TWM635839U

TWM635839U - 金融帳戶開通整合系統

Info

Publication number: TWM635839U
Application number: TW111210149U
Authority: TW
Inventors: 羅毓瑋
Original assignee: 臺灣土地銀行股份有限公司
Priority date: 2022-09-16
Filing date: 2022-09-16
Publication date: 2022-12-21

Abstract

本新型提供一種金融帳戶開通整合系統，係提供用戶線上申請數位帳戶以及信託帳戶的開通流程。本新型提供用戶申請數位帳戶時，即向用戶取得開通數位帳戶以及信託帳戶所需的資料並執行身分驗證，並在開通數位帳戶時，透過本系統的資料擷取的功能，根據開通信託帳戶所需的資訊，一一向開戶資訊儲存模組取得對應的資訊，從而提供用戶在線上即可申請信託帳戶，且無須親自前往銀行辦理。

Description

金融帳戶開通整合系統

一種金融帳戶開通系統，尤其是一種提供一站式完成辦理多種用途的金融帳戶的一種金融帳戶開通整合系統。

現有的開戶流程，用戶如欲開通線上申購基金的功能，需臨櫃辦理臺、外幣存款、信託開戶及網路銀行申請，並設定約定轉帳功能，始能進行線上基金下單，整套申請流程、手續繁瑣，且用戶需親自至銀行臨櫃辦理，有所不便。

對銀行來說，用戶所開通線上申購基金的功能，銀行行員需一一在多個系統建檔並開通對應的帳戶，故需花費許多人工作業的成本，相對地用戶也須在銀行中等待行員完成作業，恐降低用戶辦理的意願。然而，銀行應鼓勵用戶開通線上申購基金的功能，方能從中收取收手續費，以增加銀行的業績。

據此，如何有效率地提供用戶為開通線上申購基金交易功能所須辦理的數位帳戶以及信託帳戶，即成為所屬技術領域中有待解決的問題。

為解決上述問題，本新型提供一種金融帳戶開通整合系統，訊號連接至少一用戶所屬的一用戶裝置，係接收上述用戶透過上述用戶裝置傳輸的一開戶申請資訊，上述金融帳戶開通整合系統包括：第一開戶處理裝置以及第二開戶處理裝置。

上述第一開戶處理裝置，訊號連接上述用戶裝置，用以處理上述用戶開通一第一帳戶，並包括：登入模組、第一開戶模組、身分驗證模組以及開戶資訊儲存模組。上述登入模組，訊號連接上述用戶裝置，用以接收上述開戶申請資訊，並產生一開戶指令。上述第一開戶模組，訊號連接上述登入模組，用以接收上述開戶指令，並核對上述開戶指令所載的上述開戶申請資訊，並產生一身分驗證執行指令。上述身分驗證模組，訊號連接上述第一開戶模組以及上述用戶裝置，根據上述身分驗證執行指令產生並傳輸一身分驗證要求至上述用戶裝置，其中當上述用戶透過上述用戶裝置回傳一身分驗證資訊至上述身分驗證模組，且通過身分驗證時，上述身分驗證模組將產生一第一開戶資訊以及一信託開戶指令。上述開戶資訊儲存模組，訊號連接上述身分驗證模組，係儲存開通上述第一帳戶對應的上述第一開戶資訊。

上述第二開戶處理裝置，訊號連接上述第一開戶處理裝置，用以處理上述用戶開通一第二帳戶，並包括：資料擷取模組。上述資料擷取模組，訊號連接上述身分驗證模組，係接收上述信託開戶指令，並產生一資料擷取指令以向上述開戶資訊儲存模組取得開通上述第二帳戶所需的一信託開戶資訊，並產生一第二開戶資訊。

根據另一實施例，上述第一帳戶為一數位帳戶。上述第二帳戶為一信託帳戶。

根據另一實施例，上述資料擷取模組係核對上述信託開戶資訊是否符合開通上述信託帳戶所需的資訊，並在符合時產生上述第二開戶資訊。

根據另一實施例，上述第二開戶處理裝置更包括一信託帳戶開通模組，訊號連接上述資料擷取模組，根據上述第二開戶資訊，為上述用戶開通上述信託帳戶。

根據另一實施例，上述開戶申請資訊包括一用戶個人資料以及已同意的一審閱條款。上述審閱條款包括受託投資有價證券申請條款、臺幣數位帳戶申請條款以及外幣數位帳戶申請條款。

根據另一實施例，上述金融帳戶開通整合系統更包括一通知裝置，訊號連接上述第一開戶處理裝置、上述第二開戶處理裝置以及上述用戶裝置，係分別接收上述第一開戶處理裝置以及上述第二開戶處理裝置的一第一帳戶開通結果以及一第二帳戶開通結果，以產生並傳輸一帳戶開通通知至上述用戶裝置。

