WO2015045019A1 - 調達資金管理システムおよび調達資金管理方法 - Google Patents

調達資金管理システムおよび調達資金管理方法 Download PDF

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WO2015045019A1
WO2015045019A1 PCT/JP2013/075820 JP2013075820W WO2015045019A1 WO 2015045019 A1 WO2015045019 A1 WO 2015045019A1 JP 2013075820 W JP2013075820 W JP 2013075820W WO 2015045019 A1 WO2015045019 A1 WO 2015045019A1
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WO
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procurement
lease
funds
pool
fund
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Application number
PCT/JP2013/075820
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English (en)
French (fr)
Inventor
正明 野村
敦史 山勢
Original Assignee
株式会社日立システムズ
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Publication date
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Priority to PCT/JP2013/075820 priority patent/WO2015045019A1/ja
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    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q10/00—Administration; Management
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/02—Banking, e.g. interest calculation or account maintenance

Definitions

  • the present invention relates to a management technology for collecting funds procured by executing a project, and in particular, a procurement fund management system for performing management when collecting funds procured by a loan from a bank in a leasing company through a lease project, and It relates to effective technology applied to the fund management method.
  • a leasing company raises funds by financing from a bank, purchases a property from a supplier based on the fund, leases it to a customer, and borrows it from the bank based on the rent. Repayment, and the finance business to obtain the difference as a margin.
  • Patent Document 1 As an example of managing a leasing business by an information processing system, for example, in Japanese Patent Laid-Open No. 2001-266023 (Patent Document 1), a computer installed in a leasing company or the like has a lease contract related to a plurality of related parties.
  • a system for automating the process is described.
  • the computer in response to a request from a vendor or user's computer, the computer responds to the conditions of the lease contract based on the data stored in the related database, and applies for the contract based on the answered contract conditions. If received, means to provide the requesting computer with the acceptance or rejection of this application, along with the agreed final contract terms in the case of acceptance, and the reason for refusal in the case of rejection.
  • a system for automating processing such as a lease contract involving a plurality of parties is described.
  • Patent Document 2 discloses an estimate request accepting means for accepting an estimate request including information relating to goods that the customer desires to purchase or rent, and a dealer selling or renting the goods to the customer.
  • a first estimate acquisition means for acquiring a first estimate when the dealer performs
  • a partition value acquisition means for acquiring a partition value when the dealer provides the goods to the broker, and a second reference with reference to the partition value
  • a transaction comprising: a second estimate generating means for generating an estimate of the first estimate; a first estimate output means for outputting the first estimate and the second estimate for use by the customer; and a second estimate output means.
  • a support device is described. This makes it possible to present phase estimates without imposing a heavy burden on customers in the purchase or sale of goods or leases through installment sales contracts or installment redemption contracts and lease transaction contracts, and to increase customer satisfaction and satisfaction. Is possible.
  • Japanese leasing companies often procure funds in a lump sum by lending from banks, etc., and allocate the funds to multiple leasing projects.
  • one in-house standard interest rate is determined by the finance department of the leasing company based on the borrowing interest rate.
  • the lending interest rate (or rent and lease fee) for each lease is set by the sales department so that a margin can be obtained for the base rate.
  • an object of the present invention is to provide a procurement fund management system and a procurement fund that enable efficient and accurate project investment management by managing the procurement funds related to the leasing business and the management of the lease projects in an integrated manner. To provide a management method.
  • a procurement fund management system is a system that manages procurement of funds and a leasing business that purchases properties based on the raised funds and leases the properties to customers. Based on a lease agreement between a procurement management department that manages different funding pools consisting of one or more funds procured from an external financial institution or one's own funds, and a different base interest rate. And a case management unit that manages association information about the procurement fund pool to be applied to the lease case.
  • the management of the procurement funds related to the leasing business and the management of the lease project are managed in an integrated manner, and efficient and accurate project investment management is possible. Become.
  • the procurement fund management system combines or divides one or more funds procured by a loan from a bank or the like in a leasing company or the like that conducts a finance business through a lease or the like.
  • a plurality of funding pools that can have different reference interest rates, and to manage the lease projects in association with each other.
  • the base interest rate for each lease item can be set more flexibly.
  • by associating and managing the funding interest rate at the time of funding and the lending interest rate in the leasing project it is possible to accurately grasp the business performance such as how much yield has been obtained for each procurement fund and each leasing transaction. Make it possible.
  • the procurement interest rate refers to the interest rate at which a leasing company borrows funds from a financial institution such as a bank
  • the base interest rate refers to the risk of bankruptcy or internal costs based on the procurement interest rate.
  • the lending interest rate refers to the interest rate that is lent to the customer taking into account the margin for each lease contract with respect to the reference interest rate.
  • FIG. 1 is a diagram showing an outline of a configuration example of a procurement fund management system according to an embodiment of the present invention.
  • the procurement fund management system 1 is a server system implemented by, for example, a server device or a virtual server constructed on a cloud computing service, and a sales representative of a leasing company via a network 2 such as the Internet or an intranet.
  • a network 2 such as the Internet or an intranet.
  • user terminals 3 which are information processing terminals such as PCs (Personal Computers) used by users such as financial officers.
  • the procurement fund management system 1 includes, for example, a procurement management unit 10, a project management unit 20, which are implemented as software programs that run on middleware such as an OS (Operating System), a DBMS (DataBase Management System), and a Web server program (not shown). And each unit such as the results management unit 30.
  • middleware such as an OS (Operating System), a DBMS (DataBase Management System), and a Web server program (not shown).
  • middleware such as an OS (Operating System)
  • DBMS DataBase Management System
  • Web server program not shown
  • the procurement management unit 10 has a function of managing information related to the procurement of funds necessary for a leasing company or the like to perform a finance business such as a lease business, and further, for example, a loan management unit implemented as a software program 11 and a procurement fund management unit 12 and tables such as a loan information database (DB) 13, a procurement source DB 14 and a procurement fund pool DB 15 implemented by a database.
  • DB loan information database
  • the loan management unit 11 has a function of recording and managing information related to loans received from financial institutions such as banks mainly in a loan information DB 13 as external fund procurement. Information about borrowers such as banks is managed in the supplier DB 14. Procurement Fund Management Department 12 is appropriate for finance managers to combine or divide funds, including external borrowings from loans, etc., and procurement funds including leasing companies' own funds for finance business.
  • the funding fund pool is set by recombination, and the information is recorded and managed in the funding pool DB 15. As described above, it is possible to set different base interest rates for each funding pool.
  • the project management unit 20 has a function of managing information related to a lease project as a finance business performed by a leasing company based on funds procured, and further includes, for example, a collection management unit 21 implemented as a software program and a payment
  • Each unit of the management unit 22 includes tables such as a contract DB 23, a contract status DB 24, a customer DB 25, a supplier DB 26, a collection result DB 27, and a payment result DB 28 implemented by a database.
  • the collection management unit 21 has a function of recording and managing information related to collection of lease fees from customers based on a lease contract concluded with the customer for each lease item in the collection record DB 27.
  • the lease contract and customer information are managed in the contract DB 23 and the customer DB 25, respectively.
  • the payment management unit 22 has a function of recording and managing information related to payment of a price to a supplier when a property to be leased is purchased for each lease item in the payment record DB 28. Note that the information on the supplier of the property is managed by the supplier DB 26.
  • the case management unit 20 records, for example, information on the target lease case in the contract status DB 24 based on the information recorded in the recovery result DB 27 and the payment result DB 28. to manage.
  • the performance management unit 30 has a function of calculating and presenting business results in various ways with respect to lease projects conducted by leasing companies based on funds procured.
  • which of the funds in each of the procurement fund pools managed in the procurement fund pool DB 15 is used for the matters relating to each lease contract managed in the contract DB 23.
  • users such as sales representatives and financial managers can use the funding pool (ie, the base interest rate set for this), and the unit of funds procured through actual loans included in this pool.
  • the funding pool ie, the base interest rate set for this
  • the unit of funds procured through actual loans included in this pool For example, it is possible to grasp in detail sales results such as yield and cash flow for each department managed in the department DB 31. It is also possible to grasp such information in units of lease projects (contracts).
