CN116703570B - 一种清算账户余额校准核对的方法、装置及电子设备 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种清算账户余额校准核对的方法、装置及电子设备，属于支付清算技术领域。该方法包括：控制支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户分别对交易记账并形成对账文件，同时控制支付清算系统将对应的账务流水记录在数据库中；根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统的对账文件，对支付清算系统的账务流水进行核对校准；根据支付清算机构下发的清算账户余额核对报文以及核对校准后的账务流水，对清算账户当日余额进行对账。采用本发明，不仅能够实时地查询到清算账户实体户、影子户的余额比对，掌握清算账户的实时头寸，方便头寸管理；还能够核对清算账户借贷记资金发生额，提高支付清算运营效率和准确性。

Description

一种清算账户余额校准核对的方法、装置及电子设备

技术领域

本发明涉及支付清算技术领域，尤其涉及一种清算账户余额校准核对的方法、装置及电子设备。

背景技术

目前，银行通常采用如下方法核对清算账户资金：实时查询在支付清算中心开立的清算账户余额，以及银行核心系统记录的清算账户影子户。但由于网络传输耗时以及不断有账务交易，两次查询并不能在同一时刻进行，因此，查询得到的实体户余额以及影子户总会存在一定的误差，无法准确的完成清算账户余额的校准核对。

发明内容

为了解决现有技术中存在的问题，本发明提供了如下技术方案。

本发明第一方面提供了一种清算账户余额校准核对的方法，包括：

获取支付清算系统与支付清算机构之间发生的交易；

控制支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户分别对所述交易进行记账并形成对应的对账文件，同时控制支付清算系统将对应的账务流水记录在数据库中；

根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统的对账文件，对支付清算系统的账务流水进行核对校准；

根据支付清算机构下发的清算账户余额核对报文以及核对校准后的账务流水，对清算账户当日余额进行对账，得到清算账户当日余额的对账结果；

将支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户在某一时刻的余额进行展示，包括：

利用余额实时查询模块接收来自页面端的实体户及影子户实时余额查询请求，并生成该次查询的“查询流水号”，同时将“查询流水号”插入到在数据库的余额查询流水表中初始化的一条流水查询记录中，所述流水查询记录以“查询流水号”、“实体户余额”和“影子户余额”作为主要字段，该次流水查询记录中的“实体户余额”和“影子户余额”在初始化时为空；

根据“查询流水号”，通过实体户查询子线程和影子户查询子线程并行运行，分别向支付清算机构和银行核心系统对应发起实体户余额和影子户余额的查询；将查询得到的“实体户余额”和“影子户余额”根据“查询流水号”更新到余额查询流水表中；

查询余额主线程循环不断的根据“查询流水号”在余额查询流水表中查询“实体户余额”和“影子户余额”字段，如果查询结果两者都不为空值，则跳出循环，将查询结果返回页面端；如果查询结果两者中有空值，则继续查询等待直至查询结果两者都不为空值。

优选地，所述支付清算系统与支付清算机构之间发生的交易包括：贷记往账、借记来账、手续费支出、清算账户头寸划回、贷记来账、借记往账、手续费收入和清算账户头寸补足。

优选地，所述账务流水的字段包括：清算交易日期、借贷记标志、银行核心系统记账状态、支付清算机构记账状态、交易状态、交易金额、报文标志号和报文编号。

优选地，所述控制支付清算系统将对应的账务流水记录在数据库中包括：

按照支付清算机构通知的交易日期确定清算交易日期；根据交易的种类确定借贷记标志；

发生交易时，首先将“清算交易日期、借贷记标志、交易金额、报文标志号、报文编号”记录在账务流水中，之后若银行核心系统和支付清算机构返回了记账状态，则对“银行核心系统记账状态”、“支付清算机构记账状态”以及“交易状态”的字段进行更新；若银行核心系统和支付清算机构未返回记账状态，则将“银行核心系统记账状态”、“支付清算机构记账状态”以及“交易状态”的字段均按“处理中”进行更新。

优选地，所述根据交易的种类确定借贷记标志包括：若交易种类为贷记往账、借记来账、手续费支出或清算账户头寸划回，则借贷记标志为“借”，若交易种类为贷记来账、借记往账、手续费收入或清算账户头寸补足，则借贷记标志为“贷”。

优选地，所述根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统的对账文件，对支付清算系统的账务流水进行核对校准之前还包括：

银行支付清算系统收到支付清算机构下发的日切通知之后，将交易日期登记在本地数据库，并在完成日切之后，将请求支付清算机构的往账服务的交易日期登记为日切之后的交易日期；

支付清算机构在完成日切之后，检查支付清算系统联机交易上送的交易日期是否为日切后的交易日期，如果不是日切之后的交易日期，则拒绝联机交易请求，以确保支付清算机构与支付清算系统所登记的账务都在同一交易日期。

