JP2002024555A

JP2002024555A - 金融サービス提供方法およびシステム、ポートフォーリオサービス提供方法およびシステム、ならびにプログラムを記憶した記憶媒体

Info

Publication number: JP2002024555A
Application number: JP2000200036A
Authority: JP
Inventors: Kenji Aota; 賢治青田; Takahiro Mitsui; 隆浩光井; Kazuhide Sato; 一英佐藤; Hiromi Saito; 宏海斎藤; Yukinobu Nishikawa; 幸伸西川
Original assignee: Toshiba Engineering Corp; Toshiba Corp
Current assignee: Toshiba Engineering Corp; Toshiba Corp
Priority date: 2000-06-30
Filing date: 2000-06-30
Publication date: 2002-01-25

Abstract

(57)【要約】【課題】データ放送を利用して金融に関するサービスを
各利用者に提供することにより、各利用者が金融に関す
るサービスを容易かつリアルタイムで受け取ることを可
能にする。【解決手段】データ放送を用いて利用者である顧客３に
対して金融に関するサービスを提供する金融サービス提
供方法。複数の金融に関するサービスを閲覧可能かつ複
数の金融に関するサービスの内の少なくとも１つのサー
ビスを要求可能なデータ放送用コンテンツを放送局２を
介して顧客３側のディジタル放送受信装置７に対して配
信するステップと、配信したデータ放送用コンテンツに
応じて顧客３から送られた少なくとも１つの金融サービ
ス要求に応じて、その少なくとも１つの金融サービスを
顧客３に対して提供するステップとを備えている。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、データ放送を用い
て利用者に対して金融に関するサービスを提供する金融
サービス提供方法およびシステム、ポートフォリオサー
ビス提供方法およびシステム、ならびにプログラムを記
憶した記憶媒体に関する。

【０００２】

【従来の技術】超低金利が続く世の中において、銀行等
の金融機関に対して預金をしていくだけでは、なかなか
資産を増やすことはできないため、最近、資産を運用す
るという動きが盛んになっている。

【０００３】すなわち、投資信託のファンド等の金融商
品を購入（投資）することにより、自らの資金を運用し
て資産を増やすことを目指している。

【０００４】

【発明が解決しようとする課題】上述したように、最近
では、資産を預金しておくのではなく、積極的に投資し
て運用するという機運が確実に高まりつつあるのが現状
である。

【０００５】しかしながら、各家庭において、手軽に投
資信託等の金融に関するサービス、例えば、金融商品の
リーフレット、目論見書、受益証券説明書等の資料の提
供を受けるサービスや、投資信託の各種ファンド等の金
融商品を実際に購入するサービスを手軽に受けることは
できず、多数の国民にとっては、いまだに資産運用を簡
単に行なうことが難しかった。

【０００６】また、同様に、多数の国民にとっては、金
融商品を購入する際に、自らの資産運用に関する考え方
等に基づく金融商品の組み合わせ方、すなわちポートフ
ォリオの提供サービスを手軽に受けることができず、資
産運用を行なう上で問題であった。

【０００７】この点、現在では、インターネットを介し
て金融に関するサービスを提供する企業や、オンライン
取引を行なう企業も存在する。

【０００８】しかしながら、インターネットの普及率は
２０００年においても２〜３割であり、全ての家庭にお
いてインターネットを利用して金融に関するサービスを
受けられるわけではなく、また、高齢者等にとっては、
インターネットに関する情報機器を操作することが難し
いため、全てのサービス利用希望者が利用できるもので
はなかった。

【０００９】したがって、国内の“金融に関するサービ
スおよび情報格差”を解消することができず、容易に金
融に関するサービスの提供を受けることができる方法お
よびシステムの開発が望まれていた。

【００１０】本発明は上述した事情に鑑みてなされたも
ので、衛星（通信・放送衛星）、地上波、ケーブル等の
媒体を介してディジタル放送（電波）と共に各家庭に配
信されるデータ放送を利用して金融に関するサービスを
各家庭（各利用者）に提供することにより、各利用者が
金融に関するサービスを容易かつリアルタイムで受け取
ることを可能にすることをその目的とする。

【００１１】特に、本発明は上述した事情に鑑みてなさ
れたもので、各利用者は自宅に設置されたデータ放送用
テレビ等の受信表示装置のディスプレイを見ながら画面
上で操作することだけで、金融商品の買い付けおよび解
約等を行なうことができる金融サービス提供方法および
システム、ならびにプログラムを記憶した記憶媒体を提
供することにある。

【００１２】また、本発明は上述した事情に鑑みてなさ
れたもので、各利用者は自宅に設置されたデータ放送用
テレビ等の受信表示装置のディスプレイを見ながら画面
上で操作することだけで、自らの資産運用の考え方に基
づくポートフォリオを各利用者毎に提供することができ
る金融サービス提供方法およびシステム、ならびにプロ
グラムを記憶した記憶媒体を提供することにある。

【００１３】

【課題を解決するための手段】上述した目的を達成する
ための請求項１記載の発明によれば、データ放送を用い
て利用者に対して金融に関するサービスを提供する金融
サービス提供方法であって、複数の金融に関するサービ
スを閲覧可能かつ当該複数の金融に関するサービスの内
の少なくとも１つのサービスを要求可能なデータ放送用
コンテンツを放送局を介して前記利用者側のコンテンツ
受信表示装置に対して配信するステップと、配信したデ
ータ放送用コンテンツに応じて前記利用者から送られた
少なくとも１つの金融サービス要求に応じて、当該少な
くとも１つの金融サービスを前記利用者に対して提供す
るステップとを備えている。

【００１４】請求項２記載の発明では、請求項１記載の
金融サービス提供方法において、前記データ放送用コン
テンツは、前記複数の金融サービスを一覧表示するメニ
ューデータを含んでおり、前記コンテンツ受信表示装置
はメモリおよびディスプレイを含むコンピュータシステ
ムを備えている一方、前記配信されたデータ放送用コン
テンツを前記コンテンツ受信表示装置のコンピュータシ
ステムにより前記メモリに蓄積記憶させるステップと、
前記データ放送用コンテンツにおけるメニューデータを
前記コンテンツ受信表示装置のコンピュータシステムに
より前記ディスプレイに表示させるステップと、表示さ
れたメニューデータ上において前記利用者から指定され
た所定の金融サービスを前記少なくとも１つの金融サー
ビス要求として前記コンテンツ受信表示装置のコンピュ
ータシステムにより送信させるステップとを備えてい
る。

【００１５】請求項３記載の発明では、請求項２記載の
金融サービス提供方法において、前記データ放送コンテ
ンツは、前記メニューデータに関連付けられた、利用者
の金融商品自体およびその金融商品に関連する知識に関
する理解度をテストするためのテストコンテンツデータ
を含んでおり、前記メニューデータは前記理解度テスト
サービスの提供要求を指定するエリアを含んでいる一
方、前記コンピュータシステムにより送信させるステッ
プとして、前記理解度テストサービス提供要求指定エリ
アが指定され、当該コンピュータシステムにより、指定
された理解度テストサービス提供要求が送信された際
に、前記コンピュータシステムにより前記メモリに蓄積
されたデータ放送用コンテンツにおけるテストコンテン
ツデータを読み出させて前記ディスプレイに表示させる
ステップと、前記表示されたテストコンテンツデータ上
において前記利用者から入力された回答結果データを前
記コンピュータシステムに送信させるステップと、送信
された回答結果データを金融機関のコンピュータシステ
ムへ送信するステップと、前記金融機関のコンピュータ
システムから送信された前記回答結果データに対する採
点結果を前記回答結果データ送信元の利用者のコンテン
ツ受信表示装置に対して送付するステップとを備えてい
る。

【００１６】請求項４記載の発明では、請求項２または
３記載の金融サービス提供方法において、前記データ放
送コンテンツは、前記メニューデータに関連付けられた
複数の金融商品の少なくとも１つの資料を請求するため
の資料請求コンテンツデータを含んでおり、前記メニュ
ーデータは前記資料請求の提供要求を指定するエリアを
含んでいる一方、前記コンピュータシステムにより送信
させるステップとして、前記資料請求の提供要求指定エ
リアが指定され、当該コンピュータシステムにより、指
定された資料請求のサービス提供要求が送信された際
に、前記コンピュータシステムにより前記メモリに蓄積
されたデータ放送用コンテンツにおける資料請求コンテ
ンツデータを読み出させて前記ディスプレイに表示させ
るステップと、前記表示された資料請求コンテンツデー
タ上において前記利用者から入力された所定の金融商品
の資料請求データを前記コンピュータシステムに送信さ
せるステップと、送信された資料請求データを金融機関
のコンピュータシステムへ送信するステップと、前記金
融機関のコンピュータシステムから送信された前記資料
請求データに対応する資料を前記資料請求データ送信元
の利用者に対して送付するステップとを備えている。

【００１７】請求項５記載の発明では、請求項２乃至４
記載の金融サービス提供方法において、前記データ放送
コンテンツは、前記メニューデータに関連付けられた複
数の金融商品の少なくとも１つの買い付けを要求するた
めの買い付け要求コンテンツデータを含んでおり、前記
メニューデータは前記買い付けの要求を指定するエリア
を含んでいる一方、前記コンピュータシステムにより送
信させるステップとして、前記買い付け要求指定エリア
が指定され、当該コンピュータシステムにより、指定さ
れた買い付けのサービス提供要求が送信された際に、前
記コンピュータシステムにより前記メモリに蓄積された
データ放送用コンテンツにおける買い付け要求コンテン
ツデータを読み出させて前記ディスプレイに表示させる
ステップと、前記表示された買い付け要求コンテンツデ
ータ上において前記利用者から入力された所定の金融商
品の買い付け要求データを前記コンピュータシステムに
送信させるステップと、送信された買い付け要求データ
を金融機関のコンピュータシステムへ送信するステップ
と、前記金融機関のコンピュータシステムから送信され
た前記買い付け要求データに対応する買い付け通知を前
記買い付け要求データ送信元の利用者に対して送付する
ステップとを備えている。

【００１８】請求項６記載の発明では、請求項５記載の
金融サービス提供方法において、前記データ放送コンテ
ンツは、前記メニューデータに関連付けられた複数の金
融商品の少なくとも１つの解約を要求するための解約要
求コンテンツデータを含んでおり、前記メニューデータ
は前記解約の要求を指定するエリアを含んでいる一方、
前記コンピュータシステムにより送信させるステップと
して、前記解約要求指定エリアが指定され、当該コンピ
ュータシステムにより、指定された解約のサービス提供
要求が送信された際に、前記コンピュータシステムによ
り前記メモリに蓄積されたデータ放送用コンテンツにお
ける解約要求コンテンツデータを読み出させて前記ディ
スプレイに表示させるステップと、前記表示された解約
要求コンテンツデータ上において前記利用者から入力さ
れた所定の金融商品の解約要求データを前記コンピュー
タシステムに送信させるステップと、送信された解約要
求データを金融機関のコンピュータシステムへ送信する
ステップと、前記金融機関のコンピュータシステムから
送信された前記解約要求データに対応する解約通知を前
記解約要求データ送信元の利用者に対して送付するステ
ップとを備えている。

【００１９】請求項７記載の発明では、請求項５記載の
金融サービス提供方法において、前記データ放送コンテ
ンツは複数の金融機関毎に配信されるようになってお
り、各金融機関毎のデータ放送コンテンツの買い付け要
求コンテンツデータは、前記利用者に対して認証情報を
入力させるための認証情報入力画面データおよび対応す
る金融機関から提供された複数の金融商品を閲覧可能に
表示する画面データを含むとともに、前記利用者の認証
情報を記憶するステップと、前記複数の金融機関の内の
少なくとも１機関に対して口座を開設した際に、当該利
用者の口座を識別する情報を前記認証情報に対応付けて
記憶するステップとを備え、前記買い付け要求データは
前記利用者の認証情報を含んでおり、前記金融機関のコ
ンピュータシステムへ送信するステップは、前記送信さ
れた買い付け要求データにおける認証情報と前記記憶さ
れた口座識別情報を含む認証情報とを照合して当該買い
付け要求データにおける認証情報に対応する金融機関を
識別するステップと、識別した金融機関に対して買い付
け要求データを送信するステップとを備えている。

