WO2021192375A1 - 取引装置、情報処理装置、及び、取引システム - Google Patents

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WO2021192375A1
WO2021192375A1 PCT/JP2020/039270 JP2020039270W WO2021192375A1 WO 2021192375 A1 WO2021192375 A1 WO 2021192375A1 JP 2020039270 W JP2020039270 W JP 2020039270W WO 2021192375 A1 WO2021192375 A1 WO 2021192375A1
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WO
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transaction
financial institution
software
information
unit
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PCT/JP2020/039270
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English (en)
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周平 芦野
康弘 加地
Original Assignee
沖電気工業株式会社
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Publication date
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    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/18—Payment architectures involving self-service terminals [SST], vending machines, kiosks or multimedia terminals
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
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    • G07D—HANDLING OF COINS OR VALUABLE PAPERS, e.g. TESTING, SORTING BY DENOMINATIONS, COUNTING, DISPENSING, CHANGING OR DEPOSITING
    • G07D11/00—Devices accepting coins; Devices accepting, dispensing, sorting or counting valuable papers
    • G07D11/20—Controlling or monitoring the operation of devices; Data handling
    • G07D11/32—Record keeping

Definitions

  • This disclosure relates to a trading device, an information processing device, and a trading system.
  • ATMs automated teller machines
  • Japanese Patent Application Laid-Open No. 2018-185644 describes an application program for conducting transactions of a plurality of different business formats on one automated teller machine in order to reduce the operating cost of the automated teller machine (hereinafter, simply "application”). It is disclosed that it is equipped with (also called) and provides services for the selected application.
  • the present disclosure is a trading device and an information processing device that can perform transactions corresponding to a plurality of systems with one trading device and can be shared by a plurality of financial institutions and / or companies. , And to provide a trading system.
  • the trading apparatus includes a processor, and the processor activates and uses a virtual financial institution software of a plurality of financial institutions on the basic software.
  • the operation of the financial institution software of the financial institution is configured to perform transaction processing that can be provided by the financial institution's own trading device.
  • the information processing device is exchanged between a trading device that virtually operates each financial institution software of a plurality of financial institutions on the basic software and each host server of the plurality of financial institutions. It is an information processing device that relays a transaction message, and the transaction information storage unit and the transaction message including the signal received from the transaction device are extracted and stored in the transaction information storage unit, or acquired from the host server side.
  • the transaction device side control unit that forms a signal including the response message and sends it to the transaction device, and the transaction message extracted by the transaction device side control unit are transmitted to the host server, or the response message received from the host server is traded.
  • Information storage unit A host-side control unit that stores information is provided.
  • the trading system includes a first processor, and the first processor virtually operates each financial institution software of a plurality of financial institutions on basic software, and a plurality of finances.
  • Each host server of the institution is provided with a second processor, and the second processor includes a trading device and an information processing device that relays transaction messages sent and received between each host server.
  • the financial institution software of the financial institution performs transaction processing that can be provided by the financial institution's own trading device.
  • the fourth trading device of the present invention includes a processor, and the processor can virtually operate the financial institution software of each of a plurality of financial institutions, and the financial institution to be used is designated to the customer. Then, by operating the financial institution software of the financial institution, the transaction processing that can be provided by the financial institution's own trading device is performed.
  • one trading device can perform transactions corresponding to a plurality of systems, and a plurality of financial institutions and / or companies can jointly use a trading device, an information processing device, and a trading system. Can be done.
  • the core banking system adopted by one of the financial institutions may be offset, or, for example, multiple financial institutions may jointly perform the core banking system. Designing and operating the system. However, in any case, each financial institution still adopts its own or joint core banking system, and multiple financial institutions can provide the same functions as their own automated teller machines. There is no shared use of trading equipment.
  • automated teller machines at convenience stores and automated teller machines affiliated with ATMs of other banks.
  • automated teller machines include deposit processing, withdrawal processing, balance inquiry, and card transfer.
  • the functions that can be used are limited, and many functions that can be provided by the bank's automated teller machines, such as bank bookkeeping, bank transfer, cash transfer, and transfer, cannot be used.
  • a trading device an information processing device, an information management device, and a trading device, an information processing device, an information management device, and the like, which can be shared by a plurality of financial institutions and can use the same functions as their own ATM (automated teller machine). Propose a trading system.
  • the trading device adopts a virtualization system and is equipped with ATM software that operates the same functions as the ATMs of multiple financial institutions. Then, by operating the own ATM software of a certain financial institution in the trading device, it is possible to provide all the functions performed by the own ATM of the financial institution.
  • the information processing device is installed between the transaction device and the account system host server of a plurality of financial institutions, relays transaction messages sent and received between the transaction device and the corresponding account system host server, and of the transaction device. Make it possible to manage cash information, transaction information, cash counters, etc.
  • the information management device makes it possible to manage the operations of multiple financial institutions performed on one trading device.
  • the various functions of the information management device may be realized by the information processing device.
  • the information management device may manage the transactions performed by the information processing device.
  • FIG. 1 is an overall configuration diagram showing an overall configuration of a trading system according to the first embodiment.
  • the transaction system 9 is a transaction device (hereinafter, also referred to as “ATM”) 1, an information processing device 2, an information management device 3, and a core banking host server of each financial institution (hereinafter, also referred to as “ATM”). , Also referred to as “core banking host”) 4-1 to 4-n (n is a positive integer), and has an operator terminal 5.
  • ATM transaction device
  • ATM information processing device
  • ATM information management device
  • core banking host server of each financial institution
  • core banking host 4-1 to 4-n (n is a positive integer)
  • the network NT is a communication network that connects the transaction device 1, the information processing device 2, and the information management device 3, and is, for example, a wired or wireless communication such as an optical fiber line, or a communication in which wired and wireless are mixed.
  • the network can be applied.
  • the transaction device 1 is provided in, for example, a store, a branch office, a station, an airport, a convenience store, or the like of a main branch of a financial institution, and is operated by a customer to perform a transaction.
  • the trading device 1 is equipped with ATM software 11 of each of a plurality of financial institutions, and when a desired financial institution is selected by a customer, the ATM software 11 of that financial institution operates, and the trading device 1 operates. It provides the same functions as the ATM of the selected financial institution. In other words, the trading device 1 provides all the functions provided by the ATM of the selected financial institution. A detailed description of the method of starting and operating the corresponding ATM software 11 on the trading device 1 will be described later.
  • FIG. 2 is an internal configuration diagram showing an internal configuration of the trading device 1 according to the first embodiment.
  • the transaction device 1 includes a control unit 101, a storage unit 102, a communication unit 103, a passbook processing unit 104, a card processing unit 105, an operation display unit 106, a short-range wireless communication unit 107, a statement slip processing unit 108, and a customer. It has a detection sensor 109, a surveillance camera 110, and a transport mechanism unit 111.
  • the configuration of the transaction device 1 is not limited to FIG. 2, and for example, a two-dimensional code reading means such as a QR code (registered trademark) may be provided for performing transaction processing using a two-dimensional code.
  • the trading device 1 may be provided with an autophone for inquiring to the operator.
  • the trading device 1 may be provided with an intercom instead of the autophone, or the intercom may be installed in the vicinity of the trading device 1.
  • the transaction device 1 may be provided with optical character recognition (OCR: Optical Character Recognition) means for reading an image of one side of a document such as an invoice, payment notice, or certificate and performing transaction processing. good.
  • OCR optical character recognition
  • the control unit 101 is a processing unit or device that controls various functions of the trading device 1.
  • the hardware of the control unit 101 includes, for example, a CPU 101a as a processor, a ROM 101b as a memory, a RAM 101c and an EEPROM 101d, an input / output interface 101e, and the like.
  • the ROM 101b, RAM 101c, EEPROM 101d, the input / output interface 101e, and the like are configured so that data can be exchanged with the CPU 101a via the internal bus 101f.
  • various functions in the transaction device 1 are realized.
  • the storage unit 102 includes ATM software 11 of a plurality of financial institutions, information and various files related to screens displayed on the operation display unit 106 of the transaction device 1 by each ATM software 11, and ATM software 11 of each financial institution.
  • Stores a processing program of a multi-bank ATM platform (hereinafter, also referred to as a "common operation execution unit"), which is a platform for operating the transaction device 1.
  • the storage unit 102 also stores data necessary for processing by the control unit 101, data obtained by the processing of the control unit 101, and the like.
  • the communication unit 103 exchanges information including a transaction message with and from the information processing device 2 via the network NT.
  • the communication control (communication protocol) via the network NT is not particularly limited, and an internet protocol (IP) or the like can be applied.
  • the passbook processing unit 104 reads the passbook information from a recording medium (for example, a magnetic stripe or the like) attached to the passbook inserted from the passbook entrance / exit (not shown) and gives the passbook information to the control unit 101, or records the transaction information in the passbook. It is discharged to the passbook entrance / exit.
  • a recording medium for example, a magnetic stripe or the like
  • the passbook processing unit 104 performs processing corresponding to the unique passbook specifications of each of the plurality of financial institutions. Passbook specifications often differ depending on the financial institution. For example, the number and arrangement of magnetic stripes may differ, or the information to be recorded in the passbook may differ, but the passbook processing unit 104 of this embodiment can correspond to the passbook specifications for each financial institution.
  • the trading device 1 can provide the same function as the ATM of the financial institution, and the passbook processing unit 104 of the plurality of financial institutions. Since it is compatible with passbook specifications, transaction processing using passbooks (for example, passbook entry, passbook deposit, etc.) becomes possible.
  • passbooks for example, passbook entry, passbook deposit, etc.
  • the card processing unit 105 controls by reading card information from a recording medium (for example, an IC chip, a magnetic stripe, etc.) attached to a card (for example, a cash card, a credit card, etc.) inserted from a card inlet / outlet (not shown). It is given to the section 101, or the card is ejected to the card entrance / exit after the transaction is completed.
  • a recording medium for example, an IC chip, a magnetic stripe, etc.
  • a card for example, a cash card, a credit card, etc.
  • a card used for transactions such as a cash card and a credit card also has various specifications, but the card processing unit 105 of this embodiment can support a plurality of card specifications.
  • the operation display unit 106 performs operation reception from the user, operation input guidance to the user, display of transaction contents, and the like, and at the time of transaction, the function input of the display means for displaying the state of the operation for accepting the user's operation.
  • the operation display unit 106 is, for example, a touch panel or the like provided with a display screen such as a liquid crystal display and a contact input means provided on the display screen, and instructs the user to perform deposit processing, withdrawal processing, and the like on the display screen. It has a function to display an instruction button or the like for doing so.
  • the short-range wireless communication unit 107 performs short-range wireless communication of information with, for example, a contactless payment means (for example, a contactless card, a smartphone equipped with a contactless payment application, etc.).
  • a contactless payment means for example, a contactless card, a smartphone equipped with a contactless payment application, etc.
  • NFC standardization technology, Bluetooth (registered trademark) standardization technology, and the like can be applied.
  • the statement slip processing unit 108 discharges a statement slip in which transaction information is printed on a medium (for example, paper or the like) from a detail slip discharge port (not shown).
  • the customer detection sensor 109 is a sensor that detects a customer who intends to use the transaction device 1.
  • a motion sensor a sensor that detects that a customer's hand touches the screen, or the like can be applied to the operation display unit 106.
  • the surveillance camera 110 is an imaging device that captures a customer who intends to use the transaction device 1 and a customer operation.
  • the number of surveillance cameras 110 is not particularly limited, and may be one or a plurality of surveillance cameras 110. Further, the surveillance camera 110 can be arranged at various positions, and may be, for example, a position on the front side of the transaction device 1 capable of capturing an image of a customer standing in front of the transaction device 1.
  • the transport mechanism unit 111 receives cash such as banknotes and coins, and discharges cash such as banknotes and coins.
  • the recognition unit 114 that determines the banknotes to be rejected based on the conditions, the plurality of storage units 115-1 to 115-4 that store the banknotes and coins, and the banknotes to be deposited and withdrawn are transported to the target destination. It has a transport path and the like.
  • the configuration of the transport mechanism unit 111 in FIG. 2 is an example, and is not limited to the configuration illustrated in FIG.
  • the deposit / withdrawal port 12 may have a separate deposit / withdrawal port.
  • the number of storage units 115 is not limited to four.
  • FIG. 3 is a configuration diagram illustrating the configuration of ATM software of a plurality of financial institutions according to the first embodiment.
  • a plurality of guest OSes are operated on the control unit 101 (arithmetic processing device) which is a physical computer (physical machine) to operate the physical control unit 101.
  • control unit 101 an electronic processing device
  • physical computer physical machine
  • the host OS type virtualization system is a virtualization system in which another OS (in this case, a guest OS) is virtually operated as an application on the host OS.
