JP2002542530A - 金融取引を処理するためのシステムと方法 - Google Patents

金融取引を処理するためのシステムと方法

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Abstract

(57)【要約】 小売販売取引を処理するためのネットワークは、一意の顧客番号を有する顧客トランシーバと、前記顧客番号を受信しそれをＰＯＳ装置に送信してそこでそれをトランザクション情報と結合させてトランザクション項目を形成する読取装置とを含む。このトランザクション項目は、商店主コンピュータから、顧客データベースを有するトランザクション処理システムへ送信される。トランザクション処理システムは、前記顧客／送信機ＩＤ番号に対応する前記顧客データベース内の項目を参照して、前記トランザクション項目を、前記顧客データベース項目に指定された支払処理システムに送信する。

Description

【発明の詳細な説明】
【０００１】 本出願では、代理人事件整理番号第０３２０４−６０００号を帯した１９９９
年２月１９日出願の「金融取引を処理するためのシステムと方法」という題名の
米国仮出願番号６０／１２０，７６０の優先権を主張する。
【０００２】 発明の分野 本発明は、一般に対顧客取引に関し、特に消費者行動を監視し、製品とサービ
スと引き換えに安全な電子的支払いを提供するためのシステムと方法に関する。
【０００３】 関連技術の説明 小売店チェーンは薄利多売で成り立つ商売である。したがって、小売の専門家
は、消費者に彼らの小売店で買ってもらうための費用高価の高いメカニズムと、
実行された対顧客取引を処理するための効率的で低コストの方法を常に探し求め
ている。従来、特定の商店で買い物をするよう顧客に動機付けするのに小売店が
利用する最も一般的なアプローチは、通常の場合、印刷した割引券の形をとった
購入特典を顧客に提供することであった。これらの割引券は、ダイレクトメール
あるいは顧客の過去の購買習慣に基づいた焦点を更に絞り込んだ方法のいずれか
によって顧客に配布されてきた。また、割引券は、あらかじめ選択された一定の
品目を顧客が購入した場合に、売店やレジなど小売店の中で顧客に与えられてい
た。
【０００４】 小売業者は、常連客を特定し、彼らの継続的なロイヤルティに対して彼らに特
典を提供することが彼らの小売店で消費者に買い物をさせるもっと有効なアプロ
ーチであると悟った。いつも贔屓にしてくれる顧客を特定するために顧客の購買
動向を追跡調査するシステムを具現化するには法外な費用がかかる可能性がある
。さらに、小売店のロイヤルティを増進するのは、人口統計的境界をはさんで様
々に変化する消費者ニーズの特定と、それらのニーズを満たす製品の提供が必要
となる時間のかかるプロセスである。残念ながら、収集された消費者データを解
析するプロセスは、多大な費用と時間を要しまた使途が限られているものでもあ
る。民生品の動きに関してニールセンその他の機関から入手できる地域・国の消
費者人口統計データは、予想に違わず、あまりに一般的すぎて特定の小売業者に
とって役に立つ代物ではない。また、これらの機関は、特定ニーズや特定製品を
購入する人々の購買習慣を小売業者が学習できるような製品動向の人口統計を扱
っていない。
【０００５】 人口統計データを必要としない従来のロイヤルティプログラムの代替選択肢は
、報酬制度によって売上高と顧客の忠誠心を高めるものである。たとえば、航空
業界では、フリークエントフライヤーサービスによりいつも贔屓にしてくれる顧
客に報酬を与えている。また、小売販売でも、「フリークエントショッパー」販
売促進サービスの展開も試みられた。また特定の取扱業者が製造した有名ブラン
ド製品を定期的に購入する顧客にカードを配布してフリークエントショッパーに
報酬を与えるプログラムを実験した小売業者もある。顧客を識別し特定ブランド
製品の購買を記録しまたブランド製品購入数に基づいてポイントを与えるために
参加小売店でカードが利用される。ポイントは貯まっていき、所定の基準でカー
ド会員にプレゼントが与えられる。
【０００６】 残念ながら、これらのサービスはどれも、現代の小売業者のニーズと利益に完
全に対応していないし、またそれらを満たすものでもない。たとえば、これらの
既存プログラムの多くは、「ブランドロイヤルティー」または「小売店ロイヤル
ティー」を奨励するが、小売店側はブランド（提携ブランド）を超えてあるいは
小売店を越えて報酬を与えられない。具体的にいえば、これらのどのサービスに
おいても、小売店主は、Ｃｏｃａ Ｃｏｌａ（登録商標）製品を購入した者にＦ
ｒｉｔ Ｌａｙ（登録商標）スナックの割引を与えることができない。さらに、
これらのどのサービスにおいても、ウェンディーズフランチャイズ所有者は、所
定数のウェンディーズ製品の購入者に、たとえば、Ｊｉｆｆｙ Ｌｕｂｅ（登録
商標）の無料オイル交換を与えることはできない。さらに、これらのどのサービ
スでも、小売店は、特定の顧客群を特定の顧客ニーズに対応させることができな
い。例えば、米国内の食品雑貨業界では、共稼ぎ世帯が時間に追われ、買い物や
食事の準備のための時間が減っているという傾向がある。小売の食品雑貨店は、
こうした種類のショッパーを彼らの店に来させるためのインセンティブを提供で
きるかどうかが問われている。小売店も顧客も、小売店が健康意識の高い消費者
を特定し、そうした消費者の自然食品や健康食品の要求に訴えかけることを可能
にするシステムがあればそこから利益を得ることができる。医学的な問題など特
別の食事の要求を持つそうしたショッパーを特定して、それらの食事のニーズに
対して営業活動を展開することは、小売業者にとって特に有利になる場合がある
。食品雑貨品目全般を提供するのではなく一定のグループに訴えかける製品を提
供すれば収益性も高くなる場合がある。
【０００７】 今日のロイヤルティプログラムが今日の小売店ニーズを満たしていないという
現実は、小売店の顧客の中でパソコン所有者がますます増え、その多くがインタ
ーネットへの接続を提供するコンピュータネットワークサービスを利用している
という事実によって複雑化している。ワールドワイドウェブに接続されたコンピ
ュータサイトの中には、「オンライン」ショッピングサービスの提供を開始した
ところもあり、またコンピュータネットワークから割引券の送達を提案している
ところもあるが、インセンティブのオンライン送達の可能性はまだ完全には実現
されていない。
【０００８】 ロイヤルティプログラムの成長を制限すること以外にも、ワールドワイドウェ
ブの台頭は、詐欺的な「オンライン」取引に巻き込まれる消費者を増やす手段も
創出したのではないかと広く考えられている。インターネットによる支払いソリ
ューションにより、招かれざる立ち聞き者による個人情報へのアクセスはかつて
ない規模に達している。インターネット上でこうした種類の取引を行うには、従
来のトランザクション処理網にはない他のセキュリティ手段が必要となる。この
別要件は、インターネット通信が、従来型の商店主と信用照会組織との間で利用
される専用線サービスとはまったく対照的な、一般のアクセス可能でまた傍受対
策も施されていない通信回線上で実行されるという事実によって必要となるので
ある。例として、図１は、小売の現金以外の取引を処理するための従来型システ
ム１０を図示したものである。ひとりの顧客が商店１２に入り、銀行や支払処理
システム１６などの複数のクレジットカード発行機関のうちのいずれかによって
発行されたクレジットカードを使用して買い物をする。商店１２は、共通の親会
社または本部１４によって所有または管理される数多くの類似した店舗の中のひ
とつであっても構わない。どのクレジットカードが使用されたにかかわらず、各
クレジットカード取引の記録が、専用通信チャンネル１３によって小売販売店１
２の商店会社本部１４に送信される。商店会社本部１４のプロセッサが、受信し
たクレジットカード取引記録を分析し、元の取引で使用される特定のクレジット
カードの識別情報に従って、２番目の専用通信チャンネル１５から適切な支払処
理システム１６にその取引を送信する。
【０００９】 オンライン消費者がインターネット上で製品とサービスを購入したときに発生
する状況とそれを比較されたい。図２に示す通り、消費者１８がクレジットカー
ド情報をオンライン商店主２４に送信すると、その情報は、オンライン商店主２
４までの途中にある無数のサーバー２１とルーター２２を通過する。その途中で
、その情報は夥しい数の侵入者（図示せず）によっていとも簡単に走査され、詳
細に調べられる。このため、インターネットまたはその他の傍受対策の取られて
いないネットワークを通信媒体として利用する小売処理システムは、一定の形の
セキュリティ対策または暗号化方式を採用する必要に迫られる。
【００１０】 現在利用可能なオンライントランザクション処理システムおよびその方法の欠
点を考慮して、顧客の利便性とセキュリティを高めるシステムと方法を提供する
ことが望ましい。また、商店主が、人口統計データを簡単に集計して顧客ロイヤ
ルティおよびインセンティブプログラムの設計に利用するのを可能にするシステ
ムと方法を提供することは望ましいことでもある。
【００１１】 本発明の概要 本発明は、消費者取引を処理するためのシステムと方法を提供することによっ
て上記のニーズを満足させる。本発明のシステムでは、小売商店に来店した消費
者が、購入する製品またはサービスを識別した後に、識別信号を無線顧客トラン
シーバを介してＰＯＳ装置に連結された商店主トランシーバに送信することによ
り、商店主に支払情報を伝達する。その商店主のトランシーバは、顧客ＩＤを取
り込んだ後、それをＰＯＳシステムに渡す。そのＰＯＳシステムは顧客ＩＤ、商
店主ＩＤ、およびトランザクションデータを承認要求に組み入れる。ＰＯＳ装置
は次にそのデータをトランザクション処理システム（ホストコンピュータ）に送
信し、そこでその顧客の支払方法が確認される。承認を要する支払方法の場合は
、承認要求が当該支払代行センターに送信される。支払代行センターは、そのト
ランザクションを承認すると、トランザクション処理システムを介してＰＯＳ装
置に承認コードを送り返す。このシステムは、傍受対策の施されていないリンク
に顧客のクレジットカードやデビットカードの番号を送信したりすることはない
ので、従来技術によるシステムよりも高いセキュリティを提供する。また、無線
顧客トランシーバによって商店主と通信することによって、このシステムは、こ
れらのクレジットカード番号やその他の支払データが悪質な小売店従業員により
断り無くアクセスされたり不正利用されたりしないとの顧客の信頼を高める。こ
のシステムはまた、小売店によって特定の支払方法を事前に割り当てることや、
顧客がその商店主の小売店で自分のワイヤレス顧客トランシーバを利用するとき
はいつでも前もって割り当てられた支払方法を支払方法トランザクション処理シ
ステムによって自動的に選択させることを可能にすることから、会員顧客の利便
性ははるかに高くなる。
【００１２】 このシステムはまた、商店主にとっても今までにない利益を提供する。最も重
要なのは、商店主の店内ＰＯＳ装置や商店主のオンラインショッピング網にネッ
トワーク接続されたトランザクション処理システムでは、商店主が、このシステ
ムを使用して、店内顧客およびオンライン顧客との非現金取引を迅速かつ効率的
