CN107705201B - 一种用于优化信贷业务流程与数据关系的方法及其系统 - Google Patents

Abstract

本发明涉及一种用于优化信贷业务流程与数据关系的方法及其系统，该方法包括规划信贷业务流程；获取客户的需求；根据信贷业务流程提炼业务信息；根据信贷业务信息特征，把业务信息进行归类划分，进行配置工作流属性。本发明通过对信贷业务流程进行规范化，便于可灵活配置，行业适用能力强，开发成本低，提炼信贷业务流程中收集到的业务信息进行归类，将业务数据信息模块化，系统维护难度降低，将业务信息配置到对应的业务流程节点，业务流程与业务数据信息耦合度降低，实现降低业务流程设计与业务数据信息之间的联系，帮助信贷业务系统减少开发周期，进行快捷部署。

Description

一种用于优化信贷业务流程与数据关系的方法及其系统

技术领域

本发明涉及信贷业务，更具体地说是指一种用于优化信贷业务流程与数据关系的方法及其系统。

背景技术

信贷业务发展至今已有多年的历史，行业已形成一套较为规范的业务流程共识，根据业务的不同阶段划分为贷前、贷中、贷后三个主要的业务阶段，不同的信贷公司，根据自身的产品特性、市场需求、风控规则等因素，获取需要的业务数据信息，开展信贷业务的管理，同时解决信贷业务部署快捷低成本的需要。

但是，信贷业务流程复杂，开发人员需要花费大量精力处理业务流程开发；信贷业务的特点是业务流程复杂，但业务模式比较固定不变，系统需求开发时，业务信息定制化需求量大，由于业务数据与业务流程的耦合关系较强，信贷业务流程复杂，定制化的需求量大，造成系统开发成本高、效率低。

