WO2021176848A1 - 支払管理装置、支払管理方法、及び支払管理システム - Google Patents
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Definitions
- the present invention relates to a payment management device, a payment management method, and a payment management system.
- an ordering party places an order with a subcontractor A (primary contractor), which is a primary supplier, and this cooperating company A places an order with a subcontractor B (grandchild contractor), which is a secondary supplier.
- a subcontractor A primary contractor
- a subcontractor B subsidiary contractor
- the payment site from the orderer to the primary supplier is, for example, 30 days + ⁇ (the end of the following month) from the acceptance date by the orderer, but the payment site from the primary supplier to the secondary supplier is 30 days + ⁇ after that. (End of next month).
- the primary supplier and the secondary supplier receive payment 30 days + ⁇ days and 60 + ⁇ days after the acceptance inspection, and the lower the hierarchical structure, the more difficult it is to raise funds.
- an object of the present invention is to provide a technique for speeding up fund collection and making cash flow appropriate regardless of the position in the hierarchical structure of the supply chain.
- the payment management device of the present invention that solves the above-mentioned problems includes information on a credit line that is issued by a financial institution with a predetermined member of the supply chain as a debtor and that is guaranteed to be convertible to cash, and the predetermined member.
- the supply from a storage device that holds digital currency information issued based on the credit line and account information of each member of the supply chain, and a terminal of the predetermined member who is the orderer in the supply chain.
- the digital currency of the payment amount indicated by the payment application is transmitted from the digital currency of the predetermined member who holds the information in the storage device.
- the other member When the payment process of dividing the payment amount and delivering the digital currency of the payment amount to the terminal of the other member and the cash conversion application of the digital currency from the terminal of the other member, the other member An operation of specifying account information in the storage device and executing a conversion process of depositing cash at face value indicated by the cash conversion application from a cash account linked to the credit facility to the account indicated by the account information. It is characterized by including a device.
- the information processing apparatus provides information on a credit line that is issued by a financial institution with a predetermined member of the supply chain as a debtor and is guaranteed to be convertible to cash, and the predetermined member.
- a terminal of the predetermined member who is an orderer in the supply chain provided with a storage device for holding the information of the digital currency issued based on the credit frame and the account information of each member of the supply chain.
- the payment management system of the present invention provides information on a credit facility issued by a financial institution with a predetermined member of the supply chain as a debtor, which guarantees cash conversion, and the credit facility for the predetermined member. From a storage device that holds the information of the digital currency issued based on the information and the account information of each member of the supply chain, and the terminal of the predetermined member who is the orderer in the supply chain, in the supply chain.
- the digital currency for the payment amount indicated by the payment application is divided from the digital currency of the predetermined member who holds the information in the storage device.
- the payment process that delivers the digital currency of the payment amount to the terminal of the other member, and when the cash conversion application of the digital currency is received from the terminal of the other member, the account information of the other member is input.
- FIG. 1 is a network configuration diagram including the payment management device 100 of the present embodiment.
- the payment management device 100 shown in FIG. 1 is a computer device that speeds up the collection of funds and makes the cash flow appropriate regardless of the position in the hierarchical structure of the supply chain.
- the payment management device 100 of the present embodiment is connected to the buyer system 200, the supplier system 250, and the financial institution system 300 via an appropriate network 1 so as to be capable of data communication.
- a group of devices connected to the network 1 may be regarded as a payment management system 10 that implements the payment management method of the present invention in cooperation with each other.
- the buyer system 200 is a system operated by a business operator (that is, a buyer) who is an orderer in the supply chain, and for example, a server device that accesses an electronic commerce infrastructure in the supply chain can be assumed.
- This buyer is a business operator who undergoes a credit examination from a financial institution and receives a credit line for issuing digital currency.
- the digital currency issued based on this credit line will be the source of payment processing to the supplier by the buyer.
- the digital currency issued based on the credit line will later be subject to a cash conversion application from the contractor and will be monetized. Monetization is realized by depositing money from the cash accounts that make up the credit line to the contractor's account.
- the face value used to issue digital currency in the credit line will be subject to lump-sum repayment from the buyer's account to the financial institution upon the arrival of a predetermined date, that is, the conversion deadline between the financial institution and the buyer. ..
- the supplier system 250 is a system operated by a business operator (that is, a supplier) who is a contractor in the supply chain, like the buyer system 200 described above, and is, for example, a server that accesses an electronic commerce infrastructure in the supply chain.
- a device can be assumed.
- the supplier will receive the price of the case ordered from the above-mentioned buyer in digital currency.
- Digital currency is backed by the above-mentioned credit line of buyers, and is treated synonymously with funds borrowed by buyers from financial institutions.
- it is a suitable settlement fund that can be converted into cash under the transaction conditions agreed between the buyer (who is stronger than the supplier) and the financial institution, regardless of the business scale and creditworthiness of the supplier.
- the financial institution system 300 is a system operated by a financial institution having the above-mentioned authority to issue digital currency, which is effective only in the supply chain, for example.
- This financial institution is a business operator that conducts credit examinations on the above-mentioned buyers and sets credit lines according to their creditworthiness.
- the credit line in this case consists of a digital currency account and a cash account. Buyers can be issued digital currencies up to the credit line limit.
- the cash account will be added to the face value of the target digital currency if there is a cash conversion application from the contractor (the person who received the orderer's business and received payment processing in digital currency) by the conversion deadline. It will be used when depositing the corresponding cash into the contractor's account.
- the payment management device 100 receives a request from the buyer system 200 or the supplier system 250, or autonomously acts or mediates the processing such as digital currency issuance and cash conversion, which the financial institution system 300 is responsible for.
- the payment management device 100 includes a storage device 101, a memory 103, an arithmetic device 104, and a communication device 105.
- the storage device 101 is composed of an appropriate non-volatile storage element such as an SSD (Solid State Drive) or a hard disk drive.
- an SSD Solid State Drive
- a hard disk drive any suitable non-volatile storage element
- the memory 103 is composed of a volatile memory element such as a RAM.
- the arithmetic unit 104 is a CPU that executes the program 102 held in the storage device 101 by reading it into the memory 103, etc., performs integrated control of the apparatus itself, and performs various determinations, arithmetic operations, and control processes.
- the communication device 105 is a network interface card that connects to the network 1 and is responsible for communication processing with other devices such as the buyer system 200, the supplier system 250, and the financial institution system 300.
- an input device such as a keyboard, mouse, or microphone that accepts key input or voice input from the user, or an output device such as a display or speaker that displays processing data on the arithmetic device 104 may be provided.
- FIG. 3 shows an example of the management DB 125 in this embodiment.
- This management DB 125 is a database that stores information on credit lines set by financial institutions for buyers and information on digital currencies issued based on the credit lines for this buyer.
- the data structure is a record consisting of data such as the amount of the credit line set by the financial institution, the remaining credit line, the cash conversion deadline, the conversion fee, and the digital currency issuance amount, using the user ID that uniquely identifies the member as a key. Is a collection of.
- FIG. 4 shows an example of the account information DB 126 in the present embodiment.
- the account information DB 126 is a database that stores account information of each member of the supply chain described above, that is, buyers and suppliers.
