CN104657895A - 一种cms信贷信息共享管理的贷前和贷后系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种CMS信贷信息共享管理的贷前和贷后系统，该CMS信贷信息共享管理的贷前和贷后系统包括：申贷查询模块、放贷查询模块、贷后监管模块、追收监管模块、核销记录模块、还款录入模块、结清合同模块。本发明在查询数据时需提供其相对应的信息，方便了会员的风险控制，大大的减少了会员的放贷风险让会员以真实放贷流程在系统中延续，切合实际的系统感受，另一方面民间放贷机构大大降低了放贷风险，得到一个完善全面的民间贷款风险控制工具。

Description

一种CMS信贷信息共享管理的贷前和贷后系统

技术领域

本发明属于信贷信息技术领域，尤其涉及一种CMS信贷信息共享管理的贷前和贷后系统。

背景技术

按一定规则合法采集企业、个人的信用信息，加工整理形成企业、个人的信用报告等征信产品，有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利。征信服务既可为防范信用风险，保障交易安全创造条件，又可使具有良好信用记录的企业和个人得以较低的交易成本获得较多的交易机会，而缺乏良好信用记录的企业或个人则相反，从而促进形成“诚信受益，失信惩戒”的社会环境。征信业在促进信用经济发展和社会信用体系建设中发挥着重要的基础性作用。

当前人民银行征信系统面向社会提供企业和个人的征信报告,由于人民银行征信系统采集信息的渠道是通过银行系统开展各项业务中所产生的相应数据信息进行采集的,因此,对于非银行业务的民间资本借贷信息,人民银行征信系统是无法采集的。

发明内容

本发明的目的在于提供一种CMS信贷信息共享管理的贷前和贷后系统，旨在解决对于非银行业务的民间资本借贷信息无法采集的问题。

本发明是这样实现的，一种CMS信贷信息共享管理的贷前和贷后系统，该CMS信贷信息共享管理的贷前和贷后系统包括：申贷查询模块、放贷查询模块、贷后监管模块、追收监管模块、核销记录模块、还款录入模块、结清合同模块；

申贷查询模块，用于实现会员输入他客户的基本信息，姓名、身份证、联系方式，查询此客户在全网中其他机构处的申请贷款记录，初步判断是否同意客户的贷款申请，同意则深入查询进入下一步放贷查询；不同意则放弃放款；

放贷查询模块，用于在初步同意放款的记录，查询客户在全网中其他机构处的已借款在还的贷款记录；

贷后监管模块，用于实现会员选择某位客户，查询客户在还款期间在其他机构的贷款情况；

追收监管模块，用于在还款中逾期的客户无法正常还款，实现还款或将已追收并无法追收回来需核销的合同转入核销记录进行管理；

核销记录模块，用于实现会员客户在还款中逾期并无法追收，客户的合同分期记录在还款录入中不显示；

还款录入模块，用于实现会员还款录入（还款时间、还款金额、还款人）、罚息录入（罚息金额、罚息时间）和合同的展期。

进一步，该CMS信贷信息共享管理的贷前和贷后系统的实现方法具体包括：

贷前中分为申贷查询和放贷查询，申贷查询中由系统会员输入借贷合同主体的基本信息，发送授权短信，输入回执验证码后提交所有信息，系统则需记录存储所有基本信息并在输入回执验证码时判断是否正确，只有所有信息都规范或与之前所录信息无差别且回执验证码正确，系统才可响应提交的动作并开放相应的功能给予会员使用。系统根据客户的需求，输出身份比对的报告或此借贷合同主体在系统中的所有申贷记录的报告，以供会员参考；如会员决定放弃放款，则系统需将申贷查询中的此合同信息清空，后面的流程不可继续；如需深一步了解此合同主体的信息，系统则将合同信息转入放贷查询中。放贷查询中，系统判断此合同的详细信息是否输入，决定是否提供相应的查询功能，只有会员将合同详细信息输入，系统记录保存后才可使用查询功能。系统根据客户需求，输出身份比对的报告、司法信息查询的报告、整合好完整的民间借贷报告及本笔合同的整合报告，会员根据输出的报告决定是否放款，如放弃放款，则系统将放贷查询中的合同信息清空，后面的流程不可继续；如确定放款，系统则将此合同的信息转入贷后监管和还款录入中，进入到确认放款贷后管理流程中。合同信息进入还款录入后，会员需根据合同实际履行情况及时补充更新还款内容，合同的分期记录是由系统根据会员输入的还款方式及合同信息按统一规范的计算公式计算生成，而且系统严格把控还款内容的输入，会员必须完成当前期的还款录入并封账后，系统才可自动生成下一期的还款记录，会员在输入还款内容时，还款时间必须是在当前还款记录时间内，否则系统无法响应其操作，每期还款封账后，系统会计算判断出本期还款的状态并存储以备调用，往期已封账未还清金额，由系统自动判断用当前输入金额充抵。会员输入罚息时，系统自动将输入信息填充到当前还款记录中，还有种情况即合同的展期，合同展期时系统将判断该笔合同的还款方式，只有指定的还款方式才可进行展期，会员输入展期期数后，系统自动在原合同的总期数基础上多增加相应的期数，并将数据作新的调整。还款录入中输入的还款内容同时在贷后监管中也会显示，贷后监管中，系统根据会员需求，提供输出身份比对的报告、司法信息查询的报告、整合好完整的民间借贷报告及本笔合同的整合报告。当某笔合同金额无法正常还款，进入追收流程时，会员可将此笔合同信息转入追收监管，追收监管模块中，会员仍可在追收监管中查看该笔合同的还款信息，系统根据会员需求，提供输出身份比对的报告、司法信息查询的报告、整合好完整的民间借贷报告及本笔合同的整合报告。如该笔合同金额无法追收回，会员可将该笔合同信息转入核销记录，转入核销记录后，还款录入中将不显示此笔合同的还款记录及还款内容，若需继续还款，需让系统把此合同信息转入上一级追收监管中，方可操作。在核销记录中，系统根据会员需求，提供输出身份比对的报告、司法信息查询的报告、整合好完整的民间借贷报告及本笔合同的整合报告。如该笔合同所有分期还款都已结清并完结，则系统自动判断将其转入合同结清模块中，同时其他模块中不会有此合同信息且会员无法通过此合同信息查询相应报告信息。