  • the virtualization device of the transaction device 1 is a host OS 10, ATM software 11-1 to 11-3 installed in the own ATMs of a plurality of financial institutions running on the host OS 10, a virtual machine 12, and a multi-bank ATM platform (common). It has an operation execution unit) 13 and a driver 14 for operating the hardware of the transaction device 1.
  • the “hardware 15” shown in FIG. 3 is a device (hardware) included in the transaction device 1, and is, for example, a passbook processing unit 104, a card processing unit 105, a short-range wireless communication unit 107, and a statement processing unit 108. , Conveying mechanism unit 111 and the like.
  • the host OS 10 is basic software that operates on the control unit 101, which is the physical machine of the trading device 1.
  • the host OS 10 may also be able to execute applications other than the guest OS.
  • ATM software 11 is software installed in each financial institution's own ATM (transaction device).
  • the ATM software 11 has a virtual OS (guest OS) that is basic software that operates on the ATM of each financial institution, an application that performs various transaction processing at the ATM of each financial institution, and middle software.
  • guest OS virtual OS
  • the ATM software 11 virtually starts on the host OS 10 when the power of the trading device 1 is turned on. That is, when the power of the transaction device 1 is turned on, each ATM software 11 is activated, and by selecting the financial institution that the user intends to use, the ATM software 11 of the corresponding financial institution operates quickly. You can do it.
  • the ATM software 11 is software that operates on the host OS 10 and provides functions equivalent to the own ATM of each financial institution that operates virtually.
  • the application includes all the functions provided by the financial institution's own ATM.
  • the application of ATM software 11 performs deposit transaction, cash deposit, passbook deposit, withdrawal transaction, cash transfer, card transfer, passbook bookkeeping, transfer and the like.
  • the middle software of each ATM software 11 has a function of exchanging information with and from the multi-bank ATM platform 13 through the virtual machine 12.
  • middle software inputs and outputs data via serial port communication on the guest OS.
  • the multi-bank ATM platform 13 has a function of inputting / outputting data by serial port communication on the host OS 10. Then, when the guest OS is started, the virtual data communication path of the virtual machine 12 is established, and the middle software and the multi-bank ATM platform 13 communicate with each other via the virtual data communication path of the virtual machine 12. It will be possible. Data communication between the middle software and the multi-bank ATM platform may be enabled by setting virtual logical identification information.
  • the virtual machine 12 virtually boots the guest OS of the ATM software 11-1 to 11-3 on the host OS 10, and between each ATM software 11-1 to 11-3 and the multi-bank ATM platform 13. Mediates the exchange of data.
  • the multi-bank ATM platform 13 is an integrated common platform (software program) for virtually operating each ATM software 11-1 to 11-3 on the host OS 10. That is, the multi-bank ATM platform 13 is a common operation execution unit of a plurality of ATM software 11 that operates virtually.
  • the multi-bank ATM platform 13 includes a device control means 13a that controls the operation of the hardware 15 included in the transaction device 1 in response to a request from each ATM software 11-1 to 11-3, and each ATM software 11-. It is provided with a message communication control means 13b for sending and receiving a message between 1 to 11-3 and the information processing apparatus 2.
  • the device control means 13a jointly uses the hardware (device) provided in the transaction device 1 among the plurality of ATM software 11-1 to 11-3 that can operate on the host OS 10, each ATM It controls the operation of the hardware in response to requests from software 11-1 to 11-3.
  • each ATM software 11-1 to 11-3 uses the hardware 15
  • each ATM software 11-1 to 11-3 uses the virtual machine 12 for the multi-bank ATM platform 13.
  • the multi-bank ATM platform 13 accesses the driver 14 of the corresponding hardware to operate the hardware 15. Further, the multi-bank ATM platform 13 returns the access result to each ATM software 11-1 to 11-3.
  • the multi-bank ATM platform 13 issues a command to the hardware of the ATM software 11-1 to 11-3 specifications and a command to the hardware 15 in the trading device 1 for each ATM software 11-1 to 11-3. It may have a corresponding hardware operation correspondence table. That is, the multi-bank ATM platform 13 refers to the hardware operation correspondence table, converts the command received from the ATM software 11 into the corresponding command in the transaction device 1, and issues an operation command to the driver 14. You may do so.
  • the telegram communication control means 13b forms a packet containing a telegram addressed to the core banking host 4 acquired from any of the ATM software 11-1 to 11-3 running on the host OS 10, and processes the packet into an information processing device. Send to 2. Further, the telegram communication control unit 13b extracts the response message that the accounting host 4 responds to in the packet received from the information processing device 2, and uses the response message as the corresponding ATM software 11-1 to 11-3. Give to.
  • the transaction device 1 When a customer using the transaction device 1 selects a financial institution to be used on the operation display unit 106 of the transaction device 1, the ATM software 11 of the selected financial institution operates on the host OS 10. As a result, the transaction device 1 can provide a function equivalent to that of the ATM of the selected financial institution.
  • the display screen displayed on the operation display unit 106 is the same as the display screen displayed on the ATM of the financial institution. Therefore, the user can input information about the transaction by the same transaction operation as the ATM of the financial institution.
  • the ATM software 11 creates a message to be transmitted to the core banking host 4 of its own bank based on the information regarding the transaction input by the customer, and multi-uses the message to be transmitted to the core banking host 4 of its own bank.
  • the multi-bank ATM platform 13 inserts a telegram addressed to the core banking host 4 into a packet and sends the packet to the information processing device 2. Send.
  • a packet including the response message addressed to the ATM software 11 is returned via the information processing device 2.
  • the multi-bank ATM platform The telegram communication control unit 13b of 13 gives the response telegram extracted from the received packet to the ATM software 11.
  • the multi-bank ATM platform 13 performs data communication to perform the transaction device.
  • the identification information (for example, IP address) assigned to 1 can be one.
  • FIG. 4 is an internal configuration diagram showing an internal configuration of the information processing device 2 according to the first embodiment.
  • the information processing device 2 of the first embodiment has a control unit 20, an ATM side communication unit 21, a host side communication unit 22, and a transaction information storage unit 23.
  • the information processing device 2 is a server that connects to the accounting host 4 of a plurality of financial institutions and also connects to the transaction device 1 via the network NT.
  • the information processing device 2 relays transaction messages sent and received between the ATM software 11 running on the host OS 10 of the transaction device 1 and the accounting host 4 of the financial institution.
  • the information processing device 2 extracts the transaction message to be sent and received, and stores the transaction message in the transaction information storage unit 23.
  • the specifications of the transaction telegram may differ depending on the accounting system of each financial institution, but in order to be able to record the transaction information in a unified manner, the function of converting the specifications of the transaction telegram into a recording format. May be provided.
  • it can be realized by the information processing device 2 having a conversion table for transaction information in advance.
  • the ATM side communication unit 21 communicates data with the transaction device 1 via the network NT.
  • control unit 20 is a processing unit or device that controls the functions of the information processing device 2, and has the same configuration as the control unit 101 shown in FIG. That is, the control unit 20 has at least a processor corresponding to the CPU 101a of FIG. In order to distinguish the processor of the information processing device 2 from the processor of the trading device 1, it can also be called a "second processor".
  • the control unit 20 has ATM control units 24-1 to 24-3 for each transaction device (ATM) 1, and host control units 25-1 to 25-3 for each host computer for each financial institution.
  • the control unit 20 controls the ATM control unit 24 and the host of the corresponding financial institution.
  • the unit 25 may be operated.
  • the ATM control units 24-1 to 24-3 exchange information with the trading device 1.
  • the ATM control units 24-1 to 24-3 include a telegram information extraction unit 241 and a packet assembly unit 242.
  • the telegram information extraction unit 241 extracts the transaction message from the received packet from the transaction device 1, gives the transaction message to the corresponding host control unit 25, and records the transaction message in the transaction information storage unit 23.
  • the packet assembly unit 242 forms a packet including a response message from the accounting host 4 of the financial institution to the corresponding ATM software 11 acquired from the host control unit 25, and transmits the packet to the transaction device 1.
  • Host control units 25-1 to 25-3 have a telegram transmitting unit 251 and a telegram receiving unit 252.
  • the telegram transmission unit 251 transmits the transaction telegram received from the telegram information extraction unit 241 of the ATM control unit 24 to the accounting host 4 of the corresponding financial institution.
  • the telegram receiving unit 252 gives the response telegram received from the accounting host 4 of the financial institution to the packet assembly unit 242 of the ATM control unit 24.
  • the host-side communication unit 22 exchanges information with and from each accounting host 4 of a plurality of financial institutions.
  • the transaction information storage unit 23 stores a transaction telegram relayed between the transaction device 1 and each core banking host 4.
  • FIG. 5 is a configuration diagram showing a configuration example of transaction information stored in the transaction information storage unit 23 according to the first embodiment.
  • the transaction information storage unit 23 is subjected to, for example, "financial institution", “store number”, “subject”, “account number”, “transaction date and time”, “transaction subject”, “transaction amount”, and transaction.
  • Transaction information such as a "cash counter” indicating the number of denominations is recorded.
  • the transaction information storage unit 23 may record a user's face image or the like captured by the surveillance camera 110 of the transaction device 1 as necessary. The information recorded in the transaction information storage unit 23 is not limited to FIG.
  • FIG. 6 is a block diagram illustrating the function of the information processing apparatus 2 according to the first embodiment.
  • control unit 20 of the information processing device 2 of the first embodiment has a financial institution fund settlement unit 201 and a cash examination unit 202.
  • the financial institution fund settlement unit 201 setstles the funds of each of the plurality of financial institutions with reference to the information stored in the transaction information storage unit 23.
  • the cash to be stored in the trading device 1 in advance is contributed by the financial institution (representative financial institution) operating the trading device 1, and then the cash deposited using the ATM software 11 in the trading device 1 is the representative finance.
  • a financial institution other than the institution will be treated as borrowing cash from the representative financial institution.
  • the financial institution fund settlement unit 201 refers to the transaction history stored in the transaction information storage unit 23, the amount of money in the transaction device 1, etc., and among the cash existing in the transaction device 1, of each financial institution Derived funds (cash) and settled the funds of financial institutions.
  • the cash scrutiny unit 202 scrutinizes the cash existing in the transaction device 1 with reference to the information stored in the transaction information storage unit 23.
  • the cash scrutiny unit 202 acquires the scrutiny results from the respective accounting hosts 4 of the plurality of financial institutions and performs the cash scrutiny of the transaction device 1. That is, the cash scrutiny unit 202 acquires the scrutiny result of the cash amount from the transaction device 1 and the scrutiny result performed by the transaction device 1 from the accounting host 4 of all the financial institutions that have made the transaction. Then, the result of adding up the scrutiny results obtained from the accounting host 4 of all the financial institutions that have made the transaction and the scrutiny result of the transaction device 1 are collated and scrutinized.
  • the first scrutiny is the matching of the value of the cash counter that scrutinizes the cash amount of the trading device 1.
  • the first scrutiny (cash counter matching) is carried out for each trading device 1.
  • information is exchanged between the transaction device 1 and the information processing device 2, and the cash scrutiny unit 202 of the information processing device 2 collates the cash amount of the transaction device 1.
  • the trading device 1 transmits information regarding its own cash amount (the number of denominations indicating the number of sheets for each denomination) to the information processing device 2.
  • the cash scrutiny unit 203 of the information processing device 2 uses the information stored in the transaction information storage unit 23 to derive the cash amount (number of denominations) of the transaction device 1 from the transaction device 1. Match with information about cash reserves.
  • the second scrutiny is the matching of the values of the transaction counter, which indicates the number of denominations of cash traded.
  • information is exchanged between the transaction device 1 and the information processing device 2, and the transaction device 1 transmits information regarding the transaction information (the number of denominations traded) executed by the transaction device 1 to the information processing device.
  • the cash scrutiny unit 203 uses the information stored in the transaction information storage unit 23 to derive information regarding the transaction information (the number of denominations traded) of the transaction device 1, and the transaction from the transaction device 1 Match information about information.
  • the information processing device 2 acquires information on the transaction information executed by the transaction device 1 with each accounting host 4.
  • the cash scrutiny unit 203 derives the information on the transaction information (the number of denominations traded) of the transaction device 1 acquired from each account system host 4, and collates with the information on the transaction information from the transaction device 1.
  • FIG. 7 is an internal configuration diagram showing an internal configuration of the information management device 3 according to the first embodiment.
  • the information management device 3 has a control unit 30, a communication unit 31, and an information storage unit 32.
  • the information management device 3 manages the operation of the transaction device 1 shared by a plurality of financial institutions.
  • the information management device 3 manages operations such as monitoring the state of the transaction device 1 and monitoring an electronic journal or the like.
  • the information management device 3 can perform information communication with the operator terminal 5 of the operation center. For example, when the user inquires to the operator with an autophone or an intercom in the transaction device 1, the information management device 3 may perform connection processing with the operator terminal 5.
