CN109584035A - 小额信用贷款逾期处置方法与系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了小额信用贷款逾期处置方法及系统，所述方法包括，把小额贷款逾期案件的案件属性和代理人的代理人属性进行匹配；按照匹配结果，根据批量化小额贷款逾期案件信息、代理人信息分别生成对应的法律文件，将匹配的案件信息和法律文件分别推送给对应的代理人依法进行处理。所述系统，包括，匹配单元、案件分配单元、推送单元、承办终端。

Description

小额信用贷款逾期处置方法与系统

技术领域

本发明涉及计算机信息技术领域，尤其是利用互联网技术实现的小额信用贷款逾期处置方法与系统。

背景技术

目前，对于诸如低额逾期还贷信用卡等信用借贷类业务，由于单笔业务的欠款金额低，大量欠款金额低于1万元，甚至不到3000元，但是总体体量大，根据披露的相关信息估计，目前我国银行的小额信用卡逾期总额大约5000亿元以上，每年增量超过500亿元。因此，对金融机构的信贷管理风险大。目前，银行主要催收策略是电话催收，催收主要是自行通知，或外包给催收公司（往往可能导致部分非法催收发生），催收效果差，回款率低。一定期限无法催收的，造成催收不易。如果，采用常规的手段实施法律程序，一笔一笔的收，一笔一笔地进行起诉判决，不仅费时费钱，甚至涉及的欠款还不足以支付相关费用，还难以推动。以至于相关逾期贷款无法通过有效的法律途径予以追还，为银行等放贷机构造成经济损失。

根据我国银行的相关管理法规规定，对于逾期贷款经过一定程序可以作为坏账核销，但是属于账销案存，对于10万元以上的逾期贷款必须还要经过诉讼等法律程序才能核销。但是对于小于10万元的逾期贷款，可以先进行核销，然后再诉讼，但是，由于诸如前述的信用卡等小额逾期信用贷款，由于现有诉讼模式，单笔成本高昂，甚至超过贷款额，而且数量庞大，导致银行没有动力和精力对其采取相关的诉讼措施。如果采用降低代理费的方式，代理人即不愿意也无法开展工作。无法催收的款项，无论是作为坏账核销，还是属于逾期欠款，都会对金融机构造成大量损失。

发明内容

鉴于以上缺陷，本发明所要解决的技术问题在于通过提供小额信用贷款逾期处置方法与系统，解决诸如低额信用卡逾期等小额信用借贷类业务的法律服务系统和方法，以及基于所述系统实现的金融安全预警系统与方法等。

本发明的基本思路是利用计算机技术，采用“众包”方式将大批量小额信用贷款逾期案件分别按照属性匹配情况批量派送给不同的代理人进行办理。比如，分别至少2名代理人进行处理，每名代理人至少派给2件案件并进行承办。

本发明采用的技术方案是：

小额信用贷款逾期处置方法，把小额贷款逾期案件的案件属性和代理人的代理人属性进行匹配；按照匹配结果，根据批量化小额贷款逾期案件信息、代理人信息分别生成对应的法律文件，将匹配的案件信息和法律文件分别推送给对应的代理人依法进行处理。

优选地，所述每批次处理的所述案件数量≥5000件；根据所述属性匹配情况，派送给至少2名代理人办理；每名代理人承办所述案件数量≥20件；

优选地，所述案件属性记录在所述案件信息库中，代理人属性记录在代理人信息库中。

优选地，所述案件属性包括行政区域、地理位置、案件期限、案件类型；所述代理人属性包括行政区域、地理位置、专业特长、承办案件类型、评级。

优选地，所述评级指标根据历史记录进行评价，包括响应速度、办理效率、办理质量、信用度、收费标准、用户满意度；

所述案件信息库记录的信息进一步包括案件ID、案件内容、承办结果；代理人信息库记录的信息进一步包括代理人ID、代理人身份信息、代理人业务信息。

优选地，所述匹配按照设定的匹配规则进行匹配，所述匹配规则包括，

根据不同的案件属性信息和/或代理人属性信息，建立相应的优先级，根据需要按照优先级依次进行匹配；

和/或，

根据不同的案件属性信息和/或代理人属性信息，建立运算关系，根据需要赋予不同的算符和/或参数依次进行匹配；

根据匹配结果，使用所述案件信息库、代理人信息库中记录的信息自动生成相关法律文书；其特征在于，接收所述代理人对所述案件的办理结果并予以记录；根据所述办理结果修改所述代理人的评级。

小额信用贷款逾期处置系统，包括，

匹配单元，用于对小额贷款逾期案件的案件属性和代理人的代理人属性进行匹配；

案件分配单元，用于把所述案件分配给满足属性匹配的相应代理人；

推送单元，用于把所述案件信息和/或文件分别派送所述代理人；

承办终端，用于所述代理人对所述案件的承办处理；所述承办处理包括，响应、接收、办理、回传。

优选地，进一步包括，所述案件信息库，用于记录所述案件信息，所述所述案件信息包括所述案件的案件属性；

代理人信息库，用于记录代理人信息，所述代理人信息包括代理人属性；

进一步包括，

承办结果返回单元，用于返回所述所述案件的承办结果；

评级单元，用于设定和/或修改所述代理人的评级；

其特征在于，进一步包括，文书生成单元，用于生成相关法律文书。

计算机软件，用以实现权利要求1-9任一项所述方法。

计算机系统，包括权利要求10-13任一项所述的系统。

所述案件处理方法，应用服务器根据数据服务器中的所述案件的案件属性和代理人的代理人属性进行匹配，应用服务器把所述案件信息和/或文件分别派送给满足属性匹配的不同代理人的承办终端进行处理。

