CN111192038B - 基于电子账单的责任险信息处理方法、装置及终端设备 - Google Patents

Abstract

本申请适用于计算机技术领域，提供了一种基于电子账单的责任险信息处理方法、装置及终端设备，所述方法包括：终端设备获取商品使用者账户的电子账单中被标注商品的健康指标数据；根据健康指标数据中的医疗支付比例、预设时段内记录的各种疾病医疗费用及每一种疾病对应的投保数量，计算每一种疾病所需支付的平均医疗费用；根据平均医疗费用及与各种疾病对应的预设费率，确定基于健康量化模型标注商品时，产生的所有种类疾病对应的保险总价数据，将所述保险总价数据作为商品标注终端的投保责任险信息的指标；实现了通过基于日常消费的电子账单确定责任险方式对用户的健康进行管理，使业务对接更加明确、便捷。

Description

基于电子账单的责任险信息处理方法、装置及终端设备

技术领域

本申请属于计算机技术领域，尤其涉及一种基于电子账单的责任险信息处理方法、装置终端设备。

背景技术

随着医疗改革的推进，由基本医疗保险、用人单位补充保险以及商业医疗保险三者共同支撑的健康保障体系成为目标发展方向，从而为人们的健康提供更全面的保障。

目前，各种保险与健康管理并没有实现很好的结合，使得健康管理门槛普遍过高，相应的健康保险体系只能停留在对被保险人提供单向的健康指导层面，无法满足人们的健康需求；而且由于各个保险公司系统基于不同业务向医院方的信息传递格式千差万别，使得医院系统根据不同商保公司系统的各种业务需求信息进行调整，从而使得对接难度增加，极大地降低了信息对接过程的灵活性、稳定性及可扩展性，使得各种保险产品使用繁琐。

发明内容

本申请实施例提供了一种基于电子账单的责任险信息处理方法、装置及终端设备，可以解决健康保险体系只能停留在对被保险人提供单向的健康指导层面，无法满足人们的健康需求，而且各种保险产品使用繁琐的问题。

第一方面，本申请实施例提供了一种基于电子账单的责任险信息处理方法，包括：

终端设备获取商品使用者账户的电子账单中被标注商品的健康指标数据，所述健康指标数据包括健康量化模型和各种疾病的医疗指标信息，并根据所述医疗指标信息确定各种疾病的医疗支付比例；所述健康量化模型用于测评商品相对使用者健康信息产生效用的健康指标数据；

根据所述医疗支付比例、预设时段内记录的各种疾病医疗费用及每一种疾病对应的投保数量，计算基于所述健康量化模型标注商品时，所述预设时段内产生的每一种疾病所需支付的平均医疗费用；

根据所述平均医疗费用及每种疾病的预设费率，计算基于所述健康量化模型标注商品时，产生的所有种类疾病对应的保险总价数据，将所述保险总价数据作为商品标注终端的投保责任险信息的指标。

在第一方面的一种可能的实现方式中，终端设备获取商品使用者账户的电子账单中被标注商品的健康指标数据，包括：

终端设备向使用者对应的健康收益账本服务器发送信息请求指令，所述信息请求指令包括使用者账户名称及预设时段；

终端设备接收所述健康收益账本服务器根据所述信息请求指令反馈的、所述使用者账户名称对应在所述预设时段内的电子账单信息；

终端设备根据所述电子账单信息统计所述预设时段内的标注商品的健康指标数据。

在第一方面的一种可能的实现方式中，根据所述医疗支付比例、预设时段内记录的各种疾病医疗费用及每一种疾病对应的投保数量，计算基于所述健康量化模型标注商品时，所述预设时段内产生的每一种疾病所需支付的平均医疗费用，包括：

获取所述医疗支付比例与所述各种疾病医疗费用的乘积，将所述乘积作为基于所述健康量化模型标注商品时，所产生的每一种疾病所需支付总医疗费用；

将每一种疾病所需支付的所述总医疗费用除以所述每一种疾病对应的投保数量，得到相应的结果，作为所述预设时段内每一种疾病所需支付的所述平均医疗费用。

在第一方面的一种可能的实现方式中，根据所述平均医疗费用及与各种疾病对应的预设费率，计算基于所述健康量化模型标注商品时，产生的所有种类疾病对应的保险总价数据，包括：

将所述平均医疗费用与所述预设费率的乘积，作为基于所述健康量化模型标注商品时，每一种疾病的投保金额。

在第一方面的一种可能的实现方式中，基于电子账单的责任险信息处理方法包括：将所产生的所有种类疾病所对应的投保金额的总和，作为基于所述健康量化模型标注商品时的保险总价数据。

在第一方面的一种可能的实现方式中，基于电子账单的责任险信息处理方法包括：终端设备将所述保险总价数据反馈至商品标注终端，所述保险总价数据用于指示商品标注终端根据所述保险总价数据向所述保险终端支付相应的保费。