  • a user such as a sales person or a finance person accesses a function of each unit via a Web server program (not shown) on the fund raising management system 1 using a Web browser (not shown) on the user terminal 3. Can do. Then, via a user interface displayed on the Web browser, for example, a financial officer can register a loan item, set a funding pool, a base interest rate, and the like. Sales representatives can also enter information on lease contracts related to leases, information on the pool of funds to be used (standard interest rates), information on property purchases, information on collections from customers and results of payments to suppliers, Work such as reference can be performed. In addition, the sales staff and the finance staff can refer to information such as business performance and cash flow in the unit of the procurement fund pool and lease project.
  • FIG. 2 is a diagram showing an outline of an example of association between a procurement fund pool based on funds procured by a leasing company and the respective lease projects.
  • the first column from the left shows the funds actually procured by the loan from the bank (“loan A” to “loan E”).
  • the funding pools set by combining or dividing the funds raised are shown ("fund pool ⁇ " to "fund pool ⁇ ").
  • “fund pool ⁇ ” is set based only on “loan A” and has a one-to-one relationship.
  • the borrowing period and the procurement interest rate (borrowing interest rate) of “fund pool ⁇ ” are the same as those of “loan A”. This indicates that the base interest rate (“6.0%”) is set with a margin added to the procurement interest rate (“5.0%”).
  • “fund pool ⁇ ” is set by combining three of “loan B”, “loan C”, and “loan D”, and has an M: 1 relationship.
  • the amount of funds procured is summed, the borrowing period of “Funding Pool ⁇ ” is set to the longest of each loan, and the procurement interest rate is set to the highest (ie, the most disadvantageous). Based on this, the base interest rate is set to “7.0%”.
  • “fund pool ⁇ ” and “fund pool ⁇ ” are both set based on “loan E” and have a one-to-N relationship.
  • the amount of funds procured is manually or automatically divided according to a predetermined rule, and allocated to each fund fund pool.
  • the borrowing period and the procurement interest rate of each procurement fund pool are the same as those of “loan E”.
  • how to set up a procurement fund pool based on funds procured through financing it may be based on an instruction from a finance representative of a leasing company via the user terminal 3, or a predetermined condition, etc. Based on the above, the funding management unit 12 of the procurement management unit 10 can be automatically set so as to be optimal.
  • lease projects are shown (“Lease Project 1” to “Lease Project 6”).
  • Each lease item is associated with one of the procurement fund pools, and indicates that the property is purchased based on the funds obtained from the procurement fund pool and leased to the customer.
  • a plurality of lease projects can be associated with each procurement fund pool as long as the total purchase amount does not exceed the borrowing balance.
  • the lending interest rate is set by adding a margin to the reference interest rate set for the associated fund pool.
  • FIG. 3 is a diagram showing an overview of an example in which the associated fund pool is switched during or during the lease project.
  • “lease project 2” is associated with the procurement fund pool of “fund pool ⁇ ”.
  • the bank obtains a new loan from the bank and raises the funds for “Financing F” and associates “Lease Project 2” with the “Fund Pool ⁇ ” set based on this. Indicates that the switch has been made. In other words, the base interest rate of “Lease Project 2” is switched from “7.0%” to “5.5%” while the lease project is ongoing or during the term.
  • each lease transaction can change the reference interest rate by switching the associated procurement fund pool, It is possible to manage fund procurement flexibly according to the situation. For example, if you were originally trying to receive a loan for financing a lease, but the loan has not been executed at the start of the lease, It is also possible to conduct flexible operations such as purchasing a property based on its own funds, etc., starting a lease, and switching to a procurement fund pool set based on the loan when the loan is executed later. is there.
  • the association between each lease item and the procurement fund pool can be set and switched flexibly.
  • setting and switching can be performed by, for example, a person in charge of finance through a user terminal 3 or a lease. It may be performed based on an instruction from a person in charge of a sales department that manages the case, or the case management unit 20 may automatically set based on a predetermined condition or the like.
  • the procurement fund management unit 12 of the procurement management unit 10 automatically performs so that all the procurement funds and the lease project can achieve the target yield. In particular, it is possible to set an optimal base interest rate combination and allocation for each lease.
  • FIG. 4 is a diagram showing an outline of an example of the data configuration of the loan information DB 13 of the procurement management unit 10.
  • the loan information DB 13 is a table that holds information related to loans mainly received from financial institutions such as banks as external fund procurement, for example, loan ID, supplier ID, total borrowing, borrowing interest rate, borrowing Each item has a period, borrowing balance, borrowing date, and repayment date.
  • the item of loan ID holds information such as an ID assigned to uniquely identify each loan.
  • the item of the supplier ID holds ID information that identifies the financial institution that is the borrower of the target loan. The financial institution specified by this ID is registered in the supplier DB 14 described later.
  • the item of total borrowing holds information on the total amount of funds borrowed in the target loan.
  • the items of the borrowing interest rate and the term hold information on the borrowing interest rate and the term of borrowing set in the target loan, respectively.
  • the item of the borrowing balance holds information on an available balance that has not yet been allocated to each lease item among funds borrowed in the target loan.
  • the item of borrowing date holds information on the date on which the target loan was executed.
  • the item of repayment date holds information on the repayment date or repayment schedule and schedule for the target loan.
  • FIG. 5 is a diagram showing an outline of an example of the data configuration of the supplier DB 14 of the procurement management unit 10.
  • the supplier DB 14 is a table that holds master information of a financial institution such as a bank, and has items such as a supplier ID, a supplier name, a supplier classification, a person in charge, and a contact address.
  • the supplier ID holds information such as an ID assigned to uniquely identify each supplier financial institution.
  • the item of the supplier name holds information on the name of the target supplier.
  • the item of the supplier classification holds information for classifying the type of the target supplier. For example, a code value or the like is set for each type of bank or other financial institution.
  • Each of the person in charge and contact information holds identification information such as a name and ID for identifying a person in charge as a contact point of the target supplier, and information such as a contact telephone number and an e-mail address. .
  • FIG. 6 is a diagram showing an outline of an example of the data configuration of the procurement fund pool DB 15 of the procurement management unit 10.
  • the procurement fund pool DB 15 is a table that holds information related to a procurement fund pool set by combining or dividing funds procured through financing, for example, procurement fund pool ID, loan ID, procurement method, interest rate classification , Base interest rate, and validity period.
  • the item “Procurement fund pool ID” holds information such as an ID allocated to uniquely identify each procurement fund pool.
  • the item of loan ID holds ID information for specifying a loan (procurement fund) associated with the target procurement fund pool.
  • the loan specified by this ID is registered in the loan information DB 13 shown in FIG.
  • the item “procurement method” holds information for identifying a method when a target procurement fund pool is procured. For example, a code value or the like for identifying whether the loan is from a bank or the like or self-funded is set.
  • the item of interest rate category holds information indicating the interest rate category set in the target fund pool. For example, a code value for identifying whether the interest rate is a reference interest rate or a delayed interest rate is set.
  • the item of base interest holds the value of base interest set in the target fund pool.
  • the effective period item holds information on the target funding pool, that is, the effective period of the base interest rate. For example, it can be set by the start and end of the effective period, information on the start and period, and the like.
  • one reference interest rate value is set regardless of the loan period, but different reference interest rates may be set for a plurality of loan periods.
  • different base interest rates may be set according to the loan period, such as 5% for 1 to 12 months, 5.5% for 13 to 24 months, 6% for 25 to 26 months, and the like.
  • FIG. 7 is a diagram showing an outline of an example of the data configuration of the contract DB 23 of the case management unit 20.
  • the contract DB 23 is a table that holds information related to lease contracts concluded with customers for each lease item. , Project name, customer ID, project start date, period, procurement fund pool ID, loan interest rate, supplier ID, purchase amount, and sales department code in charge.
  • Contract No. The item holds information such as a sequence number assigned to uniquely identify each contract.
  • the item of item name holds display information indicating the name and content of the item related to the target contract.
  • the item of customer ID holds ID information for identifying a customer who is the counterpart of the target contract. The customer specified by this ID is registered in a customer DB 25 described later.
  • Each item of the project start date and the period holds information on the start of the project related to the target contract or the conclusion date of the contract, and the lease period. Information on the end date of the item may be held instead of the period.
