JP2002297914A - 外国為替取引処理装置、方法及び記録媒体 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 外国為替取引を実行する際の負荷の分散を実
現する。 【解決手段】 毎営業日の前日の通常業務終了時刻以降
の一定時刻よりコンピュータによって以下の業前処理を
実行する。すなわち、翌営業日に実行を予定している仕
向送金取引の中から、対価区分がコント又はノーエック
スの仕向送金取引を検索し(130)、抽出された各仕向送
金取引に対して、支払いを指図する電文の発信(160)以
外の処理を各々実行する(134〜156)。これらの処理は送
金実行日前日の夜間に行われるので負荷の平準化を実現
できる。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は外国為替取引処理装
置、方法及び記録媒体に係り、特に、顧客からの依頼に
基づいて外国為替取引を実行する外国為替取引処理装
置、該外国為替取引処理装置に適用可能な外国為替取引
処理方法、及びコンピュータを外国為替取引処理装置と
して機能させるためのプログラムが記録された記録媒体
に関する。

【０００２】

【従来の技術】金融機関で行われている多種多様な業務
の１つに、顧客からの依頼に従って海外への送金（仕向
送金）や輸入の決済等の外国為替取引を行う外国為替業
務がある。この外国為替業務の省力化を目的として、仕
向送金等の業務の一部を自動化することは従来より行わ
れており、例えば特許第２７９７９６９号公報には、特
定当事者間の定期的且つ定額の仕向送金において、１回
目の仕向送金で入力した送金ルートを登録しておき、２
回目以降の送金においては、登録されている送金ルート
に従って送金を行い、さらに外国通貨に対する適用相場
の自動決定を可能にしたことにより、仕向送金業務の省
力化を実現する外国送金業務自動処理装置が開示されて
いる。

【０００３】また、特開平６−２４３１５８号公報に
は、送金依頼人が送金を依頼するための手間や、送金依
頼人によって作成された送金依頼書を行員がチェックす
る手間を軽減するために、ロビー端末の入力部を介して
送金依頼人が送金依頼書の項目を入力すると、送金依頼
書が印刷されると共に送金データを記録した振込カード
が発行され、該振込カードを読み取ることで送金データ
がホストコンピュータに送信されて送金処理が行われる
ようにした外国送金業務処理システムが開示されてい
る。

【０００４】

【発明が解決しようとする課題】しかしながら、金融機
関への外国為替取引の依頼は一定の時期に集中する傾向
がある。このため、外国為替取引を行うコンピュータ・
システムの処理能力は、特に依頼が集中する繁忙時期に
おける業務量を基準として定める必要があるが、これに
伴って、依頼件数の少ない閑散時期にコンピュータ・シ
ステムの稼働率が低下する等のように効率が悪いという
問題があった。

【０００５】これに対し、特開平６−２４３１５８号公
報に記載の技術は、送金依頼人の負担を軽減すると共
に、送金依頼の受付業務を省力化するための技術であ
り、既に受付けが完了している外国為替取引を実行する
際の負荷を軽減することは不可能である。

【０００６】また、特許第２７９７９６９号公報に記載
の技術を適用すれば、特定当事者間の定期的且つ定額で
依頼される仕向送金を実行する際の負荷を若干は軽減で
きるものの、実際の外国為替取引の依頼は都度異なる当
事者間において都度異なる金額でなされるケースが大半
であり、また近年、外国為替取引全体としての依頼件数
が増加の傾向にあり、特に繁忙時期には、実行を予定し
ていた全ての外国為替取引を、予定していた取引実行日
中に完了させることが次第に困難になりつつある現状に
鑑みると、負荷平準化の抜本的な方策が求められてい
た。

【０００７】本発明は上記事実を考慮して成されたもの
で、外国為替取引を実行する際の負荷の分散を実現でき
る外国為替取引処理装置、方法及び記録媒体を得ること
が目的である。

【０００８】

【課題を解決するための手段】本願発明者等は、顧客か
ら実行が依頼される外国為替取引には、決済金額が取引
実行日の外国為替相場に応じて変動する取引と、決済金
額が取引実行日の外国為替相場の影響を受けない取引の
２種類があることに着目し、後者の取引を実行するため
の処理を取引実行日の外国為替相場が確定する前に行え
ば、負荷を分散させることが可能であることに想到し、
本願発明を成すに至った。

【０００９】上記に基づき、請求項１記載の発明に係る
外国為替取引処理装置は、顧客からの依頼に基づいて実
行が予約された外国為替取引が登録される記憶手段と、
前記記憶手段に登録されている個々の外国為替取引を、
決済金額が取引実行日の外国為替相場に応じて変動する
第１の取引と、決済金額が取引実行日の外国為替相場の
影響を受けない第２の取引とに分別する分別手段と、前
記分別手段によって第１の取引に分別された外国為替取
引を実行するための処理を、取引実行日の外国為替相場
の確定以後に行う第１処理手段と、前記分別手段によっ
て第２の取引に分別された外国為替取引を実行するため
の処理を、取引実行日の外国為替相場の確定前より行う
第２処理手段と、を含んで構成されている。

【００１０】請求項１記載の発明では、顧客からの依頼
に基づいて実行が予約された外国為替取引が記憶手段に
登録され、分別手段は、記憶手段に登録されている個々
の外国為替取引を、決済金額が取引実行日の外国為替相
場に応じて変動する第１の取引と、決済金額が取引実行
日の外国為替相場の影響を受けない第２の取引に分別す
る。なお、外国為替取引の実行依頼は、外国為替取引の
実行依頼を受け付ける営業所に顧客が来店して依頼する
形態でもよいし、顧客がコンピュータを操作してオンラ
インで依頼する形態でもよい。また、分別手段による分
別は、例えば顧客から依頼された外国為替取引を記憶手
段に登録する際に、依頼された外国為替取引の種類等を
表す情報が対応付けて記憶されるようにしておき、分別
対象の外国為替取引に対応付けて記憶された情報を参照
することで行うことができる。

