CN108667814A - 一种服务准入方法、装置以及电子设备 - Google Patents

Abstract

本说明书提供一种服务准入方法，包括：接收到目标用户发起的针对目标服务的服务请求；所述目标服务为基于用户信用进行准入的服务；响应于所述服务请求，基于多个维度的用户等级信息计算所述目标用户的资质等级评分；所述资质等级评分表征所述目标用户在用户人群中的用户资质等级；确定所述资质等级评分所指示的用户资质等级是否达到所述目标服务的准入资质等级；其中，不同的服务分别对应不同的准入资质等级；如果是，准入所述目标服务；如果否，对目标用户进行信用风险评估，并基于信用风险评估结果决策是否准入所述目标服务。

Description

一种服务准入方法、装置以及电子设备

技术领域

本说明书涉及计算机应用领域，尤其涉及一种服务准入方法、装置以及电子设备。

背景技术

随着移动互联网的发展，越来越多的线下服务开始支持基于用户的信用进行服务准入；例如，以共享产品的租赁服务为例，用户在请求租赁共享产品时，可以基于自身的信用来获得免除押金的便利。而基于用户信用来进行服务准入，虽然能够提升一些信用较佳的用户的服务体验，但对于提供这类服务的商家而言，则仍然面临服务风险。因此，对于这些提供线下服务的商户而言，通常需要接入一个统一的信用服务平台，由该信用服务平台来面向这些商户提供针对用户人群的信用风险评估。

发明内容

本说明书提出一种服务准入方法，包括：

接收到目标用户发起的针对目标服务的服务请求；所述目标服务为基于用户信用进行准入的服务；

响应于所述服务请求，基于多个维度的用户等级信息计算所述目标用户的资质等级评分；所述资质等级评分表征所述目标用户在用户人群中的用户资质等级；

确定所述资质等级评分所指示的用户资质等级是否达到所述目标服务的准入资质等级；其中，不同的服务分别对应不同的准入资质等级；

如果是，准入所述目标服务；如果否，对目标用户进行信用风险评估，并基于信用风险评估结果决策是否准入所述目标服务。

可选的，所述基于多个维度的用户等级信息计算所述目标用户的资质等级评分，包括：

获取与所述目标用户对应的多个维度的用户等级信息，针对所述多个维度的用户等级信息进行评分计算得到与所述目标用户对应的用户评分；

或者，获取基于所述多个维度的用户等级信息计算出的与所述目标用户对应的用户评分；

将所述用户评分与预划分的多个评分区间分别进行匹配；其中，各评分区间分别对应不同的用户资质等级；各用户资质等级分别对应不同的资质等级评分；

如果所述用户评分落入任一评分区间，将该评分区间对应的用户资质等级确定为与所述目标用户对应的用户资质等级，以及将与该用户目标资质等级对应的资质等级评分确定为所述目标用户的资质等级评分。

可选的，所述多个维度的用户等级信息包括以下示出的一个或者多个：

公司等级、职位等级、学历等级、收入等级。

可选的，所述基于所述资质等级评分确定所述目标用户的资质等级是否达到所述目标服务的准入资质等级之前，还包括：

计算所述目标服务的准入资质等级评分；其中，所述资质等级评分表征所述目标服务的准入资质等级。

可选的，所述用户资质等级评分以及所述准入资质等级评分的取值大小与指示的资质等级成正比；

所述确定所述资质等级评分所指示的用户资质等级是否满足所述目标服务的准入资质等级，包括：

确定所述资质等级评分是否大于或者等于所述准入资质等级评分；

如果是，确定所述资质等级评分所指示的用户资质等级满足所述目标服务的准入资质等级。

可选的，所述计算所述目标服务的准入资质等级评分，包括：

计算用户人群对所述目标服务的履约等级评分M；

计算所述目标服务的价值等级评分N；

基于如下公式计算所述目标服务的准入资质等级评分；

Score＝a*M+(1-a)*N；

其中，Score表示准入资质等级评分；所述a表示预配置的加权系数；不同的服务分别对应不同的加权系数。

可选的，所述计算用户人群对所述目标服务的履约等级评分，包括：

统计基于用户信用准入所述目标服务的用户比例；

将所述用户比例与预设的多个用户比例取值区间分别进行匹配；其中，各取值区间分别对应不同的履约等级；各履约等级分别对应不同的履约等级评分；

如果所述用户比例落入任一取值区间，将该取值区间对应的履约等级确定为用户人群对所述目标服务的履约等级，以及将与该履约等级对应的履约等级评分确定为用户人群对所述目标服务的履约等级评分。

可选的，所述计算所述目标服务的价值等级，包括：

获取所述目标服务的价值；

将所述所述目标服务的价值与预划分的多个价值区间分别进行匹配；其中，各价值区间分别对应不同的价值等级；各价值等级分别对应不同的价值等级评分；

如果所述目标服务的价值落入任一价值区间，将该价值区间对应的价值等级确定为与所述目标服务对应的价值等级，以及将与该价值等级对应的价值等级评分确定为所述目标用户的价值等级评分。

可选的，所述服务为共享产品的租赁服务。

本说明书还提出一种服务准入装置，包括：

接收模块，接收到目标用户发起的针对目标服务的服务请求；所述目标服务为基于用户信用进行准入的服务；

计算模块，响应于所述服务请求，基于多个维度的用户等级信息计算所述目标用户的资质等级评分；所述资质等级评分表征所述目标用户在用户人群中的用户资质等级；

确定模块，确定所述资质等级评分所指示的用户资质等级是否达到所述目标服务的准入资质等级；其中，不同的服务分别对应不同的准入资质等级；如果是，准入所述目标服务；如果否，对目标用户进行信用风险评估，并基于信用风险评估结果决策是否准入所述目标服务。