  • the item “Procurement fund pool ID” holds ID information for specifying a procurement fund pool associated with the target contract, that is, a reference interest rate. Thereby, as shown in the examples of FIG. 2 and FIG. 3, the procurement fund pool (reference interest rate) and the lease item can be associated with each other.
  • the loan interest item holds information on the loan interest rate in the target contract.
  • the loan interest rate is set taking into account the margin based on the base interest rate set for the target contract.
  • Each item of the supplier ID and the purchase amount holds ID information for specifying the supplier of the property leased to the customer in the lease project related to the target contract.
  • the supplier specified by this ID is registered in a supplier DB 26 described later.
  • the item of sales department code in charge holds information such as a code value for specifying a sales department in charge or managing a lease item related to the target contract.
  • the sales department specified by this code is registered in the department DB 31 of the results management section 30 described later.
  • FIG. 8 is a diagram showing an outline of an example of the data configuration of the contract status DB 24 of the case management unit 20.
  • the contract status DB 24 is a table that holds information such as yield, collection status, and payment status for each lease item. Each item includes collection amount, collected interest, scheduled collection interest, and collection delay.
  • Contract No. This item holds ID information for specifying the target contract.
  • the contract specified by this ID is registered in the contract DB 23 shown in FIG.
  • the item “collected amount” holds information on the total amount of the lease fee already collected from the customer in the target contract.
  • the collected interest and scheduled interest items each hold information on the interest earned by the lease fee already collected from the customer in the contract and the total interest earned by the lease fee scheduled to be collected in the future. To do.
  • the item “collection delay” holds information on the total lease fee for which the collection is delayed from the schedule in the target contract.
  • FIG. 9 is a diagram showing an outline of an example of the data configuration of the customer DB 25 of the case management unit 20.
  • the customer DB 25 is a table that holds master information related to customers, and includes items such as a customer ID, a customer name, an address, and a contact address.
  • the item of customer ID holds information such as an ID allocated to uniquely identify each customer.
  • the item of customer name holds display information such as the name and legal name of the target customer.
  • Each item of address and contact information holds the address of the target customer and contact information such as a telephone number and an e-mail address.
  • FIG. 10 is a diagram showing an outline of an example of the data configuration of the supplier DB 26 of the case management unit 20.
  • the supplier DB 26 is a table that holds master information of suppliers of properties for leasing to customers. For example, supplier ID, supplier name, supplier category, address, and contact information Each item.
  • the item of supplier ID holds information such as an ID assigned to uniquely identify each supplier.
  • the item of the supplier name holds display information such as the name and legal name of the target supplier.
  • the item of the supplier classification holds information such as a code value specifying the type of the target supplier.
  • the address and contact items respectively hold the address of the target supplier and contact information such as a telephone number and an e-mail address.
  • FIG. 11 is a diagram showing an outline of an example of the data configuration of the collection result DB 27 of the case management unit 20.
  • the collection record DB 27 is a table that holds information related to the collection schedule and collection record of lease fees from customers based on lease contracts concluded with customers for each lease item. , Recovery Status No. Each item includes a scheduled collection amount, a scheduled collection date, a collection amount, and a collection date.
  • Contract No. This item holds ID information for specifying a contract related to the target collection result information.
  • the contract specified by this ID is registered in the contract DB 23 shown in FIG. Collection status No.
  • This item holds information such as a sequence number assigned to uniquely identify each collection schedule or each collection record in the target contract.
  • Each item of the scheduled collection amount and the scheduled collection date holds information on the collection amount and collection date in each collection schedule set in advance in the target contract.
  • Each item of collection amount and collection date holds information on the actual collection amount and collection date for each collection schedule set in advance in the target contract.
  • FIG. 12 is a diagram showing an outline of an example of the data configuration of the payment record DB 28 of the case management unit 20.
  • the payment record DB 28 is a table that holds information related to payment schedules and payment records for suppliers when purchasing properties to be leased for each lease item. , Each item including a scheduled payment amount, a scheduled payment date, a payment amount, and a payment date.
  • the item of supplier ID holds ID information for specifying a supplier related to the target payment result information.
  • the supplier specified by this ID is registered in the supplier DB 26 shown in FIG. Payment status No.
  • This item holds information such as a sequence number assigned to uniquely identify each payment schedule or each payment record in a purchase contract with the target supplier.
  • Each item of the payment schedule amount and the payment schedule date holds information on the payment amount and payment date in each payment schedule set in advance in the target purchase contract.
  • Each item of payment amount and payment date holds information on the actual payment amount and payment date for each payment schedule set in advance in the target purchase contract.
  • FIG. 13 is a diagram showing an outline of an example of the data configuration of the department DB 31 of the results management unit 30.
  • the department DB 31 is a table that holds master information relating to a department in charge of entering into a lease contract with a customer and managing a lease project. For example, each item such as a department code, a department name, a person in charge, and a contact address Have.
  • the department code item holds information such as a code value assigned to uniquely identify each department.
  • the department name item holds display information such as the organization name of the target department.
  • Each item of the person in charge and the contact information holds information on the contact person such as a representative or a contact person in the target department and a telephone number or an e-mail address.
  • each table shown in FIGS. 4 to 13 is merely an example, and other table configurations and data configurations can be used as long as similar data can be held and managed. It may be.
  • FIG. 14 is a diagram showing an outline of an example of a procurement fund management screen displayed on the user terminal 3 by the procurement management unit 10.
  • a person in charge of finance, a person in charge of the sales department, or the like can search for information on a procurement fund pool (reference interest rate) already registered in the procurement fund pool DB 15. For example, by specifying conditions such as the registration date at the top of the screen and pressing the search button, a summary of the funds pool that meets the search conditions is displayed in a list at the bottom of the screen.
  • a search is made for a funded pool registration date of January 1, 2012, and one corresponding item is displayed in the list.
  • FIG. 15 is a diagram showing an outline of another example of the procurement fund management screen displayed on the user terminal 3 by the procurement management unit 10.
  • a finance person or the like can newly register a procurement fund pool in the procurement fund pool DB 15.
  • register information by setting information such as the supplier, procurement interest rate (borrowing interest rate), amount, period (borrowing period), repayment date, etc. By pressing the button, a new fund pool can be registered.
  • the procurement funds (loans) are directly registered as the procurement fund pool, that is, the procurement funds and the procurement funds as in “loan A” and “fund pool ⁇ ” in the example of FIG.
  • a procurement fund pool may be set by selecting and associating one or more procurement funds (loans) already registered in the loan information DB 13.
  • FIG. 16 is a diagram showing an outline of an example of a case management screen displayed on the user terminal 3 by the case management unit 20.
  • a person in charge in the sales department or the like can make a trial calculation of the lease fee to conclude a lease contract with the customer.
  • information relating to the customer, information relating to the person in charge, etc. are input at the top of the screen.
  • the purchase price and attribute information as information related to the lease project, the purchase price and attribute information (manufacturer name, name, model, etc.) of the property (server, accessories, etc.), down payment, management costs, lease period, payment method
  • a base interest rate to be applied can be selected from a drop-down list. This list displays a list of reference interest rates for the funding pools registered in the funding pool DB15 for which the borrowing balance satisfies the purchase amount.
  • the lease fee and interest rate are calculated based on this, displayed and presented to the user.
  • an appropriate base interest rate that is, a procurement fund pool
  • FIG. 17 is a diagram showing an outline of another example of the case management screen displayed on the user terminal 3 by the case management unit 20.
  • the base interest rate can be changed at once for a plurality of lease items, that is, the associated funding pools can be switched at once.
  • the structure shown in FIG. 2 is used to manage the procurement funds (loans), the procurement fund pool, the lease project, and the sales department in association with each other.
  • the base interest rate provisioned by the procurement fund pool
  • lease projects for example, it is possible to calculate and display information on the business results such as the total yield by referring to the contract status DB 24, or to display detailed sales information for each lease contract. It is also possible to display performance information.
  • referring to the collection record DB 27 and the payment record DB 28 it is also possible to calculate and display a cash flow for each procurement fund pool or lease project based on the collection status and payment status.