【００２０】請求項８記載の発明では、請求項７記載の
金融サービス提供方法において、前記金融機関側におい
て、前記買い付け要求データに対応する金融商品を買い
付けた際に、買い付け代金および手数料を前記利用者の
口座から引き落とすステップをさらに備えている。

【００２１】請求項９記載の発明では、請求項５記載の
金融サービス提供方法において、前記データ放送用コン
テンツは、前記放送局から配信される金融に関連する放
送テレビ番組に連動して前記利用者に配信されるように
なっており、当該データ放送用コンテンツにおける複数
の金融商品は、前記放送テレビ番組内で紹介された複数
の金融商品を含んでいる。

【００２２】請求項１０記載の発明では、請求項７記載
の金融サービス提供方法において、前記複数の金融機関
毎にそれぞれ配信されるデータ放送用コンテンツは、前
記放送局から配信される対応する金融機関のコマーシャ
ルメッセージに連動して前記利用者に配信されるように
なっている。

【００２３】請求項１１記載の発明では、請求項３乃至
１０記載の内の何れか１項記載の金融サービス提供方法
において、前記複数の金融商品は、投資信託における複
数のファンドである。

【００２４】請求項１２記載の発明では、データ放送を
用いて利用者に対してポートフォーリオサービスを提供
するポートフォリオサービス提供方法であって、資産運
用に対する複数のタイプを前記利用者が指定可能な画面
データおよび前記複数の資産運用タイプに対応する複数
のポートフォリオデータを含むデータ放送用コンテンツ
を放送局を介して前記利用者側のコンテンツ受信表示装
置に対して配信するステップと、配信したデータ放送用
コンテンツを前記コンテンツ受信表示装置におけるメモ
リに蓄積させるステップと、前記画面データを前記コン
テンツ受信表示装置におけるディスプレイに表示させる
ステップと、表示された画面データに応じて前記利用者
に指定された１つの資産運用タイプに基づいて、当該指
定された資産運用タイプに対応するポートフォリオを前
記メモリから読み出して前記ディスプレイに表示させる
ステップとを備えている。

【００２５】請求項１３記載の発明では、請求項１２記
載のポートフォリオサービス提供方法において、前記利
用者からの要求に応じて、当該利用者のポートフォリオ
に基づく複数の組み合わせ金融商品の運用シミュレーシ
ョンを行なうステップと、運用シミュレーション結果を
定期的に前記利用者に対して送付するステップとを備え
ている。

【００２６】請求項１４記載の発明では、データ放送を
用いて利用者に対して金融に関するサービスを提供する
金融サービス提供システムであって、複数の金融に関す
るサービスを閲覧可能かつ当該複数の金融に関するサー
ビスの内の少なくとも１つのサービスを要求可能なデー
タ放送用コンテンツを放送局を介して前記利用者側のコ
ンテンツ受信表示装置に対して配信する配信手段と、配
信したデータ放送用コンテンツに応じて前記利用者から
送られた少なくとも１つの金融サービス要求に応じて、
当該少なくとも１つの金融サービスを前記利用者に対し
て提供する提供手段とを備えている。

【００２７】請求項１５記載の発明では、データ放送を
用いて利用者に対してポートフォーリオサービスを提供
するポートフォリオサービス提供システムであって、資
産運用に対する複数のタイプを前記利用者が指定可能な
画面データおよび前記複数の資産運用タイプに対応する
複数のポートフォリオデータを含むデータ放送用コンテ
ンツを放送局を介して前記利用者側のコンテンツ受信表
示装置に対して配信する配信手段と、配信したデータ放
送用コンテンツを前記コンテンツ受信表示装置における
メモリに蓄積させる蓄積手段と、前記画面データを前記
コンテンツ受信表示装置におけるディスプレイに表示さ
せる表示手段と、表示された画面データに応じて前記利
用者に指定された１つの資産運用タイプに基づいて、当
該指定された資産運用タイプに対応するポートフォリオ
を前記メモリから読み出して前記ディスプレイに表示さ
せる手段とを備えている。

【００２８】請求項１６記載の発明では、データ放送を
用いて利用者に対して金融に関するサービスを提供する
ためのコンピュータシステムが読取り可能なプログラム
を記憶した記憶媒体であって、前記プログラムは、複数
の金融に関するサービスを閲覧可能かつ当該複数の金融
に関するサービスの内の少なくとも１つのサービスを要
求可能なデータ放送用コンテンツが放送局を介して利用
者側のコンピュータシステムに対して配信された際に、
配信されたデータ放送用コンテンツを前記コンピュータ
システムにより自システムのメモリに蓄積記憶させる手
順と、前記データ放送用コンテンツを前記コンピュータ
システムにより自システムのディスプレイに表示させる
手順と、表示されたデータ放送用コンテンツに基づいて
前記利用者により入力された少なくとも１つの金融サー
ビス要求を所定のサービス提供機関に対して前記コンピ
ュータシステムにより送信させる手順とを備えている。

【００２９】

【発明の実施の形態】本発明の金融サービス提供方法お
よびシステム、ポートフォリオサービス提供方法および
システム、ならびにプログラムを記憶した記憶媒体に係
る実施の形態を添付図面を参照して説明する。

【００３０】図１は、本発明の実施の形態に係る金融サ
ービス提供方法およびシステム、ならびにポートフォリ
オ提供方法およびシステムの概念を説明するための図で
ある。

【００３１】図１において、符号１は、応答サーバ会社
を示しており、この応答サーバ会社１は、放送局２か
ら、予め応答サーバ会社１と契約された複数の家庭・世
帯（複数の利用者、顧客）３に対して配信されるデータ
放送に基づいて、その複数の顧客３とインタラクティブ
な応答を行なうことにより、複数の顧客３に対して各種
サービスを提供する会社である。

【００３２】特に、本実施形態の応答サーバ会社１は、
顧客３と金融機関４との間において、例えば電話回線、
専用線、インターネット等の通信ネットワーク（Ｎｅｔ
ｗｏｒｋ）５を介して情報を仲介することにより、顧客
３に対して金融に関する複数のサービス（例えば、投資
信託ファンド等の金融商品自体に関する知識や金融商品
に関連する知識に関する理解度テストや、金融商品であ
る例えば投資信託のファンドの買い付けサービス等）を
顧客３に対して提供するようになっている。

【００３３】すなわち、応答サーバ会社１は、顧客３の
自宅、すなわち、顧客自身が属する世帯（家庭）に設置
された後述するディジタル放送受信装置の機体番号（各
装置毎に異なり、この機体番号により受信装置が設置さ
れた世帯が特定できる）、顧客自身のＩＤ・暗証番号
（パスワード）等の認証情報に基づいて、例えば買い付
けサービス提供時において各世帯・各顧客３の認証を行
なう機能Ｆ１と、顧客３からの要求情報（例えば、投資
信託ファンド買い付け注文データ、後述する理解度テス
トの結果データ等）および金融機関４からの上記要求情
報に対応する情報（金融商品別チャート、目的・資産別
投信（投資信託；以下、略して投信とも記載する）アド
バイス情報（書面データ）等の金融商品情報依頼データ
等の仲介（送受信）およびマッチング機能Ｆ２と、金融
商品であるファンドの推奨やファイナンシャルプラン
（ＦＰ）のコンサル機能Ｆ３とを有している。

【００３４】また、応答サーバ会社１は、複数の金融に
関するサービスを閲覧可能かつ複数の金融に関するサー
ビスの内の少なくとも１つのサービスを要求可能なデー
タ放送用コンテンツ（以下、金融サービス用データ放送
用コンテンツと記載する）を制作（作成）する機能Ｆ４
と、各顧客３それぞれに個別に割当てられた情報送受信
用のＷｅｂページを管理するためのＷｅｂサーバ機能Ｆ
５と、各顧客３、各銀行４および後述する各投資信託会
社等に対する電子メールの送受信および管理を行なうた
めのメールサーバ機能Ｆ６とを備えている。

【００３５】放送局２は、所定の番組コンテンツを制作
する機能Ｆ１０を備えており、制作した番組コンテンツ
｛コマーシャルメッセージ（ＣＭ）コンテンツ｝を含む
映像・音声情報）および応答サーバ会社１から送信され
てきたデータ放送用コンテンツに基づいて、衛星（通信
・放送衛星）、地上波、ケーブル等の媒体を介して複数
の顧客（家庭）３に対してディジタル放送｛本放送（番
組放送＋ＣＭ放送）＋データ放送｝を配信するようにな
っている。

【００３６】一方、各顧客３が属する各世帯の各居所に
は、ディジタル放送（本放送＋データ放送）を受信して
受信機のディスプレイ画面に表示させることにより、上
記ディジタル放送を各顧客３（各世帯の家族に属する）
に視聴させる機能を有するディジタル放送受信表示装置
７が設置されている。

【００３７】このディジタル放送受信表示装置７は、上
記ディジタル放送受信機能に加えて、理解度テスト画面
をディスプレイに表示する機能Ｆ１２と、表示された理
解度テスト画面を介して理解度テストを実行する機能Ｆ
１３と、金融商品（投信ファンド）に関する商品リーフ
レット、目論見書および受益証券説明書等の各種資料請
求画面をディスプレイに表示する機能Ｆ１４と、表示さ
れた資料請求画面に基づいて所定の資料の請求を行なう
機能Ｆ１５と、金融商品としての投信のファンドの買い
付け・解約画面をディスプレイに表示する機能Ｆ１６
と、表示された投信買い付け・解約画面に基づいて投信
ファンドの買い付け・解約を実行する機能Ｆ１７と、金
融サービス用データ放送用コンテンツにおける市況情報
をディスプレイ画面に表示する機能Ｆ１８とを備えてい
る。

【００３８】さらに、ディジタル受信表示装置７は、金
融機関４から応答サーバ会社１を介して、あるいは直接
送付されてきた商品別チャート情報や投信アドバイス情
報等の金融商品情報を含む各種資料を受け取る機能Ｆ１
８を備えている。

【００３９】一方、金融機関４は、複数の銀行４ａ１・
・・４ａｎ（図１では銀行４ａ１のみ示す）と、これら
各銀行４ａ１・・・４ａｎと業務提携契約を提携してい
る複数の投資信託会社４ｂ１・・・４ｂｎ（銀行４ａ１
→投資信託会社４ｂ１と提携、・・・・、銀行４ａｎ→
投資信託会社４ｂｎと提携とする）とを備えている。

【００４０】各銀行４ａ１・・・４ａｎは、複数の顧客
３の内の少なくとも一人の口座を開設する機能Ｆ２０
と、自銀行が扱う複数の金融商品（投資ファンド）の情
報を含む投信解説番組（番組コンテンツ）や自社のＣＭ
（ＣＭコンテンツ）を放送局２に配信する機能Ｆ２１
と、応答サーバ会社１の仲介に基づいて送られた投信ア
ドバイス請求データに応じて、送付元の顧客３の投資目
的・資産状況別の投信アドバイス書を作成し、作成した
投信アドバイス書をＦＡＸ、ＴＥＬ、郵送および電子メ
ール等の方法で顧客３に対して提供する機能Ｆ２２と、
顧客３からの依頼に応じて商品別のチャートを作成し、
作成した商品別チャートを上記ＦＡＸ等の方法で顧客３
に対して提供する機能Ｆ２３とを備えている。

【００４１】また、各銀行４ａ１・・・４ａｎは、応答
サーバ会社１の仲介に基づいて送られた資料請求データ
に応じて対応する商品の資料を送付する機能Ｆ２４と、
顧客３から応答サーバ会社１を経て送られてきた投資信
託買付・解約データを受付ける機能Ｆ２５とを備えてい
る。

【００４２】各投資信託会社４ｂ１・・・４ｂｎは、契
約先の対応する各銀行４ａ１・・・４ａｎと提携しなが
ら、投信解説番組（番組コンテンツ）や自社のＣＭ（Ｃ
Ｍコンテンツ）を放送局２に対して出稿する処理や、受
益証券発行処理、投資信託財産（ファンド）運用処理、
理解度テスト採点処理等を行なう機能を有している。

