JP7374619B2 - サーバ - Google Patents
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Description
1.投資信託に含まれる株式の株主優待は、当該証券を保管している信託銀行により受け取られ、該信託銀行が投資信託協会の規則に則り、換金できるものは換金して信託財産に繰り入れ、換金できないものは辞退、寄付または処分している。しかしながら、換金にはコスト(費用として表面化しない負担も含む)がかかり、換金できないような優待については本来もらうべき投資信託の保有者である最終受益者にとってのメリットとなっていない。その結果、「株主優待そのもの」がほしい個人にとって、投資信託は魅力的ではない。
2.優待目当ての投資家にとっては、株の個別銘柄を購入しなければならないが、投資初心者にとって個別銘柄の購入はリスクが高く、本来適切ではない(銘柄の分散効果が働かない)。また、株主優待を得るには最低でも10万円程度の投資が必要なことが多く、優待目当てで一括で投資してしまうこととなる(「ドルコスト平均法」のような、購入タイミングの分散効果が働く戦略を取り辛い)。結果的に本来の主目的であるべき「資産形成」に繋がらないことが多い。
3.事業会社(発行体企業)にとって、株主優待は個人の安定株主を獲得するうえで有効であり、また節税効果によるメリットもある。しかしながら株主優待を管理し、個人投資家に届けるプロセス自体にコストがかかる。
1.株主優待は自社商品・サービスの引換券や申し込み券もしくは割引券といったモノを対象とすることとし、デジタル化によってデジタルチケットに換える。そして、限界費用が掛からない形で個人投資家の手元に届ける。
2.アセットマネジメント会社と提携し、「抽選で株主優待がもらえる投資信託」(株主優待付き投資信託であり、以下、優待応募付投信と称す)を組成する。デジタル株主優待配布システムを利用し、株主優待を出している企業を中心に投資信託を組成する。インデックスファンドの場合は、組み入れ銘柄のうち、デジタルチケットとして発行される株主優待については該チケットの形で投信の保有者に届ける。
3.個人投資家は積立投資額が基準額を超えた場合に、優待応募付投信に組み込まれている銘柄が発行する株主優待のうち、いずれかを抽選でもらえる権利を得る。(例えば、複数の選択肢の中から希望した株主優待が抽選でもらえるようにする。投資残高に応じて当選確率を調整する)。
4.長期的な投資を促す目的で、積立期間・額を事前に約束すれば、基準額達成前でも抽選に参加可能とする。(違反して、解約した場合は、既に受け取っていた優待分について相応の信託財産留保額を負担させる)。
5.投信協会の規則に違反しないよう、デジタルチケットは転売不可(換金不能)とし、且つ公表済みの一定のルールに従って分配に恣意性が入らないようにする。
(1)デジタル株主優待配布システム2は、ユーザ端末4a、4b、4cに取得可能な株主優待のリストを送信し、ユーザに提示する。ユーザは、提示されている株主優待のなかから応募可能口数に応じて、希望する株主優待を選択する。この際、ユーザは積立投資プランに入っているまたは入った場合は先取りの応募可能口数を使用することができる。応募可能口数は、優待応募付投信に組み込まれている株主優待有り銘柄6bの株主優待を得るための抽選に参加する権利を、口数単位で表した数量である。デジタル株主優待配布システム2は、ユーザによる優待応募付投信への投資の状況、例えば購入口数および/または保有期間に応じて応募可能口数をユーザに割り当てる。また、デジタル株主優待配布システム2は、優待応募付投信への積立投資において、投資額および/または積立期間が事前に約束された場合、購入口数および/または保有期間が基準に達しない場合でも、ユーザに応募可能口数を割り当てる。
図7は、図1のデジタル株主優待配布サーバ10における一連の処理の流れを示すフローチャートである。デジタル株主優待配布サーバ10は、ユーザ認証を行う(S702)。デジタル株主優待配布サーバ10は、認証されたユーザの応募可能口数を算出する(S704)。デジタル株主優待配布サーバ10は、提案表示条件が充たされるか否かを判定する(S706)。提案表示条件は、対象の優待応募付投信について、ユーザの応募可能口数が0口であり、かつ、積立投資プランに加入していない場合に充たされ、それ以外の場合は充たされない条件である。