【００１１】また、第１の取引としては、例えば請求項
２に記載したように、顧客との決済通貨と外国為替取引
の取引通貨が異なり且つ決済通貨と取引通貨の交換を取
引実行日の外国為替相場に従って行う第１の外国為替取
引が挙げられる。また、第２の取引としては、例えば請
求項２に記載したように、顧客との決済通貨と外国為替
取引の取引通貨が同一である第２の外国為替取引、又は
顧客との決済通貨と外国為替取引の取引通貨が異なり且
つ決済通貨と取引通貨の交換を取引実行日以前に顧客と
予め取り決めた外国為替相場に従って行う第３の外国為
替取引が挙げられる。

【００１２】また請求項１記載の発明では、分別手段に
よって第１の取引に分別された外国為替取引を実行する
ための処理が、第１処理手段によって取引実行日の外国
為替相場の確定以後に行われ、分別手段によって第２の
取引に分別された外国為替取引を実行するための処理
が、第２処理手段によって取引実行日の外国為替相場の
確定前より行われる。なお、第１処理手段及び第２処理
手段によって行われる、外国為替取引を実行するための
処理としては、具体的には、例えば請求項３に記載した
ように、外国為替取引を依頼した顧客との決済を行うた
めの処理（例えば決済を行う処理、又は決済の準備を行
う処理）、外国為替取引を行う金融機関へ発信する電文
を作成する処理、及び外国為替取引を行う金融機関との
決済を行うための処理（例えば決済を行う処理、又は決
済の準備を行う処理）があり、上記処理の少なくとも１
つを行うことができる。

【００１３】請求項１記載の発明に係る分別手段、第１
処理手段及び第２処理手段は、何れもコンピュータが所
定のプログラムを実行することで実現することができる
が、請求項１記載の発明では、第１処理手段が処理を実
行する時間帯と第２処理手段が処理を実行する時間帯を
ずらしているので、外国為替取引を実行する際の負荷の
分散を実現することができる。これにより、コンピュー
タが所定のプログラムを実行することで、前記コンピュ
ータを本発明に係る外国為替取引処理装置として機能さ
せる態様において、前記コンピュータの処理能力を適正
化する等によって効率を向上させることも可能となる。

【００１４】なお、コンピュータが所定のプログラムを
実行することで外国為替取引処理装置として機能させる
態様において、前記コンピュータが他の処理も行う等の
場合には、請求項４に記載したように、第２処理手段
が、第２の取引に分別された外国為替取引を実行するた
めの処理を、取引実行日の外国為替相場の確定前の前日
夜間に行うことが好ましい。常時稼働されるコンピュー
タであっても一般に夜間は稼働率が低いことが多いの
で、第２の取引に分別された外国為替取引を実行するた
めの処理を夜間に行うことにより、外国為替取引を実行
する際の負荷をより平準化することができる。

【００１５】また、請求項１乃至請求項４の何れかに記
載の発明における外国為替取引としては、例えば請求項
５に記載した仕向送金が挙げられるが、他の外国為替取
引、例えば輸入取引の決済、輸出取立の決済、外貨小切
手取立の決済、輸出買取の決済、外貨小切手買取の決
済、被仕向送金の決済、外貨貸付実行代り金決済、外貨
貸付内入ならびに回収の決済、外貨預金の作成ならびに
支払（解約）の決済、トラベラーズチェックの売渡しな
らびに買取決済、外貨現金の売渡しならびに買取決済等
に適用することも可能である。

【００１６】請求項６記載の発明に係る外国為替取引処
理方法は、顧客からの依頼に基づいて実行が予約されて
記憶手段に登録されている個々の外国為替取引を、決済
金額が取引実行日の外国為替相場に応じて変動する第１
の取引と、決済金額が取引実行日の外国為替相場の影響
を受けない第２の取引とに分別し、第１の取引に分別し
た外国為替取引を実行するための処理を、取引実行日の
外国為替相場の確定以後にコンピュータに行わせると共
に、第２の取引に分別した外国為替取引を実行するため
の処理を、取引実行日の外国為替相場の確定前よりコン
ピュータに行わせるので、請求項１記載の発明と同様
に、外国為替取引を実行する際の負荷の分散を実現する
ことができる。

【００１７】請求項７記載の発明に係る記録媒体は、顧
客からの依頼に基づいて実行が予約されて記憶手段に登
録されている個々の外国為替取引を、決済金額が取引実
行日の外国為替相場に応じて変動する第１の取引と、決
済金額が取引実行日の外国為替相場の影響を受けない第
２の取引とに分別する第１のステップ、第１の取引に分
別した外国為替取引を実行するための処理を、取引実行
日の外国為替相場の確定以後に行うと共に、第２の取引
に分別した外国為替取引を実行するための処理を、取引
実行日の外国為替相場の確定前より行う第２のステップ
を含む処理をコンピュータに実行させるためのプログラ
ムが記録されている。

【００１８】請求項７記載の発明に係る記録媒体には、
上記第１及び第２のステップを含む処理、すなわちコン
ピュータを、請求項１に記載の外国為替取引処理装置と
して機能させるためのプログラムが記録されているの
で、コンピュータが前記記録媒体に記録されたプログラ
ムを読み出して実行することにより、請求項１記載の発
明と同様に、外国為替取引を実行する際の負荷の分散を
実現することができる。

【００１９】

【発明の実施の形態】以下、図面を参照して本発明の実
施形態の一例を詳細に説明する。図１には、金融機関に
設置された実際のコンピュータ・システムのうち、金融
機関の外国為替業務（以下では「外国為替」を必要に応
じて「外為」と称する）に関わる部分をコンピュータ・
システム１０として示している。なお、金融機関に設置
された実際のコンピュータ・システムは、図１に示した
構成に加えて、他の業務を支援するための多数台のコン
ピュータを含んで構成されている。

