CN108388575A - 一种保险理赔费用的评估方法、装置、终端设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明涉及计算机技术领域，提供了一种保险理赔费用的评估方法、装置、终端设备及存储介质，所述评估方法包括：建立费用查询库；获取待审核的理赔账单信息；从所述费用查询库中获取所述目标理赔类型和所述目标归属信息对应的目标标准费用；若所述账单金额大于所述目标标准费用，则计算所述账单金额与所述目标标准费用之间的费用偏差率；若所述费用偏差率大于预设的偏差率阈值，则确认所述账单金额存在理赔风险，并输出理赔风险提示信息。本发明的技术方案实现了自动判断待审核的理赔账单信息中的账单金额是否合理，减少人工干预，提高对骗保账单的鉴别成功率，降低保险公司承担的骗保风险。

Description

一种保险理赔费用的评估方法、装置、终端设备及存储介质

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及一种保险理赔费用的评估方法、装置、终端设备及存储介质。

背景技术

目前，在保险理赔过程中，对保险业务账单的审核往往采用人工方式进行，通过人工鉴别骗保账单。同时，有些保险公司通过对大量骗保案件的调查分析，掌握骗保账单的数据特点，并将该数据特点整理形成培训资料提供给账单审核人员参考，以提高账单审核人员鉴别骗保账单的能力。

但是，仅仅依靠人工方式鉴别骗保账单，容易存在漏判、误判等情况，其鉴别效率和准确性都不高，导致保险公司承担经济损失的风险增大。

发明内容

本发明实施例提供一种保险理赔费用的评估方法，以解决在保险理赔过程中通过人工方式鉴别骗保账单导致鉴别成功率低，造成保险公司承担较高的骗保风险的问题。

第一方面，本发明实施例提供一种保险理赔费用的评估方法，包括：

建立费用查询库，其中，所述费用查询库包括每种理赔类型在每种归属信息下的标准费用；

获取待审核的理赔账单信息，其中，所述理赔账单信息包括目标理赔类型、目标归属信息和账单金额；

从所述费用查询库中获取所述目标理赔类型和所述目标归属信息对应的目标标准费用；

若所述账单金额大于所述目标标准费用，则计算所述账单金额与所述目标标准费用之间的费用偏差率；

若所述费用偏差率大于预设的偏差率阈值，则确认所述账单金额存在理赔风险，并输出理赔风险提示信息。

第二方面，本发明实施例提供一种保险理赔费用的评估装置，包括：

建立模块，用于建立费用查询库，其中，所述费用查询库包括每种理赔类型在每种归属信息下的标准费用；

获取模块，用于获取待审核的理赔账单信息，其中，所述理赔账单信息包括目标理赔类型、目标归属信息和账单金额；

查询模块，用于从所述费用查询库中获取所述目标理赔类型和所述目标归属信息对应的目标标准费用；

计算模块，用于若所述账单金额大于所述目标标准费用，则计算所述账单金额与所述目标标准费用之间的费用偏差率；

输出模块，用于若所述费用偏差率大于预设的偏差率阈值，则确认所述账单金额存在理赔风险，并输出理赔风险提示信息。

第三方面，本发明实施例提供一种终端设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现所述评估方法的步骤。

第四方面，本发明实施例提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现所述评估方法的步骤。

本发明实施例与现有技术相比具有如下优点：本发明实施例所提供的保险理赔费用的评估方法、装置、终端设备及存储介质中，通过建立费用查询库，该费用查询库提供了每种理赔类型在每种归属信息下的标准费用，从而能够为理赔账单的金额审核提供有效的审核标准，并且，依据该审核标准，根据待审核的包括目标理赔类型、目标归属信息和账单金额的理赔账单信息，从建立的费用查询库中获取目标理赔类型和目标归属信息对应的目标标准费用，并在账单金额大于目标标准费用的情况下，计算账单金额与目标标准费用之间的费用偏差率，若费用偏差率大于预设的偏差率阈值，则确认账单金额存在理赔风险，并输出理赔风险提示信息，从而实现了自动判断待审核的理赔账单信息中的账单金额是否合理，减少人工干预，提高对骗保账单的鉴别成功率，降低保险公司承担的骗保风险。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对本发明实施例的描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本发明实施例1中提供的保险理赔费用的评估方法的流程图；

图2是本发明实施例1中提供的保险理赔费用的评估方法中步骤S1的实现流程图；

图3是本发明实施例1中提供的保险理赔费用的评估方法中步骤S3的实现流程图；

图4是本发明实施例1中提供的保险理赔费用的评估方法中对理赔账单信息涉及到的用户进行骗保风险管控的实现流程图；

图5是本发明实施例2中提供的保险理赔费用的评估装置的示意图；

图6是本发明实施例4中提供的终端设备的示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

实施例1

请参阅图1，图1示出了本实施例提供的保险理赔费用的评估方法的实现流程。详述如下：

S1：建立费用查询库，其中，该费用查询库包括每种理赔类型在每种归属信息下的标准费用。

在本发明实施例中，费用查询库是以历史保单的理赔账单为依据，通过对已经完成理赔的理赔账单中的账单数据进行分析，确定每种理赔类型在每种归属信息下的标准费用。

其中，理赔类型和归属信息根据理赔账单依据的保险类型不同而有不同的定义，例如，若保险类型为医疗险，则理赔类型可以为账单数据中具体的疾病类型，归属信息可以为账单数据中的地域属性，包括城市名称、医院等级和医院名称等，若保险类型为车险，则理赔类型可以为账单数据中具体的维修类型；归属信息可以为账单数据中的车辆属性，包括车辆品牌、车辆使用时长和车辆所在城市等。

