CN115619575A - 一种针对保险中介机构风险预警的系统 - Google Patents

一种针对保险中介机构风险预警的系统 Download PDF

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Abstract

本发明涉及风险预警领域，具体为一种针对保险中介机构风险预警的系统。其包括：收支数据获取模块；净利润数据统计模块；分类告警模块：其包括当年度分类告警模块和累积年度告警模块；当年度分类告警模块用于依据保险中介机构的月度、季度、半年度和年度的净利润分类统计数据，当对应类别出现净利润为负的情况时，按照对应类别进行严重等级程度逐渐增加的告警；累积年度告警模块用于从保险中介机构成立年度至最近统计年度净利润统计数据的年度范围内，将各年度净利润统计数据累加得到累积净利润，若累积净利润逐渐减小，则进行一级告警，若累积净利润为负值，则进行特级告警。本发明能根据保险中介机构的净利润情况进行分级告警从而管控风险。

Description

一种针对保险中介机构风险预警的系统
技术领域
本发明涉及风险预警领域，特别是涉及一种针对保险中介机构风险预警的系统。
背景技术
保险中介机构是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位。
中国专利公开号CN111882448A公开了一种基于保险中介行业的供应链金融风险管控系统，包括风险管理模块，所述风险管理模块的输入端连接信用模块，输出端连接公示模块和风控数据分析模块；所述信用模块用于搜集企业的信用信息；所述风险管理模块用于采集应收账款信息和企业的信用信息，并进行数据分析和风险管理反欺诈校验；所述公示模块自动导入应收账款质押信息以及还款后的解押信息；所述风控数据分析模块用于整合分析融资请求，复核成功后提交保险中介端和资金方端。上述供应链金融风险管控系统提出专门针对中介行业的供应链金融业务解决方案，用于支持融资。
但是，上述公开的方案存在如下不足：
如果保险中介机构的净利润为负值，即保险中介机构在某一时间段出现亏损时，表明保险中介机构的运营存在风险。上述方案不能根据保险中介机构的实际运营情况进行风险的预警或告警，不利于管控风险。
发明内容
本发明目的是针对背景技术中存在的问题，提出一种能根据保险中介机构的净利润情况进行分级告警从而管控风险的针对保险中介机构风险预警的系统。
本发明的技术方案，一种针对保险中介机构风险预警的系统，包括：
收支数据获取模块：用于获取保险中介机构的收支数据；
净利润数据统计模块：用于依据保险中介机构的收支数据按照月度、季度、半年度和年度净利润情况进行分类统计；
分类告警模块：其包括当年度分类告警模块和累积年度告警模块；对于当年度分类告警模块，其用于依据保险中介机构的月度、季度、半年度和年度的净利润分类统计数据，当对应类别出现净利润为负的情况时，按照对应类别进行严重等级程度逐渐增加的告警；对于累积年度告警模块，其用于从保险中介机构成立年度至最近统计年度净利润统计数据的年度范围内，将各年度净利润统计数据累加得到累积净利润，若累积净利润逐渐减小，则进行一级告警，若累积净利润为负值，则进行特级告警。
优选的，保险中介机构的收支数据包括收入数据和支出数据，支出数据包括员工工资数据和机构运行开支数据。
优选的，对于保险中介机构，记第y年第i月份的收入额为
Figure 28780DEST_PATH_IMAGE002
，记第y年第i月份的 支出额为
Figure 842016DEST_PATH_IMAGE004
，记第y年第i月份的净利润为
Figure 871151DEST_PATH_IMAGE006
，记第y年第j季度的净利润为
Figure 49323DEST_PATH_IMAGE008
，记第y年第b 半年度的净利润为
Figure 796699DEST_PATH_IMAGE010
，记第y年的年度净利润为
Figure 85729DEST_PATH_IMAGE012
，则：
Figure 969371DEST_PATH_IMAGE014
Figure 318444DEST_PATH_IMAGE016
Figure 490800DEST_PATH_IMAGE018
Figure 111749DEST_PATH_IMAGE020
。