优选地，所述根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统的对账文件，对支付清算系统的账务流水进行核对校准包括：

对于账务流水中“银行核心系统记账状态”为“处理中”的记录，从银行核心系统的对账文件中同步记录到账务流水中，同时进行如下的差错处理：对于“借贷记标志”为“借”的交易，若银行核心系统的对账文件中记账状态是“成功”，则调用银行核心系统的冲正交易，对该笔交易进行冲正，同时将银行核心系统的对账文件中对应的交易状态改为“失败”；反之则将账务流水中对应的交易状态从“处理中”同步为“失败”；对于“借贷记标志”为“贷”的交易，如果银行核心系统的对账文件中记账状态是“失败”，则调用银行核心系统的补账交易，对该笔交易重新补账，同时将银行核心系统的对账文件中对应的交易状态改为“成功”；反之则将账务流水中对应的交易状态从“处理中”同步为“成功”；

对于账务流水中“支付清算机构记账状态”为“处理中”的记录，从支付清算机构的对账文件中同步记录到账务流水中，同时进行如下的差错处理：对于“借贷记标志”为“借”的交易，若支付清算机构的对账文件中对账状态是失败，则调用银行核心系统的冲正交易，对该笔交易进行冲正，同时将支付清算机构的对账文件中交易状态改为“失败”；反之则将账务流水中对应的交易状态从“处理中”同步为“成功”；对于“借贷记标志”为“贷”的交易，若支付清算机构的对账文件中对账状态是“成功”，则调用银行核心系统的补账交易，对该笔交易重新补账，同时将支付清算机构的对账文件中对应的交易状态改为“成功”，反之则将账务流水中对应的交易状态从“处理中”同步为“失败”。

优选地，所述根据支付清算机构下发的清算账户余额核对报文以及核对校准后的账务流水，对清算账户当日余额进行对账包括：

清算账户余额核对报文包括清算账户上日余额Amount1、清算账户当日余额Amount2和清算账户变动种类明细；

根据清算账户余额核对报文，统计账务流水中清算交易日期等于上一个交易日且交易状态为成功的记录，以及这些记录中借贷记标志为“借”的累计金额Amount_L，借贷记标志为“贷”的累计金额Amount_D；

若Amount2＝Amount1+Amount_D-Amount_L，则当日余额对账为对平，否则，余额对账不平；

若余额对账不平，则按照贷记往账、借记来账、手续费支出、清算账户头寸划回、贷记来账、借记往账、手续费收入和清算账户头寸补足的交易类别，分别统计每个交易类别的变动金额，并与清算账户余额核对报文中的清算账户变动种类明细进行逐一核对，对核对不一致的地方进行展示以及短信告警。

本发明第二方面提供了一种清算账户余额校准核对的装置，包括：

交易获取模块，用于获取支付清算系统与支付清算机构之间发生的交易；

交易记录模块，用于控制支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户分别对所述交易进行记账并形成对应的对账文件，同时控制支付清算系统将对应的账务流水记录在数据库中；账务流水核对校准模块，用于根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统的对账文件，对支付清算系统的账务流水进行核对校准；

清算账户当日余额对账模块，用于根据支付清算机构下发的清算账户余额核对报文以及核对校准后的账务流水，对清算账户当日余额进行对账，得到清算账户当日余额的对账结果；

展示模块，用于将支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户在某一时刻的余额进行展示，包括：

利用余额实时查询模块接收来自页面端的实体户及影子户实时余额查询请求，并生成该次查询的“查询流水号”，同时将“查询流水号”插入到在数据库的余额查询流水表中初始化的一条流水查询记录中，所述流水查询记录以“查询流水号”、“实体户余额”和“影子户余额”作为主要字段，该次流水查询记录中的“实体户余额”和“影子户余额”在初始化时为空；

根据“查询流水号”，通过实体户查询子线程和影子户查询子线程并行运行，分别向支付清算机构和银行核心系统对应发起实体户余额和影子户余额的查询；将查询得到的“实体户余额”和“影子户余额”根据“查询流水号”更新到余额查询流水表中；

查询余额主线程循环不断的根据“查询流水号”在余额查询流水表中查询“实体户余额”和“影子户余额”字段，如果查询结果两者都不为空值，则跳出循环，将查询结果返回页面端；如果查询结果两者中有空值，则继续查询等待直至查询结果两者都不为空值。

本发明第三方面提供了一种存储器，存储有多条指令，所述指令用于实现如第一方面所述的方法。

本发明第四方面提供了一种电子设备，包括处理器和与所述处理器连接的存储器，所述存储器存储有多条指令，所述指令可被所述处理器加载并执行，以使所述处理器能够执行如第一方面所述的方法。

