TWM645236U - 整合式開戶系統 - Google Patents

Abstract

本創作提供一種整合式開戶系統，包含中介伺服器及銀行核心業務主機。中介伺服器提供使用者介面，允許客戶填寫開戶資料。中介伺服器根據開戶資料開立一或多種帳戶，並將一或多種帳戶的帳戶資料存入銀行核心業務主機。銀行核心業務主機與分行主機連接，分行主機允許分行或外派人員取得帳戶資料，以辦理金融業務。

Description

整合式開戶系統

本創作係關於一種用於銀行或金融機構受理客戶申請開戶之系統。

目前金融系統大多是單體架構，即線上與線下系統為分別運用。因架構易被限制且難以整合，客戶若透過線上系統服務，分行人員即無法從線下使用或變更客戶線上帳戶資料，線上及線下為各自平行發展和運作。

為解決如前述先前技術中之問題，本創作提供一種整合式開戶系統，其包含：一中介伺服器；及一銀行核心業務主機，與該中介伺服器連接；其中：該中介伺服器提供一使用者介面，允許客戶填寫開戶資料；該中介伺服器根據該開戶資料開立一或多種帳戶，並將該一或多種帳戶的帳戶資料存入該銀行核心業務主機。

根據本創作之部分具體實施例，所述中介伺服器包含一微服務模組及一開戶模組。

根據本創作之部分具體實施例，該微服務模組執行複數微服務，包括洗錢防制暨外國帳戶稅收遵從法（FATCA）檢核微服務、影像處理微服務及開戶微服務。

根據本創作之部分具體實施例，該微服務模組對該開戶資料進行一前置處理。

根據本創作之部分具體實施例，該微服務模組將經該前置處理之資料或所獲結果傳送予該開戶模組。

根據本創作之部分具體實施例，該開戶模組基於所獲資料或結果自動進行帳戶開立作業。

根據本創作之部分具體實施例，該帳戶開立作業包括自動取號後進行開戶，並將客戶自動分配至特定分行，建立該分行之帳務與會計科目。

根據本創作之部分具體實施例，該銀行核心業務主機與一分行主機連接。在一些具體實施例中，該銀行核心業務主機允許該分行主機存取該帳戶資料，該帳戶資料用於辦理金融業務。

根據本創作之部分具體實施例，該中介伺服器透過一電子裝置提供該使用者介面。

本創作之其他目的及優點一部分記載於下述說明中，或者可透過本創作的實施例而理解。應了解前文之創作內容及下文之實施方式僅為例示性及闡釋性之說明，而非如申請專利範圍般限定本創作。

除非另有指明，所有在此處使用的技術性和科學性術語具有如同本創作所屬技藝中之通常技術者一般所瞭解的意義。

本文所使用的「一」乙詞，如未特別指明，係指至少一個（一個或一個以上）之數量。

本創作係提供一種整合式開戶系統，其包含： 一中介伺服器；及 一銀行核心業務主機，與該中介伺服器連接，與該中介伺服器連接； 其中： 該中介伺服器提供一使用者介面，允許客戶填寫開戶資料；及 該中介伺服器根據該開戶資料開立一或多種帳戶，並將該一或多種帳戶的帳戶資料存入該銀行核心業務主機。

本說明書用語「連接」，可指涉電性連接或通訊連接，依據上下文而定；其中，該通訊連接可包括有線通訊和無線通訊，該有線通訊包括但不限於有線網路或直接電信連接，該無線通訊包括但不限於音波、紅外線、無線電、電磁波、展頻技術、或其他無線通訊技術。

中介伺服器可透過電子裝置提供使用者介面允許客戶填寫或上傳開戶資料，其中該開戶資料包括以下一或多者：客戶之姓名、出生年月日、國籍、身分證字號、戶籍地址、通訊地址、電話號碼、電子郵件地址、證件影像、教育程度、職業別、收入來源、投資風險偏好及帳戶用途。

本說明書所述之「帳戶」係指金融帳戶，包括但不限於臺幣帳戶、外幣帳戶、信託帳戶、黃金帳戶或證券帳戶。

中介伺服器可透過電子裝置提供使用者介面，客戶可藉由該使用者介面進行一或多種帳戶之開戶。客戶可於該使用者介面填寫開戶資料，中介伺服器則基於接獲的開戶資料進行後續帳戶開立作業。

本說明書所述之電子裝置包括但不限於手機、平版電腦、桌上型電腦、或筆記型電腦，並可用以顯示由中介伺服器提供之使用者介面。

根據本創作，該中介伺服器可包含一微服務模組及一開戶模組。

該微服務模組可藉由複數微服務，基於接獲的開戶資料，分別進行各種帳戶開戶前的前置處理，並將處理完成的資料或結果提供予該開戶模組，由該開戶模組進行自動審核及帳戶開立作業。例如，該開戶模組執行的開戶作業包括：自動取號後進行開戶，並將客戶自動分配至特定分行，建立該分行之帳務與會計科目。

