JP2852302B2 - 口座振替処理の再振替処理方式 - Google Patents

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【産業上の利用分野】本発明は口座振替処理の再振替処
理方式に関し、特に金融機関における公共料金の自動引
落処理，貸出返済金の自動引落処理等の口座振替処理に
おいて振替日に残高不足のために口座振替が不能となっ
た振替データに対する口座振替処理の再振替処理方式に
関する。

【０００２】

【従来の技術】従来、この種の口座振替処理方式では、
図５に示すように、まず、変換手段５２により、持込媒
体５１の公共料金等の振替データが振替データレコード
の形式に変換され、振替管理トランザクション（ＴＲ）
ファイル（持込）５３に格納される。また、変換手段５
５により、口座元帳ファイル５４の口座基本データレコ
ード中の貸出返済金等の振替に関する情報が振替データ
レコードの形式に変換され、振替管理トランザクション
（ＴＲ）ファイル（内部）５６に格納される。次に、登
録手段５７により、振替管理トランザクションファイル
（持込）５３および振替管理トランザクションファイル
（内部）５６の振替データレコードを振替管理ファイル
５８に登録する。

【０００３】次に、振替日の前日のオンライン処理時間
帯の終了後に、抽出手段５９により、振替管理ファイル
５８から振替日に口座振替処理を行う振替データレコー
ドをすべて抽出して一括振替トランザクション（ＴＲ）
ファイル６０を作成し、振替手段６１により、口座元帳
ファイル５４の一括更新によって口座振替処理を行い、
振替結果を振替結果トランザクション（ＴＲ）ファイル
６２に格納する。振替結果トランザクション（ＴＲ）フ
ァイル６２のうちの口座振替処理が実行された振替デー
タレコードは振替管理ファイル５８から抹消されたこと
になる一方、口座振替不能となった振替データレコード
は、更新手段６３により、再振替データレコードとして
振替管理ファイル５８に再登録される。再振替データレ
コードは、その後ある任意の一定期間の間、通常の振替
処理で抽出対象となる振替データレコードと併せて振替
管理ファイル５８から抽出され、口座振替処理を一括し
て行うことによって再振替データレコードに基づく再振
替処理が実施されていた。

【０００４】

【発明が解決しようとする課題】上述した従来の口座振
替処理の再振替処理方式では、再振替処理を振替処理と
一緒に行っていたので、例えば図４（ａ）に示すよう
に、ある１日の取引のやりとりの中で、再振替データレ
コードが発生している口座に入金取引が発生して口座残
高（５０，０００円）が一時的に振替金額（３０，００
０円）以上になったとしても、その後に出金取引（４
０，０００円）が発生して振替金額以下の口座残高（１
０，０００円）になってしまうと、口座振替処理の一括
更新で再振替処理を行うときには残高不足であり、再振
替処理を実行できる契機が存在したにもかかわらず再振
替処理を実行することができないという問題点があっ
た。

【０００５】また、このために必要以上に再振替データ
レコードが発生し、口座振替処理対象である振替データ
レコードおよび再振替データレコードの抽出時間および
口座振替処理の一括更新の処理時間が長くなって、セン
タシステムの負荷が増大するという問題点があった。

【０００６】さらに、振替管理ファイルの中に振替デー
タレコードと再振替データレコードとが混在していたの
で、入金取引がないために再振替処理を行っても無駄で
ある口座に対しても再振替処理を振替日から再振替期日
までの一定期間繰り返して実施するため、再振替処理の
効率が悪いという問題点があった。

【０００７】本発明の目的は、上述の点に鑑み、金融機
関等における口座振替処理において再振替データレコー
ドが発生している口座に入金取引が発生した場合に、そ
の入金取引に引き続いて再振替処理を行うことにより、
再振替処理の実行契機を増やして再振替データレコード
の減少化を図るとともに、再振替処理の効率化も図るよ
うにした口座振替処理の再振替処理方式を提供すること
にある。

