CN102460520A - 使用移动通信装置的支付终端，例如移动电话；直接借记支付交易的方法 - Google Patents

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Abstract

一种使用移动通信装置(4)的支付终端，例如移动电话，位于可移除存储卡(1)上，例如微型SD卡类型，该可移除存储卡可被以这种方式调整：这样它能够被插入额外的硬件插槽中，例如，存储器插槽。支付POS终端应用运行在可移除存储卡(1)上，该可移除存储卡含有至少一个支付卡。具有卡支付应用的支付卡的单元(7)位于该存储器的安全部分内，该安全部分与终端的配置数据单元(6)分离。终端被选择的身份的配置数据以及支付卡的数据位于安全元件的分离的部分内或位于完全独立的安全元件内或者它们还可被局部化于商家的销售装置内以及例如ICC卡(29)或SAM卡(42)内。

Description

使用移动通信装置的支付终端,例如移动电话;直接借记支付交易的方法
技术领域
本方案涉及一种位于移动通信装置内的支付终端，例如移动电话。为了实现支付过程，该终端甚至可以通过其自身的通信元件进行通信，主要为NFC类型。提出的发明还描述了一种使用非接触式传输链路的直接借记支付方法并描述了一种配置，其中可使用移动通信装置创建暂时支付终端，该暂时支付终端具有首先意欲用于小型商铺的简化结构。本方案涉及在通过具有例如微型SD卡形式的可移除存储卡的移动通信装置支付时安全性和舒适度的提高。
背景技术
永久位于商铺内的支付终端，POS(销售点)终端是已知的。该POS终端以一种方式工作以使得在一个已经达成协议的系统内部确保从购买者账户至商铺经营者账户金钱传输的安全。直到如今，通过POS终端的支付被特征化为一种支付装置形式的支付，其中该支付的接收方具有POS终端并且付款的顾客使用相应的卡片。在第一阶段，执行对卡片持有者的检查、授权——这一过程应当被高度安全化并应当在不进行不合理的努力以偏袒商家和付款顾客任何一方的情况下实现。接着，运行一个过程，其中支付的金额被自动记入商铺运营者的账户。最初，仅具有磁条的卡片被用于运行支付终端的应用。然而，考虑到技术所限，含有已下载数据的磁条带来了安全上的风险，这是由于使用简单技术装置便可复制或更改该磁条。从磁条中读出内部数据是低技术的。
因此，在九十年代的下半叶，卡片发行商Europay国际万事达卡(EuropayInternational Mastercard)和VISA之间制定了创建EMV标准的协议，EMV标准使用位于支付卡上的微型芯片。EMV(Europay Mastercard Visa)标准描述了支付卡芯片和POS终端之间的交互以达到确保世界范围内互操作性的目的。微型芯片的使用能够以这种方式保护位于其上的数据：不使用PIN则不能从外部访问它们。卡片上芯片的使用还能够实现卡片持有者的验证，甚至在离线连接至处理者总部的情况下。当磁条表示被动数据承载者时，卡片上的芯片基本上是一种小型计算机，其具有自身的计算能力，具有存储安全区域并具有数据加密单元。尽管所提出的当前POS终端的技术特征，但是发现如果在POS终端内部发生不正当的调整和操作或如果一个中间链接被插入读取装置，来自卡片的数据和PIN码可被公开。这通常发生在商铺拥有者未知的情况下，该POS终端如果不足以被相关人员控制或发生其他不正当操作。
然而直到如今，并不知道这种技术工具：它能够将移动电话转换成那种支付终端，其拥有者可以是付款顾客并且它可具有整个业务关系(支付卡发行商、处理总部、银行、商家)的个人参与者所需的安全性。
专利CN101351819的技术方案指出将移动电话用作POS终端的可能性；然而它并未处理系统的个人基本要素的特定组织。很多方案，例如专利CN101339685、CN101329801、US2008270246(A1)、SI22595(A)、US2008059375描述了参与到直接借记支付中的移动电话，虽然在该电话中并没有独立的POS终端元件。或者，正如US20077241180(A1)文件所述，存在这种解决方案：其中移动电话和静态POS终端交互。
存在对于这种技术方案的要求，它要具有EMV支付应用的高度安全性并且它将生成确切的EMV标准形式的最终支付密码诸如此类，甚至在普通商店之外实现的因特网支付或其他支付的情况下，例如，在为下载存储于移动运营商处的程序进行支付的情况下。这种解决方案要么当前未知要么它们具有安全风险，这些安全风险存在于这一事实中：可能会公开或错误使用从付款顾客的支付卡至商家POS终端或虚拟POS终端例如通过因特网或在NFC或GPRS通信的情况下的数据传输期间的通信。一旦在普通商店中的POS终端和支付卡之间的原始紧密接触被延长至通过因特网环境的通信，那么安全风险将被提升。
现存的POS终端通过固定结构区分，这与其它事物无关，这些事物包括连接至支付处理中心的通信信道、打印机、加密密钥、读取器、不同格式卡片的主要读取器以及用于输入PIN码的键盘。这种技术配置需要某些空间并且相对昂贵。已知POS终端的实现意欲用于固定商店中的固定销售位置，其中POS终端的高购买金额、安装和操作由用于购买的支付的合理营业额平衡。
根据已公开专利WO2008063990的技术方案描述了一种系统，其中POS终端与支付处理中心并不具有通信信道并且使用一种通过顾客移动电话的中间连接实现通信。此方案具有较低的安全性，原因是支付终端应用本身运行在远程计算机上并且该移动电话仅仅是通信的中介。其他已公开专利以这种方式描述了分开的POS终端：其中直接在支付位置上仅具有它的管理部分，该管理部分连接至位于商店其他一些位置的剩余部分。现存的解决方案以及已公开的专利并没有提供如何创建一种便宜、不复杂且最终还可便携的POS支付终端的简单指令，它可能根据当前的标准，尤其是EMV标准生成支付密码。
当前现存的所有方案需要相对复杂的安装并包括很多输入和输出装置，这提高了它们的价格。至今，已知没有这样的装置，其同时具有简单、高度安全性的特征，也具有便携性并且甚至能够在小型商店中使用，例如在报刊亭中或者在移动式速食销售柜台中使用。
当移动通信装置，例如用于非现金支付应用的移动电话的使用在扩大时，对支付过程的舒适度和安全性的需求将会增长。移动通信装置与移动数据网络之间具有有意的但也可能是未观测到的连接，存在有害程序通过该移动数据网络渗透入移动通信装置环境的风险。
根据已公开专利文献WO 2010/011670A2，一种目的支付按钮(purposePay-button)是已知的。由它启动非接触式支付应用的运行所必需的NFC通信元件。此按钮简化了支付应用的启动，然而，与在前的方案相比，当支付应用由显示在移动通信装置显示器上的菜单中的虚拟按钮启动时，它至NFC通信元件的连接并不提供提升的安全性。当不合适的程序，例如特洛伊木马的形式的程序在用户未知的情况下初始化该支付应用时，在移动通信装置内部存储的支付卡上的可能攻击的分析指出风险。由于移动通信装置内的支付卡一直被插入支付卡读取器内，该位置本身包含甚至恒定尝试从该卡内读取数据的可能性。为此，存在未来它将遇到支付卡安全等级错误的危险，例如甚至至今被认为不可能的EMV标准，这是由于支付卡被长期插入并且事实上在读取器中没有干扰，例如在POS终端中或者在ATM中。为此，需要这一方案，该方案不仅将提高舒适度还将提高支付卡的安全性。现存的目的按钮例如移动电话中的拍照按钮仅具有加速和简化访问所选电话功能的目的并且它对于解决所选功能的有意启动的安全性问题并不必要。
该新的、更加安全的解决方案应当足够舒适，因此它不会降低服务者的舒适度，这是通过移动电话的非现金支付的扩展的重要推测。
发明内容
使用移动通信装置例如移动电话的支付终端在很大程度内消除了所提及的缺点，其中该支付终端包括存储器、接口以及微控制器。该微控制器链接至该存储器并还通过接口连接至移动通信装置的电路。该支付终端具有一个含有支付POS终端应用的单元并且还具有支付终端的配置数据单元，该配置数据单元被存储在存储器的安全部分内。本发明的精髓在于这一事实：该支付终端与相关配置数据一起可被存储在可移除存储卡上，它以一种方式调整以使得它可被插入移动通信装置的用于额外硬件的插槽中，该插槽可被用于增加超出移动通信装置基本功能的功能。
本方案的精髓在于配置，在这种配置中，POS终端的整个处理内核可被放置在可移除存储卡上，该存储卡被插入移动通信装置中，而最可能的用法在于将其插入移动电话的通用存储器插槽内。所有内部支付POS终端应用的运行可被实现在插入移动通信装置的可移除存储卡上。例外可被发现在与支付处理总部的通信过程中，其中可使用移动通信装置自身的通信信道(SMS-短消息服务，GPRS通用分组无线业务)。可使用该移动通信装置的显示工具以显示支付应用的运行。
仅仅进入移动电话的补充存储卡中的POS终端处理核心的传输带来意想不到的技术优势，但是它还将造成从支付卡装载数据的复杂性，这是由于移动电话并不具有芯片卡读取器。从而，所提出方案的重要特征甚至是如下事实：在同样的硬件设备上，即，在可移除存储卡上，可放置用户的一个支付卡或者甚至多个支付卡。从技术上说，它可被以这一方式确保：除了具有用于支付终端的数据的存储器的安全部分外，该可移除存储卡还可包含具有支付卡数据的存储器的分离的安全部分。