- the data structure is a collection of records consisting of data such as a store number, a subject, and an account number, using a user ID that uniquely identifies a member as a key.
- FIG. 5 shows an example of the history DB 127 in the present embodiment.
- This history DB 127 is a database that stores a payment history including information on the amount of payment from a buyer to a supplier in digital currency and a conversion history including information on conversion processing regarding a supplier who has received payment in such digital currency.
- the data structure includes the processing date of payment processing and conversion processing, the credit line setting source (buyer) that is the origin of the digital currency used for the processing, the user ID of the digital currency holder in the processing, the processing content, and the processing content. It is a collection of records composed of data such as a user ID of a person to be processed and an amount to be processed.
- FIG. 6 shows an example of the key information DB 128 in the present embodiment.
- the key information DB 128 is a database that stores the key information of each member in the supply chain.
- the data structure is a collection of records composed of a public key and a private key of the member, using a user ID that uniquely identifies a member in the supply chain as a key.
- FIG. 7 is a diagram showing an example of the supply chain and the payment management concept of the present embodiment
- FIG. 8 is a diagram showing an example of the flow of the payment management method in the present embodiment.
- a bank as a financial institution sets a credit line (example: 15 million yen) for a buyer, and the buyer issues digital currency based on this credit line (example: 10 million yen). ), And use it as a source of payment to the primary supplier in the supply chain (example: 10 million yen).
- this primary supplier uses the required amount (example: 5 million yen) of the digital currency (example: 10 million yen) obtained from the payment from the buyer to the secondary supplier who orders the business as a payment source. It shall be.
- the secondary supplier provides the required amount (example: 2 million yen) of the digital currency (example: 5 million yen) that it owns to the supplier outside the supply chain (“non-SC company” in the figure).
- the cash obtained by converting yen) shall be used as a source of payment.
- the payment management device 100 receives a request from the buyer system 200 or the supplier system 250, or autonomously acts or mediates the processing of digital currency issuance, cash conversion, etc., which the financial institution system 300 is responsible for.
- the following explanation will be given assuming the form to be used.
- each function in the financial institution system 300 is provided to the buyer system 200 and the supplier system 250 through the API of the payment management device 100. Therefore, various explanations will be made assuming that the payment management device 100 plays a central role in the processing by the financial institution system 300.
- the payment management device 100 receives an application for issuance of a digital currency having a predetermined face value from the buyer system 200 of the above-mentioned buyer based on the credit line set for the buyer (s10).
- the buyer system 200 displays the application screen (FIG. 9) for issuing digital currency on the terminal or the like operated by the buyer, and accepts the designation of the issuance amount.
- the payment management device 100 generates a digital currency with the face value based on the desired issuance amount indicated by the above-mentioned issuance application, and distributes this to the above-mentioned buyer system 200 (s11).
- the payment management device 100 shall reduce the remaining credit line of the buyer according to the amount of digital currency issued and store the generated digital currency information in the management DB 125 in the storage device 101.
- the payment management device 100 When the payment management device 100 distributes the digital currency generated in response to the above-mentioned issuance application to the buyer system 200, the payment management device 100 specifies the public key of the buyer in the key information DB 128, and at least the digital currency is used with this public key. It is preferable to encrypt the amount information of. In this case, the payment management device 100 can also perform an operation such as inquiring to the buyer system 200 (FIG. 10) and performing processing regarding the necessity of encrypting the amount information.
- the payment management device 100 receives a payment application in digital currency from the above-mentioned buyer system 200 to the above-mentioned primary supplier (s12). It is assumed that the buyer system 200 at this time makes the above-mentioned payment application triggered by receiving the notification of the completion of the ordering business from the supplier system 250 of the primary supplier.
- the payment management device 100 refers to the information about the buyer in the management DB 125 of the storage device 101, divides the digital currency for the payment amount indicated by the above payment application from the digital currency held by the buyer, and divides the digital currency for the payment amount indicated by the payment application.
- the digital currency for the payment amount is distributed to the supplier system 250 of the primary supplier and the payment process is executed (s13).
- the payment management device 100 shall reduce the digital currency amount of the buyer according to the amount subject to payment processing in the management DB 125 in the storage device 101. Further, the payment management device 100 shall generate and register a record regarding the content of the payment process in the history DB 127 of the storage device 101.
- the payment management device 100 distributes the digital currency to the supplier system 250 of the primary supplier in the above-mentioned payment processing
- the payment management device 100 specifies the public key of the primary supplier in the key information DB 128, and at least the digital currency is used with this public key. It is preferable to encrypt the amount information of.
- the payment management device 100 can also perform an operation such as inquiring about the necessity of encrypting the amount information to the supplier system 250 of the primary supplier (FIG. 11) and performing processing.
- the payment management device 100 receives a payment application in digital currency from the above-mentioned primary supplier supplier system 250 to the secondary supplier (s14). It is assumed that the supplier system 250 of the primary supplier at this time makes the above-mentioned payment application triggered by receiving the notification of the completion of the ordering business from the supplier system 250 of the secondary supplier.
- the payment management device 100 refers to the information about the primary supplier in the management DB 125 of the storage device 101, and divides the digital currency for the payment amount indicated by the above payment application from the digital currency held by the primary supplier. Then, the digital currency for the payment amount is distributed to the supplier system 250 of the secondary supplier, and the payment process is executed (s15).
- the payment management device 100 shall reduce the digital currency amount of the primary supplier according to the amount subject to payment processing in the management DB 125 in the storage device 101. Further, the payment management device 100 shall generate and register a record regarding the content of the payment process in the history DB 127 of the storage device 101.
- the payment management device 100 distributes the digital currency to the supplier system 250 of the secondary supplier in the above-mentioned payment processing
- the payment management device 100 specifies the public key of the secondary supplier in the key information DB 128, and at least with this public key. It is preferable to encrypt the amount information of the digital currency.
- the payment management device 100 can also perform an operation such as inquiring about the necessity of encrypting the amount information to the supplier system 250 of the secondary supplier (FIG. 12) and performing processing.
- the payment management device 100 received a cash conversion application from, for example, the supplier system 250 of the secondary supplier for the digital currency that was the target of the payment processing in s15 described above, that is, the digital currency obtained by the secondary supplier. (S16).
- the payment management device 100 Upon receiving such a cash conversion application, the payment management device 100 receives access from the supplier system 250 of the secondary supplier and distributes information on the conversion fee of each digital currency currently held by the secondary supplier (FIG. 13). ), And it may be assumed that the target designation of the cash conversion application is accepted (Fig. 14).
- the conversion fee also includes a discount fee for early conversion before the cash conversion deadline, and the supplier in this embodiment is the buyer's creditworthiness (rather than the creditworthiness of the supplier holding the digital currency). Will be enjoyed at the time of conversion. In that case, the supplier can convert, that is, monetize, with a fee that would not have been applied in the past, and the fee burden will be reduced as compared with the past.
- the payment management device 100 specifies the information of each non-convertible digital currency currently held by the above-mentioned secondary supplier in the history DB 127 based on the payment history and the conversion history of the secondary supplier.
- This specific process is a record in which the process date is included in a certain period (the period before the conversion deadline such as the latest one month), the "process content” is “payment”, and the “process target person” is the secondary supplier.
