JP2021051742A - ペイメントカード管理システム及び管理装置 - Google Patents

Abstract

【課題】会社と従業員や親と子供など、管理者と利用者の間の効率的なお金のやり取りを可能とすることを課題とする。【解決手段】ペイメントカードを用いた決済を管理する決済管理システムと、決済管理システムと通信可能に構成された管理装置１０と、を備え、決済管理システムは、ペイメントカードごとのバリュー口座と、管理口座と、を有し、ペイメントカードを用いた決済時に、当該ペイメントカードに対応するバリュー口座から当該決済に係るバリューを減算し、管理装置は、決済管理システムに対してチャージ指示を実行可能に構成され、決済管理システムは、さらに、チャージ指示を受けた場合に、当該チャージ指示に係る金額またはバリューを管理口座から減算するとともに、当該チャージ指示に係るバリューをバリュー口座へ加算する。【選択図】図２

Description

本発明は、会社と従業員や親と子供など、管理者と利用者の間の効率的なお金のやり取りを可能とするペイメントカード管理システム、管理装置及びペイメントカード管理方法に関する。

従来、企業においては、従業員による経費の立て替えが行われることが多い。例えば、従業員が出張に赴いた場合には、出張に係る交通費及び宿泊費等の実費を従業員が立て替え払いし、後日従業員が経費レポートと領収書を会社に申請することにより、従業員が立て替えた経費が支払われることになる。ところが、現実問題として、電車やバスなどの近距離交通機関では領収書が発行されない。

このため、電子マネーを使用することが可能な各種チャージ媒体を用いて社員による交通費の立替払いを効率良く精算する技術が知られている。この精算は、従業員が立て替え払いした経費を企業が従業員に支払うことを意味する。例えば、特許文献１には、電子マネーがチャージされた業務用のチャージ媒体（ＩＣカード、携帯情報端末）を企業が従業員に対して貸与しておき、各従業員にチャージ媒体を用いて近距離交通機関を利用させ、経費の立替払いを低減する技術が開示されている。

特許第５５８７４５６号公報

しかしながら、上記特許文献１のものは、近距離交通機関のような電子マネーを利用できる費用項目については精算できるものの、宿泊費及び交際費等の費用項目については精算することができない。このため、上記のチャージ媒体をクレジット対応とする案も考えられるが、その場合には事前の与信審査が必要となってしまい、中小企業等が利用するうえでの大きな制約となる。また、かかる場合に各従業員が個人用のクレジットカードを利用することとしたのでは、事後的に従業員のクレジット利用分を精算しなければならず、経費の立替払いに伴う経理事務の負担を低減することができない。

また、上記特許文献１に代表される従来技術によれば、各従業員から報告された経費レポートに基づいて経費の利用状況を把握せざるを得ず、各従業員の経費の使用状況を一括して管理することができない。

これらのことから、企業に所属する従業員による経費の立替払いに伴う事後的な経費精算をいかに低減するかが重要な課題となっている。かかる課題は、企業における従業員による経費の立て替えだけではなく、例えば子供による購買、決済又は買物等を行わせる場合にも同様に生ずる課題である。

本発明は、上記従来技術の課題を解決するためになされたものであって、会社と従業員や親と子供など、管理者と利用者の間の効率的なお金のやり取りを可能とするペイメントカード管理システム、管理装置及びペイメントカード管理方法を提供することを目的とする。

上記の課題を解決するため、本発明のペイメントカード管理システムは、バリュー口座にバリューを加算した上で使用されるペイメントカードに関するペイメントカード管理システムであって、前記ペイメントカードを用いた決済を管理する決済管理システムと、前記決済管理システムと通信可能に構成された管理装置と、を備え、前記決済管理システムは、前記ペイメントカードごとの前記バリュー口座と、管理口座と、を有し、前記ペイメントカードを用いた決済時に、当該ペイメントカードに対応する前記バリュー口座から当該決済に係るバリューを減算し、前記管理装置は、前記決済管理システムに対してチャージ指示を実行可能に構成され、前記決済管理システムは、さらに、前記チャージ指示を受けた場合に、当該チャージ指示に係る金額またはバリューを前記管理口座から減算するとともに、当該チャージ指示に係るバリューを前記バリュー口座へ加算する、ことを特徴とする。

また、本発明の管理装置は、バリュー口座にバリューを加算した上で使用されるペイメントカードを用いた決済を管理する決済管理システムと通信可能に構成された管理装置であって、管理口座から金額またはバリューを減算させるとともに、当該減算に対応するバリューを、前記ペイメントカードごとに設けられた前記バリュー口座の少なくとも一部に加算させるチャージ指示を行うチャージ指示手段を、備える、ことを特徴とする。

本発明によれば、会社と従業員や親と子供など、管理者と利用者の間の効率的なお金のやり取りが可能となる。

図１は、本実施形態に係るペイメントカード管理システムの概念を説明するための説明図である。 図２は、図１に示したペイメントカード管理システムのシステム構成及びシステムの概要を説明するための説明図である。 図３は、図２に示した管理装置の構成を示す機能ブロック図である。 図４は、ペイメントカード管理テーブルの一例を示す図である。 図５は、ペイメントカードの有効化手順を示すフローチャートである。 図６は、ペイメントカードの台紙の一例を示す図である。 図７は、ペイメントカードへの経費用バリューのチャージ処理手順を示すフローチャートである。 図８は、残高確認手順を示すフローチャートである。 図９は、ロック処理手順を示すフローチャートである。 図１０は、経費用バリューの移動手順を示すフローチャートである。 図１１は、変形例に係るペイメントカード管理システムの概念を説明するための説明図である。 図１２は、図１１に示した変形例に係るペイメントカード管理システムのシステム構成及びシステムの概要を説明するための説明図である。 図１３は、経費レポート生成手順を示すフローチャートである。 図１４は、決済利用データの補完手順を示すフローチャートである。 図１５は、決済利用データの補完の具体例を示す図である。 補完候補を提示する具体例を示した図である。

以下に、添付図面を参照して、本発明に係るペイメントカード管理システム、管理装置及びペイメントカード管理方法の好適な形態を詳細に説明する。以下に示す実施形態では、企業が従業員にペイメントカードを貸与し、各従業員がペイメントカードを用いて会議費、接待交際費、出張に関わる交通費及び宿泊費等の実費の支払いを行う場合について説明する。

＜用語の説明＞
以下に示す実施形態及び変形例における用語について説明する。「精算」とは、企業に属する従業員が立て替え払いした経費を該企業がこの従業員に支払うことを意味するのに対して、実施形態及び変形例における「購買等」とは、購買、決済又は買物等を意味する。

「ペイメントカード管理アカウント」とは、ペイメントカード管理システムの会員（企業、親等）に割り当てられたアカウントを意味する。「ペイメントカード利用アカウント」とは、ペイメントカードの利用のためにペイメントカード管理アカウント配下に割り当てられた固有のアカウントを意味し、利用者（従業員又は子供等）はペイメントカードを使用して購買等の取引における代金決済を行うことができる。「ペイメントカード」は、ペイメントカード管理システムの利用者が国内外の事業者との取引代金の決済に利用できるカードであり、一つのペイメントカード利用アカウントに対し、一又は複数のペイメントカードが発行される。このペイメントカードは、特定用途にしか使用できないギフトカード、ハウスカード、交通系／流通系ＩＣカード式のプリペイドカードではなく、国内外で汎用的に使用することができる国際ブランド付きプリペイドカードである。なお、「ペイメントカードのカードＩＤ」は、ペイメントカード利用アカウント及びバリュー口座を一意に識別する識別情報として利用される。ただし、ペイメントカード利用アカウント又はバリュー口座の識別情報とカードＩＤを別個のデータとし、その対応関係をテーブル等で管理することもできる。

「バリュー」とは、ペイメントカード管理システムの会員（企業、親等）又は利用者（従業員、子供等）が購買等の取引における代金の決済に使用することが可能な有価価値を意味する。「経費用バリュー」とは、従業員が経費として使用することが可能な有価価値を意味する。「バリュー口座」とは、ペイメントカード利用アカウントの経費用バリューを有する口座を意味する。「バリュー残高」とは、会員（企業、親等）がペイメントカード利用アカウントにおいて保有する有価価値の合計を意味する。「チャージ」とは、ペイメントカード管理アカウントに保管・管理されているバリューを、当該アカウントに紐付くペイメントカード利用アカウントに移転させることも意味する。

