CN111091471A - 保险理赔方法、装置、设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明实施例提供一种保险理赔方法、装置、设备及存储介质，该方法包括：接收用户端发送的保险理赔请求；响应于保险理赔请求，根据保单号从预设保单系统中获取保单信息；根据保单信息，向用户端发送所述身故保险金的多个赔付方式，以使用户端的用户从用户端显示的多个赔付方式中确定目标赔付方式；接收用户端发送的目标赔付方式，并根据目标赔付方式中的分期时间段、支付时间段、支付周期、以及身故保险金，确定每个支付周期给付的理赔金；通过用户端向所述用户显示在每个支付周期的结算日向受益人信息对应的账户支付的理赔金。本实施例提供的方法能够克服现有技术中的理赔系统无法为用户提供多种理赔方式来满足用户的需求的问题。

Description

保险理赔方法、装置、设备及存储介质

技术领域

本发明实施例涉及保险技术领域，尤其涉及一种保险理赔方法、装置、设备及存储介质。

背景技术

随着科技与经济的发展，保险行业的规模越来越大，各式各样的保险广泛地出现在人们的生活当中。其中，关于保险理赔的相关问题也越来越引起被保险人的重视。

保险理赔是在保险标的发生风险事故后，保险公司履行赔偿或给付责任的行为，一般人寿保险理赔可分为身故、重疾、医疗、意外等不同情况。当身故理赔责任发生后用户向保险公司索赔，保险终端接收到报案信息进行理赔处理。

目前，在保险理赔结案时，往往是一次性支付给受益人，使得理赔方式单一，所以现有技术中的理赔系统是无法为用户提供多种理赔方式来满足用户的需求，进而导致用户的满意度较低。

发明内容

本发明实施例提供一种保险理赔方法、装置、设备及存储介质，以克服现有技术中的理赔系统无法为用户提供多种理赔方式来满足用户的需求，进而导致用户的满意度较低的问题。

第一方面，本发明实施例提供一种保险理赔方法，包括：

接收用户端发送的保险理赔请求，所述保险理赔请求中携带有保单号；

响应于所述保险理赔请求，根据所述保单号从预设保单系统中获取保单信息，所述保单信息用于表示身故保险的保单信息，所述保单信息包括受益人信息和身故保险金；

根据所述保单信息，向用户端发送所述身故保险金的多个赔付方式，以使用户端的用户从所述用户端显示的所述多个赔付方式中确定目标赔付方式；

接收用户端发送的所述目标赔付方式，并根据所述目标赔付方式中的分期时间段、支付时间段、支付周期、以及所述身故保险金，确定每个所述支付周期给付的理赔金；

通过所述用户端向所述用户显示在每个所述支付周期的结算日向所述受益人信息对应的账户支付的所述理赔金。

可选地，所述保单信息包括被保人信息、保险险种；

所述根据所述保单信息，向用户端发送所述身故保险金的多个赔付方式，包括：

根据所述保单号和所述被保人信息，确定预设数据库是否存在与所述保单号和所述被保人信息均匹配的分期给付信息；

若所述预设数据库中存在与所述保单号和所述被保人信息均匹配的分期给付信息，则确定身故保险金的赔付方式为分期给付方式，所述分期给付方式包括所述多个赔付方式；

向所述用户端发送所述多个赔付方式。

可选地，所述多个赔付方式中的每个赔付方式包括分期给付的业务逻辑；

所述根据所述目标赔付方式中的分期时间段、支付时间段、支付周期、以及所述身故保险金，确定每个所述支付周期给付的理赔金，包括：

根据所述支付时间段和所述支付周期，确定支付所述理赔金的支付次数；

根据所述身故保险金、所述支付时间段、所述分期时间段以及所述支付次数，通过所述分期给付的业务逻辑，确定每个所述支付周期给付的理赔金。

可选地，所述根据所述身故保险金、所述支付时间段、所述分期时间段以及所述支付次数，通过所述分期给付的业务逻辑，确定每个所述支付周期给付的理赔金，包括：

若所述支付时间段与所述分期时间段相同，则将所述身故保险金与所述支付次数作比，得到每个所述支付周期待给付的第一本金；

根据所述支付次数对应的第一已支付次数，计算当前所述支付周期对应的所述身故保险金中剩余的第一目标身故保险金；

将所述第一目标身故保险金与当前所述支付周期对应的第一天数和第一预设利息系数作积，得到当前所述支付周期待给付的第一利息；

将所述第一本金和所述第一利息之和作为当前所述支付周期给付的理赔金。

可选地，所述根据所述身故保险金、所述支付时间段、所述分期时间段以及所述支付次数，通过所述分期给付的业务逻辑，确定每个所述支付周期给付的理赔金，包括：

若所述支付时间段的开始时刻在所述分期时间段的开始时刻和所述分期时间段的结束时刻之间且不包含所述分期时间段的开始时刻，则从所述分期时间段中确定第一分期时间段，所述第一分期时间段的开始时刻为所述分期时间段的开始时刻，所述第一分期时间段的结束时刻为所述支付时间段的开始时刻，所述支付时间段的结束时刻为所述分期时间段的结束时刻或在所述分期时间段的结束时刻之后；

计算所述第一分期时间段的第一时间间隔；

将所述第一时间间隔划分为第一预设数目个第一分期时间间隔；

若所述第一时间间隔等于预设时间间隔，则将所述身故保险金与每个所述第一分期时间间隔对应的第二天数和第二预设利息系数作积，得到每个所述第一分期时间间隔对应的第二利息；

将所述身故保险金和每个所述第一分期时间间隔对应的第二利息进行叠加，得到所述第一分期时间段的结束时刻或所述支付时间段的开始时刻对应的第三本金；

将所述第三本金与所述支付次数作比，得到每个所述支付周期待给付的第四本金；

根据所述支付次数对应的第二已支付次数，计算当前所述支付周期对应的所述第三本金中剩余的第二目标身故保险金；

将所述第二目标身故保险金与当前所述支付周期对应的第三天数和第三预设利息系数作积，得到当前所述支付周期待给付的第三利息；

将所述第四本金和所述第三利息之和作为当前所述支付周期给付的理赔金。

可选地，所述根据所述身故保险金、所述支付时间段、所述分期时间段以及所述支付次数，通过所述分期给付的业务逻辑，确定每个所述支付周期给付的理赔金，还包括：

若所述第一时间间隔是所述预设时间间隔的N倍，且N大于1，则根据所述预设时间间隔，将所述第一时间间隔分为第二预设数目个生息阶段，所述生息阶段为在所述第一时间间隔内计算身故保新金利息的时间段；