  • the information processing device 2 may perform various processes in the information management device 3. That is, although the information processing device 2 and the information management device 3 are described here as being physically different, the information processing device 2 may execute each function of the information management device 3.
  • the communication unit 31 communicates with the transaction device 1 or the operator terminal 5.
  • the control unit 30 is a processing unit or device that controls the processing of the information management device 3.
  • the control unit 30 includes an information acquisition unit 301, an ATM operation management unit 302, and an electronic journal management unit 303.
  • the information acquisition unit 301 acquires information regarding the state of the transaction device 1 via the communication unit 31 and stores it in the information storage unit 32.
  • the ATM operation management unit 302 manages the operation of the transaction device 1 with reference to the information stored in the information storage unit 32.
  • the ATM operation management unit 302 correctly trades with the transaction device 1, for example, the device state of the transaction device 1 (for example, information indicating whether or not a failure or a predetermined abnormality has occurred) based on the information regarding the state of the transaction device 1. It manages whether the processing is operating, whether each ATM software 11 is normally started on the host OS 10 of the transaction device 1, whether the transaction device 1 is correctly connected, and the like.
  • the ATM operation management unit 302 maintains the cash amount of the transaction device 1 (in order to maintain the image of the user's face, transaction operation, etc. captured by the surveillance camera 110 of the transaction device 1 and the transaction device 1.
  • the number of denominations is also managed. Further, the ATM operation management unit 302 acquires information indicating the financial institution selected by the user in the transaction device 1 from the transaction device 1. As a result, it is possible to know the transactions of the financial institution carried out by the transaction device 1. Further, the ATM operation management unit 302 also notifies the operator terminal 5 of the information indicating the selected financial institution in order to inform the operator of the financial institution currently being implemented in the transaction device 1.
  • the electronic journal management unit 303 manages transaction information (electronic journal) performed in the transaction device 1.
  • the operator terminal 5 is a terminal operated by an operator, and an operating means such as a personal computer, a display, a keyboard or a mouse, a telephone, a tablet terminal, a smartphone, or the like can be applied. ..
  • the operator terminal 5 communicates with the information management device 3, and the cash amount status existing in the transaction device 1, the transaction history (electronic journal) traded in the transaction device 1, the usage status of the transaction device 1, and the like. You can get information about. In addition, the operator terminal 5 can derive statistical information about the transaction by using the acquired information.
  • the operator can request the maintenance person, the cleaning person, or the like to dispatch when a loading plan or cleaning for loading cash into the transaction device 1 is required.
  • the transaction device 1 functions as an ATM of a plurality of financial institutions. Integrated management becomes possible. That is, it is not necessary to install an operator for each financial institution, and the cost related to the installation of the operator can be aggregated.
  • the core banking host 4 is a core banking host server of each financial institution.
  • the core banking host 4 sends and receives telegrams to and from the ATM software 11 running on the host OS 10 of the transaction device 1 via the information processing device 2.
  • the information processing device 2 relays the information, but from the perspective of the accounting host 4, it can be regarded as sending and receiving telegrams to and from the ATM of the financial institution.
  • FIG. 8 is a flowchart showing an operation of transaction processing in the transaction device 1 according to the first embodiment.
  • FIG. 9 is a screen view showing a display screen of the transaction device 1 according to the first embodiment.
  • FIG. 10 is a sequence diagram showing transaction processing according to the first embodiment.
  • the operation display unit 106 of the transaction device 1 displays the top screen (hereinafter, also referred to as “financial institution selection screen”) 500 illustrated in FIG. 9 (1) (S101). ..
  • a button for selecting a transaction of a plurality of financial institutions that can be used in the transaction device 1 is displayed.
  • the "Bank A transaction" button 501 indicates a transaction at Bank A.
  • the transaction button of the representative financial institution is displayed at the top so that the transaction of the representative financial institution can be preferentially selected. Or it may be larger than other financial institutions. In other words, the transaction button of the representative financial institution may be highlighted.
  • the "other bank” button 504 in FIG. 9 (1) is a button selected by a user who uses a financial institution that does not participate in the shared use of the transaction device 1.
  • the transaction selection screen of the representative financial institution is displayed and the transaction can be treated as another bank transaction.
  • the ATM software 11 of the selected financial institution starts operating on the host OS 10 of the transaction device 1 (S103), and the finance concerned.
  • the transaction menu screen of the institution is displayed on the operation display unit 106 (S104).
  • the ATM software 11-1 of the bank A starts operating and is displayed at the bank's own ATM.
  • the transaction menu screen (see FIG. 9 (2)) is displayed. That is, the transaction menu screen unique to Bank A is displayed. From the user's point of view, the transaction menu screen of Bank A's own ATM is displayed, so it is possible to input by the usual transaction operation at Bank A's ATM.
  • the "Bank B transaction” button 501 is selected on the top screen 500 of FIG. 9 (1)
  • the transaction menu screen of Bank B of FIG. 9 (3) is displayed, or "Bank C" is displayed.
  • the "Transaction” button 501 is selected, the transaction menu screen of Bank C in FIG.
  • one of the transaction selection screens 510 to 530 of the representative financial institution is displayed as the top screen 500, and the transaction selection screen of the representative financial institution enables selection of another financial institution.
  • a button may be displayed.
  • the transaction device 1 indicates the selected financial institution to the information processing device 2. Information may be transmitted (S202).
  • the financial institution selected in the transaction device 1 may be notified to the information processing device 2 side at an early stage.
  • the information processing device 2 can operate the ATM control unit 24 and the host control unit 25 of the financial institution.
  • the financial institution that conducts a transaction can be shared (owned) between the transaction device 1, the information processing device 2, and the information management device 3.
  • the financial institution that makes a transaction with the operator terminal 5 that communicates with the information management device 3 is also traded with the transaction device 1. Can be notified, so that the operator can answer inquiries after recognizing the financial institution.
  • the card (cash card, credit card, etc.) with which the user conducts the transaction is inserted into the card entrance / exit. Then, the ATM software 11 of the financial institution may be started to operate.
  • the card processing unit 105 reads the information stored in the recording medium attached to the inserted card, identifies the financial institution handling the card, and notifies the control unit 101 to that effect. This causes the corresponding ATM software 11 to operate.
  • the user selects a desired transaction button on the transaction menu screen of the selected financial institution and starts the transaction (S105).
  • the ATM software 11-1 of the selected financial institution (for example, Bank A) operates on the host OS 10, and the transaction operation screen of Bank A is displayed on the operation display unit 106. That is, since the transaction operation screen unique to Bank A is displayed, the user can perform the transaction operation on the same screen as when operating on Bank A's own ATM.
  • the ATM software 11-1 that virtually operates on the host OS 10 issues an operation command for the passbook processing unit 104 to the multi-bank ATM platform 13 through middleware.
  • the multi-bank ATM platform 13 instructs the driver 14 of the passbook processing unit 104 to perform passbook processing according to the passbook specifications of bank A.
  • the driver 14 is provided with a processing program (file) for operating the passbook processing unit 104 in advance according to the passbook specifications of each financial institution, and the passbook processing unit 104 reads the passbook information from the passbook of Bank A. Can be done. Specifically, the financial institution number, store number, account number, etc. are read as passbook information.
  • the input application issues an operation command of the transfer mechanism unit 111 to the multi-bank ATM platform 13 through the middleware.
  • the multi-bank ATM platform 13 instructs the driver 14 of the transport mechanism unit 111 to operate for cash deposit.
  • the transport mechanism unit 111 performs counting processing of the deposited cash, recognition processing of the number of denominations, and the like.
  • the user inputs transaction information on the transaction operation screen of the operation display unit 106 (S203). For example, in the case of the above-mentioned bank A passbook deposit, the user performs confirmation processing of the deposited amount on the transaction screen.
  • the transaction information entered by the user is notified to the ATM software 11-1.
  • the transaction information can be the bankbook deposit of Bank A, the financial institution is Bank A, the store number, the account number, the deposit amount, the number of denominations of the deposited cash, and the like.
  • ATM software 11-1 creates a transaction message addressed to the accounting host 4-1 of Bank A based on the transaction information and gives it to the multi-bank ATM platform 13.
  • the multi-bank ATM platform 13 forms a packet containing a transaction message from the ATM software 11-1 and transmits the packet to the information processing device 2 (S204).
  • the message information extraction unit 241 of the ATM control unit 24-1 extracts the transaction message from the received packet and stores the transaction message in the transaction information storage unit 23.
  • the telegram transmission unit 251 of the host control unit 25 is given, and the telegram transmission unit 251 transmits a transaction message to the account system host 4-1 (S206).
  • the accounting host 4 of the bank A When the accounting host 4 of the bank A receives the transaction message, it performs a predetermined transaction process, creates a response message to the received transaction message, and sends it to the ATM software 11-1 (S207).
  • the message receiving unit 252 of the host control unit 25-1 records the response message in the transaction information storage unit 23. At the same time, it is given to the ATM control unit 24-1. Then, the packet assembly unit 242 of the ATM control unit 24-1 forms a packet including the response message and transmits it to the transaction device 1 (S208).
  • the information processing device 2 records information such as a transaction history, a transaction counter, and a cash counter in the transaction information storage unit 23 based on the transaction information included in the relayed message.
  • the multi-bank ATM platform 13 extracts a response message addressed to the ATM software 11-1 from the received packet, notifies the ATM software 11-1, and the ATM software 11-1 processes the transaction (S209). ).
  • the ATM software 11-1 notifies the multi-bank ATM platform 13 of a command to operate the transport mechanism unit 111 in order to store the deposited cash in the storage unit 115 of the corresponding denomination.
  • the multi-bank ATM platform 13 issues an operation command to the driver of the transport mechanism unit 111 to operate the corresponding device.
  • the transaction process is completed in this way (S106). At this time, the transaction end screen displayed at the bank A's own ATM is displayed on the operation display unit 106.
  • the guest OS is activated on the transaction device, and it is possible to provide a full transaction function equivalent to that of each financial institution's own ATM. Therefore, for example, the transaction function of Bank A can be used. Even if some kind of failure occurs, the trading device can continue to make transactions with banks other than Bank A.
  • the passbook processing unit can support the passbook specifications adopted by each of the plurality of financial institutions, it is possible to use passbooks such as passbook entry and passbook deposit. As a result, it is possible to reduce costs by reducing the number of ATMs while maintaining user convenience.
  • the following functions can be provided without host impact.
  • i) Settlement of funds between financial institutions The representative financial institution contributes the cash existing in the trading device. By using ATM software other than the representative financial institution, the financial institution borrows cash from the representative financial institution. Therefore, it is necessary to settle the funds, but since the information processing device can grasp the fund settlement information, the funds can be settled based on the information.
  • ii) Cash scrutiny Conventionally, scrutiny information between the trading device and the accounting host is collated to perform cash scrutiny in the trading device, but when a transaction other than the representative financial institution is performed, the representative financial institution Since the host does not pass, the scrutiny results do not match.
  • the cash scrutiny is carried out using the scrutiny information transmitted by the trading device to the information processing device. Further, the information processing device can acquire a logical value related to the transaction from the account system host of the financial institution that made the transaction, and collate it with the scrutiny information to execute the transaction.
  • the trading device since the trading device is provided with a multi-bank ATM platform, when communicating with an information processing device or the like, only one IP address of the trading device needs to be numbered.
  • the trading device equipped with the ATM software of a plurality of financial institutions applies the virtualization system, there is at least one of the following effects.
  • Productivity Since each financial institution software (guest OS) can be ported to existing ATM software, it is not necessary to newly develop each financial institution software in this configuration.
  • Fault tolerance Since the software of each financial institution is separated at the OS level, the failure of one financial institution does not affect other financial institutions.
  • Security Since the software of each financial institution is separated at the OS level, security problems of one financial institution (virus infection, etc.) are unlikely to affect other financial institutions.
  • the operator when the autophone or the intercom receives power, the operator can grasp the financial institution in use, so that the operator can respond without confirming with the user.
  • FIG. 11 is an overall configuration diagram showing an overall configuration of a trading system according to the second embodiment.
  • the transaction device 1 is equipped with the software of the transaction system of another industry in addition to the ATM software 11 of a plurality of financial institutions, and the transaction device 1 and the servers 41 of the system of the other industry
  • the information processing device 2 and the information management device 3 are arranged between the information processing device 2 and the information management device 3.
  • the transaction system of other industries is intended to be a financial transaction system or other system other than transactions using the account system host 4 of a financial institution, for example, a transaction system using electronic money, insurance such as insurance application.
  • the transaction system related to telecommunications carriers such as addition / setting change of packet charges, the settlement system of restaurants or supermarkets, etc. are applied.
  • the transaction device 1 is equipped with software 11a of another industry in addition to the ATM software 11 of each financial institution.
  • the software 11a of another industry can have basically the same configuration as the ATM software 11 described in the first embodiment.
