CN102024241A - 一种适用于供应链的融资方法及融资平台 - Google Patents
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Abstract
本发明揭示了一种适用于供应链的融资方法及融资平台，其通过建立的采购商接口、供货商接口以及银行接口将采购商、供货商以及银行均纳入融资过程中，再通过资源控制装置中的与融资种类对应的若干控制单元，将采购商发出的包含融资申请的采购信息发送至所述供货商和银行，并反馈两者的所述回复信息，当所述银行审批通过所述融资申请，则将所述采购商和银行的融资过程信息存入所述数据库存储。
Description
技术领域
本发明涉及融资信息系统领域，特别涉及一种适用于供应链的融资方法及融资平台。
背景技术
融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。
在钢铁行业中，采购商对钢铁产品的采购通常是大批量的采购，众所周知的是，近年来我国的钢铁价格大幅攀升，这就给钢铁产品的采购商带来了极大的资金压力，为了缓解此种压力，就需要通过银行的融资来解决。而目前的这种融资，主要是采购商和银行两者之间进行的，其过程涉及到信用、谈判以及程序等复杂的问题，导致了采购商融资效率的低下。
所以，需要提供一种融资平台，其能将采购商、供货商以及银行绑定在一起，使三方都能参入融资过程中去，提高融资的效率。
发明内容
本发明的目的是提供一种适用于供应链的融资方法及融资平台，其通过采购商、供货商以及银行三方的参入，高效率地实现融资。
一方面，本发明提供一种供应链融资平台100，用于供应链中的采购商和供应商进行交易时，采购商在银行取得融资，包括：
数据库，存储建立的采购商、供货商以及银行三方达成的融资授信额度协议；
采购商接口，用以接收所述采购商发出的包含融资申请的采购信息；
供货商接口，用以接收所述供货商对所述采购商的包含融资申请的采购信息作出的回复信息；
银行接口，用以接收所述银行根据所述融资授信额度协议对所述采购商的融资申请作出的回复信息；
资源控制装置，包括与融资种类对应的若干控制单元，根据所述采购商发出的融资申请种类，相应的控制单元将包含该融资申请的采购信息通过供货商接口和银行接口发送至所述供货商和银行，并反馈两者的所述回复信息；若所述银行审批通过所述融资申请，则将所述采购商和银行的融资过程信息存入所述数据库存储。
所述资源控制装置包括一期货贷款控制单元，所述期货贷款控制单元进一步包括以下模块：
将包含期货贷款融资申请的采购信息通过供货商接口和银行接口发送至所述供货商和银行的模块；
将所述供货商接口接收的供货商确认所述采购信息并形成的订单信息存入所述数据库的模块；
将所述银行通过银行接口审批通过融资申请并签名的回复信息反馈至所述采购商的模块；
将所述银行接口接收的银行确认采购商保证金到账并开具承兑汇票的信息存入所述数据库的模块；
将供货商接口接收的供货商确认融资款到账并形成的期货合同存入所述数据库的模块。
所述资源控制装置包括一现货贷款控制单元，所述现货贷款控制单元进一步包括以下模块：
将包含现货贷款融资申请的采购信息通过供货商接口和银行接口发送至所述供货商和银行的模块；
将所述供货商接口接收的供货商确认所述采购信息并形成的对应合同信息存入所述数据库的模块；
将所述银行通过银行接口审批通过融资申请并签名的回复信息反馈至所述采购商的模块；
将所述银行接口接收的银行确认采购商保证金到账并开具承兑汇票的信息存入所述数据库的模块；
将供货商接口接收的供货商完成银行贴现以及采购商完成付息并进行合同配款的信息反馈至所述采购商的模块。
所述资源控制装置还包括一赎单控制单元，所述赎单控制单元进一步包括以下模块：
将所述采购商的控货申请发送至供货商的模块；
实现所述供货商通过供货商接口生成对应所述控货申请的提单并控制提单不可打印的模块；
将所述采购商接口接收的采购商对应所述提单的赎单申请发送至所述银行的模块；
将所述银行接口接收的银行确认采购商还贷并解除对应货物质押的信息发送至所述供货商；
