JP7291279B1 - 情報処理装置及び情報処理方法 - Google Patents

Abstract

【課題】複数のサービスの訴求力を向上させる情報処理装置及び方法を提供する。【解決手段】情報処理装置１は、ユーザＩＤを用いて代金の支払いを行う支払サービス又は当該ユーザＩＤを用いて資金を融資する融資サービスを利用してユーザが購入した商品を特定する商品特定部１３１、ユーザが購入した購入商品を識別するための商品ＩＤと、ユーザＩＤとを関連付けて記憶部に記憶させる記憶制御部１３２、購入商品の換金要求を受け付け、購入商品の換金額を特定する金額特定部１３３、換金要求が行われた購入商品の商品ＩＤに関連付けられているユーザＩＤを特定し、特定したユーザＩＤに関連付けられている、ユーザが利用した金融サービスに対応するユーザの債務の債務額から、特定した換金額の少なくとも一部を減算する換金処理部１３４及び債務額から換金額の少なくとも一部が減算されたことを条件として、ユーザに特典を付与する特典付与部１３５を有する。【選択図】図２

Description

本発明は、ユーザに特典を付与する情報処理装置及び情報処理方法に関する。

従来、電子商取引サービスを利用して、ユーザが商品を売買することが行われている。例えば、特許文献１には、電子商取引サービスにおいてユーザが購買行動を行うことにより債務を有している場合に、当該ユーザが商品を販売すると、当該商品の換金額を当該ユーザが有する債務に充当するとともに、当該ユーザに特典を付与することが行われている（例えば、特許文献１を参照）。

特開２０２１－１２４８６０号公報

従来の技術では、一つのサービスにおいて発生したユーザの債務に対して、当該ユーザが当該サービスで得られた収益を充当するに過ぎない。これに対して、ユーザが利用することで債務が発生する金融サービスと、ユーザが商品等を購入する場合に利用する代金の支払サービスとが異なるサービスである場合には、これらのサービスを連携して、ユーザが得た収益を債務に充当することができないという問題があった。

そこで、本発明はこれらの点に鑑みてなされたものであり、複数のサービスの訴求力を向上させることを目的とする。

本発明の第１の態様に係る情報処理装置は、ユーザを識別するためのユーザ識別情報を用いて代金の支払いを行う支払サービスを利用して前記ユーザが購入した商品、又は前記ユーザ識別情報を用いて融資する融資サービスにより前記ユーザに融資された資金を利用して前記ユーザが購入した商品を特定する商品特定部と、前記ユーザが購入した商品である購入商品を識別するための商品識別情報と、前記ユーザ識別情報とを関連付けて記憶部に記憶させる記憶制御部と、前記購入商品の換金要求を受け付け、前記購入商品の換金額を特定する金額特定部と、前記換金要求が行われた前記購入商品の前記商品識別情報に関連付けられている前記ユーザ識別情報を特定し、特定した前記ユーザ識別情報に関連付けられている、前記ユーザが利用した金融サービスに対応する前記ユーザの債務の債務額から、前記金額特定部が特定した前記換金額の少なくとも一部を減算する換金処理部と、前記換金処理部が前記債務額から前記換金額の少なくとも一部を減算したことを条件として、前記ユーザに特典を付与する特典付与部と、を有する。

前記換金処理部は、前記ユーザの前記ユーザ識別情報に関連付けられているクレジットカードを用いた決済に対応する前記債務額から、前記金額特定部が特定した前記換金額の少なくとも一部を減算してもよい。

前記商品特定部は、前記ユーザ識別情報に関連付けられている前記クレジットカードを用いて代金の支払いを行う前記支払サービスを利用して前記ユーザが購入した前記購入商品を特定し、前記換金処理部は、前記ユーザの前記ユーザ識別情報に関連付けられている、前記購入商品の購入に用いられた前記クレジットカードに対応する前記債務額から、前記金額特定部が特定した前記換金額の少なくとも一部を減算してもよい。

前記換金処理部は、前記ユーザの前記ユーザ識別情報に関連付けられている、前記ユーザが前記購入商品を購入するために前記ユーザが前記融資サービスを利用することにより発生した前記債務額から、前記金額特定部が特定した前記換金額の少なくとも一部を減算してもよい。

前記換金処理部は、前記ユーザの前記ユーザ識別情報に関連付けられている、前記商品の購入に用いられていない前記クレジットカードに対応する前記債務額から、前記金額特定部が特定した前記換金額の少なくとも一部を減算してもよい。

前記換金処理部は、前記換金額のうち前記債務に充当する金額を前記債務額から減算し、前記換金額のうち前記債務に充当しない金額を、前記ユーザの前記ユーザ識別情報に関連付けられている前記ユーザが利用する金融機関の口座に入金してもよい。

前記換金処理部は、前記金額特定部が特定した前記換金額が前記債務額に比べて多い場合に、前記換金額のうち前記債務額分の金額を前記債務額から減算し、前記換金額と前記債務額との差額を、前記ユーザが利用する金融機関の口座に入金してもよい。

前記特典付与部は、前記換金額のうち、前記換金処理部が前記債務額に充当した金額に基づく前記特典を前記ユーザに付与してもよい。
前記債務は有利子の債務であり、前記特典付与部は、前記債務に対して設定されている利率を減少させる特典を付与してもよい。