本发明的有益效果是：本发明提供了一种清算账户余额校准核对的方法、装置及电子设备。在该方法中，对于银行支付清算系统与支付清算机构之间发生的借贷记来往账、手续费、头寸变动等账务交易，支付清算机构实时的根据借贷记方向在清算账户实体户中进行“贷”、“借”记账；同步的，银行核心系统在清算账户影子户完成贷记、借记记账；同时，银行支付清算系统在账务流水表中记录相应的借贷记账务流水。日终时，支付清算机构向银行支付清算系统发送对账文件、交易日切换通知以及清算余额核对报文。银行支付清算系统根据对账文件核对账务流水交易状态，完成差错处理，并同步交易日期，确保银行与支付清算组织交易记在同一个交易日。银行支付清算系统根据对账完的账务流水计算借贷记发生额与清算账户余额核对报文进行核对。本发明提供的方法是一种自动地、误差极小的核对清算账户余额的方法，可以用于核对支付清算账户账务记账的准确性，及时发现账务记账不准确的地方，减少错账产生。而且通过本发明，银行支付清算运营业务人员可以实时地查询到清算账户实体户、影子户的余额比对，掌握清算账户的实时头寸，方便头寸管理；另外，运营业务人员还可以核对清算账户借贷记资金发生额，提高支付清算运营效率和准确性。

附图说明

图1为本发明所述清算账户余额校准核对的方法流程示意图；

图2为本发明所述清算账户余额校准核对过程中数据流展示示意图；

图3为本发明所述实体户和影子户在某一时刻的余额展示过程中数据流展示示意图；

图4为本发明所述清算账户余额校准核对的装置功能结构示意图。

具体实施方式

为了更好的理解上述技术方案，下面将结合说明书附图以及具体的实施方式对上述技术方案做详细的说明。

本发明提供的方法可以在如下的终端环境中实施，该终端可以包括一个或多个如下部件：处理器、存储器和显示屏。其中，存储器中存储有至少一条指令，所述指令由处理器加载并执行以实现下述实施例所述的方法。

处理器可以包括一个或者多个处理核心。处理器利用各种接口和线路连接整个终端内的各个部分，通过运行或执行存储在存储器内的指令、程序、代码集或指令集，以及调用存储在存储器内的数据，执行终端的各种功能和处理数据。

存储器可以包括随机存储器(Random Access Memory，RAM)，也可以包括只读存储器(Read-Only Memory，ROM)。存储器可用于存储指令、程序、代码、代码集或指令。

显示屏用于显示各个应用程序的用户界面。

除此之外，本领域技术人员可以理解，上述终端的结构并不构成对终端的限定，终端可以包括更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。比如，终端中还包括射频电路、输入单元、传感器、音频电路、电源等部件，在此不再赘述。

实施例一

相较于人工比对查看清算账户实体户、影子户实时余额来核对清算账户余额的做法，本发明要解决的技术问题是：从核对上一个交易日清算账户的借贷记发生金额入手，提供一种系统自动地、误差极小的核对清算账户余额的方法和装置，用于核对支付清算账户账务记账的准确性，及时发现账务记账不准确的地方，减少错账产生。解决现有技术中存在较大误差的问题。

如图1和图2所示，本发明实施例提供了一种清算账户余额校准核对的方法，包括：

S101，获取支付清算系统与支付清算机构之间发生的交易；

S102，控制支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户分别对所述交易进行记账并形成对应的对账文件，同时控制支付清算系统将对应的账务流水记录在数据库中；

S103，根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统的对账文件，对支付清算系统的账务流水进行核对校准；

S104，根据支付清算机构下发的清算账户余额核对报文以及核对校准后的账务流水，对清算账户当日余额进行对账，得到清算账户当日余额的对账结果；

S105，将支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户在某一时刻的余额进行展示，包括：

利用余额实时查询模块接收来自页面端的实体户及影子户实时余额查询请求，并生成该次查询的“查询流水号”，同时将“查询流水号”插入到在数据库的余额查询流水表中初始化的一条流水查询记录中，所述流水查询记录以“查询流水号”、“实体户余额”和“影子户余额”作为主要字段，该次流水查询记录中的“实体户余额”和“影子户余额”在初始化时为空；

根据“查询流水号”，通过实体户查询子线程和影子户查询子线程并行运行，分别向支付清算机构和银行核心系统对应发起实体户余额和影子户余额的查询；将查询得到的“实体户余额”和“影子户余额”根据“查询流水号”更新到余额查询流水表中；

查询余额主线程循环不断的根据“查询流水号”在余额查询流水表中查询“实体户余额”和“影子户余额”字段，如果查询结果两者都不为空值，则跳出循环，将查询结果返回页面端；如果查询结果两者中有空值，则继续查询等待直至查询结果两者都不为空值。