に処理できることである。また、商店主はこのトランザクション処理システムを
使用する各顧客の購買履歴を追跡して支払承認を行えるため、その商店主は、そ
の発生方法（店内またはオンライン）にかかわりなく、その顧客のそれまでの買
い物に基づいて的を絞ったインセンティブを準備できる。さらに、このトランザ
クション処理システムは、複数の様々な商店主と結合していることから、このシ
ステムと関連を有する商店主は、自らのインセンティブプログラムを他の加盟商
店主のそれと連携させて、複数の商店主に渡って顧客ロイヤルティが与えられる
ようにすることができる。
【００１３】 他の態様では、本発明は、インターネットその他の傍受対策の施されていない
ネットワーク上で財務取引を安全に処理するための方法を提供する。この方法は
、無線顧客トランシーバにより顧客コンピュータと連結されたトランシーバに顧
客ＩＤを送信するステップも含む。このコンピュータは、商店主のオンラインＷ
ＥＢサイトから所望の製品を特定し、顧客ＩＤと製品情報をトランザクション処
理システムに送信する。好適実施態様の場合と同様に、このトランザクション処
理システムは選択された支払方法を確認して、その承認要求を適切な支払代行セ
ンターに送信する。トランザクションプロセッサは、その取引を承認すると、オ
ンライン商店主に承認コードを送信し、その商品が顧客の住所に送達される。ト
ランザクション承認の送信に加えて、このトランザクション処理システムはまた
、対顧客取引がなくても関連顧客に一意の識別情報その他の情報を送信しても構
わない。トランザクション処理システムの他の実施態様は、顧客ＩＤの受信に基
づいて売主に指示を送信する能力を有するシステムを含む（たとえば、顧客への
チケットの発行、顧客へのアクセスの提供など）。
【００１４】 さらに他の態様では、本発明は顧客の好みを顧客ＩＤに関連付けるための方法
を提供する。たとえば、ファーストフードレストランチェーンは、顧客の好きな
食事の説明を収集・保存しておき、顧客がファーストフードレストラン内に配置
された商店主トランシーバに自分のＩＤを送信すれば、その顧客が一言も発する
ことなく、好きな食事が注文され、支払処理が発生するようにもできる。
【００１５】 これらおよびその他の利点を実現するため、また具体化と大まかな説明を与え
た本発明の目的に従って、本発明は対顧客取引を処理するためのシステムを提供
する。このシステムは一意の顧客/送信機ＩＤ番号によってプリプログラミング
された無線顧客トランシーバと、顧客/送信機ＩＤを取り込みそれを関連ＰＯＳ
装置に転送する商店主トランシーバを含む。このＰＯＳ装置は入力装置からトラ
ンザクションデータを受け取り、そのトランザクションデータを読取装置から受
信したＩＤ信号と組み合わせて承認要求を形成する。セキュリティを更に高める
ため、承認要求の少なくとも一部は暗号化しても構わない。ＰＯＳ装置はこの承
認要求を通信チャンネルからプロセッサと顧客情報データベースを含むトランザ
クション処理システムに送信する。この顧客情報データベースは、関連トランザ
クション処理属性を有する複数の顧客項目を含む。プロセッサはこの承認要求を
受け取り、それを復号し（必要に応じて）、そして顧客があらかじめ選択した支
払方法に従ってそれを支払処理システムに送信する。このプロセッサはまた、当
該顧客ＩＤと関連付けられたトランザクション項目から導かれたデータを保存す
る。トランザクションの処理に加え、このシステムは、消費者ロイヤルティプロ
グラムの管理と消費者購買動向の動向分析の実行に使用する広範な人口統計およ
び購買データの収集と分析を容易にする。
【００１６】 前記の全般的説明および以下の詳細説明は例示および説明であり、特許請求の
対象となる特許の更なる説明を提供するよう意図されていることを理解すべきで
ある。
【００１７】 本発明の他の特徴や利点は以後の明細書の中に呈示され、部分的には明細書か
ら明らかになるものもあり、また本発明の実施によって学習される場合もある。
本発明の目的と他の利点は、本書の書面による明細書および特許請求の範囲、お
よび添付図面で特に指摘された方法、システム、および装置によって実現および
達成される。
【００１８】 本明細書に組み入れられ、またその一部を構成する添付図面は、本発明の実施
態様を図解するものであり、説明とともに、本発明の目的、利点、および原理を
説明するものである。
【００１９】 好適な実施態様の詳細説明 好適な実施態様の以下の詳細な説明では、本書の一部を構成し、また本発明を
実施できる具体的な実施態様を示した添付図面への参照がなされる。この実施態
様は、明細書を読んだ当業者が本発明を実施できる十分な詳細を以って説明され
、また他の実施態様を利用しても構わないこと、および本発明の範囲を逸脱する
ことなく構造的変更を行っても構わないことを理解すべきである。故に、以下の
詳細な説明は、限定された意味に解してはならない。
【００２０】 これらおよびその他の利点を達成するため、また実施されまた大まかに説明さ
れた本発明の目的に従って、本発明は対顧客取引を処理するためのシステムを提
供する。本システムは、一意の顧客／送信機ＩＤ番号と一緒にプリプログラミン
グされた顧客トランシーバと、顧客トランシーバから顧客識別信号を受け取って
、この受け取った顧客ＩＤ信号を関連ＰＯＳ装置に転送する商店主トランシーバ
を含む。このＰＯＳ装置は入力装置によって取引データを受け取り、支払方法が
承認を必要とする場合は、その取引データを顧客ＩＤ信号に組み合わせて承認要
求を形成する。このＰＯＳ装置は、関連トランザクション処理属性を有する複数
の顧客項目から成る顧客情報データベースとプロセッサを含むトランザクション
処理システムに、通信チャンネルからこの承認要求を送信する。プロセッサはこ
の承認要求を受け取り、それをこ顧客がの取引について選んだ支払方法によって
要求される支払処理システムに送信する。プロセッサはまたこの顧客ＩＤと関連
付けられた取引項目から導かれたデータを保存する。このシステムは、トランザ
クションの処理に加え、消費者ロイヤルティプログラムを管理し消費者購買動向
の動向分析を実行するための広範囲の人口統計および購買データの収集と分析を
容易にする。
【００２１】 まず最初に本明細書の名称をみると、以下の詳細説明は、大体において、中央
処理装置（ＣＰＵ）、ＣＰＵの記憶装置、および接続された画素表示装置を含む
、従来のコンピュータ構成部品により実行される処理の記号表記とプロセスによ
って表されている。これらの処理は、ＣＰＵによるデータビットの操作と、１つ
以上の記憶装置の中に常駐するデータ構造体内にこれらのビットを保持すること
を含む。このようなデータ構造体は、コンピュータメモリ内に保存されているデ
ータビットの集合に対して物理的編成を課し、特定の電気的または磁気的要素を
表す。これらの記号表記は、明細書を読んだ当業者に教示内容と発見内容を最も
効果的に伝達するために、コンピュータプログラミングとコンピュータ構築の当
業者によって使用される手段である。
【００２２】 この説明の目的から、所望の結果につながる一連のコンピュータ実行ステップ
となるプロセスが考案されるのが普通である。これらのステップは一般に、物理
的数量の物理的操作を必要とする。通常、必ずしもそうではないが、これらの数
量は、保存、転送、結合、比較、あるいはその他の操作が可能な電気信号、磁気
信号、または光信号の形を取る。当業者はこれらの信号をビット、値、記号、文
字、項、オブジェクト、数値、レコード、ファイルなどとして参照するのが通常
である。しかし、これらの項や類似した項がコンピュータ処理できるよう適切な
物理量に関連付けられていなければならないことと、これらの項が単にコンピュ
ータ内またはコンピュータ処理時に存在する物理量に適用される従来のラベルで
あることに留意する必要がある。
【００２３】 また、コンピュータ内での操作は、追加、比較、移動など項の中で言及される
ことが多く、これらはまた人間のオペレータによって実行される手操作と関連付
けられていることが多いことも理解しておく必要がある。人間のオペレータのこ
うした介入は本発明では不要であり、また介入が望ましくないことが理解されな
ければならない。本書で説明する操作は、人間のオペレータまたはコンピュータ
と対話するユーザと関連して実行される機械操作である。本発明の処理の実行に
使用される機械には、汎用デジタルコンピュータまたはその他の類似した演算装
置が含まれる。
【００２４】 さらに、ここに記載したプログラム、プロセス、方法などは、特定のコンピュ
ータまたは装置に関連するものでもまたそれらに限定されるものでもないことを
理解しなければならない。むしろ、様々なタイプの汎用マシンは、ここに記載さ
れた教示内容に従って構築されたプログラムと一緒に使用しても構わない。同様
に、ハードワイヤードロジックや、読み取り専用メモリーなど不揮発性メモリー
に保存されたプログラムを有する専用コンピュータシステムによって本書で記述
された方法ステップを実行するための専用装置を構築することは有利となる可能
性がある。
【００２５】 本発明が使用される動作環境は、汎用コンピュータ、ワークステーション、ま
たはパソコンが様々なタイプの通信リンクによって接続されている一般的な分散
コンピューティングシステムを含む。クライアントサーバー構成では、多くがオ
ブジェクトの形をしたプログラムとデータがシステムの各メンバーによって利用
可能になる。
【００２６】 ここで残りの図面を参照すると、可能な場合は常に、対応参照文字が対応要素
を参照している。
【００２７】 図３は、本発明の好適実施態様に従って小売の非現金取引を処理するためのシ
ステム３０を図示したものである。図３では、システム３０は商店１２、支払処
理システム１６、およびトランザクション処理システム２６から構成される。商
店１２には、トランザクションおよび顧客識別データを取り込むための少なくと
も１台のＰＯＳ装置３４が配置される。支払処理システム１６は、購入取引を処
理するための少なくとも１台の支払処理端末５２を利用する。ＰＯＳ装置３４は
、通信リンク２８によってトランザクション処理システム２６と通信し、支払処
理端末５２は通信リンク３２によってトランザクション処理システム２６と通信
する。この明細書はＰＯＳ装置３４がトランザクション処理システム２６と直接
通信するシステムを記載しているが、ＰＯＳ装置３４が、本発明の精神および範
囲を逸脱することなく、１台以上の中間コンピュータと実際に通信し、その中間
コンピュータがトランザクション処理システム２６と通信できることが理解され
る。通信リンク２８と３２は、安全な専用通信リンク（図１のリンク１３および
１５など）であっても、一般にアクセス可能で傍受対策の施されていないもので
あっても構わない。
【００２８】 図４にはＰＯＳ装置３４が図示されている。ＰＯＳ装置３４は、キャッシュレ
ジスターやＰＯＳ端末など、顧客と商店主との間の取引を記録するために販売時
点で商店主が使用する装置である。図に示すように、ＰＯＳ装置３４は、従来の
マイクロプロセッサ３６、ランダムアクセスメモリー（ＲＡＭ）３８、入力装置
（キーボード、スキャナーなど）４０、ディスプレーまたは画面装置４２、大容
量記憶装置４４（ハードディスクまたは固定ディスク、リムーバブルＦＤ、光デ
ィスク、光磁気ディスク、またはフラッシュメモリーなど）、ネットワークイン
