CN107346514A - 自助委托贷款方法 - Google Patents
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Abstract
本发明涉及专门适用于利息计算、信贷审批、抵押、家庭银行或网上银行的数据处理系统或方法领域,具体为一种自助委托贷款方法。一种自助委托贷款方法,其特征是:包括如下步骤:A.配置自助委托贷款的系统;B.自助委托贷款。本发明操作方便,省时省力,放款快,还款灵活,客户和银行都满意,提高委托贷款业务效率。
Description
技术领域
本发明涉及专门适用于利息计算、信贷审批、抵押、家庭银行或网上银行的数据处理系统或方法领域,具体为一种自助委托贷款方法。
背景技术
现有委托贷款方法,基于委托人与借款人达成融资意向,协商确定贷款利率、期限等要素后,委托人与借款人在业务银行开设结算账户,由委托人向业务银行提出申请,委托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回。
现有委托贷款方法主要通过手工操作,即委托人与借款人在业务银行签署合同协议、开立结算账户,以及业务银行柜台/人工业务放款或还款申请等。对于客户来说,委托贷款业务银行预约、放款和还款的柜台书面申请或人工电话沟通等流程,比较麻烦而耗时。
发明内容
为了克服现有技术的缺陷,提供一种操作方便、省时省力、放款快、还款灵活、提高用户满意度、提高业务效率的贷款方法,本发明公开了一种自助委托贷款方法。
一种自助委托贷款方法,其特征是:包括如下步骤:
A. 配置自助委托贷款的系统:包括合同录入、合同审批、合同管理,以及客户、授信、账户、结算等模块;
A.1 合同录入:录入合同基本信息;
A.2 合同审批:在合同录入后选择申请记录提交,该记录将进入工作流审批流程,在审批节点查看所述合同的基本详情、附件信息、担保信息、工作流的审批流程日志,在校验合同要素之后,用户选择同意提交或退回给发起人;
A.3 合同管理:提供合同筛选查询的便捷操作,包括:查询合同列表、查看合同详情信息、合同审批单打印,以及该合同下的单据列表、单据详情查看、单据打印等功能,在满足线上自助委托贷款的同时,保留并适用于线下委贷业务;
B. 自助委托贷款:
B.1 建立委托贷款合同,接收委托贷款信息:包括贷款利率、费率、期限、结息方式、计费方式、账户、担保等信息,为兼顾自助委托贷款业务的严肃性、灵活性,自助委托贷款的放款和还款复核流程由合同约定如下事项:a. 上家是否复核、b. 下家是否复核、c. 委贷总部是否复核;
B.2 下家(即委贷客户)或上家(即委存客户)都发起自助委托贷款放款、还款申请,发起申请时,按合同要素查看发起方是否复核,如需要复核则申请状态为待发起方复核,包括2-待上家复核和4-待下家复核,并继续执行B.3,否则申请状态为待对方确认,包括1-待下家确认和3-待上家确认,并转向执行B.4;
B.3 自助委托贷款放款、还款复核:若为上家复核,则申请状态变更为1-待下家确认,若为下家复核,则申请状态变更为3-待上家确认;
B.4 自助委托贷款放款、还款确认:由对方确认,若由上家发起,则由下家确认;
确认时检查合同要素查看对方是否复核,如需要复核则申请状态变为待对方确认复核,包括5.待上家确认复核和6.待下家确认复核),并继续执行B.5,否则,判断委贷总部是否审批,需要总部审批申请状态变为9-贷款总部审核,并转向执行B.6,不需要总部审批,则转向执行B.7,自动抛帐,申请状态变更为11-记账处理中;
B.5 自助委托贷款放款、还款确认复核:在对方确认后,对需要确认复核的记录进行操作,按合同要素是否需要委贷总部审批,需要总部审批则申请状态变更为9-贷款总部审核,并继续执行B.6,否则转向执行B.7,申请状态变更为11-记账处理中;
B.6 自助委托贷款放委贷总部复核:该操作申请委贷总部是否复核按合同约定办,申请状态变更为11-记账处理中;
B.7 以上申请、确认、复核动作全部通过完成后,系统将进行自动放款或还款操作,并记录账务信息,为客户提供电子回单打印手段。
所述的自助委托贷款方法,其特征是:步骤A.1时合同录入的信息包括:合同金额、开始日期、结束日期、利率、费率、结息方式、计费方式、账户信息,等等;还包括自助委贷的关键信息:a. 是否自助委贷、b. 上家是否复核、c. 下家是否复核、d. 委贷总部是否审批等信息;
步骤A.2时合同要素包括合同的金额、利率、账户、附件等信息;
步骤B.1时委托贷款信息包括贷款利率、费率、期限、结息方式、计费方式、账户、担保等信息。
使用本发明提供的自助委托贷款的系统和方法,客户能够自助委托贷款、自助发起放、还款申请,经由双方确认、复核、委贷总部复核通过后自动放、还款,放、还款业务成功后客户可自助打印电子回单并查询放、还款记录信息。操作方便,省时省力,放款快,还款灵活,客户和银行都满意,显著提高了委托贷款业务效率。
本发明基于面向委托人和借款人的自助委贷业务模型,客户能够自助委托贷款、自助发起放、还款申请,经由双方确认、复核、委贷总部复核通过后自动放、还款,放、还款业务成功后客户可自助打印电子回单并查询放、还款记录信息。操作方便,省时省力,放款快,还款灵活,客户和银行都满意,提高委托贷款业务效率。
附图说明
图1是由委贷客户即下家发起的自助委贷放款、还款流程图;
图2是由委存客户即上家发起的自助委贷放款、还款流程图;
图3是自助委贷的总流程图。
具体实施方式
以下通过具体实施例进一步说明本发明。