XXアセットマネジメント社にて、以下の2種類の優待応募付投信を組成し、販売中。
●X1投信:株主優待付TOPIX連動インデックスファンド
・TOPIXに連動することを目指すインデックスファンド。東証市場第一部に上場している銘柄のうち、オンラインチケット(デジタルチケット)タイプの株主優待を有するものについて、抽選で当選者に優待を配布。
・株主優待の権利月は銘柄による。
・投資金額12万円につき、応募可能口数(応募権利)を毎年1月に1口付与。
●X2投信:株主優待付アクティブファンド
・独自の銘柄を組み合わせたアクティブファンド。クルージング招待券や旅行券など高級な株主優待など優待付き銘柄を中心に集めて投信を組成。
・権利月は4月と10月の年二回。
・投資金額100万円につき、応募可能口数を毎年1月に1口付与。
●X1投信、X2投信に共通の仕組み:先取り応募可能口数
・積立投資プランを契約している場合、累計投資額が最低投資口数に満たない場合や累計投資額の端数が最低投資口数に満たない場合であっても「先取りで応募可能口数」を得ることができる。
・積立投資プランを契約していて、当選したケースにおいて、あらかじめ定められた期間内(例えば次回の応募可能口数付与までの期間など)に積立投資プランを解約(または当該投信を売却)した場合、あらかじめ定められた算定式に従いペナルティ金額が信託財産留保額に追加される。(算定式の例:当該期間における総応募済み口数における「先取り応募可能口数」の比率を、単位当たりペナルティ割合に乗じた値に、売却金額を乗じて算出)
YY証券を販売会社として、当該投資信託を販売。ZZ信託銀行にて資産管理。
AさんはYY証券に投信口座を保有。以下のようにX1投信、X2投信に投資している。
●X1投信:50万円分を一括購入。積立投資プランには申し込んでいない。次回追加投資は未定。(毎年1月に4口獲得)
●X2投信:9万円分購入済み、100万円未満のため0口。毎月3万円積立投資コースを設定すると、1口先取りで申し込み可能。(仮に積立投資コースに入らずに毎月3万円投資を続ける場合、2年10ヶ月後(34ヶ月後)に100万円を超えて1口の申し込みが可能になる)
Aさんが50万円投資済のX1投信において、4口応募する場合を説明する。Aさんが使用するユーザ端末を単にユーザ端末と称す。図8は、ユーザ端末のディスプレイに表示されるログイン画面802の代表画面図である。Aさんはログイン画面802のID入力領域にユーザIDを、パスワード入力領域にパスワードを、それぞれ入力し、ログインボタンをタップする。ユーザ端末は当該タップが検出されると、入力されたユーザIDおよびパスワードをデジタル株主優待配布サーバ10に送信する。デジタル株主優待配布サーバ10のユーザ認証部112は受信したユーザIDおよびパスワードを基にユーザ認証を行う。
図12は、ユーザ端末のディスプレイに表示される優待抽選応募受付画面852の代表画面図である。図10の管理画面808においてユーザがX2投信の応募ページへのリンク854をタップすると、ユーザ端末のディスプレイに優待抽選応募受付画面852が表示される。優待抽選応募受付画面852の生成、送信、表示処理は上述の通りである。この場合、AさんのX2投信への累計投資額が9万円であり1口未満であるから、応募可能口数は0口である。かつ、AさんはX2投信の積立投資プランに加入していない。したがって、提案部124は後述の提案画面を生成すると共に、優待抽選応募受付画面852に該提案画面へのリンク856を含める。
210万円投資済のX2投信(積立投資プラン加入済みでそれにより端数に対応する先取りの応募可能口数「1口」を取得済み)で、優待抽選へ応募する前にX2投信を売却するか積立を解約する場合を説明する。図15は、ユーザ端末のディスプレイに表示される管理画面868の代表画面図である。図15の管理画面868は、図10を参照して説明したAさんの保有状況を示す保有情報表示領域870に加えて、Aさんの優待抽選への応募状況を示す応募状況表示領域872とメニューボタン888とを表示する。応募状況表示領域872は、優待応募付投信の名称874と、優待応募付投信の単価876と、応募済み口数878と、優待抽選のステータス880と、優待抽選の結果発表日882と、残り口数884と、詳細ページボタン886と、を表示する。詳細ページボタン886がタップされると、対応する優待応募付投信の優待抽選応募受付画面(例えば、図11に示される優待抽選応募受付画面830や図12、14に示される優待抽選応募受付画面852)がディスプレイに表示される。