  • different base interest rates can be obtained by combining or dividing one or more procurement funds in a leasing company or the like. It is possible to set up a plurality of funding pools that can have and manage each leasing project in association with them. This makes it possible to set the base interest rate for each lease project more flexibly, and by managing the funding interest rate at the time of financing and the lending interest rate in the lease project, the yield for each procurement fund and lease project It is possible to accurately grasp the sales performance such as.
  • the present invention made by the present inventor has been specifically described based on the embodiments.
  • the present invention is not limited to the above-described embodiments, and various modifications can be made without departing from the scope of the invention. Needless to say.
  • the above-described embodiment has been described in detail for easy understanding of the present invention, and is not necessarily limited to the one having all the configurations described.
  • each of the above-described configurations, functions, processing units, processing means, and the like may be realized by hardware by designing a part or all of them with, for example, an integrated circuit.
  • Each of the above-described configurations, functions, and the like may be realized by software by interpreting and executing a program that realizes each function by the processor.
  • Information such as programs, tables, and files for realizing each function can be stored in a recording device such as a memory, a hard disk, or an SSD (Solid State Drive), or a recording medium such as an IC card, an SD card, or a DVD.
  • the present invention can be used in a procurement fund management system and a procurement fund management method for performing management when collecting funds procured by a lending from a bank in a leasing company through a lease project.

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Abstract

　リース事業に係る調達資金の管理とリース案件の管理とを連携させて一元的に管理し、効率的かつ的確な案件投資管理を可能とする調達資金管理システムを提供する。代表的な実施の形態によれば、資金の調達と、調達した資金に基づいて物件を仕入れて当該物件を顧客に賃貸するリース事業と、を管理する調達資金管理システムは、外部の金融機関からの融資もしくは自己の資金により調達した１つ以上の資金からなる調達資金プールについて、それぞれ異なる基準金利を設定して管理する調達管理部と、顧客との間のリース契約に基づくリース案件について、適用する前記調達資金プールについての関連付けの情報を管理する案件管理部と、を有する。

Description

調達資金管理システムおよび調達資金管理方法
　本発明は、調達した資金について案件の実施により回収する際の管理技術に関し、特に、リース会社において銀行からの融資等により調達した資金をリース案件により回収する際の管理を行う調達資金管理システムおよび調達資金管理方法に適用して有効な技術に関するものである。
　例えば、リース会社では、銀行から融資により資金を調達し、当該資金を元に仕入先から物件を購入して、これを顧客に賃貸（リース）し、その賃料を元に銀行に対して借入れを返済し、差額を利ざやとして得るファイナンス事業を行っている。
　ここで、資金の調達や返済、およびリース案件の運用について管理するために情報処理システムが用いられる場合がある。しかしながら、資金の調達や返済の管理、およびリース案件の運用管理についてそれぞれ個別の情報処理システムが構築され、これらの間の関連付けは人手により管理されるというのが一般的である。
　リース事業について情報処理システムによって管理する例として、例えば、特開２００１－２６６０２３号公報（特許文献１）には、リース会社等に設置されたコンピュータにおいて、複数の関係者が関係するリース契約などの処理を自動化するシステムが記載されている。ここでは、コンピュータは、ベンダやユーザのコンピュータからの要求に応答して、関連するデータベースに記憶されたデータに基づきリース契約の条件を回答する手段と、回答された契約条件に基づく契約の申込みを受領した場合には、この申込みに対する承諾又は拒否を、承諾の場合には合意された最終的な契約条件と共に、拒否の場合には拒否の理由と共に、要求を行ったコンピュータに提供する手段とを備えることで、複数の関係者が関係するリース契約などの処理を自動化するシステムが記載されている。
　また、特開２００７－４１８７１号公報（特許文献２）には、顧客が購入または賃借を希望する財に関する情報を含む見積請求を受け付ける見積請求受付手段と、ディーラーがその財を顧客に販売または賃貸するときの第一の見積を取得する第一の見積取得手段と、ディーラーがその財を媒介事業者に提供するときの仕切値を取得する仕切値取得手段と、仕切値を参照して第二の見積を生成する第二の見積生成手段と、第一の見積、第二の見積をそれぞれ顧客の閲覧に供するべく出力する第一の見積出力手段及び第二の見積出力手段とを具備する取引支援装置が記載されている。これにより、割賦売買契約または割賦償還契約及びリース取引契約を通じた財の売買または賃貸借において、顧客に大きな負担を課すことなしに相見積もりの提示を可能とし、顧客の納得感、満足感を高めることが可能とされている。
特開２００１－２６６０２３号公報 特開２００７－４１８７１号公報
　日本のリース会社では、一般的に、最初に銀行等からの融資によりまとまった金額の資金を調達し、当該資金を複数のリース案件に割り当てる形態がとられることが多い。この場合、資金調達の際に、銀行からの融資が１件であっても複数件であっても、借入金利に基づいてリース会社の財務部等により社内における基準金利が１つ決定され、当該基準金利に対して利ざやが得られるよう、各リース案件についての貸出金利（もしくは賃料、リース料）が営業部門により設定されるのが一般的である。
　この場合、基準金利が１つであることから、その値が必ずしもそれぞれの調達資金の融資の借入金利に対応した値にならず、また、各調達資金と各リース案件との直接の対応関係も明確ではない（もしくは対応関係がない）。従って、調達資金と、これを元にしたリース案件との関係で、実際にいくらで借入れていくらで貸しているのかが把握できず、調達した資金がどれだけの利回りを得ているのか的確に管理できていない状況にある。