- the "digital currency holder” aggregates the target amount indicated by the record that is the secondary supplier, executes the process to calculate the amount of digital currency converted into cash by the secondary supplier during the corresponding period, and the difference
- the process of calculating is applicable.
- the payment management device 100 shall execute the identification of the non-convertible digital currency information as described above for each issuer of the digital currency, that is, for each buyer.
- the above-mentioned identification may be executed for each "credit line setting source", that is, for each buyer among the records in the history DB 127.
- the payment management device 100 specifies the account information of the secondary supplier in the account information DB 126 based on the cash conversion application received from the supplier system 250 of the secondary supplier, and obtains the cash at the face value indicated by the cash conversion application.
- the conversion process of depositing money from the cash account linked to the credit line of the buyer to the account of the secondary supplier is executed (s17), and the process is completed.
- the payment management device 100 receives the cash conversion application and executes the conversion process as described above, the payment management device 100 has a calendar function (generally provided in the computer device) for the arrival of the cash conversion deadline of the digital currency.
- the person and the amount of the incomplete conversion process are specified in the history DB 127, the account information of the corresponding person is specified in the account information DB 126, and the cash of the amount of incomplete conversion processing is specified in the same manner as described above. You may make a deposit from the cash account linked to the credit line to the target person's account.
- the above-mentioned conversion process is automatically performed for the digital currency paid to the suppliers for the order receiving business. You may do it.
- the description in this specification clarifies at least the following. That is, in the payment management device of the present embodiment, when the arithmetic unit receives an application for issuance of a digital currency having a predetermined face value based on the credit line from the terminal of the predetermined member who is the orderer in the supply chain. , The process of generating the digital currency of the face value and distributing it to the terminal of the predetermined member, reducing the credit line according to the face value, and storing the information of the generated digital currency in the storage device. It may be further executed.
- the calculation device stores the payment history including each information of the member subject to the payment processing in the digital currency and the payment amount at the time of the payment processing.
- the process of further executing the process of storing the conversion history including each information of the member who was the target of the conversion process and the amount of the payment in the storage device was further executed and determined in advance.
- the cash conversion deadline for the digital currency has come, among the members subject to the payment processing in the digital currency, those who have not completed the conversion processing and the amount are converted into the payment history of the storage device and the conversion.
- the history is collated and specified, the account information of the specified unfinished person is specified by the storage device, and the amount of cash whose conversion process is unfinished is transferred from the cash account linked to the credit line to the account information. It may be that the process of depositing money to the account indicated by is further executed.