＜実施形態に係るペイメントカード管理システムの概念＞
まず、本実施形態に係るペイメントカード管理システムの概念について説明する。図１は、本実施形態に係るペイメントカード管理システムの概念を説明するための説明図である。図１に示した企業は、ペイメントカード管理システムの会員であり、ペイメントカード管理アカウントが割り当てられる。従業員Ａ１〜Ａ３は、企業からペイメントカードを貸与された利用者であり、各利用者が所持するペイメントカードにはペイメントカード利用アカウントが割り当てられる。なお、ペイメントカード利用アカウントごとにバリュー口座が設けられる。このペイメントカードは、カード会社により発行された磁気カード又はＩＣカードからなるプリペイドカードである。従業員Ａ１〜Ａ３は、各ペイメントカードのバリュー口座の経費用バリューの範囲内で、購買等を行うことができる。

企業は、銀行サーバの自社のバーチャル口座（管理口座）に例えば１００万円を入金する。このバーチャル口座はペイメントカード管理システム専用の入金口座であり、ペイメントカード管理システム以外から出金できないものとする。

その後、従業員Ａ１、Ａ２、Ａ３のペイメントカードに対してそれぞれ２万円、１万円分の４万円を減算する。その結果、バーチャル口座の口座残高が９６万円となる。そして、従業員Ａ１、Ａ２、Ａ３のペイメントカードの各バリュー口座に対して２万円、１万円、１万円の経費用バリューがチャージされる。

このため、従業員Ａ１は、自らのペイメントカードにチャージされた２万円の範囲内で、カード会社が発行した通常のプリペイドカードと同様に、購買等を行うことができる。同様に、従業員Ａ２及びＡ３は、自らのペイメントカードに関連付けられた１万円の範囲内で、購買等を行うことができる。

なお、その詳細な説明は後述するが、従業員Ａ１〜Ａ３は、自身が所持するスマートフォン等の携帯端末を用いて、ペイメントカードのバリュー口座の残高確認、ペイメントカードのロック、経費用バリューの増額、ペイメントカード間のバリュー移動などを行うことができる。

＜実施形態に係るペイメントカード管理システムのシステム構成等＞
次に、本実施形態に係るペイメントカード管理システムのシステム構成及びシステムの概要について説明する。図２は、本実施形態に係るペイメントカード管理システムのシステム構成及びシステムの概要を説明するための説明図である。

図２に示すように、本実施形態に係るペイメントカード管理システムは、管理装置１０と、企業の経理端末２０と、カード会社サーバ３０と、銀行サーバ４０と、携帯端末５０ａ〜５０ｃ（以下、「携帯端末５０」と総称する場合がある）とを有する。

管理装置１０は、ペイメントカードに係る各種の処理及び管理を行う装置であり、会員である企業のペイメントカード管理アカウント及び従業員Ａ１〜Ａ３が所持するペイメントカードのペイメントカード利用アカウントを管理する。具体的には、管理装置１０は、ペイメントカードの有効化処理を行うとともに、カード会社サーバ３０に対して、チャージ指示、残高確認指示、ロック指示、増額指示、バリュー移動指示などを行う。

チャージ指示とは、ペイメントカードのバリュー口座への経費用バリューのチャージの指示であり、残高確認指示とは、ペイメントカードのバリュー口座の口座残高を確認する指示である。ロック指示とは、ペイメントカードの使用を禁止する指示であり、増額指示とは、ペイメントカードのバリュー口座への経費用バリューの増額を行う指示である。バリュー移動指示とは、あるペイメントカードのバリュー口座の経費用バリューを他のペイメントカードのバリュー口座に移動させる指示である。なお、これらの各種指示を行う場合に、所定の管理者による認証操作を条件とすることもできる。

経理端末２０は、企業の経理担当者が使用する端末装置である。経理担当者は、この経理端末２０を用いて、銀行サーバ４０上の企業のバーチャル口座に入金を行う。ここでは、企業のバーチャル口座に１００万円を入金した状況を示している。この入金は、銀行振込、デビットカード決済又はクレジットカード決済等によるチャージにより行われる。

カード会社サーバ３０は、ペイメントカードを発行するカード会社のサーバ装置であり、ペイメントカードのカード番号ごとにバリュー口座を有する。カード会社サーバ３０は、管理装置１０からペイメントカードへのチャージ指示を受け付けたならば、チャージする経理用バリュー分の金額を企業のバーチャル口座から減算するよう銀行サーバ４０に指示するとともに、この減算が完了したことを条件として、該ペイメントカードのバリュー口座に経理用バリューをチャージする。

また、カード会社サーバ３０は、管理装置１０からペイメントカードのバリュー口座の残高確認指示を受け付けたならば、該ペイメントカードのバリュー口座の口座残高を管理装置１０に対して通知する。

また、カード会社サーバ３０は、管理装置１０からロック指示を受け付けたならば、該当するペイメントカードをロック処理する処理部である。これにより、利用者によるペイメントカードでの購買等が不可となる。なお、ロックしたペイメントカードのロック解除を行うこともできる。このロック解除により、利用者によるペイメントカードでの購買等が可能となる。

また、カード会社サーバ３０は、管理装置１０から増額指示を受け付けたならば、増額する経理用バリュー分の金額を企業のバーチャル口座から減算するよう銀行サーバ４０に指示するとともに、この減算が完了したことを条件として、該ペイメントカードのバリュー口座に経理用バリューをチャージする。

また、カード会社サーバ３０は、管理装置１０からバリュー移動指示を受け付けたならば、あるペイメントカードのバリュー口座の経費用バリューを他のペイメントカードのバリュー口座に移動させる処理を行う。

銀行サーバ４０は、企業のバーチャル口座を管理する装置である。このバーチャル口座は、入金専用の口座であり、本ペイメントカード管理システム以外から出金することができない。カード会社サーバ３０からバリューの減算指示を受け付けたならば、該当するバーチャル口座からこのバリューに相当する金額を減算処理し、カード会社サーバ３０に対して減算完了通知を行う。

携帯端末５０は、利用者が所持するスマートフォン等の携帯端末であり、ペイメントカード用アプリがインストールされている。利用者は、この携帯端末５０のペイメントカード用アプリを起動して、台紙に貼り付けられたペイメントカードの活性化処理を行う。また、この携帯端末５０を用いることにより、ペイメントカードの残高確認、ペイメントカードのロック、ペイメントカードの増額、ペイメントカード間のバリュー移動を行うこともできる。

ここで、企業の従業員Ａ１〜Ａ３がそれぞれ所持するペイメントカード３０ａ〜３０ｃに経費用バリューをチャージする一連の処理について説明する。なお、ペイメントカード３０ａ〜３０ｃは、活性化され、使用可能状態とされているものとする。

まず、企業の経理担当者は、経理端末２０を用いて銀行サーバ４０のバーチャル口座に１００万円を入金する。かかる入金は、すでに説明した通り、銀行振込、デビットカード決済又はクレジットカード決済等により行われる。管理装置１０は、カード会社サーバ３０を介して、銀行サーバ４０のバーチャル口座の口座残高が１００万円であることを確認することができる。

そして、ペイメントカード３０ａ〜３０ｃの各バリュー口座に経費用バリューをチャージする場合には、管理装置１０からカード会社サーバ３０に対してチャージ指示を行う。図２では、従業員Ａ１のペイメントカード３０ａのバリュー口座に２万円をチャージし、従業員Ａ２のペイメントカード３０ｂのバリュー口座に１万円をチャージし、従業員Ａ３のペイメントカード３０ｃのバリュー口座に１万円をチャージする場合を図示している。

このチャージ指示を受け付けたカード会社サーバ３０は、銀行サーバ４０に対して各バリュー口座にチャージする経費用バリューの総額に相当する金額をバーチャル口座から減算するよう指示する。銀行サーバ４０は、この減算指示に応答して、バーチャル口座から４万円（＝２万円＋１万円＋１万円）を減算し、減算完了をカード会社サーバ３０に通知する。カード会社サーバ３０が、この減算完了通知を受け付けたならば、ペイメントカード３０ａ〜３０ｃの各バリュー口座に経費用バリュー２万円、１万円、１万円をそれぞれ加算する。かかる一連の処理を行うことにより、ペイメントカード３０ａ〜３０ｃに経費用バリューをチャージすることが可能となる。

＜管理装置１０の構成＞
次に、図２に示した管理装置１０の構成を説明する。図３は、図２に示した管理装置１０の構成を示す機能ブロック図である。同図に示すように、管理装置１０は、入力部１１、表示部１２、通信部１３、記憶部１４及び制御部１５を有する。入力部１１は、キーボード又はマウス等の入力デバイスである。表示部１２は、液晶パネル又はディスプレイ装置等の表示デバイスである。通信部１３は、インターネット等のネットワークを介してカード会社サーバ３０と通信するための通信インタフェース部である。