タフェースカード、モデムまたはコントローラ４６（イーサネット（登録商標） など）、および商店主トランシーバ４８から構成される。図に示すように、それ ぞれのＰＯＳ装置３４の各構成要素は、システムバス５１または類似したアーキ テクチャによって通信を行う。ＰＯＳ装置３４は、他のＰＯＳ装置（図示せず） およびトランザクション処理システム２６とネットワークインタフェースカード またはモデム４６によって通信する。あるいは、このＰＯＳ装置３４は、トラン ザクション処理システム２６との通信のためにＩＳＤＮアダプターおよびＩＳＤ Ｎ回線で接続しても構わない。商店主トランシーバ４８は、顧客がキーホルダー などに付けて携帯できる顧客トランシーバ５０（下記に説明）との無線通信を提 供する。他の構成部品があっても構わないが、本発明のこの実施態様のユニーク な態様の説明を容易にするために示されていない。このコンピュータ、そしてこ の明細書に記載される他のコンピュータのハードウェア構成は、意図的に一般的 に示されており、使用する特定の計算装置によって、様々なアーキテクチャーを 表すよう意図されている。たとえば、各コンピュータと一緒に描かれた大容量記 憶装置が、内部記憶装置上のその関連計算装置と同じ場所に配置しても構わない し、あるいは外部記憶装置にリモート配置しても構わない。
【００２９】 支払処理端末５２は図５に図示されている。ＰＯＳ装置３４と同様に、支払処
理端末５２は、トランザクション処理システム２６と通信を行うために、ＣＰＵ
５４、ＲＡＭ５６、大容量記憶装置６２、そしてネットワークインタフェースカ
ードまたはモデム６４で構成されている。大容量記憶装置６２の中に保存される
のは、消費者取引に対して支払いを承認するための支払データベース６６である
。
【００３０】 トランザクション処理システム２６の詳細図は図６に示されている。図６に示
す通り、トランザクション処理システム２６は、ＣＰＵ８６、ＲＡＭ８８、入力
装置９０、ディスプレーまたは画面装置９２、大容量記憶装置９４、およびＰＯ
Ｓ装置３４と支払処理端末５２と通信するためのネットワークインタフェースカ
ードまたはモデム９６から構成される。大容量記憶装置９４に保存されているの
は、顧客／送信機ＩＤ番号を与えられたときに、顧客、支払方法、支払処理者、
および承認データ形式を識別するための顧客情報データベース１００である。顧
客情報データベース１００内のデータの編成は、データ管理技術の進歩に応じて
様々な物理構造を取っても構わない。例としては、フラットファイル、リレーシ
ョナルテーブル、スターテーブル、階層ファイル、およびオブジェクトなどが含
まれる。データは、識別、トランザクション承認、顧客の連絡先、顧客選好の特
定、および本発明の精神および範囲に合致した当該データの使用を行うために顧
客関連データの効果的なナビゲーション、関連付け、および使用を容易にするよ
うに編成される。このデータベースは、顧客プライバシーと商店主情報保護のた
めに最大のセキュリティを提供するよう構成される。顧客データなどのデータグ
ループを例えば特定の顧客トランザクションデータなどと関連付ける能力は、内
部ソースと外部ソースの両方による詳細および集合データの不正アクセスを防止
するため、データ保存設計の構造によって、またデータベースシステムの管理に
よって管理される。
【００３１】 図６に示す通り、顧客データベース１００は、顧客プロファイル情報１０２、
商店主情報１０４、詐欺行為情報１０６、ロイヤルティプログラム情報１０８、
トランザクション情報１１０、顧客支払方法情報１１２、および顧客個人情報１
１４といった種類の情報で構成しても構わない。顧客プロファイル情報１０２は
各顧客の識別および記述を行う。これには、顧客住所データ、電話番号、職業、
暗証番号、請求書送付先、主要口座名義人名、承認ユーザ名、顧客トランシーバ
起動状態、および顧客トランシーバ識別番号などが含まれる。商店主情報１０４
は、各加盟商店主の識別および記述を行う。これには、商店主名、関連承認手順
を伴う受け入れられた支払方法（該当する場合）、商店主位置、および商店主Ｉ
Ｄが含まれる。承認手順を必要とする支払方法（小切手、クレジット、デビット
など）もあるが、それが不要な支払方法（現金、支払保証小切手）もあることに
留意することが重要である。詐欺行為情報１０６は、顧客トランシーバ５０が承
認を受けていないユーザに使用されるのを防止するために使用される。この情報
は、送信装置ＩＤ、起動状態、商店主ＩＤ、商店の場所、販売日付、販売時間、
および販売数量を含む。ロイヤルティプログラム情報１０８は、特定の商店主ロ
イヤルティプログラムを定義する。これは、商店主ロイヤルティプログラム構成
要素毎のプログラム規則、特定ポイントまたはその他の特典などが含まれる。ト
ランザクション情報１１０は、トランザクション処理システム２６を使用する顧
客によってそれまでに行われたトランザクションのリストを含む。この情報は、
トランザクションタイプ、購入品目、商店主、購入日付、販売数量、ロイヤルテ
ィプログラム利用法などを含む。顧客支払方法情報１１２は、各商店主の所で各
顧客によって使用される支払方法を定義する。その例としては、デフォルトの支
払方法、クレジットカード番号、デビットカード番号、銀行口座番号、各商店主
と各支払方法間の関連付けなどが含まれる。顧客個人情報１１４は、複数の個々
の顧客購買の選好、およびその他の顧客特有の個人情報を含む。たとえば商店主
がＢｕｒｇｅｒ Ｋｉｎｇ（登録商標）などの場合である場合を想定されたい。
この購買の好みはその顧客の好きな食べ物であってもメニュー品目であっても構
わず、顧客がその商店主との取引を開始するときにはいつも、その顧客について
はその購買の好みが自動的に注文される。その他の例としては、顧客の靴のサイ
ズ、スーツのサイズ、配偶者の誕生日、配偶者のスーツのサイズなどがある。顧
客トランザクションデータベース１００には他の情報を保存することもでき、ま
たそのデータは本発明の範囲から逸脱することなく別の方法で編成しても構わな
い。
【００３２】 本発明の第２の実施態様は、インターネットその他傍受対策が施されていない
ネットワーク上で財務取引を安全に処理するための方法と装置に向けられている
。図７は、第２の実施態様に従って、小売の非現金取引を処理するためのシステ
ム７００を示したものである。図３に示す要素に加えて、図７のシステム７００
は、更に、通信リンク７１５上でトランザクション処理システム２６と通信する
オンライン消費者端末７１０を含む。オンライン商店主１２’は商店１２に取っ
て代わり、オンライン商店主コンピュータ７３４がＰＯＳ装置３４に取って代わ
り、通信リンク２８’が図３の通信リンク２８に取って代わる。この実施態様で
は、通信リンク２８’と７１５は傍受対策が施されておらず、一般アクセスの可
能なリンクであるのが通常である。この好適実施態様の場合、通信リンク２８’
、３２、および７１５が、一般アクセスの可能なリンクまたは傍受対策の施され
た専用リンクの組合せであっても構わない。
【００３３】 商店１２（図３）とオンライン商店１２’との間の相違点は、商店１２は消費
者が物理的に商品を選択して購入できる従来型の「オフライン」店舗であるのに
対して、オンライン商店主１２’は、オンライン消費者がコンピュータネットワ
ーク上で商品を吟味・購入できるようにした商店主によって運営されるＷＥＢサ
イトである。オンライン商店主コンピュータ７３４は、小売店（Ｍａｃｙ‘ｓ、
Ｋ−ｍａｒｔ、Ｂｏｒｄｅｒ’ｓなど）によって運営されるのが望ましい。その
主な役割は、オンライン消費者端末７１０から商品注文を収集し、支払処理シス
テム１６から承認を受け取った後に商品の配達を手配する。
【００３４】 図８は、本発明に基づくオンライン商店主コンピュータ７３４を示したもので
ある。図８に示す通り、オンライン商店主コンピュータ７３４は、メインメモリ
８００、ディスプレー装置８１０、入力装置８２０、大容量記憶装置８４０、Ｃ
ＰＵ８３０、およびネットワークインタフェースカードまたはモデム８５０で構
成される。図８に更に示す通り、大容量記憶装置８４０は商店主の製品データベ
ース８４５を含む。製品データベース８４５は、オンラインで入手可能な様々な
商店主の製品に関する情報で構成される。ユーザは、商店主のホームページにア
クセスすれば、そのホームページに関連付けられたその商店主の各製品ページの
すべてにアクセスできる。各ページは、ホームページを作成するための言語（Ｈ
ＴＭＬ）で書かれたページの形で、通信リンク７１５から、要求側のオンライン
消費者コンピュータ７１０を上で動作するＷＥＢブラウザ９６０に送信されても
よい。
【００３５】 図９に示すように、オンライン消費者コンピュータ７１０は、インターネット
上に保存されたＷＥＢページの検索・表示に関係する様々な機能を実行するため
のメインメモリ９００、ディスプレー装置９１０、キーボードやポインティング
デバイスなどの入力装置９２０（マウス、トラックボール、ペン、スライドポイ
ンタ、またはそれに類似した装置）、大容量記憶装置９４０、トランシーバ９７
０、プリンタ９９０、およびＣＰＵ９３０を含むのが望ましい。これらの構成要
素はシステムバス９８０または類似のアーキテクチャによって通信を行う。また
、顧客コンピュータ７１０は、トランザクション処理システム２６と通信を行う
ため、ネットワークインタフェースカードまたはモデムに接続されているのが望
ましい。顧客コンピュータ７１０の大容量記憶装置９４０はＣＰＵに指示を与え
るため、インターネットブラウザ９６０を維持する。
【００３６】 第２の好適な実施態様は、第１の実施態様と非常によく似た方法で取引を処理
する。つまり、オンライン消費者コンピュータ７１０に向かうオンライン消費者
は、商品を選択し、オンライン商店主コンピュータ７３４に対してそれを確認し
、そして顧客トランシーバ５０によって自らの顧客／送信機ＩＤ番号をトランシ
ーバ９７０に入力する。この情報はトランシーバ９７０からシステムバス９８０
によってＣＰＵ９３０に送出され、そこからオンライン商店主コンピュータ７３
４に送出される。そのデータを受け取ったオンライン商店主７３４は、顧客ＩＤ
、商店主ＩＤ、およびトランザクションデータから構成される承認要求を作成し
、そのデータをトランザクション処理システム２６に送信する。トランザクショ
ン処理システム２６は次にそのデータを適切な支払処理システム１６に送信する
。好適実施態様の場合と同様に、支払処理システム１６がその取引を承認し、次
に、トランザクション処理システム２６によって、オンライン商店主コンピュー
タ７３４とオンライン消費者コンピュータ７１０に承認を返送する。オンライン
商店主コンピュータ７３４がその承認を受け取ると、商店主のオンライン店員が
顧客が特定した商品を準備して、顧客情報データベース１００に指示の住所また
は顧客指定の他の住所に出荷する。トランザクション処理システム２６は、第１
の実施態様と同じ方法で顧客ロイヤルティおよび消費者動向分析を管理できる。
実際、このトランザクション処理システム２６は店内システムおよびオンライン
システムの両方と対話できることから、加盟商店主に、単一システムでオンライ
ン消費者と店内消費者の顧客ロイヤルティおよび消費者購買動向を網羅的に監視
する能力を提供する。
【００３７】 本発明の第３の実施態様は、売店またはその他の類似のセルフサービスステー
