JP2019105938A - 銀行口座開設システムおよび銀行口座開設方法 - Google Patents

Abstract

【課題】 容易に、かつ、確実に口座開設を行う。【解決手段】 ユーザ端末１が、オペレーター電話機２との音声通話を制御する通話処理制御部４１と、ユーザの操作入力を制御する入力制御部５２と、写真の撮影を制御する撮像処理制御部４２と、ネットワーク１１を介したデータサーバ３との情報の授受を制御する通信処理制御部５５とを備え、データサーバ３へ送信される情報は、撮像処理部３４により撮像された画像データや、オペレーター電話機２を利用するオペレーターとの音声通話により取得したか、案内された内容に基づいて行われた操作に対応する情報を含み、オペレーター端末４からデータサーバ３へ送信される情報は、オペレーターが、ユーザ端末１とオペレーター電話機２による通話により取得した情報を含み、データサーバ３は、ユーザ端末１およびオペレーター端末４から取得した情報を記録する、銀行口座開設システム。【選択図】図２

Description

本発明は、銀行口座開設システムおよび銀行口座開設方法に関する。

ユーザ（顧客）が、新規に銀行口座を開設する場合、直接銀行に出向く以外に、郵便による申し込み（所謂、メールオーダー）や、インターネットを介した申込み（所謂、インターネットバンキングやオンラインバンキング）による方法がある。

銀行口座を新規に開設する場合、ユーザは、いずれの方法であっても、住所、氏名、電話番号、暗証番号などの所定事項を銀行に登録する以外に、本人であることの確認が必要である。本人確認のために、ユーザは、例えば、運転免許証、マイナンバーカード、住民票の写し、パスポートなどの証明書のコピーを銀行に提出することが求められる。

したがって、郵便による申し込み時には、ユーザは、銀行口座の申込書に、住所、氏名、電話番号、暗証番号などの所定事項を記入したうえ、例えば、運転免許証、マイナンバーカード、住民票の写し、パスポートなどの証明書のコピーを同封して、銀行に郵送する必要がある。

また、インターネットを介した申込みにおいては、ユーザは、パーソナルコンピュータやスマートフォンなどの端末から、銀行がインターネット上に提供しているサイトにアクセスし、サイトのサービス申込画面上で住所、氏名、電話番号、電子メールアドレスなどの所定事項を入力して、銀行口座の開設の申し込みを行う。その後、銀行口座の申込書が、銀行から、ユーザがサイト上に入力した住所宛に郵送される。ユーザは、銀行口座の申込書に所定事項を記入したうえ、例えば、運転免許証、マイナンバーカード、住民票の写し、パスポートなどの証明書のコピーを同封して、銀行に郵送する。

銀行は、ユーザから申込書類および証明書が郵送されると、その書類で本人の確認を行う。ここで、記載や添付された証明書に不足や不備がなければ、銀行は、口座開設の手続を行い、通帳、キャッシュカードなどを、登録されたユーザの住所に郵送する。

従来、ユーザにとって口座開設の申し込み手続に要する労力を軽減することができ、また、銀行などの金融機関にとって口座開設の処理にかかる手間や時間を少なくするために、ユーザが利用している公共サービス等を提供する事業者による契約者番号などの情報を取得して、申込情報と契約情報の対応する情報部分を比較し、両情報が一致した場合に、ユーザの本人確認が成功したものと判断して、新規口座のデータを自動的に生成する技術がある。（例えば、特許文献１）。

特開２００３−１２２９２２号公報

従来の、郵便による申し込みやインターネットを介した申込みなどにおいては、ユーザから銀行宛に送付された申込書類および証明書に、不足や不備がある場合が少なくない。このような場合、銀行は、再度、申込書の再記入や証明書の再送付をユーザに依頼する必要があり、ユーザにも、再度、証明書のコピーを用意し、申込書を記入する必要が発生する。

また、例えば、高齢者などのパーソナルコンピュータやスマートフォン等の扱いが苦手なユーザや、在留外国人などの日本語の地名の記載や氏名のカタカナ表記等での記載が不得手なユーザにおいては、独力では、インターネットを介した銀行口座開設の申し込みが正しくできない場合がある。例えば、銀行等のサイトにおいて登録された住所等の情報に入力ミスがあった場合、ユーザに対して申込書類等を届けることができない場合もある。

上述した特許文献１に記載の技術は、ユーザが保有している携帯電話機などの端末を利用して、公共サービス等を提供する事業者による契約者番号などの情報を利用して本人確認を行うものである。しかしながら、ユーザが登録した住所や氏名等の情報に記載ミスがあった場合、本人確認が困難となってしまう。

そこで、本発明は、上記課題を解決すること、すなわち、インターネットを介した銀行口座開設の申し込み時に、ユーザとオペレーターが直接通話をしながら登録処理を行うことにより、容易に、かつ、確実に口座開設を行うことができる、銀行口座開設システムおよび銀行口座開設方法を提供することを目的とする。

上記課題を解決するために、本発明の銀行口座開設システムの一側面は、ユーザ端末、オペレーター電話機、オペレーター端末、および、データサーバを含み、ユーザが所定の銀行に口座を開設するための銀行口座開設システムであって、ユーザ端末は、オペレーター電話機との音声通話を制御する通話処理制御手段と、ユーザの操作入力を制御する入力制御手段と、写真の撮影を制御する撮像処理制御手段と、ネットワークを介したデータサーバとの情報の授受を制御する通信処理制御手段とを備え、通信処理制御手段によりデータサーバへの送信が制御される情報は、撮像手段により撮像された画像データ、および、通話処理制御手段により制御されるオペレーター電話機を利用するオペレーターとの音声通話により取得した情報、または、案内された内容に基づいて行われた操作入力に対応する情報を含み、オペレーター電話機は、ユーザ端末からの発信を受け、ユーザ端末と音声通話を行い、オペレーター端末は、ユーザ端末を有するユーザとオペレーター電話機を用いて音声通話中のオペレーターからの操作入力を受ける入力手段と、ネットワークを介したデータサーバとの情報の授受を制御する第１の通信手段と、入力手段により入力された情報、または、第１の通信手段により受信された情報を表示する表示手段とを含み、第１の通信手段によりデータサーバへ送信される情報は、オペレーターが、ユーザ端末を有するユーザとオペレーター電話機を用いて実行する通話によって取得した情報と、入力手段により入力した情報を含み、データサーバは、ネットワークを介して、ユーザ端末、および、オペレーター端末と情報を授受する第２の通信手段と、第２の通信手段により受信された情報を記録する第１のデータ記録手段とを含むことを特徴とする。

また、本発明の銀行口座開設システムの他の側面は、ユーザ端末の通話処理制御手段は、設定されている言語に対応するオペレーターが有するオペレーター電話機との音声通話を制御することを特徴とする。

また、本発明の銀行口座開設システムの他の側面は、オペレーター端末は、第１の暗証番号を発行する第１の暗証番号発行手段をさらに備え、オペレーター端末の表示手段は、第１の暗証番号発行手段により発行された第１の暗証番号をさらに表示し、オペレーター端末の第１の通信手段は、第１の暗証番号発行手段により発行された第１の暗証番号を、データサーバに通知し、ユーザ端末の入力制御手段は、通話処理制御手段により制御されるオペレーター電話機を利用するオペレーターとの音声通話により取得された第１の暗証番号のユーザによる入力を制御し、ユーザ端末の通信制御手段は、入力制御手段により入力が制御された第１の暗証番号のデータサーバへの送信を制御し、データサーバは、第２の暗証番号を発行する第２の暗証番号発行手段をさらに備え、データサーバの第２の通信手段は、第２の暗証番号発行手段により発行された第２の暗証番号をユーザ端末に送信し、ユーザ端末の通信処理制御手段は、第２の暗証番号の受信を制御し、ユーザ端末の表示制御手段は、通信処理制御手段により受信が制御された第２の暗証番号の表示を制御し、オペレーター端末の入力手段は、オペレーター電話機を使用したユーザとの音声通話により取得された第２の暗証番号の、オペレーターによる入力を受け、オペレーター端末の第１の通信手段は、入力手段により入力された、第２の暗証番号のデータサーバへの送信を制御し、データサーバは、第１のデータ記録手段への情報の一時登録を制御する一時登録制御手段をさらに備え、一時登録制御手段は、ユーザ端末、および、オペレーター端末から送信された第１の暗証番号、および、第２の暗証番号が一致した時、それらの暗証番号に関連つけたデータフィールドを作成し、第２の通信手段により受信された情報をデータフィールドに記録することを特徴とする。

また、本発明の銀行口座開設システムの他の側面は、ユーザ端末は、口座を開設するためのフェーズ移行を管理するフェーズ移行制御手段をさらに備え、フェーズ移行制御手段は、フェーズ移行のうちの少なくとも一部を、通信処理制御手段により受信が制御されたデータサーバからの通知に基づいて実行することを特徴とする。

また、本発明の銀行口座開設システムの他の側面は、ユーザ端末の入力制御手段は、ユーザからの、口座の暗証番号の入力を制御し、ユーザ端末の通信処理制御手段は、入力制御手段により入力が制御された口座の暗証番号の、データサーバへの送信を制御し、データサーバの第２の通信手段により受信され、第１のデータ記録手段により記録された口座の暗証番号は、オペレーター端末から参照不可であることを特徴とする。

また、本発明の銀行口座開設システムの他の側面は、銀行が管理する銀行サーバをさらに備え、銀行サーバは、ユーザ端末、オペレーター端末、および、データサーバと情報を授受する第３の通信手段と、第２の通信手段により受信されたユーザ端末から送信された情報を記録する第２のデータ記録手段と、口座を開設するための確定登録に関する処理を実行する登録確定処理手段とを備え、ユーザ端末の通信処理制御手段は、銀行サーバへの情報の送信をさらに制御し、データサーバの第１のデータ記録手段に記録されている、オペレーターが、ユーザ端末を有するユーザとオペレーター電話機を用いて実行する通話によって取得した情報と、オペレーター端末の入力手段により入力した情報を含む情報のうち、口座を開設するために必要な登録情報の取得を制御し、データサーバから取得した登録情報の銀行サーバへの送信を制御し、銀行サーバの第３の通信手段は、登録情報を受信し、銀行サーバの第２の記録手段は、登録情報を記録することを特徴とする。

また、本発明の銀行口座開設方法の一側面は、ユーザ端末、オペレーター電話機、オペレーター端末、および、データサーバを含む銀行口座開設システムを利用して、ユーザが所定の銀行に口座を開設するための銀行口座開設方法であって、ユーザ端末が、ユーザの操作入力を制御する第１の入力制御ステップと、第１の入力制御ステップの処理により入力が制御されるユーザの操作入力に基づいて、ユーザ端末が、オペレーター電話機との音声通話の発信を制御する通話処理制御ステップと、オペレーター電話機が、ユーザ端末からの発信を受け、ユーザ端末と音声通話を開始する音声通話開始ステップと、ユーザ端末が、写真の撮影を制御する撮像処理制御ステップと、ユーザ端末が、ネットワークを介したデータサーバとの情報の授受を制御する第１の通信制御ステップと、オペレーター端末が、ユーザ端末を有するユーザとオペレーター電話機を用いて音声通話中のオペレーターからの操作入力を制御する第２の入力制御ステップと、オペレーター端末が、ネットワークを介したデータサーバとの情報の授受を制御する第２の通信制御ステップと、オペレーター端末が、第２の入力制御ステップの処理により入力が制御された情報、または、第２の通信制御ステップの処理により受信が制御された情報を表示する表示ステップとデータサーバが、ネットワークを介して、ユーザ端末、および、オペレーター端末との情報の授受を制御する第３の通信制御ステップと、データサーバが、第３の通信制御ステップの処理により受信された情報の記録を制御するデータ記録制御ステップとを含み、第１の通信制御ステップの処理により、ユーザ端末からデータサーバへの送信が制御される情報は、撮像ステップの処理により撮像が制御された画像データ、および、通話処理制御ステップの処理により制御されるオペレーター電話機を利用するオペレーターとの音声通話により取得した情報、または、案内された内容に基づいて行われた操作入力に対応する情報を含み、第２の通信制御ステップの処理により、オペレーター端末からデータサーバへ送信される情報は、オペレーターが、音声通話開始ステップにより開始された、ユーザ端末を有するユーザとオペレーター電話機を用いて実行する通話によって取得した情報と、第２の入力制御ステップの処理により入力が制御された情報とを含むことを特徴とする。