記憶部１４は、ハードディスク装置又は不揮発性メモリなどからなる記憶デバイスであり、ペイメントカード管理テーブル１４ａを記憶する。図４は、ペイメントカード管理テーブル１４ａの一例を示す図である。同図に示すように、ペイメントカード管理テーブル１４ａには、カードＩＤごとに、有効化の有無、企業名、期限、従業員、残高等を記憶する。

図４では、５枚のペイメントカードのうち、カードＩＤ「1234 5678 9012 3456」、「1234 5678 9012 3457」、「1234 5678 9012 3458」の３枚のカードが有効化された状況を示している。カードＩＤ「1234 5678 9012 3456」のペイメントカード３０ａは、「ＡＢＣ会社」の企業の従業員Ａ１が所持するカードであり、期限は２０２１年２月であり、バリュー口座に２万円の経費用バリューがチャージされている。カードＩＤ「1234 5678 9012 3457」のペイメントカード３０ｂは、「ＡＢＣ会社」の企業の従業員Ａ２が所持するカードであり、期限は２０２１年２月であり、バリュー口座に１万円の経費用バリューがチャージされている。カードＩＤ「1234 5678 9012 3458」のペイメントカード３０ｃは、「ＡＢＣ会社」の企業の従業員Ａ３が所持するカードであり、期限は２０２１年２月であり、バリュー口座に１万円の経費用バリューがチャージされている。なお、カードＩＤ「1234 5678 9012 3459」、「1234 5678 9012 3460」については有効化されておらず、無効の状態である。

制御部１５は、管理装置１０の全体制御を行う制御部であり、ペイメントカード有効化処理部１５ａ、ペイメントカード処理部１５ｂ、承認処理部１５ｃ及び経費レポート生成部１５ｄを有する。実際には、これらの機能部に対応するプログラムを図示しないＲＯＭや不揮発性メモリに記憶しておき、これらのプログラムをＣＰＵ（Central Processing Unit）にロードして実行することにより、ペイメントカード有効化処理部１５ａ、ペイメントカード処理部１５ｂ、承認処理部１５ｃ及び経費レポート生成部１５ｄにそれぞれ対応するプロセスを実行させることになる。

ペイメントカード有効化処理部１５ａは、ペイメントカードの有効化を行う処理部である。具体的には、従業員Ａ１が、台紙に貼り付けられたペイメントカードを台紙から取り外し、携帯端末５０ａ上でペイメントカードアプリを起動して台紙に印刷されたＱＲコード（登録商標）を読み取ると、携帯端末５０ａは管理装置１０にアクセス可能な状態となる。ここで、従業員Ａ１が携帯端末５０ａ上でペイメントカードに刻印されたカードＩＤを含む所定の入力操作を行うことにより、該ペイメントカードが有効化される。

ペイメントカード処理部１５ｂは、カード会社サーバ３０に対して、ペイメントカードの各種処理を行う処理部であり、チャージ指示部１５ｂ１、残高確認指示部１５ｂ２、ロック指示部１５ｂ３、増額指示部１５ｂ４、バリュー移動指示部１５ｂ５を含む。

チャージ指示部１５ｂ１は、入力部１１から「どのペイメントカードのバリュー口座にどれだけの金額をチャージするか」を示す所定のチャージ操作を受け付けた場合に、カード会社サーバ３０に対してチャージ指示を行う処理部である。このチャージ指示には、チャージ対象となるペイメントカードのカードＩＤとそのチャージ金額などが含まれる。なお、チャージが完了した旨の通知又はチャージに失敗した旨の通知をカード会社サーバ３０から受け付けたならば、その旨を表示部１２に表示する。なお、チャージ指示に先だって、承認処理部１５ｃによる管理者承認を受けるよう構成することもできる。

残高確認指示部１５ｂ２は、携帯端末５０からペイメントカードのバリュー口座の残高確認要求を受け付けた場合に、カード会社サーバ３０に対して残高確認指示を行う処理部である。この残高確認指示には、ペイメントカードのカードＩＤが含まれる。カード会社サーバ３０からペイメントカードのバリュー口座の残高を受け付けたならば、ペイメントカード管理テーブル１４ａのバリュー口座の残高を更新するとともに、要求元の携帯端末５０に対してバリュー口座の残高を通知する。なお、ここでは従業員自身が所持するペイメントカードのバリュー口座の残高確認を行えることとするが、他の従業員が所持するペイメントカードのバリュー口座の残高確認を行えるよう構成することもできる。

ロック指示部１５ｂ３は、携帯端末５０からペイメントカードのロック要求を受け付けた場合に、カード会社サーバ３０に対してロック指示を行う処理部である。ペイメントカードの盗難又は紛失に対処するためである。このロック指示には、ペイメントカードのカードＩＤが含まれる。カード会社サーバ３０からロック完了の通知を受け付けたならば、ペイメントカード管理テーブル１４ａの有効化欄をロック状態に更新するとともに、要求元の携帯端末５０に対してロック完了を通知する。カード会社サーバ３０がペイメントカードのロック処理を行ったならば、該ペイメントカードのバリュー口座に残高が存在していたとしても、該ペイメントカードを用いた購買等の取引における代金の決済をすることができない。なお、ここでは従業員自身が所持するペイメントカードのロック指示を行えることとするが、他の従業員が所持するペイメントカードのロック指示を行えるよう構成することもできる。

増額指示部１５ｂ４は、携帯端末５０からペイメントカードの増額要求を受け付けた場合に、カード会社サーバ３０に対して経費用バリューの増額指示を行う処理部である。この増額指示には、増額対象となるペイメントカードのカードＩＤとその増額する経費用バリューの金額などが含まれる。なお、増額が完了した旨の通知又は増額に失敗した旨の通知をカード会社サーバ３０から受け付けたならば、その旨を要求元の携帯端末５０に対して通知する。なお、増額指示に先だって、承認処理部１５ｃによる管理者承認を受けるよう構成することもできる。また、ここでは従業員自身が所持するペイメントカードのバリュー口座に対する経費用バリューの増額指示を行えることとするが、他の従業員が所持するペイメントカードのバリュー口座に対する経費用バリューの増額指示を行えるよう構成することもできる。

バリュー移動指示部１５ｂ５は、携帯端末５０を所持する利用者のペイメントカードのバリュー口座から他の利用者が所持するペイメントカードのバリュー口座へ経費用バリューを移動するバリュー移動要求を受け付けた場合に、カード会社サーバ３０に対してバリュー移動指示を行う処理部である。このバリュー移動指示には、移動元及び移動先のペイメントカードのカードＩＤと移動させる経費用バリューの金額とが含まれる。カード会社サーバ３０からバリュー移動完了の通知を受け付けたならば、ペイメントカード管理テーブル１４ａを更新するとともに、要求元の携帯端末５０に対してバリュー移動完了を通知する。なお、ここでは従業員自身が所持するペイメントカードのバリュー口座から他のペイメントカードのバリュー口座へのバリュー移動を行えることとするが、他の従業員が所持するペイメントカードのバリュー口座から自身のペイメントカードのバリュー口座へのバリュー移動、他の従業員のペイメントカードのバリュー口座間のバリュー移動を行えるよう構成することもできる。

承認処理部１５ｃは、チャージ指示、増額指示又はバリュー移動指示を行う場合に、所定の管理者による管理者承認を受ける処理部である。具体的には、管理者が所持する携帯端末に承認依頼要求を通知し、管理者の携帯端末から「承認」との通知を受け付けた場合に、チャージ指示、増額指示又はバリュー移動指示を行うことができる。無制限にチャージ、増額又はバリュー移動を行わせたのでは、混乱を招くとともに、経費使用の観点から見て妥当ではないからである。

経費レポート生成部１５ｄは、カード会社サーバ３０から受け付けたペイメントカードの使用履歴データに基づいて、ペイメントカード管理テーブル１４ａの備考欄に記載する使用実績を更新するとともに、この使用実績を費用項目ごとにまとめて経費レポートを生成する処理部である。なお、経費レポートは表示部１２に表示することができ、図示しないプリンタにより印刷することもできる。

＜ペイメントカードの有効化＞
次に、ペイメントカードの有効化手順について説明する。図５は、ペイメントカードの有効化手順を示すフローチャートであり、図６は、台紙の一例を示す図である。まず、従業員Ａ１〜Ａ３は、携帯端末５０にインストールされたペイメントカード用アプリを起動し（ステップＳ１０１）、ペイメント用アプリにログインする（ステップＳ１０２）。