标准费用是指根据已经完成理赔的理赔账单中的理赔金额，得到的合理理赔费用。

具体地，费用查询库通过数据表存储每种理赔类型在每种归属信息下的标准费用。理赔类型、归属信息和标准费用作为数据表的字段，该数据表的每条记录记录了每种理赔类型在每种归属信息下的标准费用。

S2：获取待审核的理赔账单信息，其中，该理赔账单信息包括目标理赔类型、目标归属信息和账单金额。

在本发明实施例中，目标理赔类型和目标归属信息分别和费用查询库中的理赔类型和归属信息相对应。

从待审核的理赔账单中获取理赔账单信息，账单金额为理赔账单中记录的理赔费用总和。

S3：从费用查询库中获取目标理赔类型和目标归属信息对应的目标标准费用。

具体地，根据步骤S2获取的目标理赔类型和目标归属信息，在费用查询库中进行查询，若查询到理赔类型为目标理赔类型，并且归属信息为目标归属信息的记录，则将该记录中的标准费用作为目标标准费用。

进一步地，若在费用查询库中没有查询到理赔类型为目标理赔类型或者归属信息为目标归属信息的记录，则当查询到理赔类型为目标理赔类型时，将理赔类型为目标理赔类型的记录中的标准费用进行累加后计算平均值，将该平均值作为目标标准费用；若未查询到理赔类型为目标理赔类型的记录，则直接将理赔账单信息中的账单金额作为目标标准费用。

S4：若账单金额大于目标标准费用，则计算账单金额与目标标准费用之间的费用偏差率。

具体地，比较步骤S2获取的账单金额和步骤S3获取的目标标准费用，若账单金额大于目标标准费用，则计算该账单金额和该目标标准费用之间的费用偏差率。

费用偏差率用于体现账单金额与目标标准费用之间的偏差大小。若费用偏差率越大，则说明账单金额与目标标准费用之间的差额越大，反之，若费用偏差率越小，则说明账单金额与目标标准费用之间的差额越小，当费用偏差率为0时，则说明账单金额与目标标准费用相等。

若账单金额小于或等于目标标准费用，则确认账单金额不存在理赔风险，流程结束。

S5：若费用偏差率大于预设的偏差率阈值，则确认该账单金额存在理赔风险，并输出理赔风险提示信息。

在本发明实施例中，费用偏差率越大，即账单金额与目标标准费用之间的差额越大，当费用偏差率大于预设的偏差率阈值时，则说明账单金额与目标标准费用之间的差额已经超过了理赔的合理范围，此时确认该账单金额存在理赔风险，并输出理赔风险提示信息。

理赔风险提示信息包括账单金额和目标标准费用，以及费用偏差率等信息。

理赔风险提示信息的具体输出方式可以是通过邮件或者即时消息的方式发送给预设的审核人员，还可以是直接将理赔风险提示信息显示在显示终端上，但并不限于此，具体输出方式可以根据实际应用的需要进行设置，此处不做限制。

理赔风险具体可以是骗保风险，通过输出理赔风险提示信息，能够为骗保风险的鉴别提供依据，审核人员在接收到理赔风险提示信息后，能够及时进行进一步确认，以识别是否存在骗保风险，从而提高骗保账单的鉴别成功率。

需要说明的是，预设的偏差率阈值可以根据实际应用的需要进行设置，此处不做限制。

可以理解的是，在本发明实施例中，若费用偏差率大于预设的偏差率阈值，则确认该账单金额存在理赔风险，在其他实施例中，也可以是若费用偏差率大于或等于预设的偏差率阈值，则确认该账单金额存在理赔风险。

在图1对应的实施例中，通过建立费用查询库，该费用查询库提供了每种理赔类型在每种归属信息下的标准费用，从而能够为理赔账单的金额审核提供有效的审核标准，并且，依据该审核标准，根据待审核的包括目标理赔类型、目标归属信息和账单金额的理赔账单信息，从建立的费用查询库中获取目标理赔类型和目标归属信息对应的目标标准费用，并在账单金额大于目标标准费用的情况下，计算账单金额与目标标准费用之间的费用偏差率，若费用偏差率大于预设的偏差率阈值，则确认账单金额存在理赔风险，并输出理赔风险提示信息，从而实现了自动判断待审核的理赔账单信息中的账单金额是否合理，减少人工干预，提高对骗保账单的鉴别成功率，降低保险公司承担的骗保风险。

接下来，在图1对应的实施例的基础之上，下面通过一个具体的实施例对步骤S1中提及的建立费用查询库的具体实现方法进行详细说明。

请参阅图2，图2示出了本发明实施例提供的步骤S1的具体实现流程，详述如下：

S11：从保单理赔数据库中获取理赔样本数据，其中，理赔样本数据包括理赔类型、理赔总费用和理赔类型对应的归属信息。

在本发明实施例中，保单理赔数据库为保险公司预先建立的数据库，该数据库用于存储历史保单中已经完成理赔的账单数据。其中，账单数据包括理赔类型、理赔总费用和该理赔类型对应的归属信息。