实现所述供货商通过供货商接口进行确认采购商还贷并允许其打印提单的模块。
另一方面，本发明还提供一种适用于供应链的融资方法，该方法实现供应链中的采购商和供应商进行交易时，采购商在银行取得融资，包括以下步骤：
5.1、建立数据库，存储建立的采购商、供货商以及银行三方达成的融资授信额度协议；
5.2、建立用于数据交换的采购商接口、供货商接口以及银行接口；
5.3、建立与融资种类对应的若干控制单元，根据所述采购商发出的融资申请种类，相应的控制单元将包含该融资申请的采购信息通过供货商接口和银行接口发送至所述供货商和银行，并反馈两者的所述回复信息；若所述银行审批通过所述融资申请，则将所述采购商和银行的融资过程信息存入所述数据库存储。
所述步骤5.3建立的若干控制单元包括一期货贷款控制单元，所述期货贷款控制单元的工作流程包括以下步骤：
6.1、将包含期货贷款融资申请的采购信息通过供货商接口和银行接口发送至所述供货商和银行；
6.2、将所述供货商接口接收的供货商确认所述采购信息并形成的订单信息存入所述数据库；
6.3、将所述银行通过银行接口审批通过融资申请并签名的回复信息反馈至所述采购商；
6.4、将所述银行接口接收的银行确认采购商保证金到账并开具承兑汇票的信息存入所述数据库；
6.5、将供货商接口接收的供货商确认融资款到账并形成的期货合同存入所述数据库。
所述步骤5.3建立的若干控制单元包括一现货贷款控制单元，所述现货贷款控制单元的工作流程包括以下步骤：
7.1、将包含现货贷款融资申请的采购信息通过供货商接口和银行接口发送至所述供货商和银行；
7.2、将所述供货商接口接收的供货商确认所述采购信息并形成的对应合同信息存入所述数据库；
7.3、将所述银行通过银行接口审批通过融资申请并签名的回复信息反馈至所述采购商；
7.4、将所述银行接口接收的银行确认采购商保证金到账并开具承兑汇票的信息存入所述数据库；
7.5、将供货商接口接收的供货商完成银行贴现以及采购商完成付息并进行合同配款的信息反馈至所述采购商。
所述步骤5.3建立的若干控制单元包括一赎单控制单元，所述赎单控制单元的工作流程包括以下步骤：
8.1、将所述采购商的控货申请发送至供货商；
8.2、实现所述供货商通过供货商接口生成对应所述控货申请的提单并控制提单不可打印；
8.3、将所述采购商接口接收的采购商对应所述提单的赎单申请发送至所述银行；
8.4、将所述银行接口接收的银行确认采购商还贷并解除对应货物质押的信息发送至所述供货商；
8.5、实现所述供货商通过供货商接口进行确认采购商还贷并允许其打印提单。
采用本发明所述的一种适用于供应链的融资方法及融资平台，其通过建立的采购商接口、供货商接口以及银行接口将采购商、供货商以及银行均纳入融资过程中，再通过资源控制装置中的与融资种类对应的若干控制单元，将采购商发出的包含融资申请的采购信息发送至所述供货商和银行，并反馈两者的所述回复信息，当所述银行审批通过所述融资申请，则将所述采购商和银行的融资过程信息存入所述数据库存储。
附图说明
图1是本发明所述融资平台的原理框图；
图2是本发明所述融资授信流程图；
图3是本发明所述期货贷款流程图；
图4是本发明所述现货贷款流程图；
图5是本发明所述赎单流程图；
图6是本发明所述融资方法流程图。
具体实施方式
下面结合附图和实施例进一步说明本发明的技术方案，本发明以钢铁行业作为实施例，其中的供货商为贸易公司，贸易公司提供其关联的钢厂生产的钢铁产品给采购商。
参照图1，图1显示了本发明提供的一种供应链融资平台100，用于供应链中的采购商和供应商进行交易时，采购商在银行取得融资，包括：
数据库110，存储建立的采购商121、供货商131以及银行141三方达成的融资授信额度协议。参见图2，图2显示了三方的融资授信流程图，其中的贸易公司为供货商131。
采购商接口120，用以接收所述采购商121发出的包含融资申请的采购信息。
供货商接口130，用以接收所述供货商131对所述采购商121的包含融资申请的采购信息作出的回复信息。