【００２０】本実施形態に係るコンピュータ・システム
１０は、特定金融機関の各支店のうち外国為替取引の依
頼を受け付ける業務も行う支店（図１では「外為取扱支
店」と表記）に設置された端末装置１２と、外国為替取
引に係る事務を集中的に処理する部署（（図１では「外
為事務集中センタ」と表記）に設置された外為処理用ホ
スト・コンピュータ１４と、エレクトロニック・バンキ
ング・システム（ＥＢシステム）に係る処理を受け付け
る受付用ホスト・コンピュータ１６と、顧客の円預金口
座の管理を含む勘定系の処理を行う勘定系処理用ホスト
・コンピュータ１８と、を含んで構成されており、外為
処理用ホスト・コンピュータ１４、受付用ホスト・コン
ピュータ１６及び勘定系処理用ホスト・コンピュータ１
８はイントラネット２０を介して互いに接続されてい
る。

【００２１】外為処理用のホスト・コンピュータ１４
は、例えば汎用の大型コンピュータから成り、ＣＰＵ１
４Ａ、ＲＯＭ１４Ｂ、ＲＡＭ１４Ｃ、入出力ポート１４
Ｄを備え、これらはアドレスバス、データバス、制御バ
ス等のバス１４Ｅを介して互いに接続されている。入出
力ポート１４Ｄには、各種の入出力機器として、イント
ラネット２０に接続された通信制御装置（例えばルー
タ）２４、ディスプレイ２６、マウス２８、キーボード
３０、ＨＤＤ３２、ＣＤ−ＲＯＭからの情報の読み出し
を行うＣＤ−ＲＯＭドライブ３４が各々接続されてい
る。

【００２２】なお、ホスト・コンピュータ１４の通信制
御装置２４には端末装置１２が接続されていると共に、
金融機関の間でメッセージを交換するための専用ネット
ワーク（例えばＳ.Ｗ.Ｉ.Ｆ.Ｔ等）３６が接続されてお
り、この専用ネットワーク３６を介して海外の他の金融
機関（例えば海外支店、姉妹関係にある海外の金融機
関、コルレス金融機関等）のコンピュータ・システム３
８とメッセージを交換することも可能とされている。

【００２３】また、ホスト・コンピュータ１４には、外
為処理をホスト・コンピュータ１４のＣＰＵ１４Ａによ
って実行するための外為処理プログラムがＨＤＤ３２に
インストールされている。外為処理プログラムは、後述
する業前処理を実行するための業前処理プログラム及び
日中処理を実行するための日中処理プログラムを含んで
構成されている。この業前処理及び日中処理を含む外為
処理は、請求項６記載の発明に係る外国為替取引処理方
法が適用された処理であり、ホスト・コンピュータ１４
は、ＣＰＵ１４Ａが外為処理プログラムを実行すること
で請求項１記載の外国為替取引処理装置として機能す
る。

【００２４】外為処理プログラムをホスト・コンピュー
タ１４にインストール（移入）するには幾つかの方法が
あるが、例えば外為処理プログラムをセットアッププロ
グラムと共にＣＤ−ＲＯＭ４２に記録しておき、ＣＤ−
ＲＯＭ４２をホスト・コンピュータ１４のＣＤ−ＲＯＭ
ドライブ３４にセットし、ＣＰＵ１４Ａに対して前記セ
ットアッププログラムの実行を指示すれば、ＣＤ−ＲＯ
Ｍ４２から外為処理プログラムが順に読み出され、読み
出された外為処理プログラムがＨＤＤ３２に順に書き込
まれることで外為処理プログラムのインストールが行わ
れる。上記の態様において、ＣＤ−ＲＯＭ４２は請求項
７に記載の記録媒体に対応している。

【００２５】また、受付用ホスト・コンピュータ１６及
び勘定系処理用ホスト・コンピュータ１８も、外為処理
用のホスト・コンピュータ１４と同様に、例えば汎用の
大型コンピュータで構成されている。受付用ホスト・コ
ンピュータ１６は、ＥＢシステムを利用する契約を特定
金融機関と結んでいる各顧客（個人顧客でも法人顧客で
もよい）が各々所持しているパーソナル・コンピュータ
（クライアントＰＣ）４０と通信回線（例えば公衆電話
回線等）を介して接続可能とされている。このクライア
ントＰＣ４０には、ＥＢシステムを利用した各種処理を
クライアントＰＣ４０によって実行するためのプログラ
ムがＨＤＤに予めインストールされている。

【００２６】次に本実施形態の作用として、顧客（送金
依頼人）からの依頼に応じて、本発明に係る外国為替取
引の１つである仕向送金取引（本実施形態に係るコンピ
ュータ・システム１０が設置された金融機関を仕向金融
機関とする仕向送金取引）を実行する際の処理について
説明する。

【００２７】仕向送金取引は、送金依頼人が海外の送金
受取人へ送金するために、仕向金融機関に所要資金を払
い込み、仕向金融機関に対し、被仕向金融機関（例えば
仕向金融機関の海外支店、姉妹関係にある金融機関、或
いは外国為替取引契約を結んでいるコルレス金融機関）
を通じて、払い込んだ資金を受取人に支払うことを委託
する取引である。被仕向金融機関に対する支払い指図の
形式としては、電信送金為替（Ｔ／Ｔ）、普通送金為替
（Ｏ／Ｔ）及び送金小切手（Ｄ／Ｄ）の３種類がある
が、このうち仕向金融機関が電信によって被仕向金融機
関に支払いを指図する形式（電信送金為替又は普通送金
為替）を用いて仕向送金を行う場合には、送金依頼人が
仕向金融機関に仕向送金取引の実行を依頼する必要があ
る。