その後、図６に示す台紙６０に印刷されたＱＲコード（登録商標）６２を読み取り（ステップＳ１０３）、このＱＲコード（登録商標）に含まれる管理装置１０のアドレスにアクセスすることによって、台紙６０に貼付されたペイメントカード６１に刻印されたカードＩＤ「1234 5678 9012 3456」と、先にログイン（ステップＳ１０２）した従業員とを紐付ける。これにより、管理装置１０は、このペイメントカードを有効化処理する（ステップＳ１０４）。具体的には、ペイメントカード管理テーブル１４ａの有効化欄を無効から有効に変更する。これにより、このペイメントカードが使用可能な状態となる。

＜チャージ処理手順＞
次に、ペイメントカードのバリュー口座への経費用バリューのチャージ手順について説明する。図７は、ペイメントカードのバリュー口座への経費用バリューのチャージ手順を示すフローチャートである。ここでは、ペイメントカードの有効化処理がすでに行われているものとする。

管理装置１０は、所定のチャージ操作を受け付けたならば（ステップＳ２０１；Ｙｅｓ）、カード会社サーバ３０に対してチャージ指示を行う（ステップＳ２０２）。このチャージ指示には、チャージ対象となるペイメントカードのカードＩＤ及びチャージ額が含まれる。なお、チャージ指示を行う前に、管理者による承認を行うこともできる。

カード会社サーバ３０は、管理装置１０からチャージ指示を受け付けたならば、銀行サーバ４０に対してチャージ額の減算指示を行う（ステップＳ２０３）。例えば、ＡＢＣ会社の３つのペイメントカードに２万円、１万円、１万円のチャージを行う場合には、該ＡＢＣ会社のバーチャル口座からチャージ額の合計金額である４万円を減算する減算指示を行うことになる。かかる減算指示を受け付けた銀行サーバ４０は、ＡＢＣ会社のバーチャル口座からチャージ額の合計金額である４万円の減算処理を行った後に（ステップＳ２０４）、カード会社サーバ３０に対して減算完了通知を行う（ステップＳ２０５）。なお、ＡＢＣ会社のバーチャル口座の口座残高がチャージ額の合計金額である４万円以上存在しない場合には、残高不足としてエラー処理を行う。

カード会社サーバ３０は、銀行サーバ４０から減算完了通知を受け付けたならば、該当するペイメントカードのバリュー口座に対して経費用バリューを加算する処理を行い（ステップＳ２０６）、管理装置１０にチャージ完了通知を行う（ステップＳ２０７）。

管理装置１０は、カード会社サーバ３０からチャージ完了通知を受け付けたならば、ペイメントカード管理テーブル１４ａを更新する（ステップＳ２０８）。なお、チャージ完了を表示部１２などに表示することもできる。

＜残高確認手順＞
次に、ペイメントカードのバリュー口座の残高確認手順について説明する。図８は、ペイメントカードのバリュー口座の残高確認手順を示すフローチャートである。ここでは、ペイメントカードの有効化処理がすでに行われているものとする。

携帯端末５０ａは、従業員Ａ１が所持するペイメントカードのバリュー口座の残高確認操作を受け付けたならば（ステップＳ３０１；Ｙｅｓ）、管理装置１０に対して残高確認依頼を行う（ステップＳ３０２）。ここで言う「残高」はペイメントカードのバリュー口座の経費用バリューの残高であり、カード会社サーバ３０で管理されている。なお、残高確認依頼には、ペイメントカードのカードＩＤが含まれる。

管理装置１０は、携帯端末５０ａから残高確認依頼を受け付けたならば、カード会社サーバ３０に対してペイメントカードのバリュー口座の残高確認指示を行う（ステップＳ３０３）。この残高確認指示を受け付けたカード会社サーバ３０は、ペイメントカードのカードＩＤに対応するバリュー口座の口座残高を取得し、取得した残高を管理装置１０に通知する（ステップＳ３０４）。

管理装置１０は、カード会社サーバ３０からペイメントカードの経費用バリューのバリュー口座の残高を受け付けたならば、携帯端末５０ａに残高を通知する（ステップＳ３０５）。この通知を受け付けた携帯端末５０ａは、バリュー口座の残高を表示する（ステップＳ３０６）。

＜ロック手順＞
次に、ペイメントカードのロック手順について説明する。図９は、ペイメントカードのロック手順を示すフローチャートである。ここでは、ペイメントカードの有効化処理がすでに行われているものとする。

携帯端末５０ａは、従業員Ａ１が所持するペイメントカードのロック操作を受け付けたならば（ステップＳ４０１；Ｙｅｓ）、管理装置１０に対してロック依頼を行う（ステップＳ４０２）。管理装置１０は、携帯端末５０ａからロック依頼を受け付けたならば、カード会社サーバ３０に対してペイメントカードのロック指示を行う（ステップＳ４０３）。このロック指示を受け付けたカード会社サーバ３０は、ペイメントカードをロック処理し（ステップＳ４０４）、管理装置１０にロック完了通知を行う（ステップＳ４０５）。

管理装置１０は、カード会社サーバ３０からロック完了通知を受け付けたならば、ペイメントカード管理テーブル１４ａを更新し（ステップＳ４０６）、携帯端末５０ａにロック完了を通知する（ステップＳ４０７）。この通知を受け付けた携帯端末５０ａは、ロック完了を表示する（ステップＳ４０８）。

＜バリュー移動手順＞
次に、ペイメントカードのバリュー移動手順について説明する。図１０は、ペイメントカードのバリュー移動手順を示すフローチャートである。ここでは、ペイメントカードの有効化処理がすでに行われているものとする。

携帯端末５０ａは、従業員Ａ１が所持するペイメントカードのバリュー口座から他のペイメントカードのバリュー口座への経費用バリューの移動操作を受け付けたならば（ステップＳ５０１；Ｙｅｓ）、管理装置１０に対してバリュー移動要求を行う（ステップＳ５０２）。このバリュー移動要求には、経費用バリューの移動元のペイメントカードのカードＩＤ、移動先のペイメントカードのカードＩＤ、移動する経費用バリューの金額が含まれる。

管理装置１０は、携帯端末５０ａからバリュー移動要求を受け付けたならば、カード会社サーバ３０に対してペイメントカードのバリュー移動指示を行う（ステップＳ５０３）。このバリュー移動指示を受け付けたカード会社サーバ３０は、ペイメントカードの経費用バリューの金額を移動先のペイメントカードに移動させる処理を行い（ステップＳ５０４）、管理装置１０に対してバリュー移動完了通知を行う（ステップＳ５０５）。

管理装置１０は、カード会社サーバ３０からバリュー移動完了通知を受け付けたならば、ペイメントカード管理テーブル１４ａを更新し（ステップＳ５０６）、携帯端末５０ａにバリュー移動完了通知を行う（ステップＳ５０７）。この通知を受け付けた携帯端末５０ａは、バリュー移動完了を表示する（ステップＳ５０８）。

上述してきたように、本実施形態では、管理装置１０は、従業員Ａ１〜Ａ３が所持する携帯端末５０ａ〜５０ｃを介してペイメントカードを有効化し、有効化されたペイメントカードのバリュー口座に所定のバリューをチャージするようカード会社サーバ３０に指示し、カード会社サーバ３０は、ペイメントカードごとのバリュー口座を有し、管理装置１０からチャージ指示を受け付けた場合に、バーチャル口座の口座残高がチャージ額以上であるならば、ペイメントカードにチャージするバリュー分の金額をバーチャル口座から減算するよう指示し、ペイメントカードのバリュー口座にバリューを加算するよう構成したので、従業員はペイメントカードを用いた効率的な購買等の取引における代金の決済が可能となる。

また、本実施形態では、管理装置１０は、従業員Ａ１〜Ａ３が所持する携帯端末５０ａ〜５０ｃからペイメントカードのバリュー口座の残高確認依頼を受け付けたならば、ペイメントカードのバリュー口座の口座残高を通知するようカード会社サーバ３０に指示する残高確認指示部１５ｂ２を備え、カード会社サーバ３０は、管理装置１０から残高確認を受け付けたならば、ペイメントカードのバリュー口座の口座残高を通知するよう構成している。

また、本実施形態では、管理装置１０は、従業員Ａ１〜Ａ３が所持する携帯端末５０ａ〜５０ｃからペイメントカードのロック要求を受け付けたならば、該利用者のペイメントカードをロックするようカード会社サーバ３０に指示するロック指示部１５ｂ３を備え、カード会社サーバ３０は、管理装置１０からロック指示を受け付けたならば、該当するペイメントカードの使用を禁止するよう構成している。