本発明によれば、インターネットを介した銀行口座開設の申し込み時に、ユーザとオペレーターが直接通話をしながら登録処理を行うことにより、容易に、かつ、確実に口座開設を行うことができる。

銀行口座開設システムの概要を示す図である。 ユーザ端末1の機能構成を示す図である。 データサーバ３、オペレーター端末４、および、銀行サーバ５の機能構成を示す図である。 銀行口座開設システムが実行する処理について説明するためのフローチャートである。 銀行口座開設システムが実行する処理について説明するためのフローチャートである。 銀行口座開設システムが実行する処理について説明するためのフローチャートである。 銀行口座開設システムが実行する処理について説明するためのフローチャートである。 銀行口座開設システムが実行する処理について説明するためのフローチャートである。 銀行口座開設システムが実行する処理について説明するためのフローチャートである。 銀行口座開設システムが実行する処理について説明するためのフローチャートである。 銀行口座開設システムが実行する処理について説明するためのフローチャートである。 銀行口座開設システムが実行する処理について説明するためのフローチャートである。 メニュー画面１２１について説明するための図である。 口座開設の処理フローの表示画面１４１について説明するための図である。 登録事項入力画面１６１について説明するための図である。 登録事項確認画面１７１について説明するための図である。 登録事項確認画面１７１について説明するための図である。

以下、本発明の一実施の形態の銀行口座開設システムについて、図１〜図１７を参照しながら説明する。

図１を参照して、本発明の一実施例である銀行口座開設システムについて説明する。

銀行口座開設システムは、ユーザ端末１、オペレーター電話機２、データサーバ３、オペレーター端末４、銀行サーバ５、ネットワーク１１、および、電話通信網１２を含んで構成されている。

銀行口座開設システムは、ユーザ端末１を有するユーザが、オペレーター端末４およびオペレーター電話機２を使用するオペレーターと通話しながら、ユーザ端末１を用いて、銀行口座開設に必要な所定の操作を行うことにより、不備不足なく、ユーザ情報を登録することが可能なシステムである。オペレーター端末４を利用するオペレーターは、オペレーター電話機２を用いてユーザ端末１を有するユーザと通話し、ユーザに対して、操作入力方法の説明や登録内容の確認を行いながら、各種登録内容に関する情報を入力する。ユーザ端末１とオペレーター端末４とは、データサーバ３の同一のデータフィールドに対して情報を登録することができる。また、ユーザが銀行口座を開設するための登録情報は、不備不足なく登録されたことが確認されたのち、ユーザ端末１から銀行サーバ５に送信され、銀行において、所定の口座の開設処理が行われる。

ユーザ端末１は、例えば、スマートフォン、携帯型電話機、タブレット装置などの、インターネット通信、電話通信、および、写真撮影が可能な機能を有する機器である。ユーザ端末１は、インターネットを含むネットワーク１１を介して、データサーバ３および銀行サーバ５と接続可能である。また、ユーザ端末１は、電話通信網１２を利用した電話通信が可能であり、オペレーター電話機２に発信することにより、ユーザとオペレーターとの電話通信を可能とする。また、ユーザ端末１には、銀行口座開設システムを利用するための所定のアプリケーションがダウンロードされ、実行可能な状態とされている。また、ユーザ端末１は、ネットワーク１１を介して、オペレーター端末４およびデータサーバ３と接続され、不備不足なく登録されたことが確認された登録情報の銀行サーバ５への記録後、オペレーター端末４およびデータサーバ３に一時記録された情報や操作ログなどを消去させるための指令を送信する。

なお、ユーザ端末１としては、例えば、パーソナルコンピュータ、固定電話機、および、デジタルカメラ等の複数の装置を用いて、インターネットによる通信、電話通信、および、写真撮影をいずれかの装置で行うようにしても構わない。これ以降は、ユーザ端末１として主にスマートフォンを用いた場合について説明する。

オペレーター電話機２は、電話通信網１２を利用した電話通信が可能であり、ユーザ端末１からの発信を受け、通話を開始する。

データサーバ３は、ネットワーク１１を介して、ユーザ端末１およびオペレーター端末４とそれぞれ接続され、銀行口座を開設するユーザに関する情報の登録の過程において、各種情報を一時記録する。また、データサーバ３は、一時記録した情報を、ユーザ端末１およびオペレーター端末４にネットワーク１１を介して供給する。また、データサーバ３は、ユーザ端末１からの指令を受け、銀行口座を開設するユーザに関する情報の登録の過程において一時記録した情報を消去する。

オペレーター端末４は、例えば、パーソナルコンピュータやタブレット装置など、オペレーターの操作入力を受けて、各種情報を表示する機能を有するとともに、ネットワーク１１と接続して情報を授受する機能を有する。オペレーター端末４は、ネットワーク１１を介して、データサーバ３および銀行サーバ５と接続され、情報を授受する。また、オペレーター端末４は、ネットワーク１１を介して、ユーザ端末１からの指令を受け、ユーザ情報の登録の過程における操作ログなどの情報を消去する。

銀行サーバ５は、ネットワーク１１を介して、ユーザ端末１と接続され、不備不足なく登録されたことが確認された登録情報の供給を受け、これを記録する。

図２の機能ブロック図を参照して、ユーザ端末１が有する機能について説明する。

ユーザ端末１は、タッチパネル３１、通信処理部３２、通話処理部３３、撮像処理部３４など、ハードウェアを含んで実現される機能を有するとともに、不図示のメモリに記録されている（インストールされている）アプリケーションを、不図示のコンピュータ（CPU等の演算装置、命令や情報を格納するレジスタ、周辺回路などを含むプロセッサ）が実行することにより、各種機能を実現することが可能である。また、ユーザ端末１は、一度に複数のアプリケーションを実行（マルチタスク）することが可能である。

図２に記載のユーザ端末１が有する機能のうち、一点鎖線により囲まれた部分は、いずれかのアプリケーションの実行により実現される機能であり、そのうち、点線で囲まれる部分が、銀行口座開設システムを利用するためのアプリケーションの実行により実現される機能である。銀行口座開設システムの利用時には、銀行口座開設システムを利用するためのアプリケーションが起動されて、通話処理制御部４１および撮像処理制御部４２のそれぞれの機能、ならびに、フェーズ遷移制御部５１、入力制御部５２、表示制御部５３、および、通信処理制御部５５の各機能が用いられる。

タッチパネル３１は、液晶パネル等の表示装置とタッチパッド等の位置入力装置を組み合わせたものであり、実行されているアプリケーションの処理により各種情報を表示するとともに、ユーザが指先等で画面に触れることにより、操作入力が可能である。

通信処理部３２は、通信処理を行うための各種アンテナ等のハードウェアを含んで構成され、例えば、Wi-Fi（ワイファイ）、Bluetooth（ブルートゥース）などの無線通信網を介して、ネットワーク１１と接続し、各種アプリケーションにより実現される機能に基づいて、データサーバ３または銀行サーバ５を含む外部機器と情報を授受する。

通話処理部３３は、電話通信を行うための各種アンテナ、マイク、スピーカー、または、イヤホンジャック等のハードウェアを含んで構成され、電話通信網１２と接続し、通話のためのアプリケーション、すなわち、後述する通話処理制御部４１の制御に基づいて、所定の電話番号に対して発信したり、他からかかってきた電話を受けて通話するための処理を行う。

撮像処理部３４は、レンズ、絞り機構、撮像素子、画像プロセッサ等のカメラ機能を実現するための、ハードウェアを含んで構成され、写真撮影のためのアプリケーション、すなわち、後述する撮像処理制御部４２の制御に基づいて、写真を撮像する。

通話処理制御部４１は、通話のためのアプリケーションが起動することにより実現される機能である。通話処理制御部４１は、単独でも、ユーザの操作入力に基づいて、その機能を実現することが可能であることはもちろんであるが、銀行口座開設システムを利用するためのアプリケーションの実行中に、後述するフェーズ遷移制御部５１の制御に基づいて起動され、所定の電話番号への発信処理を実行する。

撮像処理制御部４２は、写真撮影のためのアプリケーションが起動することにより実現される機能である。撮像処理制御部４２は、単独でも、ユーザの操作入力に基づいて、その機能を実現することが可能であることはもちろんであるが、銀行口座開設システムを利用するためのアプリケーションの実行中に、後述するフェーズ遷移制御部５１の制御に基づいて起動され、ユーザの操作入力に基づいて、写真を撮像する。

フェーズ遷移制御部５１は、銀行口座開設システムを利用するためのアプリケーションが起動することにより実現される機能である。フェーズ遷移制御部５１は、ユーザ端末１を有するユーザが、オペレーター端末４およびオペレーター電話機２を使用するオペレーターと通話しながら、ユーザ端末１を用いて、銀行口座開設に必要な所定の操作を行うためのフェーズの遷移を管理する処理を実行する。フェーズ遷移制御部５１は、入力制御部５２を介して供給されるユーザの操作入力に関する情報、および、通信処理制御部５５を介して供給される各種情報に基づいて、フェーズの遷移を管理し、表示制御部５３にタッチパネル３１への情報の表示出力を制御させたり、入力制御部５２にタッチパネル３１への入力の受付を制御させたり、通信処理制御部５５に情報の授受を制御させる。また、フェーズ遷移制御部５１は、入力制御部５２を介して供給されるユーザの操作入力に関する情報、および、通信処理制御部５５を介して供給される各種情報に基づいて、通話のためのアプリケーションを起動させたり、写真撮影のためのアプリケーションを起動させる。フェーズ遷移制御部５１の制御によるフェーズ遷移の詳細については、銀行口座開設システムが実行する処理を説明するための図４〜図１２のフローチャートを用いて後述する。

入力制御部５２は、銀行口座開設システムを利用するためのアプリケーションが起動することにより実現される機能である。入力制御部５２は、タッチパネル３１に対して実行されるユーザの操作入力に関する情報を受けてフェーズ遷移制御部５１に供給するとともに、フェーズ遷移制御部５１の制御に基づいて、タッチパネル３１への入力の受付を制御する。

表示制御部５３は、銀行口座開設システムを利用するためのアプリケーションが起動することにより実現される機能である。表示制御部５３は、フェーズ遷移制御部５１の制御に基づいて、タッチパネル３１への情報の表示出力を制御する。

通信処理制御部５５は、銀行口座開設システムを利用するためのアプリケーションが起動することにより実現される機能である。通信処理制御部５５は、フェーズ遷移制御部５１の制御に基づいて、通信処理部３２を制御して、ネットワーク１１を介して、データサーバ３のデータフィールドのうち、ユーザが通話しているオペレーターが利用しているオペレーター端末４が参照しているものと同一のデータフィールドを参照し、データサーバ３と情報を授受する。ただし、銀行口座の暗証番号など、オペレーターに対して秘匿したい情報については、ユーザ端末１から登録された後も、オペレーター端末４では参照することができない。また、通信処理制御部５５は、フェーズ遷移制御部５１の制御に基づいて、通信処理部３２を制御して、ネットワーク１１を介して、銀行サーバ５に不備不足なく登録されたことが確認された登録情報を供給する。