银行接口140，用以接收所述银行141根据所述融资授信额度协议对所述采购商121的融资申请作出的回复信息。
资源控制装置150，包括与融资种类对应的若干控制单元，根据所述采购商121发出的融资申请种类，相应的控制单元将包含该融资申请的采购信息通过供货商接口130和银行接口140发送至所述供货商131和银行141，并反馈两者的所述回复信息；若所述银行141审批通过所述融资申请，则将所述采购商121和银行141的融资过程信息存入所述数据库110存储。
作为一实施例，所述资源控制装置150包括一期货贷款控制单元151，参见图3，图3显示的是期货贷款工作流程图，其中的贸易公司为供货商131，所述期货贷款控制单元151进一步包括以下模块(各模块对应图3流程中相应的步骤)：
将包含期货贷款融资申请的采购信息通过供货商接口130和银行接口140发送至所述供货商131和银行141的模块；
将所述供货商接口130接收的供货商131确认所述采购信息并形成的订单信息存入所述数据库110的模块；
将所述银行141通过银行接口140审批通过融资申请并签名的回复信息反馈至所述采购商121的模块；
将所述银行接口140接收的银行141确认采购商121保证金到账并开具承兑汇票的信息存入所述数据库110的模块；
将供货商接口130接收的供货商131确认融资款到账并形成的期货合同存入所述数据库110的模块。
作为一实施例，所述资源控制装置150包括一现货贷款控制单元152，参见图4，图4显示的是现货贷款工作流程图，其中的贸易公司为供货商131，所述现货贷款控制单元152进一步包括以下模块(各模块对应图4流程的相应步骤)：
将包含现货贷款融资申请的采购信息通过供货商接口130和银行接口140发送至所述供货商131和银行141的模块；
将所述供货商接口130接收的供货商131确认所述采购信息并形成的对应合同信息存入所述数据库110的模块；
将所述银行141通过银行接口140审批通过融资申请并签名的回复信息反馈至所述采购商121的模块；
将所述银行接口140接收的银行141确认采购商121保证金到账并开具承兑汇票的信息存入所述数据库110的模块；
将供货商接口130接收的供货商131完成银行141贴现以及采购商121完成付息并进行合同配款的信息反馈至所述采购商121的模块。
作为一实施例，所述资源控制装置150还包括一赎单控制单元153，参见图5，图5显示的是赎单工作流程图，其中的贸易公司为供货商131，所述赎单控制单元153进一步包括以下模块(各模块对应图5中流程的相应步骤)：
将所述采购商121的控货申请发送至供货商131的模块；
实现所述供货商131通过供货商接口130生成对应所述控货申请的提单并控制提单不可打印的模块；
将所述采购商接口120接收的采购商121对应所述提单的赎单申请发送至所述银行141的模块；
将所述银行接口140接收的银行141确认采购商121还贷并解除对应货物质押的信息发送至所述供货商131；
实现所述供货商131通过供货商接口130进行确认采购商121还贷并允许其打印提单的模块。
参见图6，本发明还提供一种适用于供应链的融资方法200，该方法200实现供应链中的采购商和供应商进行交易时，采购商在银行取得融资，包括以下步骤：
201、建立数据库，存储建立的采购商、供货商以及银行三方达成的融资授信额度协议。参见图2，图2显示了融资授信的流程：如材料齐全，采购商提出申请至银行审核通过，前后时间不超过15天。
202、建立用于数据交换的采购商接口、供货商接口以及银行接口。
203、建立与融资种类对应的若干控制单元，使其将包含该融资申请的采购信息发送至所述供货商和银行。
建立与融资种类对应的若干控制单元，根据所述采购商发出的融资申请种类，相应的控制单元将包含该融资申请的采购信息通过供货商接口和银行接口发送至所述供货商和银行。
204、反馈所述供货商和银行的所述回复信息。
205、若所述银行审批通过所述融资申请，则将所述采购商和银行的融资过程信息存入所述数据库存储。