【００２８】本実施形態では、仕向送金取引の実行を依
頼する際の依頼方法として２種類の方法が用意されてい
る。第１の依頼方法は、図２（Ａ）に示すように送金依
頼人が外為取扱支店に来店し（ステップ１００）、所定
の仕向送金依頼書に必要事項を記入し（ステップ１０
２）、窓口に提出することにより依頼する方法である。
なお、仕向送金依頼書に記入すべき事項としては、送金
依頼人を特定するための情報（例えば氏名・住所・送金
依頼人の口座番号等）、送金受取人を特定するための情
報（例えば氏名・住所等）、支払い指図の形式、送金実
行日、送金金額、決済方法、被仕向金融機関を特定する
ための情報等が挙げられる。

【００２９】また仕向送金には、対価区分として、送金
先地の通貨（例えば「ＵＳ＄」やその他の外貨）建てで
送金依頼人から指定された送金金額を送金すると共に、
送金依頼人との間の決済を、送金実行日の外国為替相場
に従い送金元地の通貨（本実施形態では「円」とする、
以下同様）建てで行う「スポット」（spot：請求項２に
記載の第１の外国為替取引に相当）、送金先地の通貨
（以下、単に外貨という）建てで送金依頼人から指定さ
れた送金金額を送金すると共に送金依頼人との間の決済
も外貨建てで行うか、或いは円建てで送金依頼人から指
定された送金金額を円建てのまま送金すると共に送金依
頼人との間の決済も円建てで行う「ノーエックス」（no
-ex：請求項２に記載の第２の外国為替取引に相当）、
外貨建てで送金依頼人から指定された送金金額を送金す
ると共に、送金依頼人との間の決済を、送金実行日以前
に送金依頼人との間で取り決められた外国為替相場に従
い円建てで行う「コント」（cont：請求項２に記載の第
３の外国為替取引に相当）の３種類がある。このため、
送金依頼人は、今回の仕向送金取引における対価区分を
仕向送金依頼書に記入することで指定する。

【００３０】外為取扱支店では、送金依頼人から提出さ
れた仕向送金依頼書の内容を点検した後に、端末装置１
２のキーボード等を操作し、仕向送金依頼書によって送
金依頼人から指定された事項を入力する（ステップ１０
４）。外為処理用のホスト・コンピュータ１４のＨＤＤ
３２には、後日実行する仕向送金に関する各種の情報を
登録するための送金予約ファイルが記憶されており、端
末装置１２を介して入力された情報はイントラネット２
０を経由して外為処理用のホスト・コンピュータ１４へ
送信され、ホスト・コンピュータ１４によって送金予約
ファイルに登録される（ステップ１０６）。このよう
に、ＨＤＤ３２は本発明の記憶手段に対応している。

【００３１】送金予約ファイルへの登録が完了すると、
ホスト・コンピュータ１４は端末装置１２に対して登録
が完了したことを通知する応答を返す。これにより、第
１の依頼方法によって実行が依頼された仕向送金取引の
受付処理が完了する。

【００３２】仕向送金取引の実行を依頼する際の第２の
依頼方法は、クライアントＰＣ４０を介してオンライン
で依頼する方法である。この方法では、送金依頼人は、
自身が所持しているクライアントＰＣ４０の電源を投入
してＥＢシステムを利用するためのプログラムの実行を
指示し、仕向送金取引の実行を依頼するために必要な情
報を入力するための画面をディスプレイ（図示省略）に
表示させる。この画面には、前述の仕向送金依頼書に記
入する事項と同様の情報を入力するための各種の入力欄
が設けられており、送金依頼人はクライアントＰＣ４０
のキーボード（図示省略）等を介して情報を入力する
（ステップ１１０）。そして送金依頼人は、情報の入力
が完了すると、入力した情報の送信を指示することで仕
向送金取引の実行を依頼する。

【００３３】クライアントＰＣ４０から送信された情報
は、通信回線を伝送されて受付用ホスト・コンピュータ
１６に受信される。受付用ホスト・コンピュータ１６
は、クライアントＰＣ４０から受信した情報が仕向送金
取引の実行を依頼する情報であることを検知すると、受
信した情報をイントラネット２０経由でホスト・コンピ
ュータ１４へ転送し、該情報はホスト・コンピュータ１
４によって送金予約ファイルに登録される（ステップ１
１４）。送金予約ファイルへの登録が完了すると、ホス
ト・コンピュータ１４は受付用ホスト・コンピュータ１
６に対して登録が完了したことを通知する応答を返し、
実行が依頼された仕向送金取引を受付けたことが受付用
ホスト・コンピュータ１６からクライアントＰＣ４０に
通知される。これにより、第２の依頼方法によって実行
が依頼された仕向送金取引の受付処理が完了する。

【００３４】ホスト・コンピュータ１４は、送金予約フ
ァイルに登録された各仕向送金取引の情報に対し、送金
依頼人より仕向送金取引の実行が依頼された日（依頼
日）から、送金依頼人より指定された送金実行日の前日
迄の間の所定の事前登録操作日に、ＣＰＵ１４Ａが外為
処理プログラムを実行することにより、仕向送金取引の
実行に必要な情報（例えば個々の仕向送金取引を識別す
るための取引番号等）を付加したり、関連するファイル
の更新等を行う事前記帳処理（図２（Ａ）及び（Ｂ）の
ステップ１０８）を行う。

【００３５】また、送金依頼人から指定された被仕向金
融機関（送金受取人への支払いを行う支払金融機関）
が、仕向金融機関の海外支店、姉妹関係にある海外の金
融機関及びコルレス金融機関の何れでもなく、直接の取
引がない場合には、仕向金融機関が被仕向金融機関に対
して支払いを直接指図することは非常に困難である。こ
のため、このような場合には海外の単一又は複数の金融
機関を経由して（以下では、このような金融機関を便宜
的に通知金融機関という）仕向送金取引が行われる。