在支付应用的运行期间，该可移除存储卡被插入移动通信装置的用于额外硬件的插槽中，该插槽被用于添加超出移动通信装置基本功能的功能。该插槽将主要但不排它地是可从移动通信装置例如移动电话外部访问的惯用插槽。该相关插槽被设计用于这种技术装备，在没有该插槽的情况下该移动通信装置可满足其基本功能。所讨论的插槽因此并不直接影响运营商网络中数据和/或语音的传输；事实在于它不同于用于SIM(用户身份识别模块)卡的接口。该存储卡，作为本发明的重要元件，并不具有SIM卡的功能。在讨论的方案中描述的该可移除存储卡并不依赖于移动电话的SIM卡并且可被移除或插入移动电话中，而并不中断该电话的任何常规功能。
如果支付卡和POS终端之间的通信被限制于一个硬件装置内部的数据传输，在应用运行期间该硬件装置被插入该移动电话内，然后普通装置不能够监视并错误使用此通信。当支付被实现后，从可移除存储卡发送与已实现的支付相关的加密信息。此信息由EMI标准形式的足够的安全区分。在普通配置中，移动通信装置可为移动电话，它将确保外部功能如与支付处理总部通信以在可移除存储卡上运行支付应用。该移动电话还将确保可移除存储卡的上电。
该可移除存储器甚至可包括具有支付应用的支付卡单元，主要为EMV类型。此类的支付卡单元将包含硬件和软件工具以保证与根据EMV标准的芯片具有相似的功能。此单元的接口可以不同，这是由于它并不被设计为在正常类型的读取器中读取，然而它将被牢固地、不可拆卸地与可移除存储卡承载器连接。
将POS支付终端盒支付卡放置在一个而且是不可分割的硬件装备中至今没有任何意义，这是由于该终端物理上被放置在商家处同时它们通常为银行、支付处理者等等所有。通过所提出的方案，用户可以实现租赁该支付终端并且在这种情况下，能够将支付终端和支付卡放在同一硬件设备中。从配置身份这一方面来看，该终端将保持由特定银行或处理机构拥有，事实上直到目前为止，该终端正常被放置在商家处。由于支付卡和POS终端之间的通信将通过控制器、在可移除存储卡的硬件中的微控制器以及给定的小型的支付装置运行的，那么实质上，从外部对此通信的非法读取在技术上是不可行的。
POS支付终端的精密数据，正如加密密钥和识别数据必须被存储在该存储器的安全部分中，优选地，存储在所谓的安全元件(Secure Element)中。该安全元件的特征在于特定硬件特征并且受管制于相应的证明，这归功于哪些参与人员愿意相信它的精密数据进入这一存储装置中。这些POS支付终端的数据必须与对支付卡数据的访问严格分开，反之亦然。为此，至少两个独立的、分开的安全存储域可位于该可移除存储卡上。它们可为一个安全元件的分开部分的形式。
从优化支付终端应用的过程这一方面来看，有利但并不必要地，如果可移除存储卡具有两个独立的硬件安全元件。它们可为两个统一芯片的形式，可被独立放置在可移除存储卡的印刷电路上。然后，第一安全元件可被用于存储POS终端数据或分别存储不同POS终端的数据。第二安全元件将被用于存储支付卡的数据或者各种支付卡的数据。因而，所提出的方案能够将多个运营商的POS终端以及一个用户的多个支付卡(从而在一个人名义下发行的多个银行的支付卡)放置在一个硬件装置中。由于从访问方面来看，这些属于不同公司的配置和支付数据必须被分开放置，该安全元件将被分为多个独立域、部分。在使用两个安全元件的情况下，那么它们的互相通信以及两个应用的运行将被启用，甚至在当该安全元件不会具有多任务时的情况下。两个或多个安全元件的使用以这种方式提高了可用的存储总量：该支付POS终端应用可直接在该安全元件上运行。在具有一个安全元件的配置中，更适合使用另一个通常便宜且并不安全的存储器，支付POS终端应用将加载至该存储器，并在支付过程期间该支付POS终端应用将运行在该存储器上。
除了本身包含普通存储器外，该存储卡可以具有安全存储器的芯片的形式持有安全元件，其中，该终端的配置数据存储在一单元内。此单元被用于该终端需要分配其自身身份的数据的安全存储。原则上，这些数据主要是用来判断具有相关数据的终端属于谁的数据。
该安全元件被连接至该微控制器。术语微控制器的含义甚至可为控制器或仅为一些控制器形式的缩小硬件。该微控制器同样可被以这种方式定位，其中其功能被分割，例如该控制器部分从另一芯片中的计算部分分出。为了能够运行支付POS终端应用，该微控制器还可被连接至存储卡的存储器，其中存储了具有支付POS终端应用的单元。此应用特别可以为EMV应用的形式。该微控制器从各自单元读取支付POS终端应用，由此它变成一种所谓的通用POS终端。它是一种通用POS支付终端，虽然此时仍然是不同的。为了使得POS支付终端与一些特定银行、特定机构关联，必需从智能卡芯片的所选单元中下载终端配置数据。
此配置能够将可实现支付POS终端操作的已配置和改造的存储卡插入普通的移动电话中，该电话具有用于存储器扩展的插槽。
该支付卡单元将被放置在存储器的安全部分内，与具有终端配置数据的单元分割开，优选地位于专用芯片安全元件的独立域内上。对于存储卡的合适的结构以及考虑到具有SD插槽的移动通信装置的高度入侵，卡片所适合的类型为SD型、或迷你SD(miniSD)、或微型SD(microSD)卡或甚至可能为M2(微型记忆棒)。从而朝向移动通信装置电路的存储卡的接口将为SD或M2型接口。该微控制器可被连接至卡的接口，如由SD卡联盟(技术委员会SD卡联盟)定义的详细说明所规定的接口。
为了达到足够的数据渗透性，可能合适的是如果该支付卡具有至少两导体或者更好地四导体数据总线。对于该卡来说优选的是具有小于24mm的最大参数以及小于14mm的第二最大参数。
该微控制器可以装备不可删除的内部存储器，优选的是EEPROM类型。为了获得足够的安全度，该微控制器还可包括引导加载器单元以用于控制已加载的POS支付应用中的未授权介入。该引导加载器可被放置于微控制器处理器存储器的只读部分内并且它在终端的每次重置之后运行。该引导加载器的功能是控制该操作系统或者应用程序是否未被任何未授权的介入改变。在每次重置后，该引导加载器根据程序外部闪存的内容计算哈希值(数字签名)，在程序外部闪存的内容中存储了操作系统以及应用。然后，它将结果与存储在EEPROM内部存储器中的值进行比较。如果数据相等，那么该引导加载器将管理交给操作系统。否则，引导加载器减小不成功尝试的计数器然后停止。一旦该计数器减为0，不能再次启动微控制器。在存储器中，可存储有操作系统(作为编址区域的开始和结束)，同时在第一操作系统和应用存储期间，该存储器容量的哈希值(数字签名)被存储在微控制器中。随后，不能再次改变这一数据。
在通常版本中，该微控制器可具有32位微处理器结构。
可通过这种配置极大提升该终端的功用：其中该支付终端可具有自己的通信信道，即，原则上说，它独立于移动装置的通信路径。此配置版本的特征为：存储卡包含连接至安全元件和/或微控制器的非接触式通信元件。优选的是，如果存在直接位于存储卡上的天线以及如果该天线连接至该非接触式通信元件。这样，将实现该终端的功能独立性。该非接触式通信元件可具有周围电磁场的检测，这归因于它的电路将仅在所需连接时被激活，该连接将导致终端的能量需求减小。该终端可由该电磁场上电，也可由移动电话的电源通过相关存储卡接口上电。该非接触式通信装置可链接至安全元件上的除了加密单元之外的所有单元，该加密单元仅能通过微控制器访问以降低对代码进行未授权破坏的风险。考虑到现存通信分布的类型，该通信元件为根据ISO14443标准的NFC类型是优选的。
该支付终端可在安全元件中具有更多的个体单元，所述个体单元具有来自于不同的独立终端的配置数据。这些将被存储在安全元件的分离域内。此技术方案将使能支付终端以激活进入属于不同支付处理者的终端中。此能力将依赖于用户的选择或其他命令。这样，一个存储卡可具有并运行多个独立支付终端的一系列功能。特别当考虑到描述的支付终端的移动性及其独立于特定商家时，或者优选的是，当存在选择的可能性以及支付终端的身份和拥有权时，此配置将最为有利。
通过在安全元件中具有容纳独立支付卡的多个独立单元，该支付终端还可包括多个支付卡，所述独立支付卡具有其各自的支付应用。从而该支付终端可不仅仅为一种多支付终端还可为一种多卡。随着一个用户拥有卡片数量的增加，此方案将创建空间以舒适并安全地将这些支付装置组合进一个插入到移动电话中的存储卡中。
该存储卡的存储器，优选为闪存的形式，可具有至少一个受保护的空间部分。也就是这种情况，支付POS终端应用单元可被存储在此存储器中。此单元甚至可被直接放置在微处理器中或安全元件中，然而在一些电路板架构中，当考虑存储区域的所需尺寸时，此类方案不可能足够灵活。此外，将来需要支付POS终端的应用被逐步更新，该行动可能由存储在该存储器中的下载管理单元执行。该存储卡可装备有存储控制器处理单元，用于数据流管理。如果存在对于在存储卡和移动电话之间通过网络接口通信的任何需要，该存储卡可包括一种网络服务器单元。
根据提出的说明书，将通过扩展非金融特性的功能来提高该终端的效用。该存储卡的现存元件、独立安全元件域、非接触式通信元件还有加密单元可被用于控制外部装置，例如，远程控制器、网关的电子密钥等等。这种情况下，通过微控制器初始化的非金融应用单元可在安全元件中或在控制智能卡芯片中。