次に、図３の機能ブロック図を参照して、データサーバ３、オペレーター端末４、および、銀行サーバ５が有する機能について説明する。

データサーバ３は、一時登録制御部９１、通信部９２、データ記録部９３、および、第２の暗証番号発行部９４の機能を含んで構成されている。

一時登録制御部９１は、ユーザ端末１およびオペレーター端末４から、第１の暗証番号および第２の暗証番号の供給を受け、それらが一致した場合、データ記録部９３に、その２つの暗証番号に対応付けられるデータフィールドを生成する。一時登録制御部９１は、ネットワーク１１および通信部９２を介して、ユーザ端末１およびオペレーター端末４からの情報の供給を受け、データ記録部９３に供給して所定のデータフィールドに記録させる。また、一時登録制御部９１は、データ記録部９３に記録されている所定のデータフィールドの情報を、ネットワーク１１および通信部９２を介して、ユーザ端末１およびオペレーター端末４へ供給する。ただし、銀行口座の暗証番号など、オペレーターに対して秘匿したい情報については、オペレーター端末４へ供給されることはない。また、一時登録制御部９１は、銀行サーバ５から供給される指令に基づいて、データ記録部９３に記録されている所定のデータフィールドの情報を削除する。

通信部９２は、ネットワーク１１を介して、ユーザ端末１、オペレーター端末４、および、銀行サーバ５と情報を授受する。

データ記録部９３は、一時登録制御部９１の制御に基づいて、所定のデータフィールドに情報を記録する。

第２の暗証番号発行部９４は、第２の暗証番号を発行するものである。第２の暗証番号は、ユーザ端末１およびオペレーター端末４が、ネットワーク１１を介して、データサーバ３内の同一のデータフィールドを参照するために発行される暗証番号のうちの一つである。第２の暗証番号発行部９４により発行された第２の暗証番号は、通信部９２およびネットワーク１１を介して、ユーザ端末１に供給される。

オペレーター端末４は、入力部７１、表示部７２、通信部７３、メモリ８６など、ハードウェアを含んで実現される機能を有するとともに、メモリ８６に記録されている（インストールされている）アプリケーションを、コンピュータ（CPU等の演算装置、命令や情報を格納するレジスタ、周辺回路などを含むプロセッサ）が実行することにより、各種機能を実現することが可能である。また、ユーザ端末１は、一度に複数のアプリケーションを実行（マルチタスク）することが可能である。

図３に記載のオペレーター端末４が有する機能のうち、一点鎖線により囲まれた、オペレーター登録処理制御部８１、入力制御部８２、表示制御部８３、通信制御部８４、および、第１の暗証番号発行部８５は、銀行口座開設システムを利用するためのアプリケーションの実行により実現される機能である。

入力部７１は、例えば、キーボード、タッチパッド、タッチパネル、ボタン等の入力デバイスから構成され、オペレーターの操作入力を受け、オペレーターの操作入力に関する情報を、入力制御部８２に供給する。

表示部７２は、例えば、液晶ディスプレイなどの表示デバイスにより構成され、表示制御部８３の制御に基づいて、所定の情報を表示出力する。

通信部７３は、無線または有線による通信処理を実行して、直接または間接的にネットワーク１１と接続し、通信制御部８４の制御に基づいて、データサーバ３および銀行サーバ５と情報を授受する。

オペレーター登録処理制御部８１は、オペレーターによるユーザ情報の登録に関する処理を制御するものである。オペレーター登録処理制御部８１は、通信部７３およびネットワーク１１を介して、データサーバ３に記録されている情報を取得し、必要な情報を表示部７２に表示させる。また、オペレーター登録処理制御部８１は、ユーザ端末１を有するユーザと通話し、表示部７２に表示されているデータサーバ３から取得した情報を参照しているオペレーターが、入力部７１を用いて入力した銀行口座開設に必要な所定の情報を、入力制御部８２を介して供給され、表示制御部８３を制御して、必要な情報を表示部７２に表示させる。また、オペレーター登録処理制御部８１は、通信制御部８４を制御して、通信部７３およびネットワーク１１を介して、データサーバ３に所定の情報を送信させる。また、オペレーター登録処理制御部８１は、通信部７３およびネットワーク１１を介して銀行サーバ５から供給される指令に基づいて、メモリ８６に記憶されている所定の情報や操作ログを削除する。オペレーター登録処理制御部８１による処理の詳細については、銀行口座開設システムが実行する処理を説明するための図４〜図１２のフローチャートを用いて後述する。

入力制御部８２は、入力部７１に対して実行されるオペレーターの操作入力に関する情報を受けてオペレーター登録処理制御部８１に供給する。

表示制御部８３は、オペレーター登録処理制御部８１の制御に基づいて、表示部７２への情報の表示出力を制御する。

通信制御部８４は、オペレーター登録処理制御部８１の制御に基づいて、通信部７３を制御し、ネットワーク１１を介して、データサーバ３のデータフィールドのうち、オペレーターが通話しているユーザが利用しているユーザ端末１が参照しているものと同一のデータフィールドを参照し、データサーバ３と情報を授受する。ただし、銀行口座の暗証番号など、オペレーターに対して秘匿したい情報についてはアクセスすることができない。また、通信制御部８４は、通信部７３およびネットワーク１１を介して銀行サーバ５から供給される指令をオペレーター登録処理制御部８１に供給する。

第１の暗証番号発行部８５は、オペレーター登録処理制御部８１の制御に基づいて、第１の暗証番号を発行するものである。第１の暗証番号は、ユーザ端末１およびオペレーター端末４が、ネットワーク１１を介して、データサーバ３内の同一のデータフィールドを参照するために発行される暗証番号のうちの一つである。第１の暗証番号発行部８５により発行された第１の暗証番号は、表示制御部８３の制御に基づいて、表示部７２に表示されるとともに、通信制御部８４の制御に基づいて、通信処理部３２およびネットワーク１１を介して、データサーバ３に供給される。

銀行サーバ５は、登録確定処理部１０１、通信部１０２、および、データ記録部１０３の機能を含んで構成されている。

登録確定処理部１０１は、銀行の口座開設のための登録の確定に関する処理を実行するものである。登録確定処理部１０１は、ネットワーク１１および通信部１０２を介して、ユーザ端末１から、不備不足がないことが確認された登録情報の供給を受け、データ記録部１０３にユーザ情報を供給して記録させる。

通信部１０２は、ネットワーク１１を介して、ユーザ端末１、オペレーター端末４、および、データサーバ３と情報を授受する。

データ記録部１０３は、登録確定処理部１０１の制御に基づいて、不備不足がないことが確認された登録情報を記録する。銀行は、データ記録部１０３のユーザ情報に基づいて、口座の開設処理を実行する。

すなわち、銀行口座開設システムは、ユーザ端末が、オペレーター電話機との音声通話を制御する通話処理制御手段と、ユーザの操作入力を制御する入力制御手段と、写真の撮影を制御する撮像処理制御手段と、ネットワークを介したデータサーバとの情報の授受を制御する通信処理制御手段とを備え、通信処理制御手段によりデータサーバへの送信が制御される情報は、撮像手段により撮像された画像データ、および、通話処理制御手段により制御されるオペレーター電話機を利用するオペレーターとの音声通話により取得した情報、または、案内された内容に基づいて行われた操作入力に対応する情報を含み、オペレーター電話機は、ユーザ端末からの発信を受け、ユーザ端末と音声通話を行い、オペレーター端末が、ユーザ端末を有するユーザとオペレーター電話機を用いて音声通話中のオペレーターからの操作入力を受ける入力手段と、ネットワークを介したデータサーバとの情報の授受を制御する第１の通信手段と、入力手段により入力された情報、または、第１の通信手段により受信された情報を表示する表示手段とを含み、第１の通信手段によりデータサーバへ送信される情報は、オペレーターが、ユーザ端末を有するユーザとオペレーター電話機を用いて実行する通話によって取得した情報と、入力手段により入力した情報とを含み、データサーバが、ユーザ端末、および、オペレーター端末と情報を授受する第２の通信手段と、第２の通信手段により受信された情報を記録する第１のデータ記録手段とを含むものとした。

このような構成を有することにより、例えば、高齢者などのパーソナルコンピュータやスマートフォン等の扱いが苦手なユーザや、在留外国人などの日本語の地名の記載や氏名のカタカナ表記等での記載が不得手なユーザであっても、インターネットを介した銀行口座開設の申し込み時に、ユーザとオペレーターが直接通話をしながら登録処理を行うことにより、確実に口座開設を行うことができる。

次に、図４〜図１２のフローチャート、および、図１３〜図１７を参照して、銀行口座開設システムが実行する処理について説明する。

ステップＳ１において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、ユーザにより、アプリケーションが起動されることにより、表示制御部５３に、例えば、図１３に示されるようなメニュー表示画面１２１をタッチパネル３１に表示させる。そして、フェーズ遷移制御部５１は、入力制御部５２から供給される、タッチパネル３１に対するユーザの操作入力を示す情報に基づいて、口座開設ボタン１３３が操作されたか否かを判断する。

メニュー表示画面１２１には、例えば、ログインボタン１３１、言語設定ボタン１３２、口座開設ボタン１３３、および、他のメニュー表示ボタン１３４などが表示され、ユーザにより適宜操作可能なようになされている。メニュー表示画面１２１には、他の情報が表示されたり、他の操作ボタンが用意されていてもよいことは言うまでもない。

ログインボタン１３１は、既に口座を有し、各種サービスに登録しているユーザが、各種サービスを受けるためのログイン処理に進む場合に選択操作するためのボタンである。言語設定ボタン１３２は、このアプリケーションにおいて、表示画面に表示される言語、および、このアプリケーションにおいて表示されるオペレーター電話番号において対応するオペレーターが使用する言語を選択設定する処理に進む場合に選択操作するためのボタンである。口座開設ボタン１３３は、まだ口座を開設していないユーザが、新規口座開設、および、各種サービスの登録を実行する場合に選択操作するためのボタンである。他のメニュー表示ボタン１３４は、メニュー表示画面１２１に表示されていない他のメニューの一覧を表示させる場合に選択操作するためのボタンである。他のメニューには、例えば、公共料金の引き落としの登録、海外送金手続きの登録、指定期日振込み等の各種サービスの登録や、アプリケーションの設定の処理に進む場合に選択操作するためのボタンなどが含まれていると好適である。

ステップＳ２において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、表示制御部５３に、口座開設に必要な、例えば、運転免許証、運転経歴証明書、旅券（パスポート）、在留カード、マイナンバーカード（個人番号カード、通知カード）などの書類についての説明画面、および、これらの書類が用意されている場合に操作するＯＫボタンを、タッチパネル３１に表示させる。タッチパネル３１は、表示制御部５３の制御に基づいて、必要書類についての説明画面、および、これらの書類が用意されている場合に操作されるＯＫボタンを表示する。

ステップＳ３において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、入力制御部５２から供給される、タッチパネル３１に対するユーザの操作入力に関する情報に基づいて、OKボタンが操作されたか否かを判断する。ステップＳ３において、OKボタンが操作されていないと判断された場合、OKボタンが操作されたと判断されるまで、ステップＳ３の処理が繰り返される。

ステップＳ３において、OKボタンが操作されたと判断された場合、ステップＳ４において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、表示制御部５３に、重要事項説明および同意の確認チェックボックス、並びに、ＯＫボタンを含む表示画面を、タッチパネル３１に表示させる。タッチパネル３１は、表示制御部５３の制御に基づいて、重要事項説明および同意の確認チェックボックス、並びに、ＯＫボタンを含む表示画面を表示する。

ステップＳ５において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、入力制御部５２から供給される、タッチパネル３１に対するユーザの操作入力に関する情報に基づいて、同意にチェックされた状態でOKボタンが操作されたか否かを判断する。ステップＳ５において、OKボタンが操作されていないと判断された場合、OKボタンが操作されたと判断されるまで、ステップＳ５の処理が繰り返される。

