CN107430725B - 连续流支付 - Google Patents

Abstract

通过各种实施例描述了用于连续流支付系统(CFPS)的方法、装置和系统。在一个实施例中，所述CFPS可以计算用户收入和支出的流量(单位时间的值)，并实时显示用户的账户余额。所述CFPS还可以指导用户的财务义务支付并管理用户的财务。

Description

连续流支付

技术领域

本发明的实施例一般涉及财务管理领域。更具体地，本发明的实施例涉及使得货币经由账户持有人的账户连续流动的支付系统。

发明背景

金融交易在静态环境中进行，其中金融交易往往被限制在特定的时间点。在这种范式中，在两部分交易中，收款人(例如，工资收入者)执行向付款人(例如，公司)提供货币价值的活动。收款人必须等待交易开始和结算，以偿还因交换服务工资造成的未偿还债务。因此，在进行该活动期间，收款人以未偿还债务的形式产生货币价值赤字，直到付款人结算交易，即使在服务活动结束时付款人立即进行了支付。

银行和支付行业已经开发了实现即时资金清算的技术。即使使用即时资金清算，交易必须在某个时间点(通常在交易完成时)启动和结算。然而，这样的系统本身具有只支持静态交易的局限性。换句话说，现有的支付系统还没有解决因平衡交换的价值均衡而导致的报酬延迟，因为它受到静态交换规则的制约。因此，使用现有的系统，由于交易支付(例如报酬)必须在一个时间点发生，所以货币价值交换不能实时平衡。

因此，需要可以以单位时间的相关流量为用户账户及从用户账户提供货币的连续流动的支付方法、系统和装置。

发明内容

本发明，其方法、装置和系统的目的是部署支付系统，其提供实时货币价值交换机制，其中收款人在其从事赚取报酬的活动时实时获得补偿，并实时支付其消费的资源。在一个实施例中，本发明提供了一种支付系统，其实现持续的货币流以实时地平衡货币价值交换，以在提供或消费服务时保持价值交换均衡。这种支付系统可以用来防止收款人在等待活动持续时间内提供的服务的报酬时增加货币价值赤字。在另一个实施例中，系统可以通过基于用户的实际账户货币价值即刻地、连续地实时提供报酬资金或对其预测来进行操作。

如本公开中所使用的，货币价值(或价值)可以与货物和/或报酬有关。此外，货币价值的产生(或增加)意味着账户持有人作为收款人赚取货币价值的任务的履行。货币价值的消耗(或减少)是指从作为付款人的账户持有人的货币价值中扣除以提供给另一方的债务。如本文所述，流量是指单位时间累积或消耗的货币价值。

在一个实施例中，用户账户保持根据所提供和/或消费的净货币价值的连续状态(而非仅根据众多静态交易中的一种的货币价值)相对于单位时间间隔而变化的动态平衡。因此，关于目前的货币价值产生和消费状况，这样一个系统所服务的用户账户可以提供持续的流动资金，以备可接收报酬，可用于履行正在进行的承诺，可用于临时交易和准备根据用户提供的说明分配盈余。

在一个实施例中，该支付系统包括来自用户的金融机构(例如，银行、信用卡账户、礼品卡账户、另一个用户账户等)反馈的财务数据，当收款人在例如提供服务的同时也提供货币价值时，用户的账户通过该财务数据不断地累积货币价值。因此，当用户提供服务时，钱正在连续不断地流动到收款人的账户。收款人从事产生收益的活动时，支付系统便于持续的货币流动，同时平衡所提供的服务产生的货币价值和以实物交换获得报酬的货币价值，从而保持用户的价值均衡。

在一个实施例中，该系统也可以用于不产生货币价值盈余的目的，即系统可以避免对已经消费的货币价值和正在消耗的货币价值的核算延迟。结果给出了用户可用资金和真实价值均衡状态的更准确的读数，知道所有供应商的账户计入。为了确保付款人没有产生货币价值盈余，即不拖延支付供应商已经交付的资源的货币价值，在收款人交付资源的同时支付系统流量可以从付款人的余额中连续扣除。

在另一个实施方案中，本文所述的系统可以与在付款人和收款人之间执行静态交易的常规方式组合使用。在本实施例中，系统可以实时预测付款人所致的货币价值，并且在收款人执行所需任务时将货币价值计入到收款人的账户，从而消耗货币价值。此外，流动的关系可以是直接在付款人和收款人之间，或者通过CFPS和用户的静态交易分类账作为中介进行。

在一个实施例中，连续货币流的组合效应用于提供连续的实时货币价值交换均衡。实时自动化货币价值交换为账户持有人作为收款人和付款人提供了有益的益处。因此，不会拖延收款人应收的货币价值的利益的收取，且因为付款人的系统已经计入了应付金额，所以资金不足以偿还债务的风险也较小。因此，收款人可以使用累积资金，并根据自己的喜好立即分配利益用于投资、储蓄或使用资金立即消费。此外，付款人可以享受能够自动防止资金不足所致的违约，迟延或成本的票据管理支付系统的附加优点。

在另一个实施例中，通过实时自动化货币价值交换的目的，在核算账户持有人所提供的货币价值和已经消耗的货币价值之后，确保账户持有人以其真正的可用剩余资金运作。支付系统可以自动实现现金管理，为账户持有人提供非常简单的结果，即囊括核算的所有预算的单个数字，从而可按照账户持有者的希望为账户持有者提供可用于分配财务资源的盈余。在另一个实施例中，实际可用资金包括来自信用卡账户的用户可用的信用。