其中，在步骤S101中，支付清算系统与支付清算机构之间发生的交易可以包括如下的种类：贷记往账、借记来账、手续费支出、清算账户头寸划回、贷记来账、借记往账、手续费收入和清算账户头寸补足。

在步骤S102中，控制支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户分别对所述交易进行记账，可以按照如下方式进行实施：

若交易为贷记往账或借记来账，则在支付清算机构中实时地减少清算账户实体户头寸，在银行核心系统中按照“借-客户账、贷-清算账户影子户”的方式记账；

若交易为贷记来账或借记往账，则在支付清算机构中实时地增加清算账户实体户头寸，在银行核心系统中按照“借-清算账户影子户、贷-客户账”的方式记账；

若交易为手续费收入，则在支付清算机构中将手续费拨入清算账户实体户，在银行核心系统中按照“借-清算账户影子户、贷-手续费收入科目”的方式记账；

若交易为手续费支出，则在支付清算机构中将手续费从清算账户实体户中扣除，在银行核心系统中按照“借-手续费支出科目、贷-清算账户影子户”的方式记账；

若交易为清算账户头寸补足，则在支付清算机构将头寸拨入清算账户实体户，在银行支付系统发起头寸补足指令，并按照“借-清算账户影子户、贷-库存现金”的方式记账；

若交易为清算账户头寸划回，则支付清算机构接收头寸划回申请后，在清算账户中减少头寸以将资金划回银行，在银行核心系统中按照“借-库存现金、贷-清算账户影子户”的方式记账。

银行支付清算系统可以在数据库登记上述账务的数据流水，形成账务流水。本发明中，所述账务流水的字段可以包括：清算交易日期、借贷记标志、银行核心系统记账状态、支付清算机构记账状态、交易状态、交易金额、报文标志号和报文编号。

在本发明实施例中，将对应的账务流水记录在支付清算系统的数据库中可以按照如下方式进行实施：

按照支付清算机构通知的交易日期确定清算交易日期；根据交易的种类确定借贷记标志；

发生交易时，首先将“清算交易日期、借贷记标志、交易金额、报文标志号、报文编号”记录在账务流水中，之后若银行核心系统和支付清算机构返回了记账状态，则对“银行核心系统记账状态”、“支付清算机构记账状态”以及“交易状态”的字段进行更新；若银行核心系统和支付清算机构未返回记账状态，则将“银行核心系统记账状态”、“支付清算机构记账状态”以及“交易状态”的字段均按“处理中”进行更新。

其中，所述根据交易的种类确定借贷记标志可以包括：若交易种类为贷记往账、借记来账、手续费支出或清算账户头寸划回，则借贷记标志为“借”，若交易种类为贷记来账、借记往账、手续费收入或清算账户头寸补足，则借贷记标志为“贷”。

执行步骤S103之前还可以包括：

支付清算机构在日终之后发起日切通知，银行支付清算系统收到支付清算机构下发的日切通知之后，将交易日期登记在本地数据库，并在完成日切之后，将请求支付清算机构的往账服务的交易日期登记为日切之后的交易日期；

支付清算机构在完成日切之后，检查支付清算系统联机交易上送的交易日期是否为日切后的交易日期，如果不是日切之后的交易日期，则拒绝联机交易请求，以确保支付清算机构与支付清算系统所登记的账务都在同一交易日期。

执行步骤S103，根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统的对账文件，对支付清算系统的账务流水进行核对校准可以包括：

对于账务流水中“银行核心系统记账状态”为“处理中”的记录，从银行核心系统的对账文件中同步记录到账务流水中，同时进行如下的差错处理：对于“借贷记标志”为“借”的交易，若银行核心系统的对账文件中记账状态是“成功”，则调用银行核心系统的冲正交易，对该笔交易进行冲正，同时将银行核心系统的对账文件中对应的交易状态改为“失败”；反之则将账务流水中对应的交易状态从“处理中”同步为“失败”；对于“借贷记标志”为“贷”的交易，如果银行核心系统的对账文件中记账状态是“失败”，则调用银行核心系统的补账交易，对该笔交易重新补账，同时将银行核心系统的对账文件中对应的交易状态改为“成功”；反之则将账务流水中对应的交易状态从“处理中”同步为“成功”；

对于账务流水中“支付清算机构记账状态”为“处理中”的记录，从支付清算机构的对账文件中同步记录到账务流水中，同时进行如下的差错处理：对于“借贷记标志”为“借”的交易，若支付清算机构的对账文件中对账状态是失败，则调用银行核心系统的冲正交易，对该笔交易进行冲正，同时将支付清算机构的对账文件中交易状态改为“失败”；反之则将账务流水中对应的交易状态从“处理中”同步为“成功”；对于“借贷记标志”为“贷”的交易，若支付清算机构的对账文件中对账状态是“成功”，则调用银行核心系统的补账交易，对该笔交易重新补账，同时将支付清算机构的对账文件中对应的交易状态改为“成功”，反之则将账务流水中对应的交易状态从“处理中”同步为“失败”。

