CN109409657A - 贷款申请处理方法、装置、计算机设备和存储介质 - Google Patents

Abstract

本申请涉及一种贷款申请处理方法、装置、计算机设备和存储介质。所述方法包括：接收终端发送的贷款请求，所述贷款请求包括用户的贷款申请信息和身份信息；根据所述身份信息在数据库进行查询，得到与所述用户的身份信息对应的人行征信报告；根据所述人行征信报告，确定用户的信用等级；根据所述贷款申请信息和所述信用等级，生成用户的贷款申请处理结果；通过视频语音系统对用户身份进行验证；当确定用户身份验证通过后，将所述贷款申请处理结果发送至对应的终端。本方法基于人工智能技术，能够简化贷款申请处理流程，提高贷款申请处理效率，节约人力成本。在用户不在现场的情况下，可以有效地验证用户身份的真实性，从而降低了贷款风险。

Description

贷款申请处理方法、装置、计算机设备和存储介质

技术领域

本申请涉及计算机技术领域，特别是涉及一种贷款申请处理方法、装置、计算机设备和存储介质。

背景技术

当贷款申请人向金融机构贷款时，比如银行，贷款审核人需要对贷款申请人的信息及身份进行核实，以判断是否可以放贷给相应的贷款申请人。

然而，传统的金融机构贷款环节，贷款审核人需要对到达现场的贷款申请人填写的信息及贷款申请人身份进行一系列人工审核操作，包括面签初审环节和复审环节，人工审核过程比较繁琐，特别是在贷款高峰期，导致贷款申请处理效率极其低。

发明内容

基于此，有必要针对上述技术问题，提供一种能够提高贷款申请处理效率的贷款申请处理方法、装置、计算机设备和存储介质。

一种贷款申请处理方法，所述方法包括：

接收终端发送的贷款请求，所述贷款请求包括用户的贷款申请信息和身份信息；

根据所述身份信息在数据库进行查询，得到与所述用户的身份信息对应的人行征信报告；

根据所述人行征信报告，确定用户的信用等级；

根据所述贷款申请信息和所述信用等级，生成用户的贷款申请处理结果；

通过视频语音系统对用户身份进行验证；

当确定用户身份审核验证后，将所述贷款申请处理结果发送至对应的终端。

在其中一个实施例中，所述根据所述人行征信报告，确定用户的信用等级包括：

从所述人行征信报告中提取用户的第一征信记录和第二征信记录；

根据所述第一征信记录确定所述第一征信记录的权重；

根据所述第二征信记录确定所述第二征信记录的权重；

根据所述第一征信记录及对应的权重和所述第二征信记录及对应的权重，确定用户的信用值；

获取与所述信用值对应的信用等级，作为用户的信用等级。

在其中一个实施例中，所述根据所述贷款申请信息和所述信用等级，生成用户的贷款申请处理结果，包括：

若所述信用等级符合预设等级条件，从所述贷款申请信息中提取贷款数值；

获取与所述信用等级对应的放款数值；

若所述贷款数值大于所述放款数值，将所述贷款数值调整至小于或等于所述放款数值；

将调整后的贷款数值和所述信用等级，作为用户的贷款申请处理结果。

在其中一个实施例中，所述通过视频语音系统对用户身份进行验证，包括：

根据所述身份信息生成身份验证请求，将所述身份验证请求发送至视频语音系统；所述身份验证请求用于触发所述视频语音系统与对应的终端建立视频通讯连接；

接收所述视频语音系统返回的实际人脸图像；

从所述身份信息中提取用户上传的人脸图像，计算所述人脸图像与所述实际人脸图像之间的匹配度；

若所述匹配度大于或等于预设匹配度，则确定用户身份验证通过；

若所述匹配度小于所述预设匹配度，则确定用户身份验证不通过。

在其中一个实施例中，在根据所述身份信息在数据库进行查询之后，在根据所述贷款申请信息和所述信用等级，生成用户的贷款申请处理结果之前，还包括：

获取与所述用户的身份信息对应的资产构成信息；

根据资产构成信息与贷款等级的对应关系确定用户的贷款等级；

获取与所述贷款等级对应的贷款额度；

所述根据所述贷款申请信息和所述信用等级，生成用户的贷款申请处理结果，包括：

根据所述贷款额度调整所述贷款申请信息；

根据所述调整后的贷款申请信息和所述信用等级，生成用户的贷款申请处理结果。

在其中一个实施例中，在根据所述人行征信报告，确定用户的信用等级之后，还包括：

若所述信用等级不符合预设等级条件，则根据用户的人行征信报告和信用等级，生成拒绝提醒信息，并通过所述视频语音系统将所述拒绝提醒信息发送至对应的终端。

在其中一个实施例中，在根据所述贷款申请信息和所述信用等级，生成用户的贷款申请处理结果之后，在将所述贷款申请处理结果发送至对应的终端之前，还包括：

识别所述贷款申请信息，确定待验证信息；

根据所述待验证信息，生成信息验证请求，并将所述信息验证请求发送至视频语音系统；所述信息验证请求用于触发所述视频语音系统与对应的终端进行视频通讯，并保存相应的通讯视频；