在第一方面的一种可能的实现方式中，基于电子账单的责任险信息处理方法包括：

终端设备统计健康指标数据中的多个健康量化模型所对应的同一种疾病的医疗支付比例的累加总值，计算每项健康量化模型所对应的医疗支付比例所占总值的百分比；

在按所述医疗支付比例与医院终端进行结算时，终端设备将所述百分比反馈至保险终端，所述百分比用于指示保险终端根据所述百分比及所述医疗支付比例进行医疗费用结算。

第二方面，本申请实施例提供了一种基于电子账单的责任险信息处理装置，包括：

获取单元，用于获取商品使用者账户的电子账单中被标注商品的健康指标数据，所述健康指标数据包括健康量化模型和各种疾病的医疗指标信息，并根据所述医疗指标信息确定各种疾病的医疗支付比例；所述健康量化模型用于测评商品相对使用者健康信息产生效用的健康指标数据；

计算单元，用于根据所述医疗支付比例、预设时段内记录的各种疾病医疗费用及每一种疾病对应的投保数量，计算基于所述健康量化模型标注商品时，所述预设时段内产生的每一种疾病所需支付的平均医疗费用；

定额单元，根据所述平均医疗费用及每种疾病的预设费率，计算基于所述健康量化模型标注商品时，产生的所有种类疾病对应的保险总价数据，将所述保险总价数据作为商品标注终端的投保责任险信息的指标。

第三方面，本申请实施例提供了一种终端设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现所述的方法。

第四方面，本申请实施例提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现所述的方法。

第五方面，本申请实施例提供了一种计算机程序产品，当计算机程序产品在终端设备上运行时，使得终端设备执行上述第一方面中任一项所述的基于电子账单的责任险信息处理方法。

可以理解的是，上述第二方面至第五方面的有益效果可以参见上述第一方面中的相关描述，在此不再赘述。

本申请实施例与现有技术相比存在的有益效果是：通过获取商品使用者账户的电子账单中被标注商品的健康指标数据，健康指标数据包括健康量化模型和与健康量化模型对应的各种疾病的医疗支付比例；根据医疗支付比例、预设时段内记录的各种疾病医疗费用及每一种疾病对应的投保数量，计算基于健康量化模型标注商品时，所述预设时段内产生的每一种疾病所需支付的平均医疗费用；根据平均医疗费用及与各种疾病对应的预设费率，确定基于健康量化模型标注商品时，产生的所有种类疾病对应的保险总价数据，将所述保险总价数据作为商品标注终端的投保责任险信息的指标；实现了通过基于日常消费的电子账单确定责任险方式对用户的健康进行管理，使业务对接更加明确、便捷；满足了人们日常健康管理的需求；使得保险产品便于普及，具有较强的易用性与实用性。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本申请一实施例提供的系统框架示意图；

图2是本申请一实施例提供的基于电子账单的责任险信息处理方法的流程示意图；

图3是本申请一实施例提供的应用场景示意图；

图4是本申请另一实施例提供的应用场景示意图；

图5是本申请实施例提供的基于电子账单的责任险信息处理装置的结构示意图；

图6是本申请实施例提供的终端设备的结构示意图。

具体实施方式

以下描述中，为了说明而不是为了限定，提出了诸如特定系统结构、技术之类的具体细节，以便透彻理解本申请实施例。然而，本领域的技术人员应当清楚，在没有这些具体细节的其它实施例中也可以实现本申请。在其它情况中，省略对众所周知的系统、装置、电路以及方法的详细说明，以免不必要的细节妨碍本申请的描述。

应当理解，当在本申请说明书和所附权利要求书中使用时，术语“包括”指示所描述特征、整体、步骤、操作、元素和/或组件的存在，但并不排除一个或多个其它特征、整体、步骤、操作、元素、组件和/或其集合的存在或添加。

还应当理解，在本申请说明书和所附权利要求书中使用的术语“和/或”是指相关联列出的项中的一个或多个的任何组合以及所有可能组合，并且包括这些组合。

如在本申请说明书和所附权利要求书中所使用的那样，术语“如果”可以依据上下文被解释为“当...时”或“一旦”或“响应于确定”或“响应于检测到”。类似地，短语“如果确定”或“如果检测到[所描述条件或事件]”可以依据上下文被解释为意指“一旦确定”或“响应于确定”或“一旦检测到[所描述条件或事件]”或“响应于检测到[所描述条件或事件]”。

另外，在本申请说明书和所附权利要求书的描述中，术语“第一”、“第二”、“第三”等仅用于区分描述，而不能理解为指示或暗示相对重要性。

在本申请说明书中描述的参考“一个实施例”或“一些实施例”等意味着在本申请的一个或多个实施例中包括结合该实施例描述的特定特征、结构或特点。由此，在本说明书中的不同之处出现的语句“在一个实施例中”、“在一些实施例中”、“在其他一些实施例中”、“在另外一些实施例中”等不是必然都参考相同的实施例，而是意味着“一个或多个但不是所有的实施例”，除非是以其他方式另外特别强调。术语“包括”、“包含”、“具有”及它们的变形都意味着“包括但不限于”，除非是以其他方式另外特别强调。