将每个所述生息阶段划分为第三预设数目个第二分期时间间隔；

将所述身故保险金与每个所述第二分期时间间隔对应的第四天数和第四预设利息系数作积，得到每个所述第二分期时间间隔对应的第四利息；

根据所述身故保险金和每个所述第二分期时间间隔对应的第四利息，得到每个所述生息阶段的结束时刻对应的第五本金；

从每个所述第五本金中确定最后一个所述生息阶段的结束时刻对应的第六本金；

将所述第六本金与所述支付次数作比，得到每个所述支付周期待给付的第七本金；

根据所述支付次数对应的第三已支付次数，计算当前所述支付周期对应的所述第六本金中剩余的第三目标身故保险金；

将所述第三目标身故保险金与当前所述支付周期对应的第五天数和第五预设利息系数作积，得到当前所述支付周期待给付的第五利息；

将所述第六本金和所述第五利息之和作为当前所述支付周期给付的理赔金。

可选地，在所述接收用户端发送的所述目标赔付方式之后，所述方法还包括：

将所述目标赔付方式存储至所述预设保单系统中的所述保单信息；

在所述确定每个所述支付周期给付的理赔金之后，所述方法还包括：

根据每个所述支付周期给付的理赔金、每个所述支付周期的结算日和所述保单信息，生成所述分期给付发放明细表和累计生息表，所述理赔金包括目标本金和目标利息；

其中，所述分期给付发放明细表中包含每个所述支付周期给付的所述目标本金和所述目标利息，所述累计生息表中包含所述分期给付发放明细表中的信息、每个所述支付周期的结算日对应的剩余本金和剩余利息；

在所述通过所述用户端向所述用户显示在每个所述支付周期的结算日向所述受益人信息对应的账户支付的所述理赔金之后，所述方法还包括：

将所述理赔金和所述受益人信息发送至支付平台，以使所述支付平台在每个所述支付周期的结算日向所述受益人信息对应的账户执行支付所述理赔金的操作。

第二方面，本发明实施例提供一种保险理赔装置，包括：

保险理赔请求接收模块，用于接收用户端发送的保险理赔请求，所述保险理赔请求中携带有保单号；

保险理赔请求相应模块，用于响应于所述保险理赔请求，根据所述保单号从预设保单系统中获取保单信息，所述保单信息用于表示身故保险的保单信息，所述保单信息包括受益人信息和身故保险金；

赔付方式发送模块，用于根据所述保单信息，向用户端发送所述身故保险金的多个赔付方式，以使用户端的用户从所述用户端显示的所述多个赔付方式中确定目标赔付方式；

理赔金确定模块，用于接收用户端发送的所述目标赔付方式，并根据所述目标赔付方式中的分期时间段、支付时间段、支付周期、以及所述身故保险金，确定每个所述支付周期给付的理赔金；

理赔金显示模块，用于通过所述用户端向所述用户显示在每个所述支付周期的结算日向所述受益人信息对应的账户支付的所述理赔金。

第三方面，本发明实施例提供一种保险理赔设备，包括：至少一个处理器和存储器；

所述存储器存储计算机执行指令；

所述至少一个处理器执行所述存储器存储的计算机执行指令，使得所述至少一个处理器执行如上第一方面以及第一方面各种可能的设计所述的保险理赔方法。

第四方面，本发明实施例提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，当处理器执行所述计算机执行指令时，实现如上第一方面以及第一方面各种可能的设计所述的保险理赔方法。

本实施例提供的保险理赔方法、装置、设备及存储介质，可以适用于身故保险的理赔，首先接收用户端发送的保险理赔请求，由于该保险理赔请求中包含有保单号，可以根据保单号，调用预设保单系统，从从预设保单系统中获取与该保单号匹配的保单信息，然后根据所述保单信息，向用户端发送所述身故保险金的多个赔付方式，以使用户端的用户从所述用户端显示的所述多个赔付方式中确定目标赔付方式，在接收用户端发送的所述目标赔付方式时，根据所述目标赔付方式中的分期时间段、支付时间段、支付周期、以及所述身故保险金，确定每个所述支付周期给付的理赔金，保证身故保险金的合理、有效赔付，并通过所述用户端向所述用户显示在每个所述支付周期的结算日向所述受益人信息中对应的受益人信息对应的账户支付的所述理赔金，能够为用户提供多种理赔方式来满足用户的需求，实现分期支付和理赔的多样化，进而提高了用户的满意度。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作一简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例提供的保险理赔方法的应用场景示意图；

图2为本发明实施例提供的保险理赔方法的流程示意图；

图3为本发明另一实施例提供的保险理赔方法的流程示意图；

图4为本发明又一实施例提供的保险理赔方法的流程示意图；

图5为本发明再一实施例提供的保险理赔方法的流程示意图；

图6为本发明又一实施例提供的保险理赔方法的流程示意图；

图7为本发明另一实施例提供的保险理赔方法的流程示意图；

图8为本发明再一实施例提供的保险理赔方法中保单信息相关数据关系示意图；

图9为本发明实施例提供的保险理赔装置的结构示意图；

图10为本发明实施例提供的保险理赔设备的结构示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本发明的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”、“第三”“第四”等(如果存在)是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本发明的实施例，例如能够以除了在这里图示或描述的那些以外的顺序实施。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

传统的保险理赔结案时，将身故保险金一次性给付给受益人。但是对于一些有特殊要求的用户，由于理赔方式的单一性，无法满足用户需求，使得用户满意度较低。为了解决上述技术问题，本发明实施例提供一种保险理赔方法以解决上述问题。

在实际应用中，执行主体可以是终端或服务器或预先搭建的理赔平台10(或是理赔系统)。下面以理赔平台为例，参见图1的场景图，通过理赔平台可以为用户提供合理的理赔方案，用户通过用户端20可以输入保单号来访问理赔平台，理赔平台从预设保单系统30中获取与保单号匹配的保单信息，并确定与保单信息匹配的赔付方式，并将赔付方式发送给用户端，以使用户端的用户可以确定一种赔付方式，用户端将确定的赔付方式即为目标赔付方式发送给理赔平台，理赔平台基于目标理赔方式以及保单信息中的身故保险金确定对应的每个支付周期给付的理赔金，理赔平台将计算得到的每个支付周期给付的理赔金进行存储并显示给用户，且在每个支付周期的结算日，根据受益人信息通过支付平台40将所述理赔金支付给所述身故保险的受益人的账户，该分期支付的方式能够实现身故保险金的累积生息，提高了身故保险金的资源利用率，使得理赔方式多样化。

参见图2所示，图2为本发明实施例提供的保险理赔方法的流程示意图，本实施例的执行主体可以为终端，也可以为服务器或理赔平台，本实施例此处对执行主体不做限定，为了方便实施例说明，下述针对终端或服务器或理赔平台可以用一个来指代说明，比如理赔平台。

