CN107346514A - 自助委托贷款方法 - Google Patents

Abstract

本发明涉及专门适用于利息计算、信贷审批、抵押、家庭银行或网上银行的数据处理系统或方法领域，具体为一种自助委托贷款方法。一种自助委托贷款方法，其特征是：包括如下步骤：A.配置自助委托贷款的系统；B.自助委托贷款。本发明操作方便，省时省力，放款快，还款灵活，客户和银行都满意，提高委托贷款业务效率。

Description

自助委托贷款方法

技术领域

本发明涉及专门适用于利息计算、信贷审批、抵押、家庭银行或网上银行的数据处理系统或方法领域，具体为一种自助委托贷款方法。

背景技术

现有委托贷款方法，基于委托人与借款人达成融资意向，协商确定贷款利率、期限等要素后，委托人与借款人在业务银行开设结算账户，由委托人向业务银行提出申请，委托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回。

现有委托贷款方法主要通过手工操作，即委托人与借款人在业务银行签署合同协议、开立结算账户，以及业务银行柜台/人工业务放款或还款申请等。对于客户来说，委托贷款业务银行预约、放款和还款的柜台书面申请或人工电话沟通等流程，比较麻烦而耗时。

发明内容

为了克服现有技术的缺陷，提供一种操作方便、省时省力、放款快、还款灵活、提高用户满意度、提高业务效率的贷款方法，本发明公开了一种自助委托贷款方法。

一种自助委托贷款方法，其特征是：包括如下步骤：

A. 配置自助委托贷款的系统：包括合同录入、合同审批、合同管理，以及客户、授信、账户、结算等模块；

A.1 合同录入：录入合同基本信息；

A.2 合同审批：在合同录入后选择申请记录提交，该记录将进入工作流审批流程，在审批节点查看所述合同的基本详情、附件信息、担保信息、工作流的审批流程日志，在校验合同要素之后，用户选择同意提交或退回给发起人；

A.3 合同管理：提供合同筛选查询的便捷操作，包括：查询合同列表、查看合同详情信息、合同审批单打印，以及该合同下的单据列表、单据详情查看、单据打印等功能，在满足线上自助委托贷款的同时，保留并适用于线下委贷业务；

B. 自助委托贷款：

B.1 建立委托贷款合同，接收委托贷款信息：包括贷款利率、费率、期限、结息方式、计费方式、账户、担保等信息，为兼顾自助委托贷款业务的严肃性、灵活性，自助委托贷款的放款和还款复核流程由合同约定如下事项：a. 上家是否复核、b. 下家是否复核、c. 委贷总部是否复核；

B.2 下家（即委贷客户）或上家（即委存客户）都发起自助委托贷款放款、还款申请，发起申请时，按合同要素查看发起方是否复核，如需要复核则申请状态为待发起方复核，包括2-待上家复核和4-待下家复核，并继续执行B.3，否则申请状态为待对方确认，包括1-待下家确认和3-待上家确认，并转向执行B.4；

B.3 自助委托贷款放款、还款复核：若为上家复核，则申请状态变更为1-待下家确认，若为下家复核，则申请状态变更为3-待上家确认；

B.4 自助委托贷款放款、还款确认：由对方确认，若由上家发起，则由下家确认；

确认时检查合同要素查看对方是否复核，如需要复核则申请状态变为待对方确认复核，包括5.待上家确认复核和6.待下家确认复核），并继续执行B.5，否则，判断委贷总部是否审批，需要总部审批申请状态变为9-贷款总部审核，并转向执行B.6，不需要总部审批，则转向执行B.7，自动抛帐，申请状态变更为11-记账处理中；

B.5 自助委托贷款放款、还款确认复核：在对方确认后，对需要确认复核的记录进行操作，按合同要素是否需要委贷总部审批，需要总部审批则申请状态变更为9-贷款总部审核，并继续执行B.6，否则转向执行B.7，申请状态变更为11-记账处理中；

B.6 自助委托贷款放委贷总部复核：该操作申请委贷总部是否复核按合同约定办，申请状态变更为11-记账处理中；

B.7 以上申请、确认、复核动作全部通过完成后，系统将进行自动放款或还款操作，并记录账务信息，为客户提供电子回单打印手段。

所述的自助委托贷款方法，其特征是：步骤A.1时合同录入的信息包括：合同金额、开始日期、结束日期、利率、费率、结息方式、计费方式、账户信息，等等；还包括自助委贷的关键信息：a. 是否自助委贷、b. 上家是否复核、c. 下家是否复核、d. 委贷总部是否审批等信息；

步骤A.2时合同要素包括合同的金额、利率、账户、附件等信息；

步骤B.1时委托贷款信息包括贷款利率、费率、期限、结息方式、计费方式、账户、担保等信息。

使用本发明提供的自助委托贷款的系统和方法，客户能够自助委托贷款、自助发起放、还款申请，经由双方确认、复核、委贷总部复核通过后自动放、还款，放、还款业务成功后客户可自助打印电子回单并查询放、还款记录信息。操作方便，省时省力，放款快，还款灵活，客户和银行都满意，显著提高了委托贷款业务效率。

本发明基于面向委托人和借款人的自助委贷业务模型，客户能够自助委托贷款、自助发起放、还款申请，经由双方确认、复核、委贷总部复核通过后自动放、还款，放、还款业务成功后客户可自助打印电子回单并查询放、还款记录信息。操作方便，省时省力，放款快，还款灵活，客户和银行都满意，提高委托贷款业务效率。