  • a guest OS that is virtually started on the host OS 10 and processing of another industry. It has an application that executes the above, and middleware that relays data between the multi-bank ATM platform 13 and the application.
  • the application of the software 11a of another industry is application software that executes various processes in the transaction system.
  • the processing of the software 11a of another industry running on the host OS 10 differs depending on the system of another industry, but the data communication between the transaction device 1 and the servers 41 to 43 of the other industry is performed via the information processing device 2. , Basically the same flow.
  • the application executes payment processing using electronic money, charging of electronic money, and the like.
  • the transaction device 1 can deposit and withdraw cash such as banknotes and coins, and the user can charge electronic money and the like in the transaction device 1.
  • the operation display unit 106 of the transaction device 1 displays a top screen including a selection button for selecting the charge of electronic money, and when the selection button is selected on the top screen, other industries of electronic money transactions are used.
  • Software 11a starts operation.
  • the software 11a of another industry for electronic money transactions operates, and the operation display unit 106 displays a display screen related to the charging of electronic money.
  • This display screen is a display screen provided by the electronic money business operator. Therefore, the user can perform an operation according to the display screen displayed on the device provided by the electronic money business operator.
  • the software 11a of other industries for electronic money transactions operates, cash for the charge is inserted from the deposit / withdrawal port 112 of the transaction device 1, and the cash counting result is given to the software 11a of other industries.
  • the virtual machine 12 is formed with a virtual communication path for data communication between the middleware of the software 11a of the other industry and the multi-bank ATM platform 13, and the middleware is formed from the multi-bank ATM platform 13. Information is notified to.
  • the application creates information on the charging of electronic money addressed to the electronic money business operator and gives it to the multi-bank ATM platform 13.
  • the multi-bank ATM platform 13 forms a packet containing information regarding the charging of electronic money from software 11a of another industry and transmits it to the information processing device 2.
  • the information processing device 2 extracts information on the charge of electronic money from the received packet and records it in the transaction information storage unit 23, and also sends a signal including information on the charge of electronic money to the corresponding electronic money operator server 41. Send.
  • the electronic money business operator 41 performs a predetermined electronic money charge process, and a packet including a response signal addressed to the software 11a of another industry is transmitted to the information processing device 2.
  • the information processing device 2 records the response signal included in the received packet from the electronic money operator server 41 in the transaction information storage unit 23, and transmits the packet including the response signal to the transaction device 1.
  • the multi-bank ATM platform 13 gives a response signal included in the received packet from the information processing device 2 to the corresponding software 11a of another industry.
  • the short-range wireless communication unit 107 which has started operation by the operation of the software 11a of another industry, communicates with, for example, a contactless payment means (for example, a contactless card, a smartphone equipped with a contactless payment application, etc.). , Information about the charge of electronic money is exchanged, and the electronic money is charged.
  • a contactless payment means for example, a contactless card, a smartphone equipped with a contactless payment application, etc.
  • the transaction device 1 when the transaction device 1 is equipped with the software 11a of another industry, the user can make deposits and withdrawals in the transaction device 1 and use the system of another industry.
  • the system of other industries illustrated in the second embodiment described above is an example, and is not limited to this.
  • payment of taxes and utilities purchase of tickets for public institutions and movies, repayment of loans, and soccer lottery. It can be widely applied to purchases such as lottery tickets and lottery tickets, and to raise funds.
  • the convenience of the user is improved by providing the service other than the financial institution.
  • financial institutions can expect new income by receiving usage fees from other industries, so that the range of business can be expanded.
  • the ATM since the ATM is independently equipped with software of other industries at the OS level, it is possible to provide services other than the financial institution without affecting the software of the financial institution.
  • the information processing device since the information processing device relays information to the server of the system of another industry, it is possible to provide services other than the financial institution without affecting the accounting host of the financial institution.
  • the transaction device is an ATM
  • the transaction device is not limited to an ATM and can be widely applied to a cash processing machine using cash.
  • the transaction device is a ticket issuing machine. , A ticket vending machine, a change machine, or the like.

Abstract

取引装置は、プロセッサを備え、該プロセッサは、基本ソフトウェア上に、複数の金融機関のそれぞれの金融機関ソフトウェアを仮想的に起動させ、利用する金融機関が指定されると、当該金融機関の金融機関ソフトウェアの動作により、当該金融機関の自行取引装置で提供可能な取引処理を行なうように構成されている。

Description

取引装置、情報処理装置、及び、取引システム
　本開示は、取引装置、情報処理装置、及び、取引システムに関する。
　近年、複数の金融機関が、自動取引装置（ＡＴＭ：Ａｕｔｏ　Ｔｅｌｌｅｒ　Ｍａｃｈｉｎｅ）を共同利用することが進められている。
　例えば、特開２０１８－１８５６４４号公報には、自動取引装置の運用コストを削減するため、１台の自動取引装置に、複数の異なる業態の取引を行うためのアプリケーションプログラム（以下、単に「アプリケーション」とも呼ぶ。）を搭載し、選択されたアプリケーションのサービスを行なうことが開示されている。
　しかしながら、上述した文献の記載技術は、自動取引装置の複数のアプリケーションがどのように管理／実行されるのは具体的でなく、例えば、自動取引装置にて一のアプリケーションが障害により動作できない場合、他のアプリケーションが実行できずサービスを顧客に提供できなくなってしまう懸念がある。または、近年、様々な決済システムが登場してきており、これら決済システムも統合して取引できる自動取引装置が求められている。