参见图2，所述保险理赔方法，包括：

S101、接收用户端发送的保险理赔请求，所述保险理赔请求中携带有保单号。

本实施例中，终端或服务器或理赔平台可以实时接收用户端发送的保险理赔请求，保险理赔请求中包含了保单号，这里的用户端可以是客户对应的终端也可以是理赔人员对应的终端，这里的客户可以是受益人或是与受益人相关联的人员；这里的保单号是指关于身故保险的保单号。

其中，在接收保险理赔请求之前，可以向用户端推送保单理赔申请的录入界面，以使用户端的用户将所述保单号输入到所述录入界面。

S102、响应于所述保险理赔请求，根据所述保单号从预设保单系统中获取保单信息，所述保单信息用于表示身故保险的保单信息，所述保单信息包括受益人信息和身故保险金；

S103、根据所述保单信息，向用户端发送所述身故保险金的多个赔付方式，以使用户端的用户从所述用户端显示的所述多个赔付方式中确定目标赔付方式。

本实施例中，保单信息可以包括受益人信息、身故保险金和被保人信息，被保人信息可以包括被保人的年龄、性别、工作类别以及参保年限等，在实际应用中，不同的保险险种以及被保人的年龄、性别、工作类别以及参保年限等对应不同的身故保险金，在对身故保险金结案处理时，针对身故保险金的资源利用，可以向受益人提供一次性支付方式和分期支付方式，其中分期支付方式可以包括多个赔付方式，根据受益人的需求，受益人在申请身故保险金赔付时，可以确定身故保险金的赔付方式，并将与保单信息匹配的该赔付方式存储至预设数据库中，用以查询保单信息对应的赔付方式。

S104、接收用户端发送的所述目标赔付方式，并根据所述目标赔付方式中的分期时间段、支付时间段、支付周期、以及所述身故保险金，确定每个所述支付周期给付的理赔金；

S105、通过所述用户端向所述用户显示在每个所述支付周期的结算日向所述受益人信息对应的账户支付的所述理赔金。

本实施例中，分期给付方式是指将身故保险金作为本金存入保险公司分期M年，M取整数，产生利息，并按照支付时间段和支付周期将产生的利息和本金对身故保险的受益人进行赔付。其中，分期给付方式中包含分期时间段、支付时间段、支付周期等，分期时间段是指将身故保险金作为本金存入保险公司的时间段，支付时间段是指在分期时间段期间或是在分期时间段之后保险公司对受益人开始赔付身故保险金和利息的时间段，支付周期是指在支付时间段上将身故保险金和利息分期赔付给受益人的时间周期，即为间隔多长时间赔付一次。

可选地，在确定每个所述支付周期给付的理赔金的过程中，可以将所述身故保险金、所述分期给付的业务逻辑、分期时间段以及所述支付次数存储至预设数据表中，通过所述预设数据表，生成分期给付发放明细表；其中，分期给付发放明细表中包括每个所述支付周期给付的理赔金。

在实际应用中，理赔平台通过内部业务逻辑计算，可以确定出每个所述支付周期给付的理赔金，其中，在在每个所述支付周期的结算日，根据受益人信息中记录的账户信息、通信号码等，将理赔金支付给所述身故保险的受益人，直至完成所有赔付。该保险理赔方法不但使得理赔方式多样化，即增添了分期给付方式，满足了用户需求，还使得受益人通过对身故保险金的合理支配，提高了身故保险金的资源利用率，进而提高了用户的满意度。

本发明先接收用户端发送的保险理赔请求，由于该保险理赔请求中包含有保单号，可以根据保单号，调用预设保单系统，从从预设保单系统中获取与该保单号匹配的保单信息，然后根据所述保单信息，向用户端发送所述身故保险金的多个赔付方式，以使用户端的用户从所述用户端显示的所述多个赔付方式中确定目标赔付方式，在接收用户端发送的所述目标赔付方式时，根据所述目标赔付方式中的分期时间段、支付时间段、支付周期、以及所述身故保险金，确定每个所述支付周期给付的理赔金，保证身故保险金的合理、有效赔付，并通过所述用户端向所述用户显示在每个所述支付周期的结算日向所述受益人信息中对应的受益人信息对应的账户支付的所述理赔金，能够为用户提供多种理赔方式来满足用户的需求，实现分期支付和理赔的多样化，进而提高了用户的满意度。

如何确定身故保险金的赔付方式，参见图3所示，图3为本发明另一实施例提供的保险理赔方法的流程示意图。本实施例在上述实施例的基础上，比如，在图2所示的实施例的基础上，对S103进行了详细说明。其中，所述保单信息包括被保人信息、保险险种；所述根据所述保单信息，向用户端发送所述身故保险金的多个赔付方式，包括：

S201、根据所述保单号和所述被保人信息，确定预设数据库是否存在与所述保单号和所述被保人信息均匹配的分期给付信息；

S202、若所述预设数据库中存在与所述保单号和所述被保人信息均匹配的分期给付信息，则确定身故保险金的赔付方式为分期给付方式，所述分期给付方式包括所述多个赔付方式；

S203、向所述用户端发送所述多个赔付方式。

本实施例中，理赔平台根据保单号和被保人信息，可以从预设数据库中自动查询是否存在与保单号和被保人信息均匹配的分期给付信息，这里的分期给付信息可以包括分期给付方式。在实际应用中，在关于申请身故保险金赔付的流程中，若用户确定分期赔付，则理赔人员可以将与用户确定的赔付方式相关联的保单号预先存储至预设数据库中，其中，预设数据库中存储保单号和与保单号相关联的赔付方式的映射关系，在理赔结案时，可以通过保单号、被保人信息中的被保人标识等信息在预设数据库中查询与保单号相匹配的映射关系，进而获取该保单信息对应的身故保险金的赔付方式。

若预设数据库中存在与所述保单号和所述被保人信息均匹配的分期给付信息，比如分期时间段、支付时间段、支付周期，则说明该身故保险金的赔付方式为分期给付方式，在理赔结案时不立即建立支付，即在理赔结案时不触发一次性支付操作，将相应的理赔金记录在分期给付的财务表中，并记录分期给付的本金数据。若次从预设数据库中未查询到与所述保单号和所述被保人信息均匹配的分期给付信息，则说明该身故保险金的赔付方式为一次性给付方式，在理赔结案时建立支付即在理赔结案时触发一次性支付操作。

在确定理赔方式是分期给付方式时，如何确定每个所述支付周期给付的理赔金，参见图4所示，图4为本发明又一实施例提供的保险理赔方法的流程示意图，本实施例在上述实施例的基础上，对S104进行了详细说明。所述多个赔付方式中的每个赔付方式包括分期给付的业务逻辑；所述根据所述目标赔付方式中的分期时间段、支付时间段、支付周期、以及所述身故保险金，确定每个所述支付周期给付的理赔金，包括：