可选的，所述计算模块：

获取与所述目标用户对应的多个维度的用户等级信息，针对所述多个维度的用户等级信息进行评分计算得到与所述目标用户对应的用户评分；

或者，获取基于所述多个维度的用户等级信息计算出的与所述目标用户对应的用户评分；

将所述用户评分与预划分的多个评分区间分别进行匹配；其中，各评分区间分别对应不同的用户资质等级；各用户资质等级分别对应不同的资质等级评分；

如果所述用户评分落入任一评分区间，将该评分区间对应的用户资质等级确定为与所述目标用户对应的用户资质等级，以及将与该用户目标资质等级对应的资质等级评分确定为所述目标用户的资质等级评分。

可选的，所述多个维度的用户等级信息包括以下示出的一个或者多个：

公司等级、职位等级、学历等级、收入等级。

可选的，所述计算模块进一步：

在基于所述资质等级评分确定所述目标用户的资质等级是否达到所述目标服务的准入资质等级之前，计算所述目标服务的准入资质等级评分；其中，所述资质等级评分表征所述目标服务的准入资质等级。

可选的，所述用户资质等级评分以及所述准入资质等级评分的取值大小与指示的资质等级成正比；

所述确定模块：

确定所述资质等级评分是否大于或者等于所述准入资质等级评分；

如果是，确定所述资质等级评分所指示的用户资质等级满足所述目标服务的准入资质等级。

可选的，所述计算模块：

计算用户人群对所述目标服务的履约等级评分M；

计算所述目标服务的价值等级评分N；

基于如下公式计算所述目标服务的准入资质等级评分；

Score＝a*M+(1-a)*N；

其中，Score表示准入资质等级评分；所述a表示预配置的加权系数；不同的服务分别对应不同的加权系数。

可选的，所述计算模块进一步：

统计基于用户信用准入所述目标服务的用户比例；

将所述用户比例与预设的多个用户比例取值区间分别进行匹配；其中，各取值区间分别对应不同的履约等级；各履约等级分别对应不同的履约等级评分；

如果所述用户比例落入任一取值区间，将该取值区间对应的履约等级确定为用户人群对所述目标服务的履约等级，以及将与该履约等级对应的履约等级评分确定为用户人群对所述目标服务的履约等级评分。

可选的，所述计算模块进一步：

获取所述目标服务的价值；

将所述所述目标服务的价值与预划分的多个价值区间分别进行匹配；其中，各价值区间分别对应不同的价值等级；各价值等级分别对应不同的价值等级评分；

如果所述目标服务的价值落入任一价值区间，将该价值区间对应的价值等级确定为与所述目标服务对应的价值等级，以及将与该价值等级对应的价值等级评分确定为所述目标用户的价值等级评分。

可选的，所述服务为共享产品的租赁服务。

本说明书还提出一种电子设备，包括：

处理器；

用于存储机器可执行指令的存储器；

其中，通过读取并执行所述存储器存储的与服务准入的控制逻辑对应的机器可执行指令，所述处理器被促使：

接收到目标用户发起的针对目标服务的服务请求；所述目标服务为基于用户信用进行准入的服务；

响应于所述服务请求，基于多个维度的用户等级信息计算所述目标用户的资质等级评分；所述资质等级评分表征所述目标用户在用户人群中的用户资质等级；

确定所述资质等级评分所指示的用户资质等级是否达到所述目标服务的准入资质等级；其中，不同的服务分别对应不同的准入资质等级；

如果是，准入所述目标服务；如果否，对目标用户进行信用风险评估，并基于信用风险评估结果决策是否准入所述目标服务。

本说明书实施例所提供的技术方案，可以在针对目标用户进行信用风险评估之前，充分参考用户在所请求的目标服务的用户人群中的用户资质等级，将服务向优质用户倾斜，从而可以避免在对用户进行信用风险评估时，由于用户信息发生变化和更新而造成的信用风险评估结果不准确，而导致的服务准入决策不稳定，对优质用户人群的造成影响。

附图说明

图1是本说明书一实施例示出的一种服务准入方法的流程图；

图2是本说明书一实施例提供的承载一种服务准入装置的电子设备所涉及的硬件结构图；

图3是本说明书一实施例提供的一种服务准入装置的逻辑框图。

具体实施方式

对于能够提供多种基于信用进行准入的线上或者线下服务的商家，可以通过与第三方的信用服务平台合作，接入到上述信用服务平台，由信用服务平台来面向商家提供针对用户人群的信用风险评估，以决策是否基于用户信用来准入用户所请求的服务；

例如，以商家提供的线下服务为共享产品的租赁服务为例，商家可以用户过往的订单记录、订单状态(比如是否逾期或者违约)等信用反馈至信用服务平台，而信用服务平台可以依据这些用户信息，来对用户进行信用风险评估得到风险评分。进而，可以基于风险评分来决策是否可以授权该用户使用个人的信用，在不用支付押金的情况下，来租赁共享产品。

而本说明书正是基于以上示出的信用风险评估场景，提出的一种在对用户进行信用风险评估时，可以充分参考用户的资质等级，进而可以向优质用户进行倾斜的信用风险评估模式。

在实现时，当信用服务平台收到目标用户发起的针对目标服务的服务请求后，可以基于获取到的该目标用户的多个维度的用户等级信息进行计算，为该目标用户计算出一个能够表征该目标用户在上述目标服务的用户人群中的用户资质等级的用户资质等级评分。

进一步的，对于该目标用户所请求的目标服务，也可以由上述信用服务平台预先计算出一个准入资质等级；或者，由提供该目标服务的商家，基于实际的业务需求为该目标服务配置一个准入资质等级。其中，商家提供的不同的服务的准入资质等级可以不同。

而信用服务平台在对该目标用户进行信用风险评估之前，首先可以确定计算出的该目标用户的用户资质等级评分，所指示的用户资质等级，是否满足上述目标服务的准入资质等级；如果是，此时可以直接准入该目标服务；如果否，再启动针对该目标用户的信用风险评估流程，对该目标用户进行信用风险评估，然后基于信用风险评估的结果，来决策是否准入该目标服务。