将账单数据中的理赔类型、理赔总费用和该理赔类型对应的归属信息作为理赔样本数据。

例如，若保险类型为医疗险，则理赔样本数据包括具体的疾病类型、账单数据中的理赔总费用，以及账单数据中的地域属性，如城市名称、医院等级和医院名称等。

S12：对理赔样本数据进行预处理，针对每种理赔类型，删除在该理赔类型下理赔总费用大于该理赔类型对应的最大费用阈值和理赔总费用小于该理赔类型对应的最小费用阈值的理赔样本数据，得到标准样本数据。

在本发明实施例中，通过对步骤S11获得的理赔样本数据进行预处理，将每种理赔类型下理赔总费用大于最大费用阈值和理赔总费用小于最小费用阈值的样本数据删除，以减少这些异常样本数据对理赔总费用均值估计造成的不良影响，从而提高后续计算标准费用的准确性。

需要说明的是，最大费用阈值和最小费用阈值被预先设置，并且不同理赔类型对应的最大费用阈值可以相同也可以不相同，不同理赔类型对应的最小费用阈值可以相同也可以不相同。具体可以根据实际应用的需要进行设置，此处不做限制。

例如，若在理赔样本数据中，理赔类型为感冒这一疾病类型下的理赔总费用分别为：10元、100元、200元、210元、220元、1000元，假设预设的感冒这一疾病类型对应的最大费用阈值为500元，最小费用阈值为50元，则将理赔总费用为10元和1000元的理赔样本数据删除，即标准样本数据为理赔总费用分别为100元、200元、210元和220元的理赔样本数据。

S13：在标准样本数据中，计算每种理赔类型在每种归属信息下的理赔总费用的平均值和标准差。

具体地，根据步骤S12得到的标准样本数据，按照公式(1)计算该标准样本数据中每种理赔类型在每种归属信息下的理赔总费用的平均值和标准差。

其中，N为每种理赔类型在每种归属信息下的标准样本数据的样本数量，x_j为第j个标准样本数据中的理赔总费用，μ为平均值，σ为标准差。

S14：针对每种理赔类型在每种归属信息下的标准样本数据，根据理赔总费用的平均值和标准差，按照公式(2)计算该理赔类型在该归属信息下的标准费用：

其中，M为该理赔类型在该归属信息下的标准费用，n为在[μ-λσ,μ+λσ]范围内的理赔总费用的数量，m_i为第i个理赔总费用，μ为理赔总费用的平均值，σ为理赔总费用的标准差，λ为预设的调节因子。

在本发明实施例中，对理赔样本数据进行预处理后得到的标准样本数据中，每种理赔类型在每种归属信息下的理赔总费用符合正太分布。因此，针对每种理赔类型在每种归属信息下的N个标准样本数据，根据步骤S13计算得到的N个理赔总费用的平均值μ和标准差σ，选择属于[μ-λσ,μ+λσ]区间范围内的理赔总费用，并计算所选择的理赔总费用的绝对平均值，作为该种理赔类型在该种归属信息下对应的标准费用M。

其中，λ为预设的调节因子，不同理赔类型对应的λ的取值不同，λ的值越大则理赔总费用可选择的区间范围越大，通常λ可以设置为1.96，但并不限于此，具体可以根据应用的需要进行设置，此处不做限制。

S15：将理赔类型、归属信息和标准费用关联保存。

具体地，将步骤S14计算得到的每种理赔类型在每种归属信息下的标准费用通过数据表的方式进行关联保存。

例如，若理赔类型为疾病类型，归属信息包括城市名称、医院等级和医院名称，则数据表的具体内容如表一所示：

表一

在图2对应的实施例中，通过对从保单理赔数据库中获取到的理赔样本数据进行预处理，删除少量的理赔总费用过大或过小的异常值，得到标准样本数据，从而减少这些异常样本数据对理赔总费用均值估计造成的不良影响，提高后续计算标准费用的准确性；针对标准样本数据，根据每种理赔类型在每种归属信息下的理赔总费用符合正太分布，计算每种理赔类型在每种归属信息下的标准费用，并将理赔类型、归属信息以及标准费用进行关联保存，从而建立费用查询库，为理赔账单信息的审核提供合理准确的参照标准，从而提高审核结果的准确性，提高对骗保账单的鉴别成功率，降低保险公司承担的骗保风险。

在图1对应的实施例的基础之上，下面通过一个具体的实施例对步骤S3中提及的从费用查询库中获取目标理赔类型和目标归属信息对应的目标标准费用的具体实现方法进行详细说明。

在本发明实施例中，归属信息包括第一数量的归属属性，目标归属信息包括第二数量的目标归属属性，其中，第一数量和第二数量可以相同，也可以不相同。目标归属属性与费用查询库中的归属属性可以相同也可以不相同，目标归属属性由待审核的理赔账单的内容决定。