执行步骤S104，根据支付清算机构下发的清算账户余额核对报文以及核对校准后的账务流水，对清算账户当日余额进行对账，可以包括：

清算账户余额核对报文包括清算账户上日余额Amountl、清算账户当日余额Amount2和清算账户变动种类明细；

根据清算账户余额核对报文，统计账务流水中清算交易日期等于上一个交易日且交易状态为成功的记录，以及这些记录中借贷记标志为“借”的累计金额Amount_L，借贷记标志为“贷”的累计金额Amount_D；

若Amount2＝Amount1+Amount_D-Amount_L，则当日余额对账为对平，否则，余额对账不平；

若余额对账不平，则按照贷记往账、借记来账、手续费支出、清算账户头寸划回、贷记来账、借记往账、手续费收入和清算账户头寸补足的交易类别，分别统计每个交易类别的变动金额，并与清算账户余额核对报文中的清算账户变动种类明细进行逐一核对，对核对不一致的地方进行展示以及短信告警。

执行步骤S105，将支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户在某一时刻的余额进行展示，可以按照如下方法进行实施，如图3所示：

利用余额实时查询模块接收来自页面端的实体户及影子户实时余额查询请求，并生成该次查询的“查询流水号”，同时将“查询流水号”插入到在数据库的余额查询流水表中初始化的一条流水查询记录中，所述流水查询记录以“查询流水号”、“实体户余额”和“影子户余额”作为主要字段，该次流水查询记录中的“实体户余额”和“影子户余额”在初始化时为空；

根据“查询流水号”，通过实体户查询子线程和影子户查询子线程并行运行，分别向支付清算机构和银行核心系统对应发起实体户余额和影子户余额的查询；将查询得到的“实体户余额”和“影子户余额”根据“查询流水号”更新到余额查询流水表中；

查询余额主线程循环不断的根据“查询流水号”在余额查询流水表中查询“实体户余额”和“影子户余额”字段，如果查询结果两者都不为空值，则跳出循环，将查询结果返回页面端；如果查询结果两者中有空值，则继续查询等待直至查询结果两者都不为空值。

采用上述展示方法，可以使得支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户展示的同一时刻的余额不存在误差，从而能有效的核对支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户的资金是否账务对平。其中，在实际应用过程中，运营业务人员可以在银行支付清算系统的管理页面上点击清算余额实时比对按钮，银行支付清算系统向银行核心系统请求清算账户影子户实时余额，获得清算账户影子户实时余额，银行支付清算系统向支付清算机构请求清算账户实体户实时余额，获得清算账户实体户实时余额后，与清算账户影子户进行比对，实时展现给运营业务人员。

实施例二

如图4所示，本发明的另一方面还包括和前述方法流程完全对应一致的功能模块架构，即本发明实施例还提供了一种清算账户余额校准核对的装置，包括：

交易获取模块301，用于获取支付清算系统与支付清算机构之间发生的交易；

交易记录模块302，用于控制支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户分别对所述交易进行记账并形成对应的对账文件，同时控制支付清算系统将对应的账务流水记录在数据库中；

账务流水核对校准模块303，用于根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统的对账文件，对支付清算系统的账务流水进行核对校准；

清算账户当日余额对账模块304，用于根据支付清算机构下发的清算账户余额核对报文以及核对校准后的账务流水，对清算账户当日余额进行对账，得到清算账户当日余额的对账结果；

展示模块305，用于将支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户在某一时刻的余额进行展示，包括：

利用余额实时查询模块接收来自页面端的实体户及影子户实时余额查询请求，并生成该次查询的“查询流水号”，同时将“查询流水号”插入到在数据库的余额查询流水表中初始化的一条流水查询记录中，所述流水查询记录以“查询流水号”、“实体户余额”和“影子户余额”作为主要字段，该次流水查询记录中的“实体户余额”和“影子户余额”在初始化时为空；

根据“查询流水号”，通过实体户查询子线程和影子户查询子线程并行运行，分别向支付清算机构和银行核心系统对应发起实体户余额和影子户余额的查询；将查询得到的“实体户余额”和“影子户余额”根据“查询流水号”更新到余额查询流水表中；

查询余额主线程循环不断的根据“查询流水号”在余额查询流水表中查询“实体户余额”和“影子户余额”字段，如果查询结果两者都不为空值，则跳出循环，将查询结果返回页面端；如果查询结果两者中有空值，则继续查询等待直至查询结果两者都不为空值。