参见图1，是本申请一实施例提供的系统框架示意图，本申请提供的基于电子账单的责任险信息处理方法可以应用在终端设备与其他设备的信息交互过程中，基于用户日常产生的电子账单，终端设备根据已有数据对责任险信息进行计算与确定，实现了通过基于日常消费的电子账单确定责任险方式，从而对用户的健康进行管理；如图1所示，商品标注终端将标注的商品指标信息传输至支付终端，支付终端在完成支付后，生成包含商品指标信息的电子账单，终端设备获取支付终端的电子账单中的健康指标数据，其中健康指标数据包括商品标注终端对商品进行标注时提供的健康量化模型，相对商品使用者可产生疾病医疗支付比例信息，终端设备根据医疗支付比例信息、相应的疾病医疗费用以及该类疾病投保的数量，计算出每一份投保的该类疾病所需的平均支付费用，根据平均支付费用以及预设的费率计算需要投保的保险总价数据，并将需要投保的保险总价数据传输至商品标注终端，以指示商品标注终端根据保险总价数据向保险终端进行投保；在某一种疾病涉及到多个健康量化模型时，由终端设备统计每个健康量化模型所占总的医疗支付比例的百分比，并将百分比传输至保险终端，此时的保险终端可以是一个或多个，具体的根据所述的健康量化模型所对应的投保的保险终端而确定；在用户通过支付终端使用相应的支付比例向医院终端进行医疗支付时，保险终端根据用户的责任险信息，按所述医疗支付比例以及所占百分比进行医疗保单的结算。

图2示出了本申请提供的基于电子账单的责任险信息处理方法的示意性流程图，作为示例而非限定，该方法可以应用于上述终端设备中。

步骤S201，终端设备获取商品使用者账户的电子账单中被标注商品的健康指标数据，所述健康指标数据包括健康量化模型和各种疾病的医疗指标信息，并根据所述医疗指标信息确定各种疾病的医疗支付比例；所述健康量化模型用于测评商品相对使用者健康信息产生效用的健康指标数据。

在一种可能的实现方式中，终端设备可以是具有运算或数据处理功能的设备，例如包括但不限于桌上型计算机、笔记本、掌上电脑及云端服务器等终端设备；在一种应用场景中，该终端设备还可以是保险公司的保险终端。该终端设备中设置有与使用者账户对应的保险账户，通过有线或无线的方式与支付终端或支付服务器进行通信，获取商品使用者的电子账单中的信息，电子账单包括使用者信息、支付者信息、商品信息以及健康收益相关信息，健康收益相关信息包括由商品标注终端标注的健康指标数据，健康指标数据为依据健康量化模型对商品相对使用者产生健康影响的因素进行标注的数据，其中还包括依据健康量化模型标注的商品相对使用者可发生某种疾病的概率的评估，进一步根据评估结果计算出相应疾病的医疗支付比例。需要说明的是，在标注的健康指标数据中还包括所依据的健康量化模型，健康量化模型可以为公开的计算方法也可以为具体算法不公开的量化模型，具体的，还可以包括提供健康量化模型以及承担医疗支付比例的第三方信息。

在一个实施例中，医疗指标信息包括支付数据、责任比值和责任比值算法信用分数；根据所述医疗指标信息确定各种疾病的医疗支付比例，包括：通过责任比值算法计算对应的责任比值；计算所述责任比值与所述健康量化模型的保障系数的乘积，将所述乘积作为所述支付比值。

具体的，责任比值算法为，在用户使用依据健康量化模型标注的商品后，根据使用者账户记录的相对使用者的健康指标产生效果的量化值，对使用者可能发生的各种疾病应承担医疗费用比例的计算方法，并判断基于健康量化模型标注的商品健康指标信息是否符合相应的标准范围，通过责任比值算法计算基于该量化模型标注的商品信息，基于商品信息相对使用者可能发生某种疾病应承担的医疗费用比例。根据所述责任比值算法的状态值、责任比值更新频率、基于所述责任比值算法的商品使用者健康指标变化量以及所述责任比值算法造假数据，按照各项的预设权重计算所述责任比值算法的信用分数；终端设备依据所述信用分数选择所述责任比值算法。