本新型可主張的功效包括：(1) 透過事先向用戶取得開通數位帳戶以及信託帳戶所需的資料以及身分驗證，再透過本系統自動擷取開通上述兩帳戶所需的相關資料，以完成數位帳戶以及信託帳戶的開通。(2) 本系統可實現用戶自行線上開通數位帳戶以及信託帳戶的功效，減少客戶臨櫃奔波，以提升銀行開通線上申購基金功能的客群數，提升銀行競爭力及基金手續費收入。

為更具體說明本新型之各實施例，以下輔以附圖進行說明。

請參照圖1。圖1所繪為根據本新型之一實施例之一種金融帳戶開通整合系統之架構示意圖。

根據一實施例，本新型提供一種金融帳戶開通整合系統100，訊號連接至少一用戶所屬的一用戶裝置200，係接收上述用戶透過上述用戶裝置200傳輸的一開戶申請資訊，上述金融帳戶開通整合系統100包括：第一開戶處理裝置120以及第二開戶處理裝置140。上述第一開戶處理裝置120，訊號連接上述用戶裝置200，用以處理上述用戶開通一第一帳戶，並包括：登入模組122、第一開戶模組124、身分驗證模組126以及開戶資訊儲存模組128。上述登入模組122，訊號連接上述用戶裝置200，用以接收上述開戶申請資訊，並產生一開戶指令。上述第一開戶模組124，訊號連接上述登入模組122，用以接收上述開戶指令，並核對上述開戶指令所載的上述開戶申請資訊，並產生一身分驗證執行指令。上述身分驗證模組126，訊號連接上述第一開戶模組124以及上述用戶裝置200，根據上述身分驗證執行指令產生並傳輸一身分驗證要求至上述用戶裝置200，其中當上述用戶透過上述用戶裝置200回傳一身分驗證資訊至上述身分驗證模組126，且通過身分驗證時，上述身分驗證模組126將產生一第一開戶資訊以及一信託開戶指令。上述開戶資訊儲存模組128，訊號連接上述身分驗證模組126，係儲存開通上述第一帳戶對應的上述第一開戶資訊。上述第二開戶處理裝置140，訊號連接上述第一開戶處理裝置120，用以處理上述用戶開通一第二帳戶，並包括：資料擷取模組142。上述資料擷取模組142，訊號連接上述身分驗證模組126，係接收上述信託開戶指令，並產生一資料擷取指令以向上述開戶資訊儲存模組128取得開通上述第二帳戶所需的一信託開戶資訊，並產生一第二開戶資訊。上述金融帳戶開通整合系統100例如可為伺服器主機、租借的雲端主機或多個主機聯合形成的服務裝置，並具備資訊處理與網路連線能力。上述用戶裝置200例如可為具備連線能力的計算機裝置或可攜式裝置。

根據另一實施例，上述資料擷取模組142係核對上述信託開戶資訊是否符合開通上述信託帳戶所需的資訊，並在符合時產生上述第二開戶資訊。

根據另一實施例，上述第二開戶處理裝置140更包括一信託帳戶開通模組144，訊號連接上述資料擷取模組142，根據上述第二開戶資訊，為上述用戶開通上述信託帳戶。

根據另一實施例，上述金融帳戶開通整合系統100更包括一通知裝置160，訊號連接上述第一開戶處理裝置120、上述第二開戶處理裝置140以及上述用戶裝置200，係分別接收上述第一開戶處理裝置120以及上述第二開戶處理裝置140的一第一帳戶開通結果以及一第二帳戶開通結果，以產生並傳輸一帳戶開通通知至上述用戶裝置200。其中，上述帳戶開通通知的形式包括簡訊、語音電話通知或電子郵件。

根據另一實施例，上述登入模組122、第一開戶模組124、身分驗證模組126、開戶資訊儲存模組128、資料擷取模組142以及信託帳戶開通模組144可以由硬體電路與軟體來實現，或者全部由硬體電路來實現。

請參照圖2。圖2所繪為根據本新型之一實施例之一種金融帳戶開通整合系統之實施流程圖。圖2包含步驟300-370，詳述如下。

在步驟300中，用戶透過所屬用戶裝置傳輸開戶申請資訊。

在步驟310中，進行開通數位以及信託帳戶所需的身分驗證。

在步驟320中，是否通過身分驗證。如是，則繼續至步驟330；如否，則跳至步驟370。上述的身分驗證包括自然人憑證驗證、生物特徵驗證或上傳個人身分證件驗證。

在步驟330中，為用戶開通數位帳戶。上述數位帳戶係指一般儲蓄帳戶，尚無法作為金融商品交易的標的帳戶。

在步驟340中，擷取開通信託帳戶所需的資訊。例如可為透過特定的金融商品交易系統，如基金交易主機、中心帳務主機互相提供資料，以提供開通對應信託帳戶所需的資訊。上述信託帳戶係為可進行基金、外國債券商品交易的標的帳戶。