基于计算机技术，尤其是智能机器人技术，对单笔金额低，但是数量庞大、案情一致性强的小额信用贷款逾期案件，采用计算机技术批量化生产相关法律文件，并分包方式进行诉讼处理的商业运营系统。使得成本和收益得到合理平衡，即保证了小额信用贷款逾期案件在低成本的情况下得以高效、高质量地处理，同时也保证了代理人的经济利益、使其在有效时间类才不过度增加人力成本、时间成本和精力投入的前提下，获得超过采用现有相关案件承办模式的收益。

具体的技术方案参见具体实施方式，并在其中结合相关技术方案对本发明的技术效果予以充分说明。

附图说明

为了更清楚地描述本发明所涉及的相关技术方案，下面将其涉及的附图予以简单说明，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。

图1小额信用贷款逾期处置系统结构示意图；

图2 小额信用贷款逾期处置方法示意图；

图3基于计算机系统实现的小额信用贷款逾期处置系统结构示意图；

图4小额信用贷款逾期处置的基本原理示意图；

图5案件信息库的结构示意图；

图6案件属性信息（简称案件属性）示意图；

图7代理人信息库的结构示意图；

图8代理人属性信息（简称代理人属性）示意图；

图9代理人所属行政区域映射关系示意图；

图10案件所属行政区域映射关系示意图；

图11 商业运行系统架构示意图；

图12本发明一实施例的全流程图；

图13本发明一实施例的数据预处理流程图；

图14本发明一具体应用场景的证据上传流程图；

图15本发明一具体应用场景的案件派遣流程图；

图16本发明一具体应用场景的案件状态查询更新流程图；

图17本发明一具体应用场景的智能助理工具（也就是智能文书生成系统）流程图。

具体实施方式

为了便于本领域的技术人员对本发明的进一步理解，并清楚地认识本申请所记载的技术方案，完整、充分地公开本发明的相关技术内容，下面结合附图对本发明的具体实施方式进行详细的描述，显而易见地，所描述的具体实施方式仅仅以列举方式给出了本发明的一部分实施例，用于帮助理解本发明及其核心思想。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，和/或在不背离本发明精神及其实质的情况下，即使根据本发明做出各种相应的改变和变形，但这些相应的改变和变形都应属于本发明所要求保护的范围。

金融机构：金融机构（Financial Institution）是指从事金融业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分。包括银行、证券机构、保险机构、信托机构、基金管理机构等。在本申请中指具有进行相关信用贷款的机构，尤其是包括信用卡发行、运营的机构，目前，我国主要以银行为主。当然，随着社会的发展也会有其他机构具备相关信用贷款的资格，本申请中所述的金融机构也包括后续增加的相关机构。

小贷公司：指小额贷款公司 （经营小额贷款业务的有限责任或股份有限公司），由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。本申请所指的小贷公司均包括P2P贷款机构、基于互联网实现的互联网小贷公司等。

批量（batch），指成批的数量、成批地，具有“大量”的含义。比如商品的批量生产等。批量处理是在一个批次中包含所有单独的指令，处理多笔单独的业务。对于计算机领域而言，批量处理的基本流程是：首先从读取、采集批量数据，经过计算处理，最后以适当方式输出。

用户，系具有相关法律服务需求的任何单位和个人，也就是委托人或当事人，并愿意使用本发明所提供的系统和方法委托相关代理人办理相关小额信用贷款逾期案件的金融机构和小贷公司，也就是本发明所提供的系统和方法运营方的客户。

运营方，利用本发明所提供的系统和方法建立的相关平台进行商业化运营、维护、管理，并依法承担相应法律责任的合法机构，目前，本申请人为所示平台的运营方。

代理人，包括从事相关法律服务工作的专业人员，包括律师、基层法律服务工作者。

APP，应用程序，Application的缩写，一般指手机软件，包括运行于苹果运营方的iOS平台、Android手机操作系统平台，以及其他手机操作系统平台上的应用程序。

客户端软件，运行于台式计算机、笔记本电脑、平板电脑等上的应用程序。

本发明的基本技术方案是：

本发明的基本思路是利用计算机技术，采用众包方式将批量案件分别按照属性匹配情况批量派送给不同的代理人进行办理。比如，分别至少2名代理人进行处理，每名代理人分别派给至少2件案件并予以承办。

小额信用贷款逾期处置方法，根据（对）小额信用贷款逾期案件的案件属性和代理人的代理人属性进行匹配，把案件信息和/或文件分别派送给满足属性匹配的不同代理人进行办理。优选地，所述每批次处理的小额信用贷款逾期案件数量≥100件；根据所述属性匹配情况，派送给至少2名代理人办理；每名代理人承办小额信用贷款逾期案件数量≥2件；所述每批次处理的小额信用贷款逾期案件数量≥5000件（一般情况都是大于10000件）；每名代理人承办小额信用贷款逾期案件数量≥20件。

小额信用贷款逾期处置系统，包括，匹配单元，用于对小额信用贷款逾期案件的案件属性和代理人的代理人属性进行匹配；案件分配单元，用于把小额信用贷款逾期案件分配给满足属性匹配的相应代理人；推送单元，用于把案件信息和/或文件分别派送所述代理人；承办终端，用于所述代理人对所述案件的承办处理；所述承办处理包括，响应、接收、办理、回传。