【００３６】具体的には、海外の単一又は複数の金融機
関を経由する仕向送金取引の送金ルートにおける金融機
関の総数をｎ_MAXとしたときに、直接の取引があるｎ番
目（初期値：１）の金融機関からｎ＋１番目の金融機関
へ支払を指図し、両者の間で決済を行うことをｎ＝１番
目の金融機関から順に繰り返し、ｎ＝ｎ_MAX番目の被仕
向金融機関が送金受取人への支払いを行うことによって
仕向送金取引が成される。ホスト・コンピュータ１４の
ＨＤＤ３２には、直接の取引がない金融機関が被仕向金
融機関として指定された過去の仕向送金取引において、
何れの金融機関を経由して仕向送金取引を行ったか（す
なわち送金ルート）を表す情報が送金履歴ファイル（図
１及び図２参照）として登録されている。

【００３７】事前記帳処理では、送金予約ファイルに情
報が登録されている仕向送金取引の中に、直接の取引が
ない金融機関が被仕向金融機関として指定されている仕
向送金取引が存在しているか否かを検索する。そして、
該当する仕向送金取引が存在していた場合には送金履歴
ファイルを参照し、被仕向金融機関として今回と同一の
金融機関が指定された仕向送金取引が過去に実行された
か否か（今回と同一の金融機関を被仕向金融機関とする
過去の仕向送金取引における送金ルートが登録されてい
るか否か）を検索する。

【００３８】過去の送金ルートが登録されていた場合に
は、登録されている送金ルート情報を送金履歴ファイル
から読み出し、該当する仕向送金取引のデータに付加す
る。また、過去の送金ルートが登録されていなかった
（被仕向金融機関として今回と同一の金融機関が指定さ
れた仕向送金取引が過去に行われていなかった）場合に
は、ディスプレイ２６に所定のメッセージを表示する等
により送金ルートを指定するようオペレータに要請し、
オペレータがキーボード３０やマウス２８を操作するこ
とによって指定された送金ルートを、該当する仕向送金
取引のデータに付加すると共に、送金履歴ファイルにも
追加登録する。

【００３９】上述した事前登録処理が行われることによ
り、送金予約ファイルには、実行が予約されている個々
の仕向送金取引について、各々次の表１に示すような項
目の情報が各々記憶されることになる。なお、「外為相
場（適用換算レート）」については、「対価区分」が
「コント」の場合にのみ設定される。

【００４０】

【表１】

【００４１】続いて、ＣＰＵ１４Ａが業前処理プログラ
ムを実行することによってホスト・コンピュータ１４で
行われる業前処理について、図３のフローチャートを参
照して説明する。なお、業前処理プログラムは、毎営業
日の前日の通常業務終了時刻以降の一定時刻（例えば１
８：００）よりＣＰＵ１４Ａによって実行が開始される
ようにタスク・スケジューラに登録されている。

【００４２】ステップ１３０ではＨＤＤ３２に記憶され
ている送金予約ファイルを参照し、「送金予定日」とし
て翌営業日の日付が設定されており、翌営業日の外為相
場を使用しない仕向送金取引、すなわち「対価区分」が
「コント」又は「ノーエックス」の仕向送金取引を検索
する。なお、ステップ１３０は本発明の分別手段に対応
しており、次のステップ１３２以降の処理は本発明の第
２処理手段に対応している。

【００４３】ステップ１３２では、ステップ１３０の検
索によって該当する仕向送金取引が抽出されたか否か判
定する。判定が否定された場合には業前処理を終了する
が、判定が肯定された場合にはステップ１３４へ移行
し、処理対象の仕向送金取引としての単一の仕向送金取
引の情報を、ステップ１３０で抽出された仕向送金取引
の中から取り出す。

【００４４】次のステップ１３６では、ステップ１３４
で取り出した処理対象の仕向送金取引の情報のうち、
「送金金額」「対価区分」「外為相場（但し「対価区
分」が「コント」の場合のみ）」及び「送金ルート」を
参照し、処理対象の仕向送金取引における顧客（送金依
頼人）との間の決済の金額（対顧決済金額という）を演
算する。対顧決済金額は送金金額に金融機関の手数料等
を加えた金額であり、例えば「対価区分」が「ノーエッ
クス」であれば「送金ルート」等に応じて定まる円貨の
手数料と組み合わせて対顧決済金額を定める。また、
「対価区分」が「コント」であれば外貨建ての「送金金
額」と「外為相場」として締結されているレートから算
出した金額に円貨の手数料を合算した金額が対顧決済金
額となる。

【００４５】ステップ１３８では、送金依頼人が金融機
関に開設している口座（「決済方法」により指定された
送金依頼人の円預金口座又は外貨建ての預金口座）の残
高をステップ１３６で演算した対顧決済金額と比較する
ことにより、処理対象の仕向送金取引について、送金依
頼人との間の決済が可能か否か判定する。残高不足等の
理由により対顧決済が不可能である場合には、前記判定
が否定されてステップ１４０へ移行し、該当する仕向送
金取引の情報を送金予約ファイルから別の特定ファイル
へ移動させることで、処理対象の仕向送金取引の実行を
中止する等のエラー処理を行った後にステップ１５６へ
移行する。

【００４６】一方、対顧決済が可能であれば処理対象の
仕向送金取引は実行可能と判断できるので、ステップ１
３８の判定が肯定された場合にはステップ１４２へ移行
し、処理対象の仕向送金取引を実行するための処理とし
て、外為処理を管理するための勘定カウンタを更新する
等の外為記帳処理を行い、次のステップ１４４では、支
払指図の発信先の海外の金融機関（被仕向金融機関又は
通知金融機関（処理対象の仕向送金取引の送金ルートに
おける２番目の金融機関))の口座（預かり口座という）
が開設されている場合に、前記金融機関の口座残高を更
新することで前記金融機関との間の決済を行い（対外決
済処理）、次のステップ１４６では、「決済方法」とし
て外貨建ての預金口座による決済が指定されていた場合
に、先のステップ１３６の演算結果に基づき送金依頼人
の外貨建ての預金口座の残高を更新する等により送金依
頼人との間の決済を行う（対顧客決済処理）。