　本開示は、上述した課題に鑑み、１台の取引装置で複数のシステムに対応した取引を行うことができ、複数の金融機関及び／又は企業が共同利用することができる取引装置、情報処理装置、及び、取引システムを提供しようするものである。
　かかる課題を解決するために、第１の態様に係る取引装置は、プロセッサを備え、前記プロセッサが、基本ソフトウェア上に、複数の金融機関のそれぞれの金融機関ソフトウェアが仮想的を起動させ、利用する金融機関が指定されると、当該金融機関の金融機関ソフトウェアの動作により、当該金融機関の自行取引装置で提供可能な取引処理を行なうように構成されている。
　第２の態様に係る情報処理装置は、基本ソフトウェア上に複数の金融機関のそれぞれの金融機関ソフトウェアを仮想的に動作させる取引装置と、複数の金融機関のそれぞれのホストサーバとの間で授受される取引電文を中継する情報処理装置であって、取引情報記憶部と、取引装置から受信した信号の含まれる取引電文を抽出して取引情報記憶部に記憶し、又は、ホストサーバ側から取得した応答電文を含む信号を形成して取引装置に送信する取引装置側制御部と、取引装置側制御部により抽出された取引電文をホストサーバに送信し、又は、ホストサーバから受信した応答電文を取引情報記憶部記憶するホスト側制御部とを備える。
　第３の態様に係る取引システムは、第１プロセッサを備え、前記第１プロセッサが、基本ソフトウェア上に、複数の金融機関のそれぞれの金融機関ソフトウェアを仮想的に動作させる取引装置と、複数の金融機関のそれぞれのホストサーバと、第２プロセッサを備え、前記第２プロセッサが、取引装置と、各ホストサーバとの間で授受される取引電文を中継する情報処理装置とを備え、取引装置は、利用する金融機関が指定されると、当該金融機関の金融機関ソフトウェアが、金融機関の自行取引装置で提供可能な取引処理を行なう。
　第４の本発明の取引装置は、プロセッサを備え、前記プロセッサが、複数の金融機関のそれぞれの金融機関ソフトウェアを仮想的に動作させることが可能であり、利用する金融機関が顧客に指定されると、当該金融機関の金融機関ソフトウェアの動作により、当該金融機関の自行取引装置で提供可能な取引処理を行なう。
　本開示によれば、１台の取引装置で複数のシステムに対応した取引を行うことができ、複数の金融機関及び／又は企業が取引装置、情報処理装置、及び、取引システムを共同利用することができる。
第１の実施形態に係る取引システムの全体構成を示す全体構成図である。 第１の実施形態に係る取引装置の内部構成を示す内部構成図である。 第１の実施形態に係る複数の金融機関のＡＴＭソフトウェアの構成を説明する構成図である。 第１の実施形態に係る情報処理装置の内部構成を示す内部構成図である。 第１の実施形態に係る取引情報記憶部に記憶される取引情報の構成例を示す構成図である。 第１の実施形態に係る情報処理装置の制御部の機能を示す内部構成図である。 第１の実施形態に係る情報管理装置の内部構成を示す内部構成図である。 第１の実施形態に係る取引装置における取引処理の動作を示すフローチャートである。 第１の実施形態に係る取引装置の表示画面を示す画面図である。 第１の実施形態に係る取引処理を示すシーケンス図である。 第２の実施形態に係る取引システムの全体構成を示す全体構成図である。 制御部のハードウェア構成を示す構成図である。
　（Ａ）基本概念
　従来、取り扱う業務の規模が大きく、業務処理の信頼性を保持するため、金融機関は独自の勘定系システムを採用して運用してきたが、自動取引装置の運用コストを抑える等のために、複数の金融機関が、自動取引装置を共同利用することが行なわれている。
　例えば、複数の金融機関が統廃合するような場合には、いずれかの金融機関が採用している勘定系システムに片寄せすることが行なわれたり、又例えば、複数の金融機関が共同で勘定系システムを設計・運用したりしている。しかし、いずれにしても、各金融機関は独自の又は共同の勘定系システムを採用していることには変わりがなく、複数の金融機関が、自行の自動取引装置と同等な機能を提供できる自動取引装置を共同利用することはなされていない。
　また、例えばコンビニエンスストアの自動取引装置や、他行ＡＴＭと提携している自動取引装置などが存在するが、そのような自動取引装置では、入金処理、出金処理、残高照会、カード振込などのように利用できる機能が限られており、例えば、通帳記帳、通帳入金、現金振込、振替等のような、自行の自動取引装置で提供可能な多くの機能を利用できない。
　特に、通帳に対するニーズは未だに根強く残っており、金融機関毎に通帳仕様が異なる等の理由から、従来の自動取引装置では十分に対応しきれていない。
　そのため、自行の自動取引装置を撤去し、代替として共同利用可能な自動取引装置を利用しようとしても、顧客利便性が低下してしまうおそれがある。
　そこで、以下の実施形態では、複数の金融機関が共同利用することができ、自行ＡＴＭ（自動取引装置）と同等の機能を利用することができる取引装置、情報処理装置、情報管理装置、及び、取引システムを提案する。
　具体的には、取引装置は、仮想化システムを採用して、複数の金融機関の自行ＡＴＭと同等の機能を動作するＡＴＭソフトウェアを搭載する。そして、取引装置において、ある金融機関の自行ＡＴＭソフトウェアが動作することで、当該金融機関の自行ＡＴＭで行なわれる全ての機能を提供できるようにする。
　情報処理装置は、取引装置と複数の金融機関の勘定系ホストサーバとの間に設置し、取引装置と対応する勘定系ホストサーバとの間で授受される取引電文を中継すると共に、取引装置の現金情報、取引情報、現金カウンタ等を管理できるようにする。
　情報管理装置は、１台の取引装置上で行われる複数の金融機関のそれぞれの運用を管理できるようにする。なお、情報管理装置の各種機能は、情報処理装置によって実現されるものとしてもよい。又は、情報管理装置が、情報処理装置で行なう取引を管理するようにしてもよい。
　（Ｂ）第１の実施形態
　以下では、本開示に係る取引装置、情報処理装置、及び、取引システムの第１の実施形態を、図面を参照しながら詳細に説明する。
　（Ｂ－１）第１の実施形態の構成
　図１は、第１の実施形態に係る取引システムの全体構成を示す全体構成図である。
　図１において、第１の実施形態に係る取引システム９は、取引装置（以下、「ＡＴＭ」とも呼ぶ。）１、情報処理装置２、情報管理装置３、各金融機関の勘定系ホストサーバ（以下、「勘定系ホスト」とも呼ぶ。）４－１～４－ｎ（ｎは正の整数）、オペレータ端末５を有する。
　ネットワークＮＴは、取引装置１と、情報処理装置２及び情報管理装置３とを接続する通信回線網であり、例えば、光ファイバ回線等の有線、無線、若しくは、有線と無線とを混在させた通信回線網を適用できる。
　（Ｂ－１－１）取引装置（ＡＴＭ）
　取引装置１は、例えば、金融機関の本支店の店舗や出張所、駅、空港、コンビニエンスストア等に設けられ、顧客により操作されて取引を行なう。
　取引装置１には、複数の金融機関のそれぞれのＡＴＭソフトウェア１１が搭載されており、顧客により希望する金融機関が選択されると、その金融機関のＡＴＭソフトウェア１１が動作し、当該取引装置１が選択された金融機関の自行ＡＴＭと同等の機能を提供する。換言すると、取引装置１は、選択された金融機関の自行ＡＴＭが提供している全ての機能を提供する。なお、取引装置１上で、対応するＡＴＭソフトウェア１１を起動させて動作させる手法の詳細な説明については後述する。
　図２は、第１の実施形態に係る取引装置１の内部構成を示す内部構成図である。
　図２において、取引装置１は、制御部１０１、記憶部１０２、通信部１０３、通帳処理部１０４、カード処理部１０５、操作表示部１０６、近距離無線通信部１０７、明細票処理部１０８、顧客検知センサ１０９、監視カメラ１１０、搬送機構部１１１を有する。
　なお、取引装置１の構成は、図２に限定されず、例えば、二次元コードを用いた取引処理を行なうため、ＱＲコード（登録商標）等の二次元コード読取手段を備えてもよい。また、取引装置１は、オペレータに問い合わせるためのオートフォンを備えるようにしてもよい。または、上記オートフォンの代わりにインターフォンを取引装置１は備えても良いし、当該インターフォンが取引装置１の近傍に設置されても良い。さらに、取引装置１は、請求書や支払通知書や証書等の書面の一方の面の画像を読み取って取引処理をするための光学文字認識（ＯＣＲ：Ｏｐｔｉｃａｌ　Ｃｈａｒａｃｔｅｒ　Ｒｅｃｏｇｎｉｔｉｏｎ）手段を備えるようにしてもよい。
　［制御部、記憶部］
　制御部１０１は、取引装置１の各種機能を司る処理部又は装置である。図１２において、制御部１０１のハードウェアは、例えば、プロセッサとしてのＣＰＵ１０１ａ、メモリとしてのＲＯＭ１０１ｂ、ＲＡＭ１０１ｃ及びＥＥＰＲＯＭ１０１ｄ、入出力インタフェース１０１ｅ等を有している。ＲＯＭ１０１ｂ、ＲＡＭ１０１ｃ、ＥＥＰＲＯＭ１０１ｄ、入出力インタフェース１０１ｅ等は、内部バス１０１ｆを介して、ＣＰＵ１０１ａとデータ交換可能なように構成されている。ＣＰＵ１０１ａが処理プログラムを実行することにより、取引装置１における各種機能が実現される。なお、取引装置１のプロセッサを情報処理装置２のプロセッサと区別するために、「第１プロセッサ」と呼ぶこともできる。
　図２において、記憶部１０２は、複数の金融機関のＡＴＭソフトウェア１１や、各ＡＴＭソフトウェア１１で取引装置１の操作表示部１０６に表示させる画面に関する情報や各種ファイルや、各金融機関のＡＴＭソフトウェア１１を当該取引装置１上で動作させるためのプラットフォームであるマルチバンクＡＴＭプラットフォーム（以下、「共通動作実行部」とも呼ぶ。）の処理プログラムなどを記憶している。また、記憶部１０２は、制御部１０１による処理に必要なデータや、制御部１０１の処理で得られたデータ等も記憶する。
　［通信部］
　通信部１０３は、ネットワークＮＴを介して、情報処理装置２との間で取引電文を含む情報を授受する。ネットワークＮＴを介した通信制御（通信プロトコル）は、特に限定されず、インタネットプロトコル（ＩＰ）等を適用できる。
　［通帳処理部］
　通帳処理部１０４は、図示しない通帳入出口から挿入された通帳に付されている記録媒体（例えば、磁気ストライプ等）から通帳情報を読み取って制御部１０１に与えたり、取引情報を記帳して通帳を通帳入出口に排出したりする。
　この実施形態では、通帳処理部１０４が、複数の金融機関のそれぞれの独自の通帳仕様に対応した処理を行なう。通帳仕様は、金融機関に応じて異なることが多い。例えば磁気ストライプの数や配置が異なったり、通帳に記帳する情報が異なったりするが、この実施形態の通帳処理部１０４は、金融機関毎の通帳仕様に対応可能なものとする。
　つまり、取引装置１上で選択された金融機関のＡＴＭソフトウェア１１が動作し、当該取引装置１がその金融機関の自行ＡＴＭと同等の機能を提供でき、しかも通帳処理部１０４が複数の金融機関の通帳仕様に対応可能なので、通帳を用いた取引処理（例えば、通帳記帳、通帳入金等）が可能となる。
　［カード処理部］
　カード処理部１０５は、図示しないカード入出口から挿入されたカード（例えば、キャッシュカード、クレジットカード等）に付されている記録媒体（例えば、ＩＣチップ、磁気ストライプ等）からカード情報を読み取って制御部１０１に与えたり、取引終了後にカードをカード入出口に排出したりする。
　例えば、キャッシュカードやクレジットカード等の取引に利用されるカードも、様々な仕様があるが、この実施形態のカード処理部１０５は、複数のカード仕様に対応可能なものである。
　［操作表示部］
　操作表示部１０６は、ユーザからの操作受付、ユーザへの操作入力案内、取引内容の表示等を行い、取引の際に、ユーザの操作を受付ける操作の状態等を表示する表示手段の機能する入力受付部である。操作表示部１０６は、例えば液晶ディスプレイ等の表示画面とこれに重ねて設けた接触入力手段とを備えたタッチパネル等であり、表示画面に、ユーザが入金処理や出金処理等を行うことを指示するための指示ボタン等を表示する機能を有している。
　［近距離無線通信部］
　近距離無線通信部１０７は、例えば、非接触型決済手段（例えば、非接触型カード、非接触型決済アプリケーションを搭載したスマートフォン等）との間で情報を近距離無線通信する。例えば、ＮＦＣ規格化技術やＢｌｕｅｔｏｏｔｈ（登録商標）規格化技術等を適用することができる。
　［明細票処理部］
　明細票処理部１０８は、取引情報を媒体（例えば用紙等）に印刷した明細票を、図示しない明細票排出口から排出する。
　［顧客検知センサ］
　顧客検知センサ１０９は、取引装置１を利用しようとする顧客を検知するセンサである。例えば、顧客検知センサ１０９は、人感センサ、操作表示部１０６において例えば顧客の手が画面に接触したことを感知するセンサ等を適用できる。
　［監視カメラ］
　監視カメラ１１０は、取引装置１を利用しようとする顧客や顧客操作を撮像する撮像装置である。監視カメラ１１０の数は特に限定されず、１個であっても良いし、複数個であっても良い。また、監視カメラ１１０は、様々な位置に配置でき、例えば、取引装置１の正面に立つ顧客を撮像できる取引装置１の前面側の位置等としてもよい。
　［搬送機構部］
　搬送機構部１１１は、紙幣や硬貨等の現金を受け付けたり、紙幣や硬貨等の現金を排出したりする入出金口１１２、入金や出金される紙幣の計数処理や金種認識や所定の設定条件に基づいてリジェクトされるべき紙幣等を判断する認識部１１４、紙幣や硬貨等を収納する複数の収納部１１５－１～１１５－４や、入出金される紙幣を目的の搬送先まで搬送する搬送路等を有する。なお、図２の搬送機構部１１１の構成は、一例であり、図２に例示する構成に限定されない。例えば、入出金口１２は、入金口と出金口とが別々の構成であってもよい。また、収納部１１５の数も、４個に限定されない。
　［ＡＴＭソフトウェアの構成］
　図３は、第１の実施形態に係る複数の金融機関のＡＴＭソフトウェアの構成を説明する構成図である。
　図３において、取引装置１では、物理的な計算機（物理マシン）である制御部１０１（演算処理装置）上に、複数のゲストＯＳ（Ｏｐｅｒａｔｉｎｇ　Ｓｙｓｔｅｍ）を動作させて、物理的な制御部１０１を仮想的に複数の制御部として動作させる仮想化システムを適用する。
　仮想化システムは、例えばホストＯＳ型の仮想化システムを採用する。ここで、ホストＯＳ型仮想化システムは、ホストＯＳ上に、アプリケーションとして仮想的に別のＯＳ（この場合、ゲストＯＳ）を動作させる仮想化システムである。
　取引装置１の仮想化装置は、ホストＯＳ１０、ホストＯＳ１０上で動作する複数の金融機関の自行ＡＴＭに搭載されているＡＴＭソフトウェア１１－１～１１－３、バーチャルマシン１２、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム（共通動作実行部）１３、取引装置１のハードウェアを動作させるためのドライバ１４を有する。
