CN101055639A - 银行信贷业务处理系统 - Google Patents
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Abstract
本发明涉及一种银行信贷业务处理系统，针对地方性中小商业银行的特点，集成应用SOA软件架构和工作流技术，设计开发出了银行信贷业务处理系统；通过客户信用等级评定、贷款评估、授信及贷款的等级分类，提出并实现了银行信贷风险预警预测。本发明改变了传统的信贷管理信息化处理中，依据客户的需求按照“申请—审批—审贷—放贷”的流程，进行信贷管理系统的开发模式。本发明利用SOA架构，整合业务流程和业务页面，生成相对应的信贷系统，短时间内完成系统的重组。本发明符合银行信贷管理信息化发展的方向。系统整体功能的实用性和综合性强，在面向地方性商业银行信贷业务处理应用方面达到了国内领先水平。
Description
技术领域
本发明属于一种商业银行业务处理方法，特别是一种银行信贷业务处理系统。
背景技术
随着国家对银行信息化的大力支持和每年相关资金的投入，国内信贷系统市场迅速壮大，全国范围内共有4家国有商业银行、12家股份制商业银行、111家城市商业银行、4家农村商业银行、1094家城市信用社、38153家农村信用社、147家外资银行分支机构以及相当数量的非银行金融机构(其中包括信托投资公司、71家财务公司以及17家租赁公司)，预计2006年信贷系统市场规模将达到1.8亿元，2008年将达到8亿元，市场前景非常利好。
同时商业银行普遍存在信贷业务流程复杂，忽视客户现金流量，授信管理与控制不科学等问题，且无法有效控制和降低风险。所以，科学整合管理制度，选择合理的变革模式，重新审视信贷管理流程，明确信贷营销、信贷风险评估和授信、贷款定价和批准、贷款组合管理等不同环节的权力和责任，按照全面风险管理的理念，根据信用风险，市场风险、操作风险、道德风险等不同风险因素的控制要求，整合信贷管理制度和管理工具，已成为商业银行信贷经营成功的迫切需要。
发明内容
本发明的目的是提供一种能够提出并实现银行信贷风险预警预测的银行信贷业务处理系统，以克服上述的不足。
为了实现上述目的，本发明针对地方性中小商业银行的特点，集成应用SOA软件架构和工作流技术，设计开发出了银行信贷业务处理系统。
通过客户信用等级评定、贷款评估、授信及贷款的等级分类，提出并实现了银行信贷风险预警预测。
本发明改变了传统的信贷管理信息化处理中，依据客户的需求按照“申请—审批—审贷—放贷”的流程，进行信贷管理系统的开发模式。本发明利用SOA架构，整合业务流程和业务页面，生成相对应的信贷系统，短时间内完成系统的重组。本发明符合银行信贷管理信息化发展的方向。系统整体功能的实用性和综合性强，在面向地方性商业银行信贷业务处理应用方面达到了国内领先水平。
附图说明
附图为本发明结构框图。
具体实施方式
下面结合附图对本发明作进一步的说明。
本发明系统架构图如附图所示，整体设计分为4个部分。
第一部分为客户端程序的开发，主要是利用Java Swing开发客户端界面程序。
第二部分是服务器(集群)端程序的开发，这部分主要采用MVC模式架构，M-Model代表核心的应用数据与功能性逻辑，即业务处理层；V-View渲染数据并显示给应用的用户，即表示层和利用Swing开发的客户端；C-Controller处理用户的交互，即在服务器端安装的承载表示层、业务处理层的应用服务器(例如：IBM WebSphere Server、BEAWebLogic Server)。
第三部分是对安装在服务器端的数据库服务器的程序设计。
第四部分是对层间通讯机制的设计与开发。
基于SOA架构之上，本发明还提供特定功能的组件，例如工作流、页面生成工具、报表设计工具等，这些服务可以被重新组合和重复使用，这种模块化方式允许用户建立能提供更好的灵活性、可以有效地创建、组合和重用的应用。
工作流定义器和页面生成器对界面和业务进行定义，生成相应的配置文件，消息总线或消息队列，用消息机制，把配置文件传到控制器中，解析器解析该配置文件，用户在提交登录后，将提交的信息根据配置定义文件动态的组建Web端程序和动态的生成Web端代码，然后与控制层进行交互，控制层进行判断处理后，在与业务层进行交互，业务层将消息获取之后，进行相应的业务进行处理，然后同样通过消息机制将消息发送给数据处理层，有数据处理层进行实际的数据库操作。
本发明运用先进的计算机和网络技术，基于SOA架构，整合工作流引擎和页面生成器等组件，把银行信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款和客户资料积累、贷款风险预警预测、贷款分类评级、数据统计分析、信贷监督检查等信贷管理的各个环节和过程全部纳入计算机处理，创造“制度制约+平台制约”的新的信贷管理机制。同时强化客户服务和管理的建设，提高银行客户服务能力和管理能力，成为面向行业的、适合我国国情的客户关系管理方法。
本发明适用于银行的总行、一级分行、二级分行，乃至各个分行的分理处。以总行为数据中心，即全国一个中心，实现信息的全国共享。也可以实现各级分行和分行下属的分理处为数据中心，实现一定范围内的信息共享，并提供高级的信贷风险预警预测决策支持。系统使“操作型平台”全面过渡到“分析型平台”，实现风险控制前移，将风险控制管理的侧重点由原先的贷后宏观分析转移到贷前微观控制。同时，系统将客户的“风险评估及风险分类”和“信用评级”贯穿于所有信贷业务发生、发展的全过程，将客户风险评级与债项风险评级相结合并控制每一笔授信的风险，运用信贷风险预警的方式去度量、管理和控制信贷资产风险，建立多维数据分析模型，进行贷后的统计分析和宏观调控，并用来指导贷前的微观控制；以信贷业务中的各种审批流程统一信贷业务的操作，以规避人为操作风险。
面对信贷需求资源的各种变化，银行信贷业务处理系统能够对业务变化做出快速的反应，利用对现有的应用程序和应用基础结构的投资来解决新的业务需求，为信贷客户提供新的互动渠道，并呈现一个可以支持有机业务的构架。SOA凭借其松耦合的特性，使得系统可以按照模块化的方式来添加新服务或更新现有服务，以解决新的业务需要，提供选择从而可以通过不同的渠道提供服务，并可以把系统现有的或已有的应用作为服务，从而保护了现有的IT基础建设投资。
Claims (2)
1、一种银行信贷业务处理系统，其特征在于：针对地方性中小商业银行的特点，集成应用SOA软件架构和工作流技术，设计开发出了银行信贷业务处理系统。
2、如权利要求1所述的银行信贷业务处理系统，其特征在于：通过客户信用等级评定、贷款评估、授信及贷款的等级分类，提出并实现了银行信贷风险预警预测。
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