小额信用贷款逾期处置方法，应用服务器根据数据服务器中的小额信用贷款逾期案件的案件属性和代理人的代理人属性进行匹配，应用服务器把案件信息和/或文件分别派送给满足属性匹配的不同代理人承办终端进行处理。

下面以举例的方式给出本发明具体实现和应用的部分实例：

本发明根据案件信息库中的案件属性和代理人信息库中代理人（分布式代理人团队）属性进行归集、匹配，把匹配的至少2件案件信息（集中、批量化）提供给代理人依法办理。根据属性匹配关系将待分派的该批次小额信用贷款逾期案件中的全部相关小额信用贷款逾期案件分别提供给不同的代理人人。作为效率的提升、成本的控制、代理人收益的提高，每一个代理人至少处理该批次小额信用贷款逾期案件中的至少2件，当然，如果所述案件情况特殊，或匹配关系的限制，也可以只分别分配1件小额信用贷款逾期案件给某一或某几个代理人，优选地，作为一种激励机制，对于因系统案件数据的不足导致的所述案件数量不够，在费用结算时向代理人增加相应的代理费（本系统的运营方向代理人承办相应的小额信用贷款逾期案件所支付的代理费）以及回收款项的提成，适当予以提升，以平衡代理人的工作量。

如图1所示（结合参照图2）的小额信用贷款逾期处置系统包括，案件信息库、匹配规则库、代理人信息库、匹配单元、案件分配单元、推送单元、承办终端、承办结果返回单元、评级单元、文件生成单元（图中未绘出）、管理终端以及用户终端，以及财务管理单元。所述各个部分通过计算机网络（包括局域网、物联网等公知网络，以及其他可以实现各个设备之间进行数据交换、访问的网络系统）建立通讯链接。

所述用户终端也可以用户接口，与用户数据库系统对本系统开放的接口进行对接（所述用户为金融机构、小贷公司等）。

所述评级单元的连接是逻辑连接关系，其可以如图所示直接与承办终端连接，从承办终端中获得通过返回的办理结果提取数据。

案件信息库（如图5、6所示），用于记录案件信息，所述案件信息包括小额信用贷款逾期案件的案件ID、案件属性信息（简称案件属性）、案件内容、承办结果等（也就是数据库中对应的字段，下同）；所述案件信息库的栏目（也就是数据库中的相应字段，下同）、内容可以根据需要进行适应性的修改和调整，以满足不同的需要，比如，根据输入的案件信息，如果原有案件信息库缺乏相应的栏目（也就是数据库中的相应字段，下同），根据所述输入的信息对原有案件信息库的栏目进行补充，以便于在对应的栏目中记录相应的内容，并将栏目修订记录到修订日志中，以便于运营方进行管理查验，所述日志发生修改，可以即刻向运营方管理人员发出提醒信息，以便及时查看；当然，作为安全性的考虑，当没有对应的栏目是，可以向运营方管理人员发起修改请求，运营方管理人员查看、审核同意后，系统自动进行修改；所述修改所使用的技术手段可以是目前任何公知的技术手段所实现。案件属性中的行政区域映射到实际的行政区域如图10所示。

需要说明的是与所示案件有关的电子文件、文档、办结返回的相关电子文件等均存入案件信息库，或者以独立文件存入存储系统，并在案件信息库中建立相应的存储连接的方式进行访问，这样，可以减小案件信息库的体积，提高响应速度。

代理人信息库（如图7、8所示），用于记录代理人信息，所述代理人信息包括代理人ID、代理人属性信息（简称代理人属性）、代理人身份信息、代理人业务信息等；所述录代理人信息库的栏目、内容可以根据需要进行适应性的修改和调整，以满足不同的需要，比如，根据输入和/或的不同案件信息、代理人信息，如果原有代理人信息库缺乏相应的栏目，根据所述输入的信息对原有代理人信息库的栏目进行补充，以便于在对应的栏目中记录相应的内容，并将栏目修订记录到修订日志中，以便于运营方进行管理查验，所述日志发生修改，可以即刻向运营方管理人员发出提醒信息，以便及时查看；当然，作为安全性的考虑，当没有对应的栏目是，可以向运营方管理人员发起修改请求，运营方管理人员查看、审核同意后，系统自动进行修改；所述修改所使用的技术手段可以是目前任何公知的技术手段所实现。所述代理人，通过代理人自行注册添加信息，并经过对其身份、资格、资历等进行实名制认证和审核后添加到所述代理人信息库，或者运营方根据需要在获得代理人允许或要求下进行添加，同样需要进行实名制审核和认证。通过适当的激励机制，鼓励各个地域符合条件的代理人进行注册，并将相关信息保留到本信息库中，最终形成代理人信息库中的代理人所在的行政区域覆盖尽量多的实际行政区域（如图9所示）甚至全部行政区域。

需要说明的是，对于代理人承办过程中、已经承办结束的案件均放到代理人业务信息中，为了降低整个系统的容量，减小系统体积，在代理人信息库中以超链接等方式访问或调用案件信息库中的相应部分。

如图6、8所示，上述案件属性、代理人属性中的地理位置可以采用地图地址或者经纬度坐标，优选使用经纬度坐标，其根据不同的案件所提供的地址信息获取相应的经纬度坐标，或者代理人自行通过第三方地图软件或手动方式输入经纬度坐标（经纬度坐标相对来说具有一定的保密性，而且数据量小，进行匹配时运算方便）。