　一方、例えば中国などでは、最初にリース案件の契約をまとめてから、これを実施するための資金を調達するという流れが一般的であり、この場合は、調達資金とリース案件とが原則として１対１で対応する。しかしながら、上記のように、資金調達を管理するシステムと、従来技術のようなリース案件を管理するシステムとは通常個別に構築されていることから、これらの対応関係はやはり手作業により管理されているのが実態である。また、小口のリース案件を複数とりまとめて、これを担保にして大口の融資により資金調達するという場合もあり、この場合は、調達資金に対して複数のリース案件が対応することになり、さらに管理が複雑となる。
　そこで本発明の目的は、リース事業に係る調達資金の管理とリース案件の管理とを連携させて一元的に管理し、効率的かつ的確な案件投資管理を可能とする調達資金管理システムおよび調達資金管理方法を提供することにある。
　本発明の前記ならびにその他の目的と新規な特徴は、本明細書の記述および添付図面から明らかになるであろう。
　本願において開示される発明のうち、代表的なものの概要を簡単に説明すれば、以下のとおりである。
　本発明の代表的な実施の形態による調達資金管理システムは、資金の調達と、調達した資金に基づいて物件を仕入れて当該物件を顧客に賃貸するリース事業と、を管理するシステムであって、外部の金融機関からの融資もしくは自己の資金により調達した１つ以上の資金からなる調達資金プールについて、それぞれ異なる基準金利を設定して管理する調達管理部と、顧客との間のリース契約に基づくリース案件について、適用する前記調達資金プールについての関連付けの情報を管理する案件管理部と、を有するものである。
　本願において開示される発明のうち、代表的なものによって得られる効果を簡単に説明すれば以下のとおりである。
　すなわち、本発明の代表的な実施の形態によれば、リース事業に係る調達資金の管理とリース案件の管理とを連携させて一元的に管理し、効率的かつ的確な案件投資管理が可能となる。
本発明の一実施の形態である調達資金管理システムの構成例について概要を示した図である。 本発明の一実施の形態における調達資金プールと各リース案件との関連付けの例について概要を示した図である。 本発明の一実施の形態における調達資金プールを切り替える場合の例について概要を示した図である。 本発明の一実施の形態における調達管理部の融資情報ＤＢのデータ構成の例について概要を示した図である。 本発明の一実施の形態における調達管理部の調達先ＤＢのデータ構成の例について概要を示した図である。 本発明の一実施の形態における調達管理部の調達資金プールＤＢのデータ構成の例について概要を示した図である。 本発明の一実施の形態における案件管理部の契約ＤＢのデータ構成の例について概要を示した図である。 本発明の一実施の形態における案件管理部の契約状況ＤＢのデータ構成の例について概要を示した図である。 本発明の一実施の形態における案件管理部の顧客ＤＢのデータ構成の例について概要を示した図である。 本発明の一実施の形態における案件管理部の仕入先ＤＢのデータ構成の例について概要を示した図である。 本発明の一実施の形態における案件管理部の回収実績ＤＢのデータ構成の例について概要を示した図である。 本発明の一実施の形態における案件管理部の支払実績ＤＢのデータ構成の例について概要を示した図である。 本発明の一実施の形態における実績管理部の部門ＤＢのデータ構成の例について概要を示した図である。 本発明の一実施の形態における調達管理部によりユーザ端末上に表示される調達資金管理画面の例について概要を示した図である。 本発明の一実施の形態における調達管理部によりユーザ端末上に表示される調達資金管理画面の他の例について概要を示した図である。 本発明の一実施の形態における案件管理部によりユーザ端末上に表示される案件管理画面の例について概要を示した図である。 本発明の一実施の形態における案件管理部によりユーザ端末上に表示される案件管理画面の他の例について概要を示した図である。
　以下、本発明の実施の形態を図面に基づいて詳細に説明する。なお、実施の形態を説明するための全図において、同一部には原則として同一の符号を付し、その繰り返しの説明は省略する。
　本発明の一実施の形態である調達資金管理システムは、リースなどによるファイナンス事業を行うリース会社等の企業において、銀行からの融資等により調達した１つ以上の資金を組み合わせ、もしくは分割等することにより、それぞれ異なる基準金利を有することができる複数の調達資金プールを設定可能とし、これらに対して各リース案件を関連付けて管理する情報処理システムである。これにより、各リース案件についての基準金利をより柔軟に設定できるようにする。また、資金調達時の調達金利とリース案件での貸付金利とを関連付けて管理することにより、調達資金毎やリース案件毎に、どれだけの利回りを得ているか等の営業実績を的確に把握することを可能とする。
　なお、本実施の形態において、調達金利とは、リース会社等が銀行等の金融機関から資金を借入れた際の金利を指し、基準金利とは、調達金利を元に、貸し倒れリスクや社内コストなどを加味してリース会社内で設定された基準となる金利を指し、貸付金利とは、基準金利に対してリース契約毎の利ざやを加味して顧客に貸し付ける金利を指すものとする。
　＜システム構成＞
　図１は、本発明の一実施の形態である調達資金管理システムの構成例について概要を示した図である。調達資金管理システム１は、例えば、サーバ機器やクラウドコンピューティングサービス上に構築された仮想サーバなどにより実装されるサーバシステムであり、インターネットやイントラネットなどのネットワーク２を介して、リース会社の営業担当者や財務担当者等のユーザが使用するＰＣ（Personal Computer）等の情報処理端末であるユーザ端末３が１つ以上接続される構成を有する。
　調達資金管理システム１は、例えば、図示しないＯＳ（Operating System）やＤＢＭＳ（DataBase Management System）、Ｗｅｂサーバプログラムなどのミドルウェア上で稼働するソフトウェアプログラムとして実装される調達管理部１０、案件管理部２０、および実績管理部３０などの各部を有する。
　調達管理部１０は、リース会社等がリース事業等のファイナンス事業を行うために必要とする資金の調達に係る情報を管理する機能を有し、さらに、例えば、ソフトウェアプログラムとして実装される融資管理部１１および調達資金管理部１２などの各部と、データベースにより実装される融資情報データベース（ＤＢ）１３、調達先ＤＢ１４、および調達資金プールＤＢ１５などの各テーブルを有する。
　融資管理部１１は、外部からの資金調達として、主に銀行等の金融機関から受けている融資に係る情報を、融資情報ＤＢ１３に記録して管理する機能を有する。なお、銀行等の借入先の情報は調達先ＤＢ１４にて管理する。調達資金管理部１２は、融資等による外部からの借入金や、リース会社等がファイナンス事業にあてる自己資金なども含む調達資金について、財務担当者等が、これらを組み合わせ、もしくは分割等することにより適切に組み替えて調達資金プールを設定するとともに、その情報を調達資金プールＤＢ１５に記録して管理する機能を有する。各調達資金プールには、上述したように、それぞれ異なる基準金利を設定することが可能である。
　案件管理部２０は、リース会社等が調達資金を元にして行うファイナンス事業としてのリース案件に係る情報を管理する機能を有し、さらに、例えば、ソフトウェアプログラムとして実装される回収管理部２１および支払管理部２２の各部と、データベースにより実装される契約ＤＢ２３、契約状況ＤＢ２４、顧客ＤＢ２５、仕入先ＤＢ２６、回収実績ＤＢ２７、および支払実績ＤＢ２８などの各テーブルを有する。
　回収管理部２１は、各リース案件について顧客との間で締結されているリース契約に基づく顧客からのリース料金の回収に係る情報を、回収実績ＤＢ２７に記録して管理する機能を有する。なお、リース契約および顧客の情報は契約ＤＢ２３および顧客ＤＢ２５にてそれぞれ管理する。支払管理部２２は、各リース案件についてリースする物件を購入した際の仕入先に対する代金の支払に係る情報を、支払実績ＤＢ２８に記録して管理する機能を有する。なお、物件の仕入先の情報は仕入先ＤＢ２６によって管理する。案件管理部２０は、回収実績ＤＢ２７や支払実績ＤＢ２８に記録された情報等に基づいて、例えば、対象のリース案件についての利回りや、回収状況、支払状況などの情報を契約状況ＤＢ２４に記録して管理する。
　実績管理部３０は、リース会社等が調達資金を元にして行ったリース案件について、各種の切り口で営業実績を算出して提示する機能を有する。本実施の形態では、後述するように、契約ＤＢ２３において管理される各リース契約に係る案件について、それぞれ、調達資金プールＤＢ１５において管理される各調達資金プールのいずれの資金を利用しているのかの情報を有している。すなわち、各調達資金プールとリース案件とが関連付けて管理されている。