　なお、ここでは、３個のＡＴＭソフトウェア１１を例示しているが、搭載するＡＴＭソフトウェア１１の数は、これに限定されてない。
　また、図３に示す「ハードウェア１５」は、取引装置１が備えるデバイス（ハードウェア）であり、例えば、通帳処理部１０４、カード処理部１０５、近距離無線通信部１０７、明細票処理部１０８、搬送機構部１１１等である。
　ホストＯＳ１０は、取引装置１の物理マシンである制御部１０１上で動作する基本ソフトウェアである。なお、ホストＯＳ１０は、ゲストＯＳ以外のアプリケーションも実行可能としてもよい。
　ＡＴＭソフトウェア１１は、各金融機関の自行ＡＴＭ（取引装置）に搭載されているソフトウェアである。ＡＴＭソフトウェア１１は、各金融機関の自行ＡＴＭ上で動作する基本ソフトウェアである仮想的なＯＳ（ゲストＯＳ）と、各金融機関の自行ＡＴＭにおいて各種取引処理を行なうアプリケーションと、ミドルソフトウェアとを有する。
　ＡＴＭソフトウェア１１は、取引装置１の電源がＯＮされるとホストＯＳ１０上に仮想的に起動する。つまり、取引装置１の電源がＯＮされると、各ＡＴＭソフトウェア１１が起動しており、利用者が利用しようとする金融機関を選択することで、対応する金融機関のＡＴＭソフトウェア１１は迅速に動作できるようになっている。
　ＡＴＭソフトウェア１１は、ホストＯＳ１０上で、仮想的に動作する各金融機関の自行ＡＴＭと同等の機能を提供する動作するソフトウェアである。アプリケーションには、当該金融機関の自行ＡＴＭで提供される全ての機能が含まれている。例えば、ＡＴＭソフトウェア１１のアプリケーションは、入金取引、現金入金、通帳入金、出金取引、現金振込、カード振込、通帳記帳、振替などを行なう。
　各ＡＴＭソフトウェア１１のミドルソフトウェアは、バーチャルマシン１２を通じて、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３との間で情報を授受する機能を有する。
　例えば、ミドルソフトウェアは、ゲストＯＳ上で、シリアルポート通信でデータを入出力する。また例えば、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３は、ホストＯＳ１０上で、シリアルポート通信でデータを入出力する機能を有している。そして、ゲストＯＳが起動すると、バーチャルマシン１２の仮想的なデータ通信路が確立し、ミドルソフトウェアとマルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３とが、バーチャルマシン１２の仮想的なデータ通信路を介して、データ通信が可能となる。ミドルソフトウェアとマルチバンクＡＴＭプラットフォームには、仮想的な論理識別情報を設定することで、両者の間のデータ通信が可能としてもよい。
　バーチャルマシン１２は、ホストＯＳ１０上で、仮想的にＡＴＭソフトウェア１１－１～１１－３のゲストＯＳを起動させると共に、各ＡＴＭソフトウェア１１－１～１１－３と、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３との間のデータ授受の仲介を行う。
　マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３は、ホストＯＳ１０上で仮想的に各ＡＴＭソフトウェア１１－１～１１－３を動作させるための統合型の共通プラットフォーム（ソフトウェアプログラム）である。つまり、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３は、仮想的に動作する複数のＡＴＭソフトウェア１１の共通動作実行部である。
　マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３は、各ＡＴＭソフトウェア１１－１～１１－３からの要求に応じて、取引装置１が備えるハードウェア１５に対して動作を制御するデバイス制御手段１３ａと、各ＡＴＭソフトウェア１１－１～１１－３と情報処理装置２との間で電文の授受を行なう電文通信制御手段１３ｂとを備える。
　［ハードウェアの共通利用］
　デバイス制御手段１３ａは、ホストＯＳ１０上で動作可能な複数のＡＴＭソフトウェア１１－１～１１－３の間で、取引装置１に備えられているハードウェア（デバイス）を共同で利用するため、各ＡＴＭソフトウェア１１－１～１１－３からの要求を受けてハードウェアの動作を制御する。
　各ＡＴＭソフトウェア１１－１～１１－３が、ハードウェア１５を利用する際には、各ＡＴＭソフトウェア１１－１～１１－３が、バーチャルマシン１２を介して、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３に対して、取引装置１のデバイスアクセスを依頼する。そして、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３が、対応するハードウェアのドライバ１４にアクセスして、ハードウェア１５を動作させる。また、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３は、アクセス結果を、各ＡＴＭソフトウェア１１－１～１１－３に返信する。
　ここで、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３は、ＡＴＭソフトウェア１１－１～１１－３毎に、ＡＴＭソフトウェア１１－１～１１－３仕様のハードウェアに対する指令と、取引装置１におけるハードウェア１５に対する指令とを対応させたハードウェア動作対応テーブルを有するようにしてもよい。つまり、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３は、ハードウェア動作対応テーブルを参照して、ＡＴＭソフトウェア１１から受け取った指令を、当該取引装置１における対応の指令に変換して、ドライバ１４に対して動作指令をするようにしてもよい。
　［ＡＴＭソフトウェアと情報処理装置等との間のデータ通信］
　電文通信制御手段１３ｂは、ホストＯＳ１０上で動作しているいずれかのＡＴＭソフトウェア１１－１～１１－３から取得した勘定系ホスト４宛の電文を含むパケットを形成し、そのパケットを情報処理装置２に送信する。また、電文通信制御部１３ｂは、情報処理装置２から受信したパケットに含まれる、勘定系ホスト４が応答した応答電文を抽出し、その応答電文を、対応するＡＴＭソフトウェア１１－１～１１－３に与える。
　取引装置１を利用している顧客は、取引装置１の操作表示部１０６上で利用する金融機関を選択すると、その選択された金融機関のＡＴＭソフトウェア１１がホストＯＳ１０上で動作する。これにより、取引装置１では、選択された金融機関の自行ＡＴＭと同等の機能を提供できるようになる。
　その際、操作表示部１０６に表示される表示画面も、当該金融機関の自行ＡＴＭで表示される表示画面と同じものが表示される。したがって、利用者は、当該金融機関の自行ＡＴＭと同様の取引操作で取引に関する情報を入力することができる。
　さらに、ＡＴＭソフトウェア１１は、顧客により入力された取引に関する情報に基づいて、自行の勘定系ホスト４に対して送信する電文を作成して、その自行の勘定系ホスト４に送信する電文を、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３に与える。このとき、情報処理装置２を介して勘定系ホスト４に電文を送信するため、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３は、勘定系ホスト４宛の電文をパケットに挿入して、そのパケットを情報処理装置２に送信する。
　なお、勘定系ホスト４からＡＴＭソフトウェア１１宛の応答電文についても、情報処理装置２を介してＡＴＭソフトウェア１１宛の応答電文を含むパケットが返信されてくるので、その場合には、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３の電文通信制御部１３ｂが、受信パケットから抽出した応答電文を、ＡＴＭソフトウェア１１に与える。
　このように、ホストＯＳ１０上で動作する各ＡＴＭソフトウェア１１－１～１１－３と、情報処理装置２との間で情報通信する際、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３がデータ通信を行うことにより、取引装置１に対して割り当てる識別情報（例えばＩＰアドレス）は１個とすることができる。
　（Ｂ－１－２）情報処理装置
　図４は、第１の実施形態に係る情報処理装置２の内部構成を示す内部構成図である。
　図４において、第１の実施形態の情報処理装置２は、制御部２０、ＡＴＭ側通信部２１、ホスト側通信部２２、取引情報記憶部２３を有する。
　図１において、情報処理装置２は、複数の金融機関の勘定系ホスト４と接続すると共に、ネットワークＮＴを介して取引装置１と接続するサーバである。
　情報処理装置２は、取引装置１のホストＯＳ１０上で動作しているＡＴＭソフトウェア１１と、当該金融機関の勘定系ホスト４との間で授受される取引電文を中継する。
　また、図４において、情報処理装置２は、授受される取引電文を抽出して、その取引電文を取引情報記憶部２３に記憶する。ここで、取引電文は、各金融機関の勘定系システムに応じて仕様が異なることが考えられるが、取引情報を統一して記録できるようにするため、取引電文の仕様を記録様式に変換する機能を備えるようにしてもよい。例えば、情報処理装置２が取引情報の変換テーブルを事前に備えることで実現できる。
　［ＡＴＭ側通信部］
　ＡＴＭ側通信部２１は、ネットワークＮＴを介して取引装置１とデータ通信するものである。
　［制御部］
　図４において、制御部２０は、情報処理装置２の機能を司る処理部又は装置であり、図１２に示す制御部１０１と同様の構成を有している。つまり、制御部２０は、少なくとも図１２のＣＰＵ１０１ａに相当するプロセッサを有している。情報処理装置２のプロセッサを取引装置１のプロセッサと区別するために、「第２プロセッサ」と呼ぶこともできる。制御部２０は、取引装置（ＡＴＭ）１毎のＡＴＭ制御部２４－１～２４－３を有し、金融機関毎のホストコンピュータ毎のホスト制御部２５－１～２５－３を有する。
　例えば、取引装置１において顧客が取引を行う金融機関が選択されると、当該金融機関を示す情報が取引装置１から通知され、制御部２０は、対応する金融機関のＡＴＭ制御部２４とホスト制御部２５が動作するようにしてもよい。
　ＡＴＭ制御部２４－１～２４－３は、取引装置１との間で情報の授受をするものである。ＡＴＭ制御部２４－１～２４－３は、電文情報抽出部２４１と、パケット組立部２４２とを有する。
　電文情報抽出部２４１は、取引装置１からの受信パケットから取引電文を抽出して、対応するホスト制御部２５に取引電文を与えると共に、取引情報記憶部２３に取引電文を記録する。
　パケット組立部２４２は、ホスト制御部２５から取得した、当該金融機関の勘定系ホスト４から対応するＡＴＭソフトウェア１１宛の応答電文を含むパケットを形成して、取引装置１に送信する。
　ホスト制御部２５－１～２５－３は、電文送信部２５１と、電文受信部２５２とを有する。
　電文送信部２５１は、ＡＴＭ制御部２４の電文情報抽出部２４１から受信した取引電文を、対応する金融機関の勘定系ホスト４に送信する。
　電文受信部２５２は、当該金融機関の勘定系ホスト４から受信した応答電文を、ＡＴＭ制御部２４のパケット組立部２４２に与える。
　［ホスト側通信部］
　ホスト側通信部２２は、複数の金融機関のそれぞれの勘定系ホスト４との間で情報を授受する。
　［取引情報記憶部］
　取引情報記憶部２３は、取引装置１と各勘定系ホスト４との間で中継する取引電文を記憶する。
　図５は、第１の実施形態に係る取引情報記憶部２３に記憶される取引情報の構成例を示す構成図である。
　図５において、取引情報記憶部２３には、例えば、「金融機関」、「店番号」、「科目」、「口座番号」、「取引日時」、「取引科目」、「取引金額」、取引された金種枚数を示す「現金カウンタ」等の取引情報が記録される。また、取引情報記憶部２３に、必要に応じて、取引装置１の監視カメラ１１０により撮像された利用者の顔画像等が記録されるようにしてもよい。なお、取引情報記憶部２３に記録される情報は、図５に限定されない。
　［制御部の処理］
　図６は、第１の実施形態に係る情報処理装置２の機能を説明するブロック図である。
　図６において、第１の実施形態の情報処理装置２の制御部２０は、金融機関資金精算部２０１、現金精査部２０２を有する。
　（金融機関資金精算）
　金融機関資金精算部２０１は、取引情報記憶部２３に記憶されている情報を参照して、複数の金融機関のそれぞれの資金を精算する。
　取引装置１に事前に収める現金は、当該取引装置１を運用している金融機関（代表金融機関）が拠出し、その後、取引装置１においてＡＴＭソフトウェア１１が利用されて入金した現金は、代表金融機関以外の金融機関が、代表金融機関から現金を借用する扱いとなる。
　そこで、金融機関資金精算部２０１は、取引情報記憶部２３に記憶される取引履歴、取引装置１の在高などを参照して、取引装置１に存在している現金のうち、各金融機関の資金（現金）を導出して、金融機関の資金を精算する。
　（現金精査）
　現金精査部２０２は、取引情報記憶部２３に記憶されている情報を参照して、取引装置１内に存在する現金を精査する。
　従来、ＡＴＭと勘定系ホストとの間で現金精査を行なっているが、代表金融機関以外の取引が行なわれると、その情報は代表金融機関の勘定系ホストを通らないため、精査結果が合わなくなる。
　そこで、現金精査部２０２は、複数の金融機関のそれぞれの勘定系ホスト４から精査結果を取得して取引装置１の現金精査を行なう。つまり、現金精査部２０２は、取引装置１から現金在高の精査結果を取得すると共に、取引を行った全ての金融機関の勘定系ホスト４から取引装置１で行った精査結果を取得する。そして、取引を行った全ての金融機関の勘定系ホスト４から取得した精査結果を合算した結果と、取引装置１の精査結果とを突合して精査する。
　ここで、精査には、主に２種類ある。第１の精査は、取引装置１の現金在高を精査する現金カウンタの値の突合である。第１の精査（現金カウンタ突合）は、取引装置１毎に実施する。この場合、取引装置１と情報処理装置２との間で情報を授受して、情報処理装置２の現金精査部２０２が当該取引装置１の現金在高を突合する。より具体的には、取引装置１が、自身の現金在高（金種毎の枚数を示す金種枚数）に関する情報を情報処理装置２に送信する。他方、情報処理装置２の現金精査部２０３は、取引情報記憶部２３に記憶している情報を用いて、当該取引装置１の現金在高（金種枚数）を導き、当該取引装置１からの現金在高に関する情報と突合する。