前記換金処理部は、前記ユーザから、前記金額特定部が特定した前記換金額のうち、前記債務額の減算に割り当てる金額を受け付け、前記ユーザの前記ユーザ識別情報に関連付けられている前記ユーザが利用した金融サービスの債務の債務額から、受け付けた金額を減算してもよい。

前記換金処理部は、前記金額特定部が特定した前記換金額のうち、前記債務額の減算に割り当てられなかった金額を、前記ユーザの前記ユーザ識別情報に関連付けられている前記ユーザが利用する金融機関の口座に入金してもよい。

前記換金処理部は、前記支払サービスを提供する事業者又は前記融資サービスを提供する事業者と同一の事業者が提供する前記金融サービスの債務の債務額から、前記金額特定部が特定した前記換金額の少なくとも一部を減算してもよい。

前記記憶制御部は、前記ユーザが購入した前記購入商品の前記商品識別情報と、前記ユーザ識別情報と、前記ユーザが前記購入商品の購入に利用したサービスを識別するサービス識別情報とを関連付けて前記記憶部に記憶させ、前記特典付与部は、換金された前記購入商品の前記商品識別情報と、当該購入商品を換金した前記ユーザの前記ユーザ識別情報とに関連付けられている前記サービス識別情報に対応する特典を前記ユーザに付与してもよい。

本発明の第２の態様に係る情報処理方法は、コンピュータが実行する、ユーザを識別するためのユーザ識別情報を用いて代金の支払いを行う支払サービスを利用して前記ユーザが購入した商品、又は前記ユーザ識別情報を用いて資金を融資する融資サービスにより前記ユーザに融資された資金を利用して前記ユーザが購入した商品を特定するステップと、前記ユーザが購入した商品である購入商品を識別するための商品識別情報と、前記ユーザ識別情報とを関連付けて記憶部に記憶させるステップと、前記購入商品の換金要求を受け付け、前記購入商品の換金額を特定するステップと、前記換金要求が行われた前記購入商品の前記商品識別情報に関連付けられている前記ユーザ識別情報を特定し、特定した前記ユーザ識別情報に関連付けられている、前記ユーザが利用した金融サービスに対応する前記ユーザの債務の債務額から、特定した前記換金額の少なくとも一部を減算するステップと、前記債務額から前記換金額の少なくとも一部を減算したことを条件として、前記ユーザに特典を付与するステップと、を有する。

本発明によれば、複数のサービスの訴求力を向上させることができるという効果を奏する。

情報処理装置の概要を示す図である。 情報処理装置の機能構成を示す図である。 購入商品情報の一例を示す図である。 債務管理情報の一例を示す図である。 情報処理装置の処理の流れを示すフローチャートである。

［情報処理装置１の概要］
図１は、情報処理装置１の概要を示す図である。情報処理装置１は、ユーザに特典を付与するコンピュータである。情報処理装置１は、インターネットや無線ＬＡＮ等の通信ネットワークを介して決済サーバ２、融資サーバ３、及びユーザが使用するユーザ端末４と通信可能に接続されている。

決済サーバ２は、ユーザＩＤを用いて代金の支払いを行う所定の支払サービスに対応する決済を行うサーバである。所定の支払サービスは、例えば、クレジットカードを用いて代金の支払いを行うサービスである。ユーザＩＤは、例えば、支払サービスに係る決済を行う決済事業者がユーザに付与したＩＤであり、クレジットカードのカード番号、又はカード番号と関連付けられたユーザを識別するための管理番号である。ユーザＩＤは、クレジットカードのカード番号の一部を構成していてもよい。ユーザが購入する商品は、例えば、株や債券、積立商品等の金融商品、及び不動産であるが、これに限らず、再販可能な各種物品であってもよい。

融資サーバ３は、ユーザＩＤを用いてユーザが商品を購入するための資金を融資する所定の融資サービスをユーザに提供するために用いられるサーバである。本実施の形態において、ユーザＩＤは、所定の支払サービス、所定の融資サービス及び所定の金融サービスにおいて共用されるものとする。なお、図１において、所定の支払サービス及び所定の融資サービスは、それぞれ複数存在していてもよく、複数の所定の支払いサービスに対応して複数の決済サーバ２が設けられていたり、複数の所定の融資サービスに対応して複数の融資サーバ３が設けられていたりしてもよい。

また、本実施の形態において、所定の支払サービス又は所定の融資サービスと、所定の支払サービス又は所定の融資サービス等の利用により発生したユーザの債務を管理する所定の金融サービスとは、同一の事業者、資本関係がある複数の事業者、又は提携関係にある複数の事業者が提供するものとする。例えば、一つの事業者が、所定の支払サービス、所定の融資サービス、及び所定の金融サービスを提供してもよいし、第１の事業者が所定の支払サービスを提供し、第１の事業者と提携関係にある第２の事業者が所定の融資サービスを提供し、第１の事業者及び第２の事業者と提携関係にある第３の事業者が所定の金融サービスを提供してもよい。

情報処理装置１は、決済サーバ２又は融資サーバ３、商品を識別するための商品ＩＤと、ユーザのユーザＩＤとを受信することにより、所定の支払サービスを利用してユーザが購入した商品又は所定の融資サービスを利用してユーザに融資された資金を使用してユーザが購入した商品である購入商品を特定する（図１における（１））。