其中，所述支付清算系统与支付清算机构之间发生的交易包括：贷记往账、借记来账、手续费支出、清算账户头寸划回、贷记来账、借记往账、手续费收入和清算账户头寸补足。

其中，所述账务流水的字段包括：清算交易日期、借贷记标志、银行核心系统记账状态、支付清算机构记账状态、交易状态、交易金额、报文标志号和报文编号。

进一步地，所述控制支付清算系统将对应的账务流水记录在数据库中包括：按照支付清算机构通知的交易日期确定清算交易日期；根据交易的种类确定借贷记标志；发生交易时，首先将“清算交易日期、借贷记标志、交易金额、报文标志号、报文编号”记录在账务流水中，之后若银行核心系统和支付清算机构返回了记账状态，则对“银行核心系统记账状态”、“支付清算机构记账状态”以及“交易状态”的字段进行更新；若银行核心系统和支付清算机构未返回记账状态，则将“银行核心系统记账状态”、“支付清算机构记账状态”以及“交易状态”的字段均按“处理中”进行更新。

其中，所述根据交易的种类确定借贷记标志包括：若交易种类为贷记往账、借记来账、手续费支出或清算账户头寸划回，则借贷记标志为“借”，若交易种类为贷记来账、借记往账、手续费收入或清算账户头寸补足，则借贷记标志为“贷”。

进一步地，所述根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统的对账文件，对支付清算系统的账务流水进行核对校准之前还包括：银行支付清算系统收到支付清算机构下发的日切通知之后，将交易日期登记在本地数据库，并在完成日切之后，将请求支付清算机构的往账服务的交易日期登记为日切之后的交易日期；支付清算机构在完成日切之后，检查支付清算系统联机交易上送的交易日期是否为日切后的交易日期，如果不是日切之后的交易日期，则拒绝联机交易请求，以确保支付清算机构与支付清算系统所登记的账务都在同一交易日期。

更进一步地，所述根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统的对账文件，对支付清算系统的账务流水进行核对校准包括：对于账务流水中“银行核心系统记账状态”为“处理中”的记录，从银行核心系统的对账文件中同步记录到账务流水中，同时进行如下的差错处理：对于“借贷记标志”为“借”的交易，若银行核心系统的对账文件中记账状态是“成功”，则调用银行核心系统的冲正交易，对该笔交易进行冲正，同时将银行核心系统的对账文件中对应的交易状态改为“失败”；反之则将账务流水中对应的交易状态从“处理中”同步为“失败”；对于“借贷记标志”为“贷”的交易，如果银行核心系统的对账文件中记账状态是“失败”，则调用银行核心系统的补账交易，对该笔交易重新补账，同时将银行核心系统的对账文件中对应的交易状态改为“成功”；反之则将账务流水中对应的交易状态从“处理中”同步为“成功”；

对于账务流水中“支付清算机构记账状态”为“处理中”的记录，从支付清算机构的对账文件中同步记录到账务流水中，同时进行如下的差错处理：对于“借贷记标志”为“借”的交易，若支付清算机构的对账文件中对账状态是失败，则调用银行核心系统的冲正交易，对该笔交易进行冲正，同时将支付清算机构的对账文件中交易状态改为“失败”；反之则将账务流水中对应的交易状态从“处理中”同步为“成功”；对于“借贷记标志”为“贷”的交易，若支付清算机构的对账文件中对账状态是“成功”，则调用银行核心系统的补账交易，对该笔交易重新补账，同时将支付清算机构的对账文件中对应的交易状态改为“成功”，反之则将账务流水中对应的交易状态从“处理中”同步为“失败”。

进一步地，所述根据支付清算机构下发的清算账户余额核对报文以及核对校准后的账务流水，对清算账户当日余额进行对账包括：清算账户余额核对报文包括清算账户上日余额Amountl、清算账户当日余额Amount2和清算账户变动种类明细；根据清算账户余额核对报文，统计账务流水中清算交易日期等于上一个交易日且交易状态为成功的记录，以及这些记录中借贷记标志为“借”的累计金额Amount_L，借贷记标志为“贷”的累计金额Amount_D；

若Amount2＝Amount1+Amount_D-Amount_L，则当日余额对账为对平，否则，余额对账不平；若余额对账不平，则按照贷记往账、借记来账、手续费支出、清算账户头寸划回、贷记来账、借记往账、手续费收入和清算账户头寸补足的交易类别，分别统计每个交易类别的变动金额，并与清算账户余额核对报文中的清算账户变动种类明细进行逐一核对，对核对不一致的地方进行展示以及短信告警。