ステップＳ５において、OKボタンが操作されたと判断された場合、ステップＳ６において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、表示制御部５３に、設定言語に対応するコールセンターの電話番号の表示および通話開始ボタンを含む表示画面を、タッチパネル３１に表示させる。タッチパネル３１は、表示制御部５３の制御に基づいて、設定言語に対応するコールセンターの電話番号の表示および通話開始された場合にユーザにより押下されるＯＫボタンを含む表示画面を表示する。

ステップＳ７において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、入力制御部５２から供給される、タッチパネル３１に対するユーザの操作入力に関する情報に基づいて、通話開始されてＯＫボタンが操作されたか否かを判断する。ステップＳ７において、ＯＫボタンが操作されていないと判断された場合、ＯＫボタンが操作されたと判断されるまで、ステップＳ７の処理が繰り返される。

ステップＳ７において、ＯＫボタンが操作されたと判断された場合、ステップＳ８において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、通話のためのアプリケーションを起動させ、通話処理制御部４１は、通話処理部３３を制御して、設定言語に対応するコールセンターの電話番号に発信する。

ステップＳ８において発信された電話を受けたオペレーター電話機２を使用しているコールセンターのオペレーターは、オペレーター端末４において、口座開設の受付を開始するための操作入力を行う。このオペレーターは、ユーザ端末１において設定されている言語を用いて、ユーザに各種案内を行う。ステップＳ９において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、入力制御部８２から供給される、入力部７１への操作入力を示す情報に基づいて、オペレーター電話機２を使用して、ユーザ端末１からの発信を受けたオペレーターから受け付け開始の指令を受けたか否かを判断する。ステップＳ９において、オペレーターから受け付け開始の指令を受けていないと判断された場合、オペレーターから受け付け開始の指令を受けたと判断されるまで、ステップＳ９の処理が繰り返される。

ステップＳ９において、オペレーターから受け付け開始の指令を受けたと判断された場合、ステップＳ１０において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、第１の暗証番号発行部８５を制御して、第１の暗証番号を発行させ、表示制御部８３および通信制御部８４に供給させる。表示制御部８３は、オペレーター登録処理制御部８１の制御に基づいて、表示部７２に第1の暗証番号を表示させる。表示部７２は第１の暗証番号を表示する。そして、通信制御部８４は、オペレーター登録処理制御部８１の制御に基づいて、第1の暗証番号を、通信部７３およびネットワーク１１を介して、データサーバ３に送信させる。

ステップＳ１１において、データサーバ３の通信部９２は、ネットワーク１１を介して、オペレーター端末４から送信された第1の暗証番号を受信し、一時登録制御部９１に供給する。

ステップＳ１２において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、番号登録フェーズに移行し、表示制御部５３に、第1の暗証番号の入力画面を、タッチパネル３１に表示させる。タッチパネル３１は、表示制御部５３の制御に基づいて、第1の暗証番号の入力画面を表示する。

ステップＳ８の処理以降、ユーザ端末１を有するユーザと、オペレーター端末４を使用するオペレーターとは、ユーザ端末１とオペレーター電話機２とを用いた通話状態である。オペレーターは、表示部７２に表示されている第１の暗証番号を通話によりユーザに伝え、ステップＳ１２において表示された第1の暗証番号の入力画面に第１の暗証番号を入力するように案内する。

したがって、ステップＳ１３において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、入力制御部５２を介して、タッチパネル３１においてユーザが操作入力した、オペレーターとの通話によりユーザが取得した情報である第１の暗証番号の供給を受ける。フェーズ遷移制御部５１は、通信処理制御部５５を制御して、通信処理部３２およびネットワーク１１を介して、ユーザにより操作入力された第１の暗証番号を、データサーバ３に送信する。

ステップＳ１４において、データサーバ３の通信部９２は、ネットワーク１１を介して、ユーザ端末１から送信された第１の暗証番号を受信し、一時登録制御部９１に供給する。

ステップＳ１５において、データサーバ３の第２の暗証番号発行部９４は第２の暗証番号を発行し、一時登録制御部９１および通信部９２に供給する。通信部９２は、ネットワーク１１を介して、第２の暗証番号をユーザ端末１に送信させる。

ステップＳ１６において、ユーザ端末１の通信処理部３２は、ネットワーク１１を介して、データサーバ３から送信された第２の暗証番号を受信し、通信処理制御部５５に供給する。通信処理制御部は、第２の暗証番号を、表示制御部５３に供給する。表示制御部５３は、タッチパネル３１を制御して、第２の暗証番号を表示させる。

ステップＳ８の処理以降、ユーザ端末１を有するユーザと、オペレーター端末４を使用するオペレーターとは、ユーザ端末１とオペレーター電話機２とを用いた通話状態である。オペレーターは、ステップＳ１２の処理によってユーザ端末１のタッチパネル３１に表示されている第２の暗証番号をオペレーターに通知するようにユーザに案内する。

そして、ステップＳ１７において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、入力制御部８２を介して、入力部７１へ入力された、ユーザとの通話によりオペレーターが取得した情報である第２の暗証番号の入力を受ける。オペレーター登録処理制御部８１は、通信制御部８４を制御して、入力された第２の暗証番号を、通信部およびネットワーク１１を介して、データサーバ３に送信させる。

ステップＳ１８において、データサーバ３の通信部９２は、ネットワーク１１を介して、オペレーター端末４から送信された第２の暗証番号を受信し、一時登録制御部９１に供給する。

ステップＳ１９において、データサーバ３の一時登録制御部９１は、第１の暗証番号および第２の暗証番号は、それぞれ、合致するか否かを判断する。ステップＳ１９において、第１の暗証番号および第２の暗証番号が合致すると判断された場合、処理は、後述するステップ２２に進む。

ステップＳ１９において、第１の暗証番号および第２の暗証番号が合致しないと判断された場合、ステップＳ２０において、データサーバ３の一時登録制御部９１は、通信部９２を制御して、ネットワーク１１を介して、ユーザ端末１およびオペレーター端末４に、暗証番号が合致しなかったことを通知する。

ステップＳ２１において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、通信部７３により受信され、通信制御部８４を介して供給された、データサーバ３からの通知に基づいて、表示制御部８３を制御し、第１の暗証番号および第２の暗証番号が合致しなかったことを通知するメッセージを表示部７２に表示させる。

ステップＳ８の処理以降、ユーザ端末１を有するユーザと、オペレーター端末４を使用するオペレーターとは、ユーザ端末１とオペレーター電話機２とを用いた通話状態である。オペレーターは、表示部７２に表示されたメッセージに基づいて、第１の暗証番号および第２の暗証番号が合致しなかったことをユーザに案内する。そして、処理は、ステップＳ１２に戻り、それ以降の処理が繰り返される。

ステップＳ１９において、第１の暗証番号および第２の暗証番号が合致すると判断された場合、ステップＳ２２において、データサーバ３の一時登録制御部９１は、通信部９２を制御して、ネットワーク１１を介して、ユーザ端末１およびオペレーター端末４に、第１の暗証番号および第２の暗証番号の合致を通知する。そして、一時登録制御部９１は、これらの暗証番号に対応するデータフィールドを、データ記録部９３に作成する。

ステップＳ２３において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、通信部７３により受信され、通信制御部８４を介して供給された、データサーバ３からの通知に基づいて、第１の暗証番号および第２の暗証番号の合致の通知を受けたか否かを判断する。ステップＳ２３において、第１の暗証番号および第２の暗証番号の合致の通知を受けていないと判断された場合、ステップＳ２３において、第１の暗証番号および第２の暗証番号の合致の通知を受けたと判断されるまで、ステップＳ２３の処理が繰り返される。

ステップＳ２３において、第１の暗証番号および第２の暗証番号の合致の通知を受けたと判断された場合、ステップＳ２４において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、表示制御部８３を制御して、表示部７２に、口座開設のための本人確認書類の撮影結果を確認するための表示画面を表示させ、ステータスを「未登録」とする。

ステップＳ２５において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、通信処理部３２により受信され、通信処理制御部５５を介して供給されたデータサーバ３からの通知に基づいて、第１の暗証番号および第２の暗証番号の合致の通知を受けたか否かを判断する。ステップＳ２５において、第１の暗証番号および第２の暗証番号の合致の通知を受けていないと判断された場合、第１の暗証番号および第２の暗証番号の合致の通知を受けたと判断されるまで、ステップＳ２５の処理が繰り返される。

ステップＳ２５において、第１の暗証番号および第２の暗証番号の合致の通知を受けたと判断された場合、ステップＳ２６において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、デビット機能の付随の有無を選択させるフェーズへ移行する。そして、フェーズ遷移制御部５１は、表示制御部５３を制御して、タッチパネル３１に、デビット機能の付随の有無を選択させる表示画面を表示させる。

ステップＳ２７において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、入力制御部５２から供給される、タッチパネル３１に対するユーザの操作入力に関する情報に基づいて、ユーザの入力を受けたか否かを判断する。ステップＳ２７において、ユーザの入力を受けていないと判断された場合、ユーザの入力を受けたと判断されるまで、ステップＳ２７の処理が繰り返される。

ステップＳ２７において、ユーザの入力を受けたと判断された場合、ステップＳ２８において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、入力制御部５２から供給される、タッチパネル３１に対するユーザの操作入力に関する情報に基づいて、デビット機能の付随の有無の選択結果を、通信処理制御部５５を制御して、通信処理部３２およびネットワーク１１を介して、データサーバ３に送信する。

ステップＳ２９において、データサーバ３の通信部９２は、ネットワーク１１を介して、ユーザ端末１から送信されたデビット機能の付随の有無の選択結果を受信し、一時登録制御部９１に供給する。一時登録制御部９１は、受信されたデビット機能の付随の有無の選択結果を、データ記録部９３の所定のデータフィールドに記録する。

ステップＳ３０において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、口座開設のための本人確認書類の撮影フェーズへ移行する。そして、フェーズ遷移制御部５１は、表示制御部５３を制御して、タッチパネル３１に、例えば、図１４に示されるような、口座開設の処理フローの表示画面１４１を表示させる。口座開設の処理フローの表示画面１４１には、「本人確認書類の撮影」ボタン１５１、「マイナンバー書類の撮影」ボタン１５２、および、「登録事項の確認」ボタン１５３が表示され、ユーザが、この後実行する処理を把握することが容易なようになされている。フェーズ遷移制御部５１は、入力制御部５２を制御して、タッチパネル３１に表示されている「本人確認書類の撮影」ボタン１５１のみをハイライト表示させ、アクティブ（操作入力受付状態）にする。

すなわち、口座開設のための本人確認書類の撮影フェーズにおいては、ユーザは、「マイナンバー書類の撮影」ボタン１５２、および、「登録事項の確認」ボタン１５３を操作することができない。ユーザが、「マイナンバー書類の撮影」ボタン１５２、および、「登録事項の確認」ボタン１５３を操作することが可能となるのは、後述する処理により、データサーバ３から、対応するフェーズに関する処理が完了したことを示す通知を受けた場合のみであり、ユーザによるユーザ端末１への操作入力では、フェーズを遷移させることができないため、ユーザ端末１の操作や、ユーザインターフェースに不慣れなユーザが口座開設処理を行う場合であっても、誤操作を防止することが可能となる。

ステップＳ３１において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、入力制御部５２を介して供給される、タッチパネル３１におけるユーザの操作入力に基づいて、「本人確認書類の撮影」ボタン１５１の操作を受けたか否かを判断する。ステップＳ３１において、「本人確認書類の撮影」ボタン１５１の操作を受けていないと判断された場合、「本人確認書類の撮影」ボタン１５１の操作を受けたと判断されるまで、ステップＳ３１の処理が繰り返される。

ステップＳ３１において、「本人確認書類の撮影」ボタン１５１の操作を受けたと判断された場合、ステップＳ３２において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、カメラアプリケーションを起動、すなわち、撮像処理部３４の機能を利用可能な状態とする。