例如，当理赔类型为疾病类型时，归属信息包括的归属属性为城市名称、医院等级和医院名称，待审核的理赔账单信息中的目标归属信息包括的目标归属属性为目标城市名称和目标医院名称，不包括目标医院等级。

请参阅图3，图3示出了本发明实施例提供的步骤S3的具体实现流程，详述如下：

S31：若从费用查询库中查询到理赔类型为目标理赔类型，并且归属属性为第二数量中的P个目标归属属性的第一记录，则计算每个第一记录中的标准费用的绝对平均值，并将该绝对平均值作为目标标准费用，其中，P为大于0并且小于等于第二数量的正整数。

具体地，在费用查询库中查询理赔类型为目标理赔类型并且归属信息为目标归属信息的记录，若查询到理赔类型为目标理赔类型，并且归属属性为P个目标归属属性的第一记录，则获取每个第一记录中的标准费用，并计算该标准费用的绝对平均值，将该绝对平均值作为标理赔类型和目标归属信息对应的目标标准费用。

其中，P为大于0并且小于等于第二数量的正整数。当P小于第二数量时，则说明在费用查询库中查询到理赔类型为目标理赔类型，并且归属属性为部分目标归属属性的记录，将这些记录中的标准费用的绝对平均值作为目标标准费用；当P等于第二数量时，则说明在费用查询库中直接查询到理赔类型为目标理赔类型并且归属信息为目标归属信息的记录，该记录中的标准费用即为目标标准费用。

S32：若从费用查询库中仅查询到理赔类型为目标理赔类型的第二记录，则计算每个第二记录中的标准费用的绝对平均值，并将该绝对平均值作为目标标准费用。

具体地，在费用查询库中查询理赔类型为目标理赔类型并且归属信息为目标归属信息的记录，若查询到理赔类型为目标理赔类型的第二记录，但每个第二记录中的归属信息与P个目标归属信息均不相同，则获取每个第二记录中的标准费用，并计算该标准费用的绝对平均值，将该绝对平均值作为标理赔类型和目标归属信息对应的目标标准费用。

S33：若从费用查询库中未查询到理赔类型为目标理赔类型的记录，则将理赔账单信息中的账单金额作为目标标准费用，并将该理赔账单信息存到费用查询库中。

具体地，在费用查询库中查询理赔类型为目标理赔类型并且归属信息为目标归属信息的记录，若没有查询到理赔类型为目标理赔类型的记录，则确认该理赔类型尚未收录在费用查询库中，因此，直接将待审核的理赔账单信息中的账单金额作为目标标准费用。

同时，在该理赔账单信息对应的理赔账单完成理赔之后，将该理赔账单信息保存到费用查询库中。

为了更好的理解本发明实施例，下面以目标理赔类型为疾病类型为例进行说明。假设目标归属属性包括目标城市名称、目标医院等级和目标医院名称，归属属性包括城市名称、医院等级和医院名称。

若从费用查询库中查询到理赔类型为目标理赔类型、城市名称为目标城市名称、医院等级为目标医院等级、并且医院名称为目标医院名称的记录，则将该条记录中的标准费用作为目标标准费用；

若从费用查询库中仅查询到理赔类型为目标理赔类型、城市名称为目标城市名称，并且医院等级为目标医院等级的记录，但在这些记录中并没有医院名称为目标医院名称的记录，则将满足理赔类型为目标理赔类型、城市名称为目标城市名称，并且医院等级为目标医院等级的每条记录中的标准费用的绝对平均值作为目标标准费用；

若从费用查询库中仅查询到理赔类型为目标理赔类型，并且城市名称为该目标城市名称的记录，但在这些记录中并没有医院等级为目标医院等级并且医院名称为目标医院名称的记录，则将满足理赔类型为目标理赔类型并且城市名称为目标城市名称的每条记录中的标准费用的绝对平均值作为目标标准费用；

若从费用查询库中仅查询到理赔类型为目标理赔类型的记录，但在这些记录中并没有城市名称为该目标城市名称、医院等级为目标医院等级并且医院名称为目标医院名称的记录，则将满足理赔类型为目标理赔类型的每条记录中的标准费用的绝对平均值作为目标标准费用；

若从费用查询库中没有查询到理赔类型为目标理赔类型的记录，则直接将待审核的理赔账单信息中的账单金额作为目标标准费用。

例如，以表一记录的内容作为费用查询库，若待审核的理赔账单信息包括的目标理赔类型为感冒这一疾病类型，目标城市名称为深圳，目标医院等级为三级甲等，目标医院名称为深圳南山区人民医院，则在表一中可以直接查询到对应的标准费用为200元，即目标标准费用为200元，若待审核的理赔账单信息包括的目标理赔类型为感冒这一疾病类型，目标城市名称为深圳，目标医院等级为三级甲等，目标医院名称为深圳蛇口人民医院，则在表一中只能查询到目标理赔类型为感冒，目标城市名称为深圳，目标医院等级为三级甲等的两条记录，则对这两条记录中的标准费用计算绝对平均值，即(100+150)/2＝125元，并将该125元作为目标标准费用。