情報処理装置１は、ユーザが購入した購入商品を特定すると、購入商品を識別する商品識別情報としての商品ＩＤと、当該ユーザのユーザＩＤとを関連付けて記憶部に記憶させる（図１における（２））。情報処理装置１は、購入商品の換金要求を受け付け（図１における（３））、換金要求に対応する購入商品の換金額を特定する（図１における（４））。

情報処理装置１は、換金要求が行われた購入商品の商品ＩＤに関連付けられているユーザＩＤを特定し、購入商品の換金が完了すると、特定したユーザＩＤに関連付けられている、ユーザが利用した金融サービスに対応するユーザの債務の債務額から、特定した換金額の少なくとも一部を減算する（図１における（５））。情報処理装置１は、債務額から特定した換金額の少なくとも一部を減算したことを条件として、ユーザに特典を付与する（図１における（６））。

このように、支払サービス又は融資サービスを利用して購入した商品が換金され、これらのサービスに対してユーザＩＤにより連携された金融サービスの債務が減少したことに応じてユーザに特典が付与される。これにより、ユーザは、これらのサービスを利用することに対してメリットがあると認識するので、情報処理装置１は、これらのサービスの訴求力を向上させることができる。

［情報処理装置１の機能構成］
続いて、情報処理装置１の構成の詳細を説明する。図２は、情報処理装置１の機能構成を示す図である。情報処理装置１は、通信部１１と、記憶部１２と、制御部１３とを有する。
通信部１１は、インターネット等のネットワークを介して決済サーバ２、融資サーバ３、及びユーザ端末４等の外部装置とデータを送受信するための通信インターフェースである。

記憶部１２は、各種のデータを記憶する記憶媒体であり、ＲＯＭ（Read Only Memory）、ＲＡＭ（Random Access Memory）、及びハードディスク等を有する。記憶部１２は、制御部１３が実行するプログラムを記憶する。記憶部１２は、制御部１３を、商品特定部１３１、記憶制御部１３２、金額特定部１３３、換金処理部１３４、特典付与部１３５、及び債務管理部１３６として機能させるプログラムを記憶する。

制御部１３は、例えばＣＰＵ（Central Processing Unit）である。制御部１３は、記憶部１２に記憶されたプログラムを実行することにより、商品特定部１３１、記憶制御部１３２、金額特定部１３３、換金処理部１３４、特典付与部１３５、及び債務管理部１３６として機能する。

商品特定部１３１は、ユーザＩＤを用いて代金の支払いを行う支払サービスを利用してユーザが購入した商品又は当該ユーザＩＤを用いて資金を融資する融資サービスによりユーザに融資された資金を利用してユーザが購入した商品である購入商品を特定する。

例えば、商品特定部１３１は、決済サーバ２から、クレジットカードを用いて代金の支払いを行う所定の支払サービスを利用してユーザが購入した購入商品の商品ＩＤと、当該ユーザのユーザＩＤと、決済金額とを含む購入情報を受信することにより、購入商品を特定する。

例えば、決済サーバ２は、ユーザが商品を購入する店舗の店舗端末（不図示）から、所定の支払サービスを利用してユーザが購入する商品の商品ＩＤと、商品の購入数量と、所定の支払サービスにおいて使用される当該ユーザのユーザＩＤと、当該店舗を識別するための店舗ＩＤと、当該商品の購入に係る決済金額とを含む決済要求を受信する。

決済サーバ２は、決済要求を受信すると、決済要求に含まれるユーザＩＤと、店舗ＩＤと、決済金額とに基づいて所定の支払サービスに対応する決済を行う。例えば、商品特定部１３１は、決済要求に含まれている店舗ＩＤで特定される店舗の口座に決済要求に含まれている決済金額を入金する処理を実行する。また、決済サーバ２は、決済要求に対して発生するユーザの債務を情報処理装置１において管理させるために、決済要求に含まれているユーザＩＤと、商品ＩＤと、商品の購入数量と、決済金額と、決済要求を受信した日時とを含む購入情報を情報処理装置１に送信する。商品特定部１３１は、決済サーバ２から購入情報を受信することにより、所定の支払サービスを利用したユーザのユーザＩＤと、当該ユーザが購入した購入商品を特定する。

また、商品特定部１３１は、ユーザＩＤを用いてユーザに資金を融資する所定の融資サービスを提供するために利用される融資サーバ３から、資金を融資したユーザのユーザＩＤと、ユーザが購入した商品を識別するための商品ＩＤと、融資した金額とを含む融資情報を受信することにより、所定の融資サービスを利用してユーザが購入した購入商品を特定する。

例えば、融資サーバ３は、ユーザ端末４から、ユーザＩＤを含む、商品の購入資金の融資の依頼を示す依頼情報を受け付ける。融資サーバ３は、依頼情報を受信すると、ユーザＩＤに関連付けられているユーザの与信情報を参照し、ユーザに対して資金を融資可能か否かを判定する。融資サーバ３は、ユーザに資金を融資可能と判定すると、ユーザに資金を融資する。融資サーバ３は、ユーザに資金が融資されたことに応じて、情報処理装置１に、資金を融資したユーザのユーザＩＤと、ユーザが購入した商品を識別するための商品ＩＤと、商品の購入数量と、融資した金額（債務額）とを含む融資情報を送信する。商品特定部１３１は、融資情報を取得することにより、所定の融資サービスを利用したユーザのユーザＩＤと、当該ユーザが購入した購入商品とを特定する。