ステップＳ８の処理以降、ユーザ端末１を有するユーザと、オペレーター端末４を使用するオペレーターとは、ユーザ端末１とオペレーター電話機２とを用いた通話状態である。オペレーターは、必要に応じて、本人確認のために必要な書類の撮影開始を案内したり、例えば、両面の撮影が必要であることや、撮影された画像に書類が入りきっていなかったり、著しく曲がっていたり、文字が不鮮明である場合には再撮影が必要であることなどの注意事項を案内する。

ステップＳ３３において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、撮像処理部３４から供給される情報に基づいて、必要な枚数の画像が保存されたか否かを判断する。ステップＳ３３において、必要な枚数の画像が保存されていないと判断された場合、必要な枚数の画像が保存されたと判断されるまで、ステップＳ３３の処理が繰り返される。

ステップＳ３３において、必要な枚数の画像が保存されたと判断された場合、ステップＳ３４において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、撮像処理部３４および通信処理制御部５５を制御して、撮像された画像を、通信処理部３２およびネットワーク１１を介して、データサーバ３に送信する。

ステップＳ３５において、データサーバ３の通信部９２は、ネットワーク１１を介してユーザ端末１から送信された、ユーザ端末１において撮像された「本人確認書類」画像を受信し、一時登録制御部９１に供給する。一時登録制御部９１は、供給された「本人確認書類」画像を、データ記録部９３の所定のデータフィールドの対応する部分に記録する。

ステップＳ３６において、データサーバ３の一時登録制御部９１は、通信部９２およびネットワーク１１を介して、「本人確認書類」が登録済であることを、オペレーター端末４に通知する。

ステップＳ３７において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、通信部７３により受信され、通信制御部８４を介して供給された、データサーバ３からの通知に基づいて、表示制御部８３を制御して、表示部７２に表示されている「本人確認書類」のステータスを「登録済」とする。

ステップＳ３８において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、入力制御部８２を介して供給される、オペレーターによる入力部７１へ操作入力に関する情報に基づいて、「本人確認書類」の表示を指示する操作を受けたか否かを判断する。ステップＳ３８において、「本人確認書類」の表示を指示する操作を受けていないと判断された場合、「本人確認書類」の表示を指示する操作を受けたと判断されるまで、ステップＳ３８の処理が繰り返される。

ステップＳ３８において、「本人確認書類」の表示を指示する操作を受けたと判断された場合、ステップＳ３９において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、通信制御部８４を制御して、通信部７３およびネットワーク１１を介して、データサーバ３にアクセスし、データサーバ３の対応するデータフィールドに格納された「本人確認書類」画像を取得し、表示制御部８３を制御して、表示部７２に表示させる。オペレーターは、表示部７２に表示された本人確認書類の画像を確認し、例えば、撮影枚数の不足や、撮影された画像に書類が入り切っていなかったり、著しく曲がっていたり、文字が不鮮明であるなどの不備がないか確認する。

ステップＳ４０において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、入力制御部８２を介して供給される、オペレーターによる入力部７１へ操作入力に関する情報に基づいて、「本人確認書類」受付完了を指示する操作を受けたか否かを判断する。

ステップＳ８の処理以降、ユーザ端末１を有するユーザと、オペレーター端末４を使用するオペレーターとは、ユーザ端末１とオペレーター電話機２とを用いた通話状態である。ステップＳ４０において、「本人確認書類」受付完了を指示する操作を受けていないと判断された場合は、オペレーターにより、「本人確認書類」の不足や不備が見つけられた場合であるから、オペレーターは、ユーザに、「本人確認書類」の不足や不備の内容を案内し、再度の撮影を促す。したがって、処理は、ステップＳ３３に戻り、それ以降の処理が繰り返される。

ステップＳ４０において、「本人確認書類」受付完了を指示する操作を受けたと判断された場合、ステップＳ４１において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、通信部７３により受信され、通信制御部８４を介して供給された、データサーバ３からの通知に基づいて、表示制御部８３の制御により、表示部７２に、口座開設のための本人確認書類の撮影結果を確認するための表示画面を表示させ、ステータスを「未登録」とする。

ステップＳ４２において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、通信処理部３２により受信され、通信処理制御部５５を介して供給されたデータサーバ３からの通知に基づいて、口座開設のためのマイナンバー書類の撮影フェーズへ移行する。そして、フェーズ遷移制御部５１は、表示制御部５３を制御して、タッチパネル３１に、図１４を用いて説明した、口座開設の処理フローの表示画面１４１を表示させ、「マイナンバー書類の撮影」ボタン１５２のみをハイライト表示し、ユーザに、必要な処理のうちのどの部分を次に実行するかについて把握しやすくする。また、この場合においても、「マイナンバー書類の撮影」ボタン１５２のみをアクティブ（操作入力受付状態）としてもよい。

ステップＳ４３において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、入力制御部５２を介して供給される、タッチパネル３１におけるユーザの操作入力に基づいて、「マイナンバー書類の撮影」ボタン１５２の操作を受けたか否かを判断する。ステップＳ４３において、「マイナンバー書類の撮影」ボタン１５２の操作を受けていないと判断された場合、「マイナンバー書類の撮影」ボタン１５２の操作を受けたと判断されるまで、ステップＳ４３の処理が繰り返される。

ステップＳ４３において、「マイナンバー書類の撮影」ボタン１５２の操作を受けたと判断された場合、ステップＳ４４において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、カメラアプリケーションを起動、すなわち、撮像処理部３４の機能を利用可能な状態とする。

ステップＳ８の処理以降、ユーザ端末１を有するユーザと、オペレーター端末４を使用するオペレーターとは、ユーザ端末１とオペレーター電話機２とを用いた通話状態である。オペレーターは、必要に応じて、マイナンバー書類の撮影開始を案内したり、例えば、両面の撮影が必要であることや、撮影された画像に書類が入り切っていなかったり、著しく曲がっていたり、文字が不鮮明である場合には再撮影が必要であることなどの注意事項を案内する。

ステップＳ４５において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、撮像処理部３４から供給される情報に基づいて、必要な枚数の画像が保存されたか否かを判断する。ステップＳ４５において、必要な枚数の画像が保存されていないと判断された場合、必要な枚数の画像が保存されたと判断されるまで、ステップＳ４５の処理が繰り返される。

ステップＳ４５において、必要な枚数の画像が保存されたと判断された場合、ステップＳ４６において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、撮像処理部３４および通信処理制御部５５を制御して、撮像された画像を、通信処理部３２およびネットワーク１１を介して、データサーバ３に送信する。

ステップＳ４７において、データサーバ３の通信部９２は、ネットワーク１１を介してユーザ端末１から送信された、ユーザ端末１において撮像された「マイナンバー書類」画像を受信し、一時登録制御部９１に供給する。一時登録制御部９１は、供給された「マイナンバー書類」画像を、データ記録部９３の所定のデータフィールドの対応する部分に記録する。

ステップＳ４８において、データサーバ３の一時登録制御部９１は、通信部９２およびネットワーク１１を介して、「マイナンバー書類」が登録済であることを、オペレーター端末４に通知する。

ステップＳ４９において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、通信部７３により受信され、通信制御部８４を介して供給された、データサーバ３からの通知に基づいて、表示制御部８３を制御して、表示部７２に表示されている「マイナンバー書類」のステータスを「登録済」とする。

ステップＳ５０において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、入力制御部８２を介して供給される、オペレーターによる入力部７１へ操作入力に関する情報に基づいて、「マイナンバー書類」の表示を指示する操作を受けたか否かを判断する。ステップＳ５０において、「マイナンバー書類」の表示を指示する操作を受けていないと判断された場合、「マイナンバー書類」の表示を指示する操作を受けたと判断されるまで、ステップＳ５０の処理が繰り返される。

ステップＳ５０において、「マイナンバー書類」の表示を指示する操作を受けたと判断された場合、ステップＳ５１において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、通信制御部８４を制御して、通信部７３およびネットワーク１１を介して、データサーバ３にアクセスし、データサーバ３の対応するデータフィールドに格納された「マイナンバー書類」画像を取得し、表示制御部８３を制御して、表示部７２に表示させる。オペレーターは、表示部７２に表示されたマイナンバー書類の画像を確認し、例えば、撮影枚数の不足や、撮影された画像に書類が入り切っていなかったり、著しく曲がっていたり、文字が不鮮明であるなどの不備がないか確認する。

ステップＳ５２において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、入力制御部８２を介して供給される、オペレーターによる入力部７１へ操作入力に関する情報に基づいて、「マイナンバー書類」受付完了を指示する操作を受けたか否かを判断する。

ステップＳ８の処理以降、ユーザ端末１を有するユーザと、オペレーター端末４を使用するオペレーターとは、ユーザ端末１とオペレーター電話機２とを用いた通話状態である。ステップＳ５２において、「マイナンバー書類」受付完了を指示する操作を受けていないと判断された場合は、オペレーターにより、「マイナンバー書類」の不足や不備が見つけられた場合であるから、オペレーターは、ユーザに、「マイナンバー書類」の不足や不備の内容を案内し、再度の撮影を促す。したがって、処理は、ステップＳ４５に戻り、それ以降の処理が繰り返される。

ステップＳ５２において、「マイナンバー書類」受付完了を指示する操作を受けたと判断された場合、ステップＳ５３において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、通信制御部８４を制御して、「マイナンバー書類」受付完了を通信部７３およびネットワーク１１を介して、データサーバ３に通知する。

ステップＳ５４において、データサーバ３の一時登録制御部９１は、ネットワーク１１および通信部９２を介して、オペレーター端末４からの通知を受け、データ記録部９３の所定のデータフィールドに記録されている「マイナンバー書類」受付完了を、通信部９２およびネットワーク１１を介して、ユーザ端末１およびオペレーター端末４に通知する。

ステップＳ５５において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、通信処理部３２により受信され、通信処理制御部５５を介して供給されたデータサーバ３からの通知に基づいて、登録事項入力待ちフェーズへ移行する。そして、フェーズ遷移制御部５１は、表示制御部５３を制御して、タッチパネル３１に、図１４を用いて説明した、口座開設の処理フローの表示画面１４１を表示させ、「登録事項の確認」ボタン１５３のみをハイライト表示し、ユーザに、必要な処理のうちのどの部分を次に実行するかについて把握しやすくするとともに、「登録事項の確認」ボタン１５３のみをアクティブ（操作入力受付状態）にする。

すなわち、登録事項入力待ちフェーズにおいては、ユーザは、既に登録が完了したフェーズへの移行を指令するための「本人確認書類の撮影」ボタン１５１、および、「マイナンバー書類の撮影」ボタン１５２に対して操作入力を行うことができない。すなわち、ユーザによるユーザ端末１への操作入力では、フェーズを遷移させることができないため、ユーザ端末１の操作や、ユーザインターフェースに不慣れなユーザが口座開設処理を行う場合であっても、誤操作を防止することが可能となる。

ステップＳ５６において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、入力制御部５２を介して供給される、タッチパネル３１におけるユーザの操作入力に基づいて、「登録事項の確認」ボタン１５３の操作を受けたか否かを判断する。ステップＳ５６において、「登録事項の確認」ボタン１５３の操作を受けていないと判断された場合、「登録事項の確認」ボタン１５３の操作を受けたと判断されるまで、ステップＳ５６の処理が繰り返される。

ステップＳ５６において、「登録事項の確認」ボタン１５３の操作を受けたと判断された場合、ステップＳ５７において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、登録事項入力待ちフェーズに移行し、表示制御部５３を制御して、タッチパネル３１に、「オペレーターのご案内をお待ちいただき、質問等にお答えください」のメッセージを表示させる。