在根据此方案的配置中，具有支付终端功能的存储卡可满足进一步甚至移动通信装置的扩展存储器的功能。在未受保护的部分，该存储器可具有用户可自由访问数据的区域，例如图片、音乐文件等。当浏览该移动通信装置时此部分是直接可视的。在用于对用户隐藏的数据的存储器中，可以具有诸如支付交易结果等等的记录的系统数据。
出于在标准商店中支付的目的，支付POS终端应用启动器可补充该系统；该启动器可为简单硬件元件的形式或它可为收银机的一部分。该启动器可具有支付值生成单元。商家通过启动器输入所需的支付总额。该总额还可以产生以作为收银机输出的最终购买总额。该启动器被附接至至通信元件或完全安装有该通信元件，该通信元件可与可移除存储卡上的通信元件或与移动通信装置的短距离通信元件兼容。
根据本发明，使用移动通信装置的直接借记支付方式基于这一事实，即该支付POS终端应用可运行在可移除存储卡上，该壳移除存储卡被插入在移动电话的用于额外硬件的插槽中，并且该支付卡应用还运行在相同的硬件装置上。至今已知的支付POS终端应用的运行的特征在于这一事实，即在实现支付的过程中，该支付卡被短暂地连接至该POS终端。根据提出的方案，该支付卡被牢固地连接至该支付终端并因此该POS终端和支付卡之间的通信可直接通过支付卡的电路运行。由此技术方案涌现出多种新的支付应用程序的可能，并且在原则上该支付POS终端应用的结果可为现今所用的格式——EMV支付密码。
在一个可能的程序版本中，该支付POS终端应用被加载到存储卡的微控制器中，并且随后从相应的安全元件加载所选终端身份的配置数据。该重要特征还在于将支付卡数据从安全元件加载到微控制器中的可能性，该微控制器作为支付终端操作，从而从与支付POS终端应用所使用的硬件设备相同类型的硬件设备加载该数据以用于它的运行。一旦该安全元件具有足够的计算能力，该支付POS终端应用可直接在该安全元件中运行。这将发生在例如使用两个安全元件的情况下，一个用于支付终端，另一个用于支付卡。甚至在这种配置中，该支付POS终端应用可被创建为一种中立的、普通的用于所有支付终端身份的应用；并且仅在该支付终端被选择后，来自于该安全元件的相应的、独立的域中的识别数据被加载到该支付POS终端应用中。此外，并未排除使用具有已经插入的配置数据的独立支付POS终端应用的版本。
为了提升安全等级，优选的是，在运行该支付POS终端应用本身之前，该引导加载器在该支付POS终端应用中使改变控制运行。将通过该移动通信装置的输入设备，主要为键盘管理该支付POS终端应用。
可能的是，甚至创建“轻型POS”，其结构简化了在与下述相同的技术基础情况下对商家技术设备的需求：当与支付卡或至少一个支付卡位于可移除存储卡上时以及当支付终端应用运行在相同的可移除存储卡上时。此版本配置的主题是这一事实，即在将销售装置暂时与可移除存储卡连接期间，该POS支付终端被创建于可移除存储卡上。该销售装置属于该商家或它由该商家持有并含有具有授权识别数据的安全元件，该识别数据包含上述所有用于将POS支付终端匹配至相应商家银行账户的数据。基本上该销售装置由硬件形成，该硬件确保了暂时创建的POS支付终端的正确身份。
一般基本技术想法的这一用途的重要特征在于这一事实，即具有前面定义的结构的该POS终端通过两部分的暂时连接创建。该连接被标记为暂时，这是由于在支付过程结束后，两个部分断开连接，该通信信道被中断并且销售装置和另一可移除存储卡之间的另一新的连接可被创建。自然地，具有在前协同合作的可移除存储卡和销售装置的重复连接当然并未被排除。该连接的暂时性被理解为受一个支付过程限制的现实中的一个时间阶段，同时它可被假想为甚至在开始之前并在支付过程结束之后连接的一些时间。把通常在商家一侧和在付款顾客一侧的新的一对元件组成一对的可能性是一种方案，其中，在付款顾客的移动通信装置中创建POS终端总是可能的，并且该POS终端具有相应商家的身份。
销售装置这一词汇的组合并不是在POS支付终端领域中通常使用的术语，并且在这一组合下必需想象装有相应软件的任何类型的硬件元件用以实现根据本说明书的功能。该销售装置从外部起到POS支付终端的作用并且在实践中该商家将经常这样称呼它，然而从结构上和应用运行的角度上看，该销售装置仅仅是整个POS支付终端中重要的但是并不足够的部分。因此，必须理解该术语销售装置通常意味着该终端的一部分，它基本上被连接至商家或者被连接至购买位置并确保借记支付的正确路由。
在整个POS支付终端中，该支付装置可具有两个基本功能——携带POS终端的身份以及输入支付值。原则上，甚至一个较窄的硬件版本也是可能的，其中通过移动通信装置的键盘输入该支付值。然而，这种版本对于商家来说是不舒服的，这是因为他将必须控制顾客的移动通信装置或他将必须信任该顾客将正确的支付总额输入支付终端应用中。输入的值还可被显示在销售装置显示器上，从而该商家对它进行检查，然而，如果通过商家一侧的元件输入该付款总额则更为舒服。本节描述的具有通过移动通信装置的键盘输入支付值的版本不用必须满足对商家在借记支付实现期间的行为和操作的一些标准(例如EMV)，然而原则上使用所提出方案的原理它是可以实现的。
销售装置不能够独立执行支付终端应用并且它并不需要具有用于创建与处理中心进行连接的通信信道。该硬件集仅通过将商家的销售装置和被插入顾客移动通信装置的可移除存储卡连接就能够满足普通POS支付终端所有基本功能。为了实现每个单独的支付，该暂时连接可被基本上创建，同时在不同的顾客侧它经常可为不同的通信装置。确切地，该移动通信装置能够创建与支付中心的必要连接，这归功于现存的GSM/GPRS(全球移动通信系统/通用分组无线业务)。然而，并不必在每次支付期间均创建这一连接，这是由于根据我们说明书的方案能够处理离线和在线的支付。
用于与销售装置连接的该可移除存储卡结构相似于在前提及的各种变型。它还包括硬件和软件元件以便于由销售装置和移动通信装置组成的集合能够直接在可移除存储卡上运行和执行支付终端应用，从过程上看该支付终端应用形成了借记支付操作的核心。由于由销售装置和移动通信装置组成的集合并不需要装备外部支付卡的读取器，所以甚至如果具有支付卡单元的安全存储器将直接位于可移除存储卡上也将是合适的。而且用于运行支付-终端应用的单元和用于与销售装置连接的通信元件将位于该可移除存储卡上。除了具有POS支付终端的识别数据的安全存储器之外，该销售装置还包含用于与可移除存储器连接的通信元件。归功于这些元件，在具有扩展存储器的卡的插槽的普通移动电话的帮助下创建该POS支付终端。因此，该可移除存储卡可包含通用支付终端，仅当该通用支付终端与销售装置连接后它将成为具有独特身份的专用支付终端。为了进行支付的人员的利益，该销售装置将对该暂时连接提供清晰的身份识别。由于对这一功能感兴趣，甚至在不具有NFC(近场通信)通信元件的移动电话中，这种NFC通信元件可直接被包含在该可移除存储卡上。原则上，移动通信装置和销售装置之间的连接可为接触接口的形式，然而，这将需要一种复杂统一的连接器并带来兼容性的问题。因此如果不是唯一的方案，销售装置和可移除存储卡之间的连接为广泛标准化的NFC通信信道的形式将是合适的。
归功于所描述的配置，商家仅具有非常简易的销售装置将成为可能，它将携带身份、终端号的信息，并且在支付处理中心可将相应商家的帐户号分配给该销售装置。这种销售装置将非常小并且简易。它可以是小盒子的形式，该盒子具有显示器和键盘，通过该键盘该商家将输入所需的支付总额。识别数据可被直接存储于销售装置印刷电路上的相应元件中，或者它们可被存储在ICC(集成电路卡)卡上或其他载体上，例如至今已知的带有密钥的SAM(安全授权模块)卡上。在这一版本中，具有普通SIM卡(用户身份模块)尺寸的SAM卡在拿下销售装置的盖子后可用。SAM卡在第一次激活前被插入销售装置中。
顾客将他的移动通信装置接通至销售装置。通过接通它将创建一条NFC通信信道，并且此暂时创建的POS支付终端的身份上的信息将被从销售装置发送至可移除存储卡。然后该识别数据可通过存储在销售装置中的安全元件内部的主密钥加密。在输入数据被在可移除存储卡上读出后，来自于销售装置的输入数据将成为用于运行支付终端应用的基础。该支付终端应用可被以中立的形式加载，而不在可移除存储卡上含有它自己的身份。基本上，在创建了销售装置和可移除存储卡之间的暂时连接后，该一般的、通用的、中立的终端将转变为一种特定的POS终端，它被分配给一个相应的商户进入该系统。这一阶段形成了在启动新的一次性POS终端时的某些准备。随后，例如EMV类型的支付终端应用可在连接期间以与至今为止的标准POS终端相似的方式运行。
使用主密钥完成POS终端识别数据的加密，该主密钥通常可以与并且主要甚至将与加密密钥不同，加密密钥被支付终端应用随后用于创建支付密码。该主密钥可来自于例如销售装置硬件的提供者并且支付终端应用的加密密钥可由银行或支付处理者发行。在实践中加密密钥的不同将以操作在支付清除系统中的单独实体的不同请求为条件。
从提升安全性的角度来看，甚至关于支付总额的输入也可在从销售装置至移动通信装置的传输期间被加密。由此，降低了付款用户可能降低支付值的风险，甚至在支付终端应用核心被运行之前。此类改变将在商家一侧对支付的最终确认时以显示付款金额的形式显示，然而在不注意的情况下并且一般来说该商家不必注意金额的改变。