なお、商品特定部１３１は、融資サーバ３から、融資情報を受信することにより、ユーザが融資された資金を用いて購入した購入商品を特定したが、これに限らない。例えば、商品特定部１３１は、商品ＩＤを含まない融資情報を受信するとともに、ユーザ端末４から、所定の融資サービスによりユーザに融資された資金を利用してユーザが商品を購入したことを示す情報を受信してもよい。例えば、商品特定部１３１は、ユーザ端末４から、ユーザＩＤを含み、所定の融資サービスによりユーザに資金が融資されたことを示す第１証明情報と、当該資金により商品が購入されたことを示す第２証明情報とを受信することにより、所定の融資サービスを利用してユーザが購入した購入商品を特定してもよい。

記憶制御部１３２は、ユーザが購入した商品である購入商品を識別する商品ＩＤと、当該ユーザのユーザＩＤとを関連付けて記憶部１２に記憶させる。具体的には、記憶制御部１３２は、決済サーバ２から受信した購入情報又は融資サーバ３から受信した融資情報に基づいてユーザが購入した購入商品を商品特定部１３１が特定すると、当該ユーザのユーザＩＤと、当該購入商品の商品ＩＤと、商品の購入数量とを関連付けて購入商品情報として記憶部１２に記憶させる。記憶制御部１３２は、購入商品情報において、決済サーバ２から受信した購入情報又は融資サーバ３から受信した融資情報に含まれている商品ＩＤがユーザＩＤと関連付けられている場合には、購入情報又は融資情報に含まれている商品の購入数量に基づいて、購入商品情報に記憶されている当該商品の購入数量を更新する。

図３は、購入商品情報の一例を示す図である。図３に示すように、購入商品情報は、ユーザＩＤと、商品ＩＤと、購入数量とを少なくとも関連付けた情報である。購入商品情報は、ユーザが保有している購入商品を金額特定部１３３が特定するために用いられる。なお、購入商品情報において、ユーザＩＤと商品ＩＤとに、商品の購入に利用されたサービスに対応するサービスＩＤが関連付けられてもよい。

また、記憶制御部１３２は、所定期間ごとに、決済サーバ２から受信した購入情報に含まれる決済金額を集計し、集計した決済金額を、所定の支払サービスを利用したことに応じてユーザが支払う債務の債務額として、ユーザＩＤに関連付けて債務管理情報として記憶部１２に記憶させる。例えば、記憶制御部１３２は、ユーザＩＤと、所定の支払サービスに対応し、サービスを識別するためのサービスＩＤと、債務額と、債務額の支払期日と、を関連付けて債務管理情報として記憶させる。

また、記憶制御部１３２は、融資サーバ３から受信した融資情報に含まれる融資額を、所定の融資サービスを利用したことに応じてユーザが支払う債務の債務額として、ユーザＩＤに関連付けて債務管理情報として記憶部１２に記憶させる。例えば、記憶制御部１３２は、ユーザＩＤと、所定の融資サービスに対応するサービスＩＤと、債務額と、債務額の支払期日とを関連付けて債務管理情報として記憶させる。

図４は、債務管理情報の一例を示す図である。図４に示すように、債務管理情報は、ユーザＩＤと、サービスＩＤと、債務額と、債務の支払期日とを少なくとも関連付けた情報である。債務管理情報は、ユーザの債務を管理するために用いられる。例えば、債務管理情報は、換金処理部１３４において債務を減算する際に用いられる。

金額特定部１３３は、ユーザが購入した購入商品の換金要求を受け付け、当該購入商品の換金額を特定する。例えば、まず、金額特定部１３３は、ユーザが購入した購入商品のうち、換金対象とする購入商品の選択を受け付ける。金額特定部１３３は、ユーザ端末４から、ユーザＩＤを含む、購入商品の選択要求を受け付けると、記憶部１２に記憶されている購入商品情報を参照し、選択要求に含まれているユーザＩＤに関連付けられている一以上の商品ＩＤを特定する。

記憶部１２には、商品ＩＤと、商品ＩＤが示す商品の商品名とが関連付けて記憶されている。金額特定部１３３は、特定した商品ＩＤに関連付けられている商品名を含み、換金対象の購入商品の選択を受け付ける選択受付画面をユーザ端末４に表示させる。ユーザ端末４は、選択受付画面を介してユーザから換金対象の購入商品の選択と、換金対象の購入商品の数量とを受け付けると、ユーザＩＤと、選択された購入商品の商品ＩＤと、当該購入商品の数量とを含む、購入商品の換金要求を情報処理装置１に送信する。金額特定部１３３は、受信した換金要求に含まれる商品ＩＤと、購入商品の数量とに基づいて、購入商品の換金額を特定する。

例えば、金額特定部１３３は、金融商品等の商品の金額を管理する商品管理サーバ（不図示）に選択された購入商品の商品ＩＤを送信し、当該購入商品の価格を問い合わせる。金額特定部１３３は、管理装置から購入商品の価格を示す価格情報を受信し、受信した価格情報が示す購入商品の価格と、ユーザ端末４から受け付けた購入商品の数量とを乗算し、購入商品の換金額を算出することにより、購入商品の換金額を特定する。ここで、換金額は、情報処理装置１を使用して換金を行うことにより発生する手数料を差し引いた金額であってもよい。