其中，责任比值算法的状态值为1或0，1代表责任比值算法原理为公开状态，0代表责任比值算法原理不可见状态；责任比值更新频率为基于该责任比值算法确定的责任比值的修改记录，以判断该责任比值算法确定的责任比值的稳定性；基于所述责任比值算法的商品使用者健康指标变化量为基于该责任比值算法，使用由各量化模型标注的商品的使用者的健康指标数据及各种疾病的发生数量、医疗支出以及发生时间等信息，通过评估用户群的健康指标信息的变化量判断该责任比值算法的可靠性；责任比值算法造假数据为责任比值算法所公开的原理与实际算法的实际原理不符，存在造假数据，以评估责任比值算法的可靠性。按照各项的预设权重计算所述责任比值算法的信用分数。终端设备依据所述信用分数的高低选择所述责任比值算法，优先选择分数较高的责任比值算法。责任比值依据责任比值算法得出，保障系数为量化模型提供的保证力度，为一个具体的数值，例如可以设置为2或3，不同的数值代表不同的保障力度，数值越大保障力度越强。具体的，支付比值根据量化模型的保障系数与责任比值的乘积，确定相应的支付比值。

在一种可能的实现方式中，终端设备获取商品使用者账户的电子账单中被标注商品的健康指标数据，包括：

A1、终端设备向使用者对应的健康收益账本服务器发送信息请求指令，所述信息请求指令包括使用者账户名称及预设时段。

在一个实施例中，终端设备通过有线或无线的方式与使用者的健康收益账本服务器交互信息，发送请求获取电子账单相关信息的信息请求指令，具体的，信息请求指令包括使用者账户名称以及预设时段，使用者账户名称用于确认访问的数据对象，预设时段为所访问的数据为在一定的单位时间内发生并存储的，可以包括起始时间节点和终止时间节点。

具体的，在发送请求时，对信息请求指令按预设秘钥进行加密并设置相应的读取权限，将经过加密的信息请求指令通过有线或无线的方式传输至使用者的健康收益账本服务器，由使用者的健康收益账本服务器根据加密信息确认终端设备的读取权限，并对信息请求指令进行解密，依据解密后的信息请求指令反馈所请求的相关信息。

其中，健康收益指标服务器中设置有使用者的健康收益账户，并存储于该使用者的健康收益账户的电子账单，电子账单可以包括使用者在日常生活中通过微信支付、支付宝、银联系等等支付终端而收到的电子账单。健康收益指标服务器接收各支付终端发送来的电子账单，将电子账单中商品健康指标数据进行数据处理和统计。

A2、终端设备接收所述健康收益账本服务器根据所述信息请求指令反馈的、所述使用者账户名称对应在所述预设时段内的电子账单信息；

在一个实施例中，终端设备接收使用者的健康收益账本服务器依据信息请求指令反馈的电子账单信息，在使用者的健康收益账本服务器设置有使用者账户或支付者账户，所述使用者账户为商品使用者对应的账户，使用者账户中记录的商品可能包括通过其他账户购买的商品；支付者账户为实际发生支付的账户；电子账单信息中同时包括使用者信息和支付者信息，使用者信息和支付者信息可以相同也可以不同。按照支付发生的时间进行统计，获取预设时段内电子账单信息。

需要说明的是，通过发送信息请求指令，可以直接读取包含所述使用者信息的所有支付者账户的电子账单，还可以直接访问使用者账户统计的电子账单信息。

A3、终端设备根据所述电子账单信息统计所述预设时段内的标注商品的健康指标数据。

在一个实施例中，统计商品的健康指标数据包括统计所标注的商品使用的健康量化模型，以及对应健康量化模型的所有疾病的医疗支付比例；其中，每种疾病可以对应多个健康量化模型，相应的医疗支付比例可以依据不同的健康量化模型进行累加。每一项健康量化模型可以对应多种疾病的医疗支付比例；依据健康量化模型对疾病种类对应的医疗支付比例进行统计，依据疾病种类，对相应的健康量化模型对应的医疗支付比例进行统计。

步骤S202，根据所述医疗支付比例、预设时段内记录的各种疾病医疗费用及每一种疾病对应的投保数量，计算基于所述健康量化模型标注商品时，所述预设时段内产生的每一种疾病所需支付的平均医疗费用。

在一种可能的实现方式中，每一项健康量化模型可能对应多种类别的疾病，每种类别的疾病所对应的医疗支付比例不同；每一种疾病可能对应多种健康量化模型，不同的健康量化模型对应给出不同的医疗支付比例。

具体的，针对基于一项健康量化模型中的一种疾病，根据电子账单统计相应的医疗总费用，即统计在预设时段内记录的各种疾病分别对应的医疗费用；并获取健康指标数据中与该健康量化模型和该疾病对应的医疗支付比例，以及使用该健康量化模型的使用者账户数量，计算预设时段内，基于该健康量化模型的该疾病的平均医疗费用；例如，针对基于健康量化模型的一疾病的平均医疗费用＝(健康量化模型A的所有使用者账户记载的疾病1的医疗总费用×健康量化模型A疾病1的医疗支付比例)/健康量化模型A所有使用者账户记载的疾病1医疗支付比例的数量。