其中以下配置是适合的：在该配置中，与所选支付卡的单元的通信直接在运行支付终端应用期间在可移除存储卡上完成的。独立支付卡的多个单元可被存储在可移除存储卡上，并且它要么在物理分离的安全元件或在一个安全元件的独立域上。在这一配置中，该支付终端应用可直接运行在可移除存储卡上并且顾客支付卡上的数据不通过外部读取器发送也不被发送至因特网区域，这一事实在支付操作的安全性上具有正面影响。
该销售装置可为多种形式；除了具有键盘的小盒子外，它直接包括具有识别数据的安全元件，销售装置甚至可以这种方式创建：它内部是一个被创建的优选为经典的标准ICC(集成电路卡)卡格式的外部卡的读取器。然后敏感数据可被加载到此类卡的芯片中。该卡的芯片还包含一个确定的存储容量，它可适当地用于输入实现的支付交易的数据。当这天过去后，商家可将支付装置的基本部分留在商店中，例如，在报摊中，并仅将ICC卡拿走。一旦他将ICC卡从支付装置中拿出，他可以将它带到银行进行处理或者他可以使用读取器将它的数据备份至他的家庭电脑。如果该商家具有多个移动摊位，那里可以具有与一个具有一个终端的识别数据和一个银行账户的ICC卡结合的多个销售装置，并且另一方面，一个销售装置可以接连使用属于一个商店的多个移动商铺内部的不同商家的多个ICC卡。
适当的是，如果不必要，如果销售装置具有它自己的诸如USB格式的接口以与扩展附件(它能够使得支付数据从销售装置被直接打印或通过这一连接器打印)进行连接，就能够分别连接支付卡读取器、GPRS调制解调器等。
在本文描述的系统实现后，在实践中可以推测的是，该移动通信装置可能成为攻击目标，目的是窃取支付卡的数据，它时刻准备着与移动通信装置的电路进行合作。此时，不可能指出这些相关黑客的策略将沿着哪个方向，由于提出的方案是新的并且至今还未广泛推广。然而，可以推测，将产生分别错误使用支付卡或位于可移除存储卡上支付终端恒定迅速、敏捷和连通性的趋势。在理想配置中，在具有两个独立访问模式的可移除卡的情况下降低这一风险将是可能的。一个访问模式被设计并设置用于可移除存储卡的普通功能，该可移除存储卡驻留在移动通信装置(例如移动电话)的存储容量的扩展部分中。这一访问模式防止了访问具有支付卡的单元和可移除存储卡上非接触式通信元件的发生。基本上在这一访问模式中，在可移除存储卡接口上，此卡呈现为一种普通的不具有安全元件并不具有可移除存储卡上通信元件的可移除卡。
第二访问模式被设计和设置用于可移除存储卡的支付功能，其中允许从移动通信装置的电路通过一接口对具有支付卡的单元以及对可移除存储卡上的非接触式通信元件的访问。一旦该单元甚至具有位于可移除存储卡上的支付终端，那么此单元仅仅在用于支付功能的访问模式中也是可以访问的。
这两个模式可以进行替换性选择，重要的是，用于可移除存储卡支付功能的访问模式仅可在物理按压硬件支付按钮后被激活。
其上放置了至少一个支付卡单元的可移除存储卡呈现为一种用于在接口上扩展移动通信装置存储容量的可移除存储卡，并且这种情况持续到目的支付按钮被物理地推压时。然后该可移除存储卡作为一种具有安全元件和至少一个支付卡单元的卡在该接口上可被访问。
根据此版本的合适方案的该可移除存储卡具有的架构包括一可通常访问的闪存并且还具有支付卡或者甚至支付终端的硬件和软件元件。在通常使用该移动通信装置期间，该可移除存储卡相当于如果它仅包括用于扩展存储容量的闪存以及一个相应的微控制器。这时，文件的读取和写入在可移除存储卡的存储器中被使能，然而其他元件，例如安全元件，NFC通信元件被隐藏并不能在此模式下被管理或运行。
目的硬件支付按钮的存在能够在其接口层上改变可移除支付卡的特征，该接口层被唯一地联系至支付按钮的物理按压。该按钮物理按压的必要性排除了由冒充用户意图的一些不期望的软件或脚本运行支付应用的可能。
通过这一配置，我们将排除掉在用户不知情时该可移除存储卡的接口将被错误使用以克服安全元件的风险。按钮的物理按压和相应固件的运行之间的连接可以这种方式存储在存储器中，即要么永不可能对它进行重写、改变或更新，要么在没有相应密码的情况下不能够这样做。于是，未授权的程序不能以这种方式模仿来自于物理支付按钮的信号，从而对于该应用的运行的其他步骤该信号可呈现为一种按键的真实物理按压。由于干扰者没可能物理按压所描述的在远程移动通信装置上的该按钮，那么就排除了他能够获取对支付卡单元或对可移除存储卡上支付终端单元的不可控访问。该可移除存储卡将相当于一种标准存储卡并仅在支付按钮的物理按压后将切换至支付卡模式。支付应用结束时将自动把卡片的模式切换至扩展存储容量的普通卡模式。
前述移动通信装置中支付过程的运行的偏移量基于两个访问模式的相同原则。此过程的不同基于这一事实，在支付过程运行前，该移动通信卡处于用于扩展存储容量的普通功能的访问模式中。然后具有支付卡的单元，并且相关地甚至非接触式通信元件和具有支付终端的单元，如果它们位于可移除存储卡上，从它接口一侧是不可访问的。仅仅唯一地在硬件支付按钮的物理按压后，可移除存储卡切换至用于可移除存储卡的支付功能的访问模式，并允许对具有支付卡的单元进行访问。
附图说明
基于图1至14详细解释本方案。
在图1中，展示了存储卡的个体元件以及显示在具有一个被分开的安全元件的存储卡上的个体元件之间的连接的方框图，在安全元件上具有受保护的来自于支付POS终端也来自于多个支付卡的数据。
图2展示了一种方案，其中包括一个在因特网商店中支付期间或在为从移动网络下载的文件进行支付期间具有存储卡的移动电话。
在图3中，展示了具有两个独立安全元件以及具有直接位于存储卡上就像天线一样的通信元件的微型SD类型的可移除存储卡。该图还可描述具有中立POS支付终端并具有来自多个银行的四个独立支付卡单元的配置。
在图4中，展示了一种具有简化架构的预付可移除存储卡，该简化架构选择有两个安全元件。
在图5中，展示了当为移动网络中提供的文件付款时，在运行于可移除存储卡上的支付应用内的连续的任务。
在图6中，展示了一种含有支付启动器的方案，其中该启动器实际上永久地位于物理商店中收银机附近。
在图7中，展示了放在销售装置附近的普通移动电话形式的移动通信装置外部透视图的示意性示范。尺寸、形状或者移动通信装置与销售装置之间的比例并不是必须的并且仅选择为了更清晰地描述本方案。在图中，移动电话和销售装置并不重叠以提高此图的清晰度，然而事实上移动电话可被直接放在销售装置的表面上。
在图8中，展示了销售装置基本结构的透视图，其中还可见的是移动电话侧的通信元件被放在可移除存储卡中。具有POS终端识别数据的存储器被放在可移除存储卡中。具有POS终端识别数据的存储器被放在SAM卡中。在图8中，还展示了可移除存储卡和销售装置之间的NFC通信信道。
在图9中，展示了在商家的ICC卡被插入读取器体内的配置下的销售装置结构的方案。
在图10中，展示了一种连接至收银机的配置。该销售装置包含ICC卡读取器并且它还具有一个迷你USB连接器。
在图11中，展示了一个示意性视图，其示出了在按压硬件支付按钮的情况下支付应用运行的连续性，其中可能看到在等级电话硬件/电话固件/可移除存储卡上启动应用期间个体任务和过程的本地化。
在图12中，我们可以看到这种结构，其中在移动电话存储器普通扩展的访问模式下可移除存储卡被呈现在外部。
在图13中，展示了这种结构，其中在支付卡访问模式下该可移除存储卡被呈现在外部。在这一配置中甚至包括具有位于可移除存储卡上的支付终端的单元。
在图14中，展示了具有支付按钮的移动电话的实例。
具体实施方式
实例1
在此实例中，根据图3描述了具有两个独立安全元件31、32的方案。分离硬件安全元件31、32的使用简化了授权需求，它由支付系统的个体参与者(卡片发行商、清除中心运行商)设置在安全元件3、31、32上的它们的敏感数据的存储器上。在此实例中，每个安全元件31、32还被分割成独立域，它们可被提供给不同的卡片发行商以及POS终端配置数据的不同拥有者。安全元件31、32是位于电路板上的独立芯片的形式，其中它们被连接至控制器，该控制器实现了微控制器12的角色。它们朝向控制器12的接口是ISO 7816。可移除存储卡1的形式是微型SD卡。ASIC(特定用途集成电路)芯片连接至微处理器12，该芯片被设置为执行NFC平台通信过程并且通过那样做它实现了通信元件13的功能。天线21被直接放在可移除存储卡本体1上，被设计为与专利权所有人的不同专利文件一致并被以这种方式连接至ASIC芯片，即它使能NFC通信，NFC通信独立于移动电话4的其他硬件。该可移除存储卡1还包括一个普通闪存2，例如，具有2GB容量的闪存。用户不能从移动电话的接口4访问存储器2的一部分20；存储器的这一部分用于获取实现的支付记录。存储器2的其余部分用于音乐、图片等的普通存储，这归功于对于用户而言整个存储卡1相当于普通的存储媒介。通过将POS终端和支付卡放在可移除存储卡1上，被设计为扩充存储容量的移动电话4的插槽的初始功能并没有消失。