ションでの小売非現金取引を処理するための方法と装置に向けられている。売店
に設置された端末は、オンライン商店主コンピュータ７３４内の製品データベー
スと類似した製品データベースが大容量記憶装置に格納されていること以外は、
オンライン消費者コンピュータ７１０とほぼ同じである。動作時、商店１２の顧
客は店内の売店に赴き、食べ物、商品あるいはサービスの選択内容を指示し、そ
して入力装置９２０、顧客トランシーバ５０、およびその両方を使って、顧客／
送信機ＩＤを提供する。この際、その顧客は、所望の食べ物、商品、またはサー
ビスの品目を注文するのと同時に支払処理を開始したのである。その取引が承認
されたら、レシートがプリンタ９９０上に印刷され、購入品が売店または他の顧
客指定の場所に届けられる。この実施態様は、複合セルフサービス自動支払処理
システムを提供し、遅延は注文の準備だけである。
【００３８】 もうひとつの実施態様では、顧客は、電話によってＤＴＭＦトーンを使用する
自動化システムと接続することにより、商店１２への到着前に電話で注文するこ
とができる。つまり、商店２での自動化オペレータが電話の呼び出しに答えると
き、顧客は、顧客／送信機ＩＤ番号および自分の購入の好みをＤＴＭＦボタンで
入力するよう指示される。到着時点では、その顧客の食べ物、商品またはサービ
スが、ドライブスルーウィンドウまたは商店１２内の特別の線の内側で準備され
た状態になっている。この段階で既に支払は処理されている。顧客は、店員が顧
客に当該商品を提供する前に、顧客トランシーバ５０を使って本人確認を行う。
この例では、顧客トランシーバ５０は、単に、その食べ物、商品、またはサービ
スを受け取る顧客がＤＴＭＦシステムで商店主に知らされている顧客／送信機Ｉ
Ｄに相当する顧客であるかどうかを確認するのに使用される。商店主と顧客との
間では、本発明の範囲を逸脱することなく他の取引を行っても構わないし、また
顧客の身元確認のために他の情報を交換しても構わない。例えば、顧客は、トラ
ンザクション処理システム２６が認識していない支払方法を使って電話で取引を
行い、顧客トランシーバ５０を使ってその身元を確認し、それらの品目に対して
支払を行ってから当該商品／サービスの配達を受けても構わない。顧客トランシ
ーバ５０は、また、原金融取引がない場合でも個人の身元を確認するために使用
することができる。例えば、トランシーバ４８を、飛行機のローディングゲート
の隣またはその他の立入禁止区域に設置しても構わない。立入禁止区域への立入
りを求める顧客は、顧客トランシーバ５０を商店主トランシーバ４８に接続すれ
ば簡単に本人確認できる。この操作はセキュリティプロセスを開始し、そしてこ
のプロセスの終了には他の形の身元確認（写真ＩＤ、搭乗券、など）を要求して
もよい。このプロセスが完了すると、顧客は境界線を渡ることが許される。顧客
トランシーバ５０の他の実施態様は、人がトランザクション処理システム２６と
接続したときに、特別な顧客ニーズが係員に知らされるなど、特定クラスの人（
身体障害者など）を確認する顧客トランシーバを含む。もうひとつの実施態様は
、サービス提供者に対して個人を確認して、そのサービス提供者がその顧客に関
する情報にアクセスして個人的サービスを提供できるようにする顧客トランシー
バ５０を含む。更にもうひとつの実施態様は、自動現金預入支払機（ＡＴＭ）カ
ード情報をＡＴＭに伝送する顧客トランシーバ５０を含む。このＡＴＭがこの情
報を受け取ると、顧客は、自分の暗証番号と取引情報の入力を指示され、それに
よりプロセスが通常通り継続できる。
【００３９】 本発明を実施する過程で、様々なアクティブトランシーバと顧客トランシーバ
（それぞれ４８と５０）が具現化できる。たとえば、テキサスインスツルメンツ
社が製品化したＴＩＲＩＳシステムはこの技術を代表するものである。デジタル
署名トランスポンダー（ＤＳＴ）およびＴＩＲＩＳ技術の更なる詳細は、Ｔｅｘ
ａｓ Ｉｎｓｔｒｕｍｅｎｔｓ Ｄｅｕｔｓｃｈｅ Ｌｉｎｅ ＧｍＢｈに与えられ
た米国特許第５，５４１，６０４号に含まれており、その開示は参照により本書
に明示的に組み入れられている。顧客トランシーバ５０の好適実施態様の略図は
図１０に示されている。図に示す通り、顧客トランシーバ５０は、キーボード１
１１０、ＣＰＵ１１２０、メモリ１１３０、レシーバ１１４０、送信機１１５０
、およびセキュリティパッド１１６０で構成されている。図１０で更に示す通り
、キーボード１１１０は、０〜９、「＊」、および「＃」のラベルの付いた複数
のボタン１１１０ａ〜１１１０ｌで構成される。各ボタンは、そのラベルの番号
／文字に相当するものであっても、また選択可能なユーザオプションに相当する
ものであってもよい。例えば、ボタン１１１０ａは数字「１」に対応し、ユーザ
がそれを押すと番号「１」がＣＰＵ１１２０に伝達されるようになっていてもよ
い。ボタン１１１０ａは、また、ユーザ指定項目（一次クレジットカード、二次
クレジットカード、またはデビット／銀行口座など）に相当するものであっても
構わない。好適な実施態様では、顧客トランシーバ５０は独立したバッテリーま
たはその他の電源を持たず、動作エネルギーは図４と１１にそれぞれ概要が示さ
れたトランシーバ（４８または９７０）から受け取る。顧客トランシーバ５０は
、プログラマブル読み取り専用メモリー（ＰＲＯＭ）装置１１３０に顧客ＩＤま
たは顧客／送信機ＩＤなどの識別情報を保存して、後で繰り返しトランシーバに
送信できるようにする（４８または９７０）。メモリ装置１１３０は、また、書
き換え可能ＰＲＯＭ（ＥＰＲＯＭ）またはランダムアクセスメモリ（ＲＡＭ）装
置にして、メモリ装置の内容を簡単に修正できるようにすることもできる。前に
も述べた通り、顧客トランシーバ５０と商店主トランシーバ４８の好適実施態様
の１つの重要な特徴は、顧客トランシーバ５０の動作エネルギーがトランシーバ
（４８または９７０）から伝送されることである。顧客トランシーバ５０がトラ
ンシーバ（４８または９７０）に近づけられると、所望の周波数の信号がレシー
バ１１４０を通過し、そのときその中に顧客トランシーバ５０の他構成部品に電
力供給するための供給電圧が生成する。この信号はＣＰＵ１１２０によって受信
され、ＣＰＵ１１２０は信号をメモリ装置１１３０に送信し、次に顧客トランシ
ーバ１１５０に送信して隣接商店主トランシーバ４８に伝送する。
【００４０】 図１１は、顧客トランシーバ５０の動作を示した詳細なフローチャートである
。ユーザが顧客トランシーバ５０をトランシーバ（４８または９７０）に近づけ
たときにこのプロセスがステップ１２００で開始する。ステップ１２０５では、
呼掛け信号が読取装置から顧客トランシーバ５０に伝送される。ＣＰＵ１１２０
はこの呼掛け信号を、メモリ１１３０の中に固定的にプログラムされたアルゴリ
ズムで処理する（ステップ１２１０）。この信号が有効なとき、処理はステップ
１２１５に流れるか処理が終了する。ステップ１２１５では、ＣＰＵはキーボー
ド１１１０からのユーザ入力を待つ。ＣＰＵが入力を受け取らないと、処理はス
テップ１２４５に流れるか、さもなければ処理はステップ１２２０に流れ、そこ
で最初の入力文字がボタン１１１０ｌに相当する「＃」であるかどうかをＣＰＵ
が判別する。この最初の文字が「＃」の場合、ＣＰＵは入力された数字に関連付
けられた購買選好を送信する（１２４０）。上記の如く、顧客データベース１０
０は、商店主が提供するそれぞれの品目に対応する複数の顧客購買選好を保存で
きる。数字付きのキーを押す前に「＃」を押すと、顧客がどの注文品目の選択に
関心を抱いているかが指定される。たとえば、「＃１」は最初の購買選好に対応
し、「＃２」を押すと２番目の購買選好に対応するといった具合である。処理は
次にステップ１２４５に流れる。最初の文字が「＃」でない場合、ＣＰＵは最初
の文字がボタン１１１０ｊに対応する「＊」であるかどうかを判別する（ステッ
プ１２２５）。最初の文字が「＊」であれば、ＣＰＵ１１２０は、入力された数
字に関連する支払オプションの選択内容を送信する（ステップ１２３５）。顧客
は、入力された数字に関連付けられた有効な支払方法を持っていなければならず
、またそれは商店主によって受け入れられる必要がある。そうでない場合は、こ
のプロセスはその取引を承認せずに終了する。顧客情報が入力されると、処理は
ステップ１２４５に流れ、ここでＣＰＵ１１２０は保存されている顧客／送信機
ＩＤを伝送する。最初の文字が「＊」でない場合には処理はステップ１２３０に
流れ、ここでＣＰＵ１１２０は入力された数字を単に顧客ＩＤ番号として送信す
る。つまり、ユーザはプリプログラミングされた顧客ＩＤ番号を実際に無効にし
て、顧客ＩＤ番号をマニュアル入力しても構わない。処理は次にステップ１２５
０に流れ、ここでユーザは暗証番号の入力を指示された後処理は終了する。、ユ
ーザが顧客ＩＤ番号をマニュアル入力すると、システムはまた、顧客トランシー
バ５０が不正な方法で使用されないように更に確保するために、写真ＩＤまたは
署名などの他の承認情報を要求しても構わない。この明細書は顧客トランシーバ
５０の動作に商品／サービスの選択内容、代替支払方法、顧客番号または暗証番
号の指定機能も含まれていると記載しているが、任意のデータまたはその組合せ
が、この開示の精神および範囲を逸脱することなく、顧客トランシーバ５０によ
って伝送しても構わないことは明らかである。
【００４１】 図１０に示す通り、顧客トランシーバ５０は、オプションとして、指紋読取装
置または他の生物測定学を応用した記録装置を含むセキュリティパッド１１６０
を含んでいてもよい。動作時、顧客トランシーバ５０が顧客に対しまたそれが初
回使用前に発行されたときに、顧客はセキュリティパッド１１６０にバイオメト
リクス（指紋、掌紋、細孔紋、網膜形状など）を入力する。説明の便宜上、この
バイオメトリクスを指紋とする。顧客トランシーバ５０の初回使用時にこの顧客
の指紋が読み取られ、顧客トランシーバ５０のメモリ１１３０に保存される。顧
客トランシーバ５０がその後の取引に使用されるとき、これと同じ指紋がセキュ
リティパッド１１６０の上に置かれ、顧客トランシーバ５０の初回使用時に保存
された指紋情報と一致したときのみ有効となる。もちろん初回使用時にはどのよ
うな指紋も使用できるが、それ以降のすべての取引においてそれと同じ指を一貫
して使用する必要がある。代替選択肢として、所定数の別の指紋を顧客トランシ
ーバ５０に保存し、友人や家族が使用できるようにしてもよい。初回の指紋は、
顧客トランシーバ５０を初回使用前に４つの所定ボタンのいずれかを押すなどし
て読み取られる。一連の指紋を次にセキュリティパッド１１６０の上に載せて、
顧客トランシーバ５０のメモリ１１３０の中に保存する。顧客トランシーバ５０
は、パッド８２上の指紋が顧客トランシーバ内にあらかじめ保存された指紋のい
ずれかと一致したときにそれ以降の買い物ができるようにする。指紋の読み取り
、保存、および一致の技術は、現在、Ｉｎｄｉｃａｔｏｒ Ｔｅｃｈｎｏｌｏｇ
ｙ Ｃｏｒｐｏｒａｔｉｏｎ、Ｂｉｏｍｅｔｒｉｃ Ｉｄｅｎｔｉｆｉｃａｔｉｏ
ｎ Ｉｎｃ．、およびＡｕｔｈｅｎＴｅｃなどの複数の提供元から製品化されて
いる。この明細書は指紋読取装置の使用について説明したが、掌紋、細孔紋、網
膜形状などの生物測定学を応用した他の識別方法も顧客トランシーバ５０で具現
化できることは論をまたない。この明細書は顧客トランシーバ５０に関連するセ