　従って、営業担当者や財務担当者等のユーザは、調達資金プール（すなわち、これに対して設定された基準金利）、さらには、これに含まれる実際の融資等により調達した資金の単位で、利回りなどの営業実績やキャッシュフロー等を、例えば、部門ＤＢ３１にて管理されている部門毎に詳細に把握することが可能である。また、これらの情報をリース案件（契約）の単位で把握することも可能である。
　営業担当者や財務担当者等のユーザは、ユーザ端末３上の図示しないＷｅｂブラウザ等を利用して、調達資金管理システム１上の図示しないＷｅｂサーバプログラムを介して上記各部の機能にアクセスすることができる。その上で、Ｗｅｂブラウザ上に表示されるユーザインタフェースを介して、例えば、財務担当者は、融資案件の登録や、調達資金プール、基準金利の設定などを行うことができる。また、営業担当者は、リース案件に係るリース契約や利用する調達資金プール（基準金利）の情報、物件の仕入れに係る情報、顧客からの回収や仕入先への支払の実績情報の入力や参照等の作業を行うことができる。また、営業担当者や財務担当者は、調達資金プールやリース案件の単位で、営業実績やキャッシュフローなどの情報を参照することができる。
　＜調達資金プールとリース案件の管理＞
　図２は、リース会社等が調達した資金に基づく調達資金プールと、各リース案件との関連付けの例について概要を示した図である。図２では、左側から１番目の列に銀行からの融資により実際に調達した資金が示されている（“融資Ａ”～“融資Ｅ”）。左側から２番目の列には、調達した資金を組み合わせたり分割したりすることにより設定された調達資金プールが示されている（“資金プールα”～“資金プールδ”）。
　ここで、“資金プールα”は、“融資Ａ”のみに基づいて設定されており、１対１の関係にある。この場合は、“資金プールα”の借入期間や調達金利（借入金利）などは、“融資Ａ”のものと同様となる。この調達金利（“５．０％”）に対してマージンを加味して基準金利（“６．０％”）が設定されていることを示している。
　一方、“資金プールβ”は、“融資Ｂ”、“融資Ｃ”、“融資Ｄ”の３つを組み合わせて設定されており、Ｍ対１の関係にある。この場合は、調達資金の額は合算され、また、“資金プールβ”の借入期間は各融資の中で最も長いものに、調達金利は最も高いもの（すなわち最も不利なもの）にそれぞれ設定され、これに基づいて基準金利が（“７．０％”）が設定される。
　また、“資金プールγ”および“資金プールδ”は、ともに“融資Ｅ”に基づいて設定されており、１対Ｎの関係にある。この場合は、調達資金の額は手動で、もしくは所定のルールに従って自動で分割され、それぞれの調達資金プールに割り振られる。また、各調達資金プールの借入期間や調達金利などは、“融資Ｅ”のものと同様となる。この調達金利（“４．５％”）に対して、調達資金プール毎にマージンを加味して基準金利（“６．５％”、“７．０％”）がそれぞれ設定されていることを示している。
　融資により調達した資金に基づいて調達資金プールをどのように設定するかについては、ユーザ端末３を介したリース会社の財務担当者等からの指示に基づいてもよいし、予め定められた条件等に基づいて、最適となるように調達管理部１０の調達資金管理部１２等が自動的に設定することも可能である。
　右側から２番目の列には、リース案件が示されている（“リース案件１”～“リース案件６”）。各リース案件は、それぞれ、いずれかの調達資金プールに関連付けられており、当該調達資金プールから得た資金を元に物件を仕入れて顧客にリースするものであることを示している。各調達資金プールには、仕入額の合計が借入残高を超えない範囲で複数のリース案件を関連付けることができる。各リース案件では、関連付けられた調達資金プールに設定された基準金利に対してマージンを加味して貸付金利がそれぞれ設定されていることを示している。
　右側から１番目の列には、リース案件を管理する営業部門が示されている（“営業部Ｍ”、“営業部Ｎ”）。各リース案件は、それぞれ、管理される営業部門に関連付けられている。以上のような関連付けにより、リース案件単位で利回り等の営業実績をより精度を高くして把握することが可能である。また、調達資金プールや融資の単位、営業部門の単位で、対応するリース案件全体での利回り等の営業実績を把握することも可能である。
　図３は、リース案件の継続中や期中に、関連付けられている調達資金プールを切り替える場合の例について概要を示した図である。上段の図では、“リース案件２“は、“資金プールβ”の調達資金プールに関連付けられていることを示している。これに対し、下段の図では、銀行から新たに融資を受けて“融資Ｆ”の資金を調達し、これに基づいて設定された“資金プールε”に対して、“リース案件２”の関連付けを切り替えていることを示している。すなわち、“リース案件２”の基準金利を、リース案件継続中や期中に“７．０％”から“５．５％”に切り替えていることを示している。
　このように、調達資金プールを複数設定する、すなわち、基準金利を複数設定しておくことで、各リース案件が、関連付けられている調達資金プールを切り替えることで基準金利を変更することができ、状況に応じた柔軟な調達資金の管理が可能である。例えば、あるリース案件について、本来これに対する資金調達として融資を受けようとしていたところ、リース開始の段階でまだ融資が実行されないというような場合に、当初は暫定的に他の既存の調達資金プールや自己資金などに基づいて物件購入などを行ってリースを開始し、後に融資が実行された際に、当該融資に基づいて設定された調達資金プールに切り替える、という柔軟な運用を行うことも可能である。
　各リース案件と調達資金プールとの関連付けは、上述したように柔軟に設定・切り替えすることができるが、このような設定・切り替えは、例えば、ユーザ端末３を介した、財務担当者や、リース案件を管理する営業部門の担当者等からの指示に基づいて行なってもよいし、予め定められた条件等に基づいて案件管理部２０等が自動的に設定することも可能である。また、リース会社における経営目標や財務目標等に基づいて、例えば、全ての調達資金おおよびリース案件が目標として設定された利回りを達成できるよう、調達管理部１０の調達資金管理部１２等が自動的に各リース案件に対して最適な基準金利の組み合わせや割り振りを設定することも可能である。
　＜データ構成＞
　図４は、調達管理部１０の融資情報ＤＢ１３のデータ構成の例について概要を示した図である。融資情報ＤＢ１３は、外部からの資金調達として、主に銀行等の金融機関から受けている融資に係る情報を保持するテーブルであり、例えば、融資ＩＤ、調達先ＩＤ、借入総額、借入金利、借入期間、借入残高、借入日、および返済日などの各項目を有する。
　融資ＩＤの項目は、各融資を一意に識別するために割り振られたＩＤ等の情報を保持する。調達先ＩＤの項目は、対象の融資の借入先である金融機関を特定するＩＤ情報を保持する。このＩＤで特定される金融機関は、後述する調達先ＤＢ１４に登録されている。借入総額の項目は、対象の融資において借り入れている資金の総額の情報を保持する。借入金利および期間の項目は、それぞれ、対象の融資において設定された借入金利および借入期間の情報を保持する。借入残高の項目は、対象の融資において借り入れた資金のうち、各リース案件にまだ割り当てられていない利用可能な残高の情報を保持する。借入日の項目は、対象の融資が実行された日付の情報を保持する。返済日の項目は、対象の融資についての返済日もしくは返済予定やスケジュールの情報を保持する。
　図５は、調達管理部１０の調達先ＤＢ１４のデータ構成の例について概要を示した図である。調達先ＤＢ１４は、銀行等、借入先となる金融機関のマスタ情報を保持するテーブルであり、例えば、調達先ＩＤ、調達先名称、調達先区分、担当者、連絡先などの各項目を有する。
　調達先ＩＤは、各調達先の金融機関等を一意に識別するために割り振られたＩＤ等の情報を保持する。調達先名称の項目は、対象の調達先の名称の情報を保持する。調達先区分の項目は、対象の調達先の種別を区分する情報を保持する。例えば、銀行やその他の金融機関の種別毎にコード値等を設定する。担当者および連絡先の項目は、それぞれ、対象の調達先の窓口となる担当者を特定するための氏名やＩＤなどの識別情報、および連絡先の電話番号や電子メールアドレスなどの情報を保持する。
　図６は、調達管理部１０の調達資金プールＤＢ１５のデータ構成の例について概要を示した図である。調達資金プールＤＢ１５は、融資等により調達した資金を組み合わせたり分割したり等により設定した調達資金プールに係る情報を保持するテーブルであり、例えば、調達資金プールＩＤ、融資ＩＤ、調達方式、金利区分、基準金利、および有効期間などの各項目を有する。
　調達資金プールＩＤの項目は、各調達資金プールを一意に識別するために割り振られたＩＤ等の情報を保持する。融資ＩＤの項目は、対象の調達資金プールに関連付けられた融資（調達資金）を特定するＩＤ情報を保持する。このＩＤで特定される融資は、上述の図４に示した融資情報ＤＢ１３に登録されている。調達方式の項目は、対象の調達資金プールを調達した際の方式を識別するための情報を保持する。例えば、銀行等からの融資であるのか、自己資金であるのかなどを識別するコード値等を設定する。