【０００８】なお、取引要求のあった口座に対する期日
処理が完了していない場合に、該口座に対する少なくと
も当日分の期日処理を取引に先行して行うようにした取
引処理方式が公知であるが（特開昭６０−１２６７６６
号公報参照）、この取引処理方式は当日分の期日処理
（例えば、利息の振込み）を遂行した形で顧客の取引要
求に応じるようにしたものであり、取引の実行に引き続
いて再振替処理を実行する本願発明とは根本的に異なる
ものである。

【０００９】

【課題を解決するための手段】 本発明の口座振替処理
の再振替処理方式は、各口座毎に口座基本データレコー
ドの下に取引明細レコードおよび再振替データレコード
を管理する口座元帳ファイルと、再振替期日を再振替情
報として含む振替データレコードを格納する振替管理フ
ァイルと、この振替管理ファイルの振替データレコード
をもとに前記口座元帳ファイルに対して口座振替処理を
行い、口座振替処理が実行できた振替データレコードを
前記振替管理ファイルから抹消する一方、口座振替処理
が実行できなかった振替データレコードを再振替データ
レコードとして前記口座元帳ファイルに書き込む振替処
理部と、口座への入金取引が発生したときに該口座に再
振替データレコードが発生しておりかつ該入金取引後の
口座残高よりも再振替金額のほうが少ない場合は再振替
期日が超過しているかどうかを判定し、再振替期日が超
過していなければ該入金取引に引き続いて再振替処理、
再振替データレコードの抹消処理を行うとともに、再振
替期日が超過していれば再振替処理を行わずに再振替デ
ータレコードの抹消処理を行う再振替処理部とを有す
る。

【００１０】

【実施例】次に、本発明について図面を参照して詳細に
説明する。

【００１１】図１は、本発明の一実施例に係る口座振替
処理の再振替処理方式の構成を示すブロック図である。
本実施例の口座振替処理の再振替処理方式は、振替管理
ファイル作成部１と、振替処理部２と、再振替処理部３
と、編集・出力部４とから、その主要部が構成されてい
る。

【００１２】振替管理ファイル作成部１は、ある任意の
一定期間内の振替日を持つ振替データレコードを抽出し
て振替管理ファイル１８に格納する処理部分であり、持
込媒体１１と、変換手段１２と、振替管理トランザクシ
ョン（ＴＲ）ファイル（持込）１３と、口座元帳ファイ
ル１４と、変換手段１５と、振替管理トランザクション
（ＴＲ）ファイル（内部）１６と、登録手段１７と、振
替管理ファイル１８とから構成されている。持込媒体１
１は、他機関からの振替データレコードを集めた媒体で
ある。

【００１３】振替処理部２は、振替管理ファイル１８内
の振替データレコードをもとに口座振替処理を行う処理
部分であり、振替管理ファイル１８と、抽出手段２１
と、一括振替トランザクション（ＴＲ）ファイル２２
と、振替手段２３と、口座元帳ファイル１４と、振替結
果トランザクション（ＴＲ）ファイル２４と、再振替管
理ファイル２５と、編集・出力手段２６と、各種還元資
料２７とから構成されている。

【００１４】再振替処理部３は、口座に入金取引が発生
するとその入金取引に引き続いて再振替処理を実行する
処理部分であり、自動支払機（Ｃａｓｈ Ｄｉｓｐｅｎ
ｓｅｒ；ＣＤ），自動預金支払機（Ａｕｔｏｍａｔｉｃ
Ｔｅｌｌｅｒ Ｍａｃｈｉｎｅ；ＡＴＭ）等の窓口端
末３１と、一括入金トランザクション（ＴＲ）ファイル
３２と、入金取引アプリケーションプログラム（ＡＰ）
３３と、取引記録ファイル４０と、抽出更新手段４１
と、再振替管理ファイル２５と、口座元帳ファイル１４
とから構成されている。