キュリティパッドについて記述しているが、このセキュリティパッドは実際にコ
ンピュータディスプレーのタッチスクリーンに含まれていてもよいことは理解さ
れたい。
【００４２】 顧客トランシーバ５０の他の実施態様は、読取り書込み機能を有する顧客トラ
ンシーバを含む。つまり、顧客トランシーバ５０が取引の承認に使用されるとき
に、商店主トランシーバ４８からメモリ１１３０に情報が渡される。例えば、所
定金額をメモリ１１３０に保存しておき、取引が実行されるとその取引金額がメ
モリ１１３０内に保存されている総額から控除されるようにしてもよい。総額を
遣い切ると、メモリ１１３０に金額が回復されるまで顧客トランシーバ５０は活
動化しない。顧客トランシーバ５０はまた取引が承認されるたびに購買データで
メモリ１１３０を更新することによって当該顧客のロイヤルティプログラムへの
参加を追跡してもよい。顧客トランシーバ５０はさらにメモリ１１３０のリモー
ト再設定に対応していてもよい。つまり、顧客トランシーバ５０に関連する顧客
／送信機ＩＤの変更を希望する顧客は、顧客トランシーバ５０を商店主トランシ
ーバ４８に接続し、次にキーボード１１１０などで特殊コード列を入力して顧客
／送信機ＩＤを変更することによりこれを行ってもよい。顧客が顧客／送信機Ｉ
Ｄを更新するたびに変更内容の確認があるまでトランザクション処理システム２
６が対象となる顧客トランシーバを使用禁止することが予想される。顧客トラン
シーバ５０は、また、ユーザ入力なしでも、商店主トランシーバ４８によってト
ランザクション処理システム２６から顧客／送信機ＩＤの更新内容を受け入れて
も構わない。
【００４３】 上記の実施態様では顧客が単体アイテムとして携帯する顧客トランシーバを使
用しているが、顧客トランシーバ５０は他の装置に組み込んでもよい。例えば、
顧客トランシーバを携帯電話、ポケベル、リモコン、車のロック装置、ＰＤＡ、
時計、またはその他の小型電子装置に埋め込んでも構わない。
【００４４】 顧客トランシーバ５０の好適実施態様ではＲＦ信号の送信前に商店主トランシ
ーバ４８から動作エネルギーを受け取る装置を想定しているが、無線媒体（セル
ラー方式、マイクロ波など）で信号を送信できる装置がこの開示の範囲を逸脱す
ることなく利用できることが理解される。
【００４５】 図１２は、図４と１０を参照しながら上に説明した商店主トランシーバ４８の
詳細図である。図１２で示した通り、商店主トランシーバ４８は、ＣＰＵ１３０
０、メモリ１３０５、キーボード１３１０、プリンタ１３２０、通信インタフェ
ース１３３０、ディスプレー１３４０、送信機１３５０、および受信機１３６０
により構成される。キーボード１３１０は、図１４で更に示す通り、０〜９、「
＊」、および「＃」のラベルの付いた複数のボタン１３１０ａ〜１３１０ｌで構
成される。キーボード１３１０は、マニュアル入力されたデータ（暗証番号など
）の受信およびそのデータの通信インタフェース１３３０への送信に利用できる
。動作時、送信機１３５０はメモリ１３０５に保存されている呼掛け信号を送信
して、顧客トランシーバに電力供給するための十分な供給電圧を顧客トランシー
バの中に生成させる。受信機１３６０は、顧客トランシーバ５０から信号を受け
取ってその信号を通信インタフェース１３３０に送信して、関連ＰＯＳ装置３４
、オンライン顧客コンピュータ７１０、売店などに送信されるようにする。通信
インタフェース１３３０は、無線またはワイヤーラインのインタフェースを含み
、受信機１３６０で顧客トランシーバ５０から受信した情報を送信するために大
きく離れた各地点の外部装置と商店主トランシーバ４８が通信することを可能に
してもよい。通信インタフェース１３３０は更に、商店主トランシーバ４８が、
内蔵モデムへのＲＳ２３２接続によって公衆交換電話網（ＰＳＴＮ）を介して接
続することを可能にする。顧客トランシーバ５０はその結果、中央拠点と（ＣＡ
ＴＶ同軸ケーブルなどで）接続して、ペイパービュー（登録商標）方式の映画を
見ることを希望する人が、ペイパービューシステムと通信してテレビを通して直
接その映画を購入できるようにしてもよい。取引完了時点で顧客にレシートを印
刷するのにプリンタ１３２０を使用することも、また顧客に情報を伝達するとき
にディスプレー１３４０を使用することも構わない（顧客の暗証番号を入力する
ときなど）。
【００４６】 商店主トランシーバの代替実施態様には、インターネットによって製品・サー
ビスの支払を認証するためや、あるいはデジタル情報の承認やデジタル情報（映
画、音楽、オンライン書籍、研究など）およびアプリケーション（音声／メール
、個人用カレンダー、「スポーツ娯楽パッケージ」、ゴルフのハンディキャップ
制など）へのアクセスを認証・承認するために顧客ＩＤや他のセキュリティ情報
の取り込みと伝送を可能にする携帯装置（Ｐａｌｍ Ｐｉｌｏｔ（登録商標）、
ハンドヘルドコンピュータなど）に組み込まれた商店主トランシーバ、あるいは
それに取り付け可能な商店主トランシーバも含まれる。更なる実施態様としては
、売り手（ピザ配達人）が任意の地点からの取引を承認できる携帯型商店主トラ
ンシーバなどが含まれる。この商店主トランシーバは、取引を取り込んでローカ
ル処理できるだけの十分なメモリ１３０５を有するＣＰＵ１３００を含む。この
商店主トランシーバは、トランザクション処理システム２６への無線接続性を有
するものでもまたそうでないものでもよい。更なる実施態様としては、自動取引
の承認のために自動販売機（スナック、たばこ、切手など）や公衆電話などに関
連付けられた商店主トランシーバなどがある。
【００４７】 上記のように、商店主トランシーバ４８の好適実施態様は、同じ場所に配置し
た顧客トランシーバに電力を送信し、またそこからＲＦ信号を受け取る。しかし
、無線信号（セルラー方式、マイクロ波など）を受信できる装置なら、本発明の
範囲を逸脱することなく、商店主トランシーバの代わりに機能することができる
。
【００４８】 好適な実施態様では、トランザクション処理システム２６は、商店１２と支払
処理システム１６を所有する事業主体とは別の会社によって所有および操作され
る。トランザクション処理システム２６によって提供されるサービスと引き換え
に、商店主には、トランシーバ利用取引の処理に関わる料金が課される。第１に
、トランザクション処理システム２６によって処理される各取引に対して取引料
金が課される。さらに、ブランド通信を扱うための広告料金を課しても構わない
。つまり、顧客トランシーバ５０は、トランザクション処理システム２６の所有
者が所有するブランド名で供給される。このブランド名は、顧客トランシーバ５
０で取引を行う能力のある商店１２を利用する顧客をひきつけるため広く宣伝さ
れる。そのため、トランザクション処理システム２６の所有者は、加盟商店１２
に広告料金を課す。
【００４９】 あるいは、トランザクション処理システム２６は、複数の小売販売店を所有す
る大企業が自らのブランド名で顧客トランシーバ５０を販売することを可能にす
る場合がある。このため、このような商店主企業が顧客トランシーバ５０を「発
行」し、トランザクション処理システムに料金を支払う。トランザクション処理
システムはこのとき、その販売店を通して行われたトランシーバ利用取引の金額
に基づいて月毎に割り戻しを提供することにより、商店１２に対するこれらの費
用を相殺する。
【００５０】 財務取引を処理するための好適な実施態様 財務取引を処理するための好適な実施態様について、図１３〜１７と連動させ
て説明する。上記のように、システム１０は、ＰＯＳ装置３４で顧客の送信機Ｉ
Ｄを取り込み、この取り込んだデータを商店主ＩＤと顧客の選択した購入品目に
組み合わせて承認要求を作成し、この要求の少なくとも一部を暗号化し（それが
望まれる場合）、そしてそれをトランザクション処理システム２６に送信するよ
う動作する。トランザクション処理システム２６は、この承認要求を受け取ると
、当該支払処理システム１６を確認し、その顧客の支払データと取引データを支
払処理システム１６に送信して承認を求める。支払処理システム１６がその取引
を承認すると、トランザクション処理システム２６によって商店主に承認コード
が返される。トランザクション処理システム２６はまた、加盟商店主からの要求
があれば、顧客ＩＤと購入データを送信しても構わない。小売取引を承認する機
能に加えて、トランザクション処理システム２６はまた取引データを収集して消
費者購入動向データの集計や商店主のロイヤルティプログラムにおける消費者の
進捗度の追跡に利用できるようにもする。
【００５１】 図１３は、財務取引を処理するための好適方法２００のフローチャートである
。２００に記載された方法を含む各ステップは、財務取引を処理するためのシス
テム１０の一部を構成する各機器によって実行される。この方法はステップ３０
０で開始し、顧客はトランザクション処理システム２６の登録サブシステムにア
クセスする。このステップには、トランザクション処理システム２６を使用して
個人が顧客トランシーバ５０との小売取引を完成するのに必要な全アクティビテ
ィが含まれる。顧客が登録されると処理はステップ４００に流れ、システムは顧
客取引を処理できるようになる。所定の時間間隔で、できれば２４時間毎に、処
理は次にステップ５００に流れ、そこでシステム１０は顧客選好およびプロファ
イルを更新し、当該期間の請求を清算する。次の処理はステップ６００に流れ、
その時点でシステム１０は、取り込んだデータのアーカイブとロイヤルティプロ
グラムデータの更新に必要な処理を実行する。
【００５２】 図１４は、図１３のステップ３００においてシステム１０によって実行される
各ステップの詳細フローチャートである。図１４に示す通り、このプロセスは、
顧客が口座を開設するためにトランザクション処理システム２６の登録サブシス
テムにアクセスしたときにステップ３１０で開始する。トランザクション処理シ
ステム２６の登録サブシステムにアクセスする行為は、カスタマーサービス担当
者に電話して電話で口頭で情報を伝達する方法から、電話番号をダイヤルしてダ
イヤルトーンマルチフリーケンシー（ＤＴＭＦ）トーンによりコンピュータと接
続する方法、さらにはインターネットにログオンして所定のＵＲＬにアクセスす
る方法など、様々な方法で実行できる。顧客がシステムにログオンすると処理は
ステップ３２０に流れ、トランザクション処理システム２６の登録サブシステム
がユーザに顧客情報の入力を求める。このプロセスでは、顧客は顧客情報１０２
、顧客支払方法情報１１２、および顧客個人情報１１４を提供する。これらのデ
ータは顧客との通信に使用され、他のデータ（取引情報１１０、顧客個人情報１
１４など）と組み合わせてその顧客にとって特に関心のある特別宣伝用資料を提
供しても構わない。登録時、顧客はまた取引開始時には常にトランザクション処
理システム２６により呼び出される支払方法を提供する。例えば、顧客は、買い
物に対して正しく請求されるように、クレジット、デビット、およびその他の支
払関連データを提供する。顧客は、顧客取引データベース１００にデータ入力す
る際、自分が口座を持ち商店主が受け入れた支払方法の中のいずれかを選択でき
る。つまり、顧客は、商店主＃１が他のいくつかのカードを受け入れている場合
でも、自分のＶＩＳＡ（登録商標）カードに割り当てられた商店主＃１の小売店