在一个实施例中，系统能够为执行的每个活动/输入分配一个类别。一旦项目被分类和匹配，在适当的情况下设置触发器，CFPS可以通过识别用户是否从事某一活动，例如是否获得报酬，来确定流量值，即用于解释可预测项目的连续货币流量。货币流动改变了收款人账户的可用资金。用于账户余额的信用或借款流量将导致收款人账户余额不断增加或减少。在给定的一段时间内的任何时间点，流量成分只能处于一个状态，即正值或负值，即与收款人所从事的活动相一致的货币流动的流入或流出。收款人可以从事不赚取报酬的活动或获得报酬的活动这两种可能类型的活动之一。

首先，收款人从事不赚取报酬的活动时，所输入的名义货币价值是流出资金，是适用于相当于所有扣除流价值之和的余额的借款额，其中的每一个扣除流价值由其单位时间名义货币价值确定。其次，收款人从事赚取报酬的活动时，所输入的名义货币价值是流入资金，是适用于相当于所有收入价值之和的余额的信用额度，其中的每一个收入价值由其单位时间名义货币价值确定。在收款人从事赚取报酬的活动时，输入流用于说明收入货币价值流量减去扣除价值流量确定的个人输入流的总和，从而产生了综合输入价值。收款人在从事已确定获得报酬的活动时会产生过剩的输入货币价值。因此，在任何给定时间，可以向用户提供用户账户余额的准确呈现。

附图简述

在附图中以示例而非限制的方式示出了本发明，附图中相同的附图标记表示相似的元件。

图1示出了如本发明的一个实施例中描述的连续流支付系统(CFPS)的框图。

图2示出了说明如本发明的一个实施例所描述的CFPS的操作的流程图。

图3示出了说明根据本发明的一个实施例对输入或活动进行分类的操作的流程图。

图4示出了说明根据本发明的一个实施例在接收财务输入和活动的同时提供用户CFPS账户的动态平衡的CFPS的框图。

图5示出了如本发明的一个实施例中所描述的确定与财务事件相关的活动或输入的类别的流程图。

图6示出了说明如本发明的一个实施例所描述的用户的CFPS账户的动态平衡更新的框图。

图7示出了如在本发明的任何实施例中所描述的可以用于描述在实现CPFS中使用的任何计算设备的计算机系统。

具体实施方式

参考以下详细描述的内容来对本发明的各种实施例和各个方面进行描述，并且附图将示出各种实施例。以下描述和附图是对本发明的说明，而不应被解释为限制本发明。描述了许多具体细节以透彻理解本发明的各种实施例。然而，在某些情况下，为了简要讨论本发明的实施例，因此未对公知的或常规的细节进行描述。

说明书中对“一个实施例”或“实施例”或“另一实施例”的参考意味着结合该实施例描述的特定特征，结构或特点可以包括在本发明的至少一个实施例中。出现在说明书各处的短语“在一个实施例中”并不一定都是指相同的实施例。下面附图中描述的过程由包括硬件(例如，电路、专用逻辑等)、软件或两者的组合的处理逻辑执行。尽管下面根据某些顺序操作来描述这些过程，但是应当理解，所描述的一些操作可以以不同的顺序执行。此外，一些操作可以并行执行而非顺序执行。

图1示出了说明如本发明的一个实施例中所描述的连续流支付系统(CFPS)的概述的框图100。在用户在CFPS 105创建CFPS账户102之后，用户向CFPS 105提供关于其收入(例如，报酬)的信息，收到收入的时间间隔(例如，每周、每两周、每月等)，以及从用户金融机构104扣除收入的可选的授权。根据用户提供的信息，CFPS 105计算用户收入的流量，其中流量是单位时间内用户收入的货币价值。如本公开所定义的单位时间是用于计算用户的收入流量的预定或配置的(用户或系统)时间间隔，并且表示该时间间隔内用户的货币价值的量度。类似地，用户向CFPS提供其账户信息，这些信息将涉及用户可能有的任何财务义务(例如，账单、抵押、贷款、电/水表读数等)，基于此CFPS计算用户支出流量(单位时间支出)。结合起来，CFPS计算用户的剩余流量，以说明收入流量和支出流量。

在一个实施例中，使用其金融机构104的用户向静态交易分类账106提供资金。在另一个实施例中，用户的资金自动从用户的金融机构104账户中扣除。静态交易分类账106维护在CFPS 105注册的并具有账户102的用户的资金的累积和扣除的交易。

基于用户的静态交易分类账值，CFPS 105在每个单位时间将与收入货币流量值等同的数字/值计入用户账户102，同时将资金保持在静态交易分类账106中。这可以是有用的，因为在一个实施例中，静态交易分类账106可以被保持为是与CFPS 105分开的系统，出于安全原因，仅将用户资金的金额值传送到CFPS 105(而不是实际资金)。CFPS然后计算货币流量并且以单位时间所定义的每个时间间隔以流量记录用户账户，而不从静态交易分类账106中传送实际资金。在一个实施例中，用户的账户价值保持/存储在CFPS数据库103中。CFPS 105还可以基于用户因财务义务需向其支付的外部账户的配置从用户的CFPS账户102中扣除资金。在一个实施例中，计算用户的支出货币流量，并且从用户的CFPS账户102中扣除等价的资金值。CFPS数据库103可存储扣除的资金值并为用户对其进行维护。因此，用户的CFPS账户值102将以每个时间间隔实时地呈现用户的更新的账户余额。然后可以向用户显示用户的CFPS账户余额102(如108所示)，因此用户可以实时了解他们当前的净值。在一个实施例中，显示设备108可以是平板电脑、可穿戴设备、移动设备、膝上型计算机、台式计算机或能够从CFPS 105通信和/或接收信息的任何计算设备。