【００１５】入金取引アプリケーションプログラム３３
は、入金取引更新処理ステップ３４と、取引成立判断ス
テップ３５と、再振替データレコード検索処理ステップ
３６と、再振替データレコード有無判断ステップ３７
と、出金可能または再振替期日判断ステップ３８と、再
振替更新処理および抹消更新処理ステップ３９とからな
る。

【００１６】編集・出力処理部４は、編集・出力手段４
２と、各種還元資料４３と、返却媒体４４とからなる。

【００１７】図２を参照すると、振替管理ファイル１８
に格納される振替データレコードは、口座番号と、デー
タ種類と、金額と、振替日と、区分と、再振替期日とを
含んで構成されている。データ種類は、振替データが電
気，水道，ガス，電話等のいずれであるかを示す。区分
は、０で振替データレコード（再振替対象外）であるこ
とを、１で振替データレコード（再振替対象）であるこ
とを、２で再振替データレコードであることをそれぞれ
示す。

【００１８】口座元帳ファイル１４は、図３に示すよう
に、各口座毎の口座基本データレコードの下に取引明細
レコードおよび再振替データレコードを格納する。

【００１９】次に、このように構成された本実施例の口
座振替処理の再振替処理方式の動作について説明する。

【００２０】振替日の前日までに振替管理ファイル作成
部１がバッチ処理で実行される。この振替管理ファイル
作成部１の実行は、オンライン処理時間帯またはバッチ
処理時間帯のいずれであってもよい。

【００２１】まず、振替管理ファイル作成部１では、変
換手段１２により、持込媒体１１の振替データが振替デ
ータレコードの形式に変換され、振替管理トランザクシ
ョンファイル（持込）１３に格納される。

【００２２】また、変換手段１５により、口座元帳ファ
イル１４の口座基本データレコード中の振替に関する情
報が振替データレコードの形式に変換され、振替管理ト
ランザクションファイル（内部）１６に格納される。

【００２３】次に、登録手段１７により、振替管理トラ
ンザクションファイル（持込）１３および振替管理トラ
ンザクションファイル（内部）１６の振替データレコー
ドを振替管理ファイル１８に登録する。

【００２４】振替日の前日におけるオンライン処理時間
帯の終了後から当日のオンライン処理時間帯の開始前ま
での間に振替処理部２がバッチ処理で実行される。

【００２５】まず、振替処理部２では、抽出手段２１に
より、振替管理ファイル１８から、振替処理部２が実行
されている日の次の日付の振替日を持つ振替データレコ
ードが抽出され、抽出された振替データレコードから口
座振替処理を一括して行うための一括振替トランザクシ
ョンファイル２２が作成される。

【００２６】次に、振替手段２３により、一括振替トラ
ンザクションファイル２２に抽出された振替データレコ
ードに基づいて口座元帳ファイル１４に対して口座振替
処理が行われる。口座残高が振替金額よりも多く口座振
替処理を実行することができた振替データレコードは、
振替結果トランザクションファイル２４に格納され、編
集・出力手段２６により各種還元資料２７が作成され
る。口座残高が振替金額よりも少なく口座振替処理を実
行することができなかった振替データレコードは、区分
が１の再振替対象の振替データレコードであれば区分を
２に書き換えて再振替データレコードとして口座元帳フ
ァイル１４に書き込まれるとともに、再振替管理ファイ
ル２５に書き込まれる。区分が０の再振替対象外の振替
データレコードであればなにもしない。

【００２７】振替日以降のオンライン処理時間帯に窓口
端末３１から入金取引があった場合、および一括入金ト
ランザクションファイル３２から利息決算処理等による
内部発生の入金取引があった場合に、口座に再振替デー
タレコードがあれば再振替処理部３が動作される。

【００２８】まず、再振替処理部３では、窓口端末３１
または一括入金トランザクションファイル３２からの入
金要求があると、入金取引アプリケーションプログラム
３３が、入金取引更新処理を行い（ステップ３４）、入
金取引が成立したかどうかを判断する（ステップ３
５）。