S301、根据所述支付时间段和所述支付周期，确定支付所述理赔金的支付次数；

S302、根据所述身故保险金、所述支付时间段、所述分期时间段以及所述支付次数，通过所述分期给付的业务逻辑，确定每个所述支付周期给付的理赔金。

本实施例中，将支付时间段按照支付周期进行划分，划分得到与每个支付周期对应的子支付时间段，子支付时间段的个数即为支付所述理赔金的支付次数，比如，支付时间段为2010年1月1日至2012年12月31日，支付周期为一个月一次(比如2010年1月31日支付一次，2010年2月28日支付一次等)，则支付次数为36次。理赔平台可以通过可配置的预设数据表或是通过机器学习搭建好的数学模型，将获取到的身故保险金、所述分期给付的业务逻辑、分期时间段以及所述支付次数自动配置在预设数据表中或输入到数学模型中，通过预设数据表或数学模型输出每个所述支付周期给付的理赔金，这里的理赔金包括每个所述支付周期给付的目标本金和目标利息，目标本金是指当前支付周期给付的本金，目标利息是当前支付周期给付的利息。

具体地，如何根据所述身故保险金、所述支付时间段、所述分期时间段以及所述支付次数，通过所述分期给付的业务逻辑，确定每个所述支付周期给付的理赔金，可以通过以下应用场景实现：

场景1：立即支付场景。

参见图5所示，图5为本发明再一实施例提供的保险理赔方法的流程示意图。本实施例在上述实施例的基础上对S302进行了详细说明。所述根据所述身故保险金、所述支付时间段、所述分期时间段以及所述支付次数，通过所述分期给付的业务逻辑，确定每个所述支付周期给付的理赔金，包括：

S401、若所述支付时间段与所述分期时间段相同，则将所述身故保险金与所述支付次数作比，得到每个所述支付周期待给付的第一本金；

S402、根据所述支付次数对应的第一已支付次数，计算当前所述支付周期对应的所述身故保险金中剩余的第一目标身故保险金；

S403、将所述第一目标身故保险金与当前所述支付周期对应的第一天数和第一预设利息系数作积，得到当前所述支付周期待给付的第一利息；

S404、将所述第一本金和所述第一利息之和作为当前所述支付周期给付的理赔金。

本实施例中，若所述支付时间段与所述分期时间段相同，则该场景为立即支付场景，即将身故保险金作为本金存入保险公司的时间段即为受益人收取保险公司赔付身故保险金和利息的时间段。可以举例为：支付时间段为2010年1月1日至2012年12月31日，分期时间段为2010年1月1日至2012年12月31日，该场景下确定每个支付周期给付的理赔金的具体过程为：

假设支付周期是每月一次，结算日是月末，结息日每月的25号，则从2010年1月1日开始身故保险金作为初始本金开始产生利息，在结算日支付给受益人的目标本金均为：初始本金/支付次数，2010年1月1日至2010年1月25日的利息计算方式为：初始本金*25*第一预设利息系数，则在结算日第一个支付周期对应的支付给受益人的理赔金为：初始本金/支付次数+初始本金*25*第一预设利息系数，且在结算日将支付次数对应的第一已支付次数记作1；在2010年1月26日至2010年2月25日的利息计算方式为：(初始本金-目标本金*1)*31*第一预设利息系数，则在结算日第二个支付周期对应的支付给受益人的理赔金为：目标本金+(初始本金-目标本金*1)*31*第一预设利息系数，且在结算日将支付次数对应的第一已支付次数记作2；在2010年2月26日至2010年3月25日的利息计算方式为：(初始本金-目标本金*2)*28*第一预设利息系数，则在结算日第三个支付周期对应的支付给受益人的理赔金为：目标本金+(初始本金-目标本金*2)*28*第一预设利息系数，且在结算日将支付次数对应的第一已支付次数记作3；以此类推，最后一个生息日2012年12月25日，则计算在最后一个支付周期对应的支付给受益人的理赔金为：目标本金+(初始本金-目标本金*31)*(31+6)*第一预设利息系数，这里的6表示2012年12月26日至2012年12月31日的天数。因此，该场景下的每个支付周期的目标利息呈下降趋势。

场景2：不立即支付场景。

参见图6所示，图6为本发明又一实施例提供的保险理赔方法的流程示意图，本实施例在上述实施例的基础上对S302进行了详细说明。所述根据所述身故保险金、所述支付时间段、所述分期时间段以及所述支付次数，通过所述分期给付的业务逻辑，确定每个所述支付周期给付的理赔金，包括：

S501、若所述支付时间段的开始时刻在所述分期时间段的开始时刻和所述分期时间段的结束时刻之间且不包含所述分期时间段的开始时刻，则从所述分期时间段中确定第一分期时间段，所述第一分期时间段的开始时刻为所述分期时间段的开始时刻，所述第一分期时间段的结束时刻为所述支付时间段的开始时刻，所述支付时间段的结束时刻为所述分期时间段的结束时刻或在所述分期时间段的结束时刻之后；

S502、计算所述第一分期时间段的第一时间间隔；

S503、将所述第一时间间隔划分为第一预设数目个第一分期时间间隔。

本实施例中，若所述支付时间段的开始时刻在所述分期时间段的开始时刻和所述分期时间段的结束时刻之间且不包含所述分期时间段的开始时刻，所述支付时间段的结束时刻为所述分期时间段的结束时刻或在所述分期时间段的结束时刻之后，则该场景下可以举例分为以下至少三种情景：分期时间段为2010年1月1日至2012年12月31，支付时间段为2011年1月1日至2012年12月31日；或，分期时间段为2010年1月1日至2013年12月31日，支付时间段为2012年1月1日至2013年12月31日；或分期时间段为2010年1月1日至2012年12月31日，支付时间段为2013年1月1日至2015年12月31日。

其中，第一分期时间段的生息方式与分期时间段剩下的时间段的生息方式不同，首先可以先计算第一分期时间段的第一时间间隔，再对该第一时间间隔划分为第一预设数目个第一分期时间间隔，每个第一分期时间间隔所产生的利息可以相同也可以不同，具体地，可以通过以下方式：

方式一：S504、若所述第一时间间隔等于预设时间间隔，则将所述身故保险金与每个所述第一分期时间间隔对应的第二天数和第二预设利息系数作积，得到每个所述第一分期时间间隔对应的第二利息；