在以上技术方案中，可以在针对目标用户进行信用风险评估之前，充分参考用户在所请求的目标服务的用户人群中的用户资质等级，将服务向优质用户倾斜，从而可以避免在对用户进行信用风险评估时，由于用户信息发生变化和更新而造成的信用风险评估结果不准确，而导致的服务准入决策不稳定，对优质用户人群的造成影响。

下面通过具体实施例并结合具体的应用场景对本说明书进行描述。

请参考图1，图1是本说明书一实施例提供的一种服务准入方法，应用于信用服务平台。执行以下步骤：

步骤102，接收到目标用户发起的针对目标服务的服务请求；所述目标服务为基于用户信用进行准入的服务；

步骤104，响应于所述服务请求，基于多个维度的用户等级信息计算所述目标用户的资质等级评分；所述资质等级评分表征所述目标用户在用户人群中的用户资质等级；

步骤106，确定所述资质等级评分所指示的用户资质等级是否满足所述目标服务的准入资质等级；其中，不同的服务分别对应不同的准入资质等级；

步骤108，如果是，准入所述目标服务；如果否，对目标用户进行信用风险评估，并基于信用风险评估结果决策是否准入所述目标服务。

上述目标服务，具体可以包括可以支持基于用户信用进行准入的任意类型的线上或者线下服务；

例如，在一种场景中，上述目标服务具体可以是共享产品(比如共享单车、共享服装、共享充电宝、共享雨伞等)的租赁服务，用户在请求这类服务时，如果具有较佳的信用，则可以在不支付押金的情况下，租赁共享产品。

当然，除了共享产品的租赁服务以外，上述目标服务具体也可以其它形式的，可以支持基于用户信用进行准入的服务；比如，基于信用的贷款服务、基于信用的公共交通服务、基于信用的电子商务服务，等等，在本说明书中不再进行一一列举。

上述信用服务平台，具体可以包括能够面向经营基于信用进行准入服务的线下商家，提供针对用户的信用风险评估和决策的服务平台。在实际应用中，经营这类服务的商家，可以通过与上述信用服务平台进行合作，接入上述信用服务平台，向上述信用服务平台反馈进行信用风险评估时，所需要的各类用户数据。

在本说明书中，商家可以经营多种支持基于用户信用进行准入的服务；比如，商家可以同时经营共享充电宝、共享雨伞等多种共享产品的租赁服务。同时，商家可以面向用户群体开发相应的服务客户端，从而用户可以使用服务客户端，在线的向商家的服务器发起针对某一目标服务的服务请求。其中，在上述服务请求中，可以携带上述用户的身份标识。

而商家的服务器收到上述服务请求后，可以将上述服务请求进一步提交至上述信用服务平台，由上述信用服务平台基于上述身份标识来确定申请上述目标服务的用户的身份，然后对该用户进行信用风险评估，基于信用风险评估的结果，来对该用户所请求的服务进行准入决策。

在实际应用中，信用服务平台对该用户进行信用风险评估时，通常可以收集由商家反馈的用户过往的订单记录、订单状态等能够反映用户的信用状况的用户信息，然后基于这些收集到的这些用户信息对用户的信用状况进行进一步的评估；

例如，在实际应用中，信用服务平台可以从收集到的大量的用户信息中，提取出若干个维度的与用户的信用相关的特征作为建模特征，来构建信用评估模型(比如评分卡模型)，然后基于该信用评估模型对用户进行信用风险评估，得到能够反映用户的信用状况的信用评分。

其中，构建信用评估模型的具体过程，在本说明书中不再进行详述，本领域技术人员在将本说明书中的技术方案付诸实现时，可以参考相关技术中的记载。

而信用服务平台在基于收集到的用户过往的订单记录、订单状态等用户信息对用户进行信用风险评估时，收集到的用户数据通常主要是依靠一定时间段内的数据积累，数据的覆盖范围有限，收集到的用户数据可能随着时间的推移发生更新和变化；因此，通过这种方式，可能会造成信用风险评估结果容易受到用户数据的变动影响，导致对用户请求的服务的准入决策不稳定，对一些优质用户造成影响。

在本说明书中，信用服务平台在收到商家的服务器提交的服务请求，首先可以针对该服务请求进行一些基础的安全识别；例如，信用服务平台可以基于系统中配置的安全规则或者模型，对上述服务请求进行诸如账户鉴权、账户冒用、账户盗用等维度的安全检测。

进一步，信用服务平台在完成对上述服务请求的安全识别后，在对请求服务的用户进行进一步的信用风险评估之前，可以通过收集到的多个维度的用户等级信息(比如，由用户通过商家的平台主动提供)，来计算请求服务的用户在其所请求的目标服务的用户人群中的用户资质等级，然后基于计算出的用户资质等级，与所请求的目标服务的准入资质等级进行匹配，来提前进行一次服务准入决策，以对现有的基于信用风险评估结果的服务准入决策进行进一步的优化。

其中，信用服务平台收集到的多个维度的用户等级信息具体可以包括用户的公司等级、职位等级、学历等级、收入等级等。

以上示出的公司等级、职位等级、学历等级、收入等级的具体等级划分，在本说明书中不进行特别限定；例如，对于公司等级，可以细分成知名企业、一般企业、私营企业等等；对于职位等级，可以细分成企业高管、企业中层、企业职员等等；对于学历等级，可以细分成博士、硕士、本科等等；对于收入等级，可以按照细分成若干个收入区间；比如，100万以上、50-100万、30-50万等等。

在示出的一种实施方式中，信用服务会平台在通过收集到的多个维度的用户等级信息，来计算请求服务的用户在其所请求的目标服务的用户人群中的用户资质等级时，首先可以基于收集到的多个维度的用户等级信息，对该用户进行评分计算，得到该用户对应的用户评分；