接收所述视频语音系统返回的通讯视频；

解析所述通讯视频，得到用户的回答信息，确定所述回答信息是否与所述贷款申请信息匹配。

一种贷款申请处理装置，所述装置包括：

请求接收模块，用于接收终端发送的贷款请求，所述贷款请求包括用户的贷款申请信息和身份信息；

报告获取模块，用于根据所述身份信息在数据库进行查询，得到与所述用户的身份信息对应的人行征信报告；

等级确定模块，用于根据所述人行征信报告，确定用户的信用等级；

结果生成模块，用于根据所述贷款申请信息和所述信用等级，生成用户的贷款申请处理结果；

身份验证模块，用于通过视频语音系统对用户身份进行验证；

结果发送模块，用于当确定用户身份验证通过后，将所述贷款申请处理结果发送至对应的终端。

一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现以下步骤：

接收终端发送的贷款请求，所述贷款请求包括用户的贷款申请信息和身份信息；

根据所述身份信息在数据库进行查询，得到与所述用户的身份信息对应的人行征信报告；

根据所述人行征信报告，确定用户的信用等级；

根据所述贷款申请信息和所述信用等级，生成用户的贷款申请处理结果；

通过视频语音系统对用户身份进行验证；

当确定用户身份验证通过后，将所述贷款申请处理结果发送至对应的终端。

一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现以下步骤：

接收终端发送的贷款请求，所述贷款请求包括用户的贷款申请信息和身份信息；

根据所述身份信息在数据库进行查询，得到与所述用户的身份信息对应的人行征信报告；

根据所述人行征信报告，确定用户的信用等级；

根据所述贷款申请信息和所述信用等级，生成用户的贷款申请处理结果；

通过视频语音系统对用户身份进行验证；

当确定用户身份验证通过后，将所述贷款申请处理结果发送至对应的终端。

上述贷款申请处理方法、装置、计算机设备和存储介质，服务器根据终端发送的贷款请求，获取用户身份信息对应的人行征信报告；根据人行征信报告，确定用户的信用等级，结合贷款申请信息，生成用户的贷款申请处理结果；通过视频语音系统对用户身份进行验证，当确定用户身份验证通过后，将贷款申请处理结果发送至对应的终端，无需人工对用户贷款申请信息和身份信息进行验证处理，简化了贷款申请处理流程，从而提高了贷款申请处理效率，节约了人力成本。同时，在用户不在现场的情况下，可以有效地验证用户身份的真实性，从而降低了贷款风险。

附图说明

图1为一个实施例中贷款申请处理方法的应用场景图；

图2为一个实施例中贷款申请处理方法的流程示意图；

图3为一个实施例中根据人行征信报告，确定用户的信用等级的步骤的流程示意图；

图4为另一个实施例中贷款申请处理方法的流程示意图；

图5为一个实施例中贷款申请处理装置的结构框图；

图6为一个实施例中计算机设备的内部结构图。

具体实施方式

为了使本申请的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本申请进行进一步详细说明。应当理解，此处描述的具体实施例仅仅用以解释本申请，并不用于限定本申请。

本申请提供的贷款申请处理方法，可以应用于如图1所示的应用环境中。其中，终端110与服务器120通过网络进行通信，服务器120与处理终端130通过网络进行通信。终端110安装了应用程序，处理终端130安装了视频语音系统，应用程序可以与视频语音系统通过网络进行通信。终端110根据用户的贷款信息和身份信息，生成贷款请求，并将贷款请求发送至服务器120。服务器120解析贷款请求，得到用户的身份信息；根据用户的身份信息查询数据库，获取用户的人行征信报告；识别人行征信报告，确定用户的信用等级，结合贷款申请信息，生成用户的贷款申请处理结果，并向处理终端130发送请求。处理终端130中的视频语音系统根据请求，与终端110中对应的应用程序建立视频通讯连接，并获取用户的实际人脸图像，将用户的实际人脸图像发送至服务器120。服务器120识别用户的实际人脸图像，当确定用户身份验证通过后，将贷款申请处理结果发送至终端110中。其中，终端110可以但不限于是各种智能手机和便携式可穿戴设备，服务器120可以用独立的服务器或者是多个服务器组成的服务器集群来实现，处理终端130可以但不限于是各种计算机设备、笔记本电脑和平板电脑。

在一个实施例中，如图2所示，提供了一种贷款申请处理方法，以该方法应用于图1中的服务器为例进行说明，包括以下步骤：

步骤S201，接收终端发送的贷款请求，贷款请求包括用户的贷款申请信息和身份信息。

贷款申请信息指的是用户向银行等金融机构申请贷款而填写的信息，包括贷款类型、贷款数值等。身份信息用于表示用户的唯一标识信息，例如用户的身份证号码、护照号码等，具体本申请不做限定。终端根据用户在贷款操作界面上的点击操作，获取用户的贷款申请信息和身份信息；根据贷款申请信息和身份信息，生成贷款请求，将贷款请求发送至服务器，方便后续服务器根据贷款请求，获取用户的人行征信报告。