一旦用户支出的扣除在CFPS数据库103中累积，则在预定日期/时间，CFPS 105可以指示使用存储在静态交易分类账106中的资金向用户的外部账户110支付与累积扣除值相当的资金。在一个实施例中，CFPS 105被配置为计算在预定时间段内计算等同于用户的财务义务的支出货币流量。因此，以这种方式，CFPS 105将在规定期限内自动或通过用户的通知和手动授权来支付用户的每月财务义务。

在另一个实施例中，该系统可以被设计为使用另一个用户的CFPS账户107来为用户的CFPS账户102提供资金。例如，CFPS账户107可以是属于雇主的账户，CFPS账户102可以是该雇员的账户。在这个示例中，以使用其报酬的货币流量实时为CFPS账户102的用户的报酬提供资金。因此，可以直接为雇员的CFPS账户102提供资金的同时将根据用户的报酬流量同时对雇主CFPS账户107进行扣除。在这样的实施例中，CFPS 105可以连接两个用户，同时货币在预定/配置的时间(例如，每小时或每天或定期静态间隔)直接或周期性地流动。CFPS可以指示从CFPS用户107的静态交易分类账(未示出)中扣除真实的报酬值，并且将等价的金额计入在预定/配置的时间直接或周期地维护CFPS用户102的真实账户值的静态交易分类账106。因此，当CFPS 105确定支付用户102的财务义务110时，可以容易地从静态交易分类账106中提取资金以支付用户102的义务。在一个实施例中，CFPS确保属于CFPS账户用户102的真实报酬资金在CFPS账户102的用户的财务义务110到期之前，被转至静态交易分类账106(来自另一用户的静态交易分类账)。在另一实施例中，CFPS 105让用户将目标(金额)设定为扣除部分盈余(账户余额)。在另一个实施例中，基于信用风险，CFPS 501还让用户负责/控制卡的限额。

图2示出了说明如本发明的一个实施例中所描述的CFPS的操作的流程图200。在202，用户在CFPS创建一个账户，并启用可以可选地与金融机构链接的数字钱包。可选地，在204，可以发行实体卡(例如，万事达卡、维萨卡、美国运通等)并与用户的账户相关联。实体卡可用于进行临时交易，并从用户的CFPS账户中扣除资金。在206，用户提供与属于用户的各种账户相关的CFPS信息。作为非限制性示例，该账户可以是用户的银行账户、贷款账户、用电或水账户、抵押账户等。在一个实施例中，用户提供的账户信息可以是账号，仪表号，传感器或具有将用户连接到服务(金融或非金融)的能力的任何其他信息。在208，CFPS接收关于与各种外部账户相关联的财务输入/活动和/或外部传感器/账户信息的信息时，CFPS处理由用户提供的信息并将该外部账户与本文描述的系统相链接。在一个实施例中，由用户接收的信息被发送到验证用户提供的信息的可信第三方。在另一个实施例中，可信第三方维护账户信息和用户的财务平衡(例如，静态交易分类账106可以由与CFPS可以通信的另一方维护)。

根据CFPS在208和210收到的信息，CFPS可以根据其输入/活动尝试对各种账户进行分类。如212所示，固定的重复输入或活动的类别可以包括用户的收入、贷款偿还、抵押按揭、租金或任何以固定值等在已知时间间隔发生(并重复)的财务交易。如214所示，变化的重复输入/活动的类别可以包括以固定时间间隔重复但其值可能在时间间隔上改变的交易或活动。例如，这样的输入/活动可以是用户的电费或水费，在时间间隔结束时读取的仪表读数，月票(例如，交通、娱乐)等。如216所示，可以定义一第三类，其中输入/活动被认为是不可预测的，即可以以不同的时间间隔以不同的量发生的输入/活动(例如，临时交易、资产销售、燃料购买、随机智能仪表读数等)。在218，CFPS可以设置政策或可选地提示用户对上面提供的账户信息提供付款政策(例如，定制到期日、金额、付款频率、账单支付时间、支付金额-最低余额或全额、用户通知、提醒等)。

图3示出了框图300，其提供了如何使用各种分类信息来支付用户的财务义务的概述。在302处，对于每个固定的重复事件，计算流量。流量是单位时间的输入/活动的值，这在本文进一步详细解释。对于每个固定的重复活动/输入，计算用户的净流量(单位时间的输入值)。在304，对于每个变化的重复活动/输入，计算流量。发送每个流量以更新用户的CFPS账户余额，从而增加或减少用户的CFPS账户余额312。306表示在一个实施例中由于用户使用实体卡308或数字钱包310的活动而可能发生的临时/不可预测的活动/输入。306也可以表示存入现金的活动或当实体卡308是记入用户账户312的礼品卡。在发生不可预测的活动/输入时，不可预测的活动(收入或支出)的完整值从用户的CFPS账户312贷记或借记。在314，取决于系统和/或设置的用户政策(例如，在218)，CFPS可以授权支付用户之前提供的账户信息的财务义务(例如，在206)指示向用户的外部账户支付预定倍数的用户的财务义务/账单。