- the storage device uses the digital currency as the credit frame information or the digital currency information according to the result of the credit examination by the financial institution regarding the predetermined member.
- the information on the conversion fee is further retained, and the computing device converts the information of each unconverted digital currency currently held by the other member into the payment history and the conversion history in the storage device.
- the arithmetic unit delivers the information on the conversion fee from the terminal of the other member, and cash designated as the conversion target among the digital currencies indicated by the information on the conversion fee.
- the conversion process may be executed.
- the arithmetic unit when the arithmetic unit receives the completion notification of the order receiving business from the terminal of the other member who is the contractor, the other member is paid for the ordering business.
- the conversion process may be automatically executed for the digital currency.
- the calculation device of the other member may be used to further execute at least the process of encrypting the amount information of the digital currency.
- the arithmetic unit distributes the digital currency generated in response to the issuance application to the terminal of the predetermined member, at least the public key of the predetermined member is used. It may be that the process of encrypting the amount information of the digital currency is further executed.
- Network 10 Payment management system 100 Payment management device 101 Storage device 102 Program 103 Memory 104 Arithmetic device 105 Communication device 125 Management DB 126 Account Information DB 127 history DB 128 Key information DB 200 Buyer system 250 Supplier system 300 Financial institution system
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Abstract
支払管理装置100において、サプライチェーンの所定構成員を債務者として金融機関が発行した、現金への兌換性が担保された与信枠の情報と、与信枠に基づき発行されたデジタル通貨の情報と、サプライチェーンの各構成員の口座情報を保持する記憶装置101と、発注者たる所定構成員の端末から受注者たる他構成員に対するデジタル通貨での支払申請を受けた場合、所定構成員のデジタル通貨から、支払申請が示す支払額分のデジタル通貨を分割し、他構成員の端末に配信する支払処理と、他構成員の端末から現金兌換申請を受けた場合、対応する額面の現金を、与信枠に紐付く現金勘定から他構成員の口座に入金する兌換処理を実行する演算装置104を含む構成とする。
Description
本発明は、支払管理装置、支払管理方法、及び支払管理システムに関するものである。
サプライチェーンを構成するプレイヤーは、その事業規模や信用力が様々であるケースが多い。そのため、そうしたプレイヤー各々の資金力が異なり、サプライチェーンにおける決済業務が滞る可能性も出てくる。そこで、サプライチェーンを構成する企業グループに対して運転資金を供給する従来技術が提案されている。
すなわち、原材料の輸入、生産から中間加工を経て製品を製造し、中間流通を経由して最終消費者にいたるサプライチェーンを構成する複数企業に対する運転資金の安定的な供給システムであって、サプライチェーンを構成する企業グループ全体および特定ニ社間の取引に対する与信格付けの手段と、前記取引に対する与信格付けによって資金提供者が決定する手数料の決定手段と、前記サプライチェーン構成企業グループと資金提供者の間で行われるネッティング(相殺決済)手段と、与信格付けの実績による自動メンテナンスの手段を備えたことを特徴とするサプライチェーンに対する運転資金の供給システム(特許文献1参照)などが提案されている。
しかしながら、サプライチェーンにおけるプレイヤーの階層構造を踏まえると、別の課題が存在する。すなわち、上述の階層構造下位になるほど、支払い実行日が遅くなり、資金繰りに悪影響を及ぼしやすい点である。
例えば、発注者(バイヤー)が、一次サプライヤーである協力会社A(元請)に発注を行い、この協力会社Aが二次サプライヤーである協力会社B(孫請)に発注を行う、といった受発注関係を想定する。
この場合、発注者から一次サプライヤーへの支払サイトは、例えば、発注者による検収日から30日+α(翌月末)であるが、一次サプライヤーから二次サプライヤーへの支払サイトは、さらにそれから30日+α(翌月末)となっている。つまり、一次サプライヤー、二次サプライヤーが支払いを受けるのは、検収から30日+α日後、60+α日後となっており、階層構造下位になるほど資金繰りに窮しやすくなる。また、そうした支払日をサプライヤー側の都合でコントロールすることも出来ない状況にある。
一方、上述のサプライヤーらは、発注者と比べて事業規模が小さい事業者であることが多く、昨今の人手不足の世情もあって人員確保が年々難しくなっている現状にある。サプライチェーンでの立場上、資金繰りの改善が望みにくいとなれば、そうしたサプライチェーンのための人員確保の資金やモチベーションも低下しやすい。つまり、発注者等とサプライヤーの関係性も希薄化する懸念もある。
他方、発注者からしてみれば、上述のような懸念は認識しつつも、相応の数のサプライヤーを継続的に確保し事業をスムーズに運営する必要性がある。また、CCC(Cash Conversion Cycle:キャッシュ・コンバーション・サイクル)は従来通りに維持したいニーズもある。
そこで本発明の目的は、サプライチェーンの階層構造における立場に関わらず、資金回収を迅速化し、資金繰りを適宜なものとする技術を提供することにある。