【００４３】図２は、前掲図１で概略的に説明した金融
サービス提供システムのシステム構成図である。

【００４４】図２によれば、金融サービス提供システム
１０は、応答サーバ会社１に設置されたサーバ１１を有
しており、このサーバ１１は、ＣＰＵ１２、このＣＰＵ
１２が読取り可能なプログラムを記憶したＲＯＭ、ＲＡ
Ｍ等の記憶媒体としての内部メモリ１３と、ＧＵＩ（グ
ラフィカルユーザインタフェース）機能を有する入力部
１４と、大容量記憶媒体としての外部メモリ（例えば、
ハードディスクドライブ等）外部メモリ１５と、文字・
静止画情報送信用のファクシミリ（ＦＡＸ）１６と、Ｃ
ＰＵ１２および通信ネットワーク５間の所定の通信プロ
トコル（例えば、ＴＣＰ／ＩＰ等）に基づく通信インタ
フェース処理用の通信インタフェース１７とを備えてお
り、各構成要素１２〜１７はバス１８により相互通信可
能に接続されている。

【００４５】また、金融サービス提供システム１０は、
放送局２に設置され、通信ネットワーク５を介してサー
バ１１と通信可能な放送番組制作・配信用の放送設備２
０を備えている。

【００４６】さらに、各顧客３の各居所に設置されたデ
ィジタル放送受信表示装置（ＴＶシステム）７はコンピ
ュータシステムとして構築されている。

【００４７】すなわち、ディジタル放送受信表示装置７
は、放送設備２０のパラボナアンテナ２１および通信／
放送衛星２２を介して配信されたディジタル放送および
データ放送をパラボナアンテナ２３を介して受信するた
めのコントローラ（コンピュータ）内蔵型テレビ受信機
２４と、電話回線やＢｌｕｅｔｏｏｔｈ等の有線／無線
通信網を経由して通信ネットワーク５と所定の通信プロ
トコル（例えばＴＣＰ／ＩＰ等）に従って通信可能な有
線／無線通信インタフェース２５と、この有線／無線通
信インタフェース２５に通信可能に接続されたＦＡＸ２
６とを備えており、通信インタフェース２５は、テレビ
受信機２４における後述するコントローラおよびＦＡＸ
２５と通信ネットワーク５に接続された機器との間の通
信ネットワーク５を介した情報通信処理を行なうように
なっている。

【００４８】また、金融サービス提供システム１０は、
各銀行４ａ１〜４ａｎ（図２では銀行４ａ１のみ示して
いる）に設置されたＷｅｂブラウザ機能および送受信メ
ールサーバ機能を有するサーバ３０と、通信ネットワー
ク５と所定の通信プロトコル（例えばＴＣＰ／ＩＰ等）
に従って通信可能な通信インタフェース３１とを有して
おり、通信インタフェース３１は、サーバ１１等の通信
ネットワーク５に接続された他の機器とサーバ３０との
間の通信ネットワーク５を介した情報通信処理を行なう
ようになっている。

【００４９】このサーバ３０は、コンピュータシステム
（ＣＰＵ、番組・ＣＭ作成用素材ＤＢを含むメモリ等）
を備えており、対応する自銀行４ａ１〜４ａｎの金融サ
ービス関連番組としての例えば投信解説番組コンテン
ツ、資産（ファンド）の配分・組み合わせ方（ポートフ
ォリオ）を複数型（複数タイプ、例えば、複数のファン
ドマネージャーが推奨する複数タイプ）紹介するような
ポートフォリオ番組コンテンツおよび対応する自銀行４
ａ１〜４ａｎの広告宣伝用のＣＭコンテンツを編集・作
成し、編集・作成した番組コンテンツおよびＣＭコンテ
ンツを通信インタフェース３１および通信ネットワーク
５を介して放送設備２０に出稿（送信）する機能等を有
している。

【００５０】また、各投資信託会社４ｂ１〜４ｂｎ（図
２では投資信託会社４ｂ１のみ示している）に設置され
たＷｅｂブラウザ機能および送受信メールサーバ機能を
有するサーバ３５と、通信ネットワーク５と所定の通信
プロトコル（例えばＴＣＰ／ＩＰ等）に従って通信可能
な通信インタフェース３６とを有しており、通信インタ
フェース３６は、サーバ１１およびサーバ３０等の通信
ネットワーク５に接続された他の機器とサーバ３５との
間の通信ネットワーク５を介した情報通信処理を行なう
ようになっている。

【００５１】このサーバ３５はコンピュータシステム
（ＣＰＵ、番組・ＣＭ等のコンテンツ作成用素材ＤＢを
含むメモリ等）を備えており、対応する自社４ｂ１〜４
ｂｎの金融サービス関連番組としての例えば投信解説番
組コンテンツ、投信に関するポートフォリオ番組コンテ
ンツおよび自社４ｂ１〜４ｂｎの広告宣伝用のＣＭコン
テンツをそれぞれ編集・作成し、編集・作成した番組コ
ンテンツおよびＣＭコンテンツを通信インタフェース３
６および通信ネットワーク５を介して放送設備２０に出
稿する機能等を有している。

【００５２】また、サーバ３５は、例えば顧客３の投資
信託に関する考え方（リスクに対する考え方等）のチェ
ック項目を含むデータ放送用理解度テストコンテンツを
編集・作成し、編集・作成したデータ放送用理解度テス
トコンテンツを通信インタフェース３６および通信ネッ
トワーク５を介してサーバ１１に送信する機能を有して
いる。

【００５３】一方、外部メモリ５は、応答サーバ会社１
と各顧客３との間の契約時に入手された各顧客３の名
前、住所、連絡先情報（電話番号、ＦＡＸ番号、メール
アドレス等）および認証情報（例えば、顧客ＩＤ、パス
ワード）を互いに対応付けて蓄積記憶する顧客ＤＢ４０
と、各銀行４ａ１〜４ａｎの名称、住所、連絡先情報
（電話番号、ＦＡＸ番号、メールアドレス等）および各
銀行４ａ１〜４ａｎから送信された当該各銀行４ａ１〜
４ａｎが扱う複数の金融商品（複数の投信ファンド）に
関する情報をそれぞれ銀行別に登録する登録銀行ＤＢ４
１と、各顧客３の口座開設時において対応する銀行（銀
行４ａ１〜４ａｎの内の少なくとも１行）から送信され
た各顧客３の口座開設銀行を各顧客３毎に記憶する顧客
別銀行ＤＢ４２と、各顧客３別のＷｅｂページを記憶す
る顧客別ＷｅｂページＤＢ４３とを備えている。

【００５４】さらに、外部メモリ４３は、金融サービス
用データ放送用コンテンツ素材を記憶するデータ放送用
素材ＤＢ４４を備えており、サーバ１１は、登録銀行Ｄ
Ｂ４１に基づいて銀行４ａ１〜４ａｎ（投資信託会社４
ｂ１〜４ｂｎ）別の金融サービス用データ放送用コンテ
ンツを作成し、作成した金融サービス用データ放送用コ
ンテンツを放送局２０へ配信するようになっている。

【００５５】一方、放送設備２０は、図２に示すよう
に、通信ネットワーク５に対する所定の通信プロトコル
（ＴＣＰ／ＩＰ等）に基づく通信インタフェース機能を
有する通信インタフェース４５と、番組制作用の素材と
なる映像および音声情報を取得するカメラ４６と、各種
の映像素材情報・音声素材情報等を本放送用コンテンツ
作成素材情報として蓄積記憶する素材ＤＢ４７と、各銀
行４ａ１〜４ａｎのサーバ３０および各投資信託会社４
ｂ１〜４ｂｎのサーバ３５からそれぞれ出稿された投信
開設番組コンテンツ、ポートフォリオコンテンツおよび
ＣＭコンテンツとサーバ１１から通信ネットワーク５お
よび通信インタフェース４５を介して送られた金融サー
ビス用データ放送用コンテンツとを受信して素材ＤＢ４
７に格納する機能、素材ＤＢ４７に格納された各種の映
像素材情報・音声素材情報等およびカメラ４６により取
得された映像素材情報・音声素材情報に基づいて番組コ
ンテンツおよびＣＭコンテンツを制作して素材ＤＢ４７
に記憶する機能、素材ＤＢ４７に記憶された番組コンテ
ンツ（映像・音声情報；投信開設コンテンツを含む）、
ＣＭコンテンツ（映像・音声情報；銀行および投資関連
会社のＣＭコンテンツを含む）およびデータ放送コンテ
ンツに基づいて、ディジタル放送コンテンツ｛本放送コ
ンテンツ（番組コンテンツ＋ＣＭコンテンツ）およびデ
ータ放送コンテンツ｝を制作編集する制作編集サーバ４
８とを備えている。

【００５６】また、制作編集サーバ４８は、制作編集し
た本放送コンテンツおよびデータ放送コンテンツを、予
め定められたプログラムに基づく所定の順番に従って、
例えばＭＰＥＧ２等の圧縮符号化フォーマットに基づい
てそれぞれ圧縮符号化し、圧縮符号化した本放送コンテ
ンツおよびデータ放送用コンテンツを送信部４９を介し
て多重化し、多重化放送データとしておよびパラボナア
ンテナ２１を介して送信するようになっている。

【００５７】そして、本実施形態では、本放送コンテン
ツにおける銀行４ａ１あるいは投資関連会社４ｂ１が出
稿した投信解説番組コンテンツＰＣ１およびＣＭコンテ
ンツＣＭＣ１と、上記銀行４ａ１あるいは投資関連会社
４ｂ１に対応する金融サービス用データ放送用コンテン
ツＤＣ１とは互いにリンクにより対応付けられた状態で
圧縮符号化・多重化過程を経て、多重化放送データとし
てパラボナアンテナ２１を介して送信されるようになっ
ており、以下、同様に、銀行４ａ２（投資関連会社４ｂ
２）〜銀行４ａｎ（投資関連会社４ｂｎ）が出稿した投
信解説番組コンテンツＰＣ２〜ＰＣｎおよびＣＭコンテ
ンツＣＭＣ２〜ＣＭＣｎは、それぞれ銀行４ａ２（投資
関連会社４ｂ２）〜銀行４ａｎ（投資関連会社４ｂｎ）
に対応する金融サービス用データ放送用コンテンツＤＣ
２〜ＤＣｎに対応付けられて多重化放送データとして送
信されるようになっている。

【００５８】一方、ディジタル放送受信システム７のテ
レビ受信機２４は、図２に示すように、放送設備２０か
ら通信／放送衛星２２のトランスポンダ５０を介して中
継されてきた多重化放送データをパラボナアンテナ２３
を介して受信する受信部６１と、受信された多重化放送
データを本放送コンテンツおよびデータ放送コンテンツ
に分離し、分離した本放送コンテンツ（映像データ＋音
声データ）およびデータ放送コンテンツをそれぞれ伸長
復号化する分離・伸長復号化処理部６２と、伸長復号化
された本放送コンテンツの映像データを処理して後述す
るディスプレイに表示可能な映像情報に変換する処理回
路６３と、伸長復号化された本放送コンテンツの音声デ
ータを処理して後述するディスプレイのスピーカを介し
て出力可能な音声情報に変換する処理回路６４と、ディ
スプレイ６５と、このディスプレイ６５の表示画面に対
応するバッファメモリを有し、処理回路６３および６４
からそれぞれ出力された映像情報および音声情報を合成
してディスプレイ６５およびスピーカ（図示せず）を介
して表示出力する合成部６６とを備えている。

【００５９】また、テレビ受信機２４は、本放送コンテ
ンツおよびデータ放送コンテンツを蓄積記憶する大容量
記憶媒体（例えば、半導体メモリや磁気メモリ等）とし
ての例えばハードディスクドライブ（ＨＤＤ）７０と、
受信機２４全体を制御するためのコントローラ７１と、
このコントローラ７１が読取り可能なプログラムを記憶
した記憶媒体（半導体メモリや磁気メモリ等）としての
ＲＯＭ７２と、ディスプレイ６５（受信機２４）のチャ
ンネル（本放送チャンネル、独立データ放送チャンネル
を含む）選択機能を有するとともに、コントローラ７１
との連動動作により、ディスプレイ６５の画面上の表示
構成要素をカーソル移動により指定可能であり、かつ画
面上の表示構成要素内に情報を入力することが可能なＧ
ＵＩ機能を有する入力器７３とを備えている。

【００６０】コントローラ７１は、ＨＤＤ７０に記憶さ
れたデータ放送用コンテンツに対応付けられた本放送コ
ンテンツにおける番組コンテンツあるいはＣＭコンテン
ツが表示された際に、リンク情報を参照してＨＤＤ７０
に記憶された上記リンクに対応するデータ放送用コンテ
ンツの一部のコンテンツデータ（投資信託サービスメニ
ューデータ）を読み出し、処理回路７５を介してディス
プレイ６５に表示可能な画像情報に変換し、合成部６６
を介してディスプレイ６５に表示された本放送用コンテ
ンツと共に表示するようになっている。