其中，基于收集到的多个维度的用户等级信息，对该用户进行评分计算所采用的算法逻辑，在本说明书中不进行特别限定；

例如，在示出的一种实施方式中，可以基于收集到的多个维度的用户等级信息，来训练评分卡模型，然后基于评分卡模型来对用户进行打分，得到用户评分。

需要说明的是，基于收集到的多个维度的用户等级信息，对该用户进行评分计算时，可以采用收到服务请求时进行实时计算的方式，也可以采用离线计算的方式；

例如，如果采用实时计算，上述信用服务平台在收到上述服务请求时，可以收集该用户的多个维度的用户等级信息，然后基于收集到的这些信息进行实时计算，得到该用户的用户评分；如果采用离线计算，上述信用服务平台可以预先基于收集到的多个维度的用户等级信息，对用户人群中的各个用户分别进行评分计算，得到相应的用户评分，并进行集中维护。当上述信用服务平台在收到上述服务请求时，此时可以不再重复以上的信用评分计算过程，而是直接从集中维护的各个用户的用户评分中，获取请求服务的该用户的信用评分即可。

进一步，信用服务平台可以划分出若干个分别对应不同的用户资质等级的评分区间，并为每一个用户资质等级设置一个对应的资质等级评分。当基于收集到的多个维度的用户等级信息，对该用户进行评分计算，得到该用户对应的用户评分后，可以将该用户的用户评分，与划分出的上述多个评分区间分别进行匹配；如果该用户评分落入任一评分区间，将可以该评分区间对应的用户资质等级确定为与该用户对应的用户资质等级，以及将与该用户目标资质等级对应的资质等级评分确定为该的资质等级评分。

例如，在一种实现方式中，信用服务平台在完成对上述商家所提供的服务的服务人群的评分计算后，可以将所有用户的用户评分，按照由低到高的顺序进行排序，然后基于10％、20％，…，100％等10个分位点，划分出10个评分区间，将所有用户人群划分为10档，并为每一档设置一个对应的等级评分；比如，第一档的等级评分设置为1，第二档的等级评分设置为2，以此类推。在计算出某一请求服务的用户的用户评分后，可以进一步确认该用户评分落入的评分区间，进而将落入的评分区间对应的等级评分，设置为该用户的资质等级评分。

在示出的一种实施方式中，当计算出的请求目标服务的目标用户的用户资质等级评分后，可以进一步确认该用户资质等级评分所指示的用户资质等级，是否达到所请求的该目标服务的准入资质等级。

上述准入资质等级，表征上述目标服务对用户的资质等级要求。只有计算出的目标用户的资质等级评分，所指示的用户资质等级，达到了该准入资质等级，才能够基于信用准入该目标服务。而对于一家经营多种服务的商家而言，每一种服务的准入资质等级可以互不相同。

在本说明书中，上述目标服务的准入资质等级，具体可以是由信用服务平台，计算得出的一个能够表征该目标服务的准入资质等级的准入资质等级评分。

在示出的一种实施方式中，上述准入资质等级评分，具体可以是由信用服务平台，基于用户人群在最近一段时间内对商家经营的上述目标服务的履约等级，和该目标服务的价值等级两方面的因素，进行综合计算得出。

在本说明书中，上述履约等级，表征用户人群对商家提供的基于信用进行准入的服务的履约度。在一种实现方式中，具体可以利用上述目标服务的用户人群，在最近一个预设大小的时间段内(比如3个月)，基于信用准入该目标服务的用户比例来表征上述履约度。

例如，以上述目标服务为共享产品的租赁服务为例，在计算在最近一个预设大小的时间段内，基于信用准入该服务的用户比例时，首先可以统计出，在最近一个预设大小的时间段内，通过支付押金来准入该服务的用户比例，然后利用1减去该用户比例，来计算得到。

由于用户在请求商家提供的基于信用准入的服务时，如果用户出现了逾期或者违约的负面记录，那么再下一次请求相同的服务时，上述信用服务平台通常会直接拒绝该用户基于信用来准入该服务；因此，商家经营的上述目标服务在最近一段时间内，基于信用准入该服务的用户比例，实际上是指在这一时间段内，信用较好并且没有出现预期或者违约的用户比例；显然，在这一时间段内，信用较好并且没有出现预期或者违约的用户比例，可以用来保证该目标服务的用户人群的履约度；比如，假设在一段时间内，该目标服务的用户人群中，有20％基于信用准入了该服务，那么该目标服务的用户人群，对该目标服务的履约度可以记为20％。

进一步的，对于计算出的基于信用准入该目标服务的用户比例，还可以由信用服务平台进行预处理；例如，仍以上述目标服务为共享产品的租赁服务为例，可以利用round函数，将上述用户比例，处理为适宜上述信用服务平台进行数字处理的，保留小数点后两位的浮点数；比如，利用round函数对上述用户比例进行预处理的公式可以如下：

I＝Round{(1-i％)*10，2}

其中，I表示对基于信用准入该目标服务的用户比例进行预处理后得到的保留小数点后两位的浮点数。i％表示通过支付押金来准入该服务的用户比例。

在示出的另一种实施方式中，信用服务平台可以预先划分出若干个分别对应不同的履约等级的用户比例取值区间；其中，为确保与划分的以上各个取值区间的合理性，在实际应用中，具体可以参考用户基于信用准入商家经营的各种服务的用户比例的实际取值范围，来划分上述用户比例取值区间。

同时，信用服务平台可以为每一个用户比例取值区间分别设置一个对应的履约等级评分。当统计出基于用户信用准入上述目标服务的用户比例后，可以将该用户比例与上述多个取值区间分别进行匹配；如果该用户比例落入了以上示出的多个取值区间中的任一取值区间，则可以将该取值区间对应的履约等级，确定为用户人群对所述目标服务的履约等级，以及将与该履约等级对应的履约等级评分确定为用户人群对所述目标服务的履约等级评分。