在图3对应的实施例中，根据步骤S1建立的费用查询库，通过在费用查询库中查询理赔类型为目标理赔类型，并且归属属性为目标归属属性的记录，并针对不同的查询结果计算目标理赔类型和目标归属信息对应的目标标准费用，从而能够根据费用查询库准确获取目标标准费用，为骗保账单的鉴别提供准确的鉴别依据，从而有效提高对骗保账单的鉴别成功率，降低保险公司承担的骗保风险。

在图1对应的实施例的基础之上，步骤S4提及的若账单金额大于目标标准费用，则计算账单金额与目标标准费用之间的费用偏差率，具体可以通过如下方式实现，详述如下：

若账单金额大于目标标准费用，则按照公式(3)计算该账单金额与该目标标准费用之间的费用偏差率：

其中，α为费用偏差率，S为账单金额，S₀为目标标准费用。

在本发明实施例中，通过公式(3)能够快速准确地计算出账单金额和目标标准费用之间的费用偏差率，从而实现根据费用偏差率判断待审核的理赔账单信息中的账单金额是否合理，提高对骗保账单的鉴别效率和鉴别准确性。

在上述实施例的基础之上，在步骤S5提及的若费用偏差率大于预设的偏差率阈值，则确认该账单金额存在理赔风险，并输出理赔风险提示信息之后，还可以进一步的对理赔账单信息涉及到的用户进行骗保风险管控。

如图4所示，该评估方法还包括：

S6：根据费用偏差率确定理赔风险等级。

在本发明实施例中，理赔风险等级用来标识理赔账单存在骗保风险的可能性，若理赔风险等级越高，则理赔账单存在的骗保风险越大。

理赔风险等级根据费用偏差率进行定义，费用偏差率与理赔风险等级之间可以是正比例线性函数关系，费用偏差率越大则理赔风险等级越高，反之，费用偏差率越小则理赔风险等级越低。费用偏差率与理赔风险等级之间还可以是阈值范围对应关系，即设定费用偏差率的不同阈值范围，每个范围对应一个理赔风险等级，费用偏差率的值较大的阈值范围对应的理赔风险等级较高，反之，费用偏差率的值较小的阈值范围对应的理赔风险等级较低。

S7：获取理赔账单信息对应的用户投保数据，并在该用户投保数据中增加骗保参数。

在本发明实施例中，用户投保数据为用户购买的保险产品信息，包括用户个人信息，投保类型及其对应的保单信息。用户投保数据保存在保险公司的用户数据库中。

理赔账单信息中还包含用户个人信息，根据该用户个人信息从用户数据库中查询对应的用户投保数据，并在该用户投保数据中增加骗保参数，骗保参数用于标识用户是否存在骗保风险。

通过在用户投保数据中增加骗保参数，能够帮助业务人员后续在对该用户进行保险销售和售后支持的过程中进行参考，从而增强骗保风险的管控能力。

S8：将理赔风险等级和理赔账单信息写入骗保参数中。

具体地，将待审核的理赔账单信息和步骤S6得到的理赔风险等级写入骗保参数。

业务人员在对用户进行保险销售和售后支持的过程中，通过获取骗保参数的内容，可以及时了解该用户存在骗保风险的历史理赔账单信息，并根据理赔风险等级了解该用户的骗保可能性的大小，从而能够及时发现可能存在的骗保风险。

在图4对应的实施例中，根据费用偏差率确定理赔风险等级，并在用户投保数据中增加骗保参数，将该理赔风险等级以及理赔账单信息写入到骗保参数中，从而实现了对理赔账单信息涉及到的用户进行骗保风险管控，以便业务人员在对用户进行保险销售和售后支持的过程中，能够根据骗保参数及时发现该用户是否存在骗保风险，增强骗保风险管控能力，有效降低保险公司承担的骗保风险。

应理解，上述实施例中各步骤的序号的大小并不意味着执行顺序的先后，各过程的执行顺序应以其功能和内在逻辑确定，而不应对本发明实施例的实施过程构成任何限定。

实施例2

对应于实施例1中的保险理赔费用的评估方法，图5示出了与实施例1提供的保险理赔费用的评估方法一一对应的保险理赔费用的评估装置，为了便于说明，仅示出了与本发明实施例相关的部分。

请参阅图5，该保险理赔费用的评估装置包括：建立模块51、获取模块52、查询模块53、计算模块54和输出模块55，各功能模块详细说明如下：

建立模块51，用于建立费用查询库，其中，该费用查询库包括每种理赔类型在每种归属信息下的标准费用；

获取模块52，用于获取待审核的理赔账单信息，其中，该理赔账单信息包括目标理赔类型、目标归属信息和账单金额；

查询模块53，用于从费用查询库中获取目标理赔类型和目标归属信息对应的目标标准费用；

计算模块54，用于若账单金额大于目标标准费用，则计算该账单金额与该目标标准费用之间的费用偏差率；

输出模块55，用于若费用偏差率大于预设的偏差率阈值，则确认账单金额存在理赔风险，并输出理赔风险提示信息。

进一步地，建立模块51包括：

样本获取子模块511，用于从保单理赔数据库中获取理赔样本数据，其中，所述理赔样本数据包括所述理赔类型、理赔总费用和所述理赔类型对应的所述归属信息；

预处理子模块512，用于对理赔样本数据进行预处理，针对每种理赔类型，删除在该理赔类型下理赔总费用大于该理赔类型对应的最大费用阈值和理赔总费用小于该理赔类型对应的最小费用阈值的理赔样本数据，得到标准样本数据；