因此，有必要设计一种用于优化信贷业务流程和数据关系的方法，实现降低业务流程设计与业务数据信息之间的联系，帮助信贷业务系统减少开发周期，进行快捷部署。

发明内容

本发明的目的在于克服现有技术的缺陷，提供一种用于优化信贷业务流程与数据关系的方法及其系统。

为实现上述目的，本发明采用以下技术方案：一种用于优化信贷业务流程与数据关系的方法，所述方法包括：

规划信贷业务流程；

获取客户的需求；

根据信贷业务流程提炼业务信息；

根据信贷业务信息特征，把业务信息进行归类划分，进行配置工作流属性。

其进一步技术方案为：规划信贷业务流程的步骤，包括以下具体步骤：

收集业务信息；

对业务信息进行审批，获取建议批贷金额以及建议批贷期限；

根据建议批贷金额以及建议批贷期限，生成合同资料，并进行合同签约；

根据合同进行审批并进行业务放款。

其进一步技术方案为：对业务信息进行审批，获取建议批贷金额以及建议批贷期限的步骤，包括以下具体步骤：

对业务信息进行初审以及复审；

根据贷款公司的自身的合规要求，对业务进行审批，获取建议批贷金额以及建议批贷期限。

其进一步技术方案为：根据信贷业务信息特征，把业务信息进行归类划分，进行配置工作流属性的步骤，包括以下具体步骤：

根据信贷业务信息特征，把业务信息进行归类划分；

根据归类划分后的信息获取相应的jsp文件；

根据客户的需求获取表单，将表单配置到对应的信贷业务流程节点，并进行工作流属性配置。

其进一步技术方案为：根据客户的需求获取表单，将表单配置到对应的信贷业务流程节点，并进行工作流属性配置的步骤，包括以下具体步骤：

根据客户需求，新增act_id_menu表；

设置信贷业务流程节点的名称与act_id_menu表的名称一致；

设置act_id_menu表的URL与业务处理代码请求地址一致；

设置业务处理代码请求返回对应的jsp页面信息。

本发明还提供了一种用于优化信贷业务流程与数据关系的系统，包括流程规划单元、需求获取单元、业务信息提炼单元以及配置单元；

所述流程规划单元，用于规划信贷业务流程；

所述需求获取单元，用于获取客户的需求；

所述业务信息提炼单元，用于根据信贷业务流程提炼业务信息；

所述配置单元，用于根据信贷业务信息特征，把业务信息进行归类划分，进行配置工作流属性。

其进一步技术方案为：所述流程规划单元包括信息收集模块、审批模块、合同签约模块以及放款模块；

所述信息收集模块，用于收集业务信息；

所述审批模块，用于对业务信息进行审批，获取建议批贷金额以及建议批贷期限；

所述合同签约模块，用于根据建议批贷金额以及建议批贷期限，生成合同资料，并进行合同签约；

所述放款模块，用于根据合同进行审批并进行业务放款。

其进一步技术方案为：所述审批模块包括信息审核子模块以及业务审核子模块；

所述信息审核子模块，用于对业务信息进行初审以及复审；

所述业务审核子模块，用于根据贷款公司的自身的合规要求，对业务进行审批，获取建议批贷金额以及建议批贷期限。

其进一步技术方案为：所述配置单元包括归类模块、文件获取模块以及表单对应模块；

所述归类模块，用于根据信贷业务信息特征，把业务信息进行归类划分；

所述文件获取模块，用于根据归类划分后的信息获取相应的jsp文件；

所述表单对应模块，用于根据客户的需求获取表单，将表单配置到对应的信贷业务流程节点，并进行工作流属性配置。

其进一步技术方案为：所述表单对应模块包括表格新增子模块、名称设置子模块、地址设置子模块以及返回子模块；

所述表格新增子模块，用于根据客户需求，新增act_id_menu表；

所述名称设置子模块，用于设置信贷业务流程节点的名称与act_id_menu表的名称一致；

所述地址设置子模块，用于设置act_id_menu表的URL与业务处理代码请求地址一致；

所述返回子模块，用于设置业务处理代码请求返回对应的jsp页面信息。

本发明与现有技术相比的有益效果是：本发明的用于优化信贷业务流程与数据关系的方法，通过对信贷业务流程进行规范化，便于可灵活配置，行业适用能力强，开发成本低，提炼信贷业务流程中收集到的业务信息进行归类，将业务数据信息模块化，系统维护难度降低，将业务信息配置到对应的业务流程节点，业务流程与业务数据信息耦合度降低，实现降低业务流程设计与业务数据信息之间的联系，帮助信贷业务系统减少开发周期，进行快捷部署。

下面结合附图和具体实施例对本发明作进一步描述。

附图说明

图1为本发明具体实施例提供的一种用于优化信贷业务流程与数据关系的方法的流程图；

图2为本发明具体实施例提供的规划信贷业务流程的流程图；

图3为本发明具体实施例提供的获取建议批贷金额以及建议批贷期限的流程图；

图4为本发明具体实施例提供的进行配置工作流属性的方法的流程图；

图5为本发明具体实施例提供的将表单配置到对应的信贷业务流程节点并进行工作流属性配置的流程图；

图6为本发明具体实施例提供的一种用于优化信贷业务流程与数据关系的系统的结构框图；

图7为本发明具体实施例提供的流程规划单元的结构框图；

图8为本发明具体实施例提供的审批模块的结构框图；

图9为本发明具体实施例提供的配置单元的结构框图；

图10为本发明具体实施例提供的表单对应模块的结构框图；

图11为本发明具体实施例提供的jsp页面信息的表格。

具体实施方式

为了更充分理解本发明的技术内容，下面结合具体实施例对本发明的技术方案进一步介绍和说明，但不局限于此。

如图1～11所示的具体实施例，本实施例提供的一种用于优化信贷业务流程与数据关系的方法，可以运用在信贷的处理过程中，实现降低业务流程设计与业务数据信息之间的联系，帮助信贷业务系统减少开发周期，进行快捷部署。