例如，在一种实现方式中，信用服务平台可以预划分出10个分别对应不同的履约等级的用户比例取值区间，将履约等级划分为10档，并为每一档设置一个对应的等级评分；比如，第一档的等级评分设置为1，第二档的等级评分设置为2，以此类推。然后可以进一步确定基于用户信用准入商家提供的上述目标服务的用户比例落入的取值区间，进而将落入的取值区间对应的履约等级评分，设置为用户人群对上述目标服务的履约等级评分。

在本说明书中，上述价值等级，具体可以用于衡量商家提供的服务的价值，在商家提供的多种基于信用进行准入的服务中的排名等级。

在示出的一种实施方式中，信用服务平台可以参考商家经营的多种基于信用进行准入的服务的价值的取值范围，划分出多个分别对应不同的价值等级的价值区间，并为每一个价值区间设置一个对应的价值等级评分，然后可以将上述目标服务的价值与上述多个价值区间分别进行匹配；如果目标服务的价值落入了以上示出的多个价值区间中的任一等级区间，则可以将该等级区间对应的价值等级确定为该目标服务的价值等级，以及将与该等级区间对应的价值等级评分确定为该目标服务的价值等级评分。

例如，在一个例子中，可以参考商家经营的多种基于信用进行准入的服务的价值的取值范围，划分出[0,999]，[1000,1999]，…，[10000元以上]等10个分别对应不同的价值区间，将价值划分为10档，并为每一档设置一个对应的等级评分；比如，第一档的等级评分设置为1，第二档的等级评分设置为2，以此类推。然后可以进一步确定基于用户信用准入商家提供的上述目标服务的价值落入的价值区间，进而将落入的取值区间对应的价值等级评分，设置为上述目标服务的价值等级评分。

在本说明书中，当计算出用户人群对上述目标服务的履约等级评分，以及上述目标服务的价值等级后，可以进一步对上述履约等级评分和上述价值等级进行加权计算，得到上述目标服务的准入资质等级。

在示出的一种实施方式中，可以基于如下公式计算所述目标服务的准入资质等级评分；

Score＝a*M+(1-a)*N；

其中，Score表示准入资质等级评分；M表示上述目标服务的履约等级评分；N表示上述目标服务的价值等级评分。上述a表示由商家配置的加权系数。

需要说明的是，上述a的取值的大小，可以由商家基于实际的服务运营需求，来自定义设置，一方面，使得商家可以在经营多种基于信用准入的服务时，通过为不同的服务分别设置不同的加权系数，来保证不同的服务可以分别对应不同的资质等级评分。另一方面，使得商家可以根据业务的开展情况，来灵活的调整上述a的取值。

例如，仍以上述目标服务的共享产品的租赁服务为例，在计算目标服务的准入资质等级评分时，对于基于信用直接准入的用户比例较大，并且价值较小的商品，商家可以通过设置一个较小的a值，降低履约等级评分的权重，提高价值等级评分的权重，来降低整体计算出的Score评分，达到降低基于信用准入该商品的门槛(即提高不付押金直接租赁商品的用户比例)的目的。相反的，商家也可以通过设置一个较大的a值，来达到提升基于信用准入该商品的门槛。

其中，需要说明的是，在计算所述目标服务的准入资质等级评分时，可以采用实时计算，也可以采用离线计算的方式；

例如，如果采用实时计算，上述信用服务平台在收到上述服务请求时，可以执行以上示出的计算过程，来计算上述目标服务的准入资质等级评分；如果采用离线计算，上述信用服务平台可以预先计算上述目标服务的准入资质等级评分，并进行集中维护。当上述信用服务平台在收到上述服务请求时，此时可以不再重复以上的准入资质等级评分的计算过程，而是直接获取集中维护的准入资质等级评分即可。

当计算出请求目标服务的目标用户的用户资质等级评分后，可以进一步计算上述目标服务的准入资质等级评分，或者获取已经离线计算完成的上述目标服务的准入资质等级评分，然后通过将上述目标用户的用户资质等级评分，与上述准入资质等级评分进行匹配的方式，来确认该用户资质等级评分所指示的用户资质等级，是否达到所请求的该目标服务的准入资质等级。

在示出的一种实施方式中，上述信用服务平台在划分上述目标用户的用户资质等级，以及上述目标服务的准入资质等级时，可以采用数量完全相同的等级数以及等级评分，并且上述用户资质等级评分以及上述准入资质等级评分的取值大小均与指示的资质等级成正比；比如，上述用户资质等级评分以及上述准入资质等级均划分为10档，利用等级评分1指示最高的资质等级，利用等级评分10表示最低的资质等级。

在这种情况下，上述信用服务平台可以确定上述目标用户的资质等级评分是否大于或者等于上述目标服务的准入资质等级评分；如果是，可以确定该资质等级评分所指示的用户资质等级，满足上述目标服务的准入资质等级，此时可以准入该目标用户请求的上述目标服务；反之，再启动针对上述目标用户的信用风险评估，然后基于信用风险评估结果，来决策是否准入该目标服务。

通过以上实施例可见，可以在针对目标用户进行信用风险评估之前，充分参考用户在所请求的目标服务的用户人群中的用户资质等级，将服务向优质用户倾斜，从而可以避免在对用户进行信用风险评估时，由于用户信息发生变化和更新而造成的信用风险评估结果不准确，而导致的服务准入决策不稳定，对优质用户人群的造成影响。

与上述方法实施例相对应，本说明书还提供了一种服务准入装置的实施例。本说明书的服务准入装置的实施例可以应用在电子设备上。装置实施例可以通过软件实现，也可以通过硬件或者软硬件结合的方式实现。以软件实现为例，作为一个逻辑意义上的装置，是通过其所在电子设备的处理器将非易失性存储器中对应的计算机程序指令读取到内存中运行形成的。从硬件层面而言，如图2所示，为本说明书的服务准入装置所在电子设备的一种硬件结构图，除了图2所示的处理器、内存、网络接口、以及非易失性存储器之外，实施例中装置所在的电子设备通常根据该电子设备的实际功能，还可以包括其他硬件，对此不再赘述。

