MXPA06014351A - Disposicion y procedimiento de procesamiento de transaccion basado en distribuidor. - Google Patents

Abstract

Se facilita la administracion de transaccion para transacciones basadas en distribuidor. De acuerdo con una modalidad ejemplar de la presente invencion, un procedimiento de administracion de transaccion involucra el procesamiento de transacciones a nombre de clientes que utilizan reglas asociadas con un distribuidor (120) que patrocina a los clientes (130) de la transaccion. El procesamiento involucra la implementacion de reglas, perfiles y/u otros datos (112) almacenados para facilitar varias funciones (350) de transaccion, tal como aceptacion de pedido, aprobacion de factura, pago y convenio, y extension de credito.

Description

DISPOSICIÓN Y PROCEDIMIENTO DE PROCESAMIENTO DE TRANSACCIÓN BASADO EN DISTRIBUIDOR DESCRIPCIÓN DE LA INVENCIÓN La presente invención se dirige a comunicaciones y procesamiento de datos y, más especificamente a procesar transacciones con jerarquía de capa de distribuidor-cliente y facilitación de pago para múltiples distribuidores. La administración operacional de interacciones contractuales y de transacción entre compradores, vendedores, instituciones financieras, y otros involucrados en el intercambio de ofertas mercantes (por ejemplo, productos y/o servicios) para propósitos de comercio típicamente han sido de mucho trabajo y tiempo. Generalmente, los procesos para administrar transacciones entre entidades comerciales ha sido indebidamente problemáticos e ineficientes. Instituciones financieras y otras entidades de procesamiento de transacción emplean parámetros de procesamiento de transacción que son únicos para cada entidad. Además, estos parámetros de procesamiento de transacción típicamente necesitan mantenerse separados (y confidenciales), con relación a otras instituciones financieras. Con frecuencia, el procesamiento de transacción es dependiente de estos parámetros, los cuales son específicos para una institución financiera particular involucrada en el financiamiento de la transacción. En este respecto, el procesamiento de transacción para porciones de una transacción que se relacionan a una institución financiera generalmente se ha limitado a la implementación por un motor de procesamiento o sistema empleado por la institución financiera que participa en la transacción. Cuando una transacción alcanza la etapa de pago, instituciones financieras para diferentes participantes de la transacción deben interactuar entre si. Esta interacción típicamente involucra acuerdos complejos y asociaciones que facilitan la transferencia de fondos. A veces, pueden existir demoras en el pago o disputas con respecto a los términos de pago. Además, este proceso es altamente susceptible a error. La complejidad a interacción, la demora y error, asi como una pluralidad de otras características de pago de transacción pueden tener un costo para uno o más participantes de una transacción (que incluyen instituciones financieras) una cantidad importante de fondos. La mayoría de las industrias son bastante competitiva y cualesquiera ahorro de costo son por lo tanto importantes. Los costos administrativos se destinan para reducción ya que ningún ingreso se genera directamente de las funciones administrativas. Sin embargo, los costos administrativos asociados con transacciones comerciales han sido difíciles de reducir en el ambiente comercial actual con datos ampliamente difundidos.