参数计算子模块513，用于在标准样本数据中，计算每种理赔类型在每种归属信息下的理赔总费用的平均值和标准差；

费用计算子模块514，用于针对每种理赔类型在每种归属信息下的标准样本数据，根据平均值和标准差，按照如下公式计算该理赔类型在该归属信息下的标准费用：

其中，M为标准费用，n为在[μ-λσ,μ+λσ]范围内的理赔总费用的数量，m_i为第i个理赔总费用，μ为平均值，σ为标准差，λ为预设的调节因子；

保存子模块515，用于将理赔类型、归属信息和标准费用关联保存。

进一步地，归属信息包括第一数量的归属属性，目标归属信息包括第二数量的目标归属属性，查询模块53包括：

第一查询子模块531，用于若从费用查询库中查询到理赔类型为目标理赔类型，并且归属属性为第二数量中的P个目标归属属性的第一记录，则计算每个第一记录中的标准费用的绝对平均值，并将该绝对平均值作为目标标准费用，其中，P为大于0并且小于等于第二数量的正整数；

第二查询子模块532，用于若从费用查询库中仅查询到理赔类型为目标理赔类型的第二记录，则计算每个第二记录中的标准费用的绝对平均值，并将该绝对平均值作为目标标准费用；

第三查询子模块533，用于若从费用查询库中未查询到理赔类型为目标理赔类型的记录，则将理赔账单信息中的账单金额作为目标标准费用，并将该理赔账单信息存到费用查询库中。

进一步地，计算模块54还用于：

若账单金额大于目标标准费用，则按照如下公式计算费用偏差率：

其中，α为费用偏差率，S为账单金额，S₀为目标标准费用。

进一步地，该评估方法还包括：

等级确定模块56，用于根据费用偏差率确定理赔风险等级；

参数增加模块57，用于获取理赔账单信息对应的用户投保数据，并在该用户投保数据中增加骗保参数；

信息写入模块58，用于将理赔风险等级和所述理赔账单信息写入骗保参数中。

本实施例提供的一种保险理赔费用的评估装置中各模块实现各自功能的过程，具体可参考前述实施例1的描述，此处不再赘述。

实施例3

本实施例提供一计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现实施例1中保险理赔费用的评估方法，或者，该计算机程序被处理器执行时实现实施例2中保险理赔费用的评估装置中各模块的功能，为避免重复，这里不再赘述。

实施例4

图6是本发明一实施例提供的终端设备的示意图。如图6所示，该实施例的终端设备60包括：处理器61、存储器62以及存储在存储器62中并可在处理器61上运行的计算机程序63，例如保险理赔费用的评估程序。处理器61执行计算机程序63时实现上述各个保险理赔费用的评估方法实施例中的步骤，例如图1所示的步骤S1至步骤S5。或者，处理器61执行计算机程序63时实现上述各装置实施例中各模块/子模块的功能，例如图5所示模块51至模块55的功能。

示例性的，计算机程序63可以被分割成一个或多个模块，一个或者多个模块被存储在存储器62中，并由处理器61执行，以完成本发明。一个或多个模块可以是能够完成特定功能的一系列计算机程序指令段，该指令段用于描述计算机程序63在终端设备60中的执行过程。例如，计算机程序63可以被分割成建立模块、获取模块、查询模块、计算模块和输出模块，各模块详细说明如下：

建立模块，用于建立费用查询库，其中，该费用查询库包括每种理赔类型在每种归属信息下的标准费用；

获取模块，用于获取待审核的理赔账单信息，其中，该理赔账单信息包括目标理赔类型、目标归属信息和账单金额；

查询模块，用于从费用查询库中获取目标理赔类型和目标归属信息对应的目标标准费用；

计算模块，用于若账单金额大于目标标准费用，则计算该账单金额与该目标标准费用之间的费用偏差率；

输出模块，用于若费用偏差率大于预设的偏差率阈值，则确认账单金额存在理赔风险，并输出理赔风险提示信息。

进一步地，建立模块包括：

样本获取子模块，用于从保单理赔数据库中获取理赔样本数据，其中，所述理赔样本数据包括所述理赔类型、理赔总费用和所述理赔类型对应的所述归属信息；

预处理子模块，用于对理赔样本数据进行预处理，针对每种理赔类型，删除在该理赔类型下理赔总费用大于该理赔类型对应的最大费用阈值和理赔总费用小于该理赔类型对应的最小费用阈值的理赔样本数据，得到标准样本数据；