优选的，将截至第y年的累积净利润记为
Figure 115478DEST_PATH_IMAGE022
，则：
Figure 963348DEST_PATH_IMAGE024
其中，k为保险中介机构成立年度。
优选的，若
Figure 295103DEST_PATH_IMAGE026
，则进行五级告警；若
Figure 316149DEST_PATH_IMAGE028
，则进行四级告警；若
Figure 112066DEST_PATH_IMAGE030
，则进行 三级告警；若
Figure 802942DEST_PATH_IMAGE032
，则进行二级告警；若
Figure 12206DEST_PATH_IMAGE034
，则进行一级告警；若
Figure 446730DEST_PATH_IMAGE036
，则进行特 级告警。
优选的，还包括：
净利润分类达标额预定模块：预先设定下一年度中12个月度、4个季度、2个半年度和整个年度的净利润分类达标额；
净利润达标额检验模块：到达期限后，检验实际净利润是否达到预先设定的净利润分类达标额；
告警等级调整模块：若实际净利润达到预先设定的净利润分类达标额，则解除对应等级的告警；若实际净利润未达到预先设定的净利润分类达标额，则维持对应等级的告警。
优选的，对于预先设定的下一年度中12个月度、4个季度、2个半年度和整个年度的净利润分类达标额，每个月度进行月度净利润分类达标额的检验，每个季度进行季度分类达标额的检验，每半年进行半年度分类达标额的检验，然后进行整个年度的净利润分类达标额的检验。
优选的，若月度的实际净利润未达到预先设定的净利润分类达标额，则该月按折扣支付员工工资；若下月的月度实际净利润仍未达到预先设定的净利润分类达标额，则下月仍按折扣支付员工工资；若下月的月度实际净利润达到预先设定的净利润分类达标额，则全额支付员工工资。
与现有技术相比，本发明具有如下有益的技术效果：
本发明能根据保险中介机构的净利润情况进行分级告警从而管控风险。在对保险中介机构进行风险告警的等级判定时，依据获取的保险中介机构收支数据来统计净利润数据，具体根据月度、季度、半年度和年度这些时间段的分类来进行不同时间段下净利润数据的统计，然后根据净利润是否为负值来判断各对应时间段下的保险中介机构运营风险等级。对于保险中介机构从成立至今的净利润之和，根据净利润之和是否出现逐渐减小甚至为负值来进行更严重风险等级的判定，方便管控保险中介机构运营时的风险。
附图说明
图1为本发明实施例的系统结构框图；
图2为本发明实施例中分类告警模块的分类结构框图；
图3为本发明实施例运行时的方法流程图。
具体实施方式
实施例一
如图1-图3所示，本实施例提出的一种针对保险中介机构风险预警的系统，包括收支数据获取模块、净利润数据统计模块和分类告警模块，分类告警模块包括当年度分类告警模块和累积年度告警模块。
收支数据获取模块用于获取保险中介机构的收支数据。
净利润数据统计模块用于依据保险中介机构的收支数据按照月度、季度、半年度和年度净利润情况进行分类统计。
当年度分类告警模块用于依据保险中介机构的月度、季度、半年度和年度的净利润分类统计数据，当对应类别出现净利润为负的情况时，按照对应类别进行严重等级程度逐渐增加的告警。
累积年度告警模块用于从保险中介机构成立年度至最近统计年度净利润统计数据的年度范围内，将各年度净利润统计数据累加得到累积净利润，若累积净利润逐渐减小，则进行一级告警，若累积净利润为负值，则进行特级告警。
本实施例能根据保险中介机构的净利润情况进行分级告警从而管控风险。在对保险中介机构进行风险告警的等级判定时，依据获取的保险中介机构收支数据来统计净利润数据，具体根据月度、季度、半年度和年度这些时间段的分类来进行不同时间段下净利润数据的统计，然后根据净利润是否为负值来判断各对应时间段下的保险中介机构运营风险等级。对于保险中介机构从成立至今的净利润之和，根据净利润之和是否出现逐渐减小甚至为负值来进行更严重风险等级的判定，从而能在后续运营时根据不同风险等级采取相应的开源节流措施，以提高净利润为目标，逐渐解除风险告警，降低保险中介机构的运营风险。
实施例二
如图1-图3所示，本实施例提出的一种针对保险中介机构风险预警的系统，相较于实施例一，本实施例中，保险中介机构的收支数据包括收入数据和支出数据，支出数据包括员工工资数据和机构运行开支数据，机构运行开支数据包括除员工工资之外的办公室租金和纳税数据等用于保障保险中介机构正常运行的金额支出数据。