上記課題を解決する本発明の支払管理装置は、サプライチェーンの所定構成員を債務者として金融機関が発行した、現金への兌換性が担保された与信枠の情報と、前記所定構成員に関して前記与信枠に基づき発行されたデジタル通貨の情報と、前記サプライチェーンの各構成員の口座情報と、を保持する記憶装置と、前記サプライチェーンでの発注者たる前記所定構成員の端末から、前記サプライチェーンでの受注者たる他構成員に対する前記デジタル通貨での支払申請を受けた場合、前記記憶装置で情報を保持する前記所定構成員のデジタル通貨から、前記支払申請が示す支払額分のデジタル通貨を分割し、当該支払額分のデジタル通貨を前記他構成員の端末に配信する支払処理と、前記他構成員の端末から、前記デジタル通貨の現金兌換申請を受けた場合、前記他構成員の口座情報を前記記憶装置で特定し、前記現金兌換申請が示す額面の現金を、前記与信枠に紐付く現金勘定から、前記口座情報が示す口座に宛てて入金する兌換処理と、を実行する演算装置と、を備えることを特徴とする。
また、本発明の支払管理方法は、情報処理装置が、サプライチェーンの所定構成員を債務者として金融機関が発行した、現金への兌換性が担保された与信枠の情報と、前記所定構成員に関して前記与信枠に基づき発行されたデジタル通貨の情報と、前記サプライチェーンの各構成員の口座情報と、を保持する記憶装置を備えて、前記サプライチェーンでの発注者たる前記所定構成員の端末から、前記サプライチェーンでの受注者たる他構成員に対する前記デジタル通貨での支払申請を受けた場合、前記記憶装置で情報を保持する前記所定構成員のデジタル通貨から、前記支払申請が示す支払額分のデジタル通貨を分割し、当該支払額分のデジタル通貨を前記他構成員の端末に配信する支払処理と、前記他構成員の端末から、前記デジタル通貨の現金兌換申請を受けた場合、前記他構成員の口座情報を前記記憶装置で特定し、前記現金兌換申請が示す額面の現金を、前記与信枠に紐付く現金勘定から、前記口座情報が示す口座に宛てて入金する兌換処理と、
を実行することを特徴とする。
を実行することを特徴とする。
また、本発明の支払管理システムは、サプライチェーンの所定構成員を債務者として金融機関が発行した、現金への兌換性が担保された与信枠の情報と、前記所定構成員に関して前記与信枠に基づき発行されたデジタル通貨の情報と、前記サプライチェーンの各構成員の口座情報と、を保持する記憶装置と、前記サプライチェーンでの発注者たる前記所定構成員の端末から、前記サプライチェーンでの受注者たる他構成員に対する前記デジタル通貨での支払申請を受けた場合、前記記憶装置で情報を保持する前記所定構成員のデジタル通貨から、前記支払申請が示す支払額分のデジタル通貨を分割し、当該支払額分のデジタル通貨を前記他構成員の端末に配信する支払処理と、前記他構成員の端末から、前記デジタル通貨の現金兌換申請を受けた場合、前記他構成員の口座情報を前記記憶装置で特定し、前記現金兌換申請が示す額面の現金を、前記与信枠に紐付く現金勘定から、前記口座情報が示す口座に宛てて入金する兌換処理を実行する演算装置と、を含むことを特徴とする。
本発明によれば、サプライチェーンの階層構造における立場に関わらず、資金回収を迅速化し、資金繰りを適宜なものとできる。
<ネットワーク構成>
以下に本発明の実施形態について図面を用いて詳細に説明する。図1は、本実施形態の支払管理装置100を含むネットワーク構成図である。図1に示す支払管理装置100は、サプライチェーンの階層構造における立場に関わらず、資金回収を迅速化し、資金繰りを適宜なものとするコンピュータ装置である。
以下に本発明の実施形態について図面を用いて詳細に説明する。図1は、本実施形態の支払管理装置100を含むネットワーク構成図である。図1に示す支払管理装置100は、サプライチェーンの階層構造における立場に関わらず、資金回収を迅速化し、資金繰りを適宜なものとするコンピュータ装置である。
本実施形態の支払管理装置100は、適宜なネットワーク1を介して、バイヤーシステム200、サプライヤーシステム250、及び金融機関システム300とデータ通信可能に接続されている。これらネットワーク1に接続された装置らの群を、互いに協働して本発明の支払管理方法を実装する支払管理システム10とみなしてもよい。
このうち、バイヤーシステム200は、サプライチェーンでの発注者となる事業者(すなわちバイヤー)が運用するシステムであり、例えば、当該サプライチェーンでの電子商取引基盤にアクセスするサーバ装置を想定できる。このバイヤーは、金融機関から与信審査を受けて、デジタル通貨発行のための与信枠の設定を受ける事業者である。
この与信枠に基づき発行されるデジタル通貨は、バイヤーによるサプライヤーへの支払処理の原資となる。一方、当該与信枠に基づき発行されたデジタル通貨は、後に受注者から現金兌換申請の対象となり、現金化される。現金化は、与信枠を構成する現金勘定から、受注者の口座への入金により実現する。
なお、与信枠でデジタル通貨発行に使用された額面については、金融機関とバイヤーとの間で予め定めた期日すなわち兌換期限の到来をもって、バイヤーの口座から金融機関への一括返済の処理対象となる。
また、サプライヤーシステム250は、上述のバイヤーシステム200と同様、サプライチェーンでの受注者となる事業者(すなわちサプライヤー)が運用するシステムであり、例えば、当該サプライチェーンでの電子商取引基盤にアクセスするサーバ装置を想定できる。
サプライヤーは、上述のバイヤーから受注した事案の代金を、デジタル通貨で受け取ることになる。デジタル通貨は、上述のバイヤーの与信枠に裏付けされたものであり、あくまでもバイヤーが金融機関から借り入れた資金と同義の取り扱いである。つまり、サプライヤーの事業規模や信用力とは無関係に、(サプライヤーよりも体力のある)バイヤーと金融機関との間で取り決めされた取引条件で、現金兌換がなされる好適な決済資金である。
また、金融機関システム300は、例えばサプライチェーンでのみ有効な、上述のデジタル通貨の発行権限を有する金融機関が運用するシステムである。この金融機関は、上述のバイヤーに関して与信審査を実施し、その信用力等に応じた与信枠を設定する事業者である。
この場合の与信枠は、デジタル通貨勘定と現金勘定から構成される。バイヤーは与信枠の上限までデジタル通貨の発行を受けることができる。また、現金勘定は、兌換期限までに受注者(上記発注者の業務を受注しデジタル通貨による支払処理を受けた者)からの現金兌換申請があった場合に、対象となるデジタル通貨の額面に応じた現金を当該受注者の口座に入金する際に使用されるものとなる。
なお、本実施形態では、金融機関システム300が担う、デジタル通貨発行や現金兌換等の処理を、支払管理装置100がバイヤーシステム200やサプライヤーシステム250からの要求を受けて或いは自律的に代行ないし仲介する形態を想定し、以後の説明を行うものとする。例えば、金融機関システム300における各機能を、支払管理装置100のAPIを通じてバイヤーシステム200やサプライヤーシステム250に提供する形態である。
<ハードウェア構成>
また、本実施形態の支払管理装置100のハードウェア構成は、図2に示す如くとなる。すなわち支払管理装置100は、記憶装置101、メモリ103、演算装置104、および通信装置105を備えている。
<ハードウェア構成>
また、本実施形態の支払管理装置100のハードウェア構成は、図2に示す如くとなる。すなわち支払管理装置100は、記憶装置101、メモリ103、演算装置104、および通信装置105を備えている。
このうち記憶装置101は、SSD(Solid State Drive)やハードディスクドライブなど適宜な不揮発性記憶素子で構成される。
また、メモリ103は、RAMなど揮発性記憶素子で構成される。
また、演算装置104は、記憶装置101に保持されるプログラム102をメモリ103に読み出すなどして実行し装置自体の統括制御を行なうとともに各種判定、演算及び制御処理を行なうCPUである。
また、通信装置105は、ネットワーク1と接続して、バイヤーシステム200、サプライヤーシステム250、及び金融機関システム300といった他装置との通信処理を担うネットワークインターフェイスカードである。
なお、ユーザからのキー入力や音声入力を受け付ける、キーボードやマウス、マイクなどの入力装置や、演算装置104での処理データの表示を行うディスプレイ、スピーカー等の出力装置を備えるとしてもよい。
また、記憶装置101内には、本実施形態の支払管理装置100として必要な機能を実装する為のプログラム102に加えて、管理DB125、口座情報DB126、履歴DB127、及び鍵情報DB128が少なくとも記憶されている。これらのデータベースにおけるデータ構造等の詳細については後述する。
<データ構造例>
続いて、本実施形態の支払管理装置100が用いるテーブル類について説明する。図3に、本実施形態における管理DB125の一例を示す。この管理DB125は、金融機関がバイヤーに設定した与信枠の情報と、このバイヤーに関して当該与信枠に基づき発行されたデジタル通貨の情報を蓄積したデータベースである。
<データ構造例>