在一种可能的实现方式中，根据所述医疗支付比例、预设时段内记录的各种疾病医疗费用及每一种疾病对应的投保数量，计算基于所述健康量化模型标注商品时，所述预设时段内产生的每一种疾病所需支付的平均医疗费用，包括：

B1、获取所述医疗支付比例与所述各种疾病医疗费用的乘积，将所述乘积作为基于所述健康量化模型标注商品时，所产生的每一种疾病所需支付总医疗费用。

在一个实施例中，针对基于每一种健康量化模型标注的商品相对使用者可发生某种疾病的概率确定相应的医疗支付比例，根据每一种疾病的医疗支付比例以及预设时段内记录的每一种疾病对应的医疗总费用，确定所产生的每一种疾病，提供健康量化模型的第三方应支付的总医疗费用。进而确定一项健康量化模型对应的多种疾病分别所需支付的总医疗费用，以及多项健康量化模型对应的所有疾病所度支付的医疗费用。

B2、将每一种疾病所需支付的所述总医疗费用除以所述每一种疾病对应的投保数量，得到相应的结果，作为所述预设时段内每一种疾病所需支付的所述平均医疗费用。

在一个实施例中，终端设备根据获取的电子账单信息，统计商品使用者账户所使用的健康量化模型，每一项健康量化模型对应的各种疾病的医疗支付比例，以及使用每一项健康量化模型的使用者账户的数量，计算预设时段每一项健康量化模型的每一份使用者账户应支付的医疗费用，即平均医疗费用。

其中，预设时段可以是预设的一段时间，例如一年、一个季度或者一个月等，不做具体限定。

步骤S203，根据所述平均医疗费用及每种疾病的预设费率，计算基于所述健康量化模型标注商品时，产生的所有种类疾病对应的保险总价数据，将所述保险总价数据作为商品标注终端的投保责任险信息的指标。

在一种可能的实现方式中，对应不同种类的疾病对应的费率不同；不同时间段的医疗支付比例所对应的费率也不同，具体根据健康量化模型对应的疾病医疗支付比例在预设时段内的变化量(包括上涨或下调比例)以及预设单位时间内医疗支付比例对应的健康量化模型的使用者账户数量变化量，进行费率的设定；例如，健康量化模型在距离当前时间节点的三个月内的使用者账户数量相较于之前三个月的数量减少20％、各种疾病的医疗支付比例增加5％，则将费率增加3％-5％，具体的，根据实际发生的费用、疾病的医疗支付比例变化量以及使用者账户数量变化量进行设定。

具体的，根据预设费率、每一种疾病的平均医疗费用、每一项健康量化模型对应的所有疾病的种类、以及第三方所提供的所有健康量化模型，计算所有种类疾病对应的保险总价数据，例如，保险总价数据＝针对健康量化模型A给出的每一份健康收益信息中疾病1医疗支付比例对应的应交保费+每一份健康收益信息中疾病2医疗支付比例对应的应交保费+......+每一份健康收益信息中疾病n医疗支付比例对应的应交保费。经过汇总得到在单位时间内健康量化模型A给出的每一份健康收益信息中各种疾病的医疗支付比例对应的应交保费；预设时段可以是一年、一个季度或一个月等。

在一种可能的实现方式中，根据所述平均医疗费用及与各种疾病对应的预设费率，计算基于所述健康量化模型标注商品时，产生的所有种类疾病对应的保险总价数据，包括：

将所述平均医疗费用与所述预设费率的乘积，作为基于所述健康量化模型标注商品时，每一种疾病的投保金额。

在一个实施例中，所获取的各种疾病的医疗支付比例、计算得到的平均医疗费用，均可以作为确定下一预设时段应交保险总价数据的依据，进一步根据健康量化模型的使用者账户数量变化量、各种疾病的医疗支付比例的变化量所确定的费率，计算下一预设时段内应交的保险总价数据；作为基于某一健康量化模型所对应的每一种疾病的投保金额；预设时段可以是一个年度。

在一种可能的实现方式中，基于电子账单的责任险信息处理方法包括：将所产生的所有种类疾病所对应的投保金额的总和，作为基于所述健康量化模型标注商品时的保险总价数据。

在一个实施例中，所对应的保险总价数据＝针对健康量化模型A给出的每一份健康收益信息中疾病1医疗支付比例对应的应交保费+每一份健康收益信息中疾病2医疗支付比例对应的应交保费+......+每一份健康收益信息中疾病n医疗支付比例对应的应交保费。

参见图3，本申请一实施例提供的的应用场景示意图，在一种可能的实现方式中，基于电子账单的责任险信息处理方法包括：终端设备将所述保险总价数据反馈至商品标注终端，所述保险总价数据用于指示商品标注终端根据所述保险总价数据向所述保险终端支付相应的保费。