【００６１】図３は、ＨＤＤ７０に記憶された金融サー
ビス用データ放送用コンテンツＤＣ１〜ＤＣｎ（代表し
てコンテンツＤＣ１のみ示す）のデータ構造を概念的に
示す図である。

【００６２】図３によれば、データ放送用コンテンツＤ
Ｃ１は、例えばＭＨＥＧ（Ｍｕｌｔｉｍｅｄｉａａｎ
ｄＨｙｐｅｒｍｅｄｉａＩｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ
ＣｏｄｉｎｇＥｘｐｅｒｔｓＧｒｏｕｐ）方式で定
められたフォーマットを有するコンテンツデータであ
る。

【００６３】すなわち、データ放送用コンテンツＤＣ１
は、このデータ放送用コンテンツＤＣ１を本放送コンテ
ンツにおける銀行４ａ１あるいは投資関連会社４ｂ１が
作成した番組コンテンツに対応付けるためのリンク情報
Ｌと、投資信託サービスメニューデータ（トップデー
タ）ＩＭと、この投資信託サービスメニューデータＩＭ
にリンク付けされた複数の互いに階層的にリンク付けさ
れた理解度テストコンテンツ（理解度テスト画面デー
タ）ＩＴ１〜ＩＴｎと、投資信託サービスメニューデー
タＩＭにリンク付けされた複数の互いに階層的にリンク
付けされた資料請求コンテンツ（資料請求画面データ）
ＩＲ１〜ＩＲｎと投資信託サービスメニューデータＩＭ
にリンク付けされた投信買付・解約選択コンテンツ（投
信買付・解約選択画面データ）ＩＳとを有している。

【００６４】また、データ放送用コンテンツＤＣ１は、
投信買付・解約選択画面データＩＳにリンク付けされた
複数の互いに階層的にリンク付けされた投信買付画面デ
ータＩＶ１〜ＩＶｎと、投信買付・解約選択画面データ
ＩＳにリンク付けされた投信解約画面データＩＣと、投
資信託サービスメニューデータＩＭにリンク付けされた
市況情報データＩＫと、ディスプレイ６５画面上での本
放送用コンテンツおよび金融サービス用データ放送用コ
ンテンツの配置領域、およびディスプレイ画面上での入
力器７３の操作に応じた画面処理等をそれぞれ制御する
ためのＧＵＩ処理をコントローラ７１に実行させるため
のプログラム（エージェント）ＰＧとを備えている。

【００６５】なお、その他の金融サービス用データ放送
用コンテンツＤＣ２〜ＤＣｎのデータ構造についても、
リンクＬが対応する銀行４ａ２〜４ａｎあるいは投資関
連会社４ｂ２〜４ｂｎがそれぞれ作成した投信解説番組
コンテンツあるいはＣＭコンテンツに対応付けられてい
る点以外については、コンテンツＤＣ１と同様である。

【００６６】次に、本実施形態の金融サービス提供シス
テム１０の全体動作について説明する。

【００６７】最初に、顧客３は、応答サーバ会社１に登
録された複数の銀行４ａ１〜４ａｎの中から、任意の少
なくとも１つの銀行（例えば、銀行４ａ１とする）に対
して、例えば直接出向いたり、郵送等を利用して口座開
設を申し込む（図４；ステップＳ１）。

【００６８】銀行４ａ１のサーバ３０は、口座開設に関
する処理を実行して顧客３に対して口座を開設し（ステ
ップＳ２）、その顧客３の認証情報（暗証番号を含む）
および口座番号を互いに対応付けて口座マスタ（ファイ
ル）ＭＦに格納し（ステップＳ３）、口座を開設した顧
客３の口座番号を顧客３の認証情報と共に応答サーバ会
社１のサーバ１１に通信ネットワーク５を介して送信す
る。

【００６９】応答サーバ会社１のサーバ１１は、送信さ
れてきた顧客３の口座番号を、対応する顧客３の認証情
報に対応付けて顧客別銀行ＤＢ４２に格納する（ステッ
プＳ４）。

【００７０】一方、各銀行４ａ１〜４ａｎおよびそれら
と提携された各投資信託会社４ｂ１〜４ｂｎは、その各
サーバ３１および３５の処理により、金融に関連する本
放送番組コンテンツあるいはＣＭコンテンツ（ここで
は、投信解説番組コンテンツとする）を作成し、作成し
た投信解説番組コンテンツＰＣ１〜ＰＣｎを放送局４の
放送設備２０における制作編集サーバ４８に出稿（送
信）する（ステップＳ５、Ｓ６）。

【００７１】上記投信解説番組コンテンツ出稿ととも
に、各銀行４ａ１〜４ａｎは、自行が取り扱う金融商品
情報、すなわち投信ファンド情報を金融商品ＤＢ１００
から読出し、読み出した投信ファンド情報を応答サーバ
会社１のサーバ１１に通信ネットワーク５を介して送信
する（ステップＳ７）。

【００７２】また、上記投信解説番組コンテンツ出稿と
ともに、複数の投資信託会社４ｂ１〜４ｂｎの内の少な
くとも一社（例えば、投資信託会社４ｂ１）は、投資信
託およびその投資信託の各種ファンド等に関連する知識
に関する理解度をテストするための理解度テストコンテ
ンツを制作し（ステップＳ８）、制作した理解度テスト
コンテンツを応答サーバ会社１のサーバ１１に対して通
信ネットワーク５を介して送信する（ステップＳ９）。

【００７３】一方、応答サーバ会社１のサーバ１１に
は、図示しない情報システムにより、東京外国為替市場
や東京証券取引所等の各市場からリアルタイムで市況情
報が送信されてきており、サーバ１１は、複数の銀行４
ａ１〜４ａｎから送信された取扱投信ファンド情報を各
銀行毎に登録銀行ＤＢ４１に記憶し、次いで、上記各銀
行４ａ１〜４ａｎのリアルタイムな取扱投信ファンド情
報、投資信託会社４ｂ１から送信された理解度テストコ
ンテンツおよびリアルタイム市況情報に基づいて、金融
サービス用データ放送用コンテンツＤＣ１〜ＤＣｎを作
成し（ステップＳ１０）、作成した金融サービス用デー
タ放送用コンテンツＤＣ１〜ＤＣｎを放送局２の放送設
備２０における制作編集サーバ４８に通信ネットワーク
５を介して送信する（ステップＳ１１）。

【００７４】制作編集サーバ４８は、各銀行４ａ１〜４
ａｎ・投資信託会社４ｂ１〜４ｂｎから送信された投信
解説番組コンテンツＰＣ１〜ＰＣｎと銀行４ａ１〜４ａ
ｎ・投資信託会社４ｂ１〜４ｂｎに対応する金融サービ
ス用データ放送用コンテンツＤＣ１〜ＤＣｎとをそれぞ
れリンクにより対応付け、対応付けた投信解説番組コン
テンツＰＣ１〜ＰＣｎを含む本放送コンテンツ（番組コ
ンテンツ＋ＣＭコンテンツ）および金融サービス用デー
タ放送用コンテンツＤＣ１〜ＤＣｎを含むデータ放送用
コンテンツを圧縮符号化および多重化し、所定の配信プ
ログラムに従って多重化放送データとしてパラボナアン
テナ２１を介して複数の顧客３のディジタル放送受信表
示装置７へそれぞれ配信する（ステップＳ１２）。

【００７５】配信された多重化放送データは、ディジタ
ル放送受信表示装置７を介して受信されて、分離・伸長
複合化処理等を介して本放送コンテンツおよびデータ放
送コンテンツに分離された後、コントローラ７１の処理
により、本放送コンテンツ（映像および音声）は、伸長
復号化処理により伸長復号化された後、対応する処理回
路６３および６４を介してディスプレイ６５に表示さ
れ、また、金融サービス用データ放送用コンテンツＤＣ
１〜ＤＣｎを含むデータ放送用コンテンツは、その内の
一部のコンテンツが、伸長復号化処理により伸長復号化
された後、処理回路７５を介してディスプレイ６５に表
示され、他のデータ放送用コンテンツは、例えば圧縮状
態でＨＤＤ７０に蓄積記憶される。

【００７６】このようにして、ディジタル放送（本放送
コンテンツおよびデータ放送用コンテンツ）の配信およ
び各家庭のディジタル放送受信表示装置７による受信が
順次行なわれる。

【００７７】このとき、本放送コンテンツとして、投信
解説番組コンテンツＰＣ１が配信されて各家庭のディジ
タル放送受信表示装置７上に表示されると、コントロー
ラ７１は、投信解説番組コンテンツＰＣ１に対してリン
クにより対応付けられた金融サービス用データ放送用コ
ンテンツＤＣ１における投資信託サービスメニューデー
タＩＭを読み出し、分離・伸長復号化処理部６２および
処理部７５を介してディスプレイ６５の画面に表示する
（ステップＳ１３）。

【００７８】すなわち、図５に示すように、ディスプレ
イ６５の画面には、投信解説番組コンテンツＰＣ１に基
づく画像情報Ｖと、複数の投資信託サービスメニューを
選択指定するための投資信託サービスメニュー画面ＩＭ
とがそれぞれ表示されており、このサービスメニュー画
面ＩＭには、理解度テストを選択指定するエリアＡＲ１
と、資料請求の提供要求を選択指定するエリアＡＲ２
と、投信買付・解約の要求を選択指定するエリアＡＲ３
と、市況情報の提供を要求するエリアＡＲ４とがそれぞ
れ表示されている。

【００７９】今、顧客３が投資信託に関する理解度テス
トを行ないたいと考えた場合、顧客３は、入力器７３を
操作して理解度テストエリアＡＲ１をクリックする。こ
のとき、データ放送用コンテンツＤＣ１におけるプログ
ラムＰＧに従ったコントローラ７１の動作により、ＨＤ
Ｄ７０に記憶されたコンテンツＤＣ１における理解度テ
スト画面データＩＴ１が読み出されて、ディスプレイ６
５上に表示される（ステップＳ１４；図６参照）。

【００８０】図６に示すように、理解度テスト画面デー
タＩＴ１には、テストを行なう顧客３の属性情報を入力
するプルダウンメニュー方式のエリアＡＲ１０が表示さ
れており、顧客３は、プルダウンメニューＰＭを利用し
ながら、自らの属性情報を設定入力する。コントローラ
７１は、入力された顧客３の属性情報を受信し、ＨＤＤ
７０に記憶されたコンテンツＤＣ１における理解度テス
ト画面データＩＴ２をが読み出して、ディスプレイ６５
画面上に表示する（図７参照）。

【００８１】理解度テスト画面データＩＴ２には、複数
の回答選択方式（例えば２者択一方式）の質問を表すテ
キスト情報と、それぞての質問テキスト情報に対する回
答を選択指定するエリアＡＲ１２と、現在の理解度テス
ト画面から次の理解度テスト画面（理解度テスト画面デ
ータＩＴ３）への移行要求をコントローラ７１に対して
送信するための次ボタンＢ１と、現在の理解度テスト画
面から前の画面への移行要求をコントローラ７１へ送信
するための前ボタンＢ２とがそれぞれ表示されている。

【００８２】顧客３は、次ボタンＢ１をクリックして全
ての理解度テスト画面データＩＴ１〜ＩＴｎを表示しな
がら、入力器７３を操作して、その全ての理解度テスト
画面データＩＴ１〜ＩＴｎ上の全ての質問テキスト情報
に対する回答を対応するエリアＡＲ１２に対して行うこ
とにより理解度テストをディスプレイ画面上で実行し
（ステップＳ１５）、全てのエリアＡＲ１２に対するチ
ェックを終了、すなわち、理解度テストを終了すると、
図示しない最後の理解度テスト画面データＩＴｎに表示
された送信ボタンをクリックする。この結果、コンテン
ツＤＣ１のプログラムＰＧに従ったコントローラ７１の
動作により、理解度テストの回答データがその属性情報
および受信表示装置７の機体番号データと共に投資信託
会社４ｂ１のサーバ３５に送信される（ステップＳ１
６）。

【００８３】投資信託会社４ｂ１のサーバ３５は、送信
された理解度テストの回答データを採点し（ステップＳ
１７）、採点結果データを属性情報・機体番号データと
共に応答サーバ会社１のサーバ１１に通信ネットワーク
５を介して送信する（ステップＳ１８）。