该支付可运行于两种不同情况下。例如，如图6所示，移动电话4的用户决定他想要在因特网商店中购买一幅电子地图。此时，因特网商店的运营商可为移动电话4的制造商。根据所述技术方案制造的微型SD存储卡1被插入到从移动电话4的外部可访问的横槽中。在安全元件31上存储着属于多人的POS终端配置数据6，他们中甚至包括因特网商店的运营商。在选择要购买的商品后，支付相应金额的请求被从因特网商店发送至移动电话4中。用户按下支付按钮，该支付按钮被安装在电话中。在另一支付实例中，该支付选择可由显示在移动电话4的显示器上的软件按钮初始化。启动支付POS应用的请求被发送至接口11。该支付POS终端应用运行在存储卡1上，该运行方式与该支付POS终端在标准POS支付终端和支付卡之间关系的情况下运行的方式相同，支付卡被插入POS终端的读取器中。移动电话4的显示器被用于管理支付的运行。用户选择他想要用于支付所需金额的支付卡。在选择的支付卡的相应单元7中激活应用后，支付的运行还可由相应卡片发行商的风险管理的预设规则管理。依赖于此，将必须或无需输入支付卡密码。
在结束支付POS终端应用后，POS支付终端和支付卡之间的连接通过软件切断并且获得的支付密码通过GPRS信道发送以在因特网商店中处理。在因特网商店接收并解密支付文件后，该支付被评估并且如果被付款的商品是一个确切的结果，在此实例中地图被发送至移动电话4。
实例2
在本实例中描述了形状和参数上比得上标准微型SD卡的微型SD类型的可移除支付卡1平台上的支付终端。如图1那样，支付卡1具有32比特微处理器形式的微控制器12，该微控制器对多任务操作系统8起作用——在本实例中多任务操作系统是Linux系统。闪存2、安全元件3以及SD接口11被连接至微控制器12。微处理器12包括内部EEPROM存储器10和控制已加载的支付POS终端应用中的未授权介入的引导加载器单元9。
闪存2被分为安全的和未受保护的部分。在未受保护部分中，具有用于用户的自由访问和可见数据的空间15以及用于隐藏系统文件，特别是由支付终端处理的支付交易记录的空间20。在存储卡的安全区域中，具有持有操作系统的单元8，在本实例中它是Linux系统，以及尤其具有存储支付POS终端应用的支付POS终端应用单元5，在此例中是一种EMV类型的应用。在此实例中，在存储器2的安全部分中，还具有下载管理单元19，其用于存储卡1上的软件更新管理和存储。如果必须加载/升级智能卡芯片3中的应用，那么将该应用的二进制数据加载该闪存2的未受保护部分，例如，加载空间20中的存储对用户隐藏的数据的系统数据单元。该下载管理单元19周期性地检查在系统数据单元中是否没有任何新文件应当被加载到安全元件3中。如果是，那么运行相关安装。
在存储器2的安全部分中，还具有用于管理除EMV支付应用之外的那些存储在安全元件3中的应用的SCWS网络服务单元。在微控制器12中具有一个存储空间，其中存储了操作系统(作为已编址数据的开始和结束)。存储器容量的哈希值(数字签名)在第一操作系统和应用储存期间被存储在微控制器12中。然后，不能够再次改变这一数据，这确保防止被禁止的软件改变。
多个个体域被创建在智能卡芯片3的安全元件中。在此文档中有三个个体域用来持有属于三个不同支付处理者的三个独立终端的配置数据单元6。安全元件的两个部分包含两个分别具有EMV类型的支付应用的独立支付卡7。因此，这里给出的实例描述了一种方案，使得用户能够使用两个不同的支付卡在三个终端处支付，这三个终端的每一个都属于不同的支付处理者。例如，这些支付处理者中的一个可为移动电话网络运营商，他将他的电信服务连接至直接借记支付交易处理服务。在安全元件上，还有RSA加密元件14。
该存储卡1还具有它自己的其上放有天线21的NFC非接触式通信元件13，分别位于存储卡1内部。这一配置使得能够创建不具有NFC芯片的普通电话和满足ISO14443标准的相关读取器之间的NFC通信连接。
在安全元件3中还具有非金融应用单元16，在本实例中，它被配置为以一种用于开门的电子非接触式钥匙形式操作。
闪存2控制器17位于存储器2的安全部分中并且它管理移动电话和存储卡1上的闪存2之间的数据传输。该闪存2控制器17实现查看数据或写至存储器2安全部分的可能性并且还实现了查看其中具有系统数据单元(允许读取和写入)的存储器2的未受保护部分的可能性。
该支付POS终端应用运行在可移除存储卡1上，该可移动存储卡1插入于移动通信装置的用于额外硬件的插槽4中。该支付POS终端应用被加载到存储卡1的微控制器12中，并且随后所选终端身份的配置数据从安全元件3加载。所选支付卡数据从安全元件3加载到作为支付终端操作的微控制器12中。哪种支付数据被加载取决于用户的选择。
在支付POS终端应用自身被启动之前，引导加载器9运行支付POS终端应用的改变控制。使用移动通信装置4的键盘和显示器管理该支付POS终端应用。该移动电话具有图形GUI接口(图形用户接口)，它使能用户、存储卡1和主(HOST)处理器之间的通信。在电话中还具有推送SMS技术。该支付POS终端应用是SD微控制器应用12，使用微型SD存储卡1上的支付应用它使能了在线和离线支付。该支付被实现为“卡片已出示”，这高度提升了安全性——该交易被签署密码并在每次交易期间ATC计数器加一，这意味着不能够产生不受限制的交易量以便获得一些密钥。客户通过安装在他自己电话中的GUI应用管理支付POS终端应用。在此实例中，支付POS终端应用与微控制器12一起形成了通用POS终端。在一个不同的配置中，通用POS终端可由支付POS终端应用以及计算元件形成，该计算元件直接位于具有安全元件的芯片中。随后，与配置参数一起，它们形成了嵌入式POS终端：终端_类型1x＝属于金融机构的终端，2x＝属于商家的终端，3x＝属于卡片持有者的终端——卡片持有者终端。终端的配置数据单元6包含终端的ID号、PDOL数据(处理选择数据对象列表)、终端风险管理、离线批处理文件格式、主机(HOST)上的SMS网关、主机上的IP地址、签署离线交易的代码。支付可为离线或在线。与支付处理者的通信可通过SMS信息或GPRS实现。
实例3
在此实例中描述了一种可移除存储卡1，它仅包括实现支付必需的最小集合。它的结构在图4中展示。此类可移除存储卡仅被设计为作为一种具有预先输入金额的预付支付卡出售并且意欲出售给例如来自于不同币种的其他国家的旅游者。该可移除存储卡1包括与微型SD说明的触点一致的接口11。在可移除存储卡1的塑料本体中具有两个安全元件31、32。在第一安全元件31中具有由预付卡系统的运营商产生的POS终端的配置数据。在第二安全元件32中具有一次性支付卡数据。与可移除存储卡1一起，商业包装还包括具有些许字段的纸质携带器，其中具有相应的PIN码用于管理对支付卡的访问。当连接至付款顾客的支付卡时，该存储卡1执行如同由商家持有的普通POS终端的所有操作。移动电话4的设备用于显示和通信。
实例4
在此实例中为支付POS终端的应用起始器22补充该系统。它可以是具有NFC通信原件的专用设备的形式。在此实例中，该起始器被连接至收银机的输出，它将支付所需的全部信息发送给输出。起始器22创建包含支付值、商家账户信息以及请求命令的文件。起始器22将此文件通过通信元件24发送至移动电话4，移动电话应用该文件。在存储卡1上对该文件的接收导致支付POS终端应用的启动。这一方案使得能够在用户的移动电话4中使用支付终端以在没有自己的POS终端的普通商店中进行直接借记支付。
实例5
在如图3、7和8所示的此实例中描述了一种系统，其中在商家一侧放置着专用盒子形式的销售装置28，它具有数字键盘36、显示器37以及自己的可充电蓄电池形式的电源。销售装置28包括具有天线21的NFC通信元件35，天线位于上盖表面下方，其中天线21的中心位于盖子的外部并使用目标引导符号40进行图示。在SAM卡42上它的硬件中，销售装置28包括安全元件6，其中加载了POS支付终端27身份以及还有用于加密通信数据的主密钥。在其他版本中，该数据可被直接加载到销售装置28的印刷电路的受保护的存储器中。
商家以这种方式使用销售装置28，即当卖出时他通过键盘36将他想为商品定价的金额输入至显示器37。在检查显示器37上的金额后，商家按下确认按钮。然后，POS终端27的识别数据被通过主密钥加密，并且这一加密数据与支付金额一起被发送至NFC通信元件35中，NFC通信元件将加密的信息通过天线41发送并且期望移动通信装置4被放置至销售装置28。在他的移动通信装置4中，顾客激活支付应用的启动，他通过特定硬件键盘或者软件按钮这么做。在创建了NFC通信信道后，来自于销售装置28的加密数据被读取和解密，其结果就是POS终端27识别数据和所需的支付金额。
这一部分的传输还可以这样表达：
Figure BDA0000127391940000231
其中3DES是指通过三重数据加密算法进行的加密，其中Mk是由支付处理者提供的主密钥，其中Cfg是配置数据并且NFC表示销售装置和可移除存储卡之间的传输路径。
支付金额可由顾客通过他的移动通信装置4的显示器进行验证。为了指定商家的利益，来自于销售装置28的识别数据用于可移除存储卡1上的中立POS终端27以变为一种特定POS支付终端27。
此过程可表达为：
Cfg+Generic POS＝ACg POS，
其中Generic POS表示中立、通用的POS的身份并且ACg POS是相应商家的POS。
