CN101763619A - 一种金融票据电子化交易装置及方法 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种金融票据电子化交易装置及方法，该装置包括：银行终端接入设备，用于输入金融票据融资卖出申请数据，对金融票据进行扫描；票据处理服务器，用于接收金融票据融资卖出申请数据、买入申请数据和金融票据电子数据，并对接收的金融票据融资卖出申请数据、金融票据电子数据、金融票据融资买入申请数据进行检测和存储，根据金融票据融资买入申请数据和卖出申请数据进行票据融资撮合，资金清算，生成资金清算结果信息；银行终端接入设备通过金融网络与票据处理服务器相连接，票据处理服务器通过网络接口装置将资金清算结果信息反馈给银行终端接入设备。用以解决纸质实物票据的电子化处理问题。

Description

一种金融票据电子化交易装置及方法

技术领域

本发明关于票据业务信息化处理技术领域，特别是关于网上银行等金融交易系统的票据业务信息化处理技术，具体的讲是一种金融票据电子化交易装置及方法。

背景技术

在现有技术中，由于缺乏统一的票据流通交易系统，票据从承兑、贴现到转贴或再贴现都是以票据实物化的物理形式存在，电子化程度不高。票据的实物化交易使得票据流转和保管过程的风险较大，运营成本、控制成本较高。纸质实物的票据产品的非标准化，致使其流动性不够充分，交易效率低，无法实现信息透明的集中交易。

因此，实现脱离纸质实物的票据电子化处理，达到减少票据伪假风险，提高交易效率和促进统一电子票据系统的形成，成为需要解决的问题。

发明内容

本发明实施例提供了一种金融票据电子化交易装置及方法，用以解决纸质实物票据的电子化处理问题。

本发明的目的之一是，提供一种金融票据电子化交易装置，该装置包括：

(a)银行终端接入设备，该银行终端接入设备还包括：

用于输入金融票据融资卖出申请数据，并能发起金融票据融资卖出指令的装置；用于根据金融票据融资卖出指令对金融票据进行扫描并生成金融票据电子数据的扫描装置；用于输入金融票据融资买入申请数据，并能发起金融票据融资买入指令的装置；

(b)票据处理服务器，该票据处理服务器还包括：

用于接收金融票据融资卖出申请数据、买入申请数据和金融票据电子数据的网络接口装置；用于对接收的金融票据融资卖出申请数据进行检测和存储的装置；用于对接收的金融票据电子数据进行检测和存储的装置；用于对接收的金融票据融资买入申请数据进行检测和存储的装置；用于根据金融票据融资买入申请数据和卖出申请数据进行票据融资撮合，生成票据融资撮合结果信息的装置；根据票据融资撮合结果信息进行金融票据融资买卖双方资金清算，生成资金清算结果信息的装置；

银行终端接入设备通过金融网络与票据处理服务器相连接，票据处理服务器通过网络接口装置将资金清算结果信息反馈给银行终端接入设备。

本发明的目的之一是，提供一种金融票据电子化交易方法，该方法包括：接收用户输入的金融票据融资卖出申请数据，并发起金融票据融资卖出指令；根据所述的金融票据融资卖出指令对所述金融票据进行扫描，生成金融票据电子数据；用于所述的金融票据融资卖出申请数据和金融票据电子数据进行检测和存储；接收用户输入的金融票据融资买入申请数据，并发起金融票据融资买入指令；根据所述的金融票据融资卖出指令对接收的所述金融票据融资买入申请数据进行检测和存储；根据所述的金融票据融资买入申请数据、金融票据电子数据和卖出申请数据进行票据融资撮合，生成票据融资撮合结果信息；根据所述的票据融资撮合结果信息进行金融票据融资买卖双方资金清算，生成资金清算结果信息；将所述的资金清算结果信息反馈给用户。

本发明的金融票据电子化交易装置和方法，克服了目前纸票票据业务中存在的操作风险大、交易成本高、交易效率低的问题。具体如下：

商业银行或企业客户(存管客户)可将自身持有的票据资产提交至专业票据存管机构，由票据存管机构根据商业汇票质量分类标准对提交票据进行审查鉴证和分类，并完成电子化的扫描。从而实现实物票据的电子化、虚拟化，降低实物票据操作风险、运营成本。

经风险检测合格的存管票据可在统一交易平台中进行便捷的电子化票据融资撮合交易，票据存管机构负责根据交易结果进行资金清算、变更权属登记。从而实现实物票据的电子化、虚拟化，提高票据交易效率。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例金融票据电子化交易装置的结构框图；