如图1所示，本实施例提供了一种用于优化信贷业务流程与数据关系的方法，该方法包括：

S1、规划信贷业务流程；

S2、获取客户的需求；

S3、根据信贷业务流程提炼业务信息；

S4、根据信贷业务信息特征，把业务信息进行归类划分，进行配置工作流属性。

对于上述的S1步骤，信贷业务流程包括信贷之前、信贷期间以及信贷之后三个环节，信贷之前包括收集客户个人资料、贷款业务资料、审批客户个人资料及贷款业务资料；信贷期间业务包括合同签约资料生成、放款前资料复核及财务放款；信贷之后业务包括客户还款、费用减免、客户跟踪回访、客户风险预警、黑名单管理。

更进一步地，上述的S1步骤，规划信贷业务流程的步骤，包括以下具体步骤：

S11、收集业务信息；

S12、对业务信息进行审批，获取建议批贷金额以及建议批贷期限；

S13、根据建议批贷金额以及建议批贷期限，生成合同资料，并进行合同签约；

S14、根据合同进行审批并进行业务放款。

对于上述的S11步骤，业务信息包括客户基础个人信息、工作信息、配偶信息、资产信息、联系人信息、贷款信息(包括贷款产品、贷款金额、贷款期限、贷款用途等)、客户资料；操作人员通过线下与客户收集相关资料回录到系统中。

对于上述的S12步骤，审批收集的业务信息，判断客户是否具备贷款资质，对于该S12步骤，对业务信息进行审批，获取建议批贷金额以及建议批贷期限的步骤，包括以下具体步骤：

S121、对业务信息进行初审以及复审；

S122、根据贷款公司的自身的合规要求，对业务进行审批，获取建议批贷金额以及建议批贷期限。

对于上述的S121步骤至S122步骤，需审核资料包括：业务信息、客户资料、联系人电核、考察资料、贷款历史、资产信息、网核资料，并根据贷款公司的自身的合规要求，对业务进行审批，出具建议批贷金额、建议批贷期限。

对于上述的S13步骤，收集确认客户签约信息，该签约信息包括放款还款账户信息、相关产品费率，根据业务审批的建议批贷金额、建议批贷期限，生成合同资料。

对于上述的S14步骤，客户签约完成后，资料复核人员、法务人员对放款前资料进行最终复核，确认无误后财务人员向客户进行放款。

由于审批的流程规范多为业务复审后进行会加入一到三级的终审，且判定条件为建议批贷金额，故可对流程进行预设计。

对信贷业务流程进行规范化并可灵活配置，行业适用能力强，开发成本低。

对于上述的S2步骤至S3步骤，具体是获取客户需求进行定制化需求开发。

更进一步地，对于上述的S4步骤，根据信贷业务信息特征，把业务信息进行归类划分，进行配置工作流属性的步骤，包括以下具体步骤：

S41、根据信贷业务信息特征，把业务信息进行归类划分；

S42、根据归类划分后的信息获取相应的jsp文件；

S43、根据客户的需求获取表单，将表单配置到对应的信贷业务流程节点，并进行工作流属性配置。

对于上述的S4步骤，流程定义包括工作流属性定义、步骤设置以及分配角色三个内容，举个例子，对“一级终审”节点的流程定义时，“工作流属性定义”是流程的基础参数，是工作流的基础参数启动工作流的必须条件；“分配角色”是配置节点的处理角色，如审批专员、审批经理、风控总监、总经理等；“步骤设置”则是流程分支流转的方向定义，可根据建议贷款金额money、流程进入阈值money1、批贷结论opinion，进入不同的流程节点；条件判断逻辑：${money>money1&&opinion＝＝1}，即：批贷结论为“通过”，且建议贷款金额大于指定的金额时，流程需要进入“一级终审”；若客户暂没有“一级终审”的业务需求时，可把流程进入阈值money1的参数值调整为一个较大的值(100亿)，则可自动绕过“一级终审”环节；当日后客户业务规模扩大时，则可把流程进入阈值money1的参数值调整为真实业务需要的金额，实现流程的快速配置。客户在生产使用过程中也可根据实际业务需要调整相关流程属性，达到快速灵活配置业务流程的效果。