匹配规则库，用于记录匹配规则。所示规则包括，根据不同的案件属性信息和/或代理人属性信息，建立相应的优先级，根据需要按照优先级依次进行匹配；和/或，根据不同的案件属性信息和/或代理人属性信息，建立运算关系，根据需要赋予不同的算符和/或参数依次进行匹配。

以优先级进行匹配，建立相应的优先级规则库，比如，作为诉讼案件，需要在具有相应管辖权的法院提交诉讼请求（如逾期还款的，应该在欠款人身份证上记载的行政区县的基层法院提交诉讼请求），此时，以案件属性和代理人属性中的行政区域为第一优先级；比如如果是到相关单位调阅相关档案，则可以以需要达到的机构的地位位置（以此确定案件属性中的地理位置）和代理人属性中的地理位置作为优先级（比如，采用经纬度坐标进行匹配是，取两个经纬度坐标的直线距离，并根据地图中的河流、湖泊、山脉、道路坐标进行修正，匹配运算中无需使用地图，提高处理效率；如果采用地址信息，则依托地图的道路信息进行相应的规划，需要第三方的地图软件为依托）。对于时间紧急的，可以采用地理位置、评级或评级中的相应速度、办理效率为优先级。具体应用中可以建立丰富的优先级进行判断。当然，也可以采用多个优先级进行匹配比较，比如诉讼，可以采用行政区域，也可以采用地理坐标，取实际距离最短则。通过匹配有助于案件办理效率的提升和办理成本的降低。

作为一种简化的采用单一行政区域匹配的方式，通过将案件信息按照行政区域进行分组，通过每组所属的行政区域取对应的区域代理人信息库查找对应的代理人，或同样将代理人按照行政区域进行分组，然后以此匹配选择确定。当然，也可采用该简化方式对其他属性信息进行分组匹配。

如图9、10所示，对于某些行政区域，比如图中的行政区域②，有对应行政区域的小额信用贷款逾期案件，但是该区域刚好是代理人信息库中的盲点，没有相应的区域的代理人，因此，此时采用行政区域邻近原则或地理位置就近原则进行匹配，作为优选，采用地理位置就近原则进行匹配，能更好地达到目的。

以运算方式ax+by+cz……的方式，取最大值或最小值（根据匹配运算规则进行确定）。其中的a、b、c……为相应的系数（权重），x、y、z……为代理人属性（如地理位置、专业特长、评级等）；所述的“+”（加）可以替换为“减”“乘”“除”等算符，根据需要对算符和系数进行设定，并记录到所述规则库中。

匹配单元，用于对小额信用贷款逾期案件的案件属性和代理人的代理人属性进行匹配。根据所述规则库中的规则，以及相应的需求，选定相应的规则进行匹配运算，以实现二者（案件属性和代理人属性）的属性匹配。

实际应用中，所述案件信息库、代理人信息库、匹配规则库采用数据库来实现，并存储到数据服务器中，比如现有的SQL Server、MYSQL、ORACLE、DB2、Sybase等，以及各种分布式数据库、云数据库，甚至使用Excel、Access等来实现。

上述用于匹配的技术方案可以独立使用，或应用于其他场景，以解决相应的两个对象之间的匹配，尤其是对于人力资源、物质等的安排具有实际意义。

案件分配单元，根据匹配单元得到的匹配关系，用于把各个小额信用贷款逾期案件分配给满足属性匹配的相应代理人。

推送单元，用于把相应的案件信息和/或文件分别派送所述代理人，所述推送单元包括电子邮件推送模块（向代理人信息库中的代理人电子邮箱发送相关信息）、短信推送模块（向代理人信息库中的代理人手机号发送相关信息）、语音推送模块（向代理人信息库中的代理人手机号发送相关信息）和/或承办终端等。进一步地，为了确保代理人的及时响应或案件的及时处理，可以同时推送给多个代理人的承办终端，以承办终端采集的第一个代理人的确认信息为依据确定实际代理人，并将相关的电子文件、电子证据等推送到相应的承办终端，如果有实体文件（比如委托书、委托合同等）、实体证据（比如书证、物证）通过邮寄、物流的方式推送给代理人。为了稳妥，可以分批次向不同的符合匹配条件的多个代理人推送相关信息等，设定的时间内没有人响应，则再次推送，比如，第一次推送5人，3天内无人响应，重新推送给其他人，同时，为了保障代理人的知晓并据需选择，推送信息时，将涉及的代理费支付标准推送给代理人，如果设定期限无人响应，还可以考虑证据代理费金额，以确保代理人有承办的动力。

文书生成单元，根据案件信息库、代理人信息库中的相关信息，采用公知的智能化技术，或者本申请文件后续记载的技术方案自动生成相关办理需要的文书，案件办结后所需要交付用户（委托人）或双方签署的相关文书等，对于无需签章的直接通过相应的单元推送给代理人（送达承办终端）、用户（推送到用户终端或通过用户接口送达）、运营方。对于需要签章的，由对应需要签章一方打印后连同其他实体文件、证据等，统一汇总（邮寄或直接送达）到运营方，由运营方核验后，通过邮寄或其他方式送达需要相应文件的一方，如委托书由用户签章，汇总到运营方，由运营方送达代理人。

财务管理单元，用于本系统运营方与用户（委托人）、运营方与代理人之间的相关代理费用的结算、相关费用的报销核算等。本单元用以便于本系统运营方与用户（委托人）、运营方与代理人之间的相关代理费用的结算，为用户（委托人）代收的追回款项（比如代为收回的信用贷款还款、其他商务代收款等），以及需要缴纳给相关部门或第三方机构的相关费用的支付、结算、报账等。