图2为本发明实施例卖出数据检测存储装置的结构框图；

图3为本发明实施例金融票据电子数据检测存储装置的结构框图；

图4为本发明实施例买入数据检测存储装置的结构框图；

图5为本发明实施例金融票据电子化交易工作流程图；

图6为本发明实施例具有多个银行终端接入装置的金融票据电子化交易装置的结构框图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

如图1所示，本发明具体实施方式的金融票据电子化交易装置包括：银行终端接入设备100，该银行终端接入设备100还包括：用于输入金融票据融资卖出申请数据，并能发起金融票据融资卖出指令的卖出指令装置101；用于根据金融票据融资卖出指令对金融票据进行扫描并生成金融票据电子数据的扫描装置102；用于输入金融票据融资买入申请数据，并能发起金融票据融资买入指令的买入指令装置103；

票据处理服务器200，该票据处理服务器200还包括：用于接收金融票据融资卖出申请数据、买入申请数据和金融票据电子数据的网络接口装置201；用于对接收的金融票据融资卖出申请数据进行检测和存储的卖出数据检测存储装置202；用于对接收的金融票据电子数据进行检测和存储的金融票据电子数据检测存储装置203；用于对接收的金融票据融资买入申请数据进行检测和存储的买入数据检测存储装置204；用于根据金融票据融资买入申请数据和卖出申请数据进行票据融资撮合，生成票据融资撮合结果信息的票据融资撮合装置205；根据票据融资撮合结果信息进行金融票据融资买卖双方资金清算，生成资金清算结果信息的票据融资清算装置206；

银行终端接入设备100通过金融网络与票据处理服务器200相连接，票据处理服务器200通过网络接口装置201将资金清算结果信息反馈给银行终端接入设备100。

票据处理服务器200可是大型计算机，也可以是中、小型计算机，运行处理银行交易的系统。金融网络包括内部网络、其他银行网络、银行间互连网络等，通过它连接交易终端。银行终端接入设备100可以是柜面终端、WEB终端等各种交易渠道，其中的扫描装置102可以是扫描仪。

如图2所示，卖出数据检测存储装置202包括：用于对金融票据融资卖出申请数据的数据格式、合法性和完整性进行检测，并生成检测成功信息或失败信息的卖出数据检测装置301；用于根据检测成功信息对金融票据融资卖出申请数据进行存储的卖出数据存储装置302；用于将检测失败信息反馈给银行终端接入设备的检测结果反馈装置303。

如图3所示，金融票据电子数据检测存储装置203包括：用于对金融票据电子数据的重复性和剩余期限进行检测，并生成检测成功信息或失败信息的金融票据电子数据检测装置401；用于根据检测成功信息对所述金融票据电子数据进行存储的金融票据电子数据存储装置402；用于将检测失败信息反馈给银行终端接入设备的检测结果反馈装置403。

如图4所示，买入数据检测存储装置204包括：用于对金融票据融资买入申请数据的数据格式、合法性和完整性进行检测，并生成检测成功信息或失败信息的买入数据检测装置501；用于根据检测成功信息对金融票据融资买入申请数据进行存储的买入数据存储装置502；用于将检测失败信息反馈给银行终端接入设备的检测结果反馈装置503。

票据处理服务器可包括：中央处理器、网络接口、第一数据库和第二数据库。第一数据库用于存储金融票据融资卖出申请数据、金融票据融资买入申请数据等票据电子化处理数据。第二数据库用于存储金融票据电子数据等票据电子档案数据。第一数据库，存储存管客户信息、票据信息、票据融资申请单信息、票据融资撮合信息、账户信息等，可以是一个数据库管理系统，也可以是一个文件系统。第二数据库，存储票据的相关电子档案文件。中央处理器用于处理银行交易，它接收网络接口中的交易，通过访问第一数据库中的数据进行交易处理，通过访问第二数据库存储和调阅票据电子档案信息。网络接口通过外部金融网络连接银行终端接入设备。网络接口为一种网络数据接收装置，负责接收通过网络的处理数据。

第一数据库可包括：存管客户信息存储单元、卖出数据存储单元、买入数据存储单元、票据融资撮合信息存储单元和账户存储单元。

存管客户信息存储单元，存储票据电子化交易系统的存管客户信息，至少包括客户代码、客户名称、所属行业、资金账户，资金账户开户行等。

卖出数据存储单元，存储存管票据的基本信息，至少包含票据编号、票据种类、票号、票据金额、出票日期、到期日、承兑行行号/承兑人开户行、客户代码、客户名称、协议号、协议内容、关联电子档案文件编号等信息。