在一些具體實施例中，該開戶模組執行複數微服務，其包括洗錢防制暨外國帳戶稅收遵從法（FATCA）檢核微服務、影像處理微服務及開戶微服務。

該洗錢防制暨外國帳戶稅收遵從法（FATCA）檢核微服務可基於開戶資料進行洗錢防制及／或美國FATCA相關規定之檢核。例如，檢核該客戶是否具有特定國家身分及是否在洗錢防制名單中，及是否需進行FATCA相關之申報作業。

該影像處理微服務可對客戶上傳的證件影像（例如，身分證正反面影像）進行前置處理，包括但不限於影像格式調整或影像增強，或進行光學字元辨識（OCR），以取得影像中的文字資訊。

該開戶微服務可將接獲的開戶資料轉換為各種帳戶開立所需的個別格式，以供該開戶模組帳戶開立作業之使用。

根據本創作，該中介伺服器可進一步包含一共用電文模組。

在特定具體實施例中，共用電文模組將接獲的開戶資料寫入中介檔，供微服務模組中的微服務使用，後續由開戶模組進行開戶作業，其生成或建立之帳戶資料亦交共用電文模組寫入中介檔，再寫入銀行核心業務主機。

在一些具體實施例中，中介伺服器根據客戶所提供的資料確認客戶身分及其已持有之帳戶類型，並於使用者介面提供所述帳戶類型以外的開戶選項。

在一些具體實施例中，所述開戶作業包括一身分驗證步驟。例如，基於自然人憑證、金融卡或信用卡進行身分驗證。

在一些具體實施例中，銀行核心業務主機允許分行主機向其取得帳戶資料，可供分行的行內人員或外派人員辦理金融業務，所述金融業務包括但不限於購買基金、辦理外匯或貸款業務。

現參照圖1說明本創作之整合式開戶系統的一具體實施例如下。

整合式開戶系統100，包含中介伺服器110，及銀行核心業務主機120，與中介伺服器110連接。

中介伺服器110透過電子裝置300提供使用者介面，允許客戶填寫開戶資料，且中介伺服器110根據該開戶資料開立一或多種帳戶，並將該一或多種帳戶的帳戶資料存入銀行核心業務主機120。

中介伺服器110可包含微服務模組112及開戶模組114。

微服務模組112中的複數個微服務會所接獲的開戶資料進行前置處理，並將經該前置處理之資料或所獲結果傳送予開戶模組114。

接著，開戶模組114基於所述資料或結果自動進行帳戶開立作業，包括自動取號後進行開戶，將客戶自動分配至特定分行，以及建立該分行之帳務與會計科目。

本創作以微服務系統架構實現之開戶系統，藉由模組化API整合臺幣、外幣、信託、黃金及證券…等開戶功能並導入分行系統，透過共用程式節省開發資源與人力投入，為首創之虛實整合開戶客戶管理系統。

一般而言，客戶臨櫃開立一個帳戶平均需耗時35-50分鐘、填寫共約70個欄位。透過本創作之整合式開戶系統填寫共用表單，可減少填寫約30個相同資料之欄位，且一次開立五個帳戶僅需6分鐘，減少分行人員作業時間並降低客戶填寫申請資料時間；此外，分行或駐外分行人員能夠同時能使用分行系統來管理客戶資料。

100:整合式開戶系統 110:中介伺服器 112:微服務模組 114:開戶模組 120:銀行核心業務主機 200:分行主機 300:電子裝置

圖1為本創作之整合式開戶系統之結構圖。

100:整合式開戶系統

110:中介伺服器

112:微服務模組

114:開戶模組

120:銀行核心業務主機

200:分行主機

300:電子裝置

Claims (10)

1. 一種整合式開戶系統，其包含： 一中介伺服器；及 一銀行核心業務主機，與該中介伺服器連接； 其中：該中介伺服器提供一使用者介面，允許客戶填寫開戶資料；該中介伺服器根據該開戶資料開立一或多種帳戶，並將該一或多種帳戶的帳戶資料存入該銀行核心業務主機。
2. 如請求項1所述之整合式開戶系統，其中在該中介伺服器包含一微服務模組及一開戶模組。
3. 如請求項2所述之整合式開戶系統，其中該微服務模組執行複數微服務，包括洗錢防制暨外國帳戶稅收遵從法檢核微服務、影像處理微服務及開戶微服務。
4. 如請求項2所述之整合式開戶系統，其中該微服務模組對該開戶資料進行一前置處理。
5. 如請求項4所述之整合式開戶系統，其中該微服務模組將經該前置處理之資料或所獲結果傳送予該開戶模組。
6. 如請求項5所述之整合式開戶系統，其中該開戶模組基於所獲資料或結果自動進行帳戶開立作業。
7. 如請求項6所述之整合式開戶系統，其中該帳戶開立作業包括自動取號後進行開戶，並將客戶自動分配至特定分行，建立該分行之帳務與會計科目。
8. 如請求項1所述之整合式開戶系統，其中該銀行核心業務主機與一分行主機連接。
9. 如請求項8所述之整合式開戶系統，其中該銀行核心業務主機允許該分行主機存取該帳戶資料，該帳戶資料用於辦理金融業務。
10. 如請求項1所述之整合式開戶系統，其中該中介伺服器透過一電子裝置提供該使用者介面。

Images