承办终端，用于所述代理人对所述案件的承办处理；所述承办处理包括，响应、接收、办理、回传等。

从硬件实现看，所述承办终端包括任何智能信息终端，比如PC机终端，移动智能终端等，在其上运行相应的应用程序予以实现。所述的承办终端（应用程序），包括承办终端APP、承办客户端软件、微信小程序和/或代理人管理单元（见后续说明）。所述的承办终端可以是硬件、软件或软硬件合一，作为本领域技术人员均能够予以理解，在此不再予以赘述。

承办结果返回单元，用于返回所述小额信用贷款逾期案件的承办结果；如果办结的相关小额信用贷款逾期案件，返回的只有电子文件，则代理人只需要使用承办终端通过承办结果返回单元将电子文件和录入的办结信息一并返回到案件信息库进行存储。

如果有办结案件的诉讼费收据、收款凭证、取得的判决书、相关证据等，则将在承办终端采集所述实体文件、诉讼费收据等的电子版或照片，连同办结信息通过承办结果返回单元返回到案件信息库进行存储，实体文件等通过邮寄或其他方式送到运营方（可以通过承办终端提交相关邮寄等信息）。运营方收到后进行核验，并通过管理终端予以确认。

评级单元，用于设定和/或修改所述代理人的评级。所述评级单元的连接是逻辑连接关系，其可以如图所示直接与承办终端连接，从承办终端中获得通过返回的办理结果提取数据；或者从案件信息库中提取相关数据进行按照规则进行运算后进行评级设定、修改。所述评级指标根据历史记录进行评价，包括响应速度、办理效率、办理质量、信用度、收费标准、用户满意度等评级要素，以及根据需要增加其他评级指标或调整所述评级要素，并根据需要根据评级需要，采用现有通用的评级运算方案进行运算评级，或者，根据需要对现有评级运算方案进行修正，乃至重新拟定评级运算方案均可。

此外，所述用户终端也可以采用用户接口，与用户数据库系统或内部管理系统对本系统开放的数据接口进行对接，以实现双方的数据交换，所述数据交换包括用户向本系统上传需要办理的案件信息、电子证据，本系统向用户返回的案件办结信息和/或相关电子文件，以及办结的所有实体文件（如纸质文件）、判决书、退回的实体证据/样品等电子副本或照片等。实体文件等等则由运营方从代理人处获得、核验后，转送给所述用户，并由用户通过用户终端、用户接口予以确认或者纸质签章确认。

进一步地，为了实现系统的有效运行，方便各主体的管理，提升管理和运行效率，所述系统还包括，运营管理单元（后台管理端）、用户管理单元（客户管理端）、用户管理单元，所述管理单元用于各主体在本系统的注册、登录、访问、管理、查看、相关案件办理、查询等案件的事项，实现人机交互，或者各个主体之间的交流、数据交互与通讯、电子文件的传输、管理等。其可以为通过WEB界面登录系统后身份管理单元，或者与所述用户终端、管理终端、承办终端整合。

如图2所示的小额信用贷款逾期处置方法，根据小额信用贷款逾期案件的案件属性和代理人的代理人属性进行匹配，把案件信息和/或文件分别派送给满足属性匹配的不同代理人进行办理。所述案件属性记录在案件信息库中，代理人属性记录在代理人信息库中。所述案件属性包括行政区域、地理位置、案件期限、案件类型；所述代理人属性包括行政区域、地理位置、专业特长、承办案件类型、评级。

所述匹配按照设定的匹配规则进行匹配，所述匹配规则包括，根据不同的案件属性信息和/或代理人属性信息，建立相应的优先级，根据需要按照优先级依次进行匹配；和/或，根据不同的案件属性信息和/或代理人属性信息，建立运算关系，根据需要赋予不同的算符和/或参数依次进行匹配。根据匹配结果，使用案件信息库、代理人信息库中记录的信息自动生成相关法律文书或文件。

所述每批次处理的小额信用贷款逾期案件数量≥100件；根据所述属性匹配情况，派送给至少2名代理人办理；每名代理人承办小额信用贷款逾期案件数量≥2件；所述每批次处理的小额信用贷款逾期案件数量≥10000件；每名代理人承办小额信用贷款逾期案件数量≥20件。实际使用过程中会显著大于所述数量。

代理人办结案件后，接收所述代理人对小额信用贷款逾期案件的办理结果、办结文件并予以记录；根据所述办理结果修改所述代理人的评级。

鉴于在前述部分中，以及结合本系统对相关执行步骤进行了详细、全面的说明，本领域技术人员以及完全能够理解本发明方法所述的技术方案，在此不再赘述。

为便于进一步理解本发明的技术思想，图4提供了小额信用贷款逾期处置的基本原理，批量的小额信用贷款逾期案件包括案件M1-Nm，通过所述小额信用贷款逾期处置系统，根据所述案件M1-Nm的属性，与代理人属性进行匹配，分别将满足匹配关系的第一属性案件：案件M1、M3等派送给符合匹配条件的某律师到法庭1办理诉讼案件。将满足第二类属性的案件：案件M8、M25等派送给某基层法律服务工作者提交到法庭2办理诉讼案件；将满足第三类属性的案件：案件N9、N20等派送给代理人3到工商局办理档案调阅案件。