随后，该支付终端应用以正常方式运行，例如根据EMV标准。根据支付卡7的预设风险管理以及考虑到要支付的金额的高度，可能要求输入密码、PIN码，它由用户通过移动通信装置4的键盘输入。在这种方式下可达到高度安全性，这是由于支付终端应用直接运行在可移除存储卡1上，其中还存储了支付卡7的单元以及敏感数据并且不留下销售装置28和可移除存储卡1之间的硬件连接。支付应用的结果是创建支付密码，它被发送至销售装置28中，而且当在线支付时通过接口11发送至移动通信装置4并随后通过移动网络发送至支付处理者。该支付密码还可通过这一关系式被创建和发送：
Figure BDA0000127391940000232
相关地至支付处理者一侧为：
Figure BDA0000127391940000233
该可移除存储卡此时是微型SD卡类型。
实例6
根据图4在此实例中，支付装置28的形式是这种装置，其具有一个用于插入ICC卡29的插槽，该ICC卡配有相应格式的读取器。商家可在任何地方购买销售装置28并且该销售装置28并不具有自己的身份。商家从银行或支付处理者接收根据ISO7810具有普通参数85.60×53.98mm的ICC卡29。支付处理者的主密钥以及用于分配给相应商家的POS终端的识别数据被加载到ICC卡芯片上的安全元件中。通过将ICC卡29插入读取器中，创建根据我们说明书的销售装置28。销售装置28还包括迷你-B(mini-B)USB连接器39，通过该连接器能够在扩展配置中连接打印机、计算机以及其他输出或输入单元。销售装置28的参与以及操作与前例相似，然而它的不同之处在于在实现改变后商家取出他的ICC卡29并可将它携带至例如银行用于处理离线交易。当然它并不排除直接在ATM机中直接处理此类的ICC卡29。此方案具有这样的优势，即ICC卡易于操作，具有实际参数并且通过将其取出销售装置28可防止例如在晚上等被从商铺中盗取。该ICC卡29还提供用于后续操作并在具有简易读取器的计算机中数据备份的区域。
根据本实例的配置的优势还在于一个具有读取器、显示器37和键盘36的装置可被在一个商铺中移动工作的多个商家使用的可能性，同时为了具有那时已插入读取器中的ICC卡29的相应商家的利益处理支付。
实例7
除了前面实例中提及的元件外，根据图5的销售装置28还包括RS232(推荐标准232)接口，通过该接口它能够连接至收银机26。在此实例中，销售装置28基本上被扩展至商家现有的收银机26至POS终端27，同时支付终端应用再次运行在可移除存储卡1上，该可移动存储卡与顾客持有的移动通信装置4一起。
通过线缆连接38，收银机26的结果被传输至销售装置28，在那里它显示在显示器37上并且商家使用确认按钮对它进行确认。随后，过程以同样的方式运行就好像被支付的金额通过销售装置28的键盘36输入那样。在这一连接中，对于销售装置28来说甚至不需要包含用于输入支付金额的键盘36，然而根据多个系统中销售装置28的可用性，甚至在此实例中键盘36是销售装置28的一部分。
实例8
在根据图11至14的此实例中，描述了该系统，其中可移除存储卡1是微型SD卡的形式。在此实例中存储卡上具有两个安全元件3，其中一个安全元件3被设计用于支付卡单元7，或分别用于来自不同发行商的多个支付卡单元7，并且第二安全元件3包括支付终端单元5。在其他实例中，可移除支付卡1可仅包括一个支付卡单元7而并不具有支付终端单元5。
具有普通闪存2的可移除存储卡1具有普通微型SD标准的接口11并被插入移动通信装置4的插槽中。它是一个普通的插槽，被设计用于插入扩展存储器。
在此实例中，具有天线21的NFC通信元件13位于可移除存储卡1上。移动通信装置4具有支付按钮44，该支付按钮4与键盘45相邻定位。支付按钮44与移动通信装置4的微动开关相连。微动开关的特定实现并不重要并且可以是其他形式，例如，膜片开关、电容开关等。
支付按钮44以这种方式被连接至固件，即仅仅用于改变可移除存储卡1的访问模式的可接受命令可来自于支付按钮44的接触，至少在移动通信装置4装备着此类支付按钮44的情况下。如果，相同的可移除存储卡1将被插入没有目的硬件支付按钮44的移动通信装置4的插槽中，访问模式的改变将通过移动通信装置4的显示器46上的菜单实现。那么就形成这样的状况，可移除存储卡1将在两个访问模式下都可用，然而与移动通信装置4的全部连接将具有较低的支付安全性。
在具有支付按钮44的移动电话中，将不可能通过除了与支付按钮44连接的预定义固件之外的其他任何方式访问可移除存储卡上的安全元件3。在此实例中，它将为LGM应用。
两个访问模式可具有下述特征：
Figure BDA0000127391940000261
在支付功能访问模式中，在可移除存储卡1上的文件的缓存将被关闭，对闪存2的访问以及对文件系统的访问将被支持。
如果移动通信装置4将能够支持更高的通信接口，例如SDIO标准(安全数字输入输出)、McEX，甚至在支付功能的访问模式中相应的接口也是可以访问的。
工业实用性
工业实用性是显而易见的。通过本发明，能够工业上并重复地制造和使用在存储卡中实现的支付终端，其中在一个存储卡上具有一个或多个支付卡。还能够创建并使用POS支付终端，通过连接销售装置和移动通信装置，它们被暂时性地创建以用于特定支付。从而仅在实现支付用户的移动通信装置中的可移除存储卡的连接之后，商家POS终端的必要结构被创建。
根据本方案能够工业上并重复地制造移动通信装置中的硬件支付按钮的介绍，其中此按钮展示了可移除存储卡的当前访问模式的选择者。
相关符号列表
1-存储卡
2-存储器
3-安全元件
31-POS终端的安全元件
32-支付卡的安全元件
4-移动通信装置
5-支付POS终端应用
6-终端配置数据单元
7-支付卡单元
8-操作系统单元
9-引导加载器单元
10-内部微控制器存储器
11-接口
12-微控制器
13-通信元件
14-加密元件
15-自由访问用户的数据空间
16-非金融应用单元
17-闪存控制器
18-网络服务器单元
19-下载管理单元
20-隐藏数据空间
21-天线
22-启动器
23-支付接收者的计算机
24-启动器的通信元件
25-支付处理总部
26-收银机
27-POS支付终端
28-销售装置
29-ICC卡
35-销售装置通信元件
36-键盘
37-显示器
38-至收银机的连接
39-外部连接器
40-目标符号
41-销售装置天线
42-SAM卡
43-暂时非接触式连接
44-支付按钮
45-移动通信装置的键盘
46-显示器
权利要求书(按照条约第19条的修改)
1.一种使用移动通信装置例如移动电话的支付终端，其中该支付终端包括存储器、接口(11)和微控制器(12)，同时微控制器(12)与所述存储器和接口(11)连接，POS终端还包括具有支付终端应用的单元(5)并且该POS终端在存储器(3，31，32)的安全部分中甚至还包括具有支付终端的配置数据的单元(6)，其特征在于：该支付终端与支付终端的相应配置数据一起位于可移除存储卡(1)上，所述可移除存储卡(1)被以这种方式调整：这样它能够被插入用于添加超出移动通信装置(4)的基本功能的功能的额外硬件插槽中，该可移除存储卡(1)包括具有POS终端的配置数据单元(6)的安全存储器(3，31)并且该可移除存储卡(1)还包括具有支付卡单元(7)的安全存储器(3，32)，其中支付卡单元(7)与POS终端的配置数据分离地定位，安全存储器(3，31，32)链接至微控制器(12)并且微控制器(12)链接至用于连接至移动通信装置(4)的电路的接口(11)。
2.根据权利要求1的支付终端，其特征在于：用于存储支付终端的配置数据的安全存储器由安全元件(31)形成，该安全元件(31)是与具有支付卡的单元(7)的独立安全元件(32)分离的硬件，或者用于支付终端的配置数据单元(6)以及用于支付卡的单元(7)的安全存储器被创建为一个安全元件(3)的独立域。
3.根据权利要求1或2的支付终端，其特征在于：存储卡(1)是SD类型或迷你SD或微型SD卡或M2并且接口(11)是SD类型或M2类型。
4.根据权利要求1至3中的任一支付终端，其特征在于：存储卡(1)具有至少两导体数据总线，优选为四导体数据总线，微控制器(12)包括不可删除的内部存储器(10)，优选为EEPROM类型的内部存储器，微控制器(12)还包括用于在加载的支付POS终端应用中的未授权介入控制的引导加载器单元(9)。
5.根据权利要求1至4中的任一支付终端，其特征在于：存储卡(1)装配有非接触式通信元件(13)，该非接触式通信元件(13)连接至安全元件(3，31，32)和/或连接至微控制器(12)。
6.根据权利要求5的支付终端，其特征在于：在存储卡(1)上具有连接至非接触式通信元件(13)的天线(21)，优选为NFC类型的非接触式通信元件，符合ISO14443标准。
7.根据权利要求1至6中的任一支付终端，其特征在于：在安全元件(3，31)中具有至少两个具有来自不同独立终端的配置数据的单元(6)。
8.根据权利要求1至7中的任一支付终端，其特征在于：在安全元件(3，32)中具有至少两个持有独立支付卡的单元(7)，所述独立支付卡具有相应支付应用，优选为EMV标准的支付应用。
9.根据权利要求1至8中的任一支付终端，其特征在于：存储器(2)，优选为闪存类型的存储器具有至少一个其空间为安全的部分，在该安全区域中将存储有支付POS终端应用(5)。