【００２９】入金取引が成立しなかった場合には、入金
取引アプリケーションプログラム３３は、窓口端末３１
にエラーを通知し、処理を終了する。

【００３０】入金取引が成立した場合には、入金取引ア
プリケーションプログラム３３は、口座元帳ファイル１
４の中に当該口座の再振替データレコードが存在するか
どうかを検索する（ステップ３６）。

【００３１】当該口座の再振替データレコードが存在し
なかった場合は（ステップ３７で無し）、入金取引アプ
リケーションプログラム３３は、そのまま処理を終了す
る。

【００３２】当該口座の再振替データレコードが存在し
た場合は（ステップ３７で有り）、入金取引アプリケー
ションプログラム３３は、取引明細レコードの口座残高
と再振替データレコードの振替金額とを比較して、口座
残高よりも振替金額のほうが少ないかどうか、すなわち
振替処理が実行できるかどうかを判断する（ステップ３
８）。

【００３３】口座残高よりも振替金額のほうが多いと判
断された場合は、振替処理を実行することができないの
で、入金取引アプリケーションプログラム３３は、処理
を終了する。

【００３４】口座残高よりも振替金額のほうが少ないと
判断された場合は、入金取引アプリケーションプログラ
ム３３は、再振替データレコードの再振替期日が入金取
引の時点で経過していないかどうかを判断する（ステッ
プ３８）。

【００３５】再振替期日が経過していると判断された場
合は、口座振替不能が確定した再振替データレコードで
あるので、入金取引アプリケーションプログラム３３
は、再振替データレコードを口座元帳ファイル１４から
抹消し、処理を終了する。

【００３６】再振替期日が経過していないと判断された
場合は、入金取引アプリケーションプログラム３３は、
当該口座に対して再振替処理を行うとともに、再振替処
理の実行された再振替データレコードを口座元帳ファイ
ル１４から抹消し、処理を終了する（ステップ３９）。
また、再振替データレコードは、取引記録ファイル４０
に記録され、抽出更新手段４１により再振替管理ファイ
ル２５に格納される。

【００３７】振替日および振替期日には、編集・出力処
理部４がバッチ処理で実行され、編集・出力手段４２に
より、再振替管理ファイル２５から各種還元資料４３と
返却媒体４４とが作成される。

【００３８】例えば、図４（ｂ）に示すように、口座残
高が０円で振替金額が３０，０００円の再振替データレ
コードが発生している口座に、一日の取引の中でまず５
０，０００円の入金取引が発生し、次に４０，０００円
の出金取引が発生したとすると、本実施例の口座振替処
理の再振替処理方式では、５０，０００円の入金取引が
発生するとそれに引き続いて３０，０００円の再振替処
理が実行される。一方、その後に行われる４０，０００
円の出金取引は口座残高の不足により取引不能の扱いと
なる。このようにして、再振替の契機を逃すことなく再
振替処理が実行される。

【００３９】

【発明の効果】以上説明したように本発明は、再振替デ
ータレコードを口座元帳ファイルに保持し、再振替デー
タレコードが発生している口座に入金取引が発生したと
きに引き続いて再振替データレコードに基づいて再振替
処理を実行するようにしたことにより、再振替の契機を
逃すことなく再振替処理を実行することができ、円滑な
業務の遂行を達成することができるという効果がある。

【００４０】また、このために再振替データレコードが
少なくなり、センタシステムの負荷を低減させることが
できるという効果がある。

【００４１】さらに、入金取引のない口座に対しては再
振替処理を行わないために無駄な再振替処理に時間をか
けることがなくなり、再振替処理の効率化を図ることが
できるという効果がある。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の一実施例に係る口座振替処理の再振替
処理方式の構成を示すブロック図である。