如图3所示的一种基于计算机系统实现的小额信用贷款逾期处置系统的实施例，相关内容在前述已经有所全面充分的说明，在此仅作简要说明。所述案件信息库，匹配规则库、代理人信息库为数据库（可以是任何已知，以及其他新兴的数据库），设置在数据服务器中；所述匹配单元，案件分配单元、推送单元、承办结果返回单元、评级单元，以及文书生成单元等设置在应用服务器中；所述的承办终端、管理终端、用户终端分别设置在客户端中，所述的用户终端还可以是依托互联网或计算机技术建立的用户接口或数据传输接口，用以连接用户的数据库系统或内部管理系统，所述的客户端可以是计算机或手机等移动终端。

所述的数据服务器和应用服务器可以是同一台物理服务器，也可以是不同的物理服务器，甚至时云存储与云计算系统等。

所述的数据服务器、应用服务器各客户端通过网络系统予以连接。

当然，所述用户终端或用户接口，还可以采用电子邮件系统作为通讯接口，用户与本系统通过电子邮件实现数据交互或交互，甚至采用存储接口（比如采用的USB接口等）也可以实现。

作为依托上述系统实现的小额信用贷款逾期处置方法，应用服务器根据数据服务器中的小额信用贷款逾期案件的案件属性和代理人的代理人属性进行匹配，应用服务器把案件信息和/或文件分别派送给满足属性匹配的不同代理人承办终端进行处理。类似地，其他部分的内容与前述描述相似，本领域技术人员通过上述内容足以直接地、毫无意义地确定本发明其他部分的内容，在此不予重复。

此外，作为本发明的实施例，还可以有以下方式：

一服务器，包括案件信息库，匹配规则库、代理人信息库，分别与匹配单元，案件分配单元、推送单元建立相应的通讯连接和数据交互。进一步地，还分别与承办结果返回单元、评级单元，以及文书生成单元建立相应的通讯连接和数据交互。以及还有用户终端、管理终端建立的通讯连接和数据交互。对应地，利用该服务器中的各个部分，可以实现前述涉及的小额信用贷款逾期处置方法。以及通过在所述服务器上加载相应的软件实现所述技术方案。

一服务器，包括匹配单元，案件分配单元、推送单元，分别与案件信息库，匹配规则库、代理人信息库建立相应的通讯连接和数据交互。进一步地，还包括承办结果返回单元、评级单元，以及文书生成单元，并且各个部分建立相应的通讯连接和数据交互。以及还有用户终端、管理终端建立的通讯连接和数据交互。对应地，利用该服务器中的各个部分，可以实现前述涉及的小额信用贷款逾期处置方法。以及通过在所述服务器上加载相应的软件实现所述技术方案。

一客户端，包括承办模块，所述承办模块分别直接或间接地与匹配单元，案件分配单元、推送单元、案件信息库，匹配规则库、代理人信息库建立相应的通讯连接和数据交互。进一步地，还包括承办结果返回单元、评级单元，以及文书生成单元，并且各个部分建立相应的通讯连接和数据交互。以及通过上述部分还与用户终端、管理终端建立的通讯连接和数据交互利用该服务器中的各个部分，可以实现前述涉及的小额信用贷款逾期处置方法。以及通过在所述服务器上加载相应的软件实现所述技术方案。

计算机软件，用以实现前述任一项所述方法。

计算机系统，包括前述任一项所述的系统。

由于本发明的技术方案可以批量获取案件信息；根据案件信息生成相关诉讼（法律）文件；根据相关规则，将满足不同条件的小额信用贷款逾期案件文件分别批量输送给相关文件提交给相应的代理人办理批量化集中诉讼、非诉案件；接受诉讼结果做出应用响应。根据案件属性进行分类匹配小额信用贷款逾期案件（案件特性、属地化、律师特点等），因此，本发明能够大幅提升相关小额信用贷款逾期案件办理的效率，有助于代理人收入的提升。为了更好地吸引包括广大律师、基层法律服务工作者等在内的法律服务人员，通过相应的利益激励机制、免费注册机制、案源保障机制等吸引大批量的法律服务人员进行注册，进而覆盖所有的行政区域，或者通过邻近互补方式相结合，实现覆盖所有的行政区域，为后续更为广泛的小额信用贷款逾期处置奠定建设的基层。

图11提供的商业运行系统，通过本发明实现相应的商业运营，满足运营、市场（营销）、服务等全方位的商业化运营。其中，利用本发明（运营）将，通过营销获得市场（客户，需方），包括P2P等在内的小贷运营方，信用卡发行管理机构（如银行等）、具有文件调阅、维权等需求的其他相关法律服务需求方；处于服务端的法律服务人员（供方）提供的诉讼、调解、取证、尽调等进行有机连接，解决供需双方的痛点和问题，最终实现三分供方、需方和运营方的共赢与发展。

对于在诉讼过程中欠款人还款，可以通过代理人本系统还款,或者由代理人收取后通过本系统交到运营方，由运营方根据协议扣除相关费用后转交用户（客户），由用户（客户）对还款的欠款人做信用恢复。对于欠款人的生效的判决，由法院发布失信人员信息。通过此方式让欠款人及时结清相关欠款，以便恢复相关信用记录。

以下结合图12-17对一具有应用场景为例对本发明做进一步的描述。

律师端：全国律师注册、接案、案件处理、费用申请一站式平台。运营端：客户（用户）数据对接，证据资料整理，分案派单，案件审核，费用审核和处理平台。企业端（用户端）：银行或贷款平台透明化全程查看交给运营方的案件详细信息、处理进度、回款进度的平台。