对于上述的S41步骤，根据信贷业务信息特征，把业务信息进行归类划分，切分为客户基础信息、职业信息、配偶信息、资产信息、贷款业务信息、附件资料信息、审批信息等。业务数据信息模块化，系统维护难度降低。

对于上述的S42步骤，把信息设计出相应的jsp文件。

针对定制化需求开发时，开发人员只需修改对应的表单信息即可完成业务信息的开发，具体的，上述的S43步骤，根据客户的需求获取表单，将表单配置到对应的信贷业务流程节点，并进行工作流属性配置的步骤，包括以下具体步骤：

S431、根据客户需求，新增act_id_menu表；

S432、设置信贷业务流程节点的名称与act_id_menu表的名称一致；

S433、设置act_id_menu表的URL与业务处理代码请求地址一致；

S434、设置业务处理代码请求返回对应的jsp页面信息。

对于上述的S434步骤，上述的jsp页面信息如图11所示。因需求开发时，客户对业务信息定制化需求量大，此时开发人员只需单独对表单进行定制化需求开发，且配置到对应的业务流程节点，并进行少量的工作流属性配置，即可完成业务工作流的快速配置，让开发人员从传统的流程管理业务开发中解放出来，把更多的精力集中解决客户的业务数据处理。信贷业务流程与业务数据信息耦合度降低，开发人员可更关注客户的业务数据处理。

上述的用于优化信贷业务流程与数据关系的方法，通过对信贷业务流程进行规范化，便于可灵活配置，行业适用能力强，开发成本低，提炼信贷业务流程中收集到的业务信息进行归类，将业务数据信息模块化，系统维护难度降低，将业务信息配置到对应的业务流程节点，业务流程与业务数据信息耦合度降低，实现降低业务流程设计与业务数据信息之间的联系，帮助信贷业务系统减少开发周期，进行快捷部署。

如图6所示，本实施例还提供了一种用于优化信贷业务流程与数据关系的系统，其包括流程规划单元1、需求获取单元2、业务信息提炼单元3以及配置单元4。

流程规划单元1，用于规划信贷业务流程。

需求获取单元2，用于获取客户的需求。

业务信息提炼单元3，用于根据信贷业务流程提炼业务信息。

配置单元4，用于根据信贷业务信息特征，把业务信息进行归类划分，进行配置工作流属性。

对于上述的流程规划单元1而言，信贷业务流程包括信贷之前、信贷期间以及信贷之后三个环节，信贷之前包括收集客户个人资料、贷款业务资料、审批客户个人资料及贷款业务资料；信贷期间业务包括合同签约资料生成、放款前资料复核及财务放款；信贷之后业务包括客户还款、费用减免、客户跟踪回访、客户风险预警、黑名单管理。

更进一步地，上述的流程规划单元1包括信息收集模块11、审批模块12、合同签约模块13以及放款模块14。

信息收集模块11，用于收集业务信息。业务信息包括客户基础个人信息、工作信息、配偶信息、资产信息、联系人信息、贷款信息(包括贷款产品、贷款金额、贷款期限、贷款用途等)、客户资料；操作人员通过线下与客户收集相关资料回录到系统中。

审批模块12，用于对业务信息进行审批，获取建议批贷金额以及建议批贷期限。

合同签约模块13，用于根据建议批贷金额以及建议批贷期限，生成合同资料，并进行合同签约。收集确认客户签约信息，该签约信息包括放款还款账户信息、相关产品费率，根据业务审批的建议批贷金额、建议批贷期限，生成合同资料。

放款模块14，用于根据合同进行审批并进行业务放款。客户签约完成后，资料复核人员、法务人员对放款前资料进行最终复核，确认无误后财务人员向客户进行放款。

另外，上述的审批模块12包括信息审核子模块121以及业务审核子模块122。

信息审核子模块121，用于对业务信息进行初审以及复审。需审核资料包括：业务信息、客户资料、联系人电核、考察资料、贷款历史、资产信息、网核资料，并根据贷款公司的自身的合规要求，对业务进行审批，出具建议批贷金额、建议批贷期限。