S505、将所述身故保险金和每个所述第一分期时间间隔对应的第二利息进行叠加，得到所述第一分期时间段的结束时刻或所述支付时间段的开始时刻对应的第三本金；

S506、将所述第三本金与所述支付次数作比，得到每个所述支付周期待给付的第四本金；

S507、根据所述支付次数对应的第二已支付次数，计算当前所述支付周期对应的所述第三本金中剩余的第二目标身故保险金；

S508、将所述第二目标身故保险金与当前所述支付周期对应的第三天数和第三预设利息系数作积，得到当前所述支付周期待给付的第三利息；

S509、将所述第四本金和所述第三利息之和作为当前所述支付周期给付的理赔金。

本实施例中，假如预设时间间隔为1年，针对案例：分期时间段为2010年1月1日至2012年12月31，支付时间段为2011年1月1日至2012年12月31日，则第一分期时间段为2010年1月1日至2011年1月1日，则第一时间间隔为1年，因此，第一时间间隔等于预设时间间隔，首先将第一时间间隔划分为12个第一分期时间间隔，每个第一分期时间间隔的天数可以相同也可以不同，则针对第一分期时间段，计算每个第一分期时间间隔所产生的利息为：身故保险金*每个第一分期时间间隔对应的第二天数*第二预设利息系数，然后将12个第一分期时间间隔所产生的利息进行叠加并结转到下一年，将叠加后的利息与身故保险金之和作为下一年的本金，即为2011年1月1日至2012年12月31日这一的时间段对应的新本金，根据支付时间段为2011年1月1日至2012年12月31日，开始计算每个支付周期的理赔金，其中，理赔金中目标利息和目标本金的计算方式与场景1的计算方式相同，在此不再赘述。

方式二：参见图7所示，图7为本发明另一实施例提供的保险理赔方法的流程示意图。本实施例在上述实施例的基础上，对S302进行了详细说明。所述根据所述身故保险金、所述支付时间段、所述分期时间段以及所述支付次数，通过所述分期给付的业务逻辑，确定每个所述支付周期给付的理赔金，还包括：

S601、若所述第一时间间隔是所述预设时间间隔的N倍，且N大于1，则根据所述预设时间间隔，将所述第一时间间隔分为第二预设数目个生息阶段，所述生息阶段为在所述第一时间间隔内计算身故保新金利息的时间段；

S602、将每个所述生息阶段划分为第三预设数目个第二分期时间间隔；

S603、将所述身故保险金与每个所述第二分期时间间隔对应的第四天数和第四预设利息系数作积，得到每个所述第二分期时间间隔对应的第四利息；

S604、根据所述身故保险金和每个所述第二分期时间间隔对应的第四利息，得到每个所述生息阶段的结束时刻对应的第五本金；

S605、从每个所述第五本金中确定最后一个所述生息阶段的结束时刻对应的第六本金；

S606、将所述第六本金与所述支付次数作比，得到每个所述支付周期待给付的第七本金；

S607、根据所述支付次数对应的第三已支付次数，计算当前所述支付周期对应的所述第六本金中剩余的第三目标身故保险金；

S608、将所述第三目标身故保险金与当前所述支付周期对应的第五天数和第五预设利息系数作积，得到当前所述支付周期待给付的第五利息；

S609、将所述第六本金和所述第五利息之和作为当前所述支付周期给付的理赔金。

本实施例中，假如预设时间间隔为1年，针对案例：分期时间段为2010年1月1日至2013年12月31日，支付时间段为2012年1月1日至2013年12月31日，则第一分期时间段为2010年1月1日至2012年1月1日，则第一时间间隔为2年，因此，第一时间间隔等于预设时间间隔的2倍，首先将第一时间间隔分为第二预设数目个生息阶段，这里的第二预设数目可以为2；将每个生息阶段划分为第三预设数目个第二分期时间间隔，比如将每个生息阶段划分为12个第二分期时间间隔，每个第二分期时间间隔的天数可以相同也可以不同，则针对第一分期时间段的第一生息阶段，计算每个第二分期时间间隔所产生的利息为：身故保险金*每个第二分期时间间隔对应的天数(这里指第四天数)*第三预设利息系数，然后将第一生息阶段的12个第二分期时间间隔所产生的利息进行叠加并结转到下一年(即2011年)，将叠加后的利息与身故保险金之和作为下一年的本金，即为2011年1月1日至2011年12月31日这一时间段对应的第一新本金，然后针对第一分期时间段的第二生息阶段，计算每个第二分期时间间隔所产生的利息为：第一新本金*每个第二分期时间间隔对应的天数*第三预设利息系数，然后将第二生息阶段的12个第二分期时间间隔所产生的利息进行叠加并结转到下一年(即2012年)，将叠加后的利息与第一本金之和作为下一年的本金，即为2012年1月1日至2013年12月31日这一时间段对应的第二新本金，根据支付时间段为2012年1月1日至2013年12月31日，开始计算每个支付周期的理赔金，其中，理赔金中目标利息和目标本金的计算方式与场景1的计算方式相同，在此不再赘述。

因此，本发明上述确定每个所述支付周期给付的理赔金的方式体现了理赔方式的多样化，根据不同用户的不同需求，可以采用不同的赔付方式，解决了现有技术中的理赔系统无法为用户提供多种理赔方式的弊端，实现对身故保险金的资源利用，进而提高了用户的满意度。

可选地，在所述接收用户端发送的所述目标赔付方式之后，所述方法还包括：将所述目标赔付方式存储至所述预设保单系统中的所述保单信息。

本实施例中可以实现对预设保单系统的更新和完善，以便于用户或工作人员后续针对保单信息对应的理赔信息的查询和统计。

可选地，在所述通过所述用户端向所述用户显示在每个所述支付周期的结算日向所述受益人信息对应的账户支付的所述理赔金之后，所述方法还包括：将所述理赔金和所述受益人信息发送至支付平台，以使所述支付平台在每个所述支付周期的结算日向所述受益人信息对应的账户执行支付所述理赔金的操作。

本实施例中可以实现对受益人进行及时准确地赔付。

可选地，在确定每个所述支付周期给付的理赔金的过程中，理赔平台可以将整个赔付过程所生成的利息以及剩余本金进行存储，用以查询分期赔付的明细。具体地，本实施例在上述实施例的基础上，对保险理赔方法进行了详细说明。在所述确定每个所述支付周期给付的理赔金之后，所述方法还包括：

根据每个所述支付周期给付的理赔金、每个所述支付周期的结算日和所述保单信息，生成所述分期给付发放明细表和累计生息表，所述理赔金包括目标本金和目标利息；其中，所述分期给付发放明细表中包含每个所述支付周期给付的目标本金和目标利息，所述累计生息表中包含所述分期给付发放明细表中的信息、每个所述支付周期的结算日对应的剩余本金和剩余利息。

在实际应用中，结合图8所示的保单信息相关数据关系示意图。理赔平台可以根据分期给付的本金数据自动按月进行累计生息处理，同时根据分期给付信息表记录的方式(从某个年龄开始发放、或者立即开始发放直到某个年龄结束)，按月或按年发放一定金额、或者一定比例的身故保险金给相应的受益人。

具体地，赔付流程为：计息-利息账户-结转-本金账户-领取，即计息方式为每月结息一次、每年结息12次，每次更新累计生息表的上次结息日、下次结息日、利息余额，并记录一条发放明细；将每月结息的利息累计到预先设置的利息账户上；结转方式为：每年结转一次，更新累计生息表的上次结转日、下次结转日，将利息账户的利息融入本金，利息账户的利息余额清零；将融入利息后的本金存储本金账户上；领取方式(或赔付方式)为将每次赔付或领取时记录一条领取明细，将累计生息表的余额减去相应的领取金或赔付金。