210万円投資済のX2投信(積立投資プラン加入済みでそれにより端数に対応する先取りの応募可能口数「1口」を取得済み)で、優待抽選へ応募した後、抽選が行われる前にX2投信を売却するか積立を解約する場合を説明する。図18は、ユーザ端末のディスプレイに表示される管理画面868の代表画面図である。
210万円投資済のX2投信(積立投資プラン加入済みでそれにより端数に対応する先取りの応募可能口数「1口」を取得済み)で、優待抽選へ応募して当選した後、次回の応募可能口数が付与される前にX2投信を売却するか積立を解約する場合を説明する。図20は、ユーザ端末のディスプレイに表示される管理画面868の代表画面図である。
売却金額×a%×(売却により減少する口数)/(抽選応募時の総口数)
aは適宜設定される定数である。図20に示される例の場合、ペナルティ金額は20万円×a%×1/3により算出される。ペナルティ処理部132は、算出されたペナルティ金額をX2投信の売却額から差し引くための処理を行う。
Claims (6)
- 特典付き金融商品の特典を与えるための条件を前記特典付き金融商品のユーザが充たすか否かを判定する判定手段と、
前記ユーザが前記特典を与えるための条件を充たすと前記判定手段が判定した場合に、前記ユーザに前記特典を与えるための処理を実行する第1処理手段と、を備え、
前記判定手段は、
前記ユーザによる前記特典付き金融商品についての投資額が所定の基準を充たす場合に、前記ユーザは前記特典を与えるための前記条件を充たすと判定し、
前記ユーザによる前記特典付き金融商品についての前記投資額が前記所定の基準を充たさない場合であっても、前記特典付き金融商品の積立投資プランへの加入が前記ユーザにより申し込まれたときは、前記ユーザは前記特典を与えるための前記条件を充たすと判定する、
サーバ。 - 前記サーバは、
前記ユーザによる前記特典付き金融商品についての前記投資額が前記所定の基準を充たさない場合において、前記ユーザが前記積立投資プランに未加入であるときに、前記ユーザに前記積立投資プランへの加入を提案するための情報を、ネットワークを介して前記ユーザの端末に送信する送信手段と、
前記積立投資プランへの加入の申し込みを、前記ネットワークを介して前記ユーザの前記端末から受信する受信手段と、
をさらに備える、請求項1に記載のサーバ。 - 申し込まれた前記積立投資プランに従って投資が実際に行われるか判定する第2処理手段、をさらに備え、
前記第2処理手段は、前記積立投資プランに従って投資が実際に行われないと判定される場合、所定のペナルティ処理を実行する、請求項1に記載のサーバ。 - 前記積立投資プランの前記投資は、積立期間および積立額の少なくとも一方により特定され、
前記ユーザに前記特典を与えるための前記処理は、前記特典を得るための抽選に参加する権利を与えるための処理であり、
前記所定のペナルティ処理は、前記抽選の進行の度合いにより異なる、
請求項3に記載のサーバ。 - 前記所定のペナルティ処理は、前記ユーザが前記特典を得るための前記抽選に参加する前記権利を行使する前であれば当該権利を取り消すための処理であり、行使した後かつ前記抽選の結果が出る前であれば前記抽選への参加を取り消すための処理である、請求項4に記載のサーバ。
- 前記所定のペナルティ処理は、前記抽選の結果が出た後であれば前記ユーザの金融商品の売却額からペナルティ金額を差し引くための処理である、請求項5に記載のサーバ。
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伊藤 道臣,投資信託最新事情 ETF(上場投信)と銀行窓販投信の(得)購入法はこれだ!,日経ネットトレーディング 2001年 Vol.5 第8巻 第15号 Nikkei Net Trading,日経BP社 Nikkei Business Publications,inc,2001年10月15日,第8巻,128-137ページ |
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