本发明提供的CMS信贷信息共享管理的贷前和贷后系统，在查询数据时需提供其拥有的信息换取查询其他会员在系统里相对应的所有信息，大大提高了信息采集入库的效率。系统通过采集存储全国各地区会员在系统中输入的信息，整合实时更新输出，方便了会员的风险控制，大大的减少了会员的放贷风险让会员以真实放贷流程在系统中延续，切合实际的系统感受，另一方面民间放贷机构大大降低了放贷风险，得到一个完善全面的民间贷款风险控制工具。系统更是严格把控会员输入的借贷合同信息，对于合同分期记录的生成、往期未还金额的充抵、还款的计算都有严格的统一标准，由系统自动生成计算存储输出，人为不可过多控制。

附图说明

图1是本发明实施例提供的CMS信贷信息共享管理的贷前和贷后系统结构示意图；

图中：1、申贷查询模块；2、放贷查询模块；3、贷后监管模块；4、追收监管模块；5、核销记录模块；6、还款录入模块；7、结清合同模块。

具体实施方式

为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

下面结合附图及具体实施例对本发明的应用原理作进一步描述。

如图1所示，本发明实施例的CMS信贷信息共享管理的贷前和贷后系统主要包括：申贷查询模块1、放贷查询模块2、贷后监管模块3、追收监管模块4、核销记录模块5、还款录入模块6、结清合同模块7；

申贷查询模块1，用于实现会员输入他客户的基本信息（姓名、身份证、联系方式），发送验证码，等待反馈验证码，客户同意则输入验证码，提交信息；客户不同意，则只能放弃操作，提交信息后，会员点击查询工具，查询此客户在全网中其他机构处的申请贷款记录，初步判断是否同意客户的贷款申请，同意则深入查询进入下一步放贷查询；不同意则放弃放款；

放贷查询模块2，用于在初步同意放款的记录，进入此界面的列表中，会员输入此客户本次贷款的拟合同信息并保存预览，保存预览后，会员可点击查询工具，查询此客户在全网中其他机构处的已借款在还的贷款记录，会员进行二次判断是否同意贷款申请，同意则确定合同信息，确认放款；不同意则选择放弃放款；如会员既未选择确认放款也未选择放弃放款，那么此客户的记录将在一定时间后清空，会员无法再通过此客户的记录查询数据；

贷后监管模块3，用于实现会员选择某位客户，点击查询工具，查询客户在还款期间在其他机构的贷款情况，通过此界面去还款或将已发生逾期的客户记录转入追收监管进行管理；

追收监管模块4，用于实现会员有些客户在还款中逾期，无法正常还款，已追收状态的客户记录在此界面管理。会员选择某位客户，点击查询工具，查询客户在此期间是否有在其他机构贷款或申请贷款。通过此界面去还款或将已追收并无法追收回来需核销的合同转入核销记录进行管理；

核销记录模块5，用于实现会员的客户在还款中逾期并无法追收回来的，已核销状态的客户记录在此界面管理。会员选择某位客户，点击查询工具，查询客户在此期间是否有在其他机构贷款或申请贷款。此界面的客户的合同分期记录在还款录入中不显示，如录入还款，需先将此客户记录转为追收状态。