图4示出了如在本发明的一个实施例中所描述的，其基于输入/活动或交易的类别来确定从用户的CFPS账户贷记或借记的流量的流程图400。在402，CFPS确定输入/活动的类别。在403，确定输入/活动是否是重复的或不可预测的事件。在404，如果活动/输入被确定为不可预测的，则系统尝试基于类似的过去输入/活动或交易来预测活动/输入是否可以被视为重复事件。如果系统无法确定重复模式，则控制流程转到414，并且输入/活动被认为是不可预测的；不可预测事件的完整数额从用户的CFPS账户中计入/扣除以满足活动要求。然而，如果确定了重复模式，则该活动被认为是重复的，并且控制转到405，其中输入/活动或事务的重复周期以单位时间确定。在一个实施例中，CFPS被预先配置有单位时间。在另一个实施例中，CFPS为用户提供多个选项，以供用户选择要使用的单位时间。在另一个实施例中，用户具有完全控制，以根据其个人偏好来选择单位时间。接下来，在406，CFPS确定重复活动是否被分类为固定的或变化的。如果确定重复事件的类别然后控制流程转到410以确定重复周期的重复活动/输入的值。例如，如果固定的重复事件是用户每周$1000的报酬，那么在一个实施例中，用户的报酬值将为$1000。然而，如果输入/活动是变化的重复事件，则在408，系统尝试检测过去是否发生了类似的变化的重复事件。如果没有确定这样的过去的重复事件，则控制转到414，并且活动/输入被再次被认为是不可预测的事件；活动/输入的完整值从用户的CFPS账户记入/扣除。然而，如果确定了类似的过去的活动，则CFPS尝试使用过去的值来预测活动/输入的重复周期的输入/活动的值。在另一个实施例中，特别是在活动/输入涉及智能电表读数(例如，气/电)的情况下，CFPS可以从服务提供商或计量设备接收仪表读数，并相应地维护或更新用户的资源消耗值(即流量)，而非预测重复周期的重复值。换句话说，在改变重复事件的情况下，CFPS可以不依靠预测重复事件的值来接收消耗或接收的资源的真实值，并在预定的时间段内确定流量。在另一个实施例中，使用预定时间段确定的流量可用于预测未来流量以预测在重复时间段内非常接近实际流量的流量。

此外，每个输入/活动会或不会在完整的24小时期间内发生。在416，确定输入/活动是否仅在预定时间段或触发时发生。如果存在触发，则仅针对相应的预定时间间隔或触发确定重复活动流量，如418所示。例如，如果用户仅在营业时间(星期一至星期五)收到报酬，则系统仅在指定时间间隔内将报酬流量计入该用户的CFPS账户，如418所示。可以使用类似的触发(例如，地理位置、一天中的时间、外部馈送等)，在此期间，某个输入/活动贷记或借记用户的CFPS账户。

然而，如果未确定有这样的触发或调度的时间间隔，则控制流程转到420，CFPS使用整个重复周期来确定流量。例如，用户可以支付租金或按揭以居住在他们的住所。由于用户连续居住在那里(或有权持续使用居住地)，不会中断该重复的时间段，所以流量将根据租金或抵押价值除以单位时间即重复时间段(例如，一个月)来确定。

活动/输入的流量可以用非限制性示例进一步解释。例如，在一个实施例中，用户的收入流量可以通过除以应付的报酬来计算，其中工作日为该月20天，每天8小时。应该注意的是，在这个示例中，在这个实施例中，在工作日的工作时间内，预定的工资工时以相关的间隔触发支付流程。因此，使用一秒作为单位来衡量时间，则用户的报酬收入流量将是应付的报酬值(例如，$5760)除以一个月(秒)，即576,000(20x8x60x60)秒，从而收入流量为0.01。另一个示例是，如果一个用户每月支付租金为$1000的财务义务，而那个月有30天，单位时间为一秒(30x24x60x60)的租金流量将是被除过的租金(一个月的单位时间)。也就是说，$1000/2,592,000或约0.000385802469。因此，在上述示例中，用户的CFPS账户将以每隔1秒的间隔以$0.000385802469的比率贷记，每间隔25.92秒转移$0.01，在租金到期时达到$1000的义务。虽然上述示例使用一秒作为单位时间，但是单位时间可以是任何时间顺序的值(例如，分钟、秒、纳秒等)，因为它不会改变速率，也不会改变任何时间点转移的价值。

在一个实施例中，账户的面额可以是多种货币，输入货币价值可以用任何货币来衡量，也可以用诸如比特币的可交易单位的货币价值来衡量。在另一个实施例中，输入货币价值可以以任何时间单位来测量。应该注意的是，改变时间单位(例如秒到毫秒)不会改变钱的流量，因为流量是相对于时间的。

图5示出了说明根据本发明的一个实施例的包括与CFPS的交互的完整金融系统的框图500。在一个实施例中，CFPS 501是可以以预定日期/时间间隔(用于收入资金)与用户的金融机构502(例如，银行、信用卡等)以及用户有义务使用静态交易分类账504支付的外部账户524进行交互的独立系统。如本文所使用的，静态交易分类账504旨在涵盖广泛的意义，并且可以是用以将用户的财务从一个金融机构移动/转移到另一个金融机构或用于财务记录的任何设备或机制。在一个实施例中，静态交易分类账504维护在CFPS 501注册的并具有账户508的用户的资金的累积和扣除的交易。

在一个实施例中，在用户开设CFPS账户508之后，可以代表CFPS执行静态交易以从用户的金融机构扣除资金，如框502所示。然后，在一个实施例中，来自静态交易的资金代表用户存储在静态交易分类账505中。在一个实施例中，静态交易分类账505是CFPS 501的一部分。在另一个实施例中(和在该优选实施例中)，静态交易分类账505由另一系统维护并控制。这是处于财务安全的原因。在该优选实施例中，虽然CFPS 501主要提供对用户当前余额的实时跟踪，并且还可以请求代表用户进行支付，但同时规定在账户之间，CFPS 501本身中不发生金融交易。期望CFPS 501是一个安全系统，同时安全性对于任何执行财务交易的设备至关重要。因此，虽然不是必需的，但是本领域普通技术人员将理解分离静态交易分类账505和CFPS 501的愿望。