【００８４】応答サーバ会社１のサーバ１１は、送信さ
れた属性情報・機体番号データ付きの採点結果データに
基づいて、顧客ＤＢ４０を参照して顧客３を特定し、特
定した顧客３の顧客情報を含む採点結果データを外部メ
モリ１５に新たに作成した顧客別採点結果ＤＢ１０１に
格納するとともに、顧客情報付き採点結果データを各投
資信託会社４ｂ１〜４ｂｎのサーバ３６に通信ネットワ
ーク５を介して送信する（ステップＳ１９）。

【００８５】各投資信託会社４ｂ１〜４ｂｎのサーバ３
５は、送信されてきた顧客情報付き採点結果データを自
社の顧客別採点結果ＤＢ１０２に蓄積記憶し（ステップ
Ｓ２０）、採点結果データを対応する顧客３のディジタ
ル放送受信表示装置７に通信ネットワーク５を介して送
信する（ステップＳ２１）。

【００８６】ディジタル放送受信表示装置７のコントロ
ーラ７１は、送信されてきた採点結果データＭＤをディ
スプレイ６５に表示する（ステップＳ２２および図８参
照）。

【００８７】顧客３は、採点結果データＭＤをディスプ
レイ６５の画面上で確認し、新たな投資信託サービスを
受けたい場合には、ＯＫボタンＢ５をクリックする。こ
の結果、コントローラ７１の処理により、ディスプレイ
６５の画面には、現在の番組コンテンツＰＣ１に基づく
画像情報および図５に示した投資信託サービスメニュー
データＩＭが再度表示される。なお、図８中、ＣＡＮＣ
ＥＬボタンＢ６は、ディスプレイ画面を現在の番組コン
テンツＰＣ１に基づく画像情報に戻すためのボタンであ
る。

【００８８】一方、理解度テストの採点結果データに基
づいて、顧客３が自分に合ったポートフォリオを応答サ
ーバ会社１に作成してほしいと思った場合には、顧客３
は、電話、ＦＡＸ２６等のオフラインメディア経由、あ
るいは電子メール、自分のＷｅｂページ等を介したオン
ラインメディア経由で応答サーバ会社１（そのＦＡＸ１
６、サーバ１１等）にポートフォリオ作成依頼を送る
（ステップＳ２３）。

【００８９】応答サーバ会社１のサーバ１１は、オフラ
インメディアあるいはオンラインメディア経由で送られ
たポートフォリオ作成依頼に応じて、対応する顧客３の
テスト採点結果データを採点結果ＤＢ１０１から取りだ
し、取りだした採点結果データに基づいて顧客３に適し
ていると思われる推奨ポートフォリオを作成し（ステッ
プＳ２４）、作成した推奨ポートフォリオをポートフォ
リオ作成依頼送信元の顧客３（の居所）に対して例えば
ＦＡＸ２６、郵送等のオフラインメディアや、メール、
Ｗｅｂページ等の通信ネットワーク５を含むオンライン
メディアを介して送る（ステップＳ２５）。

【００９０】この結果、作成依頼送信元の顧客３は、自
らの考え方に適していると推奨されたポートフォリオを
自宅等の居所にて受け取ることができる。

【００９１】一方、上述した理解度テスト実行後等、投
資信託サービスメニュー画面ＩＭがディスプレイ６５に
表示された状態において（前掲図５参照）、顧客３が投
資信託の各種ファンドについて、資料が欲しいと思った
場合には、顧客３は、入力器７３を操作して資料請求エ
リアＡＲ２をクリックする。このとき、データ放送用コ
ンテンツＤＣ１におけるプログラムＰＧに従ったコント
ローラ７１の動作により、ＨＤＤ７０に記憶されたコン
テンツＤＣ１における資料請求画面データＩＲ１が読み
出されて、ディスプレイ６５上に表示される（図９、ス
テップＳ３０；図１０参照）。

【００９２】図１０に示すように、資料請求画面データ
ＩＲ１には、銀行４ａ１で扱う複数のファンドを紹介す
るファンド紹介エリアＡＲ２０、ファンド紹介エリアＡ
Ｒ２０の各ファンドに対する資料として、目論見書ある
いは受益証券説明書を請求するか否かをチェックするた
めの請求チェックエリアＡＲ２１と、ファンド紹介エリ
アＡＲ２０の各ファンドに対する資料として、ファンド
のリーフレットを請求するか否かをチェックするための
請求チェックエリアＡＲ２２と、現在の資料請求画面デ
ータＩＲ１から、新たなファンドが紹介された次の資料
請求画面データＩＲ２への移行要求をコントローラ７１
へ送信するための次ボタンＢ１と、現在の資料請求画面
データから前の資料請求画面データへの移行要求をコン
トローラ７１へ送信するための前ボタンＢ２と、全ての
画面データＩＲ１〜ＩＲｎ上での入力処理終了後に、請
求チェックエリアＡＲ２１および請求チェックエリアＡ
Ｒ２２のチェック内容に応じた資料依頼・請求データを
応答サーバ会社１のサーバ１１へ送信するためのＯＫボ
タンＢ５と、請求チェックエリアＡＲ２１および請求チ
ェックエリアＡＲ２２のチェック内容を画面データ毎に
キャンセルするためのＣＡＮＣＥＬボタンＢ６とがそれ
ぞれ表示されている。

【００９３】顧客３は、次ボタンＢ１をクリックして全
ての資料請求画面データＩＲ１〜ＩＲｎを表示しなが
ら、入力器７３を操作して、各資料請求画面データＩＲ
１〜ＩＲｎを表示し、請求したいファンドの資料に対応
する請求チェックエリアＡＲ２１あるいは請求チェック
エリアＡＲ２２をチェックすることにより、ファンドに
関する必要な資料請求をディスプレイ画面上で実行し
（ステップＳ３１）、必要なチェックを終了した後で、
ＯＫボタンＢ５をクリックする。この結果、コンテンツ
ＤＣ１のプログラムＰＧに従ったコントローラ７１の動
作により、資料請求対象ファンドおよびその請求資料内
容を含む資料依頼・請求データＤＤが通信ネットワーク
５を介して応答サーバ会社１のサーバ１１に送信される
（ステップＳ３２）。

【００９４】応答サーバ会社１のサーバ１１は、送信さ
れてきた資料依頼・請求データＤＤに含まれる機体番号
データにより顧客ＤＢ４０を参照して顧客３を特定し、
さらに顧客３の口座開設銀行を顧客別銀行ＤＢ４２を参
照して特定し、特定した顧客３の顧客情報とともに依頼
・請求データＤＤを特定した銀行４ａ１に対して通信ネ
ットワーク５を介して送信する（ステップＳ３３）。

【００９５】銀行４ａ１のサーバ３０は、送信されてき
た顧客情報を含む依頼・請求データＤＤに応じて、必要
な資料ＭＦを例えばＦＡＸ２６、郵送等のオフラインメ
ディア経由で依頼・請求データ送信元の顧客３の自宅等
の居所に対して送付する（ステップＳ３４）。

【００９６】この結果、資料請求送信元の顧客３は、自
らが要求したファンドの資料を自宅等の居所にて受け取
ることができる。

【００９７】このようにして、受け取った資料を検討し
た結果、ファンドの買付を行いたいと欲した顧客３は、
投資信託サービスメニュー画面ＩＭがディスプレイ６５
に表示された状態において（前掲図５参照）、入力器７
３を操作して投信買付・解約エリアＡＲ３をクリックす
る。このとき、データ放送用コンテンツＤＣ１における
プログラムＰＧに従ったコントローラ７１の動作によ
り、ＨＤＤ７０に記憶されたコンテンツＤＣ１における
投信買付・解約選択画面データＩＳが読み出されて、デ
ィスプレイ６５上に表示される（図１１参照）。

【００９８】図１１に示すように、投信買付・解約選択
画面データＩＳ上には、“買付”を選択指定するボタン
Ｂ３０と、“解約”を選択指定するボタンＢ３１と、何
れか一方のボタン選択指定データを送信するためのボタ
ンＢ３２と、何れか一方のボタンの選択指定をキャンセ
ルするためのボタンＢ３３とがそれぞれ表示されてい
る。

【００９９】今、顧客３はファンドの買付を行いたいた
め、入力器７３を操作してボタンＢ３０“買付”をクリ
ックし、送信ボタンＢ３２をクリックする。コントロー
ラ７１は、ボタンＢ３０およびＢ３２のクリックに応じ
て、ＨＤＤ７０に記憶された投信買付画面データ（認証
画面データ）ＩＶ１を読み出してディスプレイ６５に表
示する（図１２参照）。

【０１００】顧客３は、投信買付画面データ（認証画面
データ）ＩＶ１上に表示された顧客ＩＤ入力エリアＡＲ
３０、および顧客パスワード入力エリアＡＲ３１に対し
てそれぞれ顧客ＩＤおよびパスワード（認証データ）を
入力して送信ボタンＢ３２をクリックする（ステップＳ
３５）。この結果、コントローラ７１の動作により、投
信買付画面データ）ＩＶ２がディスプレイ６５に表示さ
れる（ステップＳ３６；図１３参照）。

【０１０１】図１３に示すように、投信買付画面データ
ＩＶ２には、銀行４ａ１で扱う複数の投資信託ファンド
を紹介するファンド紹介エリアＡＲ４０と、ファンド紹
介エリアＡＲ４０の各ファンドに対するＲＲ（リスク・
リターン；対応するファンドのリスクとリターンの分類
で、ＲＲ１（安定重視型）〜ＲＲ５（積極値上がり益追
及型）の５つの型がある）を表示するＲＲ表示エリアＡ
Ｒ４１と、各ファンドのリアルタイムな基準価格を更新
表示するための基準価格表示エリアＡＲ４２と、各ファ
ンドを購入するか否かをチェックするための購入チェッ
クエリアＡＲ４３と、購入口数を入力するための購入口
数入力エリアＡＲ４４と、次の投信買付画面データ更新
用の次ボタンＢ１と、前の投信買付画面データへ戻るた
めの前ボタンＢ２と、全ての画面データＩＶ２〜ＩＶｎ
上での入力処理終了後に、購入チェックエリアＡＲ４３
および購入口数入力エリアＡＲ４４のチェックおよび入
力内容に応じた投信買付請求データを応答サーバ会社１
のサーバ１１へ送信するためのＯＫボタンＢ５と、購入
チェックエリアＡＲ４３および購入口数入力エリアＡＲ
４４のチェックおよび入力内容を画面データ毎にキャン
セルするためのＣＡＮＣＥＬボタンＢ６とがそれぞれ表
示されている。

【０１０２】顧客３は、次ボタンＢ１をクリックして全
ての投信買付画面データＩＶ２〜ＩＶｎを表示しなが
ら、入力器７３を操作して、資料請求画面データＩＲ１
〜ＩＲｎを表示し、買付を行いたいファンドに対応する
購入チェックエリアＡＲ４３をチェックし、対応する購
入口数を購入口数入力エリアＡＲ４４に入力することに
より、投資信託のファンドの買付請求をディスプレイ画
面上で実行し（ステップＳ３７）、必要なチェックおよ
び入力処理を終了した後で、ＯＫボタンＢ５をクリック
する。この結果、コンテンツＤＣ１のプログラムＰＧに
従ったコントローラ７１の動作により買付対象ファンド
およびその買付口数を含む投信買付データＤＳが認証デ
ータと共に通信ネットワーク５を介して応答サーバ会社
１のサーバ１１に送信される（ステップＳ３８）。

【０１０３】応答サーバ会社１のサーバ１１は、送信さ
れてきた認証データ付きの投信買付データＤＳにおける
認証データと顧客ＤＢ４０に記憶された顧客情報との照
合処理を行い、照合の結果一致した場合には、投信買付
データＤＳを各ファンド毎に振り分けて（ステップＳ３
９）、投信買付データ送信元の顧客３の登録銀行４ａ１
に対して、その顧客３の顧客情報とともに通信ネットワ
ーク５を介して送信する（ステップＳ４０）。

【０１０４】銀行４ａ１のサーバ３０は、送信されてき
た顧客情報を含む投信買付データＤＳに応じて、顧客情
報に対応する顧客３の口座照合処理を口座マスタＭＦを
参照して実行し、その結果、顧客３の口座が開設されて
いる場合には、その口座に入金されている資金に基づい
て、請求に対応するファンドの買付けを実行し（ステッ
プＳ４１）、買付結果を表す買付通知書Ｗを例えば郵送
で顧客３に送付する（ステップＳ４２）。