【００４７】また、ステップ１４８では海外の金融機関
に対して支払いを指図するための電文を作成し、未承認
電文ファイルに格納する。なお、未承認ファイルに格納
された電文は、翌営業日（すなわち送金実行日）に役職
者の承認を得た後に発信される。次のステップ１５０で
は、処理対象の仕向送金取引が、送金依頼人が開設して
いる円預金口座の残高の更新が必要な取引か否か判定す
る。先のステップ１４６で送金依頼人の外貨建ての預金
口座によって決済を行った場合には前記判定が否定さ
れ、何ら処理を行うことなくステップ１５６へ移行する
が、「決済方法」として円預金口座による決済が指定さ
れている場合には前記判定が肯定され、ステップ１５２
へ移行する。

【００４８】本実施形態において、顧客の円預金口座は
勘定系処理用ホスト・コンピュータ１８によって管理さ
れている。このため、ステップ１５２では送金依頼人の
円預金口座の残高更新を行うためのデータを編集する。
そして次のステップ１５４では、ステップ１５２で編集
したデータを勘定系処理用ホスト・コンピュータ１８へ
転送し、送金依頼人の円預金口座の残高更新を依頼す
る。これにより、処理対象の仕向送金取引についての送
金依頼人との間の決済が完了する。

【００４９】ステップ１５６では、ステップ１３０にお
ける検索によって抽出された全ての仕向送金取引に対し
てステップ１３６以降の処理を行ったか否か判定する。
判定が否定された場合にはステップ１３４に戻り、ステ
ップ１３０における検索によって抽出された仕向送金取
引のうち未処理の仕向送金取引を対象としてステップ１
３６以降の処理を繰り返す。上記により「対価区分」が
「コント」又は「ノーエックス」の仕向送金取引につい
ては、支払いを指図する電文を発信する処理以外の全て
の処理が、送金実行日前日の夜間に行われることにな
る。

【００５０】「送金予定日」が翌営業日で「対価区分」
が「コント」又は「ノーエックス」の全ての仕向送金取
引について上記処理を行うと、ステップ１５６の判定が
肯定されてステップ１５８へ移行し、役職者によって発
信が承認された電文が有るか否か判定し、判定が肯定さ
れる迄待機する。送金実行日が到来し通常業務が開始さ
れると、役職者は未承認ファイルに格納されている電文
の内容を順に確認し、内容が適正と判断した電文の発信
を承認する。

【００５１】役職者が電文の発信を承認すると、ステッ
プ１５８の判定が肯定されてステップ１６０へ移行し、
発信が承認された電文を専用ネットワーク３６を介して
海外の金融機関のコンピュータ・システムへ発信する。
これにより、電文を受信した海外の金融機関では、受信
した電文の内容に基づき、自身が被仕向金融機関であれ
ば送金受取人への支払いを行うと共に、仕向金融機関と
の決済が未了であれば仕向金融機関の預かり口座を用い
て仕向金融機関との決済を行う。また、電文を受信した
金融機関が通知金融機関であれば、電文によって指定さ
れた送金ルート上の次の金融機関（被仕向金融機関又は
通知金融機関）との間で、上記と同様にして電文の送受
及び決済を行う。そして、送金ルート上の各金融機関の
間で同様の手続きが繰り返されることにより、最終的に
は被仕向金融機関から送金受取人への支払いが行われる
ことになる。

【００５２】ステップ１６２では、未承認ファイルに格
納されていた全ての電文を発信したか否か判定する。判
定が否定された場合にはステップ１５８に戻り、ステッ
プ１５８〜１６２を繰り返す。未承認ファイルに格納さ
れていた全ての電文が役職者の承認を経て発信される
と、ステップ１６２の判定が肯定されて業前処理を終了
する。

【００５３】次に、ＣＰＵ１４Ａが日中処理プログラム
を実行することによってホスト・コンピュータ１４で行
われる日中処理について、図４のフローチャートを参照
して説明する。なお、日中処理プログラムは、毎営業日
の外為相場通知時刻前（例えば１０：３０）よりＣＰＵ
１４Ａによって実行が開始されるようにタスク・スケジ
ューラに登録されている。

【００５４】ステップ１８０では本日の外為相場が通知
されたか否か判定し、判定が肯定される迄待機する。日
々の外為相場は通常、午前１０：５５に確定する。本実
施形態では、その日の外為相場が確定すると、確定した
外為相場がイントラネット２０に接続された図示しない
他のコンピュータを介して入力され、入力された相場が
イントラネット２０を経由してホスト・コンピュータ１
４に通知される。これにより、ステップ１８０の判定が
肯定されてステップ１８２へ移行する。

【００５５】ステップ１８２ではＨＤＤ３２に記憶され
ている送金予約ファイルを参照し、「送金予定日」とし
て本日の日付が設定されており、本日（送金実行日）の
外為相場を使用する仕向送金取引、すなわち「対価区
分」が「スポット」の仕向送金取引を検索する。なお、
ステップ１８２は本発明の分別手段に対応しており、次
のステップ１８４以降の処理は本発明の第１処理手段に
対応している。ステップ１８４では、ステップ１８２の
検索によって該当する仕向送金取引が抽出されたか否か
判定する。判定が否定された場合には日中処理を終了す
るが、判定が肯定された場合にはステップ１８６へ移行
する。