作为一实施例，所述步骤203建立的若干控制单元包括一期货贷款控制单元，参见图3，图3显示了期货贷款流程(票据形式)：采购商申请融资，买方付息贴现，贸易公司收款后，下发钢厂期货合同。所述期货贷款控制单元的工作流程包括以下步骤：
6.1、将包含期货贷款融资申请的采购信息通过供货商接口和银行接口发送至所述供货商和银行；
6.2、将所述供货商接口接收的供货商确认所述采购信息并形成的订单信息存入所述数据库；
6.3、将所述银行通过银行接口审批通过融资申请并签名的回复信息反馈至所述采购商；
6.4、将所述银行接口接收的银行确认采购商保证金到账并开具承兑汇票的信息存入所述数据库；
6.5、将供货商接口接收的供货商确认融资款到账并形成的期货合同存入所述数据库。
作为一实施例，所述步骤203建立的若干控制单元包括一现货贷款控制单元，参见图4，图4显示了现货贷款流程(票据形式)：采购商申请融资，至贸易公司合同配款，前后时间不超过2个工作日。所述现货贷款控制单元的工作流程包括以下步骤：
7.1、将包含现货贷款融资申请的采购信息通过供货商接口和银行接口发送至所述供货商和银行；
7.2、将所述供货商接口接收的供货商确认所述采购信息并形成的对应合同信息存入所述数据库；
7.3、将所述银行通过银行接口审批通过融资申请并签名的回复信息反馈至所述采购商；
7.4、将所述银行接口接收的银行确认采购商保证金到账并开具承兑汇票的信息存入所述数据库；
7.5、将供货商接口接收的供货商完成银行贴现以及采购商完成付息并进行合同配款的信息反馈至所述采购商。
作为一实施例，所述步骤203建立的若干控制单元包括一赎单控制单元，参见图5，图5显示了赎单流程：采购商申请赎单，打印出电子提单，银行还款确认于半个工作日内完成。所述赎单控制单元的工作流程包括以下步骤：
8.1、将所述采购商的控货申请发送至供货商；
8.2、实现所述供货商通过供货商接口生成对应所述控货申请的提单并控制提单不可打印；
8.3、将所述采购商接口接收的采购商对应所述提单的赎单申请发送至所述银行；
8.4、将所述银行接口接收的银行确认采购商还贷并解除对应货物质押的信息发送至所述供货商；
8.5、实现所述供货商通过供货商接口进行确认采购商还贷并允许其打印提单。
需要指出的是，本发明所述的一种适用于供应链的融资方法200和本发明所述一种供应链融资平台100，两者在原理和实施例上是相同或类似的，故其重复部分不再赘述。
本技术领域中的普通技术人员应当认识到，以上的实施例仅是用来说明本发明，而并非用作为对本发明的限定，只要在本发明的实质精神范围内，对以上实施例的变化、变型都将落在本发明的权利要求书范围内。
Claims (8)
1.一种供应链融资平台，用于供应链中的采购商和供应商进行交易时，采购商在银行取得融资，其特征在于，包括：
数据库，存储建立的采购商、供货商以及银行三方达成的融资授信额度协议；
采购商接口，用以接收所述采购商发出的包含融资申请的采购信息；
供货商接口，用以接收所述供货商对所述采购商的包含融资申请的采购信息作出的回复信息；
银行接口，用以接收所述银行根据所述融资授信额度协议对所述采购商的融资申请作出的回复信息；
资源控制装置，包括与融资种类对应的若干控制单元，根据所述采购商发出的融资申请种类，相应的控制单元将包含该融资申请的采购信息通过供货商接口和银行接口发送至所述供货商和银行，并反馈两者的所述回复信息；若所述银行审批通过所述融资申请，则将所述采购商和银行的融资过程信息存入所述数据库存储。
2.如权利要求1所述的融资平台，其特征在于，所述资源控制装置包括一期货贷款控制单元，所述期货贷款控制单元进一步包括以下模块：
将包含期货贷款融资申请的采购信息通过供货商接口和银行接口发送至所述供货商和银行的模块；
将所述供货商接口接收的供货商确认所述采购信息并形成的订单信息存入所述数据库的模块；
将所述银行通过银行接口审批通过融资申请并签名的回复信息反馈至所述采购商的模块；
将所述银行接口接收的银行确认采购商保证金到账并开具承兑汇票的信息存入所述数据库的模块；