　金利区分の項目は、対象の調達資金プールにおいて設定された金利の区分を示す情報を保持する。例えば、基準金利であるのか、遅延金利であるのかなどを識別するコード値等を設定する。基準金利の項目は、対象の調達資金プールにおいて設定された基準金利の値を保持する。有効期間の項目は、対象の調達資金プール、すなわち基準金利の有効期間の情報を保持する。例えば、有効期間の始期と終期や、始期と期間の情報などにより設定することができる。
　図６の例では、貸付期間に関わらず基準金利の値を１つ設定するものとしているが、複数の貸付期間に対して異なる基準金利を設定できるようにしてもよい。例えば、１～１２ヶ月は５％、１３～２４ヶ月は５．５％、２５～２６ヶ月は６％、などのように、貸付期間に応じて異なる基準金利を設定できるようにしてもよい。
　図７は、案件管理部２０の契約ＤＢ２３のデータ構成の例について概要を示した図である。契約ＤＢ２３は、各リース案件について顧客との間で締結されたリース契約に係る情報を保持するテーブルであり、例えば、契約Ｎｏ．、案件名称、顧客ＩＤ、案件開始日、期間、調達資金プールＩＤ、貸付金利、仕入先ＩＤ、仕入額、および担当営業部門コードなどの各部を有する。
　契約Ｎｏ．の項目は、各契約を一意に識別するために割り振られたシーケンス番号等の情報を保持する。案件名称の項目は、対象の契約に係る案件の名称や内容を示す表示情報を保持する。顧客ＩＤの項目は、対象の契約の相手方である顧客を特定するＩＤ情報を保持する。このＩＤで特定される顧客は、後述する顧客ＤＢ２５に登録されている。案件開始日および期間の各項目は、それぞれ、対象の契約に係る案件の開始もしくは契約の締結日、およびリース期間の情報を保持する。期間に代えて案件の終了日の情報を保持するようにしてもよい。
　調達資金プールＩＤの項目は、対象の契約に対して関連付けられた調達資金プール、すなわち基準金利を特定するＩＤ情報を保持する。これにより、図２や図３の例に示したように、調達資金プール（基準金利）とリース案件とを関連付けることができる。貸付金利の項目は、対象の契約における貸付金利の情報を保持する。貸付金利は、対象の契約に対して設定された基準金利に基づいてマージンを加味して設定される。
　仕入先ＩＤおよび仕入額の各項目は、それぞれ、対象の契約に係るリース案件において顧客にリースする物件の仕入先を特定するＩＤ情報を保持する。このＩＤで特定される仕入先は、後述する仕入先ＤＢ２６に登録されている。担当営業部門コードの項目は、対象の契約に係るリース案件を担当もしくは管理している営業部門を特定するコード値等の情報を保持する。このコードで特定される営業部門は、後述する実績管理部３０の部門ＤＢ３１に登録されている。
　図８は、案件管理部２０の契約状況ＤＢ２４のデータ構成の例について概要を示した図である。契約状況ＤＢ２４は、各リース案件についての利回りや、回収状況、支払状況などの情報を保持するテーブルであり、例えば、契約Ｎｏ．回収額、回収済利息、回収予定利息、および回収遅延などの各項目を有する。
　契約Ｎｏ．の項目は、対象の契約を特定するＩＤ情報を保持する。このＩＤで特定される契約は、上述の図７に示した契約ＤＢ２３に登録されている。回収額の項目は、対象の契約において既に顧客から回収しているリース料金の総額の情報を保持する。回収済利息および回収予定利息の各項目は、それぞれ、対象の契約において既に顧客から回収しているリース料金によって得ている利息、および今後回収予定のリース料金によって得られる利息の総額の情報を保持する。回収遅延の項目は、対象の契約において回収が予定より遅延しているリース料金の総額の情報を保持する。
　図９は、案件管理部２０の顧客ＤＢ２５のデータ構成の例について概要を示した図である。顧客ＤＢ２５は、顧客に係るマスタ情報を保持するテーブルであり、例えば、顧客ＩＤ、顧客名、住所、および連絡先などの各項目を有する。
　顧客ＩＤの項目は、各顧客を一意に識別するために割り振られたＩＤ等の情報を保持する。顧客名の項目は、対象の顧客の氏名や法人名などの表示情報を保持する。住所および連絡先の各項目は、それぞれ、対象の顧客の住所、および電話番号や電子メールアドレスなどの連絡先の情報を保持する。
　図１０は、案件管理部２０の仕入先ＤＢ２６のデータ構成の例について概要を示した図である。仕入先ＤＢ２６は、顧客にリースするための物件の仕入先のマスタ情報を保持するテーブルであり、例えば、仕入先ＩＤ、仕入先名称、仕入先区分、住所、および連絡先などの各項目を有する。
　仕入先ＩＤの項目は、各仕入先を一意に識別するために割り振られたＩＤ等の情報を保持する。仕入先名称の項目は、対象の仕入先の氏名や法人名などの表示情報を保持する。仕入先区分の項目は、対象の仕入先の種類を特定するコード値等の情報を保持する。住所および連絡先の項目は、それぞれ、対象の仕入先の住所、および電話番号や電子メールアドレスなどの連絡先の情報を保持する。
　図１１は、案件管理部２０の回収実績ＤＢ２７のデータ構成の例について概要を示した図である。回収実績ＤＢ２７は、各リース案件について顧客との間で締結されているリース契約に基づく顧客からのリース料金の回収予定および回収実績に係る情報を保持するテーブルであり、例えば、契約Ｎｏ．、回収状況Ｎｏ．、回収予定額、回収予定日、回収額、および回収日などの各項目を有する。
　契約Ｎｏ．の項目は、対象の回収実績情報に係る契約を特定するＩＤ情報を保持する。このＩＤで特定される契約は、上述の図７に示した契約ＤＢ２３に登録されている。回収状況Ｎｏ．の項目は、対象の契約における各回収予定もしくは各回収実績を一意に識別するために割り振られたシーケンス番号等の情報を保持する。回収予定額および回収予定日の各項目は、それぞれ、対象の契約において予め設定された各回収予定における回収金額、および回収日の情報を保持する。回収額および回収日の各項目は、それぞれ、対象の契約において予め設定された各回収予定に対する実際の回収金額および回収日の情報を保持する。
　図１２は、案件管理部２０の支払実績ＤＢ２８のデータ構成の例について概要を示した図である。支払実績ＤＢ２８は、各リース案件についてリースする物件を購入した際の仕入先に対する代金の支払予定および支払実績に係る情報を保持するテーブルであり、例えば、仕入先ＩＤ、支払状況Ｎｏ．、支払予定額、支払予定日、支払額および支払日などの各項目を有する。
　仕入先ＩＤの項目は、対象の支払実績情報に係る仕入先を特定するＩＤ情報を保持する。このＩＤで特定される仕入先は、上述の図１０に示した仕入先ＤＢ２６に登録されている。支払状況Ｎｏ．の項目は、対象の仕入先との仕入契約における各支払予定もしくは各支払実績を一意に識別するために割り振られたシーケンス番号等の情報を保持する。支払予定額および支払予定日の各項目は、それぞれ、対象の仕入契約において予め設定された各支払予定における支払金額、および支払日の情報を保持する。支払額および支払日の各項目は、それぞれ、対象の仕入契約において予め設定された各支払予定に対する実際の支払金額および支払日の情報を保持する。
　図１３は、実績管理部３０の部門ＤＢ３１のデータ構成の例について概要を示した図である。部門ＤＢ３１は、顧客とリース契約を締結してリース案件を管理する担当の部門に係るマスタ情報を保持するテーブルであり、例えば、部門コード、部門名称、担当者、および連絡先などの各項目を有する。
　部門コードの項目は、各部門を一意に識別するために割り振られたコード値等の情報を保持する。部門名称の項目は、対象の部門の組織名称などの表示情報を保持する。担当者および連絡先の各項目は、それぞれ、対象の部門における代表や窓口の担当者、および電話番号や電子メールアドレスなどの連絡先の情報を保持する。
　なお、上述の図４～図１３で示した各テーブルのデータ構成（項目）はあくまで一例であり、同様のデータを保持・管理することが可能な構成であれば、他のテーブル構成やデータ構成であってもよい。
　＜画面例＞
　図１４は、調達管理部１０によりユーザ端末３上に表示される調達資金管理画面の例について概要を示した図である。図１４に示す画面では、財務担当者や営業部門の担当者などが、既に調達資金プールＤＢ１５に登録されている調達資金プール（基準金利）の情報を検索することができる。例えば、画面上部で登録日などの条件を指定し、検索ボタンを押下することで、画面下段に検索条件に該当する調達資金プールの概要を一覧表示する。図１４の例では、調達資金プールの登録日が２０１２年１月１日のものを検索し、該当する１件がリストに表示されていることを示している。
　図１５は、調達管理部１０によりユーザ端末３上に表示される調達資金管理画面の他の例について概要を示した図である。図１５に示す画面では、財務担当者などが、調達資金プールＤＢ１５に調達資金プールを新規登録することができる。例えば、設定した基準金利の値や、関連付けられる調達資金（融資）の情報として、調達先や調達金利（借入金利）、金額、期間（借入期間）、返済日などの情報を設定して、登録ボタンを押下することで、新たに調達資金プールを登録することができる。