続いて、本実施形態の支払管理装置100が用いるテーブル類について説明する。図3に、本実施形態における管理DB125の一例を示す。この管理DB125は、金融機関がバイヤーに設定した与信枠の情報と、このバイヤーに関して当該与信枠に基づき発行されたデジタル通貨の情報を蓄積したデータベースである。
そのデータ構造は、構成員を一意に特定するユーザIDをキーとして、金融機関から設定された与信枠の額、与信枠残、現金兌換期限、兌換手数料、デジタル通貨発行額、といったデータから成るレコードの集合体である。
また、図4に本実施形態における口座情報DB126の一例を示す。この口座情報DB126は、上述のサプライチェーンの各構成員、すなわちバイヤーやサプライヤーらの口座情報を蓄積したデータベースである。
そのデータ構造は、構成員を一意に特定するユーザIDをキーとして、店番、科目、口座番号といったデータから成るレコードの集合体である。
また、図5に本実施形態における履歴DB127の一例を示す。この履歴DB127は、デジタル通貨によるバイヤーからサプライヤーへの支払額の情報を含む支払履歴や、そうしたデジタル通貨による支払を受けたサプライヤーに関する、兌換処理の情報を含む兌換履歴を蓄積したデータベースである。
そのデータ構造は、支払処理や兌換処理の処理日、当該処理に使用されたデジタル通貨の起源となる与信枠の設定元(バイヤー)、当該処理におけるデジタル通貨保持者のユーザID、処理内容、当該処理の対象者のユーザID、処理の対象額といったデータから成るレコードの集合体である。
また、図6に本実施形態における鍵情報DB128の一例を示す。この鍵情報DB128は、サプライチェーンにおける各構成員の鍵情報を蓄積したデータベースである。そのデータ構造は、サプライチェーンにおける構成員を一意に特定するユーザIDをキーとして、当該構成員の公開鍵、及び秘密鍵から成るレコードの集合体である。
<フロー例>
以下、本実施形態における支払管理方法の実際手順について図に基づき説明する。以下で説明する支払管理方法に対応する各種動作は、支払管理装置100がメモリ等に読み出して実行するプログラムによって実現される。そして、このプログラムは、以下に説明される各種の動作を行うためのコードから構成されている。
<フロー例>
以下、本実施形態における支払管理方法の実際手順について図に基づき説明する。以下で説明する支払管理方法に対応する各種動作は、支払管理装置100がメモリ等に読み出して実行するプログラムによって実現される。そして、このプログラムは、以下に説明される各種の動作を行うためのコードから構成されている。
図7は、本実施形態のサプライチェーンと支払管理概念の例を示す図であり、図8は、本実施形態における支払管理方法のフロー例を示す図である。ここでは、一例として図7で例示するサプライチェーンにおいて、金融機関たる銀行がバイヤーに与信枠(例:1500万円)を設定し、バイヤーはこの与信枠に基づきデジタル通貨発行(例:1000万円)を受けて、当該サプライチェーンでの一次サプライヤーへの支払原資(例:1000万円)として使用する形態を想定する。
また、この一次サプライヤーは、業務を発注する二次サプライヤーに対し、バイヤーからの支払いで得たデジタル通貨(例:1000万円)のうち必要額(例:500万円)を支払原資として使用するものとする。更に、二次サプライヤーは、サプライチェーン外の発注先(図中における「SC外企業」)に対しては、自身で保有するデジタル通貨(例:500万円)のうち必要額(例:200万円)について兌換して得た現金を、支払原資として使用するものとする。
なお、既に述べたとおり、金融機関システム300が担う、デジタル通貨発行や現金兌換等の処理を、支払管理装置100がバイヤーシステム200やサプライヤーシステム250からの要求を受けて或いは自律的に代行ないし仲介する形態を想定し、以後の説明を行うものとする。例えば、金融機関システム300における各機能を、支払管理装置100のAPIを通じてバイヤーシステム200やサプライヤーシステム250に提供する形態である。したがって、金融機関システム300による処理を、支払管理装置100が主体となって行うとして各種説明を進める。
ここで、支払管理装置100は、上述のバイヤーのバイヤーシステム200から、当該バイヤーに設定済みの与信枠に基づく、所定の額面のデジタル通貨の発行申請を受けたとする(s10)。この時、バイヤーシステム200は、バイヤーの操作する端末等に対し、デジタル通貨発行の申請画面(図9)を表示させ、発行額の指定を受け付けているものとする。
続いて、支払管理装置100は、上述の発行申請が示す希望発行額に基づき、当該額面のデジタル通貨を生成し、これを上述のバイヤーシステム200に配信する(s11)。
この時、支払管理装置100は、記憶装置101における管理DB125において、デジタル通貨発行額に応じた、当該バイヤーの与信枠残の低減、及び生成したデジタル通貨の情報の格納を行うものとする。
なお、支払管理装置100は、上述の発行申請に応じて生成したデジタル通貨を、バイヤーシステム200に配信する場合、当該バイヤーの公開鍵を鍵情報DB128で特定し、この公開鍵で、少なくともデジタル通貨の金額情報を暗号化するとすれば好適である。この場合、支払管理装置100は、金額情報の暗号化の要否について、バイヤーシステム200に問い合わせ(図10)、処理を実施するといった運用も可能である。
支払管理に伴う一連の処理を分散台帳技術で管理する場合、金融機関システム300、バイヤーシステム200、及びサプライヤーシステム250、といった各システムの間でやり取りされるトランザクションや、当該トランザクションを合意形成の末に格納する分散台帳が、分散台帳システムのステークホルダー間(この場合、サプライチェーンのプレイヤー間)で閲覧可能となる状況であっても、少なくとも金額情報は当事者と金融機関のみが知りうることとなる。金融機関は、デジタル通貨の兌換処理や、各取引に関する監査業務において、金額情報は必要である。
続いて、支払管理装置100は、上述のバイヤーシステム200から、上述の一次サプライヤーに対する、デジタル通貨での支払申請を受信したとする(s12)。この時のバイヤーシステム200は、一次サプライヤーのサプライヤーシステム250から、発注業務の完了通知を受けたことをトリガーにして、上述の支払申請を行っているものとする。
この場合、支払管理装置100は、記憶装置101の管理DB125で、当該バイヤーに関する情報を参照し、当該バイヤーが保持するデジタル通貨から、上述の支払申請が示す支払額分のデジタル通貨を分割し、当該支払額分のデジタル通貨を一次サプライヤーのサプライヤーシステム250に配信し支払処理を実行する(s13)。
この時、支払管理装置100は、記憶装置101における管理DB125において、支払処理の対象額に応じた、当該バイヤーのデジタル通貨額の低減を行うものとする。また、支払管理装置100は、記憶装置101の履歴DB127において、支払処理の内容についてレコードを生成し、登録するものとする。
また、支払管理装置100は、上述の支払処理に際し、一次サプライヤーのサプライヤーシステム250にデジタル通貨の配信を行う場合、一次サプライヤーの公開鍵を鍵情報DB128で特定し、この公開鍵で、少なくともデジタル通貨の金額情報を暗号化するとすれば好適である。この場合、支払管理装置100は、金額情報の暗号化の要否について、一次サプライヤーのサプライヤーシステム250に問い合わせ(図11)、処理を実施するといった運用も可能である。
なお、上述のデジタル通貨の分割や配信は、既存の暗号資産や電子マネーに関する従来技術での取り扱いと同様のものを適宜採用すればよい。
続いて、支払管理装置100は、上述の一次サプライヤーのサプライヤーシステム250から、二次サプライヤーに対する、デジタル通貨での支払申請を受信したとする(s14)。この時の一次サプライヤーのサプライヤーシステム250は、二次サプライヤーのサプライヤーシステム250から、発注業務の完了通知を受けたことをトリガーにして、上述の支払申請を行っているものとする。
この場合、支払管理装置100は、記憶装置101の管理DB125で、当該一次サプライヤーに関する情報を参照し、当該一次サプライヤーが保持するデジタル通貨から、上述の支払申請が示す支払額分のデジタル通貨を分割し、当該支払額分のデジタル通貨を二次サプライヤーのサプライヤーシステム250に配信し支払処理を実行する(s15)。
この時、支払管理装置100は、記憶装置101における管理DB125において、支払処理の対象額に応じた、当該一次サプライヤーのデジタル通貨額の低減を行うものとする。また、支払管理装置100は、記憶装置101の履歴DB127において、支払処理の内容についてレコードを生成し、登録するものとする。