买入数据存储单元，存储存管客户票据融资申请单信息，至少包括票据融资申请单号、申请单类型、客户代码、客户名称、票据种类、成交利率、成交金额、金额浮动比例、剩余期限、承兑行归属、最小票面金额、是否允许部分成交等信息。

票据融资撮合信息存储单元，存储票据融资撮合处理信息。至少包含撮合单号、撮合成交金额、票据编号、买方客户代码、卖方客户代码、应付账号、应收账号、协议号、协议内容等信息。

账户存储单元，存储存管客户的账户信息。至少包含客户代码、客户名称、资金账户、资金账户开户行、币种、金额等信息。

第二数据库可包括：电子档案文件存储单元，该电子档案文件存储单元存储票据存管协议电子档案信息、票据电子档案信息，至少包括：电子档案文件编号、电子档案文件内容等。

中央处理器是金融票据电子化交易装置的主控单元，它负责接收通过网络接口接收的交易数据(含电子档案数据)，首先根据交易处理分发，协调规则，调用其它处理单元完成交易数据的处理，然后把处理结果通过网络接口反馈给银行终端接入设备进行确认。

如图6所示，金融票据电子化交易装置可包括多个银行终端接入设备(如：银行终端接入设备100a和100b)和一个票据处理服务器200a，银行终端接入设备100a和100b分别通过金融网络与票据处理服务器200a相连接。

存管客户(融资申请卖方)提交票据存管申请时，通过银行终端接入设备100a的卖出指令装置101a和票据扫描装置102a输入融资卖出申请数据，上传票据电子档案文件，并通过金融传输网络传输给票据处理服务器200a的网络接口装置201a，票据处理服务器200a根据交易处理分发、协调规则调用卖出数据检测存储装置202a和金融票据电子数据检测存储装置203a完成数据检查后，存储卖出数据和票据电子档案文件，生成票据存管信息，通过网络接口装置将票据存管信息转发给银行终端接入设备100a，由客户进行确认。

存管客户(融资申请买方)提交票据融资申请时，通过银行终端接入设备100b的买入指令装置103b输入融资买入申请数据，通过金融传输网络传输给网络接口装置201a，票据处理服务器200a根据交易处理分发、协调规则调用买入数据检测存储装置204a完成数据检查后，再调用票据融资撮合装置205a进行融资买卖申请单的自动撮合，在票据融资撮合处理完后，调用票据融资清算装置206a进行资金清算处理，最后票据处理服务器200a通过网络接口装置201a转发给银行终端接入设备100b，由客户进行确认。

卖出数据检测存储装置202a，负责票据存管申请请求处理，进行交易数据格式、合法性、完整性等方面的检查，存储的数据至少包含客户代码、票据种类、票据编号、票号、票据金额、出票日期、到期日、承兑行行号/承兑人开户行、关联电子档案文件编号和协议内容文本等信息。

金融票据电子数据检测存储装置203a，负责对票据的存管处理。首先，对存管票据进行风险检查，检查事项包括公示催告、公示控制、重复票据、票据剩余期限等是否受到控制。存储的金融票据电子数据包含票据种类、票号、票据金额、出票日期、到期日、承兑行行号/承兑人开户行、关联电子档案文件编号、存管客户代码、客户名称、协议号、协议内容和票据图像数据等信息。

买入数据检测存储装置204a，负责票据融资申请请求处理，进行交易数据格式、合法性、完整性等方面的检查，接收数据至少包含票据融资申请单号、申请单类型、客户代码、客户名称、票据种类、成交利率、成交金额、金额浮动比例、剩余期限、承兑行归属、最小票面金额、是否允许部分成交、票据编号、协议内容等信息。

票据融资撮合装置205a，负责对存管客户提交的票据融资买卖申请进行撮合处理。票据融资撮合装置205a访问买入数据检测存储装置204a，将票据融资申请单信息存储到票据融资申请单存储单元中，票据融资申请单信息至少包括票据融资申请单号、申请单类型、客户代码、客户名称、票据种类、成交利率、成交金额、金额浮动比例、剩余期限、承兑行归属、最小票面金额、是否允许部分成交、协议编号、协议内容文本等信息。同时访问票据融资申请单存储单元，获取当前未成交票据融资买卖申请单信息，按照时间优先价格优先的原则，进行撮合处理。

票据融资清算装置206a，负责对已撮合成交的票据融资业务进行资金清算。同时访问账户存储单元，更新账户余额。票据处理服务器200a通过网络接口装置201a转发给银行终端接入设备100a和100b，由票据融资双方客户进行确认。