また、本実施形態では、管理装置１０は、従業員Ａ１〜Ａ３が所持する携帯端末５０ａ〜５０ｃから該従業員のペイメントカードのバリュー口座の経費用バリューの増額要求を受け付けたならば、該利用者のペイメントカードを増額するようカード会社サーバ３０に指示する増額指示部１５ｂ４を備え、カード会社サーバ３０は、管理装置１０から増額指示を受け付けた場合に、企業のバーチャル口座の口座残高がペイメントカードに増額するバリュー以上であるならば、ペイメントカードのバリュー口座に加算するバリュー分の金額をバーチャル口座の口座残高から減算するよう指示し、ペイメントカードのバリュー口座にバリューを加算するよう構成している。

また、本実施形態では、管理装置１０は、従業員Ａ１〜Ａ３が所持する携帯端末５０ａ〜５０ｃから従業員のペイメントカードのバリュー口座から他の従業員のペイメントカードのバリュー口座へ所定数のバリューを移動させるバリュー移動要求を受け付けたならば、該利用者のペイメントカードから他のペイメントカードへのバリュー移動を行うようカード会社サーバ３０に指示するバリュー移動指示部１５ｂ５を備え、カード会社サーバ３０は、管理装置１０からバリュー移動指示を受け付けた場合に、該利用者のペイメントカードのバリュー口座にバリュー移動分の口座残高を存在するならば、該利用者のペイメントカードのバリュー口座からバリュー移動分を減算し、バリュー移動先のペイメントカードのバリュー口座にバリュー移動分を加算するよう構成している。

また、本実施形態では、ペイメントカードは、台紙から外された磁気カード又はＩＣカードである。また、このペイメントカードは、従業員Ａ１〜Ａ３が所持する携帯端末５０ａ〜５０ｃ上でアプリとして動作するバーチャルカードである。
なお、本実施形態に係るペイメントカードをバーチャルカードとする場合において、当該バーチャルカードを有効化する手順としては、携帯端末５０にインストールされたペイメントカード用アプリを起動してペイメント用アプリにログインし、当該アプリ上で有効化するバーチャルカードと紐づけられたＩＤを入力することで実現することができる。

また、本実施形態では、管理装置１０は、カード会社サーバ３０から受け取った利用者ごとのバリュー使用情報に基づいて、費用項目ごとの経費レポートを生成する経費レポート生成部１５ｄを備えるよう構成している。

以上説明した通り、本発明は、会社等の組織内で利用者に貸与される複数のペイメントカードを、管理装置１０を用いて一元的に管理することで、当該複数のプリペイドカードの管理を効率化するものである。
当該機能としては、例えば、管理装置１０が、ペイメントカードの有効化に用いられた携帯端末から当該ペインメントカードに係る各種要求（残高確認要求、ロック要求、増額要求、バリュー移動要求）を受け付け、受け付けた要求に対する指示をカード会社サーバ３０に行う機能（以下、第１機能と称する）や、ペイメントカードの使用履歴データに基づいて、経費レポートを生成する機能（以下、第２機能と称する）が挙げられる。
第１機能に関しては上述した通りであるが、以下、第２機能について補足する。

＜経費レポートの生成手順＞
まず、図１３を用いて、経費レポートの生成手順について説明する。図１３は、経費レポート生成手順を示すフローチャートであり、当該手順のうちの管理装置１０に対応する部分は、上述の経費レポート生成部１５ｄによって実現される。

最初に、カード会社サーバ３０は、バリュー使用があったか否かを判定し（ステップＳ６０１）、バリュー使用があった場合には、管理装置１０に対し、決済利用データを送信する（ステップＳ６０２）。
管理装置１０は、受け付けた決済利用データを用いて経費レポートを更新（生成）する（ステップＳ６０３）。

ここで、決済利用データとは、上述の使用履歴データの一例であり、バリュー使用があった時点で即時（バリュー使用ごとに）送信されるデータである。詳細は後述するが、決済利用データには、例えば、決済日（時間を含んでもよい）、金額、店舗名が含まれている。
なお、使用履歴データの他の例としては、決済から所定期間（例えば、２、３週間）経過後にカード会社サーバ３０から送信される確定データが挙げられ、当該データを用いて経費レポートを生成してもよく、確定データのデータ構成は、決済利用データと同様に、決済日、金額、店舗名が含まれている。

また、本実施形態における経費レポート（経費精算データ）とは、上述の通り、使用実績を費用項目ごとにまとめたものであるが、これに限らない。例えば、経費精算の対象期間における決済利用データ又は確定データを単に並べたものや、当該データを利用者ごと又は利用者が属するチームごとにまとめたもの等、決済利用データ又は確定データを用いて生成されるデータであれば、その整理方法は問わない。

このように、本実施形態において、経費レポート生成部１５ｄは、ペイメントカードの使用履歴データを用いて経費レポートを生成する。
これによれば、会社等の組織内で利用者に貸与される複数のペイメントカードの使用に係る経費精算を効率的に行うことができるとともに、その精度も高めることができる。

特に、本実施形態において、経費レポート生成部１５ｄは、ペイメントカードの使用履歴データのうちのリアルタイム性を有する決済利用データを用いて経費レポートを更新（生成）する。
これによれば、リアルタイム性をもって経費レポートを更新（生成）することができる。

ところで、本実施形態のように、あらかじめ管理者によってバリューがチャージされたペイメントカードを利用者が使用して会社の経費を使う場合には、故意的又は偶発的にチャージされたバリューを私的利用してしまう虞がある。そして、このような私的利用の場合には、既に会社の経費が使用されているため、当該利用の迅速な発見と対応（給与からの天引き等）が求められる。
このような観点からも、リアルタイム性をもって経費レポートを更新（生成）することは、有意義となる。

上述の通り、決済利用データには、決済日、金額、店舗名等の情報が含まれるが、経費精算に用いるためのデータとしては不十分な場合があり、管理装置１０は、決済利用データの補完を行う補完指示部（図示省略）をさらに備えるように構成している。以下、具体的に説明する。

＜決済利用データの補完手順＞
図１４及び図１５を用いて、決済利用データの補完手順を説明する。図１４は、決済利用データの補完手順を示すフローチャートであり、図１５は、決済利用データの補完の具体例（イメージ）を示す図である。

まず、管理装置１０は、従業員（この例では、従業員Ａ１）と紐づけられたペイメントカードに係る決済利用データに補完が必要な決済利用データがあるか否かを判定し（ステップＳ７０１）、補完が必要な決済利用データがあった場合には、携帯端末５０（当該ペイメントカードと紐づけられた携帯端末を指し、この例では、携帯端末５０ａ）に対し、データ補完指示を行う（ステップＳ７０２）。
携帯端末５０は、データ補完指示を受け付けた場合には、補完が必要な決済利用データを通知する（ステップＳ７０３）。なお、当該通知は、携帯端末５０にインストールされたペイメントカード用アプリによって実行され、携帯端末５０の画面等を用いて行われる。
さらに、従業員は、携帯端末５０のペイメントカード用アプリを起動して、補完が必要な決済利用データに係る対象レシートを撮影する（ステップＳ７０４）。撮影されたレシートの画像は、携帯端末５０のペイメントカード用アプリによってデジタル文字コードに変換され（ステップＳ７０５）、当該アプリによって当該変換データが管理装置１０に送信される（ステップＳ７０６）。

そして、管理装置１０は、送信された変換データを用いて当該変換データに対応する決済利用データを補完する。
例えば、図１５に示す通り、決済利用データについて、人数、商品名、個数、及び税率の欄にデータがない場合に、上記変換データに含まれる、人数（２人）、商品名（ブレンドコーヒー）、個数（２個）、及び税率（１０％）を追加し、決済利用データの店舗名の欄に不明確なデータが入っている場合に、上記変換データを用いてより詳細な店舗名に修正する。
なお、これらの情報は、経費精算を行う際に必要となり得る情報である。特に、税率は、いわゆる軽減税率が導入されたことによって一定の値にならない情報であり、かつ当該情報は税務情報にあたるため、経費精算を行う際に重要となる。同様に、人数についても、当該決済が経費として計上可能な接待に用いられたものであるか否かを判定するのに必要な情報であるため、これらの情報の中でも重要度が高い。

このように、本実施形態において、補完指示部は、携帯端末５０から送信された変換データ（レシートデータ）を用いて、対応する決済利用データを補完する。
これによれば、経費レポートの正確性を効率的に高めることができる。
なお、本発明において、補完とは、存在しないデータの追加、存在するデータの修正のいずれも含む。

特に、本実施形態において、データ補完指示を行うか否かの判定（ステップＳ７０１）は、決済利用データを受け付けた時点で実行され、当該条件が充足された場合には、データ補完指示が即時なされる。
これによれば、レシートの紛失によるリスクを低減することができる。さらには、上述の私的利用の早期発見にも寄与する。