なお、金額特定部１３３は、管理装置から購入商品の価格を示す価格情報を受信することにより購入商品の換金額を特定したが、これに限らない。金額特定部１３３は、選択受付画面を介して、ユーザから、換金対象の購入商品の選択を受け付けるとともに、選択された購入商品の価格を受け付けることにより、購入商品の換金額を特定してもよい。

また、金額特定部１３３は、ユーザから換金対象の購入商品の選択を受け付けたことに応じて、商品の金額を管理する管理装置に購入商品の価格を問い合わせて、当該購入商品の換金額を特定したが、これに限らない。金額特定部１３３は、購入商品情報においてユーザに関連付けられている一以上の商品ＩＤそれぞれの価格を管理装置から予め取得しておき、選択受付画面において一以上の購入商品それぞれの商品名と、価格とを関連付けて表示させてもよい。そして、金額特定部１３３は、ユーザ端末４から受信した換金要求に含まれる商品ＩＤに対し、管理装置から予め取得した価格に基づいて購入商品の換金額を特定してもよい。

換金処理部１３４は、換金要求が行われた購入商品の商品ＩＤに関連付けられている、換金要求を行ったユーザのユーザＩＤを特定し、特定したユーザＩＤに関連付けられている、ユーザが利用した金融サービスに対応するユーザの債務の債務額から、金額特定部１３３が特定した換金額の少なくとも一部を減算する。

まず、換金処理部１３４は、記憶部１２に記憶されている購入商品情報を参照し、換金要求が行われた購入商品の商品ＩＤに関連付けられている、換金要求を行ったユーザのユーザＩＤを特定する。また、換金処理部１３４は、他のユーザに対して、換金対象の購入商品を特定した換金額で販売することを提示し、他のユーザから当該購入商品の購入を受け付けるとともに、当該他のユーザから購入商品の換金額の支払いを受け付ける。

換金処理部１３４は、他のユーザから購入商品の換金額の支払いを受け付けた後、購入商品の販売が完了したことを特定する。例えば、換金処理部１３４は、商品が不動産や金融商品である場合、他のユーザから換金対象の購入商品に対応する支払いを受け付けると、記憶部１２に記憶されている購入商品情報において、換金要求を行ったユーザのユーザＩＤに関連付けられている購入商品の購入数量から、換金対象の購入商品の数量を減算する。また、換金処理部１３４は、換金対象の購入商品の商品ＩＤと、換金対象の購入商品の数量と、他のユーザのユーザＩＤとを関連付けて記憶させる。これにより、換金対象の購入商品の販売が完了する。

また、商品が、金融商品とは異なる再販可能な各種商品である場合、換金処理部１３４は、他のユーザの住所、氏名等を含む発送先情報を取得し、ユーザに対し、当該発送先情報が示す住所、氏名等を宛先とし、換金対象の購入商品を他のユーザに発送することを要求する。この場合、発送先情報は、ユーザＩＤと関連付けて予め記憶部１２に記憶されていてもよい。

ユーザが発送先情報に基づいて換金対象の購入商品を他のユーザに発送し、他のユーザに当該購入商品が到着したことに応じて、換金処理部１３４は、他のユーザから当該購入商品が到着したことを受け付ける。換金処理部１３４は、他のユーザから当該購入商品が到着したことを受け付けると、記憶部１２に記憶されている購入商品情報において、換金要求を行ったユーザのユーザＩＤに関連付けられている購入商品の購入数量から、換金対象の購入商品の数量を減算する。また、換金処理部１３４は、換金対象の購入商品の商品ＩＤと、換金対象の購入商品の数量と、他のユーザのユーザＩＤとを関連付けて記憶させる。これにより、換金対象の購入商品の販売が完了する。

換金処理部１３４は、購入商品の販売が完了すると、ユーザから、債務額を減少させる対象の債務の選択を受け付ける。例えば、換金処理部１３４は、記憶部１２に記憶されている債務管理情報において、特定した換金要求を行ったユーザのユーザＩＤに関連付けられている一以上の債務のサービスＩＤと、債務額とを特定する。換金処理部１３４は、一つのサービスＩＤに複数の支払期日と、債務額とが関連付けられている場合、一つのサービスＩＤに関連付けられている複数の債務額を合計することにより、当該サービスＩＤに対応する債務額を特定する。

換金処理部１３４は、特定したサービスＩＤと、債務額とをユーザ端末４に表示させ、債務額を減少させる債務の選択を受け付ける。換金処理部１３４は、選択された債務に対応する債務額を、ユーザが利用した金融サービスに対応するユーザの債務の債務額として特定する。このようにすることで、情報処理装置１は、ユーザが減額を希望する債務額を減額させることができる。

換金処理部１３４は、ユーザから債務額を減少させる債務の選択を受け付けたが、これに限らない。特定した換金要求を行ったユーザのユーザＩＤに関連付けられている、購入商品の購入に用いられたクレジットカードに対応する債務額を、ユーザが利用した金融サービスに対応し、換金額を割り当てるユーザの債務の債務額として特定してもよい。また、換金処理部１３４は、ユーザのユーザＩＤに関連付けられている、商品の購入に用いられていないクレジットカードに対応する債務額を、ユーザが利用した金融サービスに対応し、換金額を割り当てるユーザの債務の債務額として特定してもよい。

また、換金処理部１３４は、ユーザのユーザＩＤに関連付けられている、ユーザが購入商品を購入するためにユーザが所定の融資サービスを利用することにより発生した債務額を、ユーザが利用した金融サービスに対応し、換金額を割り当てるユーザの債務の債務額として特定してもよい。