还款录入模块6，用于实现系统每次只会生成一条新还款记录，会员选择还款录入，输入还款时间、还款金额，确定还款，当期记录的最后还款日结束后，会员需将当期的还款记录进行封账，只有封账后，才会显示下期的还款记录。会员可以选择罚息录入，录入客户在还款中产生罚息。会员也可选择展期，对还款方式为先息后本的合同进行展期，此界面中的合同分期记录都由系统生成，生成的算法根据现社会贷款常见两种还款方式计算，包括逾期冲抵，提前还款全部由系统根据规定的计算方式计算。

该CMS信贷信息共享管理的贷前和贷后系统的实现方法具体包括：

贷前中分为申贷查询和放贷查询，申贷查询中由系统会员输入借贷合同主体的基本信息，发送授权短信，输入回执验证码后提交所有信息，系统则需记录存储所有基本信息并在输入回执验证码时判断是否正确，只有所有信息都规范或与之前所录信息无差别且回执验证码正确，系统才可响应提交的动作并开放相应的功能给予会员使用。系统根据客户的需求，输出身份比对的报告或此借贷合同主体在系统中的所有申贷记录的报告，以供会员参考；如会员决定放弃放款，则系统需将申贷查询中的此合同信息清空，后面的流程不可继续；如需深一步了解此合同主体的信息，系统则将合同信息转入放贷查询中。放贷查询中，系统判断此合同的详细信息是否输入，决定是否提供相应的查询功能，只有会员将合同详细信息输入，系统记录保存后才可使用查询功能。系统根据客户需求，输出身份比对的报告、司法信息查询的报告、整合好完整的民间借贷报告及本笔合同的整合报告，会员根据输出的报告决定是否放款，如放弃放款，则系统将放贷查询中的合同信息清空，后面的流程不可继续；如确定放款，系统则将此合同的信息转入贷后监管和还款录入中，进入到确认放款贷后管理流程中。合同信息进入还款录入后，会员需根据合同实际履行情况及时补充更新还款内容，合同的分期记录是由系统根据会员输入的还款方式及合同信息按统一规范的计算公式计算生成，而且系统严格把控还款内容的输入，会员必须完成当前期的还款录入并封账后，系统才可自动生成下一期的还款记录，会员在输入还款内容时，还款时间必须是在当前还款记录时间内，否则系统无法响应其操作，每期还款封账后，系统会计算判断出本期还款的状态并存储以备调用，往期已封账未还清金额，由系统自动判断用当前输入金额充抵。会员输入罚息时，系统自动将输入信息填充到当前还款记录中，还有种情况即合同的展期，合同展期时系统将判断该笔合同的还款方式，只有指定的还款方式才可进行展期，会员输入展期期数后，系统自动在原合同的总期数基础上多增加相应的期数，并将数据作新的调整。还款录入中输入的还款内容同时在贷后监管中也会显示，贷后监管中，系统根据会员需求，提供输出身份比对的报告、司法信息查询的报告、整合好完整的民间借贷报告及本笔合同的整合报告。当某笔合同金额无法正常还款，进入追收流程时，会员可将此笔合同信息转入追收监管，追收监管模块中，会员仍可在追收监管中查看该笔合同的还款信息，系统根据会员需求，提供输出身份比对的报告、司法信息查询的报告、整合好完整的民间借贷报告及本笔合同的整合报告。如该笔合同金额无法追收回，会员可将该笔合同信息转入核销记录，转入核销记录后，还款录入中将不显示此笔合同的还款记录及还款内容，若需继续还款，需让系统把此合同信息转入上一级追收监管中，方可操作。在核销记录中，系统根据会员需求，提供输出身份比对的报告、司法信息查询的报告、整合好完整的民间借贷报告及本笔合同的整合报告。如该笔合同所有分期还款都已结清并完结，则系统自动判断将其转入合同结清模块中，同时其他模块中不会有此合同信息且会员无法通过此合同信息查询相应报告信息。

本发明的工作原理：

贷前和贷后是数据采信和共享的实现，分为七个步骤，拟真于现社会中民间贷款的流程，分别从贷前申贷、贷前放贷、贷后管理、追收监管、核销记录、还款录入到最后的合同结清这七块去考虑，让会员在系统中切身体验到民间借款的流程。在贷前体验到民间贷款流程中的审核，在贷后体验到民间贷款流程中的放款、放款监管、合同的追收、合同的核销以及结清合同的管理。