ステップＳ５８において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、表示制御部８３の制御により、表示部７２に、例えば、図１５に示されるような、登録事項入力画面１６１を表示し、オペレーターから、ユーザとの通話によりオペレーターが取得した情報を含む登録事項の入力を受ける。登録事項入力画面１６１には、例えば、氏名、氏名（カナ）、郵便番号、住所、電話番号、国籍などのユーザの個人情報や、海外送金サービスを受ける場合においては、その送金先の国籍や送金先を示す番号など、口座開設に必要な情報を入力可能なようになされている。しかしながら、例えば、各種サービス付帯の有無やカードのデザイン等の選択入力のみでユーザが容易に登録可能な事項や、銀行口座の暗証番号などのオペレーターに対して秘匿するべき情報は、オペレーター端末４からは入力されない。

ステップＳ８の処理以降、ユーザ端末１を有するユーザと、オペレーター端末４を使用するオペレーターとは、ユーザ端末１とオペレーター電話機２とを用いた通話状態である。オペレーターは、必要に応じて、本人確認書類やマイナンバー書類を参照して必要事項を入力したり、ユーザとの通話により、必要事項を確認して、対応する部分への登録事項の入力作業を行う。これにより、ユーザ端末１の操作やユーザインターフェースに不慣れなユーザ、または、外国人などの日本語による住所等の記載やカナによる名前の表記が困難なユーザなどが口座開設処理を行う場合であっても、入力漏れや誤入力を防止することが可能となる。

ステップＳ５９において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、入力制御部８２を介して供給される、オペレーターによる入力部７１へ操作入力に関する情報に基づいて、登録事項の入力の完了を指示する操作を受けたか否かを判断する。ステップＳ５９において、登録事項の入力の完了を指示する操作を受けていないと判断された場合、処理は、ステップＳ５８に戻り、それ以降の処理が繰り返される。

ステップＳ５９において、登録事項の入力の完了を指示する操作を受けたと判断された場合、ステップＳ６０において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、通信制御部８４を制御して、通信部７３およびネットワーク１１を介して、入力された登録事項をデータサーバ３に送信する。

ステップＳ６１において、データサーバ３の通信部９２は、ネットワーク１１および通信部９２を介して、オペレーター端末４から登録事項を受信し、一時登録制御部９１に供給する。一時登録制御部９１は、データ記録部９３の所定のデータフィールドの対応する部分に登録事項を記録する。

ステップＳ６２において、データサーバ３の一時登録制御部９１は、登録事項が確認可能状態であることを、通信部９２およびネットワーク１１を介して、ユーザ端末１に通知する。

ステップＳ６３において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、通信処理部３２により受信され、通信処理制御部５５を介して供給されたデータサーバ３からの通知に基づいて、登録内容の確認フェーズへ移行し、通信処理制御部５５を制御して、通信処理部３２およびネットワーク１１を介して、登録事項をデータサーバ３からダウンロードし、表示制御部５３の制御により、例えば、図１６および図１７に示されるような、ダウンロードした登録事項が記載された登録事項確認画面１７１を、タッチパネル３１に表示する。

図１６および図１７に示されるように、登録事項確認画面１７１には、オペレーター端末４においてオペレーターが入力した登録事項が表示されるとともに、登録事項が正しい場合に押下されるＯＫボタン１８１が表示される。ステップＳ８の処理以降、ユーザ端末１を有するユーザと、オペレーター端末４を使用するオペレーターとは、ユーザ端末１とオペレーター電話機２とを用いた通話状態である。オペレーターは、必要に応じて、登録事項確認画面１７１に表示された登録事項の確認と、確認の結果に基づいて、ＯＫボタン１８１を選択操作することを促すための案内を行う。

ステップＳ６４において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、入力制御部５２を介して供給される、タッチパネル３１におけるユーザの操作入力に基づいて、登録事項のユーザ確認の完了を指示する操作、すなわち、ＯＫボタン１８１への選択操作入力を受けたか否かを判断する。ステップＳ６４において、登録事項のユーザ確認の完了を指示する操作を受けていないと判断された場合、ユーザは、通知中のオペレーターに対して、登録内容の再入力を依頼するため、処理は、ステップ５７に戻り、それ以降の処理が繰り返される。

ステップＳ６４において、登録事項のユーザ確認の完了を指示する操作を受けたと判断された場合、ステップＳ６５において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、通信処理制御部５５を制御して、通信処理部３２およびネットワーク１１を介して、データサーバ３に、登録事項のユーザ確認の完了を通知する。

ステップＳ６６において、データサーバ３の通信部９２は、ネットワーク１１を介してユーザ端末１から送信された、登録事項のユーザ確認の完了の通知を一時登録制御部９１に供給する。一時登録制御部９１は、通信部９２およびネットワーク１１を介して、オペレーター端末４に、登録事項のユーザ確認の完了を通知する。

ステップＳ６７において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、カードデザイン選択フェーズへ移行する。そして、フェーズ遷移制御部５１は、表示制御部５３を制御して、タッチパネル３１に、ユーザにより選択可能なカードデザインの画像、および、いずれかを選択するための選択ボタンを表示する。

ステップＳ６８において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、入力制御部５２を介して供給される、タッチパネル３１におけるユーザの操作入力に基づいて、ユーザによるカードデザインの選択を示す入力を受けたか否かを判断する。ステップＳ６８において、ユーザの入力を受けていないと判断された場合、ユーザの入力を受けたと判断されるまで、ステップＳ６８の処理が繰り返される。

ステップＳ６８において、ユーザの入力を受けたと判断された場合、ステップＳ６９において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、通信処理制御部５５を制御して、カードデザインの選択結果を、通信処理部３２およびネットワーク１１を介して、データサーバ３に送信する。

ステップＳ７０において、データサーバ３の通信部９２は、ネットワーク１１を介してユーザ端末１から送信された、選択されたカードデザインの種類を、所定のデータフィールドの対応する部分に記録する。

ステップＳ７１において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、暗証番号入力フェーズへ移行する。そして、フェーズ遷移制御部５１は、表示制御部５３を制御して、タッチパネル３１に、銀行口座の暗証番号の入力画面を表示させる。

ステップＳ７２において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、入力制御部５２を介して供給される、タッチパネル３１におけるユーザの操作入力に基づいて、銀行口座の暗証番号の入力を受けたか否かを判断する。ステップＳ７２において、銀行口座の暗証番号の入力を受けていないと判断された場合、銀行口座の暗証番号の入力を受けたと判断されるまで、ステップＳ７２の処理が繰り返される。

ステップＳ７２において、銀行口座の暗証番号の入力を受けたと判断された場合、ステップＳ７３において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、通信処理制御部５５を制御して、通信処理部３２およびネットワーク１１を介して、入力された銀行口座の暗証番号をデータサーバ３に送信する。

ステップＳ７４において、データサーバ３の通信部９２は、ネットワーク１１を介してユーザ端末１から送信された受信した銀行口座の暗証番号を一時登録制御部９１に供給する。一時登録制御部９１は、供給された銀行口座の暗証番号は、例えば、同一の数字、または、英数字であったり、ユーザの誕生日などから容易に推測可能であるかなどの禁止事項に合致しない、利用可能な暗証番号であるか否かを判断する。ステップＳ７４において、利用可能な暗証番号であると判断された場合、処理は、後述するステップＳ７６に進む。

ステップＳ７４において、利用可能な暗証番号ではないと判断された場合、ステップＳ７５において、データサーバ３の一時登録制御部９１は、通信部９２およびネットワーク１１を介して、ユーザ端末１にエラー内容を通知し、処理は、ステップＳ７１に戻り、それ以降の処理が繰り返される。

ステップＳ７４において、利用可能な暗証番号であると判断された場合、ステップＳ７６において、データサーバ３の一時登録制御部９１は、受信した暗証番号を、データ記録部９３の所定のデータフィールドの対応する部分に記録する。このように、銀行口座の暗証番号は、オペレーターから秘匿された状態で登録される。

ステップＳ７７において、データサーバ３の一時登録制御部９１は、通信部９２およびネットワーク１１を介して、暗証番号の登録終了をユーザ端末１およびオペレーター端末４に通知する。

ステップＳ７８において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、通信処理部３２により受信され、通信処理制御部５５を介して供給されたデータサーバ３からの通知に基づいて、サイン入力フェーズへ移行する。そして、フェーズ遷移制御部５１は、表示制御部５３を制御して、タッチパネル３１に、サインの入力画面を表示する。

ステップＳ７９において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、通信部７３により受信され、通信制御部８４を介して供給された、データサーバ３からの通知に基づいて、表示制御部８３の制御により、表示部７２に、サイン入力内容表示画面を表示させ、ステータスを「未登録」とする。

ステップＳ８０において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、入力制御部５２を介して供給される、タッチパネル３１におけるユーザの操作入力に基づいて、サインの入力を受けたか否かを判断する。ステップＳ８０において、サインの入力を受けていないと判断された場合、サインの入力を受けたと判断されるまで、ステップＳ８０の処理が繰り返される。

ステップＳ８０において、サインの入力を受けたと判断された場合、ステップＳ８１において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、通信処理制御部５５を制御して、通信処理部３２およびネットワーク１１を介して、入力されたサインに対応するビットマップ等の画像データをデータサーバ３に送信する。

ステップＳ８２において、データサーバ３の通信部９２は、ネットワーク１１を介してユーザ端末１から送信された、入力されたサインに対応するビットマップ等の画像データを受信し、一時登録制御部９１に供給する。一時登録制御部９１は、供給されたサインに対応するビットマップ等の画像データを、データ記録部９３の所定のデータフィールドの対応する部分に記録する。

ステップＳ８３において、データサーバ３の一時登録制御部９１は、通信部９２およびネットワーク１１を介して、サインの登録終了をオペレーターの端末に通知する。

ステップＳ８４において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、通信部７３により受信され、通信制御部８４を介して供給された、データサーバ３からの通知に基づいて、表示制御部８３を制御して、表示部７２に表示されているサイン入力内容表示画面のステータスを「登録済」とする。

ステップＳ８５において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、入力制御部８２を介して供給される、オペレーターによる入力部７１へ操作入力に関する情報に基づいて、サインの表示を指示する操作を受けたか否かを判断する。ステップＳ８５において、サインの表示を指示する操作を受けていないと判断された場合、サインの表示を指示する操作を受けたと判断されるまで、ステップＳ８５の処理が繰り返される。

ステップＳ８５において、サインの表示を指示する操作を受けたと判断された場合、ステップＳ８６において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、通信制御部８４を制御して、通信部７３およびネットワーク１１を介して、データサーバ３にアクセスし、データサーバ３の対応するデータフィールドに格納された、サインに対応するビットマップ等の画像データを取得し、表示制御部８３を制御して、表示部７２に表示させる。オペレーターは、表示部７２に表示されたサインの画像を確認し、例えば、著しく曲がっていたり、文字が不鮮明であるなどの不備がないか確認する。

ステップＳ８７において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、入力制御部８２を介して供給される、オペレーターによる入力部７１へ操作入力に関する情報に基づいて、サインの登録の完了を指示する操作を受けたか否かを判断する。ステップＳ８７において、サインの登録の完了を指示する操作を受けていないと判断された場合は、オペレーターにより、サインの記載に不備が見つけられた場合である。ステップＳ８の処理以降、ユーザ端末１を有するユーザと、オペレーター端末４を使用するオペレーターとは、ユーザ端末１とオペレーター電話機２とを用いた通話状態であるので、オペレーターは、ユーザに、再度のサイン記入を促す案内を行う。したがって、処理は、ステップＳ８０に戻り、それ以降の処理が繰り返される。

ステップＳ８７において、サインの登録の完了を指示する操作を受けたと判断された場合、ステップＳ８８において、オペレーター端末４のオペレーター登録処理制御部８１は、通信制御部８４を制御して、データサーバ３に、サインの登録の完了を通知する。

ステップＳ８９において、データサーバ３の一時登録制御部９１は、ネットワーク１１および通信部９２を介して、オペレーター端末４からの通知を受け、データ記録部９３の所定のデータフィールドに記録されているサインの登録の完了を、通信部９２およびネットワーク１１を介して、ユーザ端末１に通知する。