步骤S202，根据身份信息在数据库进行查询，得到与用户的身份信息对应的人行征信报告。

人行征信报告指的是记载用户的个人信用记录的报告，包括信贷记录和公共记录，信贷记录主要包括逾期账户及对应的逾期天数和逾期金额；公共记录包括欠税记录、民事判决记录、强制执行记录和行政处罚记录；这些记录能够衡量用户的信用程度。数据库存储有多份与用户的身份信息对应的人行征信报告。

服务器识别终端发送的贷款请求，获取用户的身份信息；根据用户的身份信息在数据库进行查询，获取与用户的身份信息对应的人行征信报告，方便后续服务器评估用户的信用等级。

步骤S203，根据人行征信报告，确定用户的信用等级。

服务器从人行征信报告中提取各种记录信息，分析各种记录信息，确定用户的信用等级，能够有效地评估用户的信用程度，方便后续生成相应的贷款申请处理结果。

步骤S204，根据贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果。

服务器通过分析用户的信用等级，对贷款申请信息(比如贷款数值)做出相应的调整，并结合用户的信用等级，生成用户的贷款申请处理结果，避免用户的贷款申请信息跟用户的信用等级不一致，实现了获取与用户的信用等级对应的贷款申请处理结果，从而降低了贷款风险。

步骤S205，通过视频语音系统对用户身份进行验证。

步骤S206，当确定用户身份验证通过后，将贷款申请处理结果发送至对应的终端。

服务器向视频语音系统发送验证请求，验证请求用于触发视频语音系统根据验证请求与对应的终端建立视频通讯连接，并获取用户的实际人脸图像，将用户的实际人脸图像发送至服务器。服务器结合用户的身份信息，识别用户的实际人脸图像，当确定用户身份验证通过后，将贷款申请处理结果发送至对应的终端，以完成用户的贷款申请处理，无需通过人工进行一系列的处理操作，从而简化了贷款申请处理流程，进一步提高了贷款申请处理效率。

上述贷款申请处理方法中，服务器根据终端发送的贷款请求，获取用户身份信息对应的人行征信报告；根据人行征信报告，确定用户的信用等级，结合贷款申请信息，生成用户的贷款申请处理结果；通过视频语音系统对用户身份进行验证，当确定用户身份验证通过后，将贷款申请处理结果发送至对应的终端，无需人工对用户贷款申请信息和身份信息进行验证处理，简化了贷款申请处理流程，从而提高了贷款申请处理效率，节约了人力成本。同时，在用户不在现场的情况下，可以有效地验证用户的真实性，从而降低了贷款风险。

考虑到人行征信报告包含用户的信用记录，故通过人行征信报告，可以准确地确定用户的信用等级。在一个实施例中，如图3所示，根据人行征信报告，确定用户的信用等级的步骤具体包括：

步骤S301，从人行征信报告中提取用户的第一征信记录和第二征信记录。

第一征信记录可以是信贷记录，第二信用记录可以是公共记录。服务器通过互联网获取人行征信报告模板，从人行征信报告模板中提取第一征信记录的位置标签和第二征信记录的位置标签；根据第一征信记录的位置标签，从用户的人行征信报告中相应的位置，提取用户的第一征信记录；根据第二征信记录的位置标签，从用户的人行征信报告中相应的位置，提取用户的第二征信记录。

步骤S302，根据第一征信记录确定第一征信记录的权重。

步骤S303，根据第二征信记录确定第二征信记录的权重。

第一征信记录的权重能够衡量用户的信用程度，服务器通过识别第一征信记录，可以确定第一征信记录的权重。第二征信记录的权重的确定也是基于同样的原理，在此不再赘述。

步骤S304，根据第一征信记录及对应的权重和第二征信记录及对应的权重，确定用户的信用值。

服务器根据信贷记录及对应的权重和公共记录及对应的权重，计算用户的信用值，能够准确地衡量用户的信用等级，方便后续生成与用户的信用等级对应的贷款申请处理结果。为便于理解，比如，信贷记录占有的固定分值为100分，公共记录占有的固定分值为50分，而A用户的信贷记录占有的权重为50％，公共记录占有的权重为20％，则上述A用户的信用值为100×50％+50×20％＝60分。

步骤S305，获取与信用值对应的信用等级，作为用户的信用等级。

信用等级可以衡量用户的信用程度，本申请中，假设信用值越高，对应的信用等级越高。服务器通过综合分析用户的人行征信报告中包含的信用记录，能够准确地确定用户的信用等级，方便后续根据用户的信用等级，生成对应的贷款申请处理结果，进一步提高了贷款申请处理效率，同时降低了贷款风险。

考虑到很多时候，用户的贷款申请信息跟用户的信用等级不一致，为了获取与用户的信用等级对应的贷款申请处理结果，需要对用户的贷款申请信息进行修改，比如贷款数值，从而得到对应的贷款申请处理结果。

在一个实施例中，上述步骤S204，根据贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果，包括：若信用等级符合预设等级条件，从贷款申请信息中提取贷款数值；获取与信用等级对应的放款数值；若贷款数值大于放款数值，将贷款数值调整至小于或等于放款数值；将调整后的贷款数值和信用等级，作为用户的贷款申请处理结果。此外，若贷款数值小于或等于放款数值，则将贷款数值和信用等级，作为用户的贷款申请处理结果。