また、支払管理装置100は、上述の支払処理に際し、二次サプライヤーのサプライヤーシステム250にデジタル通貨の配信を行う場合、二次サプライヤーの公開鍵を鍵情報DB128で特定し、この公開鍵で、少なくともデジタル通貨の金額情報を暗号化するとすれば好適である。この場合、支払管理装置100は、金額情報の暗号化の要否について、二次サプライヤーのサプライヤーシステム250に問い合わせ(図12)、処理を実施するといった運用も可能である。
続いて、支払管理装置100は、例えば、二次サプライヤーのサプライヤーシステム250から、上述のs15での支払処理の対象となった、すなわち二次サプライヤーが得たデジタル通貨について、現金兌換申請を受けたとする(s16)。
なお、こうした現金兌換申請を受けるに際し、支払管理装置100は、二次サプライヤーのサプライヤーシステム250からのアクセスを受けて、二次サプライヤーが現在保持する各デジタル通貨の兌換手数料の情報を配信(図13)し、現金兌換申請の対象指定を受け付けている前提としてもよい(図14)。兌換手数料は、現金兌換の期限前に早期に兌換する場合の割引料も含まれており、本実施形態におけるサプライヤーは、(デジタル通貨を保有しているサプライヤーの信用力ではなく)バイヤーの信用力を兌換時に享受することになる。その場合、当該サプライヤーは、従来ならば適用されない手数料で兌換すなわち現金化が可能となり、従来よりも手数料負担が軽減される。
この場合の支払管理装置100は、上述の二次サプライヤーが現在保有している、未兌換の各デジタル通貨の情報を、履歴DB127において当該二次サプライヤーに関する支払履歴及び兌換履歴に基づき特定する。
この特定の処理は、ある期間(直近1ヶ月間など兌換期限の到来前の期間)に処理日が含まれるレコードで、「処理内容」が「支払」で、「処理対象者」が二次サプライヤーであるレコードが示す対象額を集計して、該当期間に二次サプライヤーが獲得したデジタル通貨の額を算定する処理と、同期間に処理日が含まれるレコードで、「処理内容」が「兌換」で、「デジタル通貨の保持者」が二次サプライヤーであるレコードが示す対象額を集計して、該当期間に二次サプライヤーが現金兌換したデジタル通貨の額を算定する処理をそれぞれ実行し、その差額を算定する処理が該当する。
支払管理装置100は、上述のような未兌換のデジタル通貨の情報の特定を、デジタル通貨の発行主体ごと、すなわちバイヤーごとに実行するものとする。この場合、履歴DB127における各レコードのうち「与信枠の設定元」すなわちバイヤーごとに、上述の特定を実行すればよい。
続いて、支払管理装置100は、二次サプライヤーのサプライヤーシステム250から受けた現金兌換申請に基づき、二次サプライヤーの口座情報を口座情報DB126で特定し、当該現金兌換申請が示す額面の現金を、上述のバイヤーの与信枠に紐付く現金勘定から、二次サプライヤーの口座に宛てて入金する兌換処理を実行し(s17)、処理を終了する。
なお、支払管理装置100は、上述のように現金兌換申請を受けて兌換処理を実行するケース以外に、当該デジタル通貨の現金兌換期限の到来をカレンダー機能(コンピュータ装置に一般的に備わるもの)にて感知し、その場合に、上述同様に兌換処理が未完の者及び額を履歴DB127にて特定し、該当者の口座情報を口座情報DB126で特定し、兌換処理が未完の額の現金を、与信枠に紐付く現金勘定から、対象者の口座に宛てて入金するとしてもよい。
或いは、受注者たる一次サプライヤーや二次サプライヤーのサプライヤーシステム250から、受注業務の完了通知を受信した場合、当該サプライヤーらに対し当該受注業務に関して支払処理されたデジタル通貨について、上述の兌換処理を自動実行するとしてもよい。
以上、本発明を実施するための最良の形態などについて具体的に説明したが、本発明はこれに限定されるものではなく、その要旨を逸脱しない範囲で種々変更可能である。
こうした本実施形態によれば、サプライチェーンの階層構造における立場に関わらず、資金回収を迅速化し、資金繰りを適宜なものとできる。
本明細書の記載により、少なくとも次のことが明らかにされる。すなわち、本実施形態の支払管理装置において、前記演算装置は、前記サプライチェーンでの発注者たる前記所定構成員の端末から、前記与信枠に基づく所定の額面のデジタル通貨の発行申請を受けた場合、前記額面のデジタル通貨を生成し前記所定構成員の端末に配信するとともに、前記記憶装置における、前記額面に応じた前記与信枠の低減及び前記生成したデジタル通貨の情報の格納を行う処理、を更に実行するものである、としてもよい。
これによれば、発注者からの要求に対してデジタル通貨発行を効率的に行い、その情報に応じて当該発注者の与信枠やデジタル通貨の残高といった情報の更新処理も可能となる。このことは、支払管理の効率化が図られることにつながる。ひいては、サプライチェーンの階層構造における立場に関わらず、資金回収を迅速化し、資金繰りをより適宜なものとできる。
また、本実施形態の支払管理装置において、前記演算装置は、前記支払処理に際し、前記デジタル通貨による前記支払処理の対象となった構成員及び前記支払額の各情報を含む支払履歴を、前記記憶装置に格納する処理と、前記兌換処理に際し、兌換処理の対象となった構成員及び前記入金の額の各情報を含む兌換履歴を、前記記憶装置に格納する処理を更に実行し、予め定めた前記デジタル通貨の現金兌換期限が到来した場合、前記デジタル通貨による前記支払処理の対象となった構成員のうち、前記兌換処理が未完の者及び額を、前記記憶装置の前記支払履歴と前記兌換履歴を照合して特定し、前記特定した前記未完の者の口座情報を前記記憶装置で特定し、前記兌換処理が未完の額の現金を、前記与信枠に紐付く現金勘定から、前記口座情報が示す口座に宛てて入金する処理を更に実行するものである、としてもよい。
これによれば、本来業務に注力したい受注者にとって、デジタル通貨を現金兌換するための作業を低減し、業務効率を適宜に維持しやすくなる上、現金兌換申請を失念すること等による資金回収の遅れを効果的に回避可能となる。また、現金兌換期限の到来とともに兌換手数料が無くなる場合、自動的に手数料最低の状態での現金兌換が実行されることになり、資金回収率も適宜なものとなる。ひいては、サプライチェーンの階層構造における立場に関わらず、資金回収を迅速化し、資金繰りをより適宜なものとできる。
また、本実施形態の支払管理装置において、前記記憶装置は、前記与信枠の情報ないし前記デジタル通貨の情報として、前記所定構成員に関する前記金融機関による与信審査の結果に応じた、前記デジタル通貨の兌換手数料の情報を更に保持するものであり、前記演算装置は、前記他構成員が現在保有している、未兌換の各デジタル通貨の情報を、前記記憶装置における前記支払履歴及び前記兌換履歴に基づき特定して、前記特定した各デジタル通貨に関する兌換手数料の情報を、前記記憶装置から抽出する処理と、当該兌換手数料の情報を、前記他構成員の端末に対し配信する処理を更に実行するものである、としてもよい。
これによれば、資金繰り業務をシビアに検討、遂行する必要のある受注者にとって、各事案の支払処理で受け取った各デジタル通貨を、どのようなタイミングで現金兌換するか検討しやすくなり、資金繰りの業務精度が良好なものとなりやすい。このことは、資金回収の適宜なタイミングを、資金回収に伴うコスト(兌換手数料)抑制の観点で的確に見極めることにつながる。ひいては、サプライチェーンの階層構造における立場に関わらず、資金回収を迅速化し、資金繰りをより適宜なものとできる。
また、本実施形態の支払管理装置において、前記演算装置は、前記兌換手数料の情報を配信した、前記他構成員の端末から、前記兌換手数料の情報が示すデジタル通貨のうち兌換対象を指定した現金兌換申請を受信した場合、前記兌換処理を実行するものである、としてもよい。
これによれば、資金繰り業務をシビアに検討、遂行する必要のある受注者からの現金兌換申請に応じて、迅速に兌換処理を実行し、当該受注者における資金繰りを良好なものとすることにつながりうる。ひいては、サプライチェーンの階層構造における立場に関わらず、資金回収を迅速化し、資金繰りをより適宜なものとできる。
また、本実施形態の支払管理装置において、前記演算装置は、受注者たる他構成員の端末から、受注業務の完了通知を受信した場合、当該他構成員に対し当該受注業務に関して支払処理されたデジタル通貨について、前記兌換処理を自動実行するものである、としてもよい。
これによれば、本来業務に注力したい受注者にとって、デジタル通貨を現金兌換するための作業を低減し、業務効率を適宜に維持しやすくなる上、現金兌換申請を失念すること等による資金回収の遅れを効果的に回避可能となる。ひいては、サプライチェーンの階層構造における立場に関わらず、資金回収を迅速化し、資金繰りをより適宜なものとできる。