【０１０５】一方、銀行４ａ１は、買付金を提携先の投
資信託会社４ｂ１に対して送付する（ステップＳ４
３）。

【０１０６】投資信託会社４ｂ１は、送られた買付金に
基づいて、買付ファンドに対応する有価証券に投資して
運用を行う（ステップＳ４４）。そして、その運用の結
果、得られた分配金、償還金を銀行４ａ１に送る（ステ
ップＳ４５）。

【０１０７】銀行４ａ１は、送られた分配金、償還金を
顧客３の口座に入金する（ステップＳ４６）。

【０１０８】この結果、投信買付請求送信元の顧客３
は、ディジタル放送受信表示装置７が設置された自宅等
の居所に居ながら、自らが要求したファンドの買付を行
うことができ、その運用によって得られた分配金、償還
金を自らの口座を介して受け取ることができる。

【０１０９】一方、既に投資信託のファンドを購入して
いる際に、そのファンドの解約（一部解約を含む）を行
いたい場合には、上述した処理により、図１１に示す投
信買付・解約選択画面データＩＳをディスプレイ６５に
表示させた状態において、入力器７３を操作してボタン
Ｂ３１“解約”をクリックし、送信ボタンＢ３２をクリ
ックする。コントローラ７１は、ボタンＢ３１およびＢ
３２のクリックに応じて、ＨＤＤ７０に記憶された投信
買付画面データ（認証画面データ）ＩＶ１を読み出して
ディスプレイ６５に表示する（図１２参照）。

【０１１０】そして、ステップＳ３５の認証データ入力
処理に応じたコントローラ７１の動作により、ディスプ
レイ６５には、投信解約画面データＩＣが表示される
（図１４；ステップＳ５０および図１５参照）。

【０１１１】図１５に示すように、投信解約画面データ
ＩＣには、解約を希望するファンド名を入力する入力エ
リアＡＲ５０と、解約希望するファンドに対応する現在
の保有口数を入力するための保有口数入力エリアＡＲ５
１と、解約希望するファンドに対応する解約口数を入力
するための解約口数入力エリアＡＲ５２と、応答サーバ
会社１のサーバ１１に対する解約請求データ送信用のＯ
ＫボタンＢ５と、解約請求データキャンセル用のＣＡＮ
ＣＥＬボタンＢ６とがそれぞれ表示されている。

【０１１２】顧客３は、入力器７３を操作して、解約請
求画面データＩＣ上の入力エリアＡＲ５０に対して解約
を行いたいファンド名を入力し、対応する保有口数およ
び解約口数をそれぞれエリアＡＲ５１および５２に入力
することにより、投資信託のファンドの解約買付請求を
ディスプレイ画面上で実行し（ステップＳ５１）、必要
な入力処理を終了した後で、ＯＫボタンＢ５をクリック
する。この結果、コンテンツＤＣ１のプログラムＰＧに
従ったコントローラ７１の動作により、解約対象ファン
ドおよびその解約口数を含む投信解約データＤＣが認証
データと共に通信ネットワーク５を介して応答サーバ会
社１のサーバ１１に送信される（ステップＳ５２）。

【０１１３】応答サーバ会社１のサーバ１１は、送信さ
れてきた認証データ付きの投信解約データＤＣにおける
認証データと顧客ＤＢ４０に記憶された顧客情報との照
合処理を行い、照合の結果一致した場合には、投信解約
データＤＣを解約ファンド毎に振り分けて（ステップＳ
５３）、投信解約データ送信元の顧客３の登録銀行４ａ
１に対して、その顧客３の顧客情報とともに通信ネット
ワーク５を介して送信する（ステップＳ５４）。

【０１１４】銀行４ａ１のサーバ３０は、送信されてき
た顧客情報を含む投信解約データＤＣに応じて、提携先
の投資信託会社４ｂ１に対して投信解約データＤＣに対
応する顧客３のファンド解約要求を提携先の投資信託会
社４ｂ１に対して送付する（ステップＳ５５）。

【０１１５】投資信託会社４ｂ１は、送られた解約要求
に基づいて、解約指定ファンドに対応する有価証券を売
却し、得られた解約金を銀行４ａ１に送る。

【０１１６】銀行４ａ１は、口座マスタＭＦに基づい
て、送られた解約金を解約要求送信元の顧客３の口座へ
入金し、解約通知書をＣＷを例えば郵送で顧客３に送付
する（ステップＳ５６）。

【０１１７】この結果、投信解約請求送信元の顧客３
は、ディジタル放送受信表示装置７が設置された自宅等
の居所に居ながら、自らが既に購入しているファンドの
解約を行うことができ、その運用によって得られた分配
金、償還金を自らの口座を介して受け取ることができ
る。

【０１１８】一方、投資信託サービスメニュー画面ＩＭ
がディスプレイ６５に表示された状態において（前掲図
５参照）、顧客３が現在の市況情報を知りたいと思った
場合には、顧客３は、入力器７３を操作して市況情報エ
リアＡＲ４をクリックする。このとき、データ放送用コ
ンテンツＤＣ１におけるプログラムＰＧに従ったコント
ローラ７１の動作により、ＨＤＤ７０に記憶されたコン
テンツＤＣ１における市況情報データＩＫが順次読み出
されて、ディスプレイ６５上に順次更新表示される。

【０１１９】この結果、顧客３は、ディスプレイ画面を
見ることにより、何時でも現在の市況情報データＩＫを
リアルタイムで把握することができる。

【０１２０】また、例えば、顧客３がアドバイス、金融
商品（ファンド等）別チャート、各種統計情報等の金融
情報を知りたい場合には、顧客３は、応答サーバ会社１
のサーバ１１に対して、電話、ＦＡＸ２６等のオフライ
ンメディア経由、あるいは電子メール、自分のＷｅｂペ
ージ等を介した通信ネットワーク５を含むオンラインメ
ディア経由で金融情報送付要求を送る（ステップＳ６
０）。

【０１２１】応答サーバ会社１のサーバ１１は、オフラ
インメディアあるいはオンラインメディア経由で送られ
た金融情報送付要求に応じて、顧客ＤＢ４０を参照して
送付要求送信元の顧客３を特定し、特定した顧客３の口
座開設銀行４ａ１を顧客別銀行ＤＢ４２を参照してピッ
クアップし、その顧客３に対応する金融情報作成を依頼
するデータをピックアップした銀行４ａ１のサーバ３０
に通信ネットワーク５を介して送信する（ステップＳ６
１）。

【０１２２】金融情報送付要求送信元の顧客３に対応す
る銀行４ａ１のサーバ１１は、送信された金融情報作成
依頼データに基づいて対応する金融情報を作成して、送
信元の顧客３に対して、例えばＦＡＸ２６、郵送等のオ
フラインメディアを経由して送付する（ステップＳ６
２）。

【０１２３】この結果、顧客３は、自宅に居ながら、自
らが欲しい金融情報（投信アドバイス、商品別チャー
ト、各種統計情報等）を受け取ることができる。

【０１２４】一方、例えば前掲図４のステップＳ５およ
びステップＳ６の処理において、ポートフォリオ番組コ
ンテンツを出稿した場合においては（図１６；ステップ
Ｓ５Ａ、６Ａ）、サーバ１１は、上記金融サービス用デ
ータ放送用コンテンツＤＣ１〜ＤＣｎに加えて、上記ポ
ートフォリオ番組コンテンツにおける複数の資産運用タ
イプおよびポートフォリオに対応するポートフォリオコ
ンテンツを含むデータ放送用コンテンツを含む金融サー
ビス用データ放送用コンテンツＤＣＰ１〜ＤＣＰｎを作
成するようになっている（ステップＳ１０Ａ）。

【０１２５】すなわち、図１７に示すように、データ放
送用コンテンツＤＣＰ１は、ポートフォリオサービスを
含む投資信託サービスメニューデータＩＭにリンク付け
された資産配分選択画面データ（トップ画面データ）Ｉ
Ｐ１と、このトップ画面データＩＰ１にそれぞれリンク
付けされた各資産運用タイプ別のポートフォリオ画面デ
ータＩＰ２〜ＩＰｎとをさらに備えている。

【０１２６】そして、前掲図４および図１６に示すステ
ップＳ７〜Ｓ１３の処理により、顧客３のディジタル放
送受信表示装置７のディスプレイ６５には、ポートフォ
リオ番組コンテンツに対応付けられた投資信託サービス
メニュー画面ＩＭＰ（図１８参照）が表示される。

【０１２７】すなわち、図１８に示すように、ディスプ
レイ６５の画面には、ポートフォリオ番組コンテンツに
基づく画像情報ＶＰと、上述した投資信託サービスメニ
ュー画面ＩＭとがそれぞれ表示されており、このサービ
スメニュー画面ＩＭには、上記ＡＲ１〜ＡＲ４に加え
て、ポートフォリオサービスの提供を要求するエリアＡ
Ｒ５が表示されている。

【０１２８】ここで、顧客３がポートフォリオ番組コン
テンツに基づく画像情報ＶＰを見ながら、自分もポート
フォリオサービスの提供を受けたいと考えた場合には、
顧客３は、投資信託サービスメニュー画面ＩＭがディス
プレイ６５に表示された状態において（図１８参照）、
入力器７３を操作してポートフォリオサービスエリアＡ
Ｒ５をクリックする。このとき、データ放送用コンテン
ツＤＣ１におけるプログラムＰＧに従ったコントローラ
７１の動作により、ＨＤＤ７０に記憶されたコンテンツ
ＤＣＰ１における資産配分選択画面データＩＰ１が読み
出されて、ディスプレイ６５上に表示される（図１６；
ステップＳ７０および図１９参照）。

【０１２９】図１９に示すように、資産配分選択画面デ
ータＩＰ１上には、資産運用に対する複数のタイプの説
明情報（テキスト情報）Ｔと、複数のタイプの何れかを
選択指定する選択指定エリアＡＲ６０とがそれぞれ表示
されている。

【０１３０】例えば、図１９には、３つのタイプの資産
運用タイプ、すなわち、（１）リスクを少なくして、安
全性を重視するタイプ（安全重視タイプ）、（２）安全
性と収益性を同じ程度に重視（バランスタイプ）、
（３）リスクは高くても収益性を重視するタイプ（積極
運用タイプ）がそれぞれ表示されている。

【０１３１】顧客３は、自分の希望する資産運用タイプ
｛（１）〜（３）の内の何れか１つ｝に対応する選択指
定エリアＡＲ６０をチェックし、送信ボタンＢ３２をク
リックする（ステップＳ７２）。なお、選択指定チェッ
クをキャンセルしたい場合には、キャンセルボタンＢ３
３をクリックすればよい。

【０１３２】コントローラ７１は、コンテンツＤＣ１の
プログラムＰＧに従って動作し、資産運用パターン選択
データに基づいて、対応するポートフォリオ画面データ
をポートフォリオ画面データＩＰ２〜ＩＰｎの中から選
択し、選択したポートフォリオ画面データをディスプレ
イ６５に表示する（ステップＳ７３）。

【０１３３】例えば、ポートフォリオ画面データＩＰｊ
が安全重視タイプのポートフォリオを表す画面データで
あり、顧客３から（１）の資産運用タイプが選択された
場合には、コントローラ７１により、ＨＤＤ７０からポ
ートフォリオ画面データＩＰｊが読み出されてディスプ
レイ６５に表示される（図２０参照）。

【０１３４】すなわち、図２０に示すように、ポートフ
ォリオ画面データＩＰｊによれば、資産全体の７５％を
換金性のファンドＡ（例えば、ＭＭＦ等）およびファン
ドＢ（公社債投信等）で構成し、残りの２５％を収益性
の高い（その分リスクも高い）ファンドＣ〜ファンドＧ
で構成することが示されている。

【０１３５】同様に、ポートフォリオ画面データＩＰｋ
がバランスタイプのポートフォリオを表す画面データで
あり、顧客３から（２）の資産運用タイプが選択された
場合には、コントローラ７１により、ポートフォリオ画
面データＩＰｋがＨＤＤ７０から読み出されてディスプ
レイ６５に表示される（図２１参照）。