換金処理部１３４は、債務額を特定すると、記憶部１２に記憶されている債務管理情報において、特定した債務額から、金額特定部１３３が特定した換金額の少なくとも一部を減算する。換金処理部１３４は、換金額のうち債務に充当する金額を債務額から減算し、換金額のうち債務に充当しない金額を、ユーザのユーザＩＤに関連付けられているユーザが利用する金融機関の口座に入金する。

ここで、換金処理部１３４は、金額特定部１３３が特定した換金額が債務額に比べて多い場合に、当該換金額のうち債務額分の金額を債務額から減算する。そして、換金処理部１３４は、換金額と債務額との差額を、ユーザのユーザＩＤに関連付けられているユーザが利用する金融機関の口座に入金する。

なお、換金処理部１３４は、ユーザから、金額特定部１３３が特定した換金額のうち、債務額の減算に割り当てる金額を受け付けてもよい。例えば、換金処理部１３４は、購入商品の販売が完了したことを特定するとともに換金額を充当する債務額を特定すると、換金額のうち、当該債務額の減算に割り当てる金額を受け付ける受付画面をユーザ端末４に表示させ、債務額の減算に割り当てる金額を受け付ける。

換金処理部１３４は、特定した債務額から、受け付けた金額を減算する。また、換金処理部１３４は、金額特定部１３３が特定した換金額のうち、債務額の減算に割り当てられなかった金額を、ユーザのユーザＩＤに関連付けられているユーザが利用する金融機関の口座に入金する。このようにすることで、情報処理装置１は、ユーザが希望した金額を債務額に充当することができる。

換金処理部１３４は、債務額を減額したことに応じて、債務額が減額されたことを示す通知情報をユーザ端末４に通知してもよい。この場合、換金処理部１３４は、換金額、及び減額後の債務額の少なくともいずれかをさらに含む通知情報をユーザ端末４に通知してもよい。また、換金処理部１３４は、ユーザが利用する金融機関の口座に換金額の一部を入金した場合、入金額及び入金後の口座の残高の少なくともいずれかをさらに含む通知情報をユーザ端末４に通知してもよい。このようにすることで、ユーザは、減額後の債務額及び自身の口座への入金額を確認することができる。

特典付与部１３５は、換金処理部１３４が債務額から換金額の少なくとも一部を減算したことを条件として、ユーザに特典を付与する。特典は、例えば、ポイント、クーポン、又は金銭のキャッシュバックである。特典付与部１３５は、金額特定部１３３が特定した換金額のうち、換金処理部１３４が債務額に充当した金額に基づく特典をユーザに付与する。例えば、特典付与部１３５は、換金処理部１３４が債務額に充当した金額の所定割合の金銭価値を有する特典をユーザに付与する。

なお、特典は、ポイント、クーポン、又は金銭のキャッシュバックであることとしたが、これに限らない。ユーザの債務が有利子の債務である場合、特典付与部１３５は、当該債務の利率を減少させる特典をユーザに付与してもよい。この場合、記憶部１２に記憶されている債務管理情報において、有利子の債務に対し、利率を示す利率情報が関連付けられているものとする。例えば、所定の融資サービスの利用によりユーザに対して発生した債務が、有利子の債務である場合、特典付与部１３５は、当該債務の債務額から、換金額の少なくとも一部が減算されたことを条件として、債務管理情報において、当該債務の利率を減少させることにより、利率を減少させる特典をユーザに付与する。

また、特典付与部１３５は、換金された購入商品をユーザが購入する際に利用したサービスに対応する特典をユーザに付与してもよい。例えば、サービスＩＤと、特典を識別するための特典ＩＤと、特典の内容を示す特典情報とを関連付けた特典管理情報を記憶部１２に記憶させておく。ここで、特典情報は、サービスＩＤに対応するサービスを提供する事業者により決定されてもよい。特典付与部１３５は、換金要求が行われ、換金された購入商品の商品ＩＤと、当該購入商品を換金したユーザのユーザＩＤとに関連付けられているサービスＩＤを特定する。そして、特典付与部１３５は、特典管理情報において特定したサービスＩＤに関連付けられている特典ＩＤに対応する特典情報が示す特典をユーザに付与する。このようにすることで、購入商品の購入に利用したサービスごとに異なる特典をユーザに付与することができる。

債務管理部１３６は、債務管理情報においてユーザＩＤに関連付けられている債務を管理する。例えば、記憶部１２には、ユーザのユーザＩＤと、債務額の一部に対応する請求金額を引き落とす金融機関を示す金融機関情報と、金融機関におけるユーザの口座番号とが関連付けて記憶されている。債務管理部１３６は、債務管理情報において、ユーザＩＤに関連付けられている債務の支払期日が到来すると、当該債務の債務額をユーザに対する請求金額に決定する。

債務管理部１３６は、当該ユーザＩＤに関連付けられている金融機関情報及び口座番号に基づいて、ユーザの口座から、決定した請求金額を情報処理装置１の運営者の口座に入金する口座振替を依頼する振替依頼要求を当該金融機関情報が示す金融機関に送信する。債務管理部１３６は、運営者の口座に請求金額が入金されたことに応じて、債務額を減少させる。

［動作フロー］
続いて、情報処理装置１の処理の流れについて説明する。図５は、情報処理装置１の処理の流れを示すフローチャートである。
まず、商品特定部１３１は、所定の支払サービスを利用してユーザが購入した商品、又は所定の融資サービスによりユーザに融資された資金を利用してユーザが購入した購入商品を特定する（Ｓ１）。