通过服务器分析用户的信用等级，根据分析结果对贷款申请信息中包含的贷款数值进行调整，可以准确地生成与用户的信用等级对应的贷款申请处理结果，避免贷款申请处理过程中杂乱无章的缺陷，从而提高了贷款申请处理效率，同时降低了贷款风险。

在另一个实施例中，上述步骤S203，在根据人行征信报告，确定用户的信用等级之后，还包括：若信用等级不符合预设等级条件，则根据用户的人行征信报告和信用等级，生成拒绝提醒信息，并通过视频语音系统将拒绝提醒信息发送至对应的终端。当用户的信用等级不符合预设等级条件，则直接拒绝，可以有效地提高贷款申请处理效率，同时降低了贷款风险。

比如，当确定用户的信用等级不符合预设等级条件时，从用户的人行征信报告中提取第一征信记录的不良内容和第二信用记录的不良内容；根据用户的信用等级、第一征信记录的不良内容和第二信用记录的不良内容生成拒绝提醒信息，将拒绝提醒信息发送至视频语音系统，以通过视频语音系统将拒绝提醒信息转化成对应的语音信息，并将语音信息发送至对应的终端。

为了验证用户本人的真实性，可以通过视频语音系统截取用户的实际人脸图像，并进行验证。在一个实施例中，上述步骤S205，通过视频语音系统对用户身份进行验证，包括：根据身份信息生成身份验证请求，将身份验证请求发送至视频语音系统；身份验证请求用于触发视频语音系统与对应的终端建立视频通讯连接；接收视频语音系统返回的实际人脸图像；从身份信息中提取用户上传的人脸图像，计算人脸图像与实际人脸图像之间的匹配度；若匹配度大于或等于预设匹配度，则确定用户身份验证通过；若匹配度小于预设匹配度，则确定用户身份验证不通过。服务器通过视频语音系统获取用户的实际人脸图像，在用户不在贷款现场的情况下，可以有效地验证用户身份的真实性，进一步提高了贷款申请处理效率。

比如，服务器将身份验证请求发送至视频语音系统；视频语音系统根据身份验证请求，确定待连接的终端，并向待连接的终端发送视频通讯请求；在终端应答视频通讯请求后，视频语音系统与对应的终端建立视频通讯连接，并获取视频通讯过程中用户的实际人脸图像，将用户的实际人脸图像发送至服务器。服务器从身份信息中提取用户上传的人脸图像，计算上传的人脸图像与实际人脸图像之间的匹配度；若匹配度大于或等于预设匹配度，则用户上传的人脸图像与实际人脸图像匹配，可以确认用户身份验证通过；若匹配度小于预设匹配度，则用户上传的人脸图像与实际人脸图像不匹配，可以确认用户身份验证不通过。通过识别用户的实际人脸图像，可以验证用户上传的人脸图像是否为本人，从而有效地验证用户身份的真实性。

考虑到用户在填写贷款申请信息过程中可能出现错误或者乱写，需要对用户的贷款申请信息进行验证。为了进一步提高贷款申请处理效率，在与用户的视频通讯的过程中，除了验证身份信息中用户上传的人脸图像是否为本人之外，还可以对用户的贷款申请信息进行验证。

在一个实施例中，上述步骤S204，在根据贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果之后，在将贷款申请处理结果发送至对应的终端之前，还包括：识别贷款申请信息，确定待验证信息；根据待验证信息，生成信息验证请求，并将信息验证请求发送至视频语音系统；信息验证请求用于触发视频语音系统与对应的终端进行视频通讯，并保存相应的通讯视频；接收视频语音系统返回的通讯视频；解析通讯视频，得到用户的回答信息，并确定该回答信息与贷款申请信息匹配。需要说明的是，实际应用中，确定回答信息与贷款申请信息匹配的方式有多种，例如，判断该回答信息与贷款申请信息中的内容是否一致，为便于理解，假设问题为“您需要贷款的金额为多少？”，回答信息为“5万块。”，且贷款申请信息中用户的贷款数值为5万，则确定回答信息与贷款申请信息一致，即匹配；反之，则不匹配。或者，判断该回答信息与贷款申请信息中的内容是否对应，假设问题为“您需要贷款的金额为5万，请您确定？”，回答信息为“确定。”，且贷款申请信息中用户的贷款数值为5万，则确定回答信息与贷款申请信息对应，即匹配；反之，则不匹配。因此，本申请实施例中，确定回答信息与贷款申请信息匹配的方式，具体此处不做限定。