在一个实施例中，CFPS 501被配置为从另一个CFPS用户的账户提供价值，如503所示。收入来源是另一个用户的CFPS账户。在这样的实施例中，基于由CFPS账户用户503的配置值计算的或由CFPS用户账户配置507设定的流量，用户账户503提供的价值直接记入用户的CFPS账户508。用户CFPS账户508中累积的资金流量被贷记，如506所示。在本实施例中，CFPS还可以给出周期性地从与其他用户的CFPS账户持有人503关联的静态交易分类账505中扣除财务价值(在预定的时间/日期从另一用户的静态交易分类账中扣除的值)的指令。然后可以将扣除的资金提供给静态交易分类账504(交易/资金代表用户存储在静态交易分类账中)以覆盖如本文进一步公开的用户的财务义务。因此，在这样的实施例中，CFPS 501能够在两个CFPS账户持有者之间处理输入/活动/交易。

在一个实施例中，CFPS 501可以从静态交易分类账504提供用户的金融账户余额。基于CFPS用户账户配置507，CFPS 501计算静态交易分类账504中的交易的流量。在一个实施例，CFPS用户账户配置507包括关于用户的报酬值和报酬的重复周期的信息。CFPS用户账户配置507还可以包括用户的账单支付偏好和/或CFPS 501所使用的与用户有关的任何系统配置。如506所示，相当于在静态交易分类账504处收到的资金，基于流量(在另一个实施例中，使用CFPS用户账户配置507)，数值开始累积到用户的CFPS账户508中。CFPS 501还根据支出流量(单位时间的支出值)从用户CFPS账户实时扣除用户义务的等价数值，如510所示。在512，扣除的数值由CFPS代表用户累加。在一个实施例中，CFPS 501使用数据库103来进行这种累加。如514所示，CFPS 501可以指示，使用静态交易分类账504上可用的资金，向用户具有财务义务的用户的外部账户持有者支付高达用户累积扣除的财务义务。在一个实施例中，CFPS 501保证使用相当于在512累积的价值的资金来支付用户已知的财务义务，因为累积的价值取决于CFPS 501已知的用户义务的流量。如524所示，更新扣除支付给外部账户/商户的扣除额后的用户在静态交易分类账中的余额，扣除用于支付用户已知财务承诺的扣除金额对静态交易分类账504进行更新。CFPS 501还可以配置为处理不可预测的事件/临时交易/活动/输入，即没有确定流量的活动/输入/交易。在518，将临时交易/不可预测的收入或贷款(例如，礼品卡价值)归入在静态交易分类账中维护的余额；相当于计入用户CFPS账户的资金。这种价值立即记入用户的CFPS账户508和静态交易分类账504，表示现在该资金可用。如520所示，临时/不可预测的输入/活动/交易从用户的CFPS账户508计入借方，并用于履行不可预测的事件，如522所示，CFPS支付资金以完成输入/活动，或当使用其他连接卡/账户时，在收到关于交易的信息后，CFPS对余额进行调整。CFPS 501可以指示相应地更新用户的静态交易分类账，如524所示。

基于活动/输入是否提供了递增流量(例如，报酬)或递减流量(例如，单位时间扣除该值用于支付账单)，用户的CFPS账户508指示用户的每个单位时间的当前账户余额及波动。用户的CFPS账户值可以通过由馈送组件提供的流量来增加或减少。因此，在给定时间段的任何时间，馈送组件只能处于一个状态，或正或负，以及与收款人所从事的活动一致的货币流动流入或流出。该值的波动，即动态账户平衡，可以如516所示实时显示给用户。如上所述，在一个实施例中，显示设备516可以是平板电脑、可穿戴设备、移动设备、膝上型计算机、台式计算机或能够从CFPS 501通信和/或接收信息的任何计算设备。在另一实施例中，CFPS501是在图1的CFPS 105中表示的系统。

图6示出了说明如本发明的一个实施例中所描述的用户的CFPS账户的动态平衡更新的框图600。如602所示，计算每个重复活动(固定/变化)流量，并从用户的CFPS账户余额606中递增或递减用户的CFPS账户。此外，对于每个不可预测的活动/输入/交易，如框604所示，从用户的CFPS账户606中扣除完整的活动/交易/输入值。完成的临时/不可预测的输入/活动的值被递增/递减。由于用户CFPS账户的账户价值根据流量和不可预测的交易持续变化，所以在608，在每个单位时间，用户的当前账户余额都会显示给用户。

附图中所示的技术可以使用计算机程序指令(计算机代码)和在一个或多个电子系统(例如，计算机系统等)上存储和执行的数据来实现。这样的电子系统使用诸如机器可读的非暂时性存储介质(例如，磁盘、光盘、随机存取存储器、动态随机存取存储器、只读存储器、闪存器件、相变存储器)之类的机器可读介质来存储和通信(内部和/或与网络上的其他电子系统)代码和数据。此外，这样的电子系统通常包括一组一个或多个处理器，其耦合到一个或多个其他组件，诸如一个或多个存储设备，用户输入/输出设备(例如，键盘、触摸屏和/或显示器)和网络连接。一组处理器和其他组件的耦合通常通过一个或多个总线和桥(也称为总线控制器)。携带网络流量的存储设备和信号分别表示一个或多个机器可读存储介质和机器可读通信介质。因此，给定电子设备的存储设备通常存储用于在该电子设备的所述组的一个或多个处理器上执行的代码和/或数据。