【０１３６】図２１に示すように、ポートフォリオ画面
データＩＰｋによれば、資産全体の５０％を換金性ファ
ンドＡおよび安定性ファンドＢで構成し、残りの５０％
を収益性ファンドＣ〜ファンドＧで構成することが示さ
れている。

【０１３７】さらに、ポートフォリオ画面データＩＰｌ
が積極運用タイプのポートフォリオを表す画面データで
あり、顧客３から（３）の資産運用タイプが選択された
場合には、コントローラ７１により、ポートフォリオ画
面データＩＰｌがＨＤＤ７０から読み出されてディスプ
レイ６５に表示される（図２２参照）。

【０１３８】図２２に示すように、ポートフォリオ画面
データＩＰｌによれば、資産全体の３０％を換金性ファ
ンドＡおよび安定性ファンドＢで構成し、残りの７０％
を収益性ファンドＣ〜ファンドＧで構成することが示さ
れている。

【０１３９】したがって、顧客３は、自ら選択した資産
運用タイプに対応するポートフォリオを即座にディスプ
レイ画面上で確認することができる。

【０１４０】一方、コントローラ７１は、顧客３が選択
した資産運用タイプに対応するポートフォリオ画面デー
タを、受信表示装置７の機体番号データと共に通信ネッ
トワーク５を介して応答サーバ会社１のサーバ１１に送
信する（ステップＳ７４）。

【０１４１】応答サーバ会社１のサーバ１１は、送信さ
れてきた機体番号データを含むポートフォリオ画面デー
タを顧客別に外部メモリ１５の顧客別ポートフォリオＤ
Ｂ１１０に記憶する（ステップＳ７５）。

【０１４２】このとき、顧客３が、自ら選択した資産運
用タイプに対応するポートフォリオに基づいて運用のシ
ミュレーションを行いたいと考えた場合、顧客３は、電
話、ＦＡＸ２６等のオフラインメディア経由、あるいは
電子メール、自分のＷｅｂページ等を介したオンライン
メディア経由で応答サーバ会社１（そのＦＡＸ１６、サ
ーバ１１等）に対して、自己の識別情報を含むシミュレ
ーション要求を送る（ステップＳ７６）。なお、このと
き、作成されたポートフォリオを個別に修正する要求を
送ることも可能である。

【０１４３】応答サーバ会社１のサーバ１１は、送信さ
れてきたシミュレーション要求に基づいて、対応する顧
客３のポートフォリオ画面データを顧客別ポートフォリ
オＤＢから読出し（ステップＳ７７）、読み出したポー
トフォリオ画面データに対応するポートフォリオデータ
を、顧客３の口座開設銀行４ａ１に対応する投資信託会
社４ｂ１のサーバ３５に送信する（ステップＳ７８）。

【０１４４】投資信託会社４ｂ１のサーバ３５は、送信
されてきた顧客３のポートフォリオデータに基づいて、
実際に運用した場合の運用評価シミュレーション（各フ
ァンドの基準価額の変化、各ファンドの分配金等の運用
実績等）を実行し（ステップＳ７９）、シミュレーショ
ン結果を定期的にシミュレーション要求送信元の顧客３
に対して、例えばＦＡＸ２６、郵送等のオフラインメデ
ィアを介して受け取る（ステップＳ８０）。

【０１４５】この結果、顧客３は、自ら選択した資産運
用タイプに対応するポートフォリオに基づいて運用のシ
ミュレーション結果を定期的に受け取ることができるた
め、実際にポートフォリオを組んで投資信託を行う際の
参考にすることができる。

【０１４６】以上、詳述したように、本実施形態によれ
ば、顧客３は、自宅に設置されたディジタル放送受信装
置７のディスプレイ６５に表示された金融サービス用デ
ータ放送コンテンツにおける複数の投資信託サービスメ
ニュー画面において、所望の金融サービス（例えば、投
資信託に関する理解度テスト提供サービス、投資信託の
各種ファンドに対する資料提供サービス、投資信託のフ
ァンド買付・解約サービス、市況情報データ提供サービ
ス等）を指定選択し、以下、画面上で簡単な操作を行う
ことのみにより、上記各種サービスを自宅にいながら何
時でも（オンデマンド）簡単かつ即座に受けることがで
きる。

【０１４７】すなわち、本実施形態では、多数の国民に
最も親しまれている電気機器であるディジタル放送受信
表示装置（ＴＶ受信装置）７を用いて、多数の国民が上
述した各種サービスを非常に簡易な操作（画面上のクリ
ック等）で手軽に受けることができるため、お年寄りを
含む多数の国民が効率良く資産運用を行うことができ、
また、銀行、投資信託会社等の金融機関にとっても、投
資信託を行う多数の新規の顧客がを見込めるため、その
利益を向上させることができる。

【０１４８】特に、投資信託のファンドは、時々刻々と
変化する金融市場と連動しており、その時々刻々と変化
する金融市場の情報を市況情報としてリアルタイムでデ
ィスプレイ上で見ながら、ファンドをディスプレイ画面
を介して購入することができるため、ファンド購入の際
の利便性を大幅に向上させることができる。

【０１４９】さらに、本実施形態では、金融商品として
の投資信託ファンドを購入する際に、予め自らの資産運
用の考え方に基づくファンドの組み合わせ方、すなわち
ポートフォリオ提供サービスを、自宅のディジタル放送
受信表示装置７のディスプレイ画面上での非常に簡易な
操作により受けることができるため、資産運用を行う上
で非常に有効である。

【０１５０】特に、本実施形態では、データ放送を介し
て提供を受けた自らの資産運用に基づくポートフォリオ
に基づく運用のシミュレーションを依頼することができ
るため、実際に資産を運用する際の参考にすることがで
き、顧客満足度を向上させることができる。

【０１５１】なお、本実施形態では、投資関連会社４ｂ
１と提携している銀行４ａ１に対して口座を有している
（あるいは開設した）顧客３に対するサービスについて
説明したが、他の銀行４ａ２〜４ａｎに口座を有してい
る（あるいは開設した）顧客に対しては、自らの取引先
である銀行４ａ２〜４ａｎあるいは投資関連会社４ｂ２
〜４ｂｎに基づく本放送コンテンツ（投信開設番組コン
テンツ、ポートフォリオコンテンツ、ＣＭコンテンツ）
がディスプレイ画面に表示された際に、連動して表示さ
れる金融サービス用データ放送用コンテンツＤＣ２〜Ｄ
Ｃｎに基づいて、金融サービスの提供を受ければよい。

【０１５２】また、何れの銀行４ａ１〜４ａｎに口座を
有していなくても、あるいは他の銀行に口座を有してい
る場合でも、金融商品買付・解約以外の金融サービスの
提供を受けることは可能である。

【０１５３】そして、本実施形態では、金融に関する複
数のサービスとして、投資信託に関する複数のサービス
を顧客に提供し、金融商品として投資信託のファンドを
例にとって説明したが、本発明はこれに限定されるもの
ではなく、投資信託以外の多数の金融および多数の金融
商品に関する複数のサービス（例えば、商品取引の資料
提供サービス、買付・解約サービス、株式の資料提供サ
ービス、売買サービス等）に対しても適用可能であるこ
とは当然である。

【０１５４】

【発明の効果】以上述べたように、本発明によれば、利
用者がその自宅にて、所望の時に複数の金融に関するサ
ービス（金融商品に関する資料請求、金融商品の買付・
解約請求、金融市況情報提供、ポートフォリオ提供）を
受けることができるため、多数の利用者の資産運用環境
を向上させることができる。

【０１５５】したがって、利用者の満足度を向上させる
とともに、金融関連市場に参入する人数を増加させるこ
とができ、金融機関等の金融関連企業や経済全体の発展
に寄与することができる。

【０１５６】また、本発明によれば、誰にでも親しまれ
ているディジタル放送受信表示装置、すなわちＴＶ装置
を利用して上記複数の金融に関するサービスを非常に簡
易な操作で利用することができるため、お年寄りも含む
多数の国民間での“金融に関するサービスおよび情報格
差”を解消することができ、国民全体の生活の発展・向
上に寄与することができる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の実施の形態に係る金融サービス提供方
法およびシステムの概念を説明するための図。

【図２】図１に示す金融サービス提供システムのハード
ウエア構成を示す図。

【図３】ＨＤＤに記憶された金融サービス提供用データ
放送用コンテンツのデータ構造を概念的に示す図。

【図４】金融サービス提供システムにおける理解度テス
ト提供サービスに関連する全体動作を説明するための概
略フローチャート。

【図５】ディスプレイに表示された投信解説番組（本放
送）および投資信託サービスメニューデータを示す図。

【図６】ディスプレイに表示された理解度テスト画面デ
ータを示す図。

【図７】ディスプレイに表示された理解度テスト画面デ
ータを示す図。

【図８】ディスプレイに表示された採点結果データを示
す図。

【図９】金融サービス提供システムにおける資料請求サ
ービスおよび投信買付サービスに関連する全体動作を説
明するための概略フローチャート。

【図１０】ディスプレイに表示された資料請求画面デー
タを示す図。

【図１１】ディスプレイに表示された投信買付・解約選
択画面データを示す図。

【図１２】ディスプレイに表示された投信買付画面デー
タ（認証画面データ）を示す図。

【図１３】ディスプレイに表示された投信買付画面デー
タを示す図。

【図１４】金融サービス提供システムにおける解約サー
ビスに関連する全体動作を説明するための概略フローチ
ャート。

【図１５】ディスプレイに表示された投信解約画面デー
タを示す図。

【図１６】金融サービス提供システムにおけるポートフ
ォリオサービスに関連する全体動作を説明するための概
略フローチャート。

【図１７】ＨＤＤに記憶されたポートフォリオサービス
を含む金融サービス提供用データ放送用コンテンツのデ
ータ構造を概念的に示す図。

【図１８】ディスプレイに表示されたポートフォリオ番
組（本放送）およびポートフォリオサービスを含む投資
信託サービスメニューデータを示す図。

【図１９】ディスプレイに表示された資産配分選択画面
データを示す図。

【図２０】ディスプレイに表示されたポートフォリオ画
面データを示す図。

【図２１】ディスプレイに表示されたポートフォリオ画
面データを示す図。

【図２２】ディスプレイに表示されたポートフォリオ画
面データを示す図。

【符号の説明】

１応答サーバ会社２放送局３顧客４金融機関４ａ１〜４ａｎ銀行４ｂ１〜４ｂｎ投資信託会社７ディジタル放送受信表示装置１０金融サービス提供システム１１サーバ１２ＣＰＵ１３内部メモリ１４入力部１５外部メモリ１６ＦＡＸ１７、２５、３１、３６、４５通信インタフェース２０放送設備２１、２３パラボナアンテナ２４受信機３０、３５サーバ４０顧客ＤＢ４１登録銀行ＤＢ４２顧客別銀行ＤＢ４３顧客別ＷｅｂページＤＢ４４データ放送用コンテンツ素材ＤＢ４６カメラ４７素材ＤＢ４８制作編集サーバ４９送信部５０トランスポンダ６１受信部６２分離・伸長復号化処理部６３、６４、７５処理回路６５ディスプレイ６６合成部７０ハードディスクドライブ（ＨＤＤ）７１コントローラ７２ＲＯＭ７３入力器

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.⁷ 識別記号ＦＩテーマコート゛(参考）Ｈ０４Ｎ 7/08 Ｈ０４Ｎ 7/173 ６４０Ａ 7/081 7/08 Ｚ 7/173 ６４０ (72)発明者光井隆浩東京都府中市東芝町１番地株式会社東芝府中事業所内 (72)発明者佐藤一英東京都府中市東芝町１番地株式会社東芝府中事業所内 (72)発明者斎藤宏海東京都港区海岸一丁目９番11号株式会社アール・アイ・シー内 (72)発明者西川幸伸神奈川県川崎市幸区堀川町66番２東芝エンジニアリング株式会社内Ｆターム(参考） 5B055 CA00 5C025 BA25 BA27 CA02 CA09 CB10 DA01 DA05 5C063 AA20 AB03 AB07 AC10 CA11 CA12 5C064 BA07 BC16 BC18 BC20 BC25 BD02 BD08