在步驟350中，上述開戶申請資訊是否符合辦理信託帳戶的規定。如是，則繼續步驟360；如否，則跳至步驟370。

在步驟360中，為用戶開通信託帳戶。其中，當開通信託帳戶時，即一併將上述之數位帳戶設定為各金融商品之約定扣款帳戶。

在步驟370中，由於用戶無法通過身分驗證或無法符合申請信託帳戶的規定，故中止辦理信託帳戶的流程。

本新型在本文中僅以較佳實施例揭露，然任何熟習本技術領域者應能理解的是，上述實施例僅用於描述本新型，並非用以限定本新型所主張之專利權利範圍。舉凡與上述實施例均等或等效之變化或置換，皆應解讀為涵蓋於本新型之精神或範疇內。因此，本新型之保護範圍應以下述之申請專利範圍所界定者為準。

100:金融帳戶開通整合系統 120:第一開戶處理裝置 122:登入模組 124:第一開戶模組 126:身分驗證模組 128:開戶資訊儲存模組 140:第二開戶處理裝置 142:資料擷取模組 144:信託帳戶開通模組 160:通知裝置 200:用戶裝置 300-370:步驟

為讓本新型之上述技術和其他目的、特徵、優點與實施例能更明顯易懂，所附附圖之說明如下：圖1所繪為根據本新型之一實施例之一種金融帳戶開通整合系統之架構示意圖。圖2所繪為根據本新型之一實施例之一種金融帳戶開通整合系統之實施流程圖。

100:金融帳戶開通整合系統

120:第一開戶處理裝置

122:登入模組

124:第一開戶模組

126:身分驗證模組

128:開戶資訊儲存模組

140:第二開戶處理裝置

142:資料擷取模組

144:信託帳戶開通模組

160:通知裝置

200:用戶裝置

Claims

一種金融帳戶開通整合系統，訊號連接至少一用戶所屬的一用戶裝置，係接收該用戶透過該用戶裝置傳輸的一開戶申請資訊，包括：一第一開戶處理裝置，訊號連接該用戶裝置，用以處理該用戶開通一第一帳戶，包括：一登入模組，訊號連接該用戶裝置，用以接收該開戶申請資訊，並產生一開戶指令；一第一開戶模組，訊號連接該登入模組，用以接收該開戶指令，並核對該開戶指令所載的該開戶申請資訊，並產生一身分驗證執行指令；一身分驗證模組，訊號連接該第一開戶模組以及該用戶裝置，根據該身分驗證執行指令產生並傳輸一身分驗證要求至該用戶裝置，其中，當該用戶透過該用戶裝置回傳一身分驗證資訊至該身分驗證模組，且通過身分驗證時，該身分驗證模組將產生一第一開戶資訊以及一信託開戶指令；一開戶資訊儲存模組，訊號連接該身分驗證模組，係儲存開通該第一帳戶對應的該第一開戶資訊；以及一第二開戶處理裝置，訊號連接該第一開戶處理裝置，用以處理該用戶開通一第二帳戶，包括：一資料擷取模組，訊號連接該身分驗證模組，係接收該信託開戶指令，並產生一資料擷取指令以向該開戶資訊儲存模組取得開通該第二帳戶所需的一信託開戶資訊，並產生一第二開戶資訊。
如請求項1所述的金融帳戶開通整合系統，其中該第一帳戶為一數位帳戶。
如請求項1所述的金融帳戶開通整合系統，其中該第二帳戶為一信託帳戶。
如請求項3所述的金融帳戶開通整合系統，其中該資料擷取模組係核對該信託開戶資訊是否符合開通該信託帳戶所需的資訊，並在符合時產生該第二開戶資訊。
如請求項3所述的金融帳戶開通整合系統，其中該第二開戶處理裝置更包括一信託帳戶開通模組，訊號連接該資料擷取模組，根據該第二開戶資訊，為該用戶開通該信託帳戶。
如請求項1所述的金融帳戶開通整合系統，其中該開戶申請資訊包括一用戶個人資料以及已同意的一審閱條款。
如請求項6所述的金融帳戶開通整合系統，其中該審閱條款包括受託投資有價證券申請條款、臺幣數位帳戶申請條款以及外幣數位帳戶申請條款。
如請求項1所述的金融帳戶開通整合系統，更包括一通知裝置，訊號連接該第一開戶處理裝置、該第二開戶處理裝置以及該用戶裝置，係分別接收該第一開戶處理裝置以及該第二開戶處理裝置的一第一帳戶開通結果以及一第二帳戶開通結果，以產生並傳輸一帳戶開通通知至該用戶裝置。