参数计算子模块，用于在标准样本数据中，计算每种理赔类型在每种归属信息下的理赔总费用的平均值和标准差；

费用计算子模块，用于针对每种理赔类型在每种归属信息下的标准样本数据，根据平均值和标准差，按照如下公式计算该理赔类型在该归属信息下的标准费用：

其中，M为标准费用，n为在[μ-λσ,μ+λσ]范围内的理赔总费用的数量，m_i为第i个理赔总费用，μ为平均值，σ为标准差，λ为预设的调节因子；

保存子模块，用于将理赔类型、归属信息和标准费用关联保存。

进一步地，归属信息包括第一数量的归属属性，目标归属信息包括第二数量的目标归属属性，查询模块包括：

第一查询子模块，用于若从费用查询库中查询到理赔类型为目标理赔类型，并且归属属性为第二数量中的P个目标归属属性的第一记录，则计算每个第一记录中的标准费用的绝对平均值，并将该绝对平均值作为目标标准费用，其中，P为大于0并且小于等于第二数量的正整数；

第二查询子模块，用于若从费用查询库中仅查询到理赔类型为目标理赔类型的第二记录，则计算每个第二记录中的标准费用的绝对平均值，并将该绝对平均值作为目标标准费用；

第三查询子模块，用于若从费用查询库中未查询到理赔类型为目标理赔类型的记录，则将理赔账单信息中的账单金额作为目标标准费用，并将该理赔账单信息存到费用查询库中。

进一步地，计算模块还用于：

若账单金额大于目标标准费用，则按照如下公式计算费用偏差率：

其中，α为费用偏差率，S为账单金额，S₀为目标标准费用。

进一步地，计算机程序63还可以被分割成：

等级确定模块，用于根据费用偏差率确定理赔风险等级；

参数增加模块，用于获取理赔账单信息对应的用户投保数据，并在该用户投保数据中增加骗保参数；

信息写入模块，用于将理赔风险等级和所述理赔账单信息写入骗保参数中。

终端设备60可以是桌上型计算机、笔记本、掌上电脑及云端服务器等计算设备。终端设备可包括，但不仅限于，处理器61、存储器62。本领域技术人员可以理解，图6仅仅是终端设备60的示例，并不构成对终端设备60的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件，例如终端设备还可以包括输入输出设备、网络接入设备、总线等。

处理器61可以是中央处理单元(Central Processing Unit，CPU)，还可以是其他通用处理器、数字信号处理器(Digital Signal Processor，DSP)、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、现成可编程门阵列(Field-Programmable Gate Array，FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件等。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。

存储器62可以是终端设备60的内部存储单元，例如终端设备60的硬盘或内存。存储器62也可以是终端设备60的外部存储设备，例如终端设备60上配备的插接式硬盘，智能存储卡(Smart Media Card,SMC)，安全数字(SecureDigital,SD)卡，闪存卡(Flash Card)等。进一步地，存储器62还可以既包括终端设备60的内部存储单元也包括外部存储设备。存储器62用于存储计算机程序以及终端设备所需的其他程序和数据。存储器62还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为了描述的方便和简洁，仅以上述各功能单元、模块的划分进行举例说明，实际应用中，可以根据需要而将上述功能分配由不同的功能单元、模块完成，即将所述装置的内部结构划分成不同的功能单元或模块，以完成以上描述的全部或者部分功能。

另外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。

所述集成的模块/子模块如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本发明实现上述实施例方法中的全部或部分流程，也可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一计算机可读存储介质中，该计算机程序在被处理器执行时，可实现上述各个方法实施例的步骤。其中，所述计算机程序包括计算机程序代码，所述计算机程序代码可以为源代码形式、对象代码形式、可执行文件或某些中间形式等。所述计算机可读介质可以包括：能够携带所述计算机程序代码的任何实体或装置、记录介质、U盘、移动硬盘、磁碟、光盘、计算机存储器、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、电载波信号、电信信号以及软件分发介质等。需要说明的是，所述计算机可读介质包含的内容可以根据司法管辖区内立法和专利实践的要求进行适当的增减，例如在某些司法管辖区，根据立法和专利实践，计算机可读介质不包括是电载波信号和电信信号。

以上所述实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种保险理赔费用的评估方法，其特征在于，所述评估方法包括：

建立费用查询库，其中，所述费用查询库包括每种理赔类型在每种归属信息下的标准费用；

获取待审核的理赔账单信息，其中，所述理赔账单信息包括目标理赔类型、目标归属信息和账单金额；

从所述费用查询库中获取所述目标理赔类型和所述目标归属信息对应的目标标准费用；

若所述账单金额大于所述目标标准费用，则计算所述账单金额与所述目标标准费用之间的费用偏差率；

若所述费用偏差率大于预设的偏差率阈值，则确认所述账单金额存在理赔风险，并输出理赔风险提示信息。

2.如权利要求1所述的评估方法，其特征在于，所述建立费用查询库包括：

从保单理赔数据库中获取理赔样本数据，其中，所述理赔样本数据包括所述理赔类型、理赔总费用和所述理赔类型对应的所述归属信息；

对所述理赔样本数据进行预处理，针对每种理赔类型，删除在该理赔类型下所述理赔总费用大于该理赔类型对应的最大费用阈值和所述理赔总费用小于该理赔类型对应的最小费用阈值的理赔样本数据，得到标准样本数据；

在所述标准样本数据中，计算每种所述理赔类型在每种所述归属信息下的理赔总费用的平均值和标准差；

针对每种所述理赔类型在每种所述归属信息下的标准样本数据，根据所述平均值和所述标准差，按照如下公式计算该理赔类型在该归属信息下的标准费用：

其中，M为所述标准费用，n为在[μ-λσ,μ+λσ]范围内的所述理赔总费用的数量，m_i为第i个所述理赔总费用，μ为所述平均值，σ为所述标准差，λ为预设的调节因子；