Claims

【特許請求の範囲】

【請求項１】データ放送を用いて利用者に対して金融
に関するサービスを提供する金融サービス提供方法であ
って、複数の金融に関するサービスを閲覧可能かつ当該複数の
金融に関するサービスの内の少なくとも１つのサービス
を要求可能なデータ放送用コンテンツを放送局を介して
前記利用者側のコンテンツ受信表示装置に対して配信す
るステップと、配信したデータ放送用コンテンツに応じ
て前記利用者から送られた少なくとも１つの金融サービ
ス要求に応じて、当該少なくとも１つの金融サービスを
前記利用者に対して提供するステップとを備えたことを
特徴とする金融サービス提供方法。
【請求項２】請求項１記載の金融サービス提供方法に
おいて、前記データ放送用コンテンツは、前記複数の金
融サービスを一覧表示するメニューデータを含んでお
り、前記コンテンツ受信表示装置はメモリおよびディス
プレイを含むコンピュータシステムを備えている一方、前記配信されたデータ放送用コンテンツを前記コンテン
ツ受信表示装置のコンピュータシステムにより前記メモ
リに蓄積記憶させるステップと、前記データ放送用コン
テンツにおけるメニューデータを前記コンテンツ受信表
示装置のコンピュータシステムにより前記ディスプレイ
に表示させるステップと、表示されたメニューデータ上
において前記利用者から指定された所定の金融サービス
を前記少なくとも１つの金融サービス要求として前記コ
ンテンツ受信表示装置のコンピュータシステムにより送
信させるステップとを備えたことを特徴とする金融サー
ビス提供方法。
【請求項３】請求項２記載の金融サービス提供方法に
おいて、前記データ放送コンテンツは、前記メニューデ
ータに関連付けられた、利用者の金融商品自体およびそ
の金融商品に関連する知識に関する理解度をテストする
ためのテストコンテンツデータを含んでおり、前記メニ
ューデータは前記理解度テストサービスの提供要求を指
定するエリアを含んでいる一方、前記コンピュータシステムにより送信させるステップと
して、前記理解度テストサービス提供要求指定エリアが
指定され、当該コンピュータシステムにより、指定され
た理解度テストサービス提供要求が送信された際に、前
記コンピュータシステムにより前記メモリに蓄積された
データ放送用コンテンツにおけるテストコンテンツデー
タを読み出させて前記ディスプレイに表示させるステッ
プと、前記表示されたテストコンテンツデータ上におい
て前記利用者から入力された回答結果データを前記コン
ピュータシステムに送信させるステップと、送信された
回答結果データを金融機関のコンピュータシステムへ送
信するステップと、前記金融機関のコンピュータシステ
ムから送信された前記回答結果データに対する採点結果
を前記回答結果データ送信元の利用者のコンテンツ受信
表示装置に対して送付するステップとを備えたことを特
徴とする金融サービス提供方法。
【請求項４】請求項２または３記載の金融サービス提
供方法において、前記データ放送コンテンツは、前記メ
ニューデータに関連付けられた複数の金融商品の少なく
とも１つの資料を請求するための資料請求コンテンツデ
ータを含んでおり、前記メニューデータは前記資料請求
の提供要求を指定するエリアを含んでいる一方、前記コンピュータシステムにより送信させるステップと
して、前記資料請求の提供要求指定エリアが指定され、
当該コンピュータシステムにより、指定された資料請求
のサービス提供要求が送信された際に、前記コンピュー
タシステムにより前記メモリに蓄積されたデータ放送用
コンテンツにおける資料請求コンテンツデータを読み出
させて前記ディスプレイに表示させるステップと、前記
表示された資料請求コンテンツデータ上において前記利
用者から入力された所定の金融商品の資料請求データを
前記コンピュータシステムに送信させるステップと、送
信された資料請求データを金融機関のコンピュータシス
テムへ送信するステップと、前記金融機関のコンピュー
タシステムから送信された前記資料請求データに対応す
る資料を前記資料請求データ送信元の利用者に対して送
付するステップとを備えたことを特徴とする金融サービ
ス提供方法。
【請求項５】請求項２乃至４記載の金融サービス提供
方法において、前記データ放送コンテンツは、前記メニ
ューデータに関連付けられた複数の金融商品の少なくと
も１つの買い付けを要求するための買い付け要求コンテ
ンツデータを含んでおり、前記メニューデータは前記買
い付けの要求を指定するエリアを含んでいる一方、前記コンピュータシステムにより送信させるステップと
して、前記買い付け要求指定エリアが指定され、当該コ
ンピュータシステムにより、指定された買い付けのサー
ビス提供要求が送信された際に、前記コンピュータシス
テムにより前記メモリに蓄積されたデータ放送用コンテ
ンツにおける買い付け要求コンテンツデータを読み出さ
せて前記ディスプレイに表示させるステップと、前記表
示された買い付け要求コンテンツデータ上において前記
利用者から入力された所定の金融商品の買い付け要求デ
ータを前記コンピュータシステムに送信させるステップ
と、送信された買い付け要求データを金融機関のコンピ
ュータシステムへ送信するステップと、前記金融機関の
コンピュータシステムから送信された前記買い付け要求
データに対応する買い付け通知を前記買い付け要求デー
タ送信元の利用者に対して送付するステップとを備えた
ことを特徴とする金融サービス提供方法。
【請求項６】請求項５記載の金融サービス提供方法に
おいて、前記データ放送コンテンツは、前記メニューデ
ータに関連付けられた複数の金融商品の少なくとも１つ
の解約を要求するための解約要求コンテンツデータを含
んでおり、前記メニューデータは前記解約の要求を指定
するエリアを含んでいる一方、前記コンピュータシステムにより送信させるステップと
して、前記解約要求指定エリアが指定され、当該コンピ
ュータシステムにより、指定された解約のサービス提供
要求が送信された際に、前記コンピュータシステムによ
り前記メモリに蓄積されたデータ放送用コンテンツにお
ける解約要求コンテンツデータを読み出させて前記ディ
スプレイに表示させるステップと、前記表示された解約
要求コンテンツデータ上において前記利用者から入力さ
れた所定の金融商品の解約要求データを前記コンピュー
タシステムに送信させるステップと、送信された解約要
求データを金融機関のコンピュータシステムへ送信する
ステップと、前記金融機関のコンピュータシステムから
送信された前記解約要求データに対応する解約通知を前
記解約要求データ送信元の利用者に対して送付するステ
ップとを備えたことを特徴とする金融サービス提供方
法。
【請求項７】請求項５記載の金融サービス提供方法に
おいて、前記データ放送コンテンツは複数の金融機関毎
に配信されるようになっており、各金融機関毎のデータ
放送コンテンツの買い付け要求コンテンツデータは、前
記利用者に対して認証情報を入力させるための認証情報
入力画面データおよび対応する金融機関から提供された
複数の金融商品を閲覧可能に表示する画面データを含む
とともに、前記利用者の認証情報を記憶するステップと、前記複数
の金融機関の内の少なくとも１機関に対して口座を開設
した際に、当該利用者の口座を識別する情報を前記認証
情報に対応付けて記憶するステップとを備え、前記買い付け要求データは前記利用者の認証情報を含ん
でおり、前記金融機関のコンピュータシステムへ送信するステッ
プは、前記送信された買い付け要求データにおける認証
情報と前記記憶された口座識別情報を含む認証情報とを
照合して当該買い付け要求データにおける認証情報に対
応する金融機関を識別するステップと、識別した金融機
関に対して買い付け要求データを送信するステップとを
備えたことを特徴とする金融サービス提供方法。
【請求項８】請求項７記載の金融サービス提供方法に
おいて、前記金融機関側において、前記買い付け要求デ
ータに対応する金融商品を買い付けた際に、買い付け代
金および手数料を前記利用者の口座から引き落とすステ
ップをさらに備えたことを特徴とする金融サービス提供
方法。
【請求項９】請求項５記載の金融サービス提供方法に
おいて、前記データ放送用コンテンツは、前記放送局か
ら配信される金融に関連する放送テレビ番組に連動して
前記利用者に配信されるようになっており、当該データ
放送用コンテンツにおける複数の金融商品は、前記放送
テレビ番組内で紹介された複数の金融商品を含んでいる
ことを特徴とする金融サービス提供方法。
【請求項１０】請求項７記載の金融サービス提供方法
において、前記複数の金融機関毎にそれぞれ配信される
データ放送用コンテンツは、前記放送局から配信される
対応する金融機関のコマーシャルメッセージに連動して
前記利用者に配信されるようになっていることを特徴と
する金融サービス提供方法。
【請求項１１】請求項３乃至１０記載の内の何れか１
項記載の金融サービス提供方法において、前記複数の金
融商品は、投資信託における複数のファンドであること
を特徴とする金融サービス提供方法。
【請求項１２】データ放送を用いて利用者に対してポ
ートフォーリオサービスを提供するポートフォリオサー
ビス提供方法であって、資産運用に対する複数のタイプを前記利用者が指定可能
な画面データおよび前記複数の資産運用タイプに対応す
る複数のポートフォリオデータを含むデータ放送用コン
テンツを放送局を介して前記利用者側のコンテンツ受信
表示装置に対して配信するステップと、配信したデータ
放送用コンテンツを前記コンテンツ受信表示装置におけ
るメモリに蓄積させるステップと、前記画面データを前
記コンテンツ受信表示装置におけるディスプレイに表示
させるステップと、表示された画面データに応じて前記
利用者に指定された１つの資産運用タイプに基づいて、
当該指定された資産運用タイプに対応するポートフォリ
オを前記メモリから読み出して前記ディスプレイに表示
させるステップとを備えたことを特徴とするポートフォ
リオサービス提供方法。
【請求項１３】請求項１２記載のポートフォリオサー
ビス提供方法において、前記利用者からの要求に応じ
て、当該利用者のポートフォリオに基づく複数の組み合
わせ金融商品の運用シミュレーションを行なうステップ
と、運用シミュレーション結果を定期的に前記利用者に
対して送付するステップとを備えたことを特徴とするポ
ートフォリオサービス提供方法。
【請求項１４】データ放送を用いて利用者に対して金
融に関するサービスを提供する金融サービス提供システ
ムであって、複数の金融に関するサービスを閲覧可能かつ当該複数の
金融に関するサービスの内の少なくとも１つのサービス
を要求可能なデータ放送用コンテンツを放送局を介して
前記利用者側のコンテンツ受信表示装置に対して配信す
る配信手段と、配信したデータ放送用コンテンツに応じ
て前記利用者から送られた少なくとも１つの金融サービ
ス要求に応じて、当該少なくとも１つの金融サービスを
前記利用者に対して提供する提供手段とを備えたことを
特徴とする金融サービス提供システム。
【請求項１５】データ放送を用いて利用者に対してポ
ートフォーリオサービスを提供するポートフォリオサー
ビス提供システムであって、資産運用に対する複数のタイプを前記利用者が指定可能
な画面データおよび前記複数の資産運用タイプに対応す
る複数のポートフォリオデータを含むデータ放送用コン
テンツを放送局を介して前記利用者側のコンテンツ受信
表示装置に対して配信する配信手段と、配信したデータ
放送用コンテンツを前記コンテンツ受信表示装置におけ
るメモリに蓄積させる蓄積手段と、前記画面データを前
記コンテンツ受信表示装置におけるディスプレイに表示
させる表示手段と、表示された画面データに応じて前記
利用者に指定された１つの資産運用タイプに基づいて、
当該指定された資産運用タイプに対応するポートフォリ
オを前記メモリから読み出して前記ディスプレイに表示
させる手段とを備えたことを特徴とするポートフォリオ
サービス提供システム。
【請求項１６】データ放送を用いて利用者に対して金
融に関するサービスを提供するためのコンピュータシス
テムが読取り可能なプログラムを記憶した記憶媒体であ
って、前記プログラムは、複数の金融に関するサービスを閲覧
可能かつ当該複数の金融に関するサービスの内の少なく
とも１つのサービスを要求可能なデータ放送用コンテン
ツが放送局を介して利用者側のコンピュータシステムに
対して配信された際に、配信されたデータ放送用コンテ
ンツを前記コンピュータシステムにより自システムのメ
モリに蓄積記憶させる手順と、前記データ放送用コンテ
ンツを前記コンピュータシステムにより自システムのデ
ィスプレイに表示させる手順と、表示されたデータ放送
用コンテンツに基づいて前記利用者により入力された少
なくとも１つの金融サービス要求を所定のサービス提供
機関に対して前記コンピュータシステムにより送信させ
る手順とを備えたことを特徴とするプログラムを記憶し
た記憶媒体。