如图5所示，实现票据电子化处理的方法的具体步骤如下：

步骤S100、银行终端接入设备输入票据存管申请数据。

步骤S101、通知扫描装置对实物票据进行扫描处理。

步骤S102、输入的卖出数据至少包含客户代码、票据种类、票据编号、票号、票据金额、出票日期、到期日、承兑行行号/承兑人开户行、协议内容文本等信息。扫描装置进行扫描处理，将实物票据的影像图片数据发送给银行终端接入设备，银行终端接入设备将输入数据和影像图片数据通过金融传输网络转输给票据处理服务器的网络接口装置；

票据处理服务器对交易数据进行格式、合法性、完整性等检查，如果检查不合格则将不合格数据转发给银行终端接入设备，银行终端接入设备进行显示，提示重新输入交易请求数据；如检查合格，则存储票据的电子档案文件于数据库里，或者存于文件系统；对存管票据进行风险检查，检查事项包括是否重复票据、票据剩余期限等；然后，根据输入票据融资卖出申请数据生成票据存管信息；将存管的票据信息存储到票据信息存储单元中，票据信息至少包含票据种类、票号、票据金额、出票日期、到期日、承兑行行号/承兑人开户行、关联电子档案文件编号、存管客户代码、客户名称、协议号、协议内容等信息；将处理结果转发给银行终端接入设备。

步骤S103、银行终端接入设备输入票据融资卖出申请数据。

步骤S103′、银行终端接入设备输入票据融资买入申请数据。银行终端接入设备将票据融资买入申请数据通过金融传输网络传输给票据处理服务器，票据处理服务器对票据融资买入申请数据的交易数据格式、合法性、完整性等方面的检查，接收数据至少包含票据融资申请单号、申请单类型、客户代码、客户名称、票据种类、成交利率、成交金额、金额浮动比例、剩余期限、承兑行归属、最小票面金额、是否允许部分成交、票据编号(融资卖出申请时)、协议内容文本等信息。交易数据不合格，则转发给银行终端接入设备，银行终端接入设备进行显示，提示重新输入交易请求数据，合格则进行票据融资买入数据存储处理。

步骤S104、票据处理服务器将票据融资申请单信息存储到票据融资申请单存储单元中，票据融资申请单信息至少包括票据融资申请单号、申请单类型、客户代码、客户名称、票据种类、成交利率、成交金额、金额浮动比例、剩余期限、承兑行归属、最小票面金额、是否允许部分成交等信息。票据处理服务器启动票据融资买卖申请单的自动撮合进程；其中票据融资撮合装置访问票据融资申请单存储单元，读取当前未成交票据融资买卖申请单信息；按照时间优先价格优先的原则，进行撮合处理；把撮合出来的结果存储在票据融资撮合信息存储单元；在票据融资撮合处理完后，调用资金清算处理装置启动资金清算处理进程。

步骤S105、资金清算处理装置访问票据融资撮合信息存储单元，获取应付账号、应收账号；完成票据融资买卖双方的资金清算；访问账户存储单元，更新账户余额；将清算结果通过金融传输网络转发给银行终端接入设备。

本发明的金融票据电子化交易装置，克服了目前纸票票据业务中存在的操作风险大、交易成本高、交易效率低的问题。具体如下：

商业银行或企业客户(存管客户)可将自身持有的票据资产提交至专业票据存管机构，由票据存管机构根据商业汇票质量分类标准对提交票据进行审查鉴证和分类，并完成电子化的扫描。从而实现实物票据的电子化、虚拟化，降低实物票据操作风险、运营成本。

经风险检测合格的存管票据可在统一交易平台中进行便捷的电子化票据融资撮合交易，票据存管机构负责根据交易结果进行资金清算、变更权属登记。从而实现实物票据的电子化、虚拟化，提高票据交易效率。

本发明中应用了具体实施例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。

Claims (10)