本实施例提供的基于电子账单的责任险信息处理方法在实际应用中，可以通过多个终端的信息交互完成该方法流程。如图所示，产品终端根据所统计的商品信息通过账户系统直接向商品标注终端支付标注费，商品标注终端通过健康量化模型标注商品并与商品信息同时保存，支付终端在支付过程中产生的电子账单时，可以获取商品信息中的标注的健康指标信息；由支付者账户通过支付终端进行商品支付，并支付给产品终端对应的账户。进一步的支付终端获取的电子账单中包括支付者信息和商品使用者信息，按商品使用者信息对商品所产生的健康收益信息进行分类统计，并传输至健康收益终端的对应使用者账户中，健康收益终端对使用者账户的健康收益信息按预设时间段进行统计，并定时的反馈至支付者账户或商品使用者账户。

进一步的，商品标注终端获取根据健康收益信息确定的所述保险总价数据，并根据所述保险总价数据向所述保险终端支付相应的保费。

参见图4，本申请另一实施例提供的应用场景示意图，该基于电子账单的责任险信息处理方法在实际应用中，可以是多个终端之间的数据交互，如图所示，商品标注终端根据所述保险总价数据向所述保险终端支付相应的保费；商品使用者账户获取商品标注终端的健康量化模型对商品的标注医疗支付比例，商品使用者在对医院终端对接过程中，使用健康收益信息中所提供的医疗支付比例，同时，保险终端与医院终端建立对接，按医疗支付比例进行即使的医疗结算。

在一种可能的实现方式中，在保险终端与医院终端进行即使的医疗结算时，基于电子账单的责任险信息处理方法包括：

C1、终端设备统计健康指标数据中的多个健康量化模型所对应的同一种疾病的医疗支付比例的累加总值，计算每项健康量化模型所对应的医疗支付比例所占总值的百分比；

在本实施例中，每一种疾病可能对应多个健康量化模型，健康量化模型可能为同一第三方或不同的第三方提供的，若每一种疾病对应多个健康量化模型时，则统计对应的健康量化模型所提供的医疗支付比例，不同的健康量化模型所提供的医疗支付比例可能不同；例如，统计健康使用者账户的健康收益信息，疾病1的医疗支付比例对应多个健康量化模型累计总比值达到90％，其中，健康量化模型A对应的疾病1的医疗支付比例所占总比值的10％，健康量化模型B对应的疾病1的医疗支付比例所占总比值的20％，健康量化模型C对应的疾病1的医疗支付比例所占总比值的10％。

C2、在按所述医疗支付比例与医院终端进行结算时，终端设备将所述百分比反馈至保险终端，所述百分比用于指示保险终端根据所述百分比及所述医疗支付比例进行医疗费用结算。

在本实施例中，按所述医疗支付比例与医院终端进行结算时，所一份疾病对应多个健康量化模型，分别对应不同的医疗支付比例，所对应的第三方保险终端为不同的终端，则终端设备将所述百分比反馈至与所述百分比对应的保险终端，所述百分比用于指示保险终端根据所述百分比及所述医疗支付比例进行医疗费用结算；例如，若疾病1的治疗费用是1万元，与健康量化模型A对应的第三方保险终端需支付0.1万元(1万元×10％)；同理，与其他健康量化模型对应第三方保险终端依据所占百分比承担相应的费用。

进一步的，若预设时段设为一个年度，若上一年度，基于健康量化模型A的使用者账户的健康收益有10万份，分别由第一保险终端、第二保险终端、第三保险终端的三个第三方保险终端承担，所占份数分别为3万份、3万份、4万份，则该治疗费用1万元分别由三个第三方保险终端进行对接支付，分别所承担的费用为：第一保险终端需支付＝0.1万元×(3万份/10万份)＝0.03万元，第二保险终端需支付＝0.1万元×(3万份/10万份)＝0.03万元，第三保险终端需支付＝0.1万元×(4万份/10万份)＝0.04万元，从而计算每个第三方保险终端对于疾病1的治疗费用应向医院终端对接的支付费用。

应理解，上述实施例中各步骤的序号的大小并不意味着执行顺序的先后，各过程的执行顺序应以其功能和内在逻辑确定，而不应对本申请实施例的实施过程构成任何限定。

通过本实施例，实现了通过基于日常消费的电子账单确定责任险方式对用户的健康进行管理，使业务对接更加明确、便捷；满足了人们日常健康管理的需求；使得保险产品理赔更加方便、简单，便于普及。

对应于上文实施例所述的基于电子账单的责任险信息处理方法，图5示出了本申请实施例提供的基于电子账单的责任险信息处理装置的结构框图，为了便于说明，仅示出了与本申请实施例相关的部分。

参照图5，该装置包括：

获取单元51，用于获取商品使用者账户的电子账单中被标注商品的健康指标数据，所述健康指标数据包括健康量化模型和各种疾病的医疗指标信息，并根据所述医疗指标信息确定各种疾病的医疗支付比例；所述健康量化模型用于测评商品相对使用者健康信息产生效用的健康指标数据；