从该描述应当显而易见的是，本发明的各方面至少部分地可以通过软件体现。也就是说，这些技术可以在计算机系统或其他计算机系统中响应其处理器(诸如微处理器)来执行，指令的执行顺序包含在诸如ROM、DRAM、大容量存储器或远程存储器的存储器中。在各种实施例中，硬件电路可以与软件指令组合使用以实现本发明。因此，这些技术不限于硬件电路和软件指令的任何特定组合，也不限于由计算机系统执行的指令的任何特定源。此外，在本说明书中，各种功能和操作被描述为由软件代码执行或由软件代码引起，以简化描述。然而，本领域技术人员将认识到这些表达的意思是功能是由处理器执行代码而产生的。

图7是示出可以与本发明的一个实施例一起使用的诸如计算系统700的数据处理系统的框图。例如，系统700可以被实现为连续流支付系统的一部分。在一个实施例中，系统700可以表示本公开中所述的任何计算。系统700可以具有分布式架构，其具有通过网络耦合的分散单元，或者其所有组件可以集成到单个单元中。

例如，计算系统700可以表示执行上述任何过程或方法的上述数据处理系统中的任何一个。系统700可以包括许多不同的组件。这些组件可以被实现为集成电路(IC)及其部分，分立电子设备或适用于诸如计算机系统的主板或附加卡之类的电路板的其他模块，或者作为包含在计算机系统机箱内的其他组件。还应注意，系统700旨在显示计算机系统的许多组件的高级视图。然而，应当理解，在某些实现中可以存在附加或更少的组件，此外，所示组件的不同布置可以在其他实施方式中发生。系统700可以表示台式计算机、膝上型计算机、平板电脑、服务器、移动电话、可编程逻辑控制器、个人数字助理(PDA)、个人通信器、网络路由器或集线器、无线接入点(AP)或中继器、机顶盒或其组合。

在一个实施例中，系统700经由总线或互连722包括处理器701，存储器703和设备705至708。处理器701可以表示单个处理器或具有单个处理器核心的多个处理器或包含在其中的多个处理器核心。处理器701可以表示一个或多个通用处理器，例如微处理器、中央处理单元(CPU)等。更具体地，处理器701可以是复杂指令集计算(CISC)微处理器、精简指令集计算(RISC)微处理器、超长的指令字(VLIW)微处理器或实现其它指令集的处理器或实现指令集的组合的处理器。处理器701还可以是一个或多个专用处理器，例如专用集成电路(ASIC)、蜂窝或基带处理器、现场可编程门阵列(FPGA)、数字信号处理器(DSP)、网络处理器、图形处理器、网络处理器、通信处理器、密码处理器、协处理器、嵌入式处理器或能够处理指令的任何其他类型的逻辑。

可以是诸如超低电压处理器的低功率多核处理器插座的处理器701可以用作与系统的各个部件通信的主处理单元和中央集线器。这样的处理器可以被实现为片上系统(SoC)。在一个实施例中，处理器701可以是基于

Architecture CoreTM的处理器，例如i3、i5、i7或另一个可从Intel Corporation、Santa Clara、Calif获得的此类处理器。然而，例如可从加利福尼亚州桑尼维尔市的Advanced Micro Devices公司(AMD)获得的其他低功率处理器，ARM控股公司的基于ARM的设计或加利福尼亚州桑尼维尔的MIPS科技有限公司，或其许可证持有者或采用者的基于MIPS的设计可能会替代地出现在其他实施例中。

处理器701被配置为执行用于执行本文讨论的操作和方法的指令。系统700还包括与图形子系统704进行通信的图形接口，图形子系统704可以包括显示控制器和/或显示设备。

处理器701可以与存储器703进行通信，在一个实施例中可以通过多个存储器设备来实现该存储器703，以提供给定量的系统存储器。例如，该存储器可以符合联合电子设备工程委员会(JEDEC)基于低功率双数据速率(LPDDR)的设计，如根据JEDEC JESD 207-2E(2007年4月出版)的当前LPDDR2标准，或被称为LPDDR3的为LPDDR2提供扩展以增加带宽的下一代的LPDDR标准。作为示例，可能存在2/4/8千兆字节(GB)的系统存储器，并且可以经由一个或多个存储器互连耦合到处理器87。在各种实现中，单个存储器件可以具有不同的封装类型，例如，单核封装(SDP)、双核封装(DDP)或四核封装(QDP)。在一些实施例中，这些设备可以直接焊接到母板上以提供较低级的解决方案，而在其它实施例中，设备可被配置为一个或多个存储器模块，该存储器模块又可以通过给定的连接器依次耦合到母板。

存储器703可以是诸如随机存取存储器(RAM)、动态RAM(DRAM)、同步DRAM(SDRAM)、静态RAM(SRAM)等的一个或多个易失性存储(或存储器)设备的机器可读非暂时性存储介质或其他类型的存储设备，如硬盘驱动器和闪存。存储器703可以存储包括由处理器701或任何其他设备执行的可执行程序指令的顺序的信息。例如，可以将各种操作系统、设备驱动程序、固件(例如，输入输出基本系统或BIOS)和/或应用程序的可执行代码和/或数据加载到存储器703中并由处理器701执行。操作系统可以是任何类型的操作系统，例如

的

操作系统、Apple的Mac

的

或其他实时或嵌入式操作系统，例如VxWorks。

系统700还可以包括IO设备，诸如设备705至708，包括无线收发器705、输入设备706、音频IO设备707和其他IO设备708。无线收发机705可以是WiFi收发器、红外收发器、蓝牙收发器、WiMax收发器、无线蜂窝电话收发器、卫星收发器(例如，全球定位系统(GPS)收发器)或其他射频(RF)收发器、网络接口(例如，以太网接口)或其组合。