业务审核子模块122，用于根据贷款公司的自身的合规要求，对业务进行审批，获取建议批贷金额以及建议批贷期限。

由于审批的流程规范多为业务复审后进行会加入一到三级的终审，且判定条件为建议批贷金额，故可对流程进行预设计。

对信贷业务流程进行规范化并可灵活配置，行业适用能力强，开发成本低。

上述的需求获取单元2以及业务信息提炼单元3具体是获取客户需求进行定制化需求开发。

更进一步地，上述的配置单元4包括归类模块41、文件获取模块42以及表单对应模块43。

归类模块41，用于根据信贷业务信息特征，把业务信息进行归类划分。根据信贷业务信息特征，把业务信息进行归类划分，切分为客户基础信息、职业信息、配偶信息、资产信息、贷款业务信息、附件资料信息、审批信息等。业务数据信息模块化，系统维护难度降低。

文件获取模块42，用于根据归类划分后的信息获取相应的jsp文件。

表单对应模块43，用于根据客户的需求获取表单，将表单配置到对应的信贷业务流程节点，并进行工作流属性配置。

流程定义包括工作流属性定义、步骤设置以及分配角色三个内容，举个例子，对“一级终审”节点的流程定义时，“工作流属性定义”是流程的基础参数，是工作流的基础参数启动工作流的必须条件；“分配角色”是配置节点的处理角色，如审批专员、审批经理、风控总监、总经理等；“步骤设置”则是流程分支流转的方向定义，可根据建议贷款金额money、流程进入阈值money1、批贷结论opinion，进入不同的流程节点；条件判断逻辑：${money>money1&&opinion＝＝1}，即：批贷结论为“通过”，且建议贷款金额大于指定的金额时，流程需要进入“一级终审”；若客户暂没有“一级终审”的业务需求时，可把流程进入阈值money1的参数值调整为一个较大的值(100亿)，则可自动绕过“一级终审”环节；当日后客户业务规模扩大时，则可把流程进入阈值money1的参数值调整为真实业务需要的金额，实现流程的快速配置。客户在生产使用过程中也可根据实际业务需要调整相关流程属性，达到快速灵活配置业务流程的效果。

更进一步地，上述的表单对应模块43包括表格新增子模块431、名称设置子模块432、地址设置子模块433以及返回子模块434。

表格新增子模块431，用于根据客户需求，新增act_id_menu表。

名称设置子模块432，用于设置信贷业务流程节点的名称与act_id_menu表的名称一致。

地址设置子模块433，用于设置act_id_menu表的URL与业务处理代码请求地址一致。

返回子模块434，用于设置业务处理代码请求返回对应的jsp页面信息。

上述的jsp页面信息如图11所示。因需求开发时，客户对业务信息定制化需求量大，此时开发人员只需单独对表单进行定制化需求开发，且配置到对应的业务流程节点，并进行少量的工作流属性配置，即可完成业务工作流的快速配置，让开发人员从传统的流程管理业务开发中解放出来，把更多的精力集中解决客户的业务数据处理。信贷业务流程与业务数据信息耦合度降低，开发人员可更关注客户的业务数据处理。

上述的用于优化信贷业务流程与数据关系的系统，通过对信贷业务流程进行规范化，便于可灵活配置，行业适用能力强，开发成本低，提炼信贷业务流程中收集到的业务信息进行归类，将业务数据信息模块化，系统维护难度降低，将业务信息配置到对应的业务流程节点，业务流程与业务数据信息耦合度降低，实现降低业务流程设计与业务数据信息之间的联系，帮助信贷业务系统减少开发周期，进行快捷部署。

上述仅以实施例来进一步说明本发明的技术内容，以便于读者更容易理解，但不代表本发明的实施方式仅限于此，任何依本发明所做的技术延伸或再创造，均受本发明的保护。本发明的保护范围以权利要求书为准。