其中，分期给付信息可以包括被保人编号、受益人客户号、受益人类别、有效标识、身故保险金领取方式、身故保险金领取频率(或支付周期)、领取比例、起领年龄、领至年龄、有效日期、计息方式、支付方式、银行简称、银行账户等；分期给付的累计生息表可以包括公司码、保单号、被保人编号、连生人编号、主险编号、附加险编号、险种后缀、有效标示、保单交易号、本金日，结案日、上次结息日、下次结息日、上次结转日、下次结转日、本金金额、余额(本金与已结转的利息合计)、利息余额(未结转的累计利息)等；分期给付发放明细表可以包括附加险编号、险种后缀、保单交易号、交易代码、有效开始日期、类别(I-新利息，W-领取)、金额、保单交易号转化本金日期、累计利息转化本金日期等。

因此，本发明通过理赔平台将身故保险金自动分期给付给受益人，使得身故保险金同时具备了年金的功能，且可以有效管理和利用资金，使得客户可以有更多选择，实现理赔的多样化，进而提高用户满意度。

为了实现所述保险理赔方法，本实施例提供了一种保险理赔装置。参见图9，图9为本发明实施例提供的保险理赔装置的结构示意图；所述保险理赔装置，包括：保险理赔请求接收模块901、保险理赔请求相应模块902、赔付方式发送模块903、理赔金确定模块904、理赔金显示模块905；保险理赔请求接收模块901，用于接收用户端发送的保险理赔请求，所述保险理赔请求中携带有保单号；保险理赔请求相应模块902，用于响应于所述保险理赔请求，根据所述保单号从预设保单系统中获取保单信息，所述保单信息用于表示身故保险的保单信息，所述保单信息包括受益人信息和身故保险金；赔付方式发送模块903，用于根据所述保单信息，向用户端发送所述身故保险金的多个赔付方式，以使用户端的用户从所述用户端显示的所述多个赔付方式中确定目标赔付方式；理赔金确定模块904，用于接收用户端发送的所述目标赔付方式，并根据所述目标赔付方式中的分期时间段、支付时间段、支付周期、以及所述身故保险金，确定每个所述支付周期给付的理赔金；理赔金显示模块905，用于通过所述用户端向所述用户显示在每个所述支付周期的结算日向所述受益人信息对应的账户支付的所述理赔金。

本实施例中，通过设置保险理赔请求接收模块901、保险理赔请求相应模块902、赔付方式发送模块903、理赔金确定模块904、理赔金显示模块905，用于接收用户端发送的保险理赔请求，由于该保险理赔请求中包含有保单号，可以根据保单号，调用预设保单系统，从从预设保单系统中获取与该保单号匹配的保单信息，然后根据所述保单信息，向用户端发送所述身故保险金的多个赔付方式，以使用户端的用户从所述用户端显示的所述多个赔付方式中确定目标赔付方式，在接收用户端发送的所述目标赔付方式时，根据所述目标赔付方式中的分期时间段、支付时间段、支付周期、以及所述身故保险金，确定每个所述支付周期给付的理赔金，保证身故保险金的合理、有效赔付，并通过所述用户端向所述用户显示在每个所述支付周期的结算日向所述受益人信息中对应的受益人信息对应的账户支付的所述理赔金，能够为用户提供多种理赔方式来满足用户的需求，实现分期支付和理赔的多样化，进而提高了用户的满意度。

本实施例提供的装置，可用于执行上述方法实施例的技术方案，其实现原理和技术效果类似，本实施例此处不再赘述。

可选地，所述保单信息包括被保人信息、保险险种；赔付方式发送模块903，具体用于：

根据所述保单号和所述被保人信息，确定预设数据库是否存在与所述保单号和所述被保人信息均匹配的分期给付信息；若所述预设数据库中存在与所述保单号和所述被保人信息均匹配的分期给付信息，则确定身故保险金的赔付方式为分期给付方式，所述分期给付方式包括所述多个赔付方式；向所述用户端发送所述多个赔付方式；其中，若所述预设数据库中未存在与所述保单号和所述被保人信息均匹配的分期给付信息，则确定身故保险金的赔付方式为一次性给付方式；其中，所述分期给付信息为包含所述分期给付方式的信息。

可选地，所述多个赔付方式中的每个赔付方式包括分期给付的业务逻辑；理赔金确定模块904，包括：支付次数确定单元和理赔金确定单元；支付次数确定单元，用于根据所述支付时间段和所述支付周期，确定支付所述理赔金的支付次数；理赔金确定单元根据所述身故保险金、所述支付时间段、所述分期时间段以及所述支付次数，通过所述分期给付的业务逻辑，确定每个所述支付周期给付的理赔金。

可选地，理赔金确定单元，具体用于：

在所述支付时间段与所述分期时间段相同时，将所述身故保险金与所述支付次数作比，得到每个所述支付周期待给付的第一本金；根据所述支付次数对应的第一已支付次数，计算当前所述支付周期对应的所述身故保险金中剩余的第一目标身故保险金；将所述第一目标身故保险金与当前所述支付周期对应的第一天数和第一预设利息系数作积，得到当前所述支付周期待给付的第一利息；将所述第一本金和所述第一利息之和作为当前所述支付周期给付的理赔金。

可选地，理赔金确定单元，具体用于：

若所述支付时间段的开始时刻在所述分期时间段的开始时刻和所述分期时间段的结束时刻之间且不包含所述分期时间段的开始时刻，则从所述分期时间段中确定第一分期时间段，所述第一分期时间段的开始时刻为所述分期时间段的开始时刻，所述第一分期时间段的结束时刻为所述支付时间段的开始时刻，所述支付时间段的结束时刻为所述分期时间段的结束时刻或在所述分期时间段的结束时刻之后；计算所述第一分期时间段的第一时间间隔；将所述第一时间间隔划分为第一预设数目个第一分期时间间隔；若所述第一时间间隔等于预设时间间隔，则将所述身故保险金与每个所述第一分期时间间隔对应的第二天数和第二预设利息系数作积，得到每个所述第一分期时间间隔对应的第二利息；将所述身故保险金和每个所述第一分期时间间隔对应的第二利息进行叠加，得到所述第一分期时间段的结束时刻或所述支付时间段的开始时刻对应的第三本金；将所述第三本金与所述支付次数作比，得到每个所述支付周期待给付的第四本金；根据所述支付次数对应的第二已支付次数，计算当前所述支付周期对应的所述第三本金中剩余的第二目标身故保险金；将所述第二目标身故保险金与当前所述支付周期对应的第三天数和第三预设利息系数作积，得到当前所述支付周期待给付的第三利息；将所述第四本金和所述第三利息之和作为当前所述支付周期给付的理赔金。