10.根据权利要求1至9中的任一支付终端，其特征在于：在存储器(2)中具有存储控制器单元(17)、下载管理单元(19)并优选地还具有网络服务器单元(18)。
11.根据权利要求1至10中的任一支付终端，其特征在于：在安全元件(3，31，32)中具有非金融应用单元(16)，存储器(2)在其未受保护的部分中具有对用户隐藏数据的空间(20)以及用于用户的自由访问数据的空间(15)。
12.根据权利要求1至11中的任一支付终端，其特征在于：它还包括位于商店中的支付POS终端应用的启动器(22)并且它包括产生支付的值的单元；启动器(22)装备有通信元件(24)，该通信元件(24)与可移除存储卡(1)上的通信元件(13)兼容或者与移动通信装置(4)的短距离通信元件兼容。
13.一种使用移动通信装置(4)特别是移动电话的支付终端(27)，其中该支付终端(27)包括运行支付终端应用的单元(5)、具有POS终端的识别数据以匹配商家的安全存储器和接口，其特征在于：支付终端(27)由商家的销售装置(28)与可移除存储卡(1)的暂时性非接触式连接(43)形成，其中可移除存储卡(1)被插入顾客的移动通信装置(4)的插槽中并且销售装置(28)由支付的接收方持有并包括具有POS终端的识别数据的安全单元(6)。
14.根据权利要求13的支付终端(27)，其特征在于：可移除存储卡(1)包括：
用于运行支付终端应用的单元(5)，
具有至少一个支付卡单元(7)的安全存储器(3，32)，
具有用于与销售装置(28)连接的天线(21)的通信元件(13)，
其中安全存储器(3，31，32)与微控制器(12)连接并且该微控制器(12)与用于连接至移动通信装置(4)的电路的接口(11)连接，并且其中销售装置(28)包括：
具有POS终端的识别数据的安全元件(6)，
加密密钥，
以及具有用于与可移除存储卡(1)连接的天线(41)的通信元件(35)。
15.根据权利要求13或14的支付终端(27)，其特征在于：具有POS终端的识别数据的安全单元(6)位于插入销售装置(28)中的SAM卡(42)上或者具有POS终端的识别数据的安全单元(6)位于插入销售装置(28)的读取器中的ICC卡(29)上。
16.根据权利要求13至15的任一支付终端(27)，其特征在于：销售装置(28)具有用于输入要支付金额的键盘(36)以及显示器(37)。
17.根据权利要求13至16的任一支付终端(27)，其特征在于：可移除存储卡(1)具有两个安全元件(31，32)，其中支付卡安全元件(32)包括多个用于独立支付卡单元(7)的独立域并且可移除存储卡(1)具有用于用户的未受保护数据的存储器(2)。
18.根据权利要求13至17的任一支付终端(27)，其特征在于：销售装置(28)具有用于连接外部装置的连接器(39)。
19.根据权利要求13至18的任一支付终端(27)，其特征在于：销售装置(28)具有至收银机(26)的连接(38)。
20.根据权利要求1至19的任一支付终端，其特征在于：可移除存储卡(1)具有两个访问模式：
-用于扩展移动通信装置(4)的存储容量功能的访问模式，其阻止对安全元件(3)以及对可移除存储卡(1)上的非接触式通信元件(13)的访问，
-用于可移除存储卡(1)的支付功能的访问模式，其允许访问具有支付卡单元(7)的安全元件(3)并激活可移除存储卡(1)上的非接触式通信元件(13)，
其中，用于可移除存储卡(1)的支付功能的访问模式仅在物理按压硬件支付按钮(44)后激活并且具有支付终端的单元(5)仅在用于可移除存储卡(1)的支付功能的访问模式下是可访问的。
21.根据权利要求20的支付终端，其特征在于：移动通信装置(4)中的软件阻止使用其他输入模仿来自于支付按钮(44)的信号的可能性。
22.一种直接借记支付交易的方法，所述方法使用移动通信装置，优选为移动电话，并且所述方法运行主要为EMV类型的支付POS终端应用，其特征在于：支付POS终端应用运行在可移除存储卡(1)上，所述可移除存储卡(1)被插入移动通信装置(4)的用于额外硬件的插槽中，而与支付卡的通信运行在可移除存储卡(1)的电路内。
23.根据权利要求22的直接借记支付交易的方法，其特征在于：将支付POS终端应用加载到位于存储卡(1)内的微控制器(12)中，并在随后从安全元件(3，31)加载所选终端的身份的配置数据。
24.根据权利要求22或23的直接借记支付交易的方法，其特征在于：将与所选支付卡相关的数据从安全元件(3，32)加载到微控制器(12)中，该微控制器(12)作为支付终端操作。
25.根据权利要求22至24的任一直接借记支付交易的方法，其特征在于：在启动POS终端期间或之前，引导加载器单元(9)运行支付POS终端应用中的改变控制。
26.根据权利要求22至25的任一直接借记支付交易的方法，其特征在于：通过移动通信装置(4)的输入装置管理支付POS终端应用，所述输入装置主要是键盘。
27.根据权利要求22至26的任一直接借记支付交易的方法，其特征在于：将关于请求支付的金额的数据从分离的启动器(22)输入到支付POS终端应用中，所述启动器(22)将与请求支付相关的数据与启动命令一起通过非接触式通信信道发送。
28.一种使用移动通信装置例如移动电话的直接借记支付交易的方法，其特征在于：在支付过程之前或期间通过商家的销售装置(28)与顾客持有的可移除存储卡(1)的暂时连接创建支付终端(27)，同时销售装置(28)由支付的接收方持有。
29.根据权利要求28的直接借记支付的方法，其特征在于：将POS终端的识别数据从销售装置(28)加载到可移除存储卡(1)上，优选通过加密传输，并随后可移除存储卡(1)上的该通用POS终端变为相应商家的POS终端，并且支付终端应用在可移除存储卡上运行，其中使用来自于根据顾客选择的支付卡的单元(7)的数据。
30.根据权利要求28或29的直接借记支付的方法，其特征在于：在创建支付密码后，将所述支付密码发送至销售装置(28)中，在那里所述支付密码被存储在已实现的支付记录的存储器中。
31.根据权利要求28至30中的任一直接借记支付的方法，其特征在于：在创建支付密码后，通过接口(11)并随后通过移动通信装置(4)将支付密码(4)发送至支付处理中心(25)或者在从销售装置(28)中取出已实现的支付记录的载体后，将该载体提供给银行或支付处理中心(25)进行处理。
32.根据权利要求28至31中的任一直接借记支付的方法，其特征在于：从销售装置(28)通过使用键盘(36)或通过与收银机(26)的连接(38)的手动输入将与支付值有关的数据输入到可移除存储卡中。
33.根据权利要求22至32中的任一直接借记支付的方法，其特征在于：在支付过程运行之前，可移除存储卡(1)处于用于存储容量扩充功能的访问模式下，从接口(11)侧不可访问支付卡单元(7)，并且仅在物理按压支付硬件按钮(44)之后，可移除存储卡(1)切换至用于可移除存储卡(1)的支付功能的访问模式，该访问模式允许访问支付卡单元(7)，具有支付终端单元(5)的安全元件(3)在可移除存储卡(1)切换至用于支付功能的访问模式之后是可访问的，并且在支付过程结束和/或被中断后，可移除存储卡(1)切换至用于扩展移动通信装置(4)的存储容量功能的访问模式。

Claims (45)

1.一种使用移动通信装置例如移动电话的支付终端，其中该支付终端包括存储器、接口(11)和微控制器(12)，同时微控制器(12)与所述存储器和接口(11)连接，该POS终端还包括具有支付终端应用的单元(5)并且该POS终端在存储器(3，31，32)的安全部分中甚至还包括具有支付终端的配置数据的单元(6)，其特征在于：该支付终端与支付终端的相应配置数据一起位于可移除存储卡(1)上，所述可移除存储卡(1)被以这种方式调整：这样它能够被插入用于添加超出移动通信装置(4)的基本功能的功能的额外硬件插槽中，该可移除存储卡(1)包括具有POS终端的配置数据单元(6)的安全存储器(3，31)并且该可移除存储卡(1)还包括具有支付卡单元(7)的安全存储器(3，32)，其中支付卡单元(7)与POS终端的配置数据分离地定位，安全存储器(3，31，32)链接至微控制器(12)并且微控制器(12)链接至用于连接至移动通信装置(4)的电路的接口(11)。
2.根据权利要求1的支付终端，其特征在于：用于支付终端的配置数据单元(6)以及用于支付卡的单元(7)的安全存储器被创建为一个安全元件(3)的独立域。
3.根据权利要求1的支付终端，其特征在于：用于存储支付终端的配置数据的安全存储器由安全元件(31)形成，该安全元件(31)是与具有支付卡的单元(7)的独立安全元件(32)分离的硬件。
4.根据权利要求1至3中的任一支付终端，其特征在于：存储卡(1)是SD类型或迷你SD或微型SD卡或M2并且接口(11)是SD类型或M2类型。
5.根据权利要求1至4中的任一支付终端，其特征在于：存储卡(1)具有至少两导体数据总线，优选为四导体数据总线。
6.根据权利要求1至5中的任一支付终端，其特征在于：存储卡(1)的最大参数小于24mm并且第二大参数小于14mm。