また、本実施形態において、上述のデジタル文字コード変換に係る機能は、携帯端末５０にインストールされたペイメントカード用アプリによって実現されるが、当該機能が管理装置１０によって実現されてもよい。この場合には、携帯端末５０から管理装置１０に対し、撮影されたレシートの画像を送信するようにすればよい。

また、上述の本実施形態では、レシートの画像を用いて自動的に決済利用データを補完していたが、補完候補を提示した上で、当該補完候補を反映するか否かを決定するようにしてもよい。
具体的には、図１６に示すように、携帯端末５０を用いてレシートを撮影した後に、撮影した画像をデジタル文字コードに変換したレシートデータを携帯端末５０の画面に表示させ、表示された変換データの下部にある「送信」ボタンを押下することで、管理装置１０に対して変換データを送信するようにしてもよい。
これによれば、別のレシートを撮影してしまった場合等に、誤った変換データによって決済利用データが補完される事態を抑止することができる。

なお、レシートデータを生成するにあたっては、単にレシートの画像をデジタル文字コードに変換するだけに限らず、例えば、抽出された電話番号から店舗名を特定する等、抽出されたデジタル文字コードを総合的に判断してレシートデータを生成するようにしてもよい。

また、決済利用データを補完するにあたり、レシートに記載された情報だけでは不足していたり、レシートに記載された文字が滲むなどして鮮明ではなく一部デジタル文字コードに変換できない状況も発生し得る。
これに対しては、レシートデータ、またはレシートデータによって補完された後の決済利用データに係る情報を、携帯端末５０や管理装置１０から手動入力等で改変（補完）できるようにしてもよい。ただし、これらの情報に含まれる日付と金額を含む一部のデータに対しては、決済利用データに含まれる情報の中でも重要な情報であり、経費の不正利用等を防止する観点から、上記改変を不可能に構成することが好ましい。

＜変形例＞
ところで、上記実施形態では、企業の従業員Ａ１〜Ａ３がペイメントカードを使用する場合を示したが、本発明はこれに限定されるものではなく、親の口座（以下、「親口座」と言う）の口座残高の一部を子供のペイメントカードにチャージし、子供がペイメントカードを用いて購買等の取引における代金の決済を行う場合に適用することもできる。そこで、本変形例では、親口座の口座残高の一部を子供のペイメントカードにチャージし、子供がペイメントカードを用いて購買等の取引における代金の決済を行う場合について説明する。

図１１は、本変形例に係るペイメントカード管理システムの概念を説明するための説明図である。図１１に示した親Ｐは、複数の子Ｄ１〜Ｄ３に対してペイメントカードを貸与する。このペイメントカードは、カード会社により発行されたプリペイドカードであり、該ペイメントカードに関連付けられたバリューの範囲内で子が購買等の取引における代金の決済に利用することができる。

親Ｐは、親口座に例えば３万円を銀行振込、デビットカード決済またはクレジットカード決済等により入金する。その後、子Ｄ１、Ｄ２、Ｄ３のペイメントカードに対してそれぞれ２０００円、１０００円、１０００円のバリューを関連付けたい場合には、親口座からバリュー分の４０００円を減算する。その結果、親口座の口座残高が２万６千円となる。その一方で、子Ｄ１、Ｄ２、Ｄ３のペイメントカードに対して２０００円、１０００円、１０００円のバリューが関連付けられる。

このため、子Ｄ１は、自らのペイメントカードに関連付けられた２０００円の範囲内で、カード会社が発行した通常のプリペイドカードと同様に、購買等の取引における代金の決済を行うことができる。同様に、子Ｄ２及びＤ３は、自らのペイメントカードに関連付けられた１０００円の範囲内で、購買等の取引における代金の決済を行うことができる。

また、その詳細な説明は後述するが、子Ｄ１〜Ｄ３は、自身が所持するスマートフォン等の携帯端末を用いて、ペイメントカードの残高確認、ペイメントカードのロック、バリューの増額、ペイメントカード間のバリュー移動などを行うことができる。また、子Ｄ１〜Ｄ３が所持する携帯端末を用いてバリューの増額要求は可能であるが、バリューの増額を子Ｄ１〜Ｄ３自身が行うことはできない。なお、子Ｄ１〜Ｄ３は、スマートフォン等の携帯端末を所持することは必須ではなく、ペイメントカードさえ所持すれば良い。

次に、本変形例に係るペイメントカード管理システムのシステム構成及びシステムの概要について説明する。図１２は、本変形例に係るペイメントカード管理システムのシステム構成及びシステムの概要を説明するための説明図である。ここでは、親Ｐの親口座に３万円のチャージが行われているものとする。

図１２に示すように、子Ｄ１〜Ｄ３のペイメントカードにチャージを行う場合には、管理装置７０からカード会社サーバ８０に対してチャージ指示を行う（ステップＳ１１）。このチャージ指示には、子Ｄ１〜Ｄ３のペイメントカードのカードＩＤ及びそのチャージ金額が含まれる。ここでは、子Ｄ１のチャージ金額が２０００円であり、子Ｄ２及びＤ３のチャージ金額が１０００円であるとする。

カード会社サーバ８０は、管理装置７０からチャージ指示を受け付けたならば、親Ｐの親口座からチャージ金額の合計である４０００円を減算するよう銀行サーバ９０に指示し、銀行サーバ９０から減算完了の通知を受け付けたならば、子Ｄ１〜Ｄ３のペイメントカードのバリュー口座にバリューを加算する処理を行う。これにより、銀行サーバ９０の親口座からカード会社サーバの各バリュー口座へのバリュー移動が完了する（ステップＳ１２）。

なお、上記の実施形態及び変形例では、ペイメントカードが磁気カード又はＩＣカードである場合を示したが、本発明はこれに限定されるものではなく、ペイメントカードを携帯端末上のアプリとして動作するバーチャルカードとすることもできる。

また、上記の実施形態又は変形例で図示した各構成は機能概略的なものであり、必ずしも物理的に図示の構成をされていることを要しない。すなわち、各装置の分散・統合の形態は図示のものに限られず、その全部又は一部を各種の負荷や使用状況などに応じて、任意の単位で機能的又は物理的に分散・統合して構成することができる。
例えば、上述のカード会社サーバ３０と銀行サーバ４０（金融機関サーバ）は、同一のシステム構成として実現されてもよい。すなわち、カード会社サーバ３０と銀行サーバ４０は、同一のネットワークで構成されるものであってもよいし、別々のネットワークで構成されるものであってもよい。

よって、本発明に係るペイメントカード管理システムは、ペイメントカードを用いた決済を管理する決済管理システム（カード会社サーバ３０、銀行サーバ４０）と、決済管理システムと通信可能に構成された管理装置（管理装置１０）と、を備えると換言できる。
さらに、本発明に係る管理装置は、バリュー口座にバリューを加算した上で使用されるペイメントカードを用いた決済を管理する決済管理システムと通信可能に構成されたものであると換言できる。

また、上述したバーチャル口座（管理口座）に係る残高は、あらかじめバリューに変換されてもよい。

また、上述の通り、本実施形態では、一のペイメントカードに係る情報（要求や指示等）は、管理装置１０と当該一のペイメントカードを有効化した携帯端末５０との間でやりとり可能に構成され、管理装置１０と他の携帯端末５０（別の従業員のアカウントでログインされた携帯端末）との間では、当該一のペイメントカードに係る情報のやりとりが規制されている。ただし、当該有効化した携帯端末５０以外に、当該有効化した携帯端末５０と紐づけられているアカウントでログインされた端末（例えば、据え置き端末）からのアクセスは許容してもよい。

また、上述の説明では、本発明を、いわゆるプリペイドカードを管理対象とした発明として説明してきたが、これに限らない。例えば、上述のペイメントカードを、いわゆる決済時に銀行口座から即時引き落とされるデビットカードに置き換えて管理対象としてもよい。この場合には、上述したバリュー口座へのバリュー移動の必要はなく、いずれの決済においても管理者の銀行口座から即時引き落とされることとなる点が異なるが、上述の第１機能や第２機能等の本発明に係る他の機能についてはそのまま採用することができる。