将供货商接口接收的供货商确认融资款到账并形成的期货合同存入所述数据库的模块。
3.如权利要求1或2所述的融资平台，其特征在于，所述资源控制装置包括一现货贷款控制单元，所述现货贷款控制单元进一步包括以下模块：
将包含现货贷款融资申请的采购信息通过供货商接口和银行接口发送至所述供货商和银行的模块；
将所述供货商接口接收的供货商确认所述采购信息并形成的对应合同信息存入所述数据库的模块；
将所述银行通过银行接口审批通过融资申请并签名的回复信息反馈至所述采购商的模块；
将所述银行接口接收的银行确认采购商保证金到账并开具承兑汇票的信息存入所述数据库的模块；
将供货商接口接收的供货商完成银行贴现以及采购商完成付息并进行合同配款的信息反馈至所述采购商的模块。
4.如权利要求3所述的融资平台，其特征在于，所述资源控制装置还包括一赎单控制单元，所述赎单控制单元进一步包括以下模块：
将所述采购商的控货申请发送至供货商的模块；
实现所述供货商通过供货商接口生成对应所述控货申请的提单并控制提单不可打印的模块；
将所述采购商接口接收的采购商对应所述提单的赎单申请发送至所述银行的模块；
将所述银行接口接收的银行确认采购商还贷并解除对应货物质押的信息发送至所述供货商；
实现所述供货商通过供货商接口进行确认采购商还贷并允许其打印提单的模块。
5.一种适用于供应链的融资方法，该方法实现供应链中的采购商和供应商进行交易时，采购商在银行取得融资，其特征在于，包括以下步骤：
5.1、建立数据库，存储建立的采购商、供货商以及银行三方达成的融资授信额度协议；
5.2、建立用于数据交换的采购商接口、供货商接口以及银行接口；
5.3、建立与融资种类对应的若干控制单元，根据所述采购商发出的融资申请种类，相应的控制单元将包含该融资申请的采购信息通过供货商接口和银行接口发送至所述供货商和银行，并反馈两者的所述回复信息；若所述银行审批通过所述融资申请，则将所述采购商和银行的融资过程信息存入所述数据库存储。
6.如权利要求5所述的融资方法，其特征在于，所述步骤5.3建立的若干控制单元包括一期货贷款控制单元，所述期货贷款控制单元的工作流程包括以下步骤：
6.1、将包含期货贷款融资申请的采购信息通过供货商接口和银行接口发送至所述供货商和银行；
6.2、将所述供货商接口接收的供货商确认所述采购信息并形成的订单信息存入所述数据库；
6.3、将所述银行通过银行接口审批通过融资申请并签名的回复信息反馈至所述采购商；
6.4、将所述银行接口接收的银行确认采购商保证金到账并开具承兑汇票的信息存入所述数据库；
6.5、将供货商接口接收的供货商确认融资款到账并形成的期货合同存入所述数据库。
7.如权利要求5或6所述的融资方法，其特征在于，所述步骤5.3建立的若干控制单元包括一现货贷款控制单元，所述现货贷款控制单元的工作流程包括以下步骤：
7.1、将包含现货贷款融资申请的采购信息通过供货商接口和银行接口发送至所述供货商和银行；
7.2、将所述供货商接口接收的供货商确认所述采购信息并形成的对应合同信息存入所述数据库；
7.3、将所述银行通过银行接口审批通过融资申请并签名的回复信息反馈至所述采购商；
7.4、将所述银行接口接收的银行确认采购商保证金到账并开具承兑汇票的信息存入所述数据库；
7.5、将供货商接口接收的供货商完成银行贴现以及采购商完成付息并进行合同配款的信息反馈至所述采购商。
8.如权利要求7所述的融资方法，其特征在于，所述步骤5.3建立的若干控制单元包括一赎单控制单元，所述赎单控制单元的工作流程包括以下步骤：
8.1、将所述采购商的控货申请发送至供货商；
8.2、实现所述供货商通过供货商接口生成对应所述控货申请的提单并控制提单不可打印；
8.3、将所述采购商接口接收的采购商对应所述提单的赎单申请发送至所述银行；
8.4、将所述银行接口接收的银行确认采购商还贷并解除对应货物质押的信息发送至所述供货商；
8.5、实现所述供货商通过供货商接口进行确认采购商还贷并允许其打印提单。
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