【図２】図１中の振替管理ファイルに格納される振替デ
ータレコードの形式を示す図である。

【図３】図１中の口座元帳ファイルにおけるレコード構
造を示す図である。

【図４】（ａ）は従来の口座振替処理の再振替処理方式
の動作例を示し、（ｂ）は本実施例の口座振替処理の再
振替処理方式の動作例を示す図である。

【図５】従来の口座振替処理の再振替処理方式の動作を
示す流れ図である。

【符号の説明】

１ 振替管理ファイル作成部 ２ 振替処理部 ３ 再振替処理部 ４ 編集・出力処理部 １１ 持込媒体 １２ 変換手段 １３ 振替管理トランザクションファイル（持込） １４ 口座元帳ファイル １５ 変換手段 １６ 振替管理トランザクションファイル（内部） １７ 登録手段 １８ 振替管理ファイル １９ 抽出手段 ２２ 一括振替トランザクションファイル ２３ 振替手段 ２４ 振替結果トランザクションファイル ２５ 再振替管理ファイル ２６ 編集・出力手段 ２７ 各種還元資料 ３１ 窓口端末 ３２ 一括入金トランザクションファイル ３３ 入金取引アプリケーションプログラム ３４ 入金取引更新処理ステップ ３５ 取引成立判断ステップ ３６ 再振替データレコード検索処理ステップ ３７ 再振替データレコード有無判断ステップ ３８ 出金可能または再振替期日判断ステップ ３９ 再振替更新処理および抹消更新処理ステップ ４０ 取引記録ファイル ４１ 抽出更新手段 ４２ 編集・出力手段 ４３ 各種還元資料 ４４ 返却媒体

Claims (6)

(57)【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 各口座毎に口座基本データレコードの下
   に取引明細レコードおよび再振替データレコードを管理
   する口座元帳ファイルと、 再振替期日を再振替情報として含む振替データレコード
   を格納する振替管理ファイルと、 この振替管理ファイルの振替データレコードをもとに前
   記口座元帳ファイルに対して口座振替処理を行い、口座
   振替処理が実行できた振替データレコードを前記振替管
   理ファイルから抹消する一方、口座振替処理が実行でき
   なかった振替データレコードを再振替データレコードと
   して前記口座元帳ファイルに書き込む振替処理部と、 口座への入金取引が発生したときに該口座に再振替デー
   タレコードが発生しておりかつ該入金取引後の口座残高
   よりも再振替金額のほうが少ない場合は再振替期日が超
   過しているかどうかを判定し、再振替期日が超過してい
   なければ該入金取引に引き続いて再振替処理、再振替デ
   ータレコードの抹消処理を行うとともに、再振替期日が
   超過していれば再振替処理を行わずに再振替データレコ
   ードの抹消処理を行う再振替処理部とを有することを特
   徴とする口座振替処理の再振替処理方式。
2. 【請求項２】 前記振替処理部が、前記振替管理ファイ
   ルから振替データレコードを抽出する抽出手段と、この
   抽出手段により抽出された振替データレコードに基づい
   て前記口座元帳ファイルを一括更新する振替手段とを含
   む請求項１記載の口座振替処理の再振替処理方式。
3. 【請求項３】 前記再振替処理部が、入金取引更新処理
   と、取引成立判断と、再振替データレコード検索処理
   と、再振替データレコード有無判断と、出金可能または
   再振替期日判断と、再振替更新処理および抹消更新処理
   とからなる入金取引アプリケーションプログラムを含む
   請求項１記載の口座振替処理の再振替処理方式。
4. 【請求項４】 前記振替管理ファイルが、持込媒体から
   振替データレコードを作成する変換手段と、口座元帳フ
   ァイルから振替データレコードを作成する変換手段とを
   含む振替管理ファイル作成部により作成される請求項１
   記載の口座振替処理の再振替処理方式。
5. 【請求項５】 前記入金取引が窓口端末からの入金取引
   である請求項１記載の口座振替処理の再振替処理方式。
6. 【請求項６】 前記入金取引が利息決算処理における入
   金取引である請求項１記載の口座振替処理の再振替処理
   方式。