待验证信息包括贷款类型，贷款原因，贷款数值等。比如，服务器将待验证信息按照顺序进行排列，并生成信息验证请求，并将信息验证请求发送至视频语音系统。在视频语音系统根据信息验证请求与对应的终端建立视频通讯连接之后，视频语音系统按照待验证信息，与用户进行通讯，并将相应的通讯视频保存下来，将保存的通讯视频发送至服务器。服务器解析通讯视频，获取用户的回答信息；判断回答信息是否与贷款申请信息匹配，若匹配，则确定贷款申请信息验证通过；若不匹配，则确定贷款申请信息验证不通过，并生成对应的错误提醒信息，将错误提醒信息发送至对应的终端，以提醒用户。通过视频通话的形式，自动对用户的贷款申请信息进行验证，进一步提高了贷款申请处理效率，避免人工审核过程比较繁琐的缺陷，从而降低了人力成本。

在一个实施例中，上述步骤S202，在根据身份信息在数据库进行查询之后，在根据贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果之前，包括：获取与用户的身份信息对应的资产构成信息；根据资产构成信息与贷款等级的对应关系确定用户的贷款等级；获取与贷款等级对应的贷款额度。

那么，上述步骤S204，根据贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果，包括：根据贷款额度调整贷款申请信息，根据调整后的贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果。

比如，服务器将贷款申请信息中的贷款数值调整为贷款额度。通过服务器综合分析用户的资产构成信息，可以评估用户的经济能力，从而确定用户的贷款等级，并生成相应的贷款申请处理结果，降低了贷款风险，进一步提高了贷款申请处理效率。

在一个实施例中，如图4所示，提供了另一种贷款申请处理方法，包括以下步骤：

步骤S401，接收终端发送的贷款请求，贷款请求包括用户的贷款申请信息和身份信息。

步骤S402，根据身份信息在数据库进行查询，得到与用户的身份信息对应的人行征信报告；根据人行征信报告，确定用户的信用等级。

步骤S403，获取与用户的身份信息对应的资产构成信息，根据资产构成信息与贷款等级的对应关系确定用户的贷款等级，获取与贷款等级对应的贷款额度。

步骤S404，根据贷款额度调整贷款申请信息，根据调整后的贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果。

步骤S405，通过视频语音系统对用户身份进行验证。

步骤S406，当确定用户身份验证通过后，将贷款申请处理结果发送至对应的终端。

上述贷款申请处理方法，通过服务器综合分析用户的资产构成信息，可以评估用户的经济能力，从而确定用户的贷款等级，并生成用户的贷款申请处理结果，进一步提高了贷款申请处理效率，降低了人力成本。同时，在用户不在现场的情况下，可以有效地验证用户身份的真实性，从而降低了贷款风险。

应该理解的是，虽然图2-4的流程图中的各个步骤按照箭头的指示依次显示，但是这些步骤并不是必然按照箭头指示的顺序依次执行。除非本文中有明确的说明，这些步骤的执行并没有严格的顺序限制，这些步骤可以以其它的顺序执行。而且，图2-4中的至少一部分步骤可以包括多个子步骤或者多个阶段，这些子步骤或者阶段并不必然是在同一时刻执行完成，而是可以在不同的时刻执行，这些子步骤或者阶段的执行顺序也不必然是依次进行，而是可以与其它步骤或者其它步骤的子步骤或者阶段的至少一部分轮流或者交替地执行。

在一个实施例中，如图5所示，提供了一种贷款申请处理装置，包括：请求接收模块510、报告获取模块520、等级确定模块530、结果生成模块540、身份验证模块550和结果发送模块560，其中：

请求接收模块510，用于接收终端发送的贷款请求，贷款请求包括用户的贷款申请信息和身份信息。

报告获取模块520，用于根据身份信息在数据库进行查询，得到与用户的身份信息对应的人行征信报告。

等级确定模块530，用于根据人行征信报告，确定用户的信用等级。

结果生成模块540，用于根据贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果；

身份验证模块550，用于通过视频语音系统对用户身份进行验证。

结果发送模块560，用于当确定用户身份验证通过后，将贷款申请处理结果发送至对应的终端。

在一个实施例中，等级确定模块还用于从人行征信报告中提取用户的第一征信记录和第二征信记录；根据第一征信记录确定第一征信记录的权重；根据第二征信记录确定第二征信记录的权重；根据第一征信记录及对应的权重和第二征信记录及对应的权重，确定用户的信用值；获取与信用值对应的信用等级，作为用户的信用等级。

在一个实施例中，结果生成模块还用于若信用等级符合预设等级条件，从贷款申请信息中提取贷款数值；获取与信用等级对应的放款数值；若贷款数值大于放款数值，将贷款数值调整至小于或等于放款数值；将调整后的贷款数值和信用等级，作为用户的贷款申请处理结果。

在一个实施例中，结果发送模块还用于根据身份信息生成身份验证请求，将身份验证请求发送至视频语音系统；身份验证请求用于触发视频语音系统与对应的终端建立视频通讯连接；接收视频语音系统返回的实际人脸图像；从身份信息中提取用户上传的人脸图像，计算人脸图像与实际人脸图像之间的匹配度；若匹配度大于或等于预设匹配度，则确定用户身份验证通过；若匹配度小于预设匹配度，则确定用户身份验证不通过。

在一个实施例中，贷款申请处理装置还包括贷款额度获取模块，用于报告获取模块根据身份信息在数据库进行查询之后，结果生成模块根据贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果之前，获取与用户的身份信息对应的资产构成信息；根据资产构成信息与贷款等级的对应关系确定用户的贷款等级；获取与贷款等级对应的贷款额度。