对于保险中介机构，记第y年第i月份的收入额为
Figure 362733DEST_PATH_IMAGE002
，i∈{1，2，3，4，5，6，7，8，9， 10，11，12}，记第y年第i月份的支出额为
Figure 349144DEST_PATH_IMAGE038
，记第y年第i月份的净利润为
Figure 655491DEST_PATH_IMAGE040
，记第y年第j季 度的净利润为
Figure 956023DEST_PATH_IMAGE042
，j∈{1，2，3，4}，记第y年第b半年度的净利润为
Figure 788850DEST_PATH_IMAGE044
，b∈{1，2}，其中，b=1时 代表上半年度，b=2时代表下半年度，记第y年的年度净利润为
Figure 821528DEST_PATH_IMAGE046
，将截至第y年的累积净利 润记为
Figure 739805DEST_PATH_IMAGE022
，则：
Figure DEST_PATH_IMAGE048
Figure DEST_PATH_IMAGE050
Figure DEST_PATH_IMAGE052
Figure DEST_PATH_IMAGE054
Figure 188235DEST_PATH_IMAGE024
其中，k为保险中介机构成立年度。
通过上述公式计算后，若
Figure DEST_PATH_IMAGE056
，则保险中介机构进行五级告警；若
Figure 19443DEST_PATH_IMAGE057
，则进 行四级告警；若
Figure 613236DEST_PATH_IMAGE059
，则进行三级告警；若
Figure DEST_PATH_IMAGE061
，则进行二级告警；若
Figure DEST_PATH_IMAGE063
，则进行 一级告警；若
Figure DEST_PATH_IMAGE064
，则进行特级告警。
本实施例中，通过对月度、季度、半年度和年度这些时间段的净利润进行分类统计，并判断是否出现亏损，能得到量化的结果，便于直观的进行定性化的判断。还能通过对累积净利润进行统计来获知该保险中介机构在从成立至今的运营期间内是否盈利，从整体上掌握该保险中介机构的运行情况，掌控运行时的风险等级。
实施例三
如图1-图3所示，本实施例提出的一种针对保险中介机构风险预警的系统，相较于实施例一，本实施例中，还包括净利润分类达标额预定模块、净利润达标额检验模块和告警等级调整模块；
净利润分类达标额预定模块：预先设定下一年度中12个月度、4个季度、2个半年度（2个半年度表示上半年度和下半年度）和整个年度的净利润分类达标额，每个月度、每个季度、每个半年度、每个年度均设定有对应的目标净利润达标额，实现从月度至年度的宏观达标额的设定；
净利润达标额检验模块：到达期限后，检验实际净利润是否达到预先设定的净利润分类达标额；
告警等级调整模块：若实际净利润达到预先设定的净利润分类达标额，则解除对应等级的告警；若实际净利润未达到预先设定的净利润分类达标额，则维持对应等级的告警。
对于预先设定的下一年度中12个月度、4个季度、2个半年度和整个年度的净利润分类达标额，每个月度进行月度净利润分类达标额的检验，每个季度进行季度分类达标额的检验，每半年进行半年度分类达标额的检验，然后进行整个年度的净利润分类达标额的检验。不同时间段分别进行不同类型净利润分类达标额的检验，从而能对不同时间段分类情况下的实际净利润进行分类获取。
若月度的实际净利润未达到预先设定的净利润分类达标额，则该月按折扣支付员工工资，节省开支，激励员工提升工作效率，以提高净利润为目标；若下月的月度实际净利润仍未达到预先设定的净利润分类达标额，则下月仍按折扣支付员工工资，保障员工基本生活；若下月的月度实际净利润达到预先设定的净利润分类达标额，则全额支付员工工资，在达标后，恢复员工工资支付比例，若月度实际净利润大大超出预先设定的净利润分类达标额，也可额外发奖金，进一步激励员工开拓业务，提升保险中介机构的盈利能力和竞争力。
上面结合附图对本发明的实施方式作了详细说明，但是本发明并不限于此，在所属技术领域的技术人员所具备的知识范围内，在不脱离本发明宗旨的前提下还可以作出各种变化。