计算单元52，用于根据所述医疗支付比例、预设时段内记录的各种疾病医疗费用及每一种疾病对应的投保数量，计算基于所述健康量化模型标注商品时，所述预设时段内产生的每一种疾病所需支付的平均医疗费用；

定额单元53，根据所述平均医疗费用及每种疾病的预设费率，计算基于所述健康量化模型标注商品时，产生的所有种类疾病对应的保险总价数据，将所述保险总价数据作为商品标注终端的投保责任险信息的指标。

通过本实施例，实现了通过基于日常消费的电子账单确定责任险方式对用户的健康进行管理，使业务对接更加明确、便捷；满足了人们日常健康管理的需求；使得保险产品理赔更加方便、简单，便于普及。

需要说明的是，上述装置/单元之间的信息交互、执行过程等内容，由于与本申请方法实施例基于同一构思，其具体功能及带来的技术效果，具体可参见方法实施例部分，此处不再赘述。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为了描述的方便和简洁，仅以上述各功能单元、模块的划分进行举例说明，实际应用中，可以根据需要而将上述功能分配由不同的功能单元、模块完成，即将所述装置的内部结构划分成不同的功能单元或模块，以完成以上描述的全部或者部分功能。实施例中的各功能单元、模块可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中，上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。另外，各功能单元、模块的具体名称也只是为了便于相互区分，并不用于限制本申请的保护范围。上述系统中单元、模块的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。

图6为本申请一实施例提供的终端设备的结构示意图。如图6所示，该实施例的终端设备6包括：至少一个处理器60(图6中仅示出一个)处理器、存储器61以及存储在所述存储器61中并可在所述至少一个处理器60上运行的计算机程序62，所述处理器60执行所述计算机程序62时实现上述任意各个基于电子账单的责任险信息处理方法实施例中的步骤。

所述终端设备6可以是桌上型计算机、笔记本、掌上电脑及云端服务器等计算设备。该终端设备可包括，但不仅限于，处理器60、存储器61。本领域技术人员可以理解，图6仅仅是终端设备6的举例，并不构成对终端设备6的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件，例如还可以包括输入输出设备、网络接入设备等。

所称处理器60可以是中央处理单元(Central Processing Unit，CPU)，该处理器60还可以是其他通用处理器、数字信号处理器(Digital Signal Processor，DSP)、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、现成可编程门阵列(Field-Programmable Gate Array，FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件等。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。

所述存储器61在一些实施例中可以是所述终端设备6的内部存储单元，例如终端设备6的硬盘或内存。所述存储器61在另一些实施例中也可以是所述终端设备6的外部存储设备，例如所述终端设备6上配备的插接式硬盘，智能存储卡(Smart Media Card,SMC)，安全数字(Secure Digital,SD)卡，闪存卡(Flash Card)等。进一步地，所述存储器61还可以既包括所述终端设备6的内部存储单元也包括外部存储设备。所述存储器61用于存储操作系统、应用程序、引导装载程序(BootLoader)、数据以及其他程序等，例如所述计算机程序的程序代码等。所述存储器61还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。

本申请实施例还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现可实现上述各个方法实施例中的步骤。

本申请实施例提供了一种计算机程序产品，当计算机程序产品在移动终端上运行时，使得移动终端执行时实现可实现上述各个方法实施例中的步骤。

所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本申请实现上述实施例方法中的全部或部分流程，可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一计算机可读存储介质中，该计算机程序在被处理器执行时，可实现上述各个方法实施例的步骤。其中，所述计算机程序包括计算机程序代码，所述计算机程序代码可以为源代码形式、对象代码形式、可执行文件或某些中间形式等。所述计算机可读介质至少可以包括：能够将计算机程序代码携带到拍照装置/终端设备的任何实体或装置、记录介质、计算机存储器、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，RandomAccess Memory)、电载波信号、电信信号以及软件分发介质。例如U盘、移动硬盘、磁碟或者光盘等。在某些司法管辖区，根据立法和专利实践，计算机可读介质不可以是电载波信号和电信信号。

在上述实施例中，对各个实施例的描述都各有侧重，某个实施例中没有详述或记载的部分，可以参见其它实施例的相关描述。

本领域普通技术人员可以意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、或者计算机软件和电子硬件的结合来实现。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本申请的范围。

在本申请所提供的实施例中，应该理解到，所揭露的装置/网络设备和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置/网络设备实施例仅仅是示意性的，例如，所述模块或单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通讯连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通讯连接，可以是电性，机械或其它的形式。

所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

以上所述实施例仅用以说明本申请的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本申请进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本申请各实施例技术方案的精神和范围，均应包含在本申请的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种基于电子账单的责任险信息处理方法，其特征在于，包括：