在一个实施例中，结果生成模块还用于根据贷款额度调整贷款申请信息；根据调整后的贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果。

在一个实施例中，贷款申请处理装置还包括信息发送模块，用于等级确定模块根据人行征信报告，确定用户的信用等级之后，若信用等级不符合预设等级条件，则根据用户的人行征信报告和信用等级，生成拒绝提醒信息，并通过视频语音系统将拒绝提醒信息发送至对应的终端。

在一个实施例中，贷款申请处理装置还包括信息验证模块，用于结果生成模块根据贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果之后，结果发送模块将贷款申请处理结果发送至对应的终端之前，识别贷款申请信息，确定待验证信息；根据待验证信息，生成信息验证请求，并将信息验证请求发送至视频语音系统；信息验证请求用于触发视频语音系统与对应的终端进行视频通讯，并保存相应的通讯视频；接收视频语音系统返回的通讯视频；解析通讯视频，得到用户的回答信息，确定回答信息是否与贷款申请信息匹配。

上述各个实施例，贷款申请处理装置根据终端发送的贷款请求，获取用户身份信息对应的人行征信报告；根据人行征信报告，确定用户的信用等级，结合贷款申请信息，生成用户的贷款申请处理结果；通过视频语音系统对用户身份进行验证，当确定用户身份验证通过后，将贷款申请处理结果发送至对应的终端，无需人工对用户贷款申请信息和身份信息进行验证处理，简化了贷款申请处理流程，从而提高了贷款申请处理效率，节约了人力成本。同时，在用户不在现场的情况下，可以有效地验证用户身份的真实性，从而降低了贷款风险。

关于贷款申请处理装置的具体限定可以参见上文中对于贷款申请处理方法的限定，在此不再赘述。上述贷款申请处理装置中的各个模块可全部或部分通过软件、硬件及其组合来实现。上述各模块可以硬件形式内嵌于或独立于计算机设备中的处理器中，也可以以软件形式存储于计算机设备中的存储器中，以便于处理器调用执行以上各个模块对应的操作。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，该计算机设备可以是服务器，其内部结构图可以如图6所示。该计算机设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器、网络接口和数据库。其中，该计算机设备的处理器用于提供计算和控制能力。该计算机设备的存储器包括非易失性存储介质、内存储器。该非易失性存储介质存储有操作系统、计算机程序和数据库。该内存储器为非易失性存储介质中的操作系统和计算机程序的运行提供环境。该计算机设备的数据库用于存储用户的人行征信报告。该计算机设备的网络接口用于与外部的终端通过网络连接通信。该计算机程序被处理器执行时以实现一种贷款申请处理方法。

本领域技术人员可以理解，图6中示出的结构，仅仅是与本申请方案相关的部分结构的框图，并不构成对本申请方案所应用于其上的计算机设备的限定，具体的计算机设备可以包括比图中所示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者具有不同的部件布置。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，包括存储器和处理器，该存储器存储有计算机程序，该处理器执行计算机程序时实现以下步骤：

接收终端发送的贷款请求，贷款请求包括用户的贷款申请信息和身份信息；

根据身份信息在数据库进行查询，得到与用户的身份信息对应的人行征信报告；

根据人行征信报告，确定用户的信用等级；

根据贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果；

通过视频语音系统对用户身份进行验证；

当确定用户身份验证通过后，将贷款申请处理结果发送至对应的终端。

在一个实施例中，处理器执行计算机程序时还实现以下步骤：从人行征信报告中提取用户的第一征信记录和第二征信记录；根据第一征信记录确定第一征信记录的权重；根据第二征信记录确定第二征信记录的权重；根据第一征信记录及对应的权重和第二征信记录及对应的权重，确定用户的信用值；获取与信用值对应的信用等级，作为用户的信用等级。

在一个实施例中，处理器执行计算机程序时还实现以下步骤：若信用等级符合预设等级条件，从贷款申请信息中提取贷款数值；获取与信用等级对应的放款数值；若贷款数值大于放款数值，将贷款数值调整至小于或等于放款数值；将调整后的贷款数值和信用等级，作为用户的贷款申请处理结果。

在一个实施例中，处理器执行计算机程序时还实现以下步骤：根据身份信息生成身份验证请求，将身份验证请求发送至视频语音系统；身份验证请求用于触发视频语音系统与对应的终端建立视频通讯连接；接收视频语音系统返回的实际人脸图像；从身份信息中提取用户上传的人脸图像，计算人脸图像与实际人脸图像之间的匹配度；若匹配度大于或等于预设匹配度，则确定用户身份验证通过；若匹配度小于预设匹配度，则确定用户身份验证不通过。

在一个实施例中，处理器执行计算机程序时还实现以下步骤：在根据身份信息在数据库进行查询之后，在根据贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果之前，获取与用户的身份信息对应的资产构成信息；根据资产构成信息与贷款等级的对应关系确定用户的贷款等级；获取与贷款等级对应的贷款额度。