现民间贷款都是自家管理自家信息，也没有一个征信系统把民间贷款的合同数据汇总并共享，所以在民间贷款机构中对贷款申请的审核都只是单一的，只能全面查看人行的征信报告，在民间的借款记录无从详细查询，而贷前和贷后最大的特点，即让会员在放款前对他客户在民间借贷的记录有个详细的查看，可以查看他客户在全网中其他机构的申请贷款和在还贷款，让会员在放款前有个全面了解，以供其判断是否放款。在贷后中也让会员在其客户的整个还款过程中监管追踪其一切的民间贷款行为，对一些突发事件做好提前准备，对已发生的逾期或核销做继续追踪，第一时间知道其客户的贷款动态，而不是在其客户逾期联系不了或已核销的合同彻底放弃，无从追踪。虽然会员在查询数据时需提供其相对应的信息，但整个贷前和贷后，方便到会员的风险控制，大大的减少了会员的放贷风险。

以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内所作的任何修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (2)

1.一种CMS信贷信息共享管理的贷前和贷后系统，其特征在于，该CMS信贷信息共享管理的贷前和贷后系统包括：申贷查询模块、放贷查询模块、贷后监管模块、追收监管模块、核销记录模块、还款录入模块、结清合同模块；

申贷查询模块，用于实现会员输入他客户的基本信息，姓名、身份证、联系方式，查询此客户在全网中其他机构处的申请贷款记录，初步判断是否同意客户的贷款申请，同意则深入查询进入下一步放贷查询；不同意则放弃放款；

放贷查询模块，用于在初步同意放款的记录，查询客户在全网中其他机构处的已借款在还的贷款记录；

贷后监管模块，用于实现会员选择某位客户，查询客户在还款期间在其他机构的贷款情况；

追收监管模块，用于在还款中逾期的客户无法正常还款，实现还款或将已追收并无法追收回来需核销的合同转入核销记录进行管理；

核销记录模块，用于实现会员客户在还款中逾期并无法追收，客户的合同分期记录在还款录入中不显示；

还款录入模块，用于实现会员还款录入和合同的展期，还款录入包括还款时间、还款金额、还款人、罚息录入，罚息录入包括罚息金额、罚息时间。

2.如权利要求1所述的CMS信贷信息共享管理的贷前和贷后系统，其特征在于，该CMS信贷信息共享管理的贷前和贷后系统的实现方法具体包括：

贷前中分为申贷查询和放贷查询，申贷查询中由系统会员输入借贷合同主体的基本信息，发送授权短信，输入回执验证码后提交所有信息，系统则需记录存储所有基本信息并在输入回执验证码时判断是否正确，所有信息都规范或与之前所录信息无差别且回执验证码正确，系统响应提交的动作并开放相应的功能给予会员使用，系统根据客户的需求，输出身份比对的报告或此借贷合同主体在系统中的所有申贷记录的报告，以供会员参考；如会员决定放弃放款，则系统需将申贷查询中的此合同信息清空，后面的流程不可继续；如需深一步了解此合同主体的信息，系统则将合同信息转入放贷查询中，放贷查询中，系统判断此合同的详细信息是否输入，决定是否提供相应的查询功能，会员将合同详细信息输入，系统记录保存后使用查询功能，系统根据客户需求，输出身份比对的报告、司法信息查询的报告、整合好完整的民间借贷报告及本笔合同的整合报告，会员根据输出的报告决定是否放款，如放弃放款，则系统将放贷查询中的合同信息清空，后面的流程不可继续；如确定放款，系统则将此合同的信息转入贷后监管和还款录入中，进入到确认放款贷后管理流程中，合同信息进入还款录入后，会员需根据合同实际履行情况及时补充更新还款内容，会员在输入还款内容时，还款时间是在当前还款记录时间内，否则系统无法响应其操作，每期还款封账后，系统会计算判断出本期还款的状态并存储以备调用，往期已封账未还清金额，由系统自动判断用当前输入金额充抵，会员输入罚息时，系统自动将输入信息填充到当前还款记录中，合同展期时系统将判断该笔合同的还款方式，指定的还款方式进行展期，会员输入展期期数后，系统自动在原合同的总期数基础上多增加相应的期数，并将数据作新的调整，还款录入中输入的还款内容同时在贷后监管中也会显示，贷后监管中，系统根据会员需求，提供输出身份比对的报告、司法信息查询的报告、整合好完整的民间借贷报告及本笔合同的整合报告，当某笔合同金额无法正常还款，进入追收流程时，会员将此笔合同信息转入追收监管，追收监管模块中，会员仍在追收监管中查看该笔合同的还款信息，系统根据会员需求，提供输出身份比对的报告、司法信息查询的报告、整合好完整的民间借贷报告及本笔合同的整合报告，在核销记录中，系统根据会员需求，提供输出身份比对的报告、司法信息查询的报告、整合好完整的民间借贷报告及本笔合同的整合报告。