终端设备获取商品使用者账户的电子账单中被标注商品的健康指标数据，所述健康指标数据包括健康量化模型和各种疾病的医疗指标信息，并根据所述医疗指标信息确定各种疾病的医疗支付比例；所述健康量化模型用于测评商品相对使用者健康信息产生效用的健康指标数据；

根据所述医疗支付比例、预设时段内记录的各种疾病医疗费用及每一种疾病对应的投保数量，计算所述预设时段内基于所述标注商品产生的每一种疾病所需支付的平均医疗费用；

根据所述平均医疗费用及每种疾病的预设费率，计算基于所述标注商品所产生的所有种类疾病对应的保险总价数据，将所述保险总价数据作为商品标注终端的投保责任险信息的指标；

其中，所述医疗指标信息包括支付数据、责任比值和责任比值算法信用分数；根据所述医疗指标信息确定各种疾病的医疗支付比例，包括：通过责任比值算法计算对应的责任比值；计算所述责任比值与所述健康量化模型的保障系数的乘积，将所述乘积作为所述医疗支付比例。

2.如权利要求1所述的基于电子账单的责任险信息处理方法，其特征在于，终端设备获取商品使用者账户的电子账单中被标注商品的健康指标数据，包括：

终端设备向使用者对应的健康收益账本服务器发送信息请求指令，所述信息请求指令包括使用者账户名称及预设时段；

终端设备接收所述健康收益账本服务器根据所述信息请求指令反馈的、所述使用者账户名称对应在所述预设时段内的电子账单信息；

终端设备根据所述电子账单信息统计所述预设时段内的标注商品的健康指标数据。

3.如权利要求1所述的基于电子账单的责任险信息处理方法，其特征在于，根据所述医疗支付比例、预设时段内记录的各种疾病医疗费用及每一种疾病对应的投保数量，计算所述预设时段内基于所述标注商品产生的每一种疾病所需支付的平均医疗费用，包括：

获取所述医疗支付比例与所述各种疾病医疗费用的乘积，将所述乘积作为基于所述健康量化模型标注商品时，所产生的每一种疾病所需支付总医疗费用；

将每一种疾病所需支付的所述总医疗费用除以所述每一种疾病对应的投保数量，得到相应的结果，作为所述预设时段内每一种疾病所需支付的所述平均医疗费用。

4.如权利要求1所述的基于电子账单的责任险信息处理方法，其特征在于，根据所述平均医疗费用及每种疾病对应的预设费率，计算基于所述标注商品所产生的所有种类疾病对应的保险总价数据，包括：

将所述平均医疗费用与所述预设费率的乘积，作为基于所述健康量化模型标注商品时，每一种疾病的投保金额。

5.如权利要求4所述的基于电子账单的责任险信息处理方法，其特征在于，包括：

将所产生的所有种类疾病所对应的投保金额的总和，作为基于所述健康量化模型标注商品时的保险总价数据。

6.如权利要求1所述的基于电子账单的责任险信息处理方法，其特征在于，包括：

终端设备将所述保险总价数据反馈至商品标注终端，所述保险总价数据用于指示商品标注终端根据所述保险总价数据向保险终端支付相应的保费。

7.如权利要求1所述的基于电子账单的责任险信息处理方法，其特征在于，包括：

终端设备统计健康指标数据中的多个健康量化模型所对应的同一种疾病的医疗支付比例的累加总值，计算每项健康量化模型所对应的医疗支付比例所占总值的百分比；

在按所述医疗支付比例与医院终端进行结算时，终端设备将所述百分比反馈至保险终端，所述百分比用于指示保险终端根据所述百分比及所述医疗支付比例进行医疗费用结算。

8.一种基于电子账单的责任险信息处理装置，其特征在于，包括：

获取单元，用于获取商品使用者账户的电子账单中被标注商品的健康指标数据，所述健康指标数据包括健康量化模型和各种疾病的医疗指标信息，并根据所述医疗指标信息确定各种疾病的医疗支付比例；所述健康量化模型用于测评商品相对使用者健康信息产生效用的健康指标数据；

计算单元，用于根据所述医疗支付比例、预设时段内记录的各种疾病医疗费用及每一种疾病对应的投保数量，计算所述预设时段内基于所述标注商品产生的每一种疾病所需支付的平均医疗费用；

定额单元，根据所述平均医疗费用及每种疾病的预设费率，计算基于所述标注商品所产生的所有种类疾病对应的保险总价数据，将所述保险总价数据作为商品标注终端的投保责任险信息的指标；

其中，所述医疗指标信息包括支付数据、责任比值和责任比值算法信用分数；根据所述医疗指标信息确定各种疾病的医疗支付比例，包括：通过责任比值算法计算对应的责任比值；计算所述责任比值与所述健康量化模型的保障系数的乘积，将所述乘积作为所述医疗支付比例。

9.一种终端设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现如权利要求1至7任一项所述的方法。

10.一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至7任一项所述的方法。

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