7.根据权利要求1至6中的任一支付终端，其特征在于：微控制器(12)包括不可删除的内部存储器(10)，优选为EEPROM类型，微控制器(12)还包括用于在加载的支付POS终端应用中的未授权介入控制的引导加载器单元(9)。
8.根据权利要求1至7中的任一支付终端，其特征在于：存储卡(1)装配有非接触式通信元件(13)，该非接触式通信元件(13)连接至安全元件(3，31，32)和/或连接至微控制器(12)。
9.根据权利要求8的支付终端，其特征在于：在存储卡(1)上具有连接至非接触式通信元件(13)的天线(21)。
10.根据权利要求1至9中的任一支付终端，其特征在于：在安全元件(3，31)中具有至少两个具有来自不同独立终端的配置数据的单元(6)。
11.根据权利要求1至10中的任一支付终端，其特征在于：在安全元件(3，32)中具有至少两个持有独立支付卡的单元(7)，所述独立支付卡具有相应支付应用，优选为EMV标准的支付应用。
12.根据权利要求1至11中的任一支付终端，其特征在于：存储器(2)，优选为闪存类型的存储器具有至少一个其空间为安全的部分，在该安全区域中将存储有支付POS终端应用(5)。
13.根据权利要求1至12中的任一支付终端，其特征在于：在存储器(2)中具有存储控制器单元(17)、下载管理单元(19)并优选地还具有网络服务器单元(18)。
14.根据权利要求1至13中的任一支付终端，其特征在于：在安全元件(3，31，32)中具有非金融应用单元(16)。
15.根据权利要求8至14中的任一支付终端，其特征在于：非接触式通信元件(13)是NFC类型，符合ISO14443标准。
16.根据权利要求1至15中的任一支付终端，其特征在于：存储器(2)在其未受保护的部分中具有对用户隐藏数据的空间(20)以及用于用户的自由访问数据的空间(15)。
17.根据权利要求1至16中的任一支付终端，其特征在于：它还包括位于商店中的支付POS终端应用的启动器(22)并且它包括产生支付的值的单元；启动器(22)装备有通信元件(24)，该通信元件(24)与可移除存储卡(1)上的通信元件(13)兼容或者与移动通信装置(4)的短距离通信元件兼容。
18.一种使用移动通信装置(4)特别是移动电话的支付终端(27)，其中该支付终端(27)包括运行支付终端应用的单元(5)、具有POS终端的识别数据以匹配商家的安全存储器和接口，其特征在于：支付终端(27)由商家的销售装置(28)与可移除存储卡(1)的暂时性非接触式连接(43)形成，其中可移除存储卡(1)被插入顾客的移动通信装置(4)的插槽中并且销售装置(28)包括具有POS终端的识别数据的安全单元(6)。
19.根据权利要求18的支付终端(27)，其特征在于：可移除存储卡(1)包括：
用于运行支付终端应用的单元(5)，
具有至少一个支付卡单元(7)的安全存储器(3，32)，
具有用于与销售装置(28)连接的天线(21)的通信元件(13)，
其中安全存储器(3，31，32)与微控制器(12)连接并且该微控制器(12)与用于连接至移动通信装置(4)的电路的接口(11)连接，并且其中销售装置(28)包括：
具有POS终端的识别数据的安全元件(6)，
加密密钥，
以及具有用于与可移除存储卡(1)连接的天线(41)的通信元件(35)。
20.根据权利要求18或19的支付终端(27)，其特征在于：具有POS终端的识别数据的安全单元(6)位于插入销售装置(28)中的SAM卡(42)上。
21.根据权利要求18或19的支付终端(27)，其特征在于：具有POS终端的识别数据的安全单元(6)位于插入销售装置(28)的读取器中的ICC卡(29)上。
22.根据权利要求18至21的任一支付终端(27)，其特征在于：销售装置(28)具有用于输入要支付金额的键盘(36)以及显示器(37)。
23.根据权利要求18至22的任一支付终端(27)，其特征在于：可移除存储卡(1)具有两个安全元件(31，32)，其中支付卡安全元件(32)包括多个用于独立支付卡单元(7)的独立域。
24.根据权利要求18至23的任一支付终端(27)，其特征在于：可移除存储卡(1)具有用于用户的未受保护数据的存储器(2)。
25.根据权利要求18至24的任一支付终端(27)，其特征在于：销售装置(28)具有用于连接外部装置的连接器(39)。
26.根据权利要求18至25的任一支付终端(27)，其特征在于：销售装置(28)具有至收银机(26)的连接(38)。
27.根据权利要求1至26的任一支付终端，其特征在于：可移除存储卡(1)具有两个访问模式：
-用于扩展移动通信装置(4)的存储容量功能的访问模式，其阻止对安全元件(3)以及对可移除存储卡(1)上的非接触式通信元件(13)的访问；
-用于可移除存储卡(1)的支付功能的访问模式，其允许访问具有支付卡单元(7)的安全元件(3)并激活可移除存储卡(1)上的非接触式通信元件(13)，
其中，用于可移除存储卡(1)的支付功能的访问模式仅在物理按压硬件支付按钮(44)后激活。
28.根据权利要求1至27的任一支付终端，其特征在于：具有支付终端的单元(5)仅在用于可移除存储卡(1)的支付功能的访问模式下是可访问的。
29.根据权利要求1至28的任一支付终端，其特征在于：移动通信装置(4)中的软件阻止使用其他输入模仿来自于支付按钮(44)的信号的可能性。
30.一种直接借记支付交易的方法，所述方法使用移动通信装置，优选为移动电话，并且所述方法运行主要为EMV类型的支付POS终端应用，其特征在于：支付POS终端应用运行在可移除存储卡(1)上，所述可移除存储卡(1)被插入移动通信装置(4)的用于额外硬件的插槽中，而与支付卡的通信运行在可移除存储卡(1)的电路内。
31.根据权利要求30的直接借记支付交易的方法，其特征在于：将支付POS终端应用加载到位于存储卡(1)内的微控制器(12)中，并在随后从安全元件(3，31)加载所选终端的身份的配置数据。
32.根据权利要求30或31的直接借记支付交易的方法，其特征在于：将与所选支付卡相关的数据从安全元件(3，32)加载到微控制器(12)中，该微控制器(12)作为支付终端操作。
33.根据权利要求30至32的任一直接借记支付交易的方法，其特征在于：在启动POS终端期间或之前，引导加载器单元(9)运行支付POS终端应用中的改变控制。
34.根据权利要求30至33的任一直接借记支付交易的方法，其特征在于：通过移动通信装置(4)的输入装置管理支付POS终端应用，所述输入装置主要是键盘。
35.根据权利要求30至34的任一直接借记支付交易的方法，其特征在于：将关于请求支付的金额的数据从分离的启动器(22)输入到支付POS终端应用中，所述启动器(22)将与请求支付相关的数据与启动命令一起通过非接触式通信信道发送。
36.一种使用移动通信装置例如移动电话的直接借记支付交易的方法，其特征在于：在支付过程之前或期间通过商家的销售装置(28)与顾客持有的可移除存储卡(1)的暂时连接创建支付终端(27)。
37.根据权利要求36的直接借记支付的方法，其特征在于：将POS终端的识别数据从销售装置(28)加载到可移除存储卡(1)上，优选通过加密传输，并随后可移除存储卡(1)上的该通用POS终端变为相应商家的POS终端。
38.根据权利要求36或37的直接借记支付的方法，其特征在于：支付终端应用运行在可移除存储卡上，其中使用来自于根据顾客选择的支付卡的单元(7)的数据。
39.根据权利要求36至38中的任一直接借记支付的方法，其特征在于：在创建支付密码后，将所述支付密码发送至销售装置(28)中，在那里所述支付密码被存储在已实现的支付记录的存储器中。
40.根据权利要求36至39中的任一直接借记支付的方法，其特征在于：在创建支付密码后，通过接口(11)并随后通过移动通信装置(4)将支付密码(4)发送至支付处理中心(25)。
41.根据权利要求36至40中的任一直接借记支付的方法，其特征在于：在从销售装置(28)中取出已实现的支付记录的载体后，将该载体提供给银行或支付处理中心(25)进行处理。
42.根据权利要求36至41中的任一直接借记支付的方法，其特征在于：从销售装置(28)通过使用键盘(36)或通过与收银机(26)的连接(38)的手动输入将与支付值有关的数据输入到可移除存储卡中。
43.根据权利要求30至42中的任一直接借记支付的方法，其特征在于：在支付过程运行之前，可移除存储卡(1)处于用于存储容量扩充功能的访问模式下，从接口(11)侧不可访问支付卡单元(7)，并且仅在物理按压支付硬件按钮(44)之后，可移除存储卡(1)切换至用于可移除存储卡(1)的支付功能的访问模式，该访问模式允许访问支付卡单元(7)。
44.根据权利要求30至43中的任一直接借记支付的方法，其特征在于：在可移除存储卡(1)切换至用于支付功能的访问模式之后，具有支付终端单元(5)的安全元件(3)是可访问的。
45.根据权利要求29至43中的任一直接借记支付的方法，其特征在于：在支付过程结束和/或被中断后，可移除存储卡(1)切换至用于扩展移动通信装置(4)的存储容量功能的访问模式。
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