在一个实施例中，处理器执行计算机程序时还实现以下步骤：根据贷款额度调整贷款申请信息；根据调整后的贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果。

在一个实施例中，处理器执行计算机程序时还实现以下步骤：在根据人行征信报告，确定用户的信用等级之后，若信用等级不符合预设等级条件，则根据用户的人行征信报告和信用等级，生成拒绝提醒信息，并通过视频语音系统将拒绝提醒信息发送至对应的终端。

在一个实施例中，处理器执行计算机程序时还实现以下步骤：在根据贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果之后，在将贷款申请处理结果发送至对应的终端之前，识别贷款申请信息，确定待验证信息；根据待验证信息，生成信息验证请求，并将信息验证请求发送至视频语音系统；信息验证请求用于触发视频语音系统与对应的终端进行视频通讯，并保存相应的通讯视频；接收视频语音系统返回的通讯视频；解析通讯视频，得到用户的回答信息，确定回答信息是否与贷款申请信息匹配。

上述各个实施例，计算机设备通过处理器上运行的计算机程序，简化了贷款申请处理流程，从而提高了贷款申请处理效率，节约了人力成本。同时，在用户不在现场的情况下，可以有效地验证用户身份的真实性，从而降低了贷款风险。

在一个实施例中，提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现以下步骤：

接收终端发送的贷款请求，贷款请求包括用户的贷款申请信息和身份信息；

根据身份信息在数据库进行查询，得到与用户的身份信息对应的人行征信报告；

根据人行征信报告，确定用户的信用等级；

根据贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果；

通过视频语音系统对用户身份进行验证；

当确定用户身份验证通过后，将贷款申请处理结果发送至对应的终端。

在一个实施例中，计算机程序被处理器执行时还实现以下步骤：从人行征信报告中提取用户的第一征信记录和第二征信记录；根据第一征信记录确定第一征信记录的权重；根据第二征信记录确定第二征信记录的权重；根据第一征信记录及对应的权重和第二征信记录及对应的权重，确定用户的信用值；获取与信用值对应的信用等级，作为用户的信用等级。

在一个实施例中，计算机程序被处理器执行时还实现以下步骤：若信用等级符合预设等级条件，从贷款申请信息中提取贷款数值；获取与信用等级对应的放款数值；若贷款数值大于放款数值，将贷款数值调整至小于或等于放款数值；将调整后的贷款数值和信用等级，作为用户的贷款申请处理结果。

在一个实施例中，计算机程序被处理器执行时还实现以下步骤：根据身份信息生成身份验证请求，将身份验证请求发送至视频语音系统；身份验证请求用于触发视频语音系统与对应的终端建立视频通讯连接；接收视频语音系统返回的实际人脸图像；从身份信息中提取用户上传的人脸图像，判断人脸图像是否与实际人脸图像匹配。

在一个实施例中，计算机程序被处理器执行时还实现以下步骤：在根据身份信息在数据库进行查询之后，在根据贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果之前，获取与用户的身份信息对应的资产构成信息；根据资产构成信息与贷款等级的对应关系确定用户的贷款等级；获取与贷款等级对应的贷款额度。

在一个实施例中，计算机程序被处理器执行时还实现以下步骤：根据贷款额度调整贷款申请信息；根据调整后的贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果。

在一个实施例中，计算机程序被处理器执行时还实现以下步骤：在根据人行征信报告，确定用户的信用等级之后，若信用等级不符合预设等级条件，则根据用户的人行征信报告和信用等级，生成拒绝提醒信息，并通过视频语音系统将拒绝提醒信息发送至对应的终端。

在一个实施例中，计算机程序被处理器执行时还实现以下步骤：在根据贷款申请信息和信用等级，生成用户的贷款申请处理结果之后，在将贷款申请处理结果发送至对应的终端之前，识别贷款申请信息，确定待验证信息；根据待验证信息，生成信息验证请求，并将信息验证请求发送至视频语音系统；信息验证请求用于触发视频语音系统与对应的终端进行视频通讯，并保存相应的通讯视频；接收视频语音系统返回的通讯视频；解析通讯视频，得到用户的回答信息，确定回答信息是否与贷款申请信息匹配。

上述各个实施例，计算机可读存储介质通过其存储的计算机程序，简化了贷款申请处理流程，从而提高了贷款申请处理效率，节约了人力成本。同时，在用户不在现场的情况下，可以有效地验证用户身份的真实性，从而降低了贷款风险。

本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一非易失性计算机可读取存储介质中，该计算机程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，本申请所提供的各实施例中所使用的对存储器、存储、数据库或其它介质的任何引用，均可包括非易失性和/或易失性存储器。非易失性存储器可包括只读存储器(ROM)、可编程ROM(PROM)、电可编程ROM(EPROM)、电可擦除可编程ROM(EEPROM)或闪存。易失性存储器可包括随机存取存储器(RAM)或者外部高速缓冲存储器。作为说明而非局限，RAM以多种形式可得，诸如静态RAM(SRAM)、动态RAM(DRAM)、同步DRAM(SDRAM)、双数据率SDRAM(DDRSDRAM)、增强型SDRAM(ESDRAM)、同步链路(Synchlink)DRAM(SLDRAM)、存储器总线(Rambus)直接RAM(RDRAM)、直接存储器总线动态RAM(DRDRAM)、以及存储器总线动态RAM(RDRAM)等。