Claims (6)

1.一种用于优化信贷业务流程与数据关系的方法，其特征在于，所述方法包括：

规划信贷业务流程；

获取客户的需求；

根据信贷业务流程提炼业务信息；

根据信贷业务信息特征，把业务信息进行归类划分，进行配置工作流属性；

根据信贷业务信息特征，把业务信息进行归类划分，进行配置工作流属性的步骤，包括以下具体步骤：

根据信贷业务信息特征，把业务信息进行归类划分；

根据归类划分后的信息获取相应的jsp文件；

根据客户的需求获取表单，将表单配置到对应的信贷业务流程节点，并进行工作流属性配置；

根据客户的需求获取表单，将表单配置到对应的信贷业务流程节点，并进行工作流属性配置的步骤，包括以下具体步骤：

根据客户需求，新增act_id_menu表；

设置信贷业务流程节点的名称与act_id_menu表的名称一致；

设置act_id_menu表的URL与业务处理代码请求地址一致；

设置业务处理代码请求返回对应的jsp页面信息。

2.根据权利要求1所述的一种用于优化信贷业务流程与数据关系的方法，其特征在于，规划信贷业务流程的步骤，包括以下具体步骤：

收集业务信息；

对业务信息进行审批，获取建议批贷金额以及建议批贷期限；

根据建议批贷金额以及建议批贷期限，生成合同资料，并进行合同签约；

根据合同进行审批并进行业务放款。

3.根据权利要求2所述的一种用于优化信贷业务流程与数据关系的方法，其特征在于，对业务信息进行审批，获取建议批贷金额以及建议批贷期限的步骤，包括以下具体步骤：

对业务信息进行初审以及复审；

根据贷款公司的自身的合规要求，对业务进行审批，获取建议批贷金额以及建议批贷期限。

4.一种用于优化信贷业务流程与数据关系的系统，其特征在于，包括流程规划单元、需求获取单元、业务信息提炼单元以及配置单元；

所述流程规划单元，用于规划信贷业务流程；

所述需求获取单元，用于获取客户的需求；

所述业务信息提炼单元，用于根据信贷业务流程提炼业务信息；

所述配置单元，用于根据信贷业务信息特征，把业务信息进行归类划分，进行配置工作流属性；

所述配置单元包括归类模块、文件获取模块以及表单对应模块；

所述归类模块，用于根据信贷业务信息特征，把业务信息进行归类划分；

所述文件获取模块，用于根据归类划分后的信息获取相应的jsp文件；

所述表单对应模块，用于根据客户的需求获取表单，将表单配置到对应的信贷业务流程节点，并进行工作流属性配置；

所述表单对应模块包括表格新增子模块、名称设置子模块、地址设置子模块以及返回子模块；

所述表格新增子模块，用于根据客户需求，新增act_id_menu表；

所述名称设置子模块，用于设置信贷业务流程节点的名称与act_id_menu表的名称保持一致；

所述地址设置子模块，用于设置act_id_menu表的URL与业务处理代码请求地址一致；

所述返回子模块，用于设置业务处理代码请求返回对应的jsp页面信息。

5.根据权利要求4所述的一种用于优化信贷业务流程与数据关系的系统，其特征在于，所述流程规划单元包括信息收集模块、审批模块、合同签约模块以及放款模块；

所述信息收集模块，用于收集业务信息；

所述审批模块，用于对业务信息进行审批，获取建议批贷金额以及建议批贷期限；

所述合同签约模块，用于根据建议批贷金额以及建议批贷期限，生成合同资料，并进行合同签约；

所述放款模块，用于根据合同进行审批并进行业务放款。

6.根据权利要求5所述的一种用于优化信贷业务流程与数据关系的系统，其特征在于，所述审批模块包括信息审核子模块以及业务审核子模块；

所述信息审核子模块，用于对业务信息进行初审以及复审；

所述业务审核子模块，用于根据贷款公司的自身的合规要求，对业务进行审批，获取建议批贷金额以及建议批贷期限。

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