En lo anterior y otras dificultades en la administración y coordinación de transacciones han presentado retos administrativos y de costo a entidades comerciales involucradas en varios aspectos de las transacciones, que incluyen instituciones financieras y otras. La presente invención se dirige a solucionar los retos antes mencionados y otros relacionados a los tipos de dispositivos y aplicaciones discutidas en lo anterior y en otras aplicaciones. La presente invención se ejemplifica en un número de implementaciones y aplicaciones de las cuales alguna se resume en lo siguiente. De acuerdo con una modalidad ejemplar de la presente invención, las transacciones se administran utilizando un procedimiento de procesamiento de multicapa que involucra el procesamiento automático de transacciones basada en cliente con funciones implementadas por procesador de transacción que involucran un sistema de procesamiento administrado con una capa de distribuidor de entidades de patrocinio, tales como instituciones financieras, patrocinadores de comprador y patrocinadores de vendedor. La información de perfil y/o contrato se almacena junto con una variedad de transacciones y se utiliza para auditar características de las transacciones y, donde es apropiado facilitan las características financieras de las transacciones. Las tarifas de procesamiento de transacción se evalúan automáticamente, con fondos asociados con las tarifas siendo asignadas selectivamente para funciones de administración y distribución. En algunas aplicaciones, uno o más participantes de la transacción que proporcionan el servicio financiero también evalúan tarifas, con esas tarifas de financiamiento también siendo asignadas como parte de la transacción. En otra modalidad ejemplar, las tarifas se evalúan automáticamente como una función de las diversas características de transacción y los acuerdos de tipo contractual entre los clientes de transacción y los distribuidores, y entre cada distribuidor y un administrador de sistema. Los fondos de las tarifas evaluadas se asigna automáticamente al administrador del sistema, distribuidores y, donde es apropiado, los clientes de transacción con relación a los acuerdos tipo contractual. De acuerdo con otra modalidad ejemplar de la presente invención, un sistema de procesamiento de transacción automatizado procesa la transacción a nombre de una pluralidad de distribuidores que realizan un contrato con una participante de controlador que implementa el sistema de procesamiento de transacción automatizado. El sistema incluye funciones de capa de cliente que incluye un auditor de capa de cliente que audita las transacciones entre participantes contratantes de acuerdo con diferentes conjuntos de reglas de transacción. Cada uno de los conjuntos respectivos de reglas de transacción se define como una función del único de la pluralidad de distribuidores (por ejemplo, definido con una identificación de distribuidor) y una relación comercial (por ejemplo, un contrato) y ente el distribuidor único y por lo menos uno de los participantes contratantes. En procesador de pago de capa de cliente que facilita el pago para cada transacción auditada como una función de la auditoria del auditor de la capa de cliente de la transacción. Es decir, donde la auditoria produce resultados sobre que pago va autorizarse (por ejemplo, la auditoria indica que las condiciones de transacción requeridas para pago sean satisfecho) , los resultados pueden utilizarse para autorizar el pago. El sistema también incluye funciones de capa de distribuidor que incluye un controlador de capa de distribuidor que controla una implementación del procesador de pago de capa de cliente a nombre de cada uno de la pluralidad de distribuidores como una función de una relación comercial (por ejemplo, contrato) entre cada distribuidor y el participante de controlador. Un procesador de pago de capa de distribuidor evalúa las tarifas contra cada distribuidor para transacciones procesadas a nombre de cada distribuidor, y facilita la transferencia de fondos para cubrir la tarifa evaluada. Evaluar tarifas contra cada distribuidor involucra, por ejemplo, evaluar una tarifa contra cada transacción, con la tarifa siendo cobrada como dirigida por el distribuidor, el cual puede involucrar el cobro de una tarifa de un participante contratante y/o del pago facilitado. El resumen anterior de la presente invención no se pretende para describir cada modalidad ilustrada o cada implementación de la presente invención. Las figuras y la descripción detallada que siguen ejemplifican más particularmente estas modalidades. BREVE DESCRIPCIÓN DE LOS DIBUJOS La invención puede entenderse más completamente en consideración de la descripción detallada de varias modalidades de la invención junto con los dibujos anexos, en los cuales: la FIGURA 1 muestra una disposición de procesamiento de transacción, de acuerdo con una modalidad ejemplar de la presente invención; la FIGURA 2 muestra una disposición y un procedimiento para la administración de transacción, de acuerdo con otra modalidad ejemplar de la presente invención; y la FIGURA 3 muestra un diagrama de flujo para el procesamiento de transacción, de acuerdo con otra modalidad ejemplar de la presente invención. Aunque la invención se somete a varias modificaciones y formas