ステップＳ９０において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、通信処理部３２により受信され、通信処理制御部５５を介して供給されたデータサーバ３からの通知に基づいて、申し込み確定確認フェーズへ移行する。そして、フェーズ遷移制御部５１は、表示制御部５３を制御して、タッチパネル３１に、申し込み確定を確認するためのボタンを表示する。

ステップＳ９１において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、入力制御部５２を介して供給される、タッチパネル３１におけるユーザの操作入力に基づいて、申し込み確定を指示する操作を受けたか否かを判断する。ステップＳ９１において、申し込み確定を指示する操作を受けていないと判断された場合、申し込み確定を指示する操作を受けたと判断されるまで、ステップＳ９１の処理が繰り返される。

ステップＳ９１において、申し込み確定を指示する操作を受けたと判断された場合、ステップＳ９２において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、通信処理制御部５５を制御して、データサーバ３から、ネットワーク１１および通信処理部３２を介して、ステップＳ６３においてダウンロードした登録情報を銀行サーバ５に送信する。

ステップＳ９３において、銀行サーバ５の通信部１０２は、ネットワーク１１を介して、ユーザ端末１から登録情報を受信し、登録確定処理部１０１に供給する。

ステップＳ９４において、銀行サーバ５の登録確定処理部１０１は、銀行の口座開設のために必要な、確定登録に関する処理を実行する。

ステップＳ９５において、銀行サーバ５の登録確定処理部１０１は、ステップＳ９３において供給された登録内容をデータ記録部１０３に記録する登録処理を実行し、受け付け番号を発行して、通信部１０２およびネットワーク１１を介して、ユーザ端末１に送信する。

ステップＳ９６において、ユーザ端末１の通信処理部３２は、ネットワーク１１を介して銀行サーバ５から送信された受け付け番号を受信し、通信処理制御部５５を介してフェーズ遷移制御部５１に供給する。フェーズ遷移制御部５１は、供給されたデータサーバ３からの通知に基づいて、表示制御部５３を制御して、タッチパネル３１に、受け付け番号を表示するとともに、「口座作成の申し込み処理が終了しました」等の必要なメッセージを表示する。

ステップＳ９７において、ユーザ端末１のフェーズ遷移制御部５１は、通信処理制御部５５を制御して、通信処理部３２およびネットワーク１１を介して、オペレーター端末４およびデータサーバ３に、データの消去を指令する信号を送信する。

ステップＳ９８において、オペレーター端末４の通信制御部８４は、ネットワーク１１および通信部７３を介して、銀行サーバ５から送信された指令を取得し、オペレーター登録処理制御部８１に供給する。オペレーター登録処理制御部８１は、銀行サーバ５から送信された指令に基づいて、メモリ８６に記録されている登録情報および入力ログを消去する。

ステップＳ９９において、データサーバ３の通信部９２は、ネットワーク１１を介してユーザ端末１から送信された指令を受信し、一時登録制御部９１に供給する。一時登録制御部９１は、供給された指令に基づいて、データ記録部９３の所定のデータフィールドに記録されている、該当するユーザの登録情報を消去して処理が終了される。

このような処理により、ユーザ端末１を用いて、ユーザが口座開設の申し込みを行う場合に、ユーザ端末１を有するユーザと、オペレーター端末４を使用するオペレーターとが、ユーザ端末１とオペレーター電話機２とを用いた通話状態で、各種操作入力を行うことができる。このため、ユーザは、上述したフローチャートによる説明に含まれない部分においても、操作についての不明点をオペレーターに確認しながら操作入力を行うことができる。また、申し込みと同時に、オペレーターが、本人確認書類、マイナンバー書類、サインなどが正しく撮像または入力されているかを確認し、不備等がある場合は、即時に、再度の送信を促すことができるので、必要書類やサインなどの不備不足の発生を抑制することが可能となる。

また、このシステムを用いた場合、ユーザの登録情報の入力は、ユーザではなく、オペレーターが主に実行する。具体的には、オペレーターは、データサーバ３に登録された本人確認書類およびマイナンバー書類の画像データを参照し、オペレーター電話機２を用いてユーザ端末１を保有するユーザと通話しながら、例えば、氏名、氏名（カナ）、郵便番号、住所、電話番号、国籍などのユーザの個人情報や、海外送金サービスを受ける場合においては、その送金先の国籍や送金先を示す番号など、口座開設に必要な情報の多くをオペレーター端末４を用いて登録する。これにより、ユーザ端末１の操作やユーザインターフェースに不慣れなユーザ、または、外国人などの日本語による住所等の記載やカナによる名前の表記が困難なユーザなどが口座開設処理を行う場合であっても、入力漏れや誤入力を防止することが可能となる。また、煩雑な操作入力が苦手であったり面倒であると感じ、オンラインによる口座開設処理を敬遠していたユーザにとっては、それらの煩わしさがない口座開設であることは、大きな付加価値である。

また、銀行の暗証番号などのオペレーターに対して秘匿するべき情報は、オペレーターがオペレーター端末４を用いて登録したり、データサーバ３に登録されているものを参照することはできない。したがって、ユーザは、安心して、第３者であるオペレーターの補助を受けながら、オンラインで、銀行口座の開設を行うことができる。

上述した一連の処理は、ハードウェアにより実行することもできるし、ソフトウェアにより実行することもできる。一連の処理をソフトウェアにより実行する場合には、そのソフトウェアを構成するプログラムが、専用のハードウェアに組み込まれているコンピュータ、または、各種のプログラムをインストールすることで、各種の機能を実行することが可能な、例えば汎用のパーソナルコンピュータなどに、プログラム記録媒体からインストールされる。

なお、コンピュータが実行するプログラムは、本明細書で説明する順序に沿って時系列に処理が行われるプログラムであっても良いし、並列に、あるいは呼び出しが行われたとき等の必要なタイミングで処理が行われるプログラムであっても良い。

また、本発明の実施の形態は、上述した実施の形態に限定されるものではなく、本発明の要旨を逸脱しない範囲において種々の変更が可能である。

１…ユーザ端末、 ２…オペレーター電話機、 ３…データサーバ、 ４…オペレーター端末、 ５…銀行サーバ、 １１…ネットワーク、 １２…電話通信網、 ３１…タッチパネル、 ３２…通信処理部、 ３３…通話処理部、 ３４…撮像処理部、 ４１…通話処理制御部、 ４２…撮像処理制御部、 ５１…フェーズ遷移制御部、 ５２…入力制御部、 ５３…表示制御部、 ５５…通信処理制御部、 ７１…入力部、 ７２…表示部、 ７３…通信部（第１の通信手段）、 ８１…登録処理制御部、 ８２…入力制御部、 ８３…表示制御部、 ８４…通信制御部、 ８５…第１の暗証番号発行部８６、 …メモリ、 ９１…一時登録制御部、 ９２…通信部（第２の通信手段）、 ９３…データ記録部（第１のデータ記録手段）、９４…第２の暗証番号発行部、 １０１…登録確定処理部、 １０２…通信部（第３の通信手段）、 １０３…データ記録部（第２のデータ記録手段）

上記課題を解決するために、本発明の銀行口座開設システムの第１の側面は、ユーザ端末、オペレーター電話機、オペレーター端末、および、データサーバを含み、ユーザが所定の銀行に口座を開設するための銀行口座開設システムであって、ユーザ端末は、オペレーター電話機との音声通話を制御する通話処理制御手段と、ユーザの操作入力を制御する入力制御手段と、ネットワークを介したデータサーバとの情報の授受を制御する通信処理制御手段と、通信処理制御手段により受信が制御された情報の表示を制御する表示制御手段とを備え、通信処理制御手段によりデータサーバへの送信が制御される情報は、通話処理制御手段により制御されるオペレーター電話機を利用するオペレーターとの音声通話により取得した情報、または、案内された内容に基づいて行われた操作入力に対応する情報を含み、オペレーター電話機は、ユーザ端末からの発信を受け、ユーザ端末と音声通話を行い、オペレーター端末は、ユーザ端末を有するユーザとオペレーター電話機を用いて音声通話中のオペレーターからの操作入力を受ける入力手段と、ネットワークを介したデータサーバとの情報の授受を制御する第１の通信手段と、入力手段により入力された情報、または、第１の通信手段により受信された情報を表示する表示手段と、第１の暗証番号を発行する第１の暗証番号発行手段とを備え、第１の通信手段によりデータサーバへ送信される情報は、オペレーターが、ユーザ端末を有するユーザとオペレーター電話機を用いて実行する通話によって取得した情報と、入力手段により入力した情報とを含み、データサーバは、ネットワークを介して、ユーザ端末、および、オペレーター端末と情報を授受する第２の通信手段と、第２の通信手段により受信された情報を記録する第１のデータ記録手段と、第２の暗証番号を発行する第２の暗証番号発行手段と、第１のデータ記録手段への情報の一時登録を制御する一時登録制御手段とを備え、オペレーター端末の表示手段は、第１の暗証番号発行手段により発行された第１の暗証番号をさらに表示し、オペレーター端末の第１の通信手段は、第１の暗証番号発行手段により発行された第１の暗証番号を、データサーバに通知し、ユーザ端末の入力制御手段は、通話処理制御手段により制御されるオペレーター電話機を利用するオペレーターとの音声通話により取得された第１の暗証番号のユーザによる入力を制御し、ユーザ端末の通信処理制御手段は、入力制御手段により入力が制御された第１の暗証番号のデータサーバへの送信を制御し、データサーバの第２の通信手段は、第２の暗証番号発行手段により発行された第２の暗証番号をユーザ端末に送信し、ユーザ端末の通信処理制御手段は、第２の暗証番号の受信を制御し、ユーザ端末の表示制御手段は、通信処理制御手段により受信が制御された第２の暗証番号の表示を制御し、オペレーター端末の入力手段は、オペレーター電話機を使用したユーザとの音声通話により取得された第２の暗証番号の、オペレーターによる入力を受け、オペレーター端末の第１の通信手段は、入力手段により入力された、第２の暗証番号のデータサーバへの送信を制御し、一時登録制御手段は、ユーザ端末、および、オペレーター端末から送信された第１の暗証番号、および、第２の暗証番号が一致した時、それらの暗証番号に関連つけたデータフィールドを作成し、第２の通信手段により受信された情報をデータフィールドに記録することを特徴とする。

また、本発明の銀行口座開設システムの他の側面は、ユーザ端末は、写真の撮影を制御する撮像処理制御手段をさらに備え、通信処理制御手段によりデータサーバへの送信が制御される情報は、撮像処理制御手段の制御により撮像された写真に対応する情報を更に含むことを特徴とする。

また、本発明の銀行口座開設システムの他の側面は、ユーザ端末の通話処理制御手段は、設定されている言語に対応するオペレーターが有するオペレーター電話機との音声通話を制御することを特徴とする。

また、本発明の銀行口座開設システムの他の側面は、銀行が管理する銀行サーバをさらに備え、銀行サーバは、ユーザ端末、オペレーター端末、および、データサーバと情報を授受する第３の通信手段と、第３の通信手段により受信されたユーザ端末から送信された情報を記録する第２のデータ記録手段と、口座を開設するための確定登録に関する処理を実行する登録確定処理手段とを備え、ユーザ端末の通信処理制御手段は、銀行サーバへの情報の送信をさらに制御し、データサーバの第１のデータ記録手段に記録されている、オペレーターが、ユーザ端末を有するユーザとオペレーター電話機を用いて実行する通話によって取得した情報と、オペレーター端末の入力手段により入力した情報を含む情報のうち、口座を開設するために必要な登録情報の取得を制御し、データサーバから取得した登録情報の銀行サーバへの送信を制御し、銀行サーバの第３の通信手段は、登録情報を受信し、銀行サーバの第２のデータ記録手段は、登録情報を記録することを特徴とする。