可选地，理赔金确定单元，还具体用于：

在所述第一时间间隔是所述预设时间间隔的N倍，且N大于1时，根据所述预设时间间隔，将所述第一时间间隔分为第二预设数目个生息阶段，所述生息阶段为在所述第一时间间隔内计算身故保新金利息的时间段；将每个所述生息阶段划分为第三预设数目个第二分期时间间隔；将所述身故保险金与每个所述第二分期时间间隔对应的第四天数和第四预设利息系数作积，得到每个所述第二分期时间间隔对应的第四利息；根据所述身故保险金和每个所述第二分期时间间隔对应的第四利息，得到每个所述生息阶段的结束时刻对应的第五本金；从每个所述第五本金中确定最后一个所述生息阶段的结束时刻对应的第六本金；将所述第六本金与所述支付次数作比，得到每个所述支付周期待给付的第七本金；根据所述支付次数对应的第三已支付次数，计算当前所述支付周期对应的所述第六本金中剩余的第三目标身故保险金；将所述第三目标身故保险金与当前所述支付周期对应的第五天数和第五预设利息系数作积，得到当前所述支付周期待给付的第五利息；将所述第六本金和所述第五利息之和作为当前所述支付周期给付的理赔金。

可选地，保险理赔装置，还可以包括：目标赔付方式存储模块、数据表生成模块、支付信息发送模块；目标赔付方式存储模块，用于在所述接收用户端发送的所述目标赔付方式之后，将所述目标赔付方式存储至所述预设保单系统中的所述保单信息；数据表生成模块，用于：在所述确定每个所述支付周期给付的理赔金之后，根据每个所述支付周期给付的理赔金、每个所述支付周期的结算日和所述保单信息，生成所述分期给付发放明细表和累计生息表，所述理赔金包括目标本金和目标利息；其中，所述分期给付发放明细表中包含每个所述支付周期给付的目标本金和目标利息，所述累计生息表中包含所述分期给付发放明细表中的信息、每个所述支付周期的结算日对应的剩余本金和剩余利息；支付信息发送模块，用于在所述通过所述用户端向所述用户显示在每个所述支付周期的结算日向所述受益人信息对应的账户支付的所述理赔金之后，将所述理赔金和所述受益人信息发送至支付平台，以使所述支付平台在每个所述支付周期的结算日向所述受益人信息对应的账户执行支付所述理赔金的操作。

为了实现所述保险理赔方法，本实施例提供了一种保险理赔设备。图10为本发明实施例提供的保险理赔设备的结构示意图。如图10所示，本实施例的保险理赔设备100包括：处理器1001以及存储器1002；其中，存储器1002，用于存储计算机执行指令；处理器1001，用于执行存储器存储的计算机执行指令，以实现上述实施例中所执行的各个步骤。具体可以参见前述方法实施例中的相关描述。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，当处理器执行所述计算机执行指令时，实现如上所述的保险理赔方法。

在本发明所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的设备和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的设备实施例仅仅是示意性的，例如，所述模块的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个模块可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或模块的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。另外，在本发明各个实施例中的各功能模块可以集成在一个处理单元中，也可以是各个模块单独物理存在，也可以两个或两个以上模块集成在一个单元中。上述模块成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用硬件加软件功能单元的形式实现。

上述以软件功能模块的形式实现的集成的模块，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。上述软件功能模块存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)或处理器(英文：processor)执行本发明各个实施例所述方法的部分步骤。应理解，上述处理器可以是中央处理单元(英文：Central Processing Unit，简称：CPU)，还可以是其他通用处理器、数字信号处理器(英文：Digital Signal Processor，简称：DSP)、专用集成电路(英文：Application SpecificIntegrated Circuit，简称：ASIC)等。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。结合发明所公开的方法的步骤可以直接体现为硬件处理器执行完成，或者用处理器中的硬件及软件模块组合执行完成。

存储器可能包含高速RAM存储器，也可能还包括非易失性存储NVM，例如至少一个磁盘存储器，还可以为U盘、移动硬盘、只读存储器、磁盘或光盘等。总线可以是工业标准体系结构(Industry Standard Architecture，ISA)总线、外部设备互连(PeripheralComponent，PCI)总线或扩展工业标准体系结构(Extended Industry StandardArchitecture，EISA)总线等。总线可以分为地址总线、数据总线、控制总线等。为便于表示，本发明附图中的总线并不限定仅有一根总线或一种类型的总线。上述存储介质可以是由任何类型的易失性或非易失性存储设备或者它们的组合实现，如静态随机存取存储器(SRAM)，电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)，可擦除可编程只读存储器(EPROM)，可编程只读存储器(PROM)，只读存储器(ROM)，磁存储器，快闪存储器，磁盘或光盘。存储介质可以是通用或专用计算机能够存取的任何可用介质。

一种示例性的存储介质耦合至处理器，从而使处理器能够从该存储介质读取信息，且可向该存储介质写入信息。当然，存储介质也可以是处理器的组成部分。处理器和存储介质可以位于专用集成电路(Application Specific Integrated Circuits，简称：ASIC)中。当然，处理器和存储介质也可以作为分立组件存在于电子设备或主控设备中。

本领域普通技术人员可以理解：实现上述各方法实施例的全部或部分步骤可以通过程序指令相关的硬件来完成。前述的程序可以存储于一计算机可读取存储介质中。该程序在执行时，执行包括上述各方法实施例的步骤；而前述的存储介质包括：ROM、RAM、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

最后应说明的是：以上各实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述各实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的范围。

Claims (10)

1.一种保险理赔方法，其特征在于，包括：

接收用户端发送的保险理赔请求，所述保险理赔请求中携带有保单号；

响应于所述保险理赔请求，根据所述保单号从预设保单系统中获取保单信息，所述保单信息用于表示身故保险的保单信息，所述保单信息包括受益人信息和身故保险金；

根据所述保单信息，向用户端发送所述身故保险金的多个赔付方式，以使用户端的用户从所述用户端显示的所述多个赔付方式中确定目标赔付方式；

接收用户端发送的所述目标赔付方式，并根据所述目标赔付方式中的分期时间段、支付时间段、支付周期、以及所述身故保险金，确定每个所述支付周期给付的理赔金；

通过所述用户端向所述用户显示在每个所述支付周期的结算日向所述受益人信息对应的账户支付的所述理赔金。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述保单信息包括被保人信息、保险险种；

所述根据所述保单信息，向用户端发送所述身故保险金的多个赔付方式，包括：

根据所述保单号和所述被保人信息，确定预设数据库是否存在与所述保单号和所述被保人信息均匹配的分期给付信息；

若所述预设数据库中存在与所述保单号和所述被保人信息均匹配的分期给付信息，则确定身故保险金的赔付方式为分期给付方式，所述分期给付方式包括所述多个赔付方式；

向所述用户端发送所述多个赔付方式。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述多个赔付方式中的每个赔付方式包括分期给付的业务逻辑；