alternativas, especificaciones de la misma se han mostrado a modo de ejemplo en los dibujos y se describirán en detalle. Se debe entender sin embargo, que la intención no necesariamente es limitar la invención a las modalidades particulares descritas. Por el contrario, la intención es cubrir todas las modificaciones, equivalentes y alternativas que caigan dentro del espíritu y alcance de la invención como se define por las reivindicaciones anexas. La presente invención se cree que se puede aplicar a una variedad de diferentes tipos de comunicaciones y procedimiento de administración de proceso financiero, y se ha encontrado que es particularmente útil para aplicaciones que involucran la implementación operacional y aplicación de reglas de procesamiento de transacción en capas y procesos para transacciones, pagos y aspectos relacionados de los mismos. Aunque la presente invención no necesariamente se limita a tales procedimientos, varios aspectos de la invención pueden apreciarse a través de una discusión de varios ejemplos utilizando estos y otros contextos. De acuerdo con una modalidad ejemplar de la presente invención, un procedimiento de transacción basado en reglas se implementa con múltiples entidades de distribuidor para procesar automáticamente transacciones para participantes de transacción. Cada distribuidor facilita transacciones entre participantes de transacción (por ejemplo, compradores y/o vendedores) , donde por lo menos uno de los participantes de transacción es un cliente de distribuidor. Un procesador de ordenador administra las transacciones a nombre de cada distribuidor, utilizando las reglas de procesamiento de transacción adaptadas a cada distribuidor y, donde es apropiado, un participante de transacción particular, para procesar las transacciones de ese distribuidor. El procesador de ordenador lleva a cabo los aspectos de procesamiento de transacciones entre dos o más de los participantes de transacción como una función de las reglas comerciales para por los menos un distribuidor que facilita la transacción para un participante de transacción y, donde es apropiado, las reglas comerciales para uno o más de los participantes de transacción. En algunas aplicaciones, el procesador de ordenador lleva a cabo aspecto de transacciones entre dos o más participantes de transacción como una función de las reglas comerciales para diferentes distribuidores, donde cada uno de los distribuidores diferentes facilitan transacciones a nombre de por lo menos un participante de transacción. En este respecto, el procesador de ordenador proporciona generalmente funciones de procesamiento financiero distintas para cada distribuidor y, donde es apropiado, funciones como un socio generalmente capitalista de la transacción con relación a cada uno de los clientes del distribuidor.

En otra modalidad ejemplar de la presente invención, un sistema de administración de transacción central utiliza reglas comerciales (por ejemplo, incluidas en la información de perfil) asociadas con distribuidores para procesar transacciones entre participantes patrocinados por los distribuidores. En algunas aplicaciones, los participantes de transacción también son patrocinados por los distribuidores de institución financiera, los cuales facilitan el procesamiento de aspectos financieros de transacciones. El patrocinio, en este respecto, generalmente se puede relacionar a una disposición entre un distribuidor y un cliente, donde el cliente y el distribuidor realizan transacción para procesar aspectos de transacciones para ofertas mercantes (es decir, productos y/o servicios) entre el cliente y otro participante. Como con relación a ejemplos en la presente que involucran relaciones de transacción por niveles, con un procesador de ordenador operando las características de procesamiento de transacción a nombre de una pluralidad de distribuidores, participantes patrocinados en el contexto se refieren a, por ejemplo, clientes de los distribuidores, los clientes que incluyen participantes de transacción tales como compradores y vendedores como se discute en lo anterior. Cuando el sistema de administración de transacción central recibe información de transacción, la información se analiza a fondo para identificar características que puedan asociarse con distribuidores de patrocinio. Cuando estas características de identificación concuerdan con un distribuidor particular, el sistema de administración de transacción central utiliza reglas comerciales para que el distribuidor procese la transacción financiera. Además, cuando las características de identificación para diferentes participantes de transacción concuerdan con diferentes distribuidores, aspectos financieros de la transacción que se especifican para cada participante se procesan de acuerdo con el distribuidor de patrocinio correspondiente a cada participante. Los fondos con relación al distribuidor de este modo se transfieren de acuerdo con las reglas comerciales asociadas con el distribuidor de patrocinio para cada participante y con las características particulares de la transacción. En otra implementación, el sistema de administración de transacción central además utiliza reglas comerciales, asociadas con participantes de transacción patrocinados individuales, para procesar transacciones que involucran los participantes patrocinados. Generalmente, cada