また、本発明の銀行口座開設方法の一側面は、ユーザ端末、オペレーター電話機、オペレーター端末、および、データサーバを含む銀行口座開設システムを利用して、ユーザが所定の銀行に口座を開設するための銀行口座開設方法であって、ユーザ端末が、ユーザの操作入力を制御する第１の入力制御ステップと、第１の入力制御ステップの処理により入力が制御されるユーザの操作入力に基づいて、ユーザ端末が、オペレーター電話機との音声通話の発信を制御する通話処理制御ステップと、オペレーター電話機が、ユーザ端末からの発信を受け、ユーザ端末と音声通話を開始する音声通話開始ステップと、オペレーター端末が、第１の暗証番号を発行する第１の暗証番号発行ステップと、オペレーター端末が、第１の暗証番号発行ステップの処理により発行された第１の暗証番号の表示を制御する第１の表示制御ステップと、オペレーター端末が、第１の暗証番号発行ステップの処理により発行された第１の暗証番号の、データサーバへの送信を制御する第１の送信制御ステップと、ユーザ端末が、音声通話開始ステップの処理により開始されたオペレーター電話機を利用するオペレーターとの音声通話により取得された第１の暗証番号のユーザによる入力を制御する第２の入力制御ステップと、ユーザ端末が、第２の入力制御ステップの処理により入力が制御された第１の暗証番号のデータサーバへの送信を制御する第２の送信制御ステップと、データサーバが、第２の暗証番号を発行する第２の暗証番号発行ステップと、データサーバが、第２の暗証番号発行ステップの処理により発行された第２の暗証番号のユーザ端末への送信を制御する第３の送信制御ステップと、ユーザ端末が、第３の送信制御ステップの処理によりデータサーバから送信された第２の暗証番号を受信し、第２の暗証番号の表示を制御する第２の表示制御ステップと、オペレーター端末が、音声通話開始ステップの処理により開始されたオペレーター電話機を使用したユーザとの音声通話により取得された第２の暗証番号の、オペレーターによる入力を制御する第３の入力制御ステップと、オペレーター端末が、第３の入力制御ステップの処理により入力された、第２の暗証番号のデータサーバへの送信を制御する第４の送信制御ステップと、データサーバが、第１の送信制御ステップの処理によりオペレーター端末から送信された第１の暗証番号、および、第２の送信制御ステップの処理によりユーザ端末から送信された第１の暗証番号が一致し、かつ、第２の暗証番号発行ステップの処理により発行され、第３の送信制御ステップの処理によりユーザ端末へ送信された第２の暗証番号、および、第４の送信制御ステップの処理によりオペレーター端末から送信された第２の暗証番号が一致した時、データ記憶部に、それらの暗証番号に関連つけたデータフィールドを作成するデータフィールド作成ステップと、ユーザ端末、および、オペレーター端末から受信される情報を、一時登録情報としてデータフィールドに記録する一時登録情報記録ステップとを含むことを特徴とする銀行口座開設方法。

Claims (7)

1. ユーザ端末、オペレーター電話機、オペレーター端末、および、データサーバを含み、ユーザが所定の銀行に口座を開設するための銀行口座開設システムであって、
   前記ユーザ端末は、
   前記オペレーター電話機との音声通話を制御する通話処理制御手段と、
   前記ユーザの操作入力を制御する入力制御手段と、
   写真の撮影を制御する撮像処理制御手段と、
   ネットワークを介した前記データサーバとの情報の授受を制御する通信処理制御手段と
   を備え、
   前記通信処理制御手段により前記データサーバへの送信が制御される情報は、前記撮像手段により撮像された前記画像データ、および、前記通話処理制御手段により制御される前記オペレーター電話機を利用するオペレーターとの音声通話により取得した情報、または、案内された内容に基づいて行われた操作入力に対応する情報を含み、
   前記オペレーター電話機は、前記ユーザ端末からの発信を受け、前記ユーザ端末と音声通話を行い、
   前記オペレーター端末は、
   前記ユーザ端末を有する前記ユーザと前記オペレーター電話機を用いて音声通話中の前記オペレーターからの操作入力を受ける入力手段と、
   前記ネットワークを介した前記データサーバとの情報の授受を制御する第１の通信手段と、
   前記入力手段により入力された情報、または、前記第１の通信手段により受信された情報を表示する表示手段と
   を含み、
   前記第１の通信手段により前記データサーバへ送信される情報は、前記オペレーターが、前記ユーザ端末を有する前記ユーザと前記オペレーター電話機を用いて実行する通話によって取得した情報と、前記入力手段により入力した情報とを含み、
   前記データサーバは、
   前記ネットワークを介して、前記ユーザ端末、および、前記オペレーター端末と情報を授受する第２の通信手段と、
   前記第２の通信手段により受信された情報を記録する第１のデータ記録手段と
   を含む
   ことを特徴とする銀行口座開設システム。
2. 請求項１に記載の銀行口座開設システムにおいて、
   前記ユーザ端末の前記通話処理制御手段は、設定されている言語に対応するオペレーターが有する前記オペレーター電話機との音声通話を制御する
   ことを特徴とする銀行口座開設システム。
3. 請求項１または２に記載の銀行口座開設システムにおいて、
   前記オペレーター端末は、第１の暗証番号を発行する第１の暗証番号発行手段をさらに備え、
   前記オペレーター端末の前記表示手段は、前記第１の暗証番号発行手段により発行された前記第１の暗証番号をさらに表示し、
   前記オペレーター端末の前記第１の通信手段は、前記第１の暗証番号発行手段により発行された前記第１の暗証番号を、前記データサーバに通知し、
   前記ユーザ端末の前記入力制御手段は、前記通話処理制御手段により制御される前記オペレーター電話機を利用するオペレーターとの音声通話により取得された前記第１の暗証番号の前記ユーザによる入力を制御し、
   前記ユーザ端末の前記通信制御手段は、前記入力制御手段により入力が制御された前記第１の暗証番号の前記データサーバへの送信を制御し、
   前記データサーバは、第２の暗証番号を発行する第２の暗証番号発行手段をさらに備え、
   前記データサーバの前記第２の通信手段は、前記第２の暗証番号発行手段により発行された前記第２の暗証番号を前記ユーザ端末に送信し、
   前記ユーザ端末の前記通信処理制御手段は、前記第２の暗証番号の受信を制御し、
   前記ユーザ端末の前記表示制御手段は、前記通信処理制御手段により受信が制御された前記第２の暗証番号の表示を制御し、
   前記オペレーター端末の前記入力手段は、前記オペレーター電話機を使用した前記ユーザとの音声通話により取得された前記第２の暗証番号の、前記オペレーターによる入力を受け、
   前記オペレーター端末の前記第１の通信手段は、前記入力手段により入力された、前記第２の暗証番号の前記データサーバへの送信を制御し、
   前記データサーバは、前記第１のデータ記録手段への情報の一時登録を制御する一時登録制御手段をさらに備え、
   前記一時登録制御手段は、前記ユーザ端末、および、前記オペレーター端末から送信された前記第１の暗証番号、および、前記第２の暗証番号が一致した時、それらの暗証番号に関連つけたデータフィールドを作成し、前記第２の通信手段により受信された情報を前記データフィールドに記録する
   ことを特徴とする銀行口座開設システム。
4. 請求項１〜請求項３に記載の銀行口座開設システムにおいて、
   前記ユーザ端末は、前記口座を開設するためのフェーズ移行を管理するフェーズ移行制御手段をさらに備え、
   前記フェーズ移行制御手段は、前記フェーズ移行のうちの少なくとも一部を、前記通信処理制御手段により受信が制御された前記データサーバからの通知に基づいて実行する
   ことを特徴とする銀行口座開設システム。
5. 請求項１〜請求項４に記載の銀行口座開設システムにおいて、
   前記ユーザ端末の前記入力制御手段は、前記ユーザからの、前記口座の暗証番号の入力を制御し、
   前記ユーザ端末の前記通信処理制御手段は、前記入力制御手段により入力が制御された前記口座の暗証番号の、前記データサーバへの送信を制御し、
   前記データサーバの前記第２の通信手段により受信され、前記第１のデータ記録手段により記録された前記口座の暗証番号は、前記オペレーター端末から参照不可である
   ことを特徴とする銀行口座開設システム。
6. 請求項１〜請求項５に記載の銀行口座開設システムにおいて、
   前記銀行が管理する銀行サーバをさらに備え、
   前記銀行サーバは、前記ユーザ端末、前記オペレーター端末、および、前記データサーバと情報を授受する第３の通信手段と、
   前記第２の通信手段により受信された前記ユーザ端末から送信された情報を記録する第２のデータ記録手段と、
   前記口座を開設するための確定登録に関する処理を実行する登録確定処理手段と、
   を備え、
   前記ユーザ端末の前記通信処理制御手段は、
   前記銀行サーバへの情報の送信をさらに制御し、
   前記データサーバの前記第１のデータ記録手段に記録されている、前記オペレーターが、前記ユーザ端末を有する前記ユーザと前記オペレーター電話機を用いて実行する通話によって取得した情報と、前記オペレーター端末の前記入力手段により入力した情報とを含む情報のうち、前記口座を開設するために必要な登録情報の取得を制御し、
   前記データサーバから取得した前記登録情報の前記銀行サーバへの送信を制御し、
   前記銀行サーバの前記第３の通信手段は、前記登録情報を受信し、
   前記銀行サーバの第２の記録手段は、前記登録情報を記録する
   ことを特徴とする銀行口座開設システム。
7. ユーザ端末、オペレーター電話機、オペレーター端末、および、データサーバを含む銀行口座開設システムを利用して、ユーザが所定の銀行に口座を開設するための銀行口座開設方法であって、
   前記ユーザ端末が、前記ユーザの操作入力を制御する第１の入力制御ステップと、
   前記第１の入力制御ステップの処理により入力が制御される前記ユーザの操作入力に基づいて、前記ユーザ端末が、前記オペレーター電話機との音声通話の発信を制御する通話処理制御ステップと、
   前記オペレーター電話機が、前記ユーザ端末からの発信を受け、前記ユーザ端末と音声通話を開始する音声通話開始ステップと、
   前記ユーザ端末が、写真の撮影を制御する撮像処理制御ステップと、
   前記ユーザ端末が、ネットワークを介した前記データサーバとの情報の授受を制御する第１の通信制御ステップと、
   前記オペレーター端末が、前記ユーザ端末を有する前記ユーザと前記オペレーター電話機を用いて音声通話中の前記オペレーターからの操作入力を制御する第２の入力制御ステップと、
   前記オペレーター端末が、前記ネットワークを介した前記データサーバとの情報の授受を制御する第２の通信制御ステップと、
   前記オペレーター端末が、前記第２の入力制御ステップの処理により入力が制御された情報、または、前記第２の通信制御ステップの処理により受信が制御された情報を表示する表示ステップと
   前記データサーバが、前記ネットワークを介して、前記ユーザ端末、および、前記オペレーター端末との情報の授受を制御する第３の通信制御ステップと、
   前記データサーバが、前記第３の通信制御ステップの処理により受信された情報の記録を制御するデータ記録制御ステップと
   を含み、
   前記第１の通信制御ステップの処理により、前記ユーザ端末から前記データサーバへの送信が制御される情報は、前記撮像ステップの処理により撮像が制御された前記画像データ、および、前記通話処理制御ステップの処理により制御される前記オペレーター電話機を利用するオペレーターとの音声通話により取得した情報、または、案内された内容に基づいて行われた操作入力に対応する情報を含み、
   前記第２の通信制御ステップの処理により、前記オペレーター端末から前記データサーバへ送信される情報は、前記オペレーターが、前記音声通話開始ステップにより開始された、前記ユーザ端末を有する前記ユーザと前記オペレーター電話機を用いて実行する通話によって取得した情報と、前記第２の入力制御ステップの処理により入力が制御された情報とを含む
   ことを特徴とする銀行口座開設方法。

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