具体实现方式为：

1. 对接客户确定方案，与有意向合作的客户进行商业沟通，确认合作方式，根据客户提供的样本案例，确认批量处理方案，并要求客户提供方案所属数据及证据资料；

2.数据获取及数据上传：获取各类信贷运营方（含P2P小贷运营方），银行等金融机构客户需处理数据内容包括但不局限于数据资料和线下合同资料；通过诸如数据资料通过excel表格格式发送至本系统，或通过数据接口直接对接本发明的系统（数据接口由系统提供），数据内容统一由案件管理部进行整理审核，所有证据审核完整后上传系统；电子文档类资料通过加密方式发送至运营方服务器，在运营方服务器解密并上传：例：中信银行对数据及相关电子证据采用中信银行特有的加密方式，加密后发送至运营方固定IP堡垒机，持有中信秘钥管理员使用中信提供的解密软件对文件进行解密，运营方将解密后的文件进行整理上传至服务器（文件云服务器OSS）；

3.线下文档获取：获取客户线下纸质文件（各类原件及复印件）；线下纸质文档由客户准备齐全后，由运营方专员负责统一运送（使用邮政邮寄，或运营方派人至客户资料所在地获取）至运营方档案室，进行归档整理；

4.数据资料校验审核：将获取到的数据资料以及纸质资料进行整理比对,在系统中审核通过符合处理要求的数据，系统生成相应诉讼文件（诉状等），更新对应状态。由运营方专业律师对客户提供的数据及证据资料进行审核，筛选符合要求的数据记录及证据文件进行整理编号，通过运营端进行对数据的筛选，登记，创建案件处理时间线；使用文件云服务器OSS存储所有电子证据，及纸质原件电子档，数据上传服务器数据库；系统自动诉状生成功能；

5.案件派单：根据案件数据信息，将案件根据地区归类，在系统中寻找相关行政区域律师进行派单；系统运营端将案件派发至律师端注册律师（已在律师端注册，并签署使用协议），在欠款人户籍所在地法院发起诉讼相关流程；根据地理编码，线下人工补全等方式补全欠款人地址信息（省/市/区/县），根据地址信息系统匹配对应服务区域相关法务人员；

6.案件处理流程：运营方将案件所需所有纸质证据，邮寄至接单律师处，所有电子文件及数据内容可在律师端进行查看下载，并随案件进展更新状态；需要接单人员去相关部门（法院）提交相关文件（证据），缴费，发起线下处理流程，并在律师端进行登记，根据进展情况，发起对应流程，与运营端联动，根据不同情况，后台予以审批或支持（申请费用）；通过律师端，运营端实现。

7.案件回款登记：根据案件进展情况，被告还款，或结束案件相关流程，律师可在律师端申请相关费用。律师上传其所受理的案件回款请款，并上传附件，发票电子文件，真实原件通过邮寄形式回传至运营方。运营端，在系统中审核律师申请内容，并提供相应报酬；对接真人验证及签章，保证合作律师的合法性；回款跟踪，记录案件完成及回款情况；对接第三方支付平台对律师申请费用执行线上转款流程；

8.企业客户跟踪进度：企业客户登录企业端，查看当前案件处理流程与进展情况；系统中包含企业端，为企业客户提供案件处理情况查询渠道；比如企业端采用B/S接口的客户端。

本发明采用一站式律师收案、诉讼、费用管理云平台为基础实现，让律师等法律服务人员（简称律师）案源从此不愁，诉讼无比轻松。同时也是法律诉讼案件的管理平台，为全国法律服务行业从业者提供众多案源和一系列的解决方案。本发明通过简化冗长的工作流程、节省诉讼准备时间、利用律师碎片时间、提高律师收入为目的，为律师提供丰富的案源和一体化的解决方案，从而改善中国法律服务行业生态环境，推进传统法律服务行业的互联网化和智能化发展。

本发明基于海量数据和人工智能，涵盖大数据风险管控、诉讼案件管理、智能法官审判、不良债权交易和处置等多项业务在内的一站式法律风险管理平台。为用户提供有价值的、个性化的解决方案，真正实现“互联网+”法律的新型法律服务；本发明改变传统法律服务市场格局，颠覆了传统诉讼概念。本发明一方面利用互联网和人工智能化的特点，通过线上人工智能和线下覆盖全国范围的法律服务团队，从诉讼初始阶段到法院审理裁判结果，实现客户与法院紧密相连的诉讼闭环，最大限度简化律师诉讼流程和优化客户诉讼服务体验；另一方面，本发明集合了银行、P2P等金融机构的大量诉讼案件案源，改变传统律师等客上门的方式，让律师根据服务范围和违约人的管辖地在平台上按意愿“接单”，从而增加律师个人收入，最大化创造金融机构客户价值，节省律师的资源与时间。

本发明通过计算机技术和人工智能技术，构建的智能化系统，可以实现相关法律文书等的自动生产，为律师提供实现全自助式诉讼服务。完善的业务支撑系统及自动化案件处理操作平台，提供7*24小时的运维服务，为律师节省大量文书写作时间和精力。通过本平台，采用有效的方式为律师自动提供批量化的案件以及案件文书。法律文件生成系统，基于案件基础信息、案件类别、案件需求，批量化自动生成相应的法律文件。法律文件生成方法，基于案件基础信息、案件类别、案件需求，批量化自动生成相应的法律文件。