1.一种金融票据电子化交易装置，其特征是，所述的装置包括：

(a)银行终端接入设备，所述的银行终端接入设备还包括：

用于输入金融票据融资卖出申请数据，并能发起金融票据融资卖出指令的装置；

用于根据所述的金融票据融资卖出指令对所述金融票据进行扫描并生成金融票据电子数据的扫描装置；

用于输入金融票据融资买入申请数据，并能发起金融票据融资买入指令的装置；

(b)票据处理服务器，所述的票据处理服务器还包括：

用于接收所述金融票据融资卖出申请数据、买入申请数据和金融票据电子数据的网络接口装置；

用于对接收的所述金融票据融资卖出申请数据进行检测和存储的装置；

用于对接收的所述金融票据电子数据进行检测和存储的装置；

用于对接收的所述金融票据融资买入申请数据进行检测和存储的装置；

用于根据所述的金融票据融资买入申请数据、金融票据电子数据和卖出申请数据进行票据融资撮合，生成票据融资撮合结果信息的装置；

根据所述的票据融资撮合结果信息进行金融票据融资买卖双方资金清算，生成资金清算结果信息的装置；

所述的银行终端接入设备与所述的票据处理服务器相连接，所述的票据处理服务器通过所述的网络接口装置将所述的资金清算结果信息反馈给所述的银行终端接入设备。

2.根据权利要求1所述的金融票据电子化交易装置，其特征是，所述的对接收的所述金融票据融资卖出申请数据进行检测和存储的装置还包括：

用于对所述金融票据融资卖出申请数据的数据格式、合法性和完整性进行检测，并生成检测成功信息或失败信息的装置；

用于根据所述的检测成功信息对所述金融票据融资卖出申请数据进行存储的装置；

用于将所述的检测失败信息反馈给所述银行终端接入设备的装置。

3.根据权利要求1所述的金融票据电子化交易装置，其特征是，所述的对接收的所述金融票据电子数据进行检测和存储的装置还包括：

用于对所述金融票据电子数据的重复性和剩余期限进行检测，并生成检测成功信息或失败信息的装置；

用于根据所述的检测成功信息对所述金融票据电子数据进行存储的装置；

用于将所述的检测失败信息反馈给所述银行终端接入设备的装置。

4.根据权利要求1所述的金融票据电子化交易装置，其特征是，所述的对接收的所述金融票据融资买入申请数据进行检测和存储的装置还包括：

用于对所述金融票据融资买入申请数据的数据格式、合法性和完整性进行检测，并生成检测成功信息或失败信息的装置；

用于根据所述的检测成功信息对所述金融票据融资买入申请数据进行存储的装置；

用于将所述的检测失败信息反馈给所述银行终端接入设备的装置。

5.根据权利要求1所述的金融票据电子化交易装置，其特征是，多个所述的银行终端接入设备通过金融网络与一个所述的票据处理服务器相连接。

6.一种金融票据电子化交易方法，其特征是，所述的方法包括：

接收用户输入的金融票据融资卖出申请数据，并发起金融票据融资卖出指令；

根据所述的金融票据融资卖出指令对所述金融票据进行扫描，生成金融票据电子数据；

用于所述的金融票据融资卖出申请数据和金融票据电子数据进行检测和存储；

接收用户输入的金融票据融资买入申请数据，并发起金融票据融资买入指令；

根据所述的金融票据融资卖出指令对接收的所述金融票据融资买入申请数据进行检测和存储；

根据所述的金融票据融资买入申请数据、金融票据电子数据和卖出申请数据进行票据融资撮合，生成票据融资撮合结果信息；

根据所述的票据融资撮合结果信息进行金融票据融资买卖双方资金清算，生成资金清算结果信息；

将所述的资金清算结果信息反馈给用户。

7.根据权利要求6所述的金融票据电子化交易方法，其特征是，所述的对接收的所述金融票据融资卖出申请数据进行检测和存储包括：

对所述金融票据融资卖出申请数据的数据格式、合法性和完整性进行检测，并生成检测成功信息或失败信息；

根据所述的检测成功信息对所述金融票据融资卖出申请数据进行存储；

将所述的检测失败信息反馈给用户。

8.根据权利要求6所述的金融票据电子化交易方法，其特征是，所述的对接收的所述金融票据电子数据进行检测和存储包括：

对所述金融票据电子数据的重复性和剩余期限进行检测，并生成检测成功信息或失败信息；

根据所述的检测成功信息对所述金融票据电子数据进行存储；

将所述的检测失败信息反馈给用户。

9.根据权利要求6所述的金融票据电子化交易方法，其特征是，所述的对接收的所述金融票据融资买入申请数据进行检测和存储包括：

对所述金融票据融资买入申请数据的数据格式、合法性和完整性进行检测，并生成检测成功信息或失败信息；

根据所述的检测成功信息对所述金融票据融资买入申请数据进行存储；

将所述的检测失败信息反馈给用户。

10.根据权利要求6所述的金融票据电子化交易方法，其特征是，所述的金融票据融资卖出指令和金融票据融资买入指令为异地发送。

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