实施例1
一种自助委托贷款方法,如图1~图3所示,按如下步骤依次实施:
A. 建立自助委贷合同
A.1 录入合同基本信息:
合同基本信息:委贷上家—A集团有限公司,委贷下家—B股份有限公司,币种—人民币,申请金额—19,000,000.00 ,利率—3.9150%,费率—0.0150%,合同开始日—2016-05-26,合同结束日—2016-06-25,委贷总部—A集团有限公司,是否自助委贷—是,上家是否复核—是,下家是否复核—是,委贷总部是否审批—是。
A.2 合同审批:
由合同录入人将合同申请记录流程提交,该录入人作为工作流的启动人和流程发起人,通过工作流节点:复核、部门经理复核、风控部审查、分管领导审批,审批通过同意并提交,自动转移推送到下一个节点,如不同意则可退回到发起人。
A.3 合同管理:
合同审批完成后,在合同管理页面可以查询到该合同详情、合同状态、单据信息等,且合同正式生效,客户可在自助业务端的放、还款申请里看到该合同记录。
B. 自助委托贷款:
B.1 下家放款申请
委贷下家B股份有限公司,下家用户10987,自助业务端进行委贷放款申请,根据合同要素下家需要复核,申请记录初始状态为4-待下家复核。
B.2 下家放款复核
委贷下家B股份有限公司,下家用户10988,自助业务端进行委贷放款复核,申请状态变更为3-待上家确认。
B.3 上家放款确认
委贷上家A集团有限公司,上家用户10512,自助业务端进行委贷放款确认,根据合同要素上家需要复核,申请状态变更为5-待上家确认复核。
B.4 上家放款复核
委贷上家A集团有限公司,上家用户10278,自助业务端进行委贷放款复核,根据合同要素上家需要委贷总部审批,申请状态变更为9-贷款总部审核。
B.5 委贷总部审批
委贷总部A集团有限公司,用户11076,自助业务端进行委贷总部审批,申请状态变更为11记账处理中。
B.6 以上申请、确认、复核动作全部通过完成后,系统将进行自动放款或还款操作,并记录账务信息,为客户提供电子回单打印手段。申请状态变更为7记账成功。
自助委贷申请状态的代码及含义如下表所示:
使用本实施例提供的自助委托贷款的系统和方法,客户能够自助委托贷款、自助发起放、还款申请,经由双方确认、复核、委贷总部复核通过后自动放、还款,放、还款业务成功后客户可自助打印电子回单并查询放、还款记录信息。操作方便,省时省力,放款快,还款灵活,客户和银行都满意,显著提高了委托贷款业务效率。
Claims (2)
1.一种自助委托贷款方法,其特征是:包括如下步骤:
A. 配置自助委托贷款的系统:包括合同录入、合同审批、合同管理,以及客户、授信、账户、结算模块;
A.1 合同录入:录入合同基本信息;
A.2 合同审批:在合同录入后选择申请记录提交,该记录将进入工作流审批流程,在审批节点查看所述合同的基本详情、附件信息、担保信息、工作流的审批流程日志,在校验合同要素之后,用户选择同意提交或退回给发起人;
A.3 合同管理:提供合同筛选查询的便捷操作,包括:查询合同列表、查看合同详情信息、合同审批单打印,以及该合同下的单据列表、单据详情查看、单据打印功能,在满足线上自助委托贷款的同时,保留并适用于线下委贷业务;
B. 自助委托贷款:
B.1 建立委托贷款合同,接收委托贷款信息,自助委托贷款的放款和还款复核流程由合同约定如下事项:a. 上家是否复核、b. 下家是否复核、c. 委贷总部是否复核;
B.2 下家或上家都发起自助委托贷款放款、还款申请,发起申请时,按合同要素查看发起方是否复核,如需要复核则申请状态为待发起方复核,包括2-待上家复核和4-待下家复核,并继续执行B.3,否则申请状态为待对方确认,包括1-待下家确认和3-待上家确认,并转向执行B.4;
B.3 自助委托贷款放款、还款复核:若为上家复核,则申请状态变更为1-待下家确认,若为下家复核,则申请状态变更为3-待上家确认;
B.4 自助委托贷款放款、还款确认:由对方确认,若由上家发起,则由下家确认;
确认时检查合同要素查看对方是否复核,如需要复核则申请状态变为待对方确认复核,包括5.待上家确认复核和6.待下家确认复核),并继续执行B.5,否则,判断委贷总部是否审批,需要总部审批申请状态变为9-贷款总部审核,并转向执行B.6,不需要总部审批,则转向执行B.7,自动抛帐,申请状态变更为11-记账处理中;
B.5 自助委托贷款放款、还款确认复核:在对方确认后,对需要确认复核的记录进行操作,按合同要素是否需要委贷总部审批,需要总部审批则申请状态变更为9-贷款总部审核,并继续执行B.6,否则转向执行B.7,申请状态变更为11-记账处理中;
B.6 自助委托贷款放委贷总部复核:该操作申请委贷总部是否复核按合同约定办,申请状态变更为11-记账处理中;
B.7 以上申请、确认、复核动作全部通过完成后,系统将进行自动放款或还款操作,并记录账务信息,为客户提供电子回单打印手段。
2.如权利要求1所述的自助委托贷款方法,其特征是:
步骤A.1时合同录入的信息包括:合同金额、开始日期、结束日期、利率、费率、结息方式、计费方式、账户信息;还包括自助委贷的关键信息:a. 是否自助委贷、b. 上家是否复核、c. 下家是否复核、d. 委贷总部是否审批;
步骤A.2时合同要素包括合同的金额、利率、账户、附件;
步骤B.1时委托贷款信息包括贷款利率、费率、期限、结息方式、计费方式、账户、担保等信息。
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