　第２の精査は、取引された現金の金種枚数を示す取引カウンタの値の突合の突合である。この場合、取引装置１と情報処理装置２との間で情報を授受して、取引装置１が、当該取引装置１で実施された取引情報（取引された金種枚数）に関する情報を情報処理装置２に送信する。他方、現金精査部２０３は、取引情報記憶部２３に記憶している情報を用いて、当該取引装置１の取引情報（取引された金種枚数）に関する情報を導き、当該取引装置１からの取引情報に関する情報と突合する。更に、情報処理装置２は、各勘定系ホスト４との間で、当該取引装置１で実施された取引情報に関する情報を取得する。そして、現金精査部２０３は、各勘定系ホスト４から取得した当該取引装置１の取引情報（取引された金種枚数）に関する情報を導き、当該取引装置１からの取引情報に関する情報と突合する。
　（Ｂ－１－３）情報管理装置
　図７は、第１の実施形態に係る情報管理装置３の内部構成を示す内部構成図である。
　図７において、情報管理装置３は、制御部３０、通信部３１、情報記憶部３２を有する。
　情報管理装置３は、複数の金融機関が共同利用する取引装置１の運用を管理するものである。情報管理装置３は、取引装置１の状態の監視や、電子化ジャーナル等の監視などの運用を管理する。情報管理装置３は、運用センターのオペレータ端末５との間で情報通信することができる。例えば、取引装置１において利用者がオートフォン又はインターフォンでオペレータに問い合わせをするときに、情報管理装置３がオペレータ端末５との接続処理などを行なうようにしてもよい。
　なお、情報管理装置３における各種処理は、情報処理装置２が行なうようにしてもよい。つまり、ここでは、情報処理装置２と情報管理装置３とが物理的に異なるものとして説明するが、情報処理装置２が、情報管理装置３の各機能を実行するようにしてもよい。
　［通信部］
　通信部３１は、取引装置１又はオペレータ端末５と通信するものである。
　［制御部］
　制御部３０は、情報管理装置３の処理を司る処理部又は装置である。制御部３０は、情報取得部３０１、ＡＴＭ運用管理部３０２、電子化ジャーナル管理部３０３を有する。
　情報取得部３０１は、通信部３１を介して、取引装置１の状態に関する情報を取得して、情報記憶部３２に記憶する。
　ＡＴＭ運用管理部３０２は、情報記憶部３２に記憶されている情報を参照して、取引装置１の運用を管理する。ＡＴＭ運用管理部３０２は、取引装置１の状態に関する情報に基づいて、例えば、取引装置１の機器状態（例えば故障や所定の異常が生じているか否かを示す情報）、取引装置１で正しく取引処理が動作しているか、取引装置１のホストＯＳ１０上で各ＡＴＭソフトウェア１１が正常に起動しているか、取引装置１が正しく接続しているかなどを管理する。また、ＡＴＭ運用管理部３０２は、取引装置１の監視カメラ１１０で撮像された利用者の顔や取引操作等を撮像した画像や、取引装置１を保守するため、取引装置１の現金在高（金種枚数）なども管理する。さらに、ＡＴＭ運用管理部３０２は、取引装置１において利用者が選択した金融機関を示す情報を、取引装置１から取得する。これにより、取引装置１で実施している金融機関の取引を知ることができる。また、ＡＴＭ運用管理部３０２は、取引装置１で現在実施されている金融機関をオペレータに知らせるため、オペレータ端末５にも、選択した金融機関を示す情報を通知する。
　電子化ジャーナル管理部３０３は、取引装置１において行われた取引情報（電子化ジャーナル）を管理する。
　（Ｂ－１－４）オペレータ端末
　図１において、オペレータ端末５は、オペレータにより操作される端末であり、パーソナルコンピュータ、ディスプレイ、キーボードやマウス等の操作手段、電話機、タブレット端末、スマートフォン等を適用できる。
　オペレータ端末５は、情報管理装置３との間で通信を行ない、取引装置１に存在する現金在高状況、取引装置１で取引された取引履歴（電子化ジャーナル）、取引装置１の利用状況などに関する情報を取得することができる。また、オペレータ端末５は、取得した情報を用いて、取引に関する統計的な情報を導出することができる。
　したがって、オペレータは、取引装置１に現金を装填する装填計画や清掃などが必要になったときに、保守者や清掃者等に出動依頼することができる。
　従来、オペレータは、特定の金融機関のＡＴＭの装填計画や清掃等を金融機関毎に行なっているが、この実施形態によれば、取引装置１が複数の金融機関の自行ＡＴＭとして機能するので、統合的な管理が可能となる。つまり、金融機関毎にオペレータを設置する必要がなくなり、オペレータの設置に係るコストを集約できる。
　（Ｂ－１－５）勘定系ホスト
　勘定系ホスト４は、各金融機関の勘定系ホストサーバである。勘定系ホスト４は、情報処理装置２を介して、取引装置１のホストＯＳ１０上で動作しているＡＴＭソフトウェア１１との間で電文の送受信を行う。情報処理装置２が中継するが、勘定系ホスト４から見ると、金融機関の自行ＡＴＭとの間で電文の送受信しているものと見做せる。
　（Ｂ－２）第１の実施形態の動作
　図８は、第１の実施形態に係る取引装置１における取引処理の動作を示すフローチャートである。図９は、第１の実施形態に係る取引装置１の表示画面を示す画面図である。図１０は、第１の実施形態に係る取引処理を示すシーケンス図である。
　取引装置１において電源がＯＮされて、取引装置１が起動すると、ホストＯＳ１０と、全てのＡＴＭソフトウェア１１のゲストＯＳとが全て起動する。
　図８において、起動後、取引装置１の操作表示部１０６には、図９（１）に例示するトップ画面（以下では、「金融機関選択画面」とも呼ぶ。）５００が表示される（Ｓ１０１）。
　図９（１）のトップ画面５００には、取引装置１において利用可能な複数の金融機関の取引を選択するボタンが表示される。例えば、「Ａ銀行お取引」ボタン５０１はＡ銀行の取引などを示す。また、トップ画面５００上に金融機関の取引選択ボタンを表示する際、代表金融機関の取引を優先的に選択できるようにするため、例えば、代表金融機関の取引ボタンを、一番上に表示したり、他の金融機関よりも大きくしたりするなどしてもよい。換言すると、代表金融機関の取引ボタンを強調表示するようにしてもよい。
　なお、図９（１）の「その他銀行」ボタン５０４は、当該取引装置１を共同利用に参加していない金融機関を利用する利用者が選択するボタンである。「その他銀行」ボタン５０４が選択されると、代表金融機関の取引選択画面が表示され、他行取引として扱うことができる。
　トップ画面５００上で利用者が希望する金融機関の取引ボタンを選択すると（Ｓ１０２）、選択した金融機関のＡＴＭソフトウェア１１が、取引装置１のホストＯＳ１０上で動作を開始し（Ｓ１０３）、当該金融機関の取引メニュー画面が操作表示部１０６に表示される（Ｓ１０４）。
　例えば、図９（１）のトップ画面５００上で、「Ａ銀行お取引」ボタン５０１が選択されると、Ａ銀行のＡＴＭソフトウェア１１－１が動作開始し、Ａ銀行の自行ＡＴＭで表示される取引メニュー画面（図９（２）参照）が表示される。すなわち、Ａ銀行独自の取引メニュー画面が表示される。利用者からみると、Ａ銀行の自行ＡＴＭの取引メニュー画面が表示されるので、Ａ銀行のＡＴＭでのいつも通りの取引操作で入力することができる。同様に、図９（１）のトップ画面５００上で、「Ｂ銀行お取引」ボタン５０１が選択されると、図９（３）のＢ銀行の取引メニュー画面が表示され、又は、「Ｃ銀行お取引」ボタン５０１が選択されると、図９（４）のＣ銀行の取引メニュー画面が表示される。なお、かかる例に限定されず、例えば、トップ画面５００として代表金融機関の取引選択画面５１０～５３０のいずれかが表示され、当該代表金融機関の取引選択画面に他の金融機関の選択を可能にするボタンが表示されても良い。
　ここで、図１０に示すように、トップ画面５００上で金融機関の取引ボタンが選択されると（Ｓ２０１）、取引装置１は、情報処理装置２に対して、選択された当該金融機関を示す情報を送信するようにしてもよい（Ｓ２０２）。
　つまり、取引装置１において選択された金融機関を早期の段階で情報処理装置２側に通知するようにしてもよい。これにより、情報処理装置２では、当該金融機関のＡＴＭ制御部２４及びホスト制御部２５を動作させることができる。また、取引装置１で選択された金融機関に関して、取引装置１と情報処理装置２、さらには情報管理装置３との間で、取引を行う金融機関を共有（保有）することができる。このようにすることで、例えば、利用者が取引装置１のオートフォン又はインターフォンでオペレータに問い合わせる際に、情報管理装置３と通信するオペレータ端末５にも、取引装置１で取引している金融機関が通知できるので、オペレータは当該金融機関を認識した上で、問い合わせに回答することができる。
　なお、上述した例では、トップ画面５００上で金融機関の取引が選択される場合を例示したが、利用者が取引を行うカード（キャッシュカード、クレジットカードなど）がカード入出口に挿入されたことで、当該金融機関のＡＴＭソフトウェア１１が動作開始するようにしてもよい。この場合、カード処理部１０５が、挿入されたカードに付されている記録媒体に格納されている情報を読み取り、当該カードを扱っている金融機関を特定し、その旨を制御部１０１に通知することで、対応するＡＴＭソフトウェア１１を動作させる。
　利用者は、選択した金融機関の取引メニュー画面上で、希望する取引ボタンを選択して、当該取引を開始する（Ｓ１０５）。
　ここで、選択された金融機関（例えばＡ銀行）のＡＴＭソフトウェア１１－１がホストＯＳ１０上で動作し、Ａ銀行の取引操作画面が操作表示部１０６に表示される。つまり、Ａ銀行独自の取引操作画面が表示されるので、利用者は、Ａ銀行の自行ＡＴＭ上で操作するときと同じ画面で取引操作が可能となる。
　例えば、Ａ銀行の通帳入金をする場合、ホストＯＳ１０上で仮想的に動作するＡＴＭソフトウェア１１－１は、アプリケーションがミドルウェアを通じて、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３に通帳処理部１０４の動作指令をする。これを受けて、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３が、通帳処理部１０４のドライバ１４に対して、Ａ銀行の通帳仕様で通帳処理をすることを指令する。ドライバ１４には、各金融機関の通帳仕様に応じて、通帳処理部１０４を動作させる処理プログラム（ファイル）が事前に設けられており、通帳処理部１０４がＡ銀行の通帳から通帳情報を読み取ることができる。具体的には、通帳情報として、金融機関番号、店番号、口座番号等が読み取られる。
　また、ＡＴＭソフトウェア１１－１は、現金の入金処理を行なうため、入力アプリケーションがミドルウェアを通じて、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３に搬送機構部１１１の動作指令をする。この場合も同様に、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３が、搬送機構部１１１のドライバ１４に対して現金入金のための動作を指令する。これにより、搬送機構部１１１は、入金された現金の計数処理や金種枚数の認識処理などを行う。
　利用者は操作表示部１０６の取引操作画面上で、取引情報を入力する（Ｓ２０３）。例えば、上述したＡ銀行の通帳入金の場合、利用者が、取引画面上で、入金した金額の確認処理などを行なう。
　利用者が入力した取引情報は、ＡＴＭソフトウェア１１－１に通知される。上述した例の場合、取引情報は、Ａ銀行の通帳入金であり、金融機関がＡ銀行であり、店番号、口座番号、入金金額、入金した現金の金種枚数等とすることができる。
　ＡＴＭソフトウェア１１－１は、取引情報に基づき、Ａ銀行の勘定系ホスト４－１宛の取引電文を作成して、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３に与える。マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３は、ＡＴＭソフトウェア１１－１からの取引電文を含むパケットを形成し、そのパケットを情報処理装置２に送信する（Ｓ２０４）。
　情報処理装置２では、取引装置１からのパケットが受信されると、ＡＴＭ制御部２４－１の電文情報抽出部２４１が、受信パケットから取引電文を抽出し、その取引電文を取引情報記憶部２３に記録する共に（Ｓ２０５）、ホスト制御部２５の電文送信部２５１に与え、電文送信部２５１が勘定系ホスト４－１に取引電文を送信する（Ｓ２０６）。
　銀行Ａの勘定系ホスト４は、取引電文を受信すると、所定の取引処理を行ない、受信した取引電文に対する応答電文を作成してＡＴＭソフトウェア１１－１宛に送信する（Ｓ２０７）。
　情報処理装置２では、Ａ銀行の勘定系ホスト４からＡＴＭソフトウェア１１－１宛の応答電文を受信すると、ホスト制御部２５－１の電文受信部２５２が、応答電文を取引情報記憶部２３に記録する共に、ＡＴＭ制御部２４－１に与える。そして、ＡＴＭ制御部２４－１のパケット組立部２４２が、応答電文を含むパケットを形成して、取引装置１に送信する（Ｓ２０８）。
　ここで、情報処理装置２では、中継した電文内に含まれる取引情報に基づいて、取引履歴、取引カウンタ、現金カウンタなどの情報を取引情報記憶部２３に記録する。
　取引装置１では、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３が、受信パケットからＡＴＭソフトウェア１１－１宛の応答電文を抽出して、ＡＴＭソフトウェア１１－１に通知し、ＡＴＭソフトウェア１１－１が取引処理を行なう（Ｓ２０９）。
　このとき、ＡＴＭソフトウェア１１－１は、入金された現金を、対応する金種の収納部１１５に収納するため、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３に搬送機構部１１１を動作させる指令を通知する。マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３は、搬送機構部１１１のドライバに動作指令を出して対応デバイスを動作させる。
　このようにして取引処理が終了する（Ｓ１０６）。このとき、Ａ銀行の自行ＡＴＭで表示される取引終了画面が、操作表示部１０６に表示される。
　（Ｂ－３）第１の実施形態の効果
　以上のように、第１の実施形態によれば、以下の効果がある。
　第１の実施形態によれば、取引装置上に、ゲストＯＳが起動して、各金融機関の自行ＡＴＭと同等のフル取引機能の提供を可能となるので、例えば、仮にＡ銀行の取引機能に何らかの障害が生じたとしても、取引装置は、Ａ銀行以外の銀行については取引を継続して行うことが可能となる。または、通帳処理部が複数の金融機関のそれぞれが採用している通帳仕様に対応可能であるため、通帳記帳や通帳入金などのような通帳利用が可能となる。その結果、利用者の利便性を維持しつつ、ＡＴＭ台数削減によるコスト削減が可能となる。
　第１の実施形態によれば、情報管理装置を備えることにより、ホストインパクトなしで、下記の機能が提供可能である。
ｉ）金融機関同士の資金精算