【００５６】なお、日中処理のステップ１８６〜ステッ
プ２１４は業前処理のステップ１３４〜ステップ１６２
と類似しており、以下では業前処理と異なる部分を主に
説明する。ステップ１８６では、ステップ１８２で抽出
された仕向送金取引の中から単一の仕向送金取引（処理
対象の仕向送金取引）の情報を取り出し、次のステップ
１８８では、処理対象の仕向送金取引の情報のうち「送
金金額」及び「送金ルート」と、通知された本日の外為
相場に基づいて、処理対象の仕向送金取引における対顧
決済金額というを演算する。日中処理では、処理対象の
仕向送金取引の「対価区分」が「スポット」であるの
で、円建てで手数料を演算すると共に、通知された本日
の外為相場（レート）を適用して外貨建ての「送金金
額」を円建ての送金金額に換算し、これらを合算するこ
とによって円建ての対顧決済金額を求める。

【００５７】ステップ１９０では、送金依頼人の円預金
口座の残高をステップ１８８で演算した対顧決済金額と
比較することで、処理対象の仕向送金取引の対顧決済が
可能か否か判定する。判定が否定された場合には、ステ
ップ１９２で処理対象の仕向送金取引の実行を中止する
等のエラー処理を行った後にステップ２０８へ移行する
が、対顧決済が可能であればステップ１９０からステッ
プ１９４へ移行し、先に説明した業前処理と同様に、外
為記帳処理（ステップ１９４）、対外決済処理（ステッ
プ１９６）、対顧決済処理（ステップ１９８）、発信電
文の作成及び未承認ファイルへの格納（ステップ２０
０）を順に行う。

【００５８】またステップ２０２では、送金依頼人の円
預金口座の残高の更新が必要か否か判定し、前記判定が
否定された場合にはステップ１５６へ移行し、前記判定
が肯定された場合には、先に説明した業前処理と同様
に、送金依頼人の円預金口座の残高更新を行うためのデ
ータを編集し（ステップ２０４）、編集したデータを勘
定系処理用ホスト・コンピュータ１８へ転送し、送金依
頼人の円預金口座の残高更新を依頼する（ステップ２０
６）。

【００５９】次のステップ２０８では、ステップ１８２
で抽出された全ての仕向送金取引に対してステップ１８
８以降の処理を行ったか否か判定する。判定が否定され
た場合にはステップ１８６に戻り、ステップ１８２で抽
出された仕向送金取引のうち未処理の仕向送金取引を対
象としてステップ１８８以降の処理を繰り返す。

【００６０】「送金予定日」が本日で「対価区分」が
「スポット」である全ての仕向送金取引について上記処
理を行うと、ステップ２０８の判定が肯定されてステッ
プ２１０へ移行し、先に説明した業前処理と同様に、役
職者によって発信が承認された電文が有るか否か判定し
（２１０）、発信が承認された電文を専用ネットワーク
３６を介して海外の金融機関のコンピュータ・システム
へ発信する（ステップ２１２）ことを、未承認ファイル
に格納した全ての電文の発信が完了する迄（ステップ２
１４の判定が肯定される迄）繰り返し、未承認ファイル
に格納されていた全ての電文を役職者の承認を経て発信
すると日中処理を終了する。これにより、「対価区分」
が「スポット」である仕向送金取引も送金予定日に実行
されることになる。

【００６１】なお、先にも説明したように日中処理は金
融機関の営業時間帯に実行されるため、ステップ１８６
〜ステップ２０８の処理を行っている間にも、既に未承
認ファイルに格納した電文に対して、役職者による内容
確認及び発信承認が行われる可能性がある。このため、
ステップ２１０〜ステップ２１４の処理をステップ１８
６〜ステップ２０８の処理と並列に行うようにしてもよ
い。

【００６２】以上説明したように、本実施形態では、
「対価区分」が「コント」又は「ノーエックス」である
仕向送金取引については、支払いを指図する電文を発信
する処理以外の全ての処理を送金実行日前日の夜間に行
い、「対価区分」が「コント」又は「ノーエックス」で
ある仕向送金取引に対応する電文の発信、及び「対価区
分」が「スポット」である仕向送金取引に対応する各処
理を送金実行日の営業時間帯に行っているので、仕向送
金取引の依頼件数が集中する繁忙時期であっても、コン
ピュータ・システム１０に加わる負荷を平準化すること
ができ、コンピュータ・システム１０（特に外為処理用
ホスト・コンピュータ１４）の処理能力の適正化を図る
ことができる。

【００６３】なお、上記では毎営業日の前日の通常業務
終了時刻以降の一定時刻より業前処理の実行を開始する
場合を説明したが、これに限定されるものではなく、仕
向送金取引の依頼件数に応じて業前処理の実行開始時刻
を変化させるようにしてもよい（例えば依頼件数が少な
ければ業前処理のうちの電文の送信以外の処理が短時間
で完了するので、業前処理の実行開始時刻を後側にずら
す等）。

【００６４】また、上記では本発明に係る外国為替取引
処理装置を単一のコンピュータ（外為処理用ホスト・コ
ンピュータ１４）で構成した場合を例に説明したが、こ
れに限定されるものではなく、本発明に係る外国為替取
引処理装置を複数台のコンピュータによって実現しても
よいことは言うまでもなく、外為取扱支店に設置されて
いる端末装置１２の一部又は全てに、上記で説明した業
前処理及び日中処理を行う機能を持たせることにより、
負荷の更なる分散を図るようにしてもよい。

【００６５】また、上記では本発明に係る外国為替取引
として仕向送金取引を例に説明したが、これに限定され
るものではなく、本発明は輸入の決済等の他の外国為替
取引にも適用可能である。