で彼のすべての取引を実行させることを選択できる。あるいは、その顧客は、自
分のトランシーバ利用取引が自分の銀行クレジットまたはデビットカードによっ
て処理および支払いがなされるよう指定してもよい。さらに、顧客は、顧客が商
店主＃１が受け入れたクレジット勘定を有する場合でも、商店主＃１でのすべて
の取引を現金取引にするよう指定しても構わない。顧客取引データベース１００
の中の各顧客レコードに関連付けられた商店主の数は、特定の顧客によってシス
テムに入力された商店主の数に依存する。つまり、顧客＃１は、自分が常連客と
なっている商店主の数に対応する２つの商店主項目を持つことも、またそれほど
借金嫌いでない顧客＃２が２０の商店主項目を持つことも構わない。システムが
正しく動作するために一定の情報の入力は必須であり（名前、住所、暗証番号、
など）、その他の情報は顧客の自己の判断で入力できる（婚姻状況、生年月日、
など）ことを理解しなければならない。登録時、顧客は、一定の情報の入力が自
由裁量であるばかりか、トランザクション処理システム２６によってその情報の
公表と使用を制限できることが通知される。
【００５３】 顧客はまた、他の支払方法が確認されていない加盟商店主に適用されるデフォ
ルトの支払方法を確認しても構わない。このデフォルトの支払方法はまた、顧客
登録後にトランザクション処理システム２６に加わった新しい商店主にも適用さ
れることになる。登録プロセスの一部は、顧客が各商店での好みの製品ブランド
、記念日やその他の重要な日付、洋服のサイズなどの顧客の個人情報を提供する
ことを含む。以下に説明するとおり、登録プロセス時に顧客が提供するデータは
すべて顧客の判断で後で変更できる。顧客は、各勘定に関連付けられる複数の顧
客トランシーバ５０を要求し、また顧客トランシーバ毎に他の承認ユーザを特定
することができる。複数の個人による複数の顧客トランシーバ５０の使用に対す
る規則は、支払処理者１６の規則に基づいて管理される。
【００５４】 顧客が要求された情報を入力すると、システム２６が顧客が選択した支払方法
を検証してそれが妥当であるか、また受け入れられるかどうかを調べる。このプ
ロセスは、ユーザが入力した情報を支払処理端末５２に保存されているデータに
比較することによって実行される。そのデータが有効であると判断されれば処理
はステップ３４５に流れ、そのデータは顧客情報データベース１００に保存され
る。顧客トランシーバ５０は、ステップ３７０で顧客のＩＤ番号で設定され、顧
客トランシーバ５０はステップ３８０で顧客にメール送信される。顧客が顧客ト
ランシーバ５０により取引を承認するには、その前に顧客が顧客トランシーバを
起動する必要がある。このセキュリティプロセスにより、顧客トランシーバ５０
が承認された人員により正当に利用されるのを助ける。好適な実施態様では、顧
客は登録時に提供した識別情報と装置パッケージ内に与えられた情報を使って顧
客トランシーバ５０を起動する。顧客トランシーバ５０が起動されたら、顧客は
それを使って取引を始動できる。データが無効の場合は、システムにユーザに無
効な情報を訂正するよう指示し、処理は、顧客が無効な情報の再入力を求められ
るステップ３２０に戻る。
【００５５】 図１５は、図１３のステップ４００で実行される各ステップの詳細なフローチ
ャートである。ステップ４１０に示す通り、商店１２で買い物をする顧客が店員
に購入商品を確認した時に第１ステップが発生する。次のステップ４１５では、
その店員がＰＯＳ装置３４の入力装置４０を利用してＣＰＵ３６にその商品を入
力すると、取引額が計算される。そのトランザクションレコードを調べた後で、
ステップ４２０の顧客は、顧客トランシーバ５０を商店主トランシーバ４８に接
続してシステム２６に対し本人確認を行う。顧客トランシーバ５０は、そこにプ
ログラミングされた一意の顧客／送信機ＩＤを含む電子送信機／受信機の組合せ
から成る。顧客トランシーバ５０が商店主トランシーバ４８と接続されると、一
意の顧客／送信機ＩＤ番号を含む顧客識別信号が商店主トランシーバ４８に送信
される。セキュリティを提供するため、商店主トランシーバ４８と顧客トランシ
ーバ５０は、商店主トランシーバ４８から顧客トランシーバ５０へ呼掛け信号が
送信される技術を採用している。顧客トランシーバ５０は、顧客トランシーバ５
０に固定的にプログラミングされたアルゴリズムによりその呼掛け信号を処理し
、次に顧客／送信機ＩＤ番号から成る商店主トランシーバ４８に応答を返す。こ
の呼掛け信号と応答信号は高度に暗号化されており、顧客トランシーバ５０から
一意の顧客／送信機ＩＤ番号を不正に引き出すのに長期間に渡る強力な処理性能
が必要となる。
【００５６】 商店主トランシーバ４８が顧客／送信機ＩＤ番号を受け取ると、そのデータを
小売取引の詳細（費用、商品の確認、など）と一緒に、通信リンク２８を介して
トランザクション処理システム２６に送信する（ステップ４２５）。システム１
０の重要な特徴は、顧客のクレジットカードが店員との間で一度もやりとりされ
ないことである。従って、そのカードがあくどい店員によって不正使用されるリ
スクは発生しない。
【００５７】 本発明の代替実施態様は、通信リンク（図３と９）を介して顧客のクレジット
カード番号を送信するのではなく、通信リンクを介して顧客／送信機ＩＤを送信
するだけのシステム２６を含む。この実施態様では、支払処理者１６は、顧客／
送信機ＩＤ番号と支払方法との相関を提供するデータを維持する。また、商店１
２は、クレジット／デビットカード番号ではなく顧客／送信機ＩＤ番号に基づく
トランザクションレコードを作成する。動作時において、承認要求が商店１２か
らトランザクション処理システム２６に送信されると、トランザクション処理シ
ステム２６が顧客情報データベース１００に保存されているデータに顧客／送信
機ＩＤを一致させることにより取引を処理する。システムが顧客ＩＤを確認する
と（ステップ４３５）、それを顧客の名前にリンクし（ステップ４４５）、次に
取引情報にリンクする（ステップ４５０）。ステップ４３５で顧客ＩＤがみつか
らない場合は、顧客が無効な顧客トランシーバを利用しようとしていることを通
知するメッセージが商店主に送信される（ステップ４４０）。システムがステッ
プ４３５で顧客ＩＤをみつけた場合は、支払処理者１６による最終承認までにそ
の小売取引を同時に承認しても構わない。つまり、残りの承認プロセスの発生と
同時に、システムは所望の製品サービスの送達の開始を承認してもよいのである
。たとえば、自動車の燃料補給時に、システムは最終承認がまだ得られていない
場合でも燃料ポンプを始動して顧客の遅延を最小限にしても構わない。ステップ
４６０で商店主の名前をみつかると、システムはその特定の商店主についてその
顧客の支払方法を確認し（ステップ４７０）、取引のタイプ（クレジット、デビ
ット、現金、など）に基づいて承認データの流れと宛先を判別する。顧客トラン
シーバ５０の誤用を減らすためにトランザクション処理システム２６はセキュリ
ティ情報を利用してもよい。管理の例には、一定期間内における特定の顧客トラ
ンシーバ５０の使用頻度、一定の財政限度内での顧客トランシーバ５０の使用頻
度、および特定の地理的地域内での顧客トランシーバ５０の使用頻度と財政限度
のチェックなどが含まれる。
【００５８】 クレジットカード取引の場合など、トランザクションが承認を要する場合には
、商店主ＰＯＳ装置３４が、上記の説明通りにトランザクション処理システム２
６と通信して、正しい支払処理者１６を特定し、その取引要求をその支払処理者
に送信して処理を受ける。その取引がステップ４８４で承認されると、システム
は次のステップ４８８で、取引情報１１０に保存されたその顧客の取引活動をロ
イヤルティプログラム情報１０８と比較して、その顧客が常連客またはロイヤル
ティ報酬を受ける資格があるかどうかを判別する。この承認と報酬のデータ（そ
れがある場合）は、トランザクション処理システム２６によって商店主に送信さ
れ（ステップ４９０）、ステップ４９２では、顧客は自分の商品またはサービス
を与えられ、そして自分の報酬について通知を受ける。ステップ４９４では、ト
ランザクション処理システム２６は、後で分析する際に役立つよう２次記憶装置
９４にその取引データをアーカイブする。通信上の問題または顧客の利用限度額
を超える取引額などによる場合など、何らかの理由で支払処理システム１６がこ
の特定の取引を処理できない場合、この取引が承認されず、商品（ガソリンなど
）の現在進行中の送達を即時停止するとのメッセージが、ステップ４８６におい
て、トランザクション処理システム２６によって商店主に送信される。店員は次
によく知られたやり方で、顧客に代わりの支払方法を要求するよう通知されて処
理が終了する。この明細書では支払方法が承認されないときはその取引が終了す
ると定めているが、本発明の範囲を逸脱することなく具現化できるその他の複数
の選択肢がある。例えば、当該支払方法が機能しない場合、その代わりの支払方
法がシステムから要求されそれが利用できる場合が考えられる。
【００５９】 取引が承認を必要としない場合（つまり、現金またはその他の流動資産が使用
される場合）でも、ＰＯＳ装置３４はトランザクション処理システム２６と通信
して、取引情報１１０およびロイヤルティプログラム情報１０８を顧客情報デー
タベース１００に提供し、またその顧客がロイヤルティ報酬を受ける資格がある
かどうかを判別する。
【００６０】 顧客はトランザクション処理システム２６を使用して、特定のロイヤルティプ
ログラムの要件を満たす上での顧客進捗度について問い合わせても構わない。こ
の要求を開始するため、顧客は、上記のトランザクション処理システム２６に（
つまり、人間のカスタマーサービス担当者に電話して電話により口頭でその要求
を伝達するか、電話番号をダイヤルしてＤＴＭＦトーンによりコンピュータと接
続するか、インターネットにログオンして所定のＵＲＬにアクセスするかして）
アクセスし、自分の要求を伝達する。
【００６１】 図１６は、図１３のステップ５００で実行される各ステップを示した詳細なフ
ローチャートである。好適な実施態様において、顧客は、顧客情報データベース
１００内に含まれる情報を更新することができる。このときにたどるプロセスは
、その情報が最初にシステムに伝達されるときに利用されるものと同じである。
この更新の理由は、環境の変化（顧客住所、状態の変化、など）から特定の商店
主に関する選好の変化、また特定の顧客についての新しい商店主の追加など様々
である。正当な顧客だけがそのプロファイルデータにアクセスし変更できるよう
データセキュリティ管理が利用される。顧客の更新によりシステム動作に支障が
出ることのないよう、トランザクション処理システム２６がその日の所定の時間
に、できればピークを外れた時間に顧客情報データベース１００を更新すること
が想定される。ステップ５１０に示すように、トランザクション処理システム２
６は、オンラインメモリーの場所（ＲＡＭ８８、または２次記憶装置９４）から
、更新された顧客プロファイルデータを定期的に取り込む。ステップ５２０では
、トランザクション処理システム２６は、商店主勘定を一致させる。つまり、シ
ステムは商店主の売上高を集計し、適時商店主と支払処理者の貸方に記入し、次
に販売アクティビティに基づいてそれぞれの商店主と支払処理者に請求書を提出
する。各事業主体（商店１２と支払処理者１６、およびトランザクション処理シ