该装置可通过上述实施例一提供的清算账户余额校准核对的方法实现，具体的实现方法可参见实施例一中的描述，在此不再赘述。

本发明还提供了一种存储器，存储有多条指令，所述指令用于实现如实施例一所述的方法。

本发明还提供了一种电子设备，包括处理器和与所述处理器连接的存储器，所述存储器存储有多条指令，所述指令可被所述处理器加载并执行，以使所述处理器能够执行如实施例一所述的方法。

尽管已描述了本发明的优选实施例，但本领域内的技术人员一旦得知了基本创造性概念，则可对这些实施例作出另外的变更和修改。所以，所附权利要求意欲解释为包括优选实施例以及落入本发明范围的所有变更和修改。显然，本领域的技术人员可以对本发明进行各种改动和变型而不脱离本发明的精神和范围。这样，倘若本发明的这些修改和变型属于本发明权利要求及其等同技术的范围之内，则本发明也意图包含这些改动和变型在内。

Claims (10)

1.一种清算账户余额校准核对的方法，其特征在于，包括：

获取支付清算系统与支付清算机构之间发生的交易；

控制支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户分别对所述交易进行记账并形成对应的对账文件，同时控制支付清算系统将对应的账务流水记录在数据库中；

根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统的对账文件，对支付清算系统的账务流水进行核对校准；

根据支付清算机构下发的清算账户余额核对报文以及核对校准后的账务流水，对清算账户当日余额进行对账，得到清算账户当日余额的对账结果；

将支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户在某一时刻的余额进行展示，包括：

利用余额实时查询模块接收来自页面端的实体户及影子户实时余额查询请求，并生成该次查询的“查询流水号”，同时将“查询流水号”插入到在数据库的余额查询流水表中初始化的一条流水查询记录中，所述流水查询记录以“查询流水号”、“实体户余额”和“影子户余额”作为主要字段，该次流水查询记录中的“实体户余额”和“影子户余额”在初始化时为空；

根据“查询流水号”，通过实体户查询子线程和影子户查询子线程并行运行，分别向支付清算机构和银行核心系统对应发起实体户余额和影子户余额的查询；将查询得到的“实体户余额”和“影子户余额”根据“查询流水号”更新到余额查询流水表中；

查询余额主线程循环不断的根据“查询流水号”在余额查询流水表中查询“实体户余额”和“影子户余额”字段，如果查询结果两者都不为空值，则跳出循环，将查询结果返回页面端；如果查询结果两者中有空值，则继续查询等待直至查询结果两者都不为空值。

2.如权利要求1所述的清算账户余额校准核对的方法，其特征在于，其中，所述支付清算系统与支付清算机构之间发生的交易包括：贷记往账、借记来账、手续费支出、清算账户头寸划回、贷记来账、借记往账、手续费收入和清算账户头寸补足；

所述账务流水的字段包括：清算交易日期、借贷记标志、银行核心系统记账状态、支付清算机构记账状态、交易状态、交易金额、报文标志号和报文编号。

3.如权利要求2所述的清算账户余额校准核对的方法，其特征在于，所述控制支付清算系统将对应的账务流水记录在数据库中包括：

按照支付清算机构通知的交易日期确定清算交易日期；根据交易的种类确定借贷记标志；

发生交易时，首先将“清算交易日期、借贷记标志、交易金额、报文标志号、报文编号”记录在账务流水中，之后若银行核心系统和支付清算机构返回了记账状态，则对“银行核心系统记账状态”、“支付清算机构记账状态”以及“交易状态”的字段进行更新；若银行核心系统和支付清算机构未返回记账状态，则将“银行核心系统记账状态”、“支付清算机构记账状态”以及“交易状态”的字段均按“处理中”进行更新。

4.如权利要求3所述的清算账户余额校准核对的方法，其特征在于，所述根据交易的种类确定借贷记标志包括：若交易种类为贷记往账、借记来账、手续费支出或清算账户头寸划回，则借贷记标志为“借”，若交易种类为贷记来账、借记往账、手续费收入或清算账户头寸补足，则借贷记标志为“贷”。

5.如权利要求4所述的清算账户余额校准核对的方法，其特征在于，所述根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统的对账文件，对支付清算系统的账务流水进行核对校准之前还包括：

银行支付清算系统收到支付清算机构下发的日切通知之后，将交易日期登记在本地数据库，并在完成日切之后，将请求支付清算机构的往账服务的交易日期登记为日切之后的交易日期；

支付清算机构在完成日切之后，检查支付清算系统联机交易上送的交易日期是否为日切后的交易日期，如果不是日切之后的交易日期，则拒绝联机交易请求，以确保支付清算机构与支付清算系统所登记的账务都在同一交易日期。

6.如权利要求5所述的清算账户余额校准核对的方法，其特征在于，所述根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统的对账文件，对支付清算系统的账务流水进行核对校准包括：