【００６６】

【発明の効果】以上説明したように請求項１及び請求項
６記載の発明は、実行が予約された個々の外国為替取引
を、決済金額が取引実行日の外国為替相場に応じて変動
する第１の取引と、決済金額が取引実行日の外国為替相
場の影響を受けない第２の取引とに分別し、第１の取引
に分別された外国為替取引を実行するための処理が、取
引実行日の外国為替相場の確定以後に行われ、第２の取
引に分別された外国為替取引を実行するための処理が、
取引実行日の外国為替相場の確定前より行われるように
したので、外国為替取引を実行する際の負荷の分散を実
現できる、という優れた効果を有する。

【００６７】請求項４記載の発明は、請求項１記載の発
明において、第２の取引に分別された外国為替取引を実
行するための処理を、取引実行日の外国為替相場の確定
前の前日夜間に行うようにしたので、上記効果に加え、
外国為替取引を実行する際の負荷をより平準化できる、
という効果を有する。

【００６８】請求項７記載の発明は、顧客からの依頼に
基づいて実行が予約された個々の外国為替取引を、決済
金額が取引実行日の外国為替相場に応じて変動する第１
の取引と、決済金額が取引実行日の外国為替相場の影響
を受けない第２の取引とに分別する第１のステップ、第
１の取引に分別した外国為替取引を実行するための処理
を、取引実行日の外国為替相場の確定以後に行うと共
に、第２の取引に分別した外国為替取引を実行するため
の処理を、取引実行日の外国為替相場の確定前より行う
第２のステップを含む処理をコンピュータに実行させる
ためのプログラムを記録媒体に記録したので、外国為替
取引を実行する際の負荷の分散を実現できる、という優
れた効果を有する。

【図面の簡単な説明】

【図１】 本実施形態に係るコンピュータ・システムの
概略構成図である。

【図２】 仕向送金の依頼形態の一例を示すシーケンス
図である。

【図３】 業前処理の内容を示すフローチャートであ
る。

【図４】 日中処理の内容を示すフローチャートであ
る。

【符号の説明】 １０ コンピュータ・システム １２ 端末装置 １４ 外為処理用ホスト・コンピュータ ２０ イントラネット ３６ 専用ネットワーク ３８ コンピュータ・システム

フロントページの続き (72)発明者 松村 和典 東京都目黒区青葉台４−８−６ 東京三菱 インフォメーションテクノロジー株式会社 内 (72)発明者 池谷 敦夫 東京都目黒区青葉台４−８−６ 東京三菱 インフォメーションテクノロジー株式会社 内

Claims (7)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 顧客からの依頼に基づいて実行が予約さ
   れた外国為替取引が登録される記憶手段と、 前記記憶手段に登録されている個々の外国為替取引を、
   決済金額が取引実行日の外国為替相場に応じて変動する
   第１の取引と、決済金額が取引実行日の外国為替相場の
   影響を受けない第２の取引とに分別する分別手段と、 前記分別手段によって第１の取引に分別された外国為替
   取引を実行するための処理を、取引実行日の外国為替相
   場の確定以後に行う第１処理手段と、 前記分別手段によって第２の取引に分別された外国為替
   取引を実行するための処理を、取引実行日の外国為替相
   場の確定前より行う第２処理手段と、 を含む外国為替取引処理装置。
2. 【請求項２】 前記第１の取引は、顧客との決済通貨と
   外国為替取引の取引通貨が異なり且つ決済通貨と取引通
   貨の交換を取引実行日の外国為替相場に従って行う第１
   の外国為替取引であり、前記第２の取引は、顧客との決
   済通貨と外国為替取引の取引通貨が同一である第２の外
   国為替取引、又は顧客との決済通貨と外国為替取引の取
   引通貨が異なり且つ決済通貨と取引通貨の交換を取引実
   行日以前に顧客と予め取り決めた外国為替相場に従って
   行う第３の外国為替取引であることを特徴とする請求項
   １記載の外国為替取引処理装置。
3. 【請求項３】 前記第１処理手段及び第２処理手段は、
   前記外国為替取引を実行するための処理として、外国為
   替取引を依頼した顧客との決済を行うための処理、外国
   為替取引を行う金融機関へ発信する電文を作成する処
   理、及び外国為替取引を行う金融機関との決済を行うた
   めの処理の少なくとも１つを行うことを特徴とする請求
   項１記載の外国為替取引処理装置。
4. 【請求項４】 前記第２処理手段は、前記第２の取引に
   分別された外国為替取引を実行するための処理を、取引
   実行日の外国為替相場の確定前の前日夜間に行うことを
   特徴とする請求項１記載の外国為替取引処理装置。
5. 【請求項５】 前記外国為替取引は仕向送金であること
   を特徴とする請求項１乃至請求項４の何れか１項記載の
   外国為替取引処理装置。
6. 【請求項６】 顧客からの依頼に基づいて実行が予約さ
   れて記憶手段に登録されている個々の外国為替取引を、
   決済金額が取引実行日の外国為替相場に応じて変動する
   第１の取引と、決済金額が取引実行日の外国為替相場の
   影響を受けない第２の取引とに分別し、 第１の取引に分別した外国為替取引を実行するための処
   理を、取引実行日の外国為替相場の確定以後にコンピュ
   ータに行わせると共に、第２の取引に分別した外国為替
   取引を実行するための処理を、取引実行日の外国為替相
   場の確定前よりコンピュータに行わせる外国為替取引処
   理方法。
7. 【請求項７】 顧客からの依頼に基づいて実行が予約さ
   れて記憶手段に登録されている個々の外国為替取引を、
   決済金額が取引実行日の外国為替相場に応じて変動する
   第１の取引と、決済金額が取引実行日の外国為替相場の
   影響を受けない第２の取引とに分別する第１のステッ
   プ、 第１の取引に分別した外国為替取引を実行するための処
   理を、取引実行日の外国為替相場の確定以後に行うと共
   に、第２の取引に分別した外国為替取引を実行するため
   の処理を、取引実行日の外国為替相場の確定前より行う
   第２のステップを含む処理をコンピュータに実行させる
   ためのプログラムが記録された記録媒体。