　取引装置内に存在する現金は、代表金融機関が拠出する。代表金融機関以外のＡＴＭソフトが利用されることで、当該金融機関は代表金融機関から現金を借用していることになる。そのため、資金精算を行う必要があるが、情報処理装置が資金精算情報を把握することができるので、その情報を元に資金精算することができる。
ｉｉ）現金精査
　従来は、取引装置と勘定系ホストとの間の精査情報を突合して、取引装置内の現金精査を行っているが、代表金融機関以外の取引が行なわれると、代表金融機関のホストは通らない為、精査結果が合わなくなる。そのため、この実施形態によれば、現金精査は、取引装置が情報処理装置に送信した精査情報を用いて実施する。更に、情報処理装置が、取引を行った金融機関の勘定系ホストから取引に係る論理的な値を取得して、これを精査情報と突合して実施できる。
　または、第１の実施形態によれば、取引装置がマルチバンクＡＴＭプラットフォームを備えるので、情報処理装置などと通信する場合には、取引装置の１個のＩＰアドレスだけ採番すればよい。
　または、第１の実施形態によれば、複数の金融機関のＡＴＭソフトウェアを搭載した取引装置が仮想化システムを応用するため、下記のうち少なくとも１つの効果がある。
ｉ）生産性：各金融機関ソフトウェア（ゲストＯＳ）は、既設ＡＴＭのソフトウェアを移植できるため、本構成にする際、各金融機関ソフトウェアの新規開発は不要である。
ｉｉ）耐障害性：各金融機関のソフトウェアがＯＳレベルで分離されているため、ある金融機関の障害が他金融機関へ影響することが少ない。
ｉｉｉ）セキュリティ：各金融機関のソフトウェアがＯＳレベルで分離されているため、ある金融機関のセキュリティ問題（ウィルス感染など）が他金融機関へ影響することが少ない。
　第１の実施形態によれば、オートフォン又はインターフォン受電時、オペレータは利用中の金融機関を把握できるため、オペレータが利用者に確認することなく、対応することが可能である。
　（Ｃ）第２の実施形態
　次に、本開示に係る取引装置、情報処理装置、及び、取引システムの第２の実施形態を説明する。
　（Ｃ－１）第２の実施形態の構成及び動作
　図１１は、第２の実施形態に係る取引システムの全体構成を示す全体構成図である。
　第２の実施形態に係る取引システム９Ａは、取引装置１が複数の金融機関のＡＴＭソフトウェア１１に加えて、他業種取引システムのソフトウェアを搭載し、取引装置１と、他業種システムのサーバ４１～４３との間に情報処理装置２及び情報管理装置３が配置される。
　ここで、他業種取引システムとは、金融機関の勘定系ホスト４を用いた取引以外の金融取引システム又はその他システムを意図しており、例えば、電子マネーを用いた取引システム、保険の申し込みなど保険に関する取引システム、パケット料の追加・設定変更等の通信事業者に関する取引システム、飲食店又はスーパー等の精算システム等を適用する。
　取引装置１は、各金融機関のＡＴＭソフトウェア１１に加えて、他業種ソフトウェア１１ａも搭載する。
　他業種ソフトウェア１１ａは、第１の実施形態で説明したＡＴＭソフトウェア１１と基本的には同様の構成とすることができ、例えば、ホストＯＳ１０上で仮想的に起動するゲストＯＳと、他業種の処理を実行するアプリケーションと、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３とアプリケーションとの間でデータを中継するミドルウェアとを有する。
　他業種ソフトウェア１１ａが、取引装置１の物理マシンである制御部１０１のホストＯＳ１０上で、仮想的なゲストＯＳが起動し、他業種ソフトウェア１１ａのアプリケーションが仮想的に動作する手法や、取引装置１が備えるハードウェアの共同利用の手法については、第１の実施形態で説明したので、ここで詳細な説明は省略する。
　他業種ソフトウェア１１ａのアプリケーションは、当該取引システムにおける各種処理を実行するアプリケーションソフトウェアである。ホストＯＳ１０上で動作する他業種ソフトウェア１１ａの処理は他業種システムに応じて異なるが、取引装置１と他業種のサーバ４１～４３との間のデータ通信は、情報処理装置２を介して行なわれ、基本的には同じ流れとなる。
　以下では、他業種ソフトウェア１１ａが電子マネーを用いた取引システムの場合を一例として挙げて説明する。
　例えば、他業種ソフトウェア１１ａが電子マネーを用いた取引システムの場合、そのアプリケーションは、電子マネーを用いた決済処理、電子マネーのチャージ等を実行する。ここで、取引装置１は、紙幣や硬貨などの現金の入出金が可能であり、利用者は、取引装置１において電子マネーのチャージ等を行うことが可能となる。
　例えば、取引装置１の操作表示部１０６には、電子マネーのチャージを選択できる選択ボタンを含むトップ画面が表示され、そのトップ画面上で前記選択ボタンが選択されると、電子マネー取引の他業種ソフトウェア１１ａが動作開始する。
　このとき、電子マネー取引の他業種ソフトウェア１１ａが動作して、操作表示部１０６には、電子マネーのチャージに関する表示画面が表示される。この表示画面は、当該電子マネー事業者が提供している表示画面である。したがって、利用者は、当該電子マネー事業者が提供している機器で表示される表示画面に従った操作を行なうことができる。
　また、電子マネー取引の他業種ソフトウェア１１ａが動作して、取引装置１の入出金口１１２からチャージ分の現金が挿入され、現金の計数結果が他業種ソフトウェア１１ａに与えられる。このとき、バーチャルマシン１２には、当該他業種ソフトウェア１１ａのミドルウェアと、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３との間でデータ通信するための仮想的な通信路が形成されており、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３からミドルウェアに情報が通知される。
　電子マネー取引の他業種ソフトウェア１１ａでは、アプリケーションが電子マネー事業者宛の電子マネーのチャージに関する情報を作成して、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３に与える。
　マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３は、他業種ソフトウェア１１ａからの電子マネーのチャージに関する情報を含むパケットを形成して、情報処理装置２に送信する。情報処理装置２は、受信したパケットから電子マネーのチャージに関する情報を抽出して取引情報記憶部２３に記録すると共に、電子マネーのチャージに関する情報を含む信号を、対応する電子マネー事業者サーバ４１に送信する。
　電子マネー事業者４１では、所定の電子マネーのチャージ処理が行なわれ、当該他業種ソフトウェア１１ａ宛の応答信号を含むパケットが情報処理装置２に送信される。情報処理装置２では、電子マネー事業者サーバ４１からの受信パケットに含まれる応答信号を取引情報記憶部２３に記録すると共に、取引装置１に応答信号を含むパケットを送信する。
　取引装置１では、マルチバンクＡＴＭプラットフォーム１３が情報処理装置２からの受信パケットに含まれる応答信号を、対応する他業種ソフトウェア１１ａに与える。
　そして、他業種ソフトウェア１１ａの動作により、動作開始した近距離無線通信部１０７が、例えば非接触型決済手段（例えば、非接触型カード、非接触型決済アプリケーションを搭載したスマートフォン等）との間で、電子マネーのチャージに関する情報が授受され、電子マネーがチャージされる。
　上述したように、取引装置１が、他業種ソフトウェア１１ａを搭載することにより、利用者は取引装置１における入出金を行なうと共に、他業種システムを利用することができる。
　なお、上述した第２の実施形態で例示した他業種システムは、一例であり、これに限定されず、例えば、税金・公共料金支払、公共機関や映画等のチケット購入、ローンの返済、サッカーくじや宝くじ等の購入、募金など広く適用することができる。
　（Ｃ－３）第２の実施形態の効果
　以上のように、第２の実施形態によれば、第１の実施形態で説明した効果に加えて、以下に示す効果のうち少なくとも１つの効果がある。
　第２の実施形態によれば、金融機関以外のサービスが提供されることで、利用者の利便性が向上する。
　第２の実施形態によれば、金融機関は、他業種から利用料をもらうことで、新たな収入が見込めるので事業の幅が広がる。
　第２の実施形態によれば、ＡＴＭではＯＳレベルで独立して他業種ソフトウェアを搭載するため、金融機関のソフトウェアに影響なく金融機関以外のサービスを提供可能である。
　第２の実施形態によれば、情報処理装置が、他業種システムのサーバに情報を中継するため、金融機関の勘定系ホストへ影響なく金融機関以外のサービスを提供可能である。
　（Ｄ）他の実施形態
　上述した実施形態においても種々の変形実施形態を言及したが、本開示は、以下の変形実施形態にも適用できる。
　（Ｄ－１）上述した実施形態では、取引装置が、ＡＴＭである場合を例示したが、ＡＴＭに限定されず、現金を用いた現金処理機に広く適用でき、例えば、取引装置は、発券機、券売機、釣銭機等のいずれかであってもよい。
　２０２０年３月２５日に出願された日本国特許出願２０２０－０５５０１２号の開示は、その全体が参照により本明細書に取り込まれる。
　本明細書に記載されたすべての文献、特許出願、および技術規格は、個々の文献、特許出願、および技術規格が参照により取り込まれることが具体的かつ個々に記された場合と同程度に、本明細書中に参照により取り込まれる。

Claims (14)

  1. 　プロセッサを備え、
    　前記プロセッサは、
    　基本ソフトウェア上に、複数の金融機関のそれぞれの金融機関ソフトウェアを仮想的に起動させ、
    　利用する金融機関が指定されると、当該金融機関の前記金融機関ソフトウェアの動作により、当該金融機関の自行取引装置で提供可能な取引処理を行なうように構成されている
    　取引装置。
  2. 　操作表示部を備え、
    　利用する金融機関が指定されると、当該金融機関の前記金融機関ソフトウェアの動作により、当該金融機関独自の取引メニュー画面が前記操作表示部に表示される
    　請求項１に記載の取引装置。
  3. 　前記操作表示部の前記取引メニュー画面上で取引が選択されると、前記金融機関ソフトウェアの動作により、当該金融機関独自の取引操作画面が前記操作表示部に表示される
    　請求項２に記載の取引装置。
  4. 　操作表示部を備え、
    　前記操作表示部に表示される金融機関選択画面上で、利用する金融機関が選択されると、当該金融機関の前記金融機関ソフトウェアが動作開始する
    　請求項１に記載の取引装置。
  5. 　カード処理部を備え、
    　前記カード処理部により、挿入されたカードの記録媒体に記録されている情報に基づいて、金融機関が特定されると、当該金融機関の前記金融機関ソフトウェアが動作開始する　請求項１に記載の取引装置。
  6. 　取引処理に係る複数種類のデバイスを備え、
    　前記基本ソフトウェアが、当該基本ソフトウェア上で仮想的に動作する前記複数の金融機関ソフトウェアの共通動作実行部を有し、
    　前記共通動作実行部が、前記金融機関ソフトウェアから、自行取引装置で提供可能な取引処理に応じたデバイス動作指令を取得し、対応する前記デバイスのドライバに対して動作指令するデバイス制御部を有する
    　請求項１～５のいずれか１項に記載の取引装置。
  7. 　前記基本ソフトウェアが、当該基本ソフトウェア上で仮想的に動作する前記複数の金融機関ソフトウェアの共通動作実行部を有し、
    　前記共通動作実行部が、当該取引装置と当該金融機関のホストサーバとの間に配置された情報処理装置と通信する電文通信制御部を有する
    　請求項１に記載の取引装置。
  8. 　前記電文通信制御部が、前記基本ソフトウェア上で仮想的に動作する前記金融機関ソフトウェアにより生成された取引電文を取得し、前記取引電文を含む信号を前記情報処理装置に送信する
    　請求項７に記載の取引装置。
  9. 　それぞれ異なる複数の通帳仕様に対応可能な通帳処理部を備え、
    　前記金融機関ソフトウェアの動作により、前記通帳処理部に挿入された通帳を用いた取引処理を行なう請求項１に記載の取引装置。
  10. 　プロセッサを備え、前記プロセッサが、基本ソフトウェア上に複数の金融機関のそれぞれの金融機関ソフトウェアを仮想的に動作させる取引装置と、前記複数の金融機関のそれぞれのホストサーバとの間で授受される取引電文を中継する情報処理装置であって、
    　取引情報記憶部と、
    　前記取引装置から受信した信号の含まれる取引電文を抽出して前記取引情報記憶部に記憶し、及び、前記ホストサーバ側から取得した応答電文を含む信号を形成して前記取引装置に送信する取引装置側制御部と、
    　前記取引装置側制御部により抽出された取引電文を前記ホストサーバに送信し、及び、前記ホストサーバから受信した応答電文を前記取引情報記憶部に記憶するホスト側制御部と
    　を備える情報処理装置。
  11. 　前記取引情報記憶部は、前記取引装置と、前記複数の金融機関のそれぞれのホストサーバとの間で授受される取引情報を記憶し、
    　前記取引情報記憶部に記憶されている情報を参照して、前記複数の金融機関のそれぞれの資金を精算する資金精算部と
    　を備える請求項１０に記載の情報処理装置。
  12. 　前記取引情報記憶部は、前記取引装置と、前記複数の金融機関のそれぞれのホストサーバとの間で授受される取引情報を記憶し、
    　前記取引情報記憶部に記憶されている情報を参照して、前記取引装置における現金精査を行なう現金精査部と
    　を備える請求項１０又は１１に記載の情報処理装置。
  13. 　第１プロセッサを備え、前記第１プロセッサが、基本ソフトウェア上に、複数の金融機関のそれぞれの金融機関ソフトウェアを仮想的に動作させる取引装置と、
    　前記複数の金融機関のそれぞれのホストサーバと、
    　第２プロセッサを備え、前記第２プロセッサが、前記取引装置と、前記各ホストサーバとの間で授受される取引電文を中継する情報処理装置と
    　を備え、
    　前記取引装置は、利用する金融機関が指定されると、当該金融機関の前記金融機関ソフトウェアの動作により、当該金融機関の自行取引装置で提供可能な取引処理を行なう
    　取引システム。
  14. 　プロセッサを備え、
    　前記プロセッサが、複数の金融機関のそれぞれの金融機関ソフトウェアを仮想的に動作させることが可能であり、
    　利用する金融機関が顧客に指定されると、当該金融機関の前記金融機関ソフトウェアの動作により、当該金融機関の自行取引装置で提供可能な取引処理を行なう
    　取引装置。
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