Claims (8)

1.一种针对保险中介机构风险预警的系统，其特征在于，包括：
收支数据获取模块：用于获取保险中介机构的收支数据；
净利润数据统计模块：用于依据保险中介机构的收支数据按照月度、季度、半年度和年度净利润情况进行分类统计；
分类告警模块：其包括当年度分类告警模块和累积年度告警模块；对于当年度分类告警模块，其用于依据保险中介机构的月度、季度、半年度和年度的净利润分类统计数据，当对应类别出现净利润为负的情况时，按照对应类别进行严重等级程度逐渐增加的告警；对于累积年度告警模块，其用于从保险中介机构成立年度至最近统计年度净利润统计数据的年度范围内，将各年度净利润统计数据累加得到累积净利润，若累积净利润逐渐减小，则进行一级告警，若累积净利润为负值，则进行特级告警。
2.根据权利要求1所述的一种针对保险中介机构风险预警的系统，其特征在于，保险中介机构的收支数据包括收入数据和支出数据，支出数据包括员工工资数据和机构运行开支数据。
3.根据权利要求2所述的一种针对保险中介机构风险预警的系统，其特征在于，对于保 险中介机构，记第y年第i月份的收入额为
Figure 517925DEST_PATH_IMAGE002
，记第y年第i月份的支出额为
Figure 966224DEST_PATH_IMAGE004
，记第y年第i月 份的净利润为
Figure 152486DEST_PATH_IMAGE006
，记第y年第j季度的净利润为
Figure 78854DEST_PATH_IMAGE008
，记第y年第b半年度的净利润为
Figure 96488DEST_PATH_IMAGE010
，记第y 年的年度净利润为
Figure 325476DEST_PATH_IMAGE012
，则：
Figure 326930DEST_PATH_IMAGE014
Figure 56988DEST_PATH_IMAGE016
Figure 929129DEST_PATH_IMAGE018
Figure 329018DEST_PATH_IMAGE020
。
4.根据权利要求3所述的一种针对保险中介机构风险预警的系统，其特征在于，将截至 第y年的累积净利润记为
Figure 614506DEST_PATH_IMAGE022
，则：
Figure 85938DEST_PATH_IMAGE024
其中，k为保险中介机构成立年度。
5.根据权利要求4所述的一种针对保险中介机构风险预警的系统，其特征在于，若
Figure 15848DEST_PATH_IMAGE026
，则进行五级告警；若
Figure 976851DEST_PATH_IMAGE028
，则进行四级告警；若
Figure 887651DEST_PATH_IMAGE030
，则进行三级告警；若
Figure 693933DEST_PATH_IMAGE032
， 则进行二级告警；若
Figure 71824DEST_PATH_IMAGE034
，则进行一级告警；若
Figure 813515DEST_PATH_IMAGE036
，则进行特级告警。
6.根据权利要求1所述的一种针对保险中介机构风险预警的系统，其特征在于，还包括：
净利润分类达标额预定模块：预先设定下一年度中12个月度、4个季度、2个半年度和整个年度的净利润分类达标额；
净利润达标额检验模块：到达期限后，检验实际净利润是否达到预先设定的净利润分类达标额；
告警等级调整模块：若实际净利润达到预先设定的净利润分类达标额，则解除对应等级的告警；若实际净利润未达到预先设定的净利润分类达标额，则维持对应等级的告警。
7.根据权利要求6所述的一种针对保险中介机构风险预警的系统，其特征在于，对于预先设定的下一年度中12个月度、4个季度、2个半年度和整个年度的净利润分类达标额，每个月度进行月度净利润分类达标额的检验，每个季度进行季度分类达标额的检验，每半年进行半年度分类达标额的检验，然后进行整个年度的净利润分类达标额的检验。
8.根据权利要求6所述的一种针对保险中介机构风险预警的系统，其特征在于，若月度的实际净利润未达到预先设定的净利润分类达标额，则该月按折扣支付员工工资；若下月的月度实际净利润仍未达到预先设定的净利润分类达标额，则下月仍按折扣支付员工工资；若下月的月度实际净利润达到预先设定的净利润分类达标额，则全额支付员工工资。
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