＜付記＞
本実施形態は、次のような技術思想を包含する。
（１）
バリュー口座にバリューを加算した上で使用されるペイメントカードに関するペイメントカード管理システムであって、
前記ペイメントカードを用いた決済を管理する決済管理システムと、
前記決済管理システムと通信可能に構成された管理装置と、
を備え、
前記決済管理システムは、
前記ペイメントカードごとの前記バリュー口座と、管理口座と、を有し、
前記ペイメントカードを用いた決済時に、当該ペイメントカードに対応する前記バリュー口座から当該決済に係るバリューを減算し、
前記管理装置は、前記決済管理システムに対してチャージ指示を実行可能に構成され、
前記決済管理システムは、さらに、前記チャージ指示を受けた場合に、当該チャージ指示に係る金額またはバリューを前記管理口座から減算するとともに、当該チャージ指示に係るバリューを前記バリュー口座へ加算する、
ことを特徴とするペイメントカード管理システム。
（２）
前記決済管理システムは、使用履歴データを送信し、
前記管理装置は、前記決済管理システムから受け取った前記使用履歴データに基づいて、経費精算データを生成する経費精算データ生成手段を、さらに備える、
ことを特徴とする上記（１）に記載のペイメントカード管理システム。
（３）
前記使用履歴データは、決済ごとに送信される決済利用データである、
ことを特徴とする上記（２）に記載のペイメントカード管理システム。
（４）
前記管理装置は、決済時に発行されたレシートに係るレシートデータに基づいて、前記決済利用データを補完する決済利用データ補完手段を、さらに備える、
ことを特徴とする上記（３）に記載のペイメントカード管理システム。
（５）
前記管理装置は、前記レシートデータに基づいて、当該レシートデータに対応する前記決済利用データを補完するための補完候補を提示させる補完候補提示手段を、さらに備え、
前記決済利用データ補完手段は、前記補完候補提示手段によって提示された前記補完候補の反映が決定された場合には、当該補完候補を用いて当該補完候補に対応する前記決済利用データを補完する、
ことを特徴とする上記（４）に記載のペイメントカード管理システム。
（６）
前記管理装置は、さらに、携帯端末を介して、前記ペイメントカードを有効化する有効化手段を、さらに備える、
ことを特徴とする上記（１）乃至（５）のいずれか一つに記載のペイメントカード管理システム。
（７）
前記管理装置は、前記ペイメントカードの有効化に用いられた携帯端末から当該ペイメントカードの残高確認依頼を受けた場合には、当該ペイメントカードの前記バリュー口座の口座残高を通知するよう前記決済管理システムに指示する残高確認指示手段を、さらに備え、
前記決済管理システムは、前記管理装置から残高確認を受けた場合には、当該残高確認に係る前記ペイメントカードの前記バリュー口座の口座残高を通知する、
ことを特徴とする上記（６）に記載のペイメントカード管理システム。
（８）
前記管理装置は、前記ペイメントカードの有効化に用いられた携帯端末からロック要求を受けた場合には、当該ペイメントカードをロックするよう前記決済管理システムに指示するロック指示手段を、さらに備え、
前記決済管理システムは、前記管理装置からロック指示を受けた場合には、当該ロック指示に対応するする前記ペイメントカードの使用を禁止する、
ことを特徴とする上記（６）又は（７）に記載のペイメントカード管理システム。
（９）
前記管理装置は、前記ペイメントカードの有効化に用いられた携帯端末から当該ペイメントカードの増額要求を受けた場合には、当該ペイメントカードを増額するよう前記決済管理システムに指示する増額指示手段を、さらに備え、
前記決済管理システムは、前記管理装置から増額指示を受けた場合には、当該増額指示に係る金額またはバリューを前記管理口座から減算するとともに、当該増額指示に係るバリューを当該増額指示に対応する前記バリュー口座へ加算する、
ことを特徴とする上記（６）乃至（８）のいずれか一つに記載のペイメントカード管理システム。
（１０）
前記管理装置は、当該管理装置で管理されている一の前記ペイメントカードから当該管理装置で管理されている他の前記ペイメントカードへバリューを移動させるバリュー移動要求を受けた場合には、当該一のペイメントカードから当該他のペイメントカードへのバリュー移動を行うよう前記決済管理システムに指示するバリュー移動指示手段を、さらに備え、
前記決済管理システムは、前記管理装置からバリュー移動指示を受けた場合には、当該バリュー移動指示に係る前記一のペイメントカードに対応する前記バリュー口座から、当該バリュー移動指示に係る前記他のペイメントカードに対応する前記バリュー口座にバリューを移動する、
ことを特徴とする上記（１）乃至（９）のいずれか一つに記載のペイメントカード管理システム。
（１１）
前記ペイメントカードは、磁気カード又はＩＣカードである、
ことを特徴とする上記（１）乃至（１０）のいずれか一つに記載のペイメントカード管理システム。
（１２）
前記ペイメントカードは、携帯端末上でアプリとして動作するバーチャルカードである、
ことを特徴とする上記（１）乃至（１０）のいずれか一つに記載のペイメントカード管理システム。
（１３）
バリュー口座にバリューを加算した上で使用されるペイメントカードを用いた決済を管理する決済管理システムと通信可能に構成された管理装置であって、
管理口座から金額またはバリューを減算させるとともに、当該減算に対応するバリューを、前記ペイメントカードごとに設けられた前記バリュー口座の少なくとも一部に加算させるチャージ指示を行うチャージ指示手段を、備える、
ことを特徴とする管理装置。
（ａ）
前記決済管理システムから決済利用データを受信可能に構成され、
前記決済管理システムから受け取った前記決済利用データに基づいて、経費精算データを生成する経費精算データ生成手段を、さらに備える、
ことを特徴とする上記（１３）に記載の管理装置。
（ｂ）
携帯端末を介して、前記ペイメントカードを有効化する有効化手段を、さらに備える、
ことを特徴とする上記（１３）に記載の管理装置。

また、本実施形態は、更に次のような技術思想を包含する。
＜１＞
所定の金融機関における所定の管理者の口座残高を管理する金融機関サーバと、利用者が決済に用いるペイメントカードを発行するカード会社サーバと、前記ペイメントカードを管理する管理装置とを通信可能に接続したペイメントカード管理システムであって、
前記管理装置は、
前記利用者が所持する携帯端末を介して、前記ペイメントカードを有効化する有効化手段と、
前記有効化手段により有効化されたペイメントカードに所定のバリューをチャージするよう前記カード会社サーバに指示するチャージ指示手段とを備え、
前記カード会社サーバは、
前記ペイメントカードごとのバリュー口座を有し、
前記管理装置からチャージ指示を受け付けた場合に、前記所定の管理者の口座残高が前記ペイメントカードにチャージするバリュー以上であるならば、前記ペイメントカードにチャージするバリュー分の金額を前記所定の管理者の口座残高から減算するよう指示し、前記ペイメントカードのバリュー口座にバリューを加算する
ことを特徴とするペイメントカード管理システム。
＜２＞
前記管理装置は、
前記利用者が所持する携帯端末からペイメントカードの残高確認依頼を受け付けたならば、前記ペイメントカードのバリュー口座の口座残高を通知するよう前記カード会社サーバに指示する残高確認指示手段をさらに備え、
前記カード会社サーバは、
前記管理装置から残高確認を受け付けたならば、前記ペイメントカードのバリュー口座の口座残高を通知する
ことを特徴とする上記＜１＞に記載のペイメントカード管理システム。
＜３＞
前記管理装置は、
前記利用者が所持する携帯端末から該利用者のロック要求を受け付けたならば、該利用者のペイメントカードをロックするよう前記カード会社サーバに指示するロック指示手段をさらに備え、
前記カード会社サーバは、
前記管理装置からロック指示を受け付けたならば、該当するペイメントカードの使用を禁止する
ことを特徴とする上記＜１＞又は＜２＞に記載のペイメントカード管理システム。
＜４＞
前記管理装置は、
前記利用者が所持する携帯端末から該利用者のペイメントカードの増額要求を受け付けたならば、該利用者のペイメントカードを増額するよう前記カード会社サーバに指示する増額指示手段をさらに備え、
前記カード会社サーバは、
前記管理装置から増額指示を受け付けた場合に、前記所定の管理者の口座残高が前記ペイメントカードに増額するバリュー以上であるならば、前記ペイメントカードに増額するバリュー分の金額を前記所定の管理者の口座残高から減算するよう指示し、前記ペイメントカードのバリュー口座にバリューを加算する
ことを特徴とする上記＜１＞〜＜３＞のいずれか一つに記載のペイメントカード管理システム。
＜５＞
前記管理装置は、
前記利用者が所持する携帯端末から該利用者のペイメントカードから他のペイメントカードへ所定数のバリューを移動させるバリュー移動要求を受け付けたならば、該利用者のペイメントカードから他のペイメントカードへのバリュー移動を行うよう前記カード会社サーバに指示するバリュー移動指示手段をさらに備え、
前記カード会社サーバは、
前記管理装置からバリュー移動指示を受け付けた場合に、該利用者のペイメントカードのバリュー口座にバリュー移動分の口座残高が存在するならば、該利用者のペイメントカードのバリュー口座からバリュー移動分を減算し、バリュー移動先のペイメントカードのバリュー口座にバリュー移動分を加算する
ことを特徴とする上記＜１＞〜＜４＞のいずれか一つに記載のペイメントカード管理システム。
＜６＞
前記ペイメントカードは、
台紙から外された磁気カード又はＩＣカードであることを特徴とする上記＜１＞〜＜５＞のいずれか一つに記載のペイメントカード管理システム。
＜７＞
前記ペイメントカードは、
前記利用者の携帯端末上でアプリとして動作するバーチャルカードであることを特徴とする上記＜１＞〜＜５＞のいずれか一つに記載のペイメントカード管理システム。
＜８＞
前記管理装置は、
前記カード会社サーバから受け取った利用者ごとのバリュー使用情報に基づいて、費用項目ごとの経費レポートを生成する経費レポート生成手段をさらに備えたことを特徴とする上記＜１＞〜＜７＞のいずれか一つに記載のペイメントカード管理システム。
＜９＞
所定の金融機関における所定の管理者の口座残高を管理する金融機関サーバと、利用者が決済に用いるペイメントカードを発行するカード会社サーバと通信可能であり、前記ペイメントカードを管理する管理装置であって、
前記利用者が所持する携帯端末を介して、前記ペイメントカードを有効化する有効化手段と、
前記有効化手段により有効化されたペイメントカードに所定のバリューをチャージするよう前記カード会社サーバに指示するチャージ指示手段と
を備えたことを特徴とする管理装置。
＜１０＞
所定の金融機関における所定の管理者の口座残高を管理する金融機関サーバと、利用者が決済に用いるペイメントカードを発行するカード会社サーバと、前記ペイメントカードを管理する管理装置とを通信可能に接続したペイメントカード管理システムにおけるペイメントカード管理方法であって、
前記管理装置が、前記利用者が所持する携帯端末を介して、前記ペイメントカードを有効化する有効化工程と、
前記有効化工程により有効化されたペイメントカードに所定のバリューをチャージするよう前記カード会社サーバに指示するチャージ指示工程と、
前記カード会社サーバが、前記管理装置からチャージ指示を受け付けた場合に、前記所定の管理者の口座残高が前記ペイメントカードにチャージするバリュー以上であるならば、前記ペイメントカードにチャージするバリュー分の金額を前記所定の管理者の口座残高から減算するよう指示するとともに、前記ペイメントカードのバリュー口座にバリューを加算する工程と
を含んだことを特徴とするペイメントカード管理方法。