また、本実施形態の支払管理装置において、前記演算装置は、前記支払処理に際し、前記所定構成員の端末から前記他構成員の端末に、前記デジタル通貨の配信を行う場合、前記他構成員の公開鍵で、少なくとも前記デジタル通貨の金額情報を暗号化する処理を更に実行するものである、としてもよい。
これによれば、発注者から受注者に対する支払処理としてのデジタル通貨発行に際し、サプライチェーンにおいて当該受注者のみが、自身の秘密鍵で支払額を知りうる状態を構築可能となる。このことは、取引等の秘匿性を保ちたい事業者にとって、本支払管理技術の導入に関する技術的、心理的な障害が低減され、当該導入が各所で広がりやすくなることにつながる。ひいては、サプライチェーンの階層構造における立場に関わらず、資金回収を迅速化し、資金繰りをより適宜なものとできる。
また、本実施形態の支払管理装置において、前記演算装置は、前記発行申請に応じて生成したデジタル通貨を、前記所定構成員の端末に配信する場合、前記所定構成員の公開鍵で、少なくとも前記デジタル通貨の金額情報を暗号化する処理を更に実行するものである、としてもよい。
これによれば、金融機関が発注者に関して設定した与信枠に基づくデジタル通貨発行に際し、サプライチェーンでの発注者のみが、自身の秘密鍵で発行金額を知りうる状態を構築可能となる。このことは、取引等の秘匿性を保ちたい事業者にとって、本支払管理技術の導入に関する技術的、心理的な障害が低減され、当該導入が各所で広がりやすくなることにつながる。ひいては、サプライチェーンの階層構造における立場に関わらず、資金回収を迅速化し、資金繰りをより適宜なものとできる。
1 ネットワーク
10 支払管理システム
100 支払管理装置
101 記憶装置
102 プログラム
103 メモリ
104 演算装置
105 通信装置
125 管理DB
126 口座情報DB
127 履歴DB
128 鍵情報DB
200 バイヤーシステム
250 サプライヤーシステム
300 金融機関システム
10 支払管理システム
100 支払管理装置
101 記憶装置
102 プログラム
103 メモリ
104 演算装置
105 通信装置
125 管理DB
126 口座情報DB
127 履歴DB
128 鍵情報DB
200 バイヤーシステム
250 サプライヤーシステム
300 金融機関システム
Claims (10)
- サプライチェーンの所定構成員を債務者として金融機関が発行した、現金への兌換性が担保された与信枠の情報と、前記所定構成員に関して前記与信枠に基づき発行されたデジタル通貨の情報と、前記サプライチェーンの各構成員の口座情報と、を保持する記憶装置と、
前記サプライチェーンでの発注者たる前記所定構成員の端末から、前記サプライチェーンでの受注者たる他構成員に対する前記デジタル通貨での支払申請を受けた場合、前記記憶装置で情報を保持する前記所定構成員のデジタル通貨から、前記支払申請が示す支払額分のデジタル通貨を分割し、当該支払額分のデジタル通貨を前記他構成員の端末に配信する支払処理と、前記他構成員の端末から、前記デジタル通貨の現金兌換申請を受けた場合、前記他構成員の口座情報を前記記憶装置で特定し、前記現金兌換申請が示す額面の現金を、前記与信枠に紐付く現金勘定から、前記口座情報が示す口座に宛てて入金する兌換処理と、を実行する演算装置と、
を備えることを特徴とする支払管理装置。 - 前記演算装置は、
前記サプライチェーンでの発注者たる前記所定構成員の端末から、前記与信枠に基づく所定の額面のデジタル通貨の発行申請を受けた場合、前記額面のデジタル通貨を生成し前記所定構成員の端末に配信するとともに、前記記憶装置における、前記額面に応じた前記与信枠の低減及び前記生成したデジタル通貨の情報の格納を行う処理、を更に実行するものである、
ことを特徴とする請求項1に記載の支払管理装置。 - 前記演算装置は、
前記支払処理に際し、前記デジタル通貨による前記支払処理の対象となった構成員及び前記支払額の各情報を含む支払履歴を、前記記憶装置に格納する処理と、前記兌換処理に際し、兌換処理の対象となった構成員及び前記入金の額の各情報を含む兌換履歴を、前記記憶装置に格納する処理を更に実行し、
予め定めた前記デジタル通貨の現金兌換期限が到来した場合、前記デジタル通貨による前記支払処理の対象となった構成員のうち、前記兌換処理が未完の者及び額を、前記記憶装置の前記支払履歴と前記兌換履歴を照合して特定し、前記特定した前記未完の者の口座情報を前記記憶装置で特定し、前記兌換処理が未完の額の現金を、前記与信枠に紐付く現金勘定から、前記口座情報が示す口座に宛てて入金する処理を更に実行するものである、
ことを特徴とする請求項1に記載の支払管理装置。 - 前記記憶装置は、
前記与信枠の情報ないし前記デジタル通貨の情報として、前記所定構成員に関する前記金融機関による与信審査の結果に応じた、前記デジタル通貨の兌換手数料の情報を更に保持するものであり、
前記演算装置は、
前記他構成員が現在保有している、未兌換の各デジタル通貨の情報を、前記記憶装置における前記支払履歴及び前記兌換履歴に基づき特定して、前記特定した各デジタル通貨に関する兌換手数料の情報を、前記記憶装置から抽出する処理と、当該兌換手数料の情報を、前記他構成員の端末に対し配信する処理を更に実行するものである、
ことを特徴とする請求項3に記載の支払管理装置。 - 前記演算装置は、
前記兌換手数料の情報を配信した、前記他構成員の端末から、前記兌換手数料の情報が示すデジタル通貨のうち兌換対象を指定した現金兌換申請を受信した場合、前記兌換処理を実行するものである、
ことを特徴とする請求項4に記載の支払管理装置。 - 前記演算装置は、
受注者たる他構成員の端末から、受注業務の完了通知を受信した場合、当該他構成員に対し当該受注業務に関して支払処理されたデジタル通貨について、前記兌換処理を自動実行するものである、
ことを特徴とする請求項1に記載の支払管理装置。 - 前記演算装置は、
前記支払処理に際し、前記所定構成員の端末から前記他構成員の端末に、前記デジタル通貨の配信を行う場合、前記他構成員の公開鍵で、少なくとも前記デジタル通貨の金額情報を暗号化する処理を更に実行するものである、
ことを特徴とする請求項1に記載の支払管理装置。 - 前記演算装置は、
前記発行申請に応じて生成したデジタル通貨を、前記所定構成員の端末に配信する場合、前記所定構成員の公開鍵で、少なくとも前記デジタル通貨の金額情報を暗号化する処理を更に実行するものである、
ことを特徴とする請求項2に記載の支払管理装置。 - 情報処理装置が、
サプライチェーンの所定構成員を債務者として金融機関が発行した、現金への兌換性が担保された与信枠の情報と、前記所定構成員に関して前記与信枠に基づき発行されたデジタル通貨の情報と、前記サプライチェーンの各構成員の口座情報と、を保持する記憶装置を備えて、
前記サプライチェーンでの発注者たる前記所定構成員の端末から、前記サプライチェーンでの受注者たる他構成員に対する前記デジタル通貨での支払申請を受けた場合、前記記憶装置で情報を保持する前記所定構成員のデジタル通貨から、前記支払申請が示す支払額分のデジタル通貨を分割し、当該支払額分のデジタル通貨を前記他構成員の端末に配信する支払処理と、
前記他構成員の端末から、前記デジタル通貨の現金兌換申請を受けた場合、前記他構成員の口座情報を前記記憶装置で特定し、前記現金兌換申請が示す額面の現金を、前記与信枠に紐付く現金勘定から、前記口座情報が示す口座に宛てて入金する兌換処理と、
を実行することを特徴とする支払管理方法。 - サプライチェーンの所定構成員を債務者として金融機関が発行した、現金への兌換性が担保された与信枠の情報と、前記所定構成員に関して前記与信枠に基づき発行されたデジタル通貨の情報と、前記サプライチェーンの各構成員の口座情報と、を保持する記憶装置と、
前記サプライチェーンでの発注者たる前記所定構成員の端末から、前記サプライチェーンでの受注者たる他構成員に対する前記デジタル通貨での支払申請を受けた場合、前記記憶装置で情報を保持する前記所定構成員のデジタル通貨から、前記支払申請が示す支払額分のデジタル通貨を分割し、当該支払額分のデジタル通貨を前記他構成員の端末に配信する支払処理と、前記他構成員の端末から、前記デジタル通貨の現金兌換申請を受けた場合、前記他構成員の口座情報を前記記憶装置で特定し、前記現金兌換申請が示す額面の現金を、前記与信枠に紐付く現金勘定から、前記口座情報が示す口座に宛てて入金する兌換処理を実行する演算装置と、
を含むことを特徴とする支払管理システム。
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