输入设备706可以包括鼠标、触摸板、触敏屏幕(其可以与显示设备704集成一体)、诸如触控笔的指针设备和/或键盘(例如，物理键盘或显示为触敏屏幕的一部分的虚拟键盘)。例如，输入设备706可以包括耦合到触摸屏的触摸屏控制器。触摸屏和触摸屏控制器可以例如使用多种触敏技术中的任何一种来检测触摸和移动或其间断，包括但不限于电容、电阻、红外和表面声波技术以及其它接近传感器阵列或用于确定与触摸屏的一个或多个接触点的其它元件。

音频IO设备707可以包括扬声器和/或麦克风，以便于诸如语音识别、语音复制、数字记录和/或电话功能之类的语音启用的功能。其他可选设备708可以包括存储设备(例如，硬盘驱动器、闪存设备)、通用串行总线(USB)端口、并行端口、串行端口、打印机、网络接口、总线桥(例如，PCI-PCI桥)、传感器(例如，诸如加速计、陀螺仪、磁力计、光传感器、罗盘、接近传感器等的运动传感器)或其组合。可选设备708还可以包括成像处理子系统(例如，照相机)，其可以包括光学传感器，例如电荷耦合器件(CCD)或互补金属氧化物半导体(CMOS)光学传感器，用于便于实现如录制照片和视频剪辑的照相机功能。某些传感器可以经由传感器集线器(未示出)耦合到互连707，然而取决于系统700的具体配置或设计，诸如键盘或热传感器的其它设备可以由嵌入式控制器(未示出)来控制。

为了提供诸如数据、应用、一个或多个操作系统等等的信息的持久存储，大容量存储器(未示出)也可以耦合到处理器701。在各种实施例中，为了实现更薄和更轻的系统设计以及提高系统响应性，这种大容量存储可以通过固态设备(SSD)来实现。然而，在其他实施例中，大容量存储装置可以主要使用具有较少量SSD存储的硬盘驱动器(HDD)来实现，以用作SSD高速缓存，以在掉电事件期间实现上下文状态和其他此类信息的非易失性存储从而在系统活动重新启动时可实现快速上电。此外，闪存器件可以例如经由串行外设接口(SPI)耦合到处理器701。该闪存设备可以提供系统软件的非易失性存储，包括基本输入/输出软件(BIOS)以及系统的其他固件。

注意，虽然系统700用数据处理系统的各种组件示出，但并不意在表示任何特定的架构或互连组件的方式；因为这些细节与本发明的实施例不密切相关。还将理解，网络计算机、手持计算机、移动电话和具有较少组件或可能具有更多组件的其他数据处理系统也可以与本发明的实施例一起使用。

因此，在本文公开的创新主题的各种实施例中描述了用于实现连续流支付系统的方法、装置和计算机可读介质。尽管已经参考具体的示例性实施例描述了本发明，但是显而易见的是，在不脱离如权利要求中所阐述的本发明的更广泛的精神和范围的情况下，可以对这些实施例进行各种修改和改变。因此，说明书和附图被认为是说明性的而不是限制性的。

Claims (18)

1.一种用于在至少一个计算设备上处理连续流支付指令，跟踪支付和管理用于执行连续流支付的用户账户的计算机实现的方法，其中连续流支付使得价值在账户之间以所述连续流支付指定的流量在一时间间隔内连续地转移，所述方法包括：

在付款人计算设备处接收针对用户付款人账户的待接收资金的指示，其中被接收的资金是可用资金，其由连续流支付系统所确定以用于向收款人付费；

在至少一个计算设备处配置表示连续流支付的连续流支付请求，其中所述连续流支付请求的数据字段指示用户的所述用户付款人账户、用户收款人账户以及连续流支付率或其参考，其中所述连续流支付率至少包括支付金额和将对所述连续流支付的贷记和借记进行分配的时间间隔；

在至少一个计算设备上在所述时间间隔内连续地自动借记存储在所述连续流支付系统中的所述用户付款人账户和连续地贷记所述用户收款人账户，使得累积借记金额和累积贷记金额对应于所述连续流支付率乘以从所述时间间隔开始到当前时间所经过的时间；以及

在至少一个计算设备上计算动态账户平衡，其中所述动态账户平衡被计算以提供实时平衡，从而货币进行对于用户是立即且连续可用的。

2.如权利要求1所述的方法，还包括：

在至少一个计算设备上在所述时间间隔期间接收支付停止请求；以及

检查所述累积借记金额和所述累积贷记金额是否对应于所述连续流支付率乘以从所述时间间隔开始到接收到所述支付停止请求的接收时间所经过的时间。

3.如权利要求1所述的方法，其中，至少一个计算设备上的所述用户付款人账户的借记和所述用户收款人账户的贷记在一毫秒或若干毫秒、一分钟或若干分钟或一小时或若干小时的时间分辨率下连续出现。

4.如权利要求3所述的方法，其中，所述时间分辨率是基于所述支付金额和所述连续流支付率固定的，使得所述累积借记和贷记金额增量以所述用户付款人账户计价货币的最小单位的整数表示。

5.如权利要求1所述的方法，还包括：

在至少一个计算设备上从收款人计算机设备接收收款人提款请求；

在所述连续流支付系统处确定用户收款人账户余额是否大于所述收款人提款请求中的提款请求金额，其中当接收到所述收款人提款请求时，所述用户收款人账户余额是在所述连续流支付系统处基于所述用户收款人账户的净离散交易和所述用户收款人账户净借记和贷记连续流支付的实时价值计算的；以及