続いて、記憶制御部１３２は、特定した購入商品の商品ＩＤと、ユーザのユーザＩＤとを関連付けて購入商品情報として記憶部１２に記憶させる（Ｓ２）。
続いて、金額特定部１３３は、ユーザから購入商品の換金要求を受け付け（Ｓ３）、当該購入商品の換金額を特定する（Ｓ４）。
続いて、換金処理部１３４は、ユーザのユーザＩＤに関連付けられている当該ユーザの債務の債務額を特定する（Ｓ５）。

続いて、換金処理部１３４は、ユーザの債務に充当する金額をユーザから受け付けたか否かを判定する（Ｓ６）。換金処理部１３４は、債務に充当する金額を受け付けたと判定すると（Ｓ６のＹＥＳ）、受け付けた金額を債務額から減算する（Ｓ７）。換金処理部１３４は、債務に充当する金額を受け付けていないと判定すると（Ｓ６のＮＯ）、特定した換金額を債務額から減算する（Ｓ８）。なお、換金処理部１３４は、特定した換金額が債務額よりも多い場合は、特定した換金額のうち、債務額分の金額を債務額から減算する。

続いて、換金処理部１３４は、特定した換金額のうち、債務に充当されない金額があるか否かを判定する（Ｓ９）。換金処理部１３４は、債務に充当されない金額があると判定すると（Ｓ９のＹＥＳ）、当該金額をユーザの口座に入金する（Ｓ１０）。換金処理部１３４は、債務に充当されない金額がないと判定すると（Ｓ９のＮＯ）、Ｓ１１に処理を移す。

続いて、特典付与部１３５は、換金処理部１３４が債務額から換金額の少なくとも一部を減算したことを条件として、ユーザに特典を付与する（Ｓ１１）。

［変形例］
上述の実施の形態において、情報処理装置１は、決済サーバ２又は融資サーバ３から、ユーザのユーザＩＤと、ユーザが購入した購入商品の商品ＩＤとを受信することにより、購入商品を特定したが、これに限らない。例えば、情報処理装置１は、決済サーバ２が有する決済に係る機能を有してもよいし、融資サーバ３が有するユーザに資金を融資するための機能を有してもよい。

また、情報処理装置１は、ユーザのユーザＩＤと、当該ユーザの債務額とを関連付けた債務管理情報を記憶し、ユーザの債務を管理したが、これに限らない。情報処理装置１と異なる外部装置が、ユーザの債務を管理していてもよく、換金処理部１３４は、外部装置と連携し、購入商品を換金することにより発生した換金額に基づいて、外部装置において管理されているユーザの債務額を減算してもよい。

［情報処理装置１による効果］
以上説明したように、本実施の形態に係る情報処理装置１は、ユーザＩＤを用いて代金の支払いを行う支払サービスを利用してユーザが購入した商品、又は当該ユーザＩＤを用いて融資する融資サービスによりユーザに融資された資金を利用してユーザが購入した商品を特定し、ユーザが購入した商品である購入商品を識別するための商品ＩＤと、ユーザＩＤとを関連付けて記憶部１２に記憶させる。情報処理装置１は、購入商品の換金要求を受け付け、購入商品の換金額を特定し、換金要求が行われた購入商品の商品ＩＤに関連付けられているユーザＩＤを特定し、特定したユーザＩＤに関連付けられている、ユーザが利用した金融サービスに対応するユーザの債務の債務額から、特定した換金額の少なくとも一部を減算したことを条件として、ユーザに特典を付与する。このようにすることで、情報処理装置１は、複数のサービスの訴求力を向上させることができる。

なお、本発明により、国連が主導する持続可能な開発目標（ＳＤＧｓ）の目標９「産業と技術革新の基盤をつくろう」に貢献することが可能となる。

以上、本発明を実施の形態を用いて説明したが、本発明の技術的範囲は上記実施の形態に記載の範囲には限定されず、その要旨の範囲内で種々の変形及び変更が可能である。例えば、装置の全部又は一部は、任意の単位で機能的又は物理的に分散・統合して構成することができる。また、複数の実施の形態の任意の組み合わせによって生じる新たな実施の形態も、本発明の実施の形態に含まれる。組み合わせによって生じる新たな実施の形態の効果は、もとの実施の形態の効果を併せ持つ。

１ 情報処理装置
２ 決済サーバ
３ 融資サーバ
１１ 通信部
１２ 記憶部
１３ 制御部
１３１ 商品特定部
１３２ 記憶制御部
１３３ 金額特定部
１３４ 換金処理部
１３５ 特典付与部
１３６ 債務管理部

Claims (13)