　なお、図１５の例では、調達資金（融資）を直接調達資金プールとして登録する、すなわち、上述の図２の例における“融資Ａ”と“資金プールα”のように、調達資金と調達資金プールを１対１とする場合を例としているが、これに限られない。例えば、融資情報ＤＢ１３に既に登録されている調達資金（融資）から１つ以上選択して関連付けることで調達資金プールを設定するようにしてもよい。
　図１６は、案件管理部２０によりユーザ端末３上に表示される案件管理画面の例について概要を示した図である。図１６に示す画面では、営業部門の担当者などが、顧客に対してリース契約締結のためにリース料の試算をすることができる。例えば、画面上部で顧客に係る情報や、担当者自身に係る情報などを入力する。また、画面下部で、リース案件に係る情報として、物件（サーバや付属品など）の仕入金額や属性情報（メーカー名や名称、モデルなど）、頭金、管理に要する費用、リース期間、支払方法などに加えて、適用する基準金利をドロップダウンリストにより選択することができる。このリストには、調達資金プールＤＢ１５に登録されている調達資金プールのうち、借入残高が仕入金額を満たすものについての基準金利がリスト表示される。
　基準金利が選択されると、これに基づいてリース料金や利率（貸付金利）を算出し、表示してユーザに提示する。これにより、各リース案件に適切な基準金利、すなわち調達資金プールを関連付けることができる。なお、図１６の画面例において基準金利をリスト表示する際に、例えば、リース会社において目標とする利回りを達成することが可能な基準金利のみをリストするようにしてもよい。また、最適な基準金利を提案する、もしくは自動的に関連付けるようにしてもよい。
　図１７は、案件管理部２０によりユーザ端末３上に表示される案件管理画面の他の例について概要を示した図である。図１７に示す画面では、複数のリース案件について基準金利を一括して変更する、すなわち関連付けられている調達資金プールを一括して切り替えることができる。例えば、画面上部で、基準金利を選択して検索ボタンを押下することで、指定された基準金利を有する、すなわち指定された基準金利に係る調達資金プールに関連付けられているリース案件を抽出して、画面中段にリストする。これらのリース案件に対して、画面下部で変更後の基準金利を選択し、変更ボタンを押下すると、これらのリース案件についての基準金利を一括して変更する、すなわちこれらのリース案件を当該基準金利に係る調達資金プールに一括して関連付ける。
　このように、本実施の形態では、上述の図２に示したような構造で、調達資金（融資）、調達資金プール、リース案件、および営業部門を関連付けて管理することから、図１７の例に示したように、基準金利（調達資金プール）を条件として、これに関連付けられたリース案件・リース契約を抽出することが可能である。また、これらのリース案件について、例えば、契約状況ＤＢ２４を参照して全体で合算した利回り等の営業実績の情報を算出して表示することも可能であるし、個別のリース契約単位で詳細な営業実績の情報を表示することも可能である。また、回収実績ＤＢ２７や支払実績ＤＢ２８を参照して、回収状況や支払状況に基づいて、調達資金プール毎やリース案件毎にキャッシュフローを算出して表示することも可能である。
　また、リース案件単位や営業部門単位などの異なる切り口で、関連付けられた調達資金プールや調達資金を抽出することも可能である。さらに、上記のように抽出した各リース案件や調達資金プールなどの各要素に対しても、一括して操作を行ったり、利回りなどの営業実績を合算により算出して表示することが可能である。
　また、算出した営業実績の情報に基づいて、各リース案件に関連付ける調達資金プールを自動的に切り替えて最適化するということも可能である。例えば、営業実績が目標に達していない場合に、目標を達成できるように基準金利の低い調達資金プールを割り当てたり、逆に営業実績がいいリース案件を多く有する部門の案件に対して基準金利の低い有利な調達資金プールを割り当てたりすることができる。
　以上に説明したように、本発明の一実施の形態である調達資金管理システム１によれば、リース会社等において、１つ以上の調達資金を組み合わせ、もしくは分割等することにより、それぞれ異なる基準金利を有することができる複数の調達資金プールを設定可能とし、これらに対して各リース案件を関連付けて管理することができる。これにより、各リース案件についての基準金利をより柔軟に設定可能となり、また、資金調達時の調達金利とリース案件での貸付金利を関連付けて管理することにより、調達資金毎やリース案件毎に利回りなどの営業実績を的確に把握することが可能となる。
　以上、本発明者によってなされた発明を実施の形態に基づき具体的に説明したが、本発明は上記の実施の形態に限定されるものではなく、その要旨を逸脱しない範囲で種々変更可能であることはいうまでもない。例えば、上記の実施の形態は本発明を分かりやすく説明するために詳細に説明したものであり、必ずしも説明した全ての構成を備えるものに限定されるものではない。また、上記の実施の形態の構成の一部について、他の構成の追加・削除・置換をすることが可能である。
　また、上記の各構成、機能、処理部、処理手段等は、それらの一部または全部を、例えば、集積回路で設計する等によりハードウェアで実現してもよい。また、上記の各構成、機能等は、プロセッサがそれぞれの機能を実現するプログラムを解釈し、実行することによりソフトウェアで実現してもよい。各機能を実現するプログラム、テーブル、ファイル等の情報は、メモリやハードディスク、ＳＳＤ（Solid State Drive）等の記録装置、またはＩＣカード、ＳＤカード、ＤＶＤ等の記録媒体に置くことができる。
　本発明は、リース会社において銀行からの融資等により調達した資金をリース案件により回収する際の管理を行う調達資金管理システムおよび調達資金管理方法に利用可能である。
１…調達資金管理システム、２…ネットワーク、３…ユーザ端末、
１０…調達管理部、１１…融資管理部、１２…調達資金管理部、１３…融資情報データベース（ＤＢ）、１４…調達先ＤＢ、１５…調達資金プールＤＢ、
２０…案件管理部、２１…回収管理部、２２…支払管理部、２３…契約ＤＢ、２４…契約状況ＤＢ、２５…顧客ＤＢ、２６…仕入先ＤＢ、２７…回収実績ＤＢ、２８…支払実績ＤＢ。 
 
 
 

Claims (6)

  1. 　資金の調達と、調達した資金に基づいて物件を仕入れて当該物件を顧客に賃貸するリース事業と、を管理する調達資金管理システムであって、
    　外部の金融機関からの融資もしくは自己の資金により調達した１つ以上の資金からなる調達資金プールについて、それぞれ異なる基準金利を設定して管理する調達管理部と、
    　顧客との間のリース契約に基づくリース案件について、適用する前記調達資金プールについての関連付けの情報を管理する案件管理部と、
    　を有する、調達資金管理システム。
  2. 　請求項１に記載の調達資金管理システムにおいて、
    　前記調達資金プールは、１つの資金の一部からなる、調達資金管理システム。
  3. 　請求項１または２に記載の調達資金管理システムにおいて、
    　前記案件管理部は、前記リース案件の期中において、前記リース案件に関連付けられた前記調達資金プールを他の前記調達資金プールに切り替える、調達資金管理システム。
  4. 　請求項１～３のいずれか１項に記載の調達資金管理システムにおいて、
    　前記案件管理部は、前記リース案件についての顧客からの回収予定および回収実績に係る情報を管理し、
    　さらに、前記資金、前記調達資金プール、前記リース案件、および前記リース案件を管理する部門のいずれかの単位で、関連する１つ以上の前記リース案件における利回りを含む営業実績に係る情報を合算して取得する実績管理部を有する、調達資金管理システム。
  5. 　請求項４に記載の調達資金管理システムにおいて、
    　前記案件管理部は、前記リース案件についての物件の仕入先に対する支払予定および支払実績に係る情報を管理し、
    　前記実績管理部は、前記資金、前記調達資金プール、前記リース案件、および前記リース案件を管理する部門のいずれかの単位で、関連する１つ以上の前記リース案件におけるキャッシュフローに係る情報を合算して取得する、調達資金管理システム。
  6. 　資金の調達と、調達した資金に基づいて物件を仕入れて当該物件を顧客に賃貸するリース事業と、を管理する調達資金管理システムにおける調達資金管理方法であって、
    　コンピュータが、
    　外部の金融機関からの融資もしくは自己の資金により調達した１つ以上の資金からなる調達資金プールについて、それぞれ異なる基準金利を設定して管理する調達管理工程と、
    　顧客との間のリース契約に基づくリース案件について、適用する前記調達資金プールについての関連付けの情報を管理する案件管理工程と、
    　を実行する、調達資金管理方法。
     
     
     
     
     
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