图3是本说明书一示例性实施例示出的一种服务准入装置的框图。

请参考图3，所述服务准入装置20可以应用在前述图2所示的电子设备中，包括有：接收模块301、计算模块302、和确定模块303；

接收模块301，接收到目标用户发起的针对目标服务的服务请求；所述目标服务为基于用户信用进行准入的服务；

计算模块302，响应于所述服务请求，基于多个维度的用户等级信息计算所述目标用户的资质等级评分；所述资质等级评分表征所述目标用户在用户人群中的用户资质等级；

确定模块303，确定所述资质等级评分所指示的用户资质等级是否达到所述目标服务的准入资质等级；其中，不同的服务分别对应不同的准入资质等级；如果是，准入所述目标服务；如果否，对目标用户进行信用风险评估，并基于信用风险评估结果决策是否准入所述目标服务。

在本实施例中，所述计算模块302：

获取与所述目标用户对应的多个维度的用户等级信息，针对所述多个维度的用户等级信息进行评分计算得到与所述目标用户对应的用户评分；

或者，获取基于所述多个维度的用户等级信息计算出的与所述目标用户对应的用户评分；

将所述用户评分与预划分的多个评分区间分别进行匹配；其中，各评分区间分别对应不同的用户资质等级；各用户资质等级分别对应不同的资质等级评分；

如果所述用户评分落入任一评分区间，将该评分区间对应的用户资质等级确定为与所述目标用户对应的用户资质等级，以及将与该用户目标资质等级对应的资质等级评分确定为所述目标用户的资质等级评分。

在本实施例中，所述多个维度的用户等级信息包括以下示出的一个或者多个：

公司等级、职位等级、学历等级、收入等级。

在本实施例中，所述计算模块302进一步：

在基于所述资质等级评分确定所述目标用户的资质等级是否达到所述目标服务的准入资质等级之前，计算所述目标服务的准入资质等级评分；其中，所述资质等级评分表征所述目标服务的准入资质等级。

在本实施例中，所述用户资质等级评分以及所述准入资质等级评分的取值大小与指示的资质等级成正比；

所述确定模块303：

确定所述资质等级评分是否大于或者等于所述准入资质等级评分；

如果是，确定所述资质等级评分所指示的用户资质等级满足所述目标服务的准入资质等级。

在本实施例中，所述计算模块302：

计算用户人群对所述目标服务的履约等级评分M；

计算所述目标服务的价值等级评分N；

基于如下公式计算所述目标服务的准入资质等级评分；

Score＝a*M+(1-a)*N；

其中，Score表示准入资质等级评分；所述a表示预配置的加权系数；不同的服务分别对应不同的加权系数。

在本实施例中，所述计算模块302进一步：

统计基于用户信用准入所述目标服务的用户比例；

将所述用户比例与预设的多个用户比例取值区间分别进行匹配；其中，各取值区间分别对应不同的履约等级；各履约等级分别对应不同的履约等级评分；

如果所述用户比例落入任一取值区间，将该取值区间对应的履约等级确定为用户人群对所述目标服务的履约等级，以及将与该履约等级对应的履约等级评分确定为用户人群对所述目标服务的履约等级评分。

在本实施例中，所述计算模块302进一步：

获取所述目标服务的价值；

将所述所述目标服务的价值与预划分的多个价值区间分别进行匹配；其中，各价值区间分别对应不同的价值等级；各价值等级分别对应不同的价值等级评分；

如果所述目标服务的价值落入任一价值区间，将该价值区间对应的价值等级确定为与所述目标服务对应的价值等级，以及将与该价值等级对应的价值等级评分确定为所述目标用户的价值等级评分。

在本实施例中，所述服务为共享产品的租赁服务。

上述装置中各个模块的功能和作用的实现过程具体详见上述方法中对应步骤的实现过程，在此不再赘述。

对于装置实施例而言，由于其基本对应于方法实施例，所以相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的模块可以是或者也可以不是物理上分开的，作为模块显示的部件可以是或者也可以不是物理模块，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络模块上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本说明书方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。

上述实施例阐明的系统、装置、模块或模块，具体可以由计算机芯片或实体实现，或者由具有某种功能的产品来实现。一种典型的实现设备为计算机，计算机的具体形式可以是个人计算机、膝上型计算机、蜂窝电话、相机电话、智能电话、个人数字助理、媒体播放器、导航设备、电子邮件收发设备、游戏控制台、平板计算机、可穿戴设备或者这些设备中的任意几种设备的组合。

与上述方法实施例相对应，本说明书还提供了一种电子设备的实施例。该电子设备包括：处理器以及用于存储机器可执行指令的存储器；其中，处理器和存储器通常通过内部总线相互连接。在其他可能的实现方式中，所述设备还可能包括外部接口，以能够与其他设备或者部件进行通信。

在本实施例中，通过读取并执行所述存储器存储的与服务准入服务准入的控制逻辑对应的机器可执行指令，所述处理器被促使：

接收到目标用户发起的针对目标服务的服务请求；所述目标服务为基于用户信用进行准入的服务；

响应于所述服务请求，基于多个维度的用户等级信息计算所述目标用户的资质等级评分；所述资质等级评分表征所述目标用户在用户人群中的用户资质等级；

确定所述资质等级评分所指示的用户资质等级是否达到所述目标服务的准入资质等级；其中，不同的服务分别对应不同的准入资质等级；

如果是，准入所述目标服务；如果否，对目标用户进行信用风险评估，并基于信用风险评估结果决策是否准入所述目标服务。

在本实施例中，通过读取并执行所述存储器存储的与服务准入的控制逻辑对应的机器可执行指令，所述处理器还被促使：

获取与所述目标用户对应的多个维度的用户等级信息，针对所述多个维度的用户等级信息进行评分计算得到与所述目标用户对应的用户评分；

或者，获取基于所述多个维度的用户等级信息计算出的与所述目标用户对应的用户评分；

将所述用户评分与预划分的多个评分区间分别进行匹配；其中，各评分区间分别对应不同的用户资质等级；各用户资质等级分别对应不同的资质等级评分；

如果所述用户评分落入任一评分区间，将该评分区间对应的用户资质等级确定为与所述目标用户对应的用户资质等级，以及将与该用户目标资质等级对应的资质等级评分确定为所述目标用户的资质等级评分。