ステム２６など）に支払われる料金の決定には、顧客プロファイル情報１０２、
商店主情報１０４、トランザクション情報１１０、および顧客支払方法情報１１
２が使用される。この情報の集計が完了すると、トランザクション処理システム
２６は顧客プロファイルデータを更新する（ステップ５３０）。
【００６２】 図１６に示されたプロセスには、ユーザが、紛失や盗難などによって自分のト
ランスポンダーの無効化を求めたときに実行されるプロセスは含まれていない。
この場合、許可を受けていない者による当該トランスポンダーの不正使用を防ぐ
ためにデータベースは即時更新される。
【００６３】 図１７は、図１３のステップ６００で実行される各ステップを示した詳細なフ
ローチャートである。トランザクション処理システム２６は、ステップ６１０に
示す通り、２次記憶装置９４から未処理トランザクションデータを定期的に取り
込む。この取り込みは、毎日所定時刻に実行したり、あるいはトランザクション
実行直後に実行することもできる。いずれにせよ、この未処理トランザクション
データは顧客プロファイル情報１０２、商店主情報１０４、およびロイヤルティ
プログラム情報１０８、トランザクション情報１１０、および顧客個人情報１１
４から構成される。このデータは、トランザクション処理システム２６の有効性
の判別、新しい関連製品の改善と開発、およびトランザクション処理システム２
６の顧客と商店主にとって特に関心のあるロイヤルティプログラムや宣伝商品の
開発・追跡・分析などの様々な目的のために収集分析が行われる。さらに、この
情報は、個々の顧客に個人化されたサービスを提供するために、商店主企業１２
や支払処理システム１６に売却しても構わない。商店主企業は、数量に基づいて
、あるいはプロジェクト単位ベースで、トランザクション処理システム２６のデ
ータに対して支払を行うと予想される。ステップ６２０では、このトランザクシ
ョン処理システム２６は、ロイヤルティデータを更新し、ステップ６３０では、
更新された情報は、顧客購買動向の追跡調査に利用できる人口統計データを有す
る顧客トランザクションデータなどの他のデータを希望する商店主に送信される
。
【００６４】 開示されたプロセスと製品には本発明の範囲または精神を逸脱することなく様
々な修正と変更が可能であることは、明細書を読んだ当業者には明らかである。
本発明の他の実施態様は、明細書の検討とそこに開示された本発明の実施から当
業者に明らかである。この明細書および例は例示以外の何物でもなく、本発明の
真実の範囲と精神は以下の請求の範囲によって示されることが意図されている。
【図面の簡単な説明】
【図１】 従来の小売クレジットカードトランザクション処理システムを示
した図である。
【図２】 インターネット上で製品とサービスを購入するための従来のオン
ラインコンピュータシステムを示した図である。
【図３】 本発明と一致した、取引処理のための改良型システムを示した図
である。
【図４】 本発明に基づいたＰＯＳ装置を示したものである。
【図５】 本発明に基づいた支払処理端末を示したものである。
【図６】 本発明に基づいたトランザクション処理システムを示したもので
ある。
【図７】 本発明に基づいて取引を処理するためのシステムの代替実施態様
を示したものである。
【図８】 本発明に基づいたオンライン商店主コンピュータを示したもので
ある。
【図９】 本発明に基づいたオンライン顧客コンピュータを示したものであ
る。
【図１０】 本発明に基づいた顧客トランシーバを示したものである。
【図１１】 顧客トランシーバの好適実施態様が商店主トランシーバに近づ
けられたときにそれによって実行される各ステップを示した詳細フローチャート
である。
【図１２】 本発明に基づいた商店主トランシーバを示したものである。
【図１３】 本発明に基づいて財務取引を処理するための好適実施態様を示
したフローチャートである。
【図１４】 本発明に従って顧客を登録するのに実行される各ステップを示
した詳細フローチャートである。
【図１５】 本発明に従って顧客取引を処理するのに実行される各ステップ
を示した詳細なフローチャートである。
【図１６】 本発明に従って１日の締めを実行する際に実行される各ステッ
プを示した詳細フローチャートである。
【図１７】 本発明に従って顧客ロイヤルティプログラムを管理するのに実
行される各ステップを示した詳細フローチャートである。
───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.7 識別記号 ＦＩ テーマコート゛(参考） Ｇ０６Ｆ 17/60 ４００ Ｇ０６Ｆ 17/60 ４００ ５１２ ５１２ ＺＥＣ ＺＥＣ Ｇ０７Ｇ 1/00 ３０１ Ｇ０７Ｇ 1/00 ３０１Ｄ 1/12 ３２１ 1/12 ３２１Ｍ ３２１Ｚ 1/14 1/14 (81)指定国 ＥＰ(ＡＴ，ＢＥ，ＣＨ，ＣＹ， ＤＥ，ＤＫ，ＥＳ，ＦＩ，ＦＲ，ＧＢ，ＧＲ，ＩＥ，Ｉ Ｔ，ＬＵ，ＭＣ，ＮＬ，ＰＴ，ＳＥ)，ＯＡ(ＢＦ，ＢＪ ，ＣＦ，ＣＧ，ＣＩ，ＣＭ，ＧＡ，ＧＮ，ＧＷ，ＭＬ， ＭＲ，ＮＥ，ＳＮ，ＴＤ，ＴＧ)，ＡＰ(ＧＨ，ＧＭ，Ｋ Ｅ，ＬＳ，ＭＷ，ＳＤ，ＳＬ，ＳＺ，ＴＺ，ＵＧ，ＺＷ )，ＥＡ(ＡＭ，ＡＺ，ＢＹ，ＫＧ，ＫＺ，ＭＤ，ＲＵ， ＴＪ，ＴＭ)，ＡＥ，ＡＬ，ＡＭ，ＡＴ，ＡＵ，ＡＺ， ＢＡ，ＢＢ，ＢＧ，ＢＲ，ＢＹ，ＣＡ，ＣＨ，ＣＮ，Ｃ Ｒ，ＣＵ，ＣＺ，ＤＥ，ＤＫ，ＤＭ，ＥＥ，ＥＳ，ＦＩ ，ＧＢ，ＧＤ，ＧＥ，ＧＨ，ＧＭ，ＨＲ，ＨＵ，ＩＤ， ＩＬ，ＩＮ，ＩＳ，ＪＰ，ＫＥ，ＫＧ，ＫＰ，ＫＲ，Ｋ Ｚ，ＬＣ，ＬＫ，ＬＲ，ＬＳ，ＬＴ，ＬＵ，ＬＶ，ＭＡ ，ＭＤ，ＭＧ，ＭＫ，ＭＮ，ＭＷ，ＭＸ，ＮＯ，ＮＺ， ＰＬ，ＰＴ，ＲＯ，ＲＵ，ＳＤ，ＳＥ，ＳＧ，ＳＩ，Ｓ Ｋ，ＳＬ，ＴＪ，ＴＭ，ＴＲ，ＴＴ，ＴＺ，ＵＡ，ＵＧ ，ＵＺ，ＶＮ，ＹＵ，ＺＡ，ＺＷ (72)発明者 トーリー・エヌ・トラビス アメリカ合衆国64155ミズーリ州カンザ ス・シティ、ノース・キャンベル・ストリ ート8724番 (72)発明者 ルイス・シー・ガーバリーノ アメリカ合衆国22124バージニア州オーク トン、スーマックス・ストリート11709番 Ｆターム(参考） 3E042 AA01 CC04 CD04 EA03

Claims (50)

    【特許請求の範囲】
  1. 【請求項１】 トランザクションを処理するための方法であって、 顧客識別データを含む信号を複数のＰＯＳ装置のうちの１台に送信するステッ
    プと、 前記複数のＰＯＳ装置のうちの1台からトランザクション処理システムへ、商
    店主ＩＤ、トランザクションデータ、および前記顧客識別データを含む承認要求
    を送信するステップと、 前記顧客識別データから前記商店主ＩＤに対応する支払処理者を判別するステ
    ップと、 前記承認要求を前記支払処理者に送信するステップと、 前記承認要求に対する前記支払処理者の応答を前記複数のＰＯＳ装置のうちの
    １台に送信するステップと、 を含む方法。
  2. 【請求項２】 前記顧客識別データが顧客によって前記複数のＰＯＳ装置の
    うちの１台でマニュアル入力された暗証番号を更に含む、請求項１に記載のトラ
    ンザクション処理方法。
  3. 【請求項３】 トランザクションを処理するための方法であって、 顧客識別データを含む信号をＰＯＳ装置で受信するステップと、 商店主ＩＤ、トランザクションデータ、および前記顧客識別データを含む承認
    要求を前記ＰＯＳ装置からトランザクション処理システムに送信するステップと
    、 前記トランザクション処理システムからの前記承認要求に対する応答を受信す
    るステップと、 を含む方法。
  4. 【請求項４】 前記顧客識別データが顧客により前記ＰＯＳ装置においてマ
    ニュアル入力された個人識別番号を更に含む、請求項３に記載のトランザクショ
    ン処理方法。
  5. 【請求項５】 トランザクションシステム内の消費者購買動向情報を収集す
    るための方法であって、 複数のＰＯＳ装置のうちの１台に顧客識別データを含む信号を送信するコンピ
    ュータ実行ステップと、 前記複数のＰＯＳ装置のうちの１台から前記トランザクション処理システムへ
    、商店主ＩＤ、トランザクションデータ、および前記顧客識別データを含む承認
    要求を送信するコンピュータ実行ステップと、 前記トランザクションデータと前記顧客識別データによりデータベースを更新
    するコンピュータ実行ステップと、 を含む方法。
  6. 【請求項６】 前記顧客識別データが顧客により前記複数のＰＯＳ装置のう
    ちの１台においてマニュアル入力された暗証番号を更に含む、請求項５に記載の
    トランザクション処理方法。
  7. 【請求項７】 承認要求を送信するステップが、 前記顧客識別データから前記商店主ＩＤに対応する支払処理者を判別するステ
    ップと、 前記トランザクション処理システムから前記支払処理者へ前記承認要求を送信
    して承認を求めるステップと、 を更に含む、請求項５に記載の方法。
  8. 【請求項８】 データベースを更新する前記ステップが、前記支払処理者が
    前記トランザクションを承認したときに前記トランザクションデータと前記顧客
    識別データによりデータベースを更新するステップを更に含む、請求項７に記載
    の方法。
  9. 【請求項９】 商店主報酬プログラムにおける顧客の進捗度を監視する方法
    であって、 複数のＰＯＳ装置のうちの１台に顧客識別データを含む前記信号を送信するス
    テップと、 商店主ＩＤ、前記トランザクションデータ、および前記顧客識別データを含む
    前記承認要求を前記複数のＰＯＳ装置のうちの１台からトランザクション処理シ
    ステムへ送信するステップと、 前記トランザクションデータを示すロイヤルティポイント数をデータベース内
    の顧客口座の貸方に記入するステップと、 を含む方法。
  10. 【請求項１０】 前記顧客識別データが顧客により前記複数のＰＯＳ装置の
    うちの１台においてマニュアル入力された暗証番号を更に含む、請求項９に記載
    のトランザクション処理方法。
  11. 【請求項１１】 承認要求を送信するステップが、 前記顧客識別データから前記商店主ＩＤに対応する支払処理者を判別するステ
    ップと、 前記承認要求を前記トランザクション処理システムから前記支払処理者へ送信
    して承認を求めるステップと、 を更に含む、請求項９に記載の方法。
  12. 【請求項１２】 データベースを更新する前記ステップが、前記支払処理者
    が前記トランザクションを承認したときに前記トランザクションデータと前記顧
    客識別データによりデータベースを更新するステップを更に含む、請求項１１に
    記載の方法。
  13. 【請求項１３】 トランザクションを処理するための方法であって、 複数のＰＯＳ装置のうちの１台に顧客識別データを含む信号を送信する手段と
    、 商店主ＩＤ、トランザクションデータ、および前記顧客識別データを含む承認
    要求を前記複数のＰＯＳ装置のうちの１台からトランザクション処理システムへ
    送信する手段と、 前記顧客識別データから前記商店主ＩＤに対応する支払処理者を判別する手段
    と、 前記支払処理者に前記承認要求を送信する手段と、 前記複数のＰＯＳ装置のうちの１台に前記支払処理者からの応答を送信するた