智能文书生成系统相关数据表的数据字段如下表所示。

智能文书生成系统根据从银行等金融机构获得的案件信息，进行预处理生成符合要钱的列表，所示案件信息按照表4的相关字段进行处理，系统根据所示数据表分别自动生成相关的起诉状等法律文件，根据案件分派情况整体提供给律师，有律师进行处理。庭审笔录、判决书等提供给受理法院参考，以提高效率。所示庭审笔录、判决书等也可以直接通过接口送到法院的智能判决书生成系统，有审判法官等根据需要进行人机交换形成正式的法律文件。

所述相关文书的生成，可以采用诸如Excel和word结合的邮件合并方式来说生成；或者直接通过机器人技术，自动识别类型并匹配信息，从数据表中提取相关信息生成相关的法律文书。比如也可以采用word自带的邮件合并功能也可以实现，但是该方案效率低。

作为本系统，进一步地，可以设置相关接口，在满足安全的情况下，与金融机构的数据系统进行直接或间接的链接，在获得授权或由相关人员配合的情况下建立数据采集，自动、高效地从金融机构的数据系统中自动生成满足本系统要求的数据表信息，并用于本系统自动生成相关文书，自动分派相关案件。

所述诉讼案件高效（批量）处理系统和方法，批量获取案件信息；根据案件信息生成相关诉讼（法律）文件；根据相关规则，将满足不同条件的案件文件分别批量输送给相关文件提交给相应的代理人办理批量化集中诉讼案件；接受诉讼结果做出应用响应（核心就是分布式案件处理）。集中采集案件信息，根据案件及分布特征，集中化分配给相关律师批量化处理。

当然，本发明还可有其他多种实施例，并且在无需任何创造性劳动的情况下，还可以将上述不同实施例或各个组成部分的不同实施例中的相关技术方案进行单独使用或重新组合，以获得其他具体实施方式的技术方案。还需要说明的是，在本申请中，为了便于发明内容和相关技术方案的描述，部分术语、表达方式与本申请所要求的优先权申请文件（申请号201710916258X，申请日2017.9.28）的表述方式略有差异，但是二者披露的信息实质上是相互关联的。

以上对本发明实施例进行了详细介绍，本文中应用了具体个例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，在上述技术方案中所提供的相关技术方案或每个部分或每个子方案可以独立使用并解决相应的计算问题，达到相应的技术效果，并且还可以应用于其它场景，限于篇幅，在此不再冗述。以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。

Claims (10)

1.小额信用贷款逾期处置方法，包括，把小额贷款逾期案件的案件属性和代理人的代理人属性进行匹配；按照匹配结果，根据批量化小额贷款逾期案件信息、代理人信息分别生成对应的法律文件，将匹配的案件信息和法律文件分别推送给对应的代理人依法进行处理。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述每批次处理的所述案件数量≥5000件；根据所述属性匹配情况，派送给至少2名代理人办理；每名代理人承办所述案件数量≥20件；

如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述案件属性记录在所述案件信息库中，代理人属性记录在代理人信息库中。

3.如权利要求1或3所述的方法，其特征在于，所述案件属性包括行政区域、地理位置、案件期限、案件类型；所述代理人属性包括行政区域、地理位置、专业特长、承办案件类型、评级。

4.如权利要求4所述的方法，其特征在于，所述评级指标根据历史记录进行评价，包括响应速度、办理效率、办理质量、信用度、收费标准、用户满意度；

其特征在于，所述案件信息库记录的信息进一步包括案件ID、案件内容、承办结果；代理人信息库记录的信息进一步包括代理人ID、代理人身份信息、代理人业务信息。

5.如权利要求4所述的方法，其特征在于，所述匹配按照设定的匹配规则进行匹配，所述匹配规则包括，

根据不同的案件属性信息和/或代理人属性信息，建立相应的优先级，根据需要按照优先级依次进行匹配；

和/或，

根据不同的案件属性信息和/或代理人属性信息，建立运算关系，根据需要赋予不同的算符和/或参数依次进行匹配；

其特征在于，根据匹配结果，使用所述案件信息库、代理人信息库中记录的信息自动生成相关法律文书；其特征在于，接收所述代理人对所述案件的办理结果并予以记录；根据所述办理结果修改所述代理人的评级。

6.小额信用贷款逾期处置系统，包括，

匹配单元，用于对小额贷款逾期案件的案件属性和代理人的代理人属性进行匹配；

案件分配单元，用于把所述案件分配给满足属性匹配的相应代理人；

推送单元，用于把所述案件信息和/或文件分别派送所述代理人；

承办终端，用于所述代理人对所述案件的承办处理；所述承办处理包括，响应、接收、办理、回传。

7.如权利要求10所述的系统，其特征在于，进一步包括，

所述案件信息库，用于记录所述案件信息，所述所述案件信息包括所述案件的案件属性；

代理人信息库，用于记录代理人信息，所述代理人信息包括代理人属性；

其特征在于，进一步包括，

承办结果返回单元，用于返回所述所述案件的承办结果；

评级单元，用于设定和/或修改所述代理人的评级；

其特征在于，进一步包括，文书生成单元，用于生成相关法律文书。

8.计算机软件，用以实现权利要求1-9任一项所述方法。

9.计算机系统，包括权利要求10-13任一项所述的系统。

10.所述案件处理方法，应用服务器根据数据服务器中的所述案件的案件属性和代理人的代理人属性进行匹配，应用服务器把所述案件信息和/或文件分别派送给满足属性匹配的不同代理人的承办终端进行处理。