在本实施例中，通过读取并执行所述存储器存储的与服务准入的控制逻辑对应的机器可执行指令，所述处理器还被促使：

在基于所述资质等级评分确定所述目标用户的资质等级是否达到所述目标服务的准入资质等级之前，计算所述目标服务的准入资质等级评分；其中，所述资质等级评分表征所述目标服务的准入资质等级。

在本实施例中，所述用户资质等级评分以及所述准入资质等级评分的取值大小与指示的资质等级成正比；通过读取并执行所述存储器存储的与服务准入的控制逻辑对应的机器可执行指令，所述处理器还被促使：

确定所述资质等级评分是否大于或者等于所述准入资质等级评分；

如果是，确定所述资质等级评分所指示的用户资质等级满足所述目标服务的准入资质等级。

在本实施例中，通过读取并执行所述存储器存储的与服务准入的控制逻辑对应的机器可执行指令，所述处理器还被促使：

计算用户人群对所述目标服务的履约等级评分M；

计算所述目标服务的价值等级评分N；

基于如下公式计算所述目标服务的准入资质等级评分；

Score＝a*M+(1-a)*N；

其中，Score表示准入资质等级评分；所述a表示预配置的加权系数；不同的服务分别对应不同的加权系数。

在本实施例中，通过读取并执行所述存储器存储的与服务准入的控制逻辑对应的机器可执行指令，所述处理器还被促使：

统计基于用户信用准入所述目标服务的用户比例；

将所述用户比例与预设的多个用户比例取值区间分别进行匹配；其中，各取值区间分别对应不同的履约等级；各履约等级分别对应不同的履约等级评分；

如果所述用户比例落入任一取值区间，将该取值区间对应的履约等级确定为用户人群对所述目标服务的履约等级，以及将与该履约等级对应的履约等级评分确定为用户人群对所述目标服务的履约等级评分。

在本实施例中，通过读取并执行所述存储器存储的与服务准入的控制逻辑对应的机器可执行指令，所述处理器还被促使：

获取所述目标服务的价值；

将所述所述目标服务的价值与预划分的多个价值区间分别进行匹配；其中，各价值区间分别对应不同的价值等级；各价值等级分别对应不同的价值等级评分；

如果所述目标服务的价值落入任一价值区间，将该价值区间对应的价值等级确定为与所述目标服务对应的价值等级，以及将与该价值等级对应的价值等级评分确定为所述目标用户的价值等级评分。

上述装置中各个模块的功能和作用的实现过程具体详见上述方法中对应步骤的实现过程，在此不再赘述。

对于装置实施例而言，由于其基本对应于方法实施例，所以相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的模块可以是或者也可以不是物理上分开的，作为模块显示的部件可以是或者也可以不是物理模块，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络模块上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本申请方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。

以上所述仅为本申请的较佳实施例而已，并不用以限制本申请，凡在本申请的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请保护的范围之内。

Claims (19)

1.一种服务准入方法，包括：

接收到目标用户发起的针对目标服务的服务请求；所述目标服务为基于用户信用进行准入的服务；

响应于所述服务请求，基于多个维度的用户等级信息计算所述目标用户的资质等级评分；所述资质等级评分表征所述目标用户在用户人群中的用户资质等级；

确定所述资质等级评分所指示的用户资质等级是否达到所述目标服务的准入资质等级；其中，不同的服务分别对应不同的准入资质等级；

如果是，准入所述目标服务；如果否，对目标用户进行信用风险评估，并基于信用风险评估结果决策是否准入所述目标服务。

2.根据权利要求1所述的方法，所述基于多个维度的用户等级信息计算所述目标用户的资质等级评分，包括：

获取与所述目标用户对应的多个维度的用户等级信息，针对所述多个维度的用户等级信息进行评分计算得到与所述目标用户对应的用户评分；

或者，获取基于所述多个维度的用户等级信息计算出的与所述目标用户对应的用户评分；

将所述用户评分与预划分的多个评分区间分别进行匹配；其中，各评分区间分别对应不同的用户资质等级；各用户资质等级分别对应不同的资质等级评分；

如果所述用户评分落入任一评分区间，将该评分区间对应的用户资质等级确定为与所述目标用户对应的用户资质等级，以及将与该用户目标资质等级对应的资质等级评分确定为所述目标用户的资质等级评分。

3.根据权利要求1所述的方法，所述多个维度的用户等级信息包括以下示出的一个或者多个：

公司等级、职位等级、学历等级、收入等级。

4.根据权利要求1所述的方法，所述基于所述资质等级评分确定所述目标用户的资质等级是否达到所述目标服务的准入资质等级之前，还包括：

计算所述目标服务的准入资质等级评分；其中，所述资质等级评分表征所述目标服务的准入资质等级。

5.根据权利要求4所述的方法，所述用户资质等级评分以及所述准入资质等级评分的取值大小与指示的资质等级成正比；

所述确定所述资质等级评分所指示的用户资质等级是否满足所述目标服务的准入资质等级，包括：

确定所述资质等级评分是否大于或者等于所述准入资质等级评分；

如果是，确定所述资质等级评分所指示的用户资质等级满足所述目标服务的准入资质等级。

6.根据权利要求4所述的方法，所述计算所述目标服务的准入资质等级评分，包括：

计算用户人群对所述目标服务的履约等级评分M；

计算所述目标服务的价值等级评分N；

基于如下公式计算所述目标服务的准入资质等级评分；

Score＝a*M+(1-a)*N；

其中，Score表示准入资质等级评分；所述a表示预配置的加权系数；不同的服务分别对应不同的加权系数。

7.根据权利要求6所述的方法，所述计算用户人群对所述目标服务的履约等级评分，包括：

统计基于用户信用准入所述目标服务的用户比例；

将所述用户比例与预设的多个用户比例取值区间分别进行匹配；其中，各取值区间分别对应不同的履约等级；各履约等级分别对应不同的履约等级评分；

如果所述用户比例落入任一取值区间，将该取值区间对应的履约等级确定为用户人群对所述目标服务的履约等级，以及将与该履约等级对应的履约等级评分确定为用户人群对所述目标服务的履约等级评分。