对于账务流水中“银行核心系统记账状态”为“处理中”的记录，从银行核心系统的对账文件中同步记录到账务流水中，同时进行如下的差错处理：对于“借贷记标志”为“借”的交易，若银行核心系统的对账文件中记账状态是“成功”，则调用银行核心系统的冲正交易，对所述“借贷记标志”为“借”的交易进行冲正，同时将银行核心系统的对账文件中对应的交易状态改为“失败”；反之则将账务流水中对应的交易状态从“处理中”同步为“失败”；对于“借贷记标志”为“贷”的交易，如果银行核心系统的对账文件中记账状态是“失败”，则调用银行核心系统的补账交易，对所述“借贷记标志”为“贷”的交易重新补账，同时将银行核心系统的对账文件中对应的交易状态改为“成功”；反之则将账务流水中对应的交易状态从“处理中”同步为“成功”；

对于账务流水中“支付清算机构记账状态”为“处理中”的记录，从支付清算机构的对账文件中同步记录到账务流水中，同时进行如下的差错处理：对于“借贷记标志”为“借”的交易，若支付清算机构的对账文件中对账状态是失败，则调用银行核心系统的冲正交易，对所述“借贷记标志”为“借”的交易进行冲正，同时将支付清算机构的对账文件中交易状态改为“失败”；反之则将账务流水中对应的交易状态从“处理中”同步为“成功”；对于“借贷记标志”为“贷”的交易，若支付清算机构的对账文件中对账状态是“成功”，则调用银行核心系统的补账交易，对所述“借贷记标志”为“贷”的交易重新补账，同时将支付清算机构的对账文件中对应的交易状态改为“成功”，反之则将账务流水中对应的交易状态从“处理中”同步为“失败”。

7.如权利要求6所述的清算账户余额校准核对的方法，其特征在于，所述根据支付清算机构下发的清算账户余额核对报文以及核对校准后的账务流水，对清算账户当日余额进行对账包括：

清算账户余额核对报文包括清算账户上日余额Amount1、清算账户当日余额Amount2和清算账户变动种类明细；

根据清算账户余额核对报文，统计账务流水中清算交易日期等于上一个交易日且交易状态为成功的记录，以及这些记录中借贷记标志为“借”的累计金额Amount_L，借贷记标志为“贷”的累计金额Amount_D；

若Amount2＝Amount1+Amount_D-Amount_L，则当日余额对账为对平，否则，余额对账不平；

若余额对账不平，则按照贷记往账、借记来账、手续费支出、清算账户头寸划回、贷记来账、借记往账、手续费收入和清算账户头寸补足的交易类别，分别统计每个交易类别的变动金额，并与清算账户余额核对报文中的清算账户变动种类明细进行逐一核对，对核对不一致的地方进行展示以及短信告警。

8.一种实现如权利要求1-7任一项所述的清算账户余额校准核对的方法的清算账户余额校准核对的装置，其特征在于，包括：

交易获取模块，用于获取支付清算系统与支付清算机构之间发生的交易；

交易记录模块，用于控制支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户分别对所述交易进行记账并形成对应的对账文件，同时控制支付清算系统将对应的账务流水记录在数据库中；

账务流水核对校准模块，用于根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统的对账文件，对支付清算系统的账务流水进行核对校准；

清算账户当日余额对账模块，用于根据支付清算机构下发的清算账户余额核对报文以及核对校准后的账务流水，对清算账户当日余额进行对账，得到清算账户当日余额的对账结果；

展示模块，用于将支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户在某一时刻的余额进行展示，包括：

利用余额实时查询模块接收来自页面端的实体户及影子户实时余额查询请求，并生成该次查询的“查询流水号”，同时将“查询流水号”插入到在数据库的余额查询流水表中初始化的一条流水查询记录中，所述流水查询记录以“查询流水号”、“实体户余额”和“影子户余额”作为主要字段，该次流水查询记录中的“实体户余额”和“影子户余额”在初始化时为空；

根据“查询流水号”，通过实体户查询子线程和影子户查询子线程并行运行，分别向支付清算机构和银行核心系统对应发起实体户余额和影子户余额的查询；将查询得到的“实体户余额”和“影子户余额”根据“查询流水号”更新到余额查询流水表中；

查询余额主线程循环不断的根据“查询流水号”在余额查询流水表中查询“实体户余额”和“影子户余额”字段，如果查询结果两者都不为空值，则跳出循环，将查询结果返回页面端；如果查询结果两者中有空值，则继续查询等待直至查询结果两者都不为空值。

9.一种存储器，其特征在于，存储有多条指令，所述指令用于实现如权利要求1-7任一项所述的方法。

10.一种电子设备，其特征在于，包括处理器和与所述处理器连接的存储器，所述存储器存储有多条指令，所述指令可被所述处理器加载并执行，以使所述处理器能够执行如权利要求1-7任一项所述的方法。