以上实施例的各技术特征可以进行任意的组合，为使描述简洁，未对上述实施例中的各个技术特征所有可能的组合都进行描述，然而，只要这些技术特征的组合不存在矛盾，都应当认为是本说明书记载的范围。

以上所述实施例仅表达了本申请的几种实施方式，其描述较为具体和详细，但并不能因此而理解为对发明专利范围的限制。应当指出的是，对于本领域的普通技术人员来说，在不脱离本申请构思的前提下，还可以做出若干变形和改进，这些都属于本申请的保护范围。因此，本申请专利的保护范围应以所附权利要求为准。

Claims (10)

1.一种贷款申请处理方法，所述方法包括：

接收终端发送的贷款请求，所述贷款请求包括用户的贷款申请信息和身份信息；

根据所述身份信息在数据库进行查询，得到与所述用户的身份信息对应的人行征信报告；

根据所述人行征信报告，确定用户的信用等级；

根据所述贷款申请信息和所述信用等级，生成用户的贷款申请处理结果；

通过视频语音系统对用户身份进行验证；

当确定用户身份验证通过后，将所述贷款申请处理结果发送至对应的终端。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述人行征信报告，确定用户的信用等级，包括：

从所述人行征信报告中提取用户的第一征信记录和第二征信记录；

根据所述第一征信记录确定所述第一征信记录的权重；

根据所述第二征信记录确定所述第二征信记录的权重；

根据所述第一征信记录及对应的权重和所述第二征信记录及对应的权重，确定用户的信用值；

获取与所述信用值对应的信用等级，作为用户的信用等级。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述贷款申请信息和所述信用等级，生成用户的贷款申请处理结果，包括：

若所述信用等级符合预设等级条件，从所述贷款申请信息中提取贷款数值；

获取与所述信用等级对应的放款数值；

若所述贷款数值大于所述放款数值，将所述贷款数值调整至小于或等于所述放款数值；

将调整后的贷款数值和所述信用等级，作为用户的贷款申请处理结果。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述通过视频语音系统对用户身份进行验证，包括：

根据所述身份信息生成身份验证请求，将所述身份验证请求发送至视频语音系统；所述身份验证请求用于触发所述视频语音系统与对应的终端建立视频通讯连接；

接收所述视频语音系统返回的实际人脸图像；

从所述身份信息中提取用户上传的人脸图像，计算所述人脸图像与所述实际人脸图像之间的匹配度；

若所述匹配度大于或等于预设匹配度，则确定用户身份验证通过；

若所述匹配度小于所述预设匹配度，则确定用户身份验证不通过。

5.根据权利要求1至4任意一项所述的方法，其特征在于，在根据所述身份信息在数据库进行查询之后，在根据所述贷款申请信息和所述信用等级，生成用户的贷款申请处理结果之前，还包括：

获取与所述用户的身份信息对应的资产构成信息；

根据资产构成信息与贷款等级的对应关系确定用户的贷款等级；

获取与所述贷款等级对应的贷款额度；

所述根据所述贷款申请信息和所述信用等级，生成用户的贷款申请处理结果，包括：

根据所述贷款额度调整所述贷款申请信息；

根据所述调整后的贷款申请信息和所述信用等级，生成用户的贷款申请处理结果。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，在根据所述人行征信报告，确定用户的信用等级之后，还包括：

若所述信用等级不符合预设等级条件，则根据用户的人行征信报告和信用等级，生成拒绝提醒信息，并通过所述视频语音系统将所述拒绝提醒信息发送至对应的终端。

7.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，在根据所述贷款申请信息和所述信用等级，生成用户的贷款申请处理结果之后，在将所述贷款申请处理结果发送至对应的终端之前，还包括：

识别所述贷款申请信息，确定待验证信息；

根据所述待验证信息，生成信息验证请求，并将所述信息验证请求发送至视频语音系统；所述信息验证请求用于触发所述视频语音系统与对应的终端进行视频通讯，并保存相应的通讯视频；

接收所述视频语音系统返回的通讯视频；

解析所述通讯视频，得到用户的回答信息，确定所述回答信息与所述贷款申请信息匹配。

8.一种贷款申请处理装置，其特征在于，所述装置包括：

请求接收模块，用于接收终端发送的贷款请求，所述贷款请求包括用户的贷款申请信息和身份信息；

报告获取模块，用于根据所述身份信息在数据库进行查询，得到与所述用户的身份信息对应的人行征信报告；

等级确定模块，用于根据所述人行征信报告，确定用户的信用等级；

结果生成模块，用于根据所述贷款申请信息和所述信用等级，生成用户的贷款申请处理结果；

身份验证模块，用于通过视频语音系统对用户身份进行验证；

结果发送模块，用于当确定用户身份验证通过后，将所述贷款申请处理结果发送至对应的终端。

9.一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至7中任一项所述的方法的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至7中任一项所述的方法的步骤。