所述根据所述目标赔付方式中的分期时间段、支付时间段、支付周期、以及所述身故保险金，确定每个所述支付周期给付的理赔金，包括：

根据所述支付时间段和所述支付周期，确定支付所述理赔金的支付次数；

根据所述身故保险金、所述支付时间段、所述分期时间段以及所述支付次数，通过所述分期给付的业务逻辑，确定每个所述支付周期给付的理赔金。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述根据所述身故保险金、所述支付时间段、所述分期时间段以及所述支付次数，通过所述分期给付的业务逻辑，确定每个所述支付周期给付的理赔金，包括：

若所述支付时间段与所述分期时间段相同，则将所述身故保险金与所述支付次数作比，得到每个所述支付周期待给付的第一本金；

根据所述支付次数对应的第一已支付次数，计算当前所述支付周期对应的所述身故保险金中剩余的第一目标身故保险金；

将所述第一目标身故保险金与当前所述支付周期对应的第一天数和第一预设利息系数作积，得到当前所述支付周期待给付的第一利息；

将所述第一本金和所述第一利息之和作为当前所述支付周期给付的理赔金。

5.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述根据所述身故保险金、所述支付时间段、所述分期时间段以及所述支付次数，通过所述分期给付的业务逻辑，确定每个所述支付周期给付的理赔金，包括：

若所述支付时间段的开始时刻在所述分期时间段的开始时刻和所述分期时间段的结束时刻之间且不包含所述分期时间段的开始时刻，则从所述分期时间段中确定第一分期时间段，所述第一分期时间段的开始时刻为所述分期时间段的开始时刻，所述第一分期时间段的结束时刻为所述支付时间段的开始时刻，所述支付时间段的结束时刻为所述分期时间段的结束时刻或在所述分期时间段的结束时刻之后；

计算所述第一分期时间段的第一时间间隔；

将所述第一时间间隔划分为第一预设数目个第一分期时间间隔；

若所述第一时间间隔等于预设时间间隔，则将所述身故保险金与每个所述第一分期时间间隔对应的第二天数和第二预设利息系数作积，得到每个所述第一分期时间间隔对应的第二利息；

将所述身故保险金和每个所述第一分期时间间隔对应的第二利息进行叠加，得到所述第一分期时间段的结束时刻或所述支付时间段的开始时刻对应的第三本金；

将所述第三本金与所述支付次数作比，得到每个所述支付周期待给付的第四本金；

根据所述支付次数对应的第二已支付次数，计算当前所述支付周期对应的所述第三本金中剩余的第二目标身故保险金；

将所述第二目标身故保险金与当前所述支付周期对应的第三天数和第三预设利息系数作积，得到当前所述支付周期待给付的第三利息；

将所述第四本金和所述第三利息之和作为当前所述支付周期给付的理赔金。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述根据所述身故保险金、所述支付时间段、所述分期时间段以及所述支付次数，通过所述分期给付的业务逻辑，确定每个所述支付周期给付的理赔金，还包括：

若所述第一时间间隔是所述预设时间间隔的N倍，且N大于1，则根据所述预设时间间隔，将所述第一时间间隔分为第二预设数目个生息阶段，所述生息阶段为在所述第一时间间隔内计算身故保新金利息的时间段；

将每个所述生息阶段划分为第三预设数目个第二分期时间间隔；

将所述身故保险金与每个所述第二分期时间间隔对应的第四天数和第四预设利息系数作积，得到每个所述第二分期时间间隔对应的第四利息；

根据所述身故保险金和每个所述第二分期时间间隔对应的第四利息，得到每个所述生息阶段的结束时刻对应的第五本金；

从每个所述第五本金中确定最后一个所述生息阶段的结束时刻对应的第六本金；

将所述第六本金与所述支付次数作比，得到每个所述支付周期待给付的第七本金；

根据所述支付次数对应的第三已支付次数，计算当前所述支付周期对应的所述第六本金中剩余的第三目标身故保险金；

将所述第三目标身故保险金与当前所述支付周期对应的第五天数和第五预设利息系数作积，得到当前所述支付周期待给付的第五利息；

将所述第六本金和所述第五利息之和作为当前所述支付周期给付的理赔金。

7.根据权利要求3-6任一项所述的方法，其特征在于，在所述接收用户端发送的所述目标赔付方式之后，所述方法还包括：

将所述目标赔付方式存储至所述预设保单系统中的所述保单信息；

在所述确定每个所述支付周期给付的理赔金之后，所述方法还包括：

根据每个所述支付周期给付的理赔金、每个所述支付周期的结算日和所述保单信息，生成所述分期给付发放明细表和累计生息表，所述理赔金包括目标本金和目标利息；

其中，所述分期给付发放明细表中包含每个所述支付周期给付的目标本金和目标利息，所述累计生息表中包含所述分期给付发放明细表中的信息、每个所述支付周期的结算日对应的剩余本金和剩余利息；

在所述通过所述用户端向所述用户显示在每个所述支付周期的结算日向所述受益人信息对应的账户支付的所述理赔金之后，所述方法还包括：

将所述理赔金和所述受益人信息发送至支付平台，以使所述支付平台在每个所述支付周期的结算日向所述受益人信息对应的账户执行支付所述理赔金的操作。

8.一种保险理赔装置，其特征在于，包括：

保险理赔请求接收模块，用于接收用户端发送的保险理赔请求，所述保险理赔请求中携带有保单号；

保险理赔请求相应模块，用于响应于所述保险理赔请求，根据所述保单号从预设保单系统中获取保单信息，所述保单信息用于表示身故保险的保单信息，所述保单信息包括受益人信息和身故保险金；

赔付方式发送模块，用于根据所述保单信息，向用户端发送所述身故保险金的多个赔付方式，以使用户端的用户从所述用户端显示的所述多个赔付方式中确定目标赔付方式；

理赔金确定模块，用于接收用户端发送的所述目标赔付方式，并根据所述目标赔付方式中的分期时间段、支付时间段、支付周期、以及所述身故保险金，确定每个所述支付周期给付的理赔金；

理赔金显示模块，用于通过所述用户端向所述用户显示在每个所述支付周期的结算日向所述受益人信息对应的账户支付的所述理赔金。

9.一种保险理赔设备，其特征在于，包括：至少一个处理器和存储器；

所述存储器存储计算机执行指令；

所述至少一个处理器执行所述存储器存储的计算机执行指令，使得所述至少一个处理器执行如权利要求1至7任一项所述的保险理赔方法。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，当处理器执行所述计算机执行指令时，实现如权利要求1至7任一项所述的保险理赔方法。

Images