本発明に係るペイメントカード管理システム、管理装置及びペイメントカード管理方法は、会社と従業員や親と子供など、管理者と利用者の間の効率的なお金のやり取りを可能とする場合に有用である。

Ａ１，Ａ２，Ａ３ 従業員
１０，７０ 管理装置
１１ 入力部
１２ 表示部
１３ 通信部
１４ 記憶部
１４ａ ペイメントカード管理テーブル
１５ 制御部
１５ａ ペイメントカード有効化処理部
１５ｂ ペイメントカード処理部
１５ｂ１ チャージ指示部
１５ｂ２ 残高確認指示部
１５ｂ３ ロック指示部
１５ｂ４ 増額指示部
１５ｂ５ バリュー移動指示部
１５ｃ 承認処理部
１５ｄ 経費レポート生成部
２０ 経理端末
３０，８０ カード会社サーバ
４０，９０ 銀行サーバ
５０ａ，５０ｂ，５０ｃ，５０ 携帯端末

Claims (13)

1. バリュー口座にバリューを加算した上で使用されるペイメントカードに関するペイメントカード管理システムであって、
   前記ペイメントカードを用いた決済を管理する決済管理システムと、
   前記決済管理システムと通信可能に構成された管理装置と、
   を備え、
   前記決済管理システムは、
   前記ペイメントカードごとの前記バリュー口座と、管理口座と、を有し、
   前記ペイメントカードを用いた決済時に、当該ペイメントカードに対応する前記バリュー口座から当該決済に係るバリューを減算し、
   前記管理装置は、前記決済管理システムに対してチャージ指示を実行可能に構成され、
   前記決済管理システムは、さらに、前記チャージ指示を受けた場合に、当該チャージ指示に係る金額またはバリューを前記管理口座から減算するとともに、当該チャージ指示に係るバリューを前記バリュー口座へ加算する、
   ことを特徴とするペイメントカード管理システム。
2. 前記決済管理システムは、使用履歴データを送信し、
   前記管理装置は、前記決済管理システムから受け取った前記使用履歴データに基づいて、経費精算データを生成する経費精算データ生成手段を、さらに備える、
   ことを特徴とする請求項１に記載のペイメントカード管理システム。
3. 前記使用履歴データは、決済ごとに送信される決済利用データである、
   ことを特徴とする請求項２に記載のペイメントカード管理システム。
4. 前記管理装置は、決済時に発行されたレシートに係るレシートデータに基づいて、前記決済利用データを補完する決済利用データ補完手段を、さらに備える、
   ことを特徴とする請求項３に記載のペイメントカード管理システム。
5. 前記管理装置は、前記レシートデータに基づいて、当該レシートデータに対応する前記決済利用データを補完するための補完候補を提示させる補完候補提示手段を、さらに備え、
   前記決済利用データ補完手段は、前記補完候補提示手段によって提示された前記補完候補の反映が決定された場合には、当該補完候補を用いて当該補完候補に対応する前記決済利用データを補完する、
   ことを特徴とする請求項４に記載のペイメントカード管理システム。
6. 前記管理装置は、さらに、携帯端末を介して、前記ペイメントカードを有効化する有効化手段を、さらに備える、
   ことを特徴とする請求項１乃至５のいずれか一項に記載のペイメントカード管理システム。
7. 前記管理装置は、前記ペイメントカードの有効化に用いられた携帯端末から当該ペイメントカードの残高確認依頼を受けた場合には、当該ペイメントカードの前記バリュー口座の口座残高を通知するよう前記決済管理システムに指示する残高確認指示手段を、さらに備え、
   前記決済管理システムは、前記管理装置から残高確認を受けた場合には、当該残高確認に係る前記ペイメントカードの前記バリュー口座の口座残高を通知する、
   ことを特徴とする請求項６に記載のペイメントカード管理システム。
8. 前記管理装置は、前記ペイメントカードの有効化に用いられた携帯端末からロック要求を受けた場合には、当該ペイメントカードをロックするよう前記決済管理システムに指示するロック指示手段を、さらに備え、
   前記決済管理システムは、前記管理装置からロック指示を受けた場合には、当該ロック指示に対応するする前記ペイメントカードの使用を禁止する、
   ことを特徴とする請求項６又は７に記載のペイメントカード管理システム。
9. 前記管理装置は、前記ペイメントカードの有効化に用いられた携帯端末から当該ペイメントカードの増額要求を受けた場合には、当該ペイメントカードを増額するよう前記決済管理システムに指示する増額指示手段を、さらに備え、
   前記決済管理システムは、前記管理装置から増額指示を受けた場合には、当該増額指示に係る金額またはバリューを前記管理口座から減算するとともに、当該増額指示に係るバリューを当該増額指示に対応する前記バリュー口座へ加算する、
   ことを特徴とする請求項６乃至８のいずれか一項に記載のペイメントカード管理システム。
10. 前記管理装置は、当該管理装置で管理されている一の前記ペイメントカードから当該管理装置で管理されている他の前記ペイメントカードへバリューを移動させるバリュー移動要求を受けた場合には、当該一のペイメントカードから当該他のペイメントカードへのバリュー移動を行うよう前記決済管理システムに指示するバリュー移動指示手段を、さらに備え、
    前記決済管理システムは、前記管理装置からバリュー移動指示を受けた場合には、当該バリュー移動指示に係る前記一のペイメントカードに対応する前記バリュー口座から、当該バリュー移動指示に係る前記他のペイメントカードに対応する前記バリュー口座にバリューを移動する、
    ことを特徴とする請求項１乃至９のいずれか一項に記載のペイメントカード管理システム。
11. 前記ペイメントカードは、磁気カード又はＩＣカードである、
    ことを特徴とする請求項１〜１０のいずれか一項に記載のペイメントカード管理システム。
12. 前記ペイメントカードは、携帯端末上でアプリとして動作するバーチャルカードである、
    ことを特徴とする請求項１〜１０のいずれか一項に記載のペイメントカード管理システム。
13. バリュー口座にバリューを加算した上で使用されるペイメントカードを用いた決済を管理する決済管理システムと通信可能に構成された管理装置であって、
    管理口座から金額またはバリューを減算させるとともに、当該減算に対応するバリューを、前記ペイメントカードごとに設けられた前記バリュー口座の少なくとも一部に加算させるチャージ指示を行うチャージ指示手段を、備える、
    ことを特徴とする管理装置。

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