如果所述用户收款人账户余额大于所述提款请求金额，从所述用户收款人账户向外部账户发起提款交易，并从所述用户收款人账户借记所述提款请求金额。

6.如权利要求5所述的方法，其中所述外部账户是银行账户、借记卡账户、信用卡账户、数字钱包或其他储值账户。

7.一种用于连续流支付的系统，包括：

存储器设备；以及

处理设备，其耦合到所述存储器设备，所述处理设备被配置来：

在付款人计算设备处接收针对用户付款人账户的待接收资金的指示，其中被接收的资金是可用资金，其由连续流支付系统所确定以用于向收款人付费；

配置表示连续流支付的连续流支付请求，其中所述连续流支付请求的数据字段指示所述用户付款人账户、用户收款人账户以及连续流支付率或其参考，其中所述连续流支付率至少包括支付金额和将对所述连续流支付的贷记和借记进行分配的时间间隔；

在所述时间间隔内连续地自动借记存储在所述连续流支付系统处的所述用户付款人账户和连续地贷记所述用户收款人账户，使得累积借记金额和累积贷记金额对应于所述连续流支付率乘以从所述时间间隔开始到当前时间所经过的时间；以及

在至少一个计算设备上计算动态账户平衡，其中所述动态账户平衡被计算以提供实时平衡，从而根据所述实时平衡，货币进行对于用户是立即且连续可用的。

8.如权利要求7所述的系统，所述处理设备还被配置来：

在所述时间间隔期间接收支付停止请求；以及

检查所述累积借记金额和所述累积贷记金额是否对应于所述连续流支付率乘以从所述时间间隔开始到接收到所述支付停止请求的接收时间所经过的时间。

9.如权利要求7所述的系统，其中，所述用户付款人账户的借记和所述用户收款人账户的贷记在一毫秒或若干毫秒、一分钟或若干分钟或一小时或若干小时的时间分辨率下连续出现。

10.根据权利要求9所述的系统，其中所述时间分辨率是基于所述支付金额和所述连续流支付率固定的，使得所述累积借记和贷记金额增量以所述用户付款人账户计价货币的最小单位的整数表示。

11.如权利要求7所述的系统，所述处理设备还被配置来：

从收款人计算机设备接收收款人提款请求；

在连续流支付系统处确定用户收款人账户余额是否大于所述收款人提款请求中的提款请求金额，其中当接收到所述收款人提款请求时，所述用户收款人账户余额是在所述连续流支付系统处基于所述用户收款人账户的净离散交易和所述用户收款人账户净借记和贷记连续流支付的实时价值计算的；以及

如果所述用户收款人账户余额大于所述提款请求金额，从所述用户收款人账户向外部账户发起提款交易，并从所述用户收款人账户借记所述提款请求金额。

12.如权利要求11所述的系统，其中所述外部账户是银行账户、借记卡账户、信用卡账户、数字钱包或其他储值账户。

13.一种非暂时性计算机可读介质，包括指令，所述指令在由处理设备执行时导致执行连续流支付系统，包括程序代码以用于：

在付款人计算设备处接收针对用户付款人账户的待接收资金的指示，其中被接收的资金是可用资金，其由所述连续流支付系统所确定以用于向收款人付费，其中连续流支付使得价值在账户之间以所述连续流支付指定的流量在一时间间隔内连续地转移；

配置表示连续流支付的连续流支付请求，其中所述连续流支付请求的数据字段指示所述用户付款人账户、用户收款人账户以及连续流支付率或其参考，其中所述连续流支付率至少包括支付金额和将对所述连续流支付的贷记和借记进行分配的时间间隔；以及

在至少一个计算设备上在所述时间间隔内连续地自动借记存储在所述连续流支付系统处的所述用户付款人账户和连续地贷记所述用户收款人账户，使得累积借记金额和累积贷记金额对应于所述连续流支付率乘以从所述时间间隔开始到当前时间所经过的时间；以及

在至少一个计算设备上计算动态账户平衡，其中所述动态账户平衡被计算以提供实时平衡，从而根据所述实时平衡，货币进行对于用户是立即且连续可用的。

14.如权利要求13所述的非暂时性计算机可读介质，还包括程序代码以用于：

在所述时间间隔期间接收支付停止请求；以及

检查所述累积借记金额和所述累积贷记金额是否对应于所述连续流支付率乘以从所述时间间隔开始到接收到所述支付停止请求的接收时间所经过的时间。

15.如权利要求13所述的非暂时性计算机可读介质，其中所述用户付款人账户的借记和所述用户收款人账户的贷记在一毫秒或若干毫秒、一分钟或若干分钟或一小时或若干小时的时间分辨率下连续出现。

16.如权利要求15所述的非暂时性计算机可读介质，其中，所述时间分辨率是基于所述支付金额和所述连续流支付率相对增量固定的，使得所述累积借记和贷记金额增量以所述用户付款人账户计价货币的最小单位的整数表示。

17.如权利要求13所述的非暂时性计算机可读介质，还包括程序代码以用于：

从收款人计算机设备接收收款人提款请求；

在所述连续流支付系统处确定用户收款人账户余额是否大于所述收款人提款请求中的提款请求金额，其中当接收到所述收款人提款请求时，所述用户收款人账户余额是在所述连续流支付系统处基于所述用户收款人账户的净离散交易和所述用户收款人账户净借记和贷记连续流支付的实时价值计算的；以及

如果所述用户收款人账户余额大于所述提款请求金额，从所述用户收款人账户向外部账户发起提款交易，并从所述用户收款人账户借记所述提款请求金额。

18.如权利要求17所述的非暂时性计算机可读介质，其中所述外部账户是银行账户、借记卡账户、信用卡账户、数字钱包或其他储值账户。

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