附图说明

图1是由委贷客户即下家发起的自助委贷放款、还款流程图；

图2是由委存客户即上家发起的自助委贷放款、还款流程图；

图3是自助委贷的总流程图。

具体实施方式

以下通过具体实施例进一步说明本发明。

实施例1

一种自助委托贷款方法，如图1～图3所示，按如下步骤依次实施：

A. 建立自助委贷合同

A.1 录入合同基本信息：

合同基本信息：委贷上家—A集团有限公司，委贷下家—B股份有限公司，币种—人民币，申请金额—19,000,000.00 ，利率—3.9150%，费率—0.0150%，合同开始日—2016-05-26，合同结束日—2016-06-25，委贷总部—A集团有限公司，是否自助委贷—是，上家是否复核—是，下家是否复核—是，委贷总部是否审批—是。

A.2 合同审批：

由合同录入人将合同申请记录流程提交，该录入人作为工作流的启动人和流程发起人，通过工作流节点：复核、部门经理复核、风控部审查、分管领导审批，审批通过同意并提交，自动转移推送到下一个节点，如不同意则可退回到发起人。

A.3 合同管理：

合同审批完成后，在合同管理页面可以查询到该合同详情、合同状态、单据信息等，且合同正式生效，客户可在自助业务端的放、还款申请里看到该合同记录。

B. 自助委托贷款：

B.1 下家放款申请

委贷下家B股份有限公司，下家用户10987，自助业务端进行委贷放款申请，根据合同要素下家需要复核，申请记录初始状态为4-待下家复核。

B.2 下家放款复核

委贷下家B股份有限公司，下家用户10988，自助业务端进行委贷放款复核，申请状态变更为3-待上家确认。

B.3 上家放款确认

委贷上家A集团有限公司，上家用户10512，自助业务端进行委贷放款确认，根据合同要素上家需要复核，申请状态变更为5-待上家确认复核。

B.4 上家放款复核

委贷上家A集团有限公司，上家用户10278，自助业务端进行委贷放款复核，根据合同要素上家需要委贷总部审批，申请状态变更为9-贷款总部审核。

B.5 委贷总部审批

委贷总部A集团有限公司，用户11076，自助业务端进行委贷总部审批，申请状态变更为11记账处理中。

B.6 以上申请、确认、复核动作全部通过完成后，系统将进行自动放款或还款操作，并记录账务信息，为客户提供电子回单打印手段。申请状态变更为7记账成功。

自助委贷申请状态的代码及含义如下表所示：

使用本实施例提供的自助委托贷款的系统和方法，客户能够自助委托贷款、自助发起放、还款申请，经由双方确认、复核、委贷总部复核通过后自动放、还款，放、还款业务成功后客户可自助打印电子回单并查询放、还款记录信息。操作方便，省时省力，放款快，还款灵活，客户和银行都满意，显著提高了委托贷款业务效率。

Claims (2)

1.一种自助委托贷款方法，其特征是：包括如下步骤：

A. 配置自助委托贷款的系统：包括合同录入、合同审批、合同管理，以及客户、授信、账户、结算模块；

A.1 合同录入：录入合同基本信息；

A.2 合同审批：在合同录入后选择申请记录提交，该记录将进入工作流审批流程，在审批节点查看所述合同的基本详情、附件信息、担保信息、工作流的审批流程日志，在校验合同要素之后，用户选择同意提交或退回给发起人；

A.3 合同管理：提供合同筛选查询的便捷操作，包括：查询合同列表、查看合同详情信息、合同审批单打印，以及该合同下的单据列表、单据详情查看、单据打印功能，在满足线上自助委托贷款的同时，保留并适用于线下委贷业务；

B. 自助委托贷款：

B.1 建立委托贷款合同，接收委托贷款信息，自助委托贷款的放款和还款复核流程由合同约定如下事项：a. 上家是否复核、b. 下家是否复核、c. 委贷总部是否复核；

B.2 下家或上家都发起自助委托贷款放款、还款申请，发起申请时，按合同要素查看发起方是否复核，如需要复核则申请状态为待发起方复核，包括2-待上家复核和4-待下家复核，并继续执行B.3，否则申请状态为待对方确认，包括1-待下家确认和3-待上家确认，并转向执行B.4；

B.3 自助委托贷款放款、还款复核：若为上家复核，则申请状态变更为1-待下家确认，若为下家复核，则申请状态变更为3-待上家确认；

B.4 自助委托贷款放款、还款确认：由对方确认，若由上家发起，则由下家确认；

确认时检查合同要素查看对方是否复核，如需要复核则申请状态变为待对方确认复核，包括5.待上家确认复核和6.待下家确认复核），并继续执行B.5，否则，判断委贷总部是否审批，需要总部审批申请状态变为9-贷款总部审核，并转向执行B.6，不需要总部审批，则转向执行B.7，自动抛帐，申请状态变更为11-记账处理中；

B.5 自助委托贷款放款、还款确认复核：在对方确认后，对需要确认复核的记录进行操作，按合同要素是否需要委贷总部审批，需要总部审批则申请状态变更为9-贷款总部审核，并继续执行B.6，否则转向执行B.7，申请状态变更为11-记账处理中；

B.6 自助委托贷款放委贷总部复核：该操作申请委贷总部是否复核按合同约定办，申请状态变更为11-记账处理中；

B.7 以上申请、确认、复核动作全部通过完成后，系统将进行自动放款或还款操作，并记录账务信息，为客户提供电子回单打印手段。

2.如权利要求1所述的自助委托贷款方法，其特征是：

步骤A.1时合同录入的信息包括：合同金额、开始日期、结束日期、利率、费率、结息方式、计费方式、账户信息；还包括自助委贷的关键信息：a. 是否自助委贷、b. 上家是否复核、c. 下家是否复核、d. 委贷总部是否审批；

步骤A.2时合同要素包括合同的金额、利率、账户、附件；

步骤B.1时委托贷款信息包括贷款利率、费率、期限、结息方式、计费方式、账户、担保等信息。