将所述理赔类型、所述归属信息和所述标准费用关联保存。

3.如权利要求1所述的评估方法，其特征在于，所述归属信息包括第一数量的归属属性，所述目标归属信息包括第二数量的目标归属属性，所述从所述费用查询库中获取所述目标理赔类型和所述目标归属信息对应的目标标准费用包括：

若从所述费用查询库中查询到所述理赔类型为所述目标理赔类型，并且所述归属属性为所述第二数量中的P个目标归属属性的第一记录，则计算每个所述第一记录中的标准费用的绝对平均值，并将该绝对平均值作为所述目标标准费用，其中，P为大于0并且小于等于所述第二数量的正整数；

若从所述费用查询库中仅查询到所述理赔类型为所述目标理赔类型的第二记录，则计算每个所述第二记录中的标准费用的绝对平均值，并将该绝对平均值作为所述目标标准费用；

若从所述费用查询库中未查询到所述理赔类型为所述目标理赔类型的记录，则将所述账单金额作为所述目标标准费用，并将所述理赔账单信息存到所述费用查询库中。

4.如权利要求1所述的评估方法，其特征在于，所述若所述账单金额大于所述目标标准费用，则计算所述账单金额与所述目标标准费用之间的费用偏差率包括：

若所述账单金额大于所述目标标准费用，则按照如下公式计算所述费用偏差率：

其中，α为所述费用偏差率，S为所述账单金额，S₀为所述目标标准费用。

5.如权利要求1至4任一项所述的评估方法，其特征在于，所述若所述费用偏差率大于预设的偏差率阈值，则确认所述账单金额存在理赔风险，并输出理赔风险提示信息之后，所述评估方法还包括：

根据所述费用偏差率确定理赔风险等级；

获取所述理赔账单信息对应的用户投保数据，并在所述用户投保数据中增加骗保参数；

将所述理赔风险等级和所述理赔账单信息写入所述骗保参数中。

6.一种保险理赔费用的评估装置，其特征在于，所述评估装置包括：

建立模块，用于建立费用查询库，其中，所述费用查询库包括每种理赔类型在每种归属信息下的标准费用；

获取模块，用于获取待审核的理赔账单信息，其中，所述理赔账单信息包括目标理赔类型、目标归属信息和账单金额；

查询模块，用于从所述费用查询库中获取所述目标理赔类型和所述目标归属信息对应的目标标准费用；

计算模块，用于若所述账单金额大于所述目标标准费用，则计算所述账单金额与所述目标标准费用之间的费用偏差率；

输出模块，用于若所述费用偏差率大于预设的偏差率阈值，则确认所述账单金额存在理赔风险，并输出理赔风险提示信息。

7.如权利要求6所述的评估装置，其特征在于，所述建立模块包括：

样本获取子模块，用于从保单理赔数据库中获取理赔样本数据，其中，所述理赔样本数据包括所述理赔类型、理赔总费用和所述理赔类型对应的所述归属信息；

预处理子模块，用于对所述理赔样本数据进行预处理，针对每种理赔类型，删除在该理赔类型下所述理赔总费用大于该理赔类型对应的最大费用阈值和所述理赔总费用小于该理赔类型对应的最小费用阈值的理赔样本数据，得到标准样本数据；

参数计算子模块，用于在所述标准样本数据中，计算每种所述理赔类型在每种所述归属信息下的理赔总费用的平均值和标准差；

费用计算子模块，用于针对每种所述理赔类型在每种所述归属信息下的标准样本数据，根据所述平均值和所述标准差，按照如下公式计算该理赔类型在该归属信息下的标准费用：

其中，M为所述标准费用，n为在[μ-λσ,μ+λσ]范围内的所述理赔总费用的数量，m_i为第i个所述理赔总费用，μ为所述平均值，σ为所述标准差，λ为预设的调节因子；

保存子模块，用于将所述理赔类型、所述归属信息和所述标准费用关联保存。

8.如权利要求6所述的评估装置，其特征在于，所述归属信息包括第一数量的归属属性，所述目标归属信息包括第二数量的目标归属属性，所述查询模块包括：

第一查询子模块，用于若从所述费用查询库中查询到所述理赔类型为所述目标理赔类型，并且所述归属属性为所述第二数量中的P个目标归属属性的第一记录，则计算每个所述第一记录中的标准费用的绝对平均值，并将该绝对平均值作为所述目标标准费用，其中，P为大于0并且小于等于所述第二数量的正整数；

第二查询子模块，用于若从所述费用查询库中仅查询到所述理赔类型为所述目标理赔类型的第二记录，则计算每个所述第二记录中的标准费用的绝对平均值，并将该绝对平均值作为所述目标标准费用；

第三查询子模块，用于若从所述费用查询库中未查询到所述理赔类型为所述目标理赔类型的记录，则将所述账单金额作为所述目标标准费用，并将所述理赔账单信息存到所述费用查询库中。

9.一种终端设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现如权利要求1至5任一项所述评估方法的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至5任一项所述评估方法的步骤。