1. ユーザを識別するためのユーザ識別情報を用いて代金の支払いを行う支払サービスを利用して前記ユーザが購入した商品、又は前記ユーザ識別情報を用いて融資する融資サービスにより前記ユーザに融資された資金を利用して前記ユーザが購入した商品を特定する商品特定部と、
   前記ユーザが購入した商品である購入商品を識別するための商品識別情報と、前記ユーザが前記購入商品の購入に利用したサービスを識別するためのサービス識別情報と、前記ユーザ識別情報とを関連付けて記憶部に記憶させる記憶制御部と、
   前記購入商品の換金要求を受け付け、前記購入商品の換金額を特定する金額特定部と、
   前記換金要求が行われた前記購入商品の前記商品識別情報に関連付けられている前記ユーザ識別情報を特定し、特定した前記ユーザ識別情報に関連付けられている、前記ユーザが利用した金融サービスに対応する前記ユーザの債務の債務額から、前記金額特定部が特定した前記換金額の少なくとも一部を減算する換金処理部と、
   前記換金処理部が前記債務額から前記換金額の少なくとも一部を減算したことを条件として、前記ユーザに、前記購入商品の商品識別情報と前記ユーザ識別情報とに関連付けられているサービス識別情報に対応するサービスを提供する事業者により決定された特典を付与する特典付与部と、
   を有する情報処理装置。
2. 前記換金処理部は、前記ユーザの前記ユーザ識別情報に関連付けられているクレジットカードを用いた決済に対応する前記債務額から、前記金額特定部が特定した前記換金額の少なくとも一部を減算する、
   請求項１に記載の情報処理装置。
3. 前記商品特定部は、前記ユーザ識別情報に関連付けられている前記クレジットカードを用いて代金の支払いを行う前記支払サービスを利用して前記ユーザが購入した前記購入商品を特定し、
   前記換金処理部は、前記ユーザの前記ユーザ識別情報に関連付けられている、前記購入商品の購入に用いられた前記クレジットカードに対応する前記債務額から、前記金額特定部が特定した前記換金額の少なくとも一部を減算する、
   請求項２に記載の情報処理装置。
4. 前記換金処理部は、前記ユーザの前記ユーザ識別情報に関連付けられている、前記ユーザが前記購入商品を購入するために前記ユーザが前記融資サービスを利用することにより発生した前記債務額から、前記金額特定部が特定した前記換金額の少なくとも一部を減算する、
   請求項２に記載の情報処理装置。
5. 前記換金処理部は、前記ユーザの前記ユーザ識別情報に関連付けられている、前記商品の購入に用いられていない前記クレジットカードに対応する前記債務額から、前記金額特定部が特定した前記換金額の少なくとも一部を減算する、
   請求項２に記載の情報処理装置。
6. 前記換金処理部は、前記換金額のうち前記債務に充当する金額を前記債務額から減算し、前記換金額のうち前記債務に充当しない金額を、前記ユーザの前記ユーザ識別情報に関連付けられている前記ユーザが利用する金融機関の口座に入金する、
   請求項１に記載の情報処理装置。
7. 前記換金処理部は、前記金額特定部が特定した前記換金額が前記債務額に比べて多い場合に、前記換金額のうち前記債務額分の金額を前記債務額から減算し、前記換金額と前記債務額との差額を、前記ユーザが利用する金融機関の口座に入金する、
   請求項６に記載の情報処理装置。
8. 前記特典付与部は、前記換金額のうち、前記換金処理部が前記債務額に充当した金額に基づく前記特典を前記ユーザに付与する、
   請求項１に記載の情報処理装置。
9. 前記債務は有利子の債務であり、
   前記特典付与部は、前記債務に対して設定されている利率を減少させる特典を付与する、
   請求項１に記載の情報処理装置。
10. 前記換金処理部は、前記ユーザから、前記金額特定部が特定した前記換金額のうち、前記債務額の減算に割り当てる金額を受け付け、前記ユーザの前記ユーザ識別情報に関連付けられている前記ユーザが利用した金融サービスの債務の債務額から、受け付けた金額を減算する、
    請求項１に記載の情報処理装置。
11. 前記換金処理部は、前記金額特定部が特定した前記換金額のうち、前記債務額の減算に割り当てられなかった金額を、前記ユーザの前記ユーザ識別情報に関連付けられている前記ユーザが利用する金融機関の口座に入金する、
    請求項８に記載の情報処理装置。
12. 前記換金処理部は、前記支払サービスを提供する事業者又は前記融資サービスを提供する事業者と同一の事業者が提供する前記金融サービスの債務の債務額から、前記金額特定部が特定した前記換金額の少なくとも一部を減算する、
    請求項１に記載の情報処理装置。
13. コンピュータが実行する、
    ユーザを識別するためのユーザ識別情報を用いて代金の支払いを行う支払サービスを利用して前記ユーザが購入した商品、又は前記ユーザ識別情報を用いて資金を融資する融資サービスにより前記ユーザに融資された資金を利用して前記ユーザが購入した商品を特定するステップと、
    前記ユーザが購入した商品である購入商品を識別するための商品識別情報と、前記ユーザが前記購入商品の購入に利用したサービスを識別するためのサービス識別情報と、前記ユーザ識別情報とを関連付けて記憶部に記憶させるステップと、
    前記購入商品の換金要求を受け付け、前記購入商品の換金額を特定するステップと、
    前記換金要求が行われた前記購入商品の前記商品識別情報に関連付けられている前記ユーザ識別情報を特定し、特定した前記ユーザ識別情報に関連付けられている、前記ユーザが利用した金融サービスに対応する前記ユーザの債務の債務額から、特定した前記換金額の少なくとも一部を減算するステップと、
    前記債務額から前記換金額の少なくとも一部を減算したことを条件として、前記ユーザに、前記購入商品の商品識別情報と前記ユーザ識別情報とに関連付けられているサービス識別情報に対応するサービスを提供する事業者により決定された特典を付与するステップと、
    を有する情報処理方法。

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