    めの手段と、 を含む方法。
  14. 【請求項１４】 顧客に個人的サービスを送達するために前記顧客を識別す
    るための方法であって、 顧客識別データを含む信号を無線送信媒体により随員と同じ場所に配置した商
    店主トランシーバへ送信するステップと、 前記顧客識別データから前記顧客識別データに対応する個人的サービスを判別
    するステップと、 前記随員により前記顧客に前記個人的サービスを提供するステップと、 を含む方法。
  15. 【請求項１５】 前記顧客識別データが顧客によって前記ＰＯＳ装置におい
    てマニュアル入力された暗証番号を更に含む、請求項１４に記載のトランザクシ
    ョン処理方法。
  16. 【請求項１６】 トランザクションを処理するための命令であって、 複数のＰＯＳ装置のうちの１台に顧客識別データを含む信号を送信するステッ
    プと、 商店主ＩＤ、トランザクションデータ、および前記顧客識別データを含む承認
    要求を、前記複数のＰＯＳ装置のうちの１台からトランザクション処理システム
    へ送信するステップと、 前記顧客識別データから前記商店主ＩＤに対応する支払処理者を判別するステ
    ップと、 前記支払処理者へ前記承認要求を送信するステップと、 前記複数のＰＯＳ装置のうちの１台に前記承認要求に対する支払処理者の応答
    を送信するステップと、 を含む命令を含んだコンピュータ読み取り可能な媒体。
  17. 【請求項１７】 複数のＰＯＳ装置のうちの１台に信号を送信するステップ
    が顧客によって入力された暗証番号を取り込むステップを更に含む、請求項１６
    に記載のコンピュータ読み取り可能な媒体。
  18. 【請求項１８】 トランザクションを処理するための命令であって、 ＰＯＳ装置において顧客識別データを含む信号を受信するステップと、 商店主ＩＤ、トランザクションデータ、および前記顧客識別データを含む承認
    要求を前記ＰＯＳ装置からトランザクション処理システムへ送信するステップと
    、 前記支払処理者から応答を受信するステップと、 を含む命令を含んだコンピュータ読み取り可能な媒体。
  19. 【請求項１９】 ＰＯＳ装置において信号を受信するステップが顧客によっ
    て入力された個人識別番号を取り込むステップを更に含む、請求項１８に記載の
    コンピュータ読み取り可能な媒体。
  20. 【請求項２０】 トランザクションシステム内で消費者購買動向情報を収集
    するための命令を含むコンピュータ読み取り可能な媒体であり、 顧客識別データを含む信号を複数のＰＯＳ装置のうちの１台に送信するコンピ
    ュータ実行ステップと、 商店主ＩＤ、トランザクションデータ、および前記顧客識別データを含む承認
    要求を、前記複数のＰＯＳ装置のうちの１台から前記トランザクション処理シス
    テムへ送信するコンピュータ実行ステップと、 前記トランザクションデータと前記顧客識別データによりデータベースを更新
    するコンピュータ実行ステップと、 を含む方法。
  21. 【請求項２１】 複数のＰＯＳ装置のうちの１台に信号を送信するステップ
    が顧客によって入力された暗証番号を取り込むステップを更に含む、請求項２０
    に記載のコンピュータ読み取り可能な媒体。
  22. 【請求項２２】 承認要求を送信するステップが、 前記顧客識別データから前記商店主ＩＤに対応する支払処理者を判別するステ
    ップと、 前記承認要求を前記トランザクション処理システムから前記支払処理者に送信
    して承認を求めるステップと、 を更に含む、請求項２０に記載のコンピュータ読み取り可能な媒体。
  23. 【請求項２３】 データベースを更新する前記ステップが、前記支払処理者
    が前記トランザクションを承認した場合に、前記トランザクションデータと前記
    顧客識別データでデータベースを更新するステップを更に含む、請求項２２に記
    載のコンピュータ読み取り可能な媒体。
  24. 【請求項２４】 商店主報酬プログラムにおける顧客進捗度を監視するため
    の命令を含むコンピュータ読み取り可能な媒体であって、 複数のＰＯＳ装置のうちの１台に顧客識別データを含む信号を送信するステッ
    プと、 商店主ＩＤ、前記トランザクションデータ、および前記顧客識別データを含む
    承認要求を前記複数のＰＯＳ装置からトランザクション処理システムに送信する
    ステップと、 前記トランザクションデータを示すロイヤルティポイント数でデータベース内
    の顧客口座の貸方に記入するステップと、 を含む命令を含んだコンピュータ読み取り可能な媒体。
  25. 【請求項２５】 複数のＰＯＳ装置のうちの１台に信号を送信するステップ
    が、顧客によって入力された暗証番号を取り込むステップを更に含む、請求項２
    ４に記載のコンピュータ読み取り可能な媒体。
  26. 【請求項２６】 承認要求を送信するステップが、 前記顧客識別データから前記商店主ＩＤに対応する支払処理者を判別するステ
    ップと、 前記承認要求を前記トランザクション処理システムから前記支払処理者へ送信
    して承認を求めるステップと、 を更に含む、請求項２４に記載のコンピュータ読み取り可能な媒体。
  27. 【請求項２７】 データベースを更新する前記ステップが、前記支払処理者が前記トランザクシ
    ョンを承認したときに、前記トランザクションデータと前記顧客識別データによ
    りデータベースを更新するステップを更に含む、請求項２６に記載のコンピュー
    タ読み取り可能な媒体。
  28. 【請求項２８】 トランザクションを処理するためのシステムであって、 顧客トランシーバと、 前記顧客トランシーバに動作電力を提供し、前記顧客トランシーバが商店主ト
    ランシーバに近づけられたときに前記顧客トランシーバと情報を交換するための
    トランシーバアンテナから成る前記商店主トランシーバと、 前記商店主トランシーバと結合され、トランザクションデータを取り込み、前
    記トランザクションデータを受信した顧客／送信機ＩＤ番号および商店主ＩＤと
    組み合わせて承認要求を形成し、そして前記承認要求をトランザクション処理シ
    ステムに送信するためのＰＯＳ装置プロセッサと、 プログラム命令を有するメモリーと、前記承認要求の受信、前記顧客識別デー
    タからの前記商店主ＩＤに相当する支払処理者の判別、承認を得るための前記支
    払処理者への前記承認要求の送信、そして前記複数のＰＯＳ装置のうちの１台へ
    の前記承認要求に対する前記支払処理者の応答の送信を行うための前記プログラ
    ム命令を使用するよう構成されたプロセッサと、 を含むシステム。
  29. 【請求項２９】 前記顧客トランシーバが、情報を保存するために動作する
    メモリーを更に含む、請求項２８に記載のシステム。
  30. 【請求項３０】 前記メモリーが送信機ＩＤまたは顧客ＩＤを保存するのに
    動作する、請求項２９に記載のシステム。
  31. 【請求項３１】 前記顧客トランシーバが、前記メモリーに結合されたプロ
    セッサを更に含み、前記プロセッサが前記メモリーからデータを読み込み、また
    前記メモリーにデータを書き込むよう構成された、請求項２９に記載のシステム
    。
  32. 【請求項３２】 前記顧客トランシーバが、生物測定学的データを取り込み
    前記データを前記データの電子表現に変換するのに動作するセキュリティパッド
    を更に含む、請求項３１に記載のシステム。
  33. 【請求項３３】 前記生物測定学的データが指紋である、請求項３２に記載
    のシステム。
  34. 【請求項３４】 前記生物測定学的データが掌紋である、請求項３２に記載
    のシステム。
  35. 【請求項３５】 前記プロセッサが、 生物測定学的データの電子表現を前記メモリー内に保存されたデジタル画像と
    比較し、かつ、 前記取り込まれた生物測定学的データが前記メモリー内に保存
    された前記デジタル画像に一致するときに前記送信機ＩＤまたは前記顧客ＩＤを
    送信するように、 構成された、請求項３２に記載のシステム。
  36. 【請求項３６】 前記プロセッサが、 トランザクション金額を前記メモリー内に保存された金額に比較し、かつ 前記トランザクション金額が前記金額より大きい場合に前記送信機ＩＤと前記
    顧客ＩＤの送信を禁止するように、構成された、請求項３１のシステム。
  37. 【請求項３７】 前記プロセッサが前記トランザクション承認時に前記メモ
    リー内に保存されている金額からトランザクション金額を差し引くよう構成され
    た、請求項３１に記載のシステム。
  38. 【請求項３８】 前記顧客トランシーバが、前記プロセッサが前記メモリー
    内に保存されているかあるいは前記キーボードによってマニュアル入力された情
    報を送信するよう動作する、 メモリーに結合されたプロセッサと、 プロセッサに結合されたキーボードと、 を更に含む、請求項２９に記載のシステム。
  39. 【請求項３９】 前記顧客トランシーバが衣料品の中に埋め込まれた、請求
    項２８に記載のシステム。
  40. 【請求項４０】 前記顧客トランシーバが宝飾品の中に埋め込まれた、請求
    項２８に記載のシステム。
  41. 【請求項４１】 前記顧客トランシーバが電子装置の中に埋め込まれた、請
    求項２８に記載のシステム。
  42. 【請求項４２】 前記プロセッサが前記キーボードからマニュアル入力され
    たかあるいは前記トランシーバによって受信された情報を受信するよう動作し、
    前記商店主トランシーバが、 前記トランシーバに結合されたプロセッサと、 前記プロセッサに結合されたキーボードと、 を更に含む、請求項２８に記載のシステム。
  43. 【請求項４３】 前記商店主トランシーバがユーザに情報を呈示するための
    表示装置を更に含む、請求項４２に記載のシステム。
  44. 【請求項４４】 前記商店主トランシーバがレシート印刷用のプリンターを
    更に含む、請求項４２に記載のシステム。
  45. 【請求項４５】 前記商店主トランシーバがトランザクションに関連する情
    報を保存するために動作するメモリーを更に含む、請求項４２に記載のシステム
    。
  46. 【請求項４６】 前記商店主トランシーバが外部計算装置との通信用の通信
    インタフェースを更に含む、請求項４２に記載のシステム。
  47. 【請求項４７】 前記通信インタフェースがＰＯＳ装置に無線接続性を提供
    する、請求項４６に記載のシステム。
  48. 【請求項４８】 前記通信インタフェースがＣＡＴＶ網との接続性を提供す
    る、請求項４６に記載のシステム。
  49. 【請求項４９】 前記通信インタフェースが公衆交換電話網（ＰＳＴＮ）と
    の接続性を提供する、請求項４６に記載のシステム。
  50. 【請求項５０】 前記通信インタフェースがセルフサービス販売機または公
    衆電話との接続性を提供する、請求項４６に記載のシステム。
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