8.根据权利要求6所述的方法，所述计算所述目标服务的价值等级，包括：

获取所述目标服务的价值；

将所述所述目标服务的价值与预划分的多个价值区间分别进行匹配；其中，各价值区间分别对应不同的价值等级；各价值等级分别对应不同的价值等级评分；

如果所述目标服务的价值落入任一价值区间，将该价值区间对应的价值等级确定为与所述目标服务对应的价值等级，以及将与该价值等级对应的价值等级评分确定为所述目标用户的价值等级评分。

9.根据权利要求1所述的方法，所述服务为共享产品的租赁服务。

10.一种服务准入装置，包括：

接收模块，接收到目标用户发起的针对目标服务的服务请求；所述目标服务为基于用户信用进行准入的服务；

计算模块，响应于所述服务请求，基于多个维度的用户等级信息计算所述目标用户的资质等级评分；所述资质等级评分表征所述目标用户在用户人群中的用户资质等级；

确定模块，确定所述资质等级评分所指示的用户资质等级是否达到所述目标服务的准入资质等级；其中，不同的服务分别对应不同的准入资质等级；如果是，准入所述目标服务；如果否，对目标用户进行信用风险评估，并基于信用风险评估结果决策是否准入所述目标服务。

11.根据权利要求10所述的装置，所述计算模块：

获取与所述目标用户对应的多个维度的用户等级信息，针对所述多个维度的用户等级信息进行评分计算得到与所述目标用户对应的用户评分；

或者，获取基于所述多个维度的用户等级信息计算出的与所述目标用户对应的用户评分；

将所述用户评分与预划分的多个评分区间分别进行匹配；其中，各评分区间分别对应不同的用户资质等级；各用户资质等级分别对应不同的资质等级评分；

如果所述用户评分落入任一评分区间，将该评分区间对应的用户资质等级确定为与所述目标用户对应的用户资质等级，以及将与该用户目标资质等级对应的资质等级评分确定为所述目标用户的资质等级评分。

12.根据权利要求10所述的装置，所述多个维度的用户等级信息包括以下示出的一个或者多个：

公司等级、职位等级、学历等级、收入等级。

13.根据权利要求10所述的装置，所述计算模块进一步：

在基于所述资质等级评分确定所述目标用户的资质等级是否达到所述目标服务的准入资质等级之前，计算所述目标服务的准入资质等级评分；其中，所述资质等级评分表征所述目标服务的准入资质等级。

14.根据权利要求13所述的装置，所述用户资质等级评分以及所述准入资质等级评分的取值大小与指示的资质等级成正比；

所述确定模块：

确定所述资质等级评分是否大于或者等于所述准入资质等级评分；

如果是，确定所述资质等级评分所指示的用户资质等级满足所述目标服务的准入资质等级。

15.根据权利要求13所述的装置，所述计算模块：

计算用户人群对所述目标服务的履约等级评分M；

计算所述目标服务的价值等级评分N；

基于如下公式计算所述目标服务的准入资质等级评分；

Score＝a*M+(1-a)*N；

其中，Score表示准入资质等级评分；所述a表示预配置的加权系数；不同的服务分别对应不同的加权系数。

16.根据权利要求15所述的装置，所述计算模块进一步：

统计基于用户信用准入所述目标服务的用户比例；

将所述用户比例与预设的多个用户比例取值区间分别进行匹配；其中，各取值区间分别对应不同的履约等级；各履约等级分别对应不同的履约等级评分；

如果所述用户比例落入任一取值区间，将该取值区间对应的履约等级确定为用户人群对所述目标服务的履约等级，以及将与该履约等级对应的履约等级评分确定为用户人群对所述目标服务的履约等级评分。

17.根据权利要求15所述的装置，所述计算模块进一步：

获取所述目标服务的价值；

将所述所述目标服务的价值与预划分的多个价值区间分别进行匹配；其中，各价值区间分别对应不同的价值等级；各价值等级分别对应不同的价值等级评分；

如果所述目标服务的价值落入任一价值区间，将该价值区间对应的价值等级确定为与所述目标服务对应的价值等级，以及将与该价值等级对应的价值等级评分确定为所述目标用户的价值等级评分。

18.根据权利要求10所述的装置，所述服务为共享产品的租赁服务。

19.一种电子设备，包括：

处理器；

用于存储机器可执行指令的存储器；

其中，通过读取并执行所述存储器存储的与服务准入的控制逻辑对应的机器可执行指令，所述处理器被促使：

接收到目标用户发起的针对目标服务的服务请求；所述目标服务为基于用户信用进行准入的服务；

响应于所述服务请求，基于多个维度的用户等级信息计算所述目标用户的资质等级评分；所述资质等级评分表征所述目标用户在用户人群中的用户资质等级；

确定所述资质等级评分所指示的用户资质等级是否达到所述目标服务的准入资质等级；其中，不同的服务分别对应不同的准入资质等级；

如果是，准入所述目标服务；如果否，对目标用户进行信用风险评估，并基于信用风险评估结果决策是否准入所述目标服务。