distribuidor de patrocinio facilita la acumulación de reglas comerciales para los participantes de transacción patrocinados individuales, tal como al solicitar directamente las reglas o al dirigir cada participante a suministrar las reglas comerciales al sistema de administración de transacción central. Una vez que se establecen las reglas comerciales de los participantes patrocinados y se hacen disponibles para el sistema de administración de transacción central (por ejemplo, mediante almacenamiento local en y/o remoto desde el sistema de administración de transacción central), las transacciones asociadas con un participante patrocinado se procesan de acuerdo con esas reglas comerciales . Cuando el sistema de administración de transacción central recibe la información de transacción, tal como una factura para ser pagada, esta información se utiliza para identificar distribuidores de patrocinios asi como los participantes de transacción. La transacción entonces se procesa de acuerdo con las reglas comerciales de los distribuidores de patrocinio asi como las reglas comerciales de los participantes patrocinados de la transacción. Estas reglas comerciales especificas del participante de transacción pueden almacenarse por ejemplo, en un perfil de usuario que es accesible por el sistema de administración de transacción central o separadamente conforme la asociación con el participante de transacción patrocinado especifico a la cual pertenecen las reglas. En algunos casos, el distribuidor de patrocinio para un participante de transacción particular se identifica como una función de la entidad del participante y las reglas comerciales correspondientes para el participante. Por ejemplo, cuando un participante de transacción establece reglas comerciales para identificar un distribuidor de patrocinio particular, estas reglas comerciales se implementan para seleccionar el distribuidor de patrocinio. Por consiguiente, las reglas comerciales para el distribuidor identificado por las reglas comerciales del participante de transacción se utilizan para procesar la transacción. En otros casos, dos o más distribuidores especificados por un participante particular se incluyen como participantes en la transacción para una o más de una variedad de funciones. Estos distribuidores específicos pueden incluir distribuidores de patrocinio y/o sin patrocinio, y distribuidores de diferentes tipos, tal como distribuidores de procesamiento de transacción e instituciones financieras. Es decir, un distribuidor de patrocinio especifico patrocina el participante particular para la administración de transacciones (mediante la disposición de administración de transacción central) , donde otros distribuidores específicos pueden ser instituciones que proporcionan fondos (por ejemplo, bancos), instituciones que expiden crédito, instituciones de conversión de divisas u otras. En aplicaciones que involucran múltiples instituciones financieras para un participante común, el sistema de administración de transacción central se interconecta con instituciones financieras además de cada distribuidor de patrocinio de participante de transacción. Por ejemplo, donde un participante de transacción tiene funciones primarias bancarias con una institución financiera sin patrocinio, una institución financiera de patrocinio, mediante el sistema de administración de transacción central, facilita la transacción al intercambiar fondos con la institución financiera sin patrocinio. La institución financiera de patrocinio además puede implementar tarifas de tipo procesamiento mediante el sistema de administración de transacción central, cargados para facilitar la transacción. En algunos casos, el sistema de administración de transacción central interconecta directamente con distribuidores que, a partir de una perspectiva jerárquica, pasan completamente la información recibida de uno o más participantes de la transacción. El sistema de administración de transacción central utiliza las reglas de transacción basadas en la información de transacción recibida de un distribuidor. Efectivamente, los distribuidores utilizan el sistema de administración de transacción central para ejecutar funciones de procesamiento de transacción que se llevan a cabo utilizando reglas basadas en transacciones especificas para el distribuidor particular que proporciona la información de transacción. En otros casos, el sistema de administración de transacción central se adapta para interconectarse directamente con participante de una transacción y para utilizar las reglas de transacción basándose en la información recibida de uno o más de los participantes (es decir, sin un distribuidor de patrocinio) . Por ejemplo, un comprador o vendedor pueden interconectarse con el sistema de administración de transacción central utilizando reglas, implementadas con el sistema, que se basa en la información de perfil para el comprador o vendedor particular. Estos participantes pueden realizar un contrato con una entidad de administración de sistema, que actúe efectivamente como un distribuidor de patrocinio en algunos respectos, con relación a la discusión anterior, para facilitar las transacciones de esta forma. En algunas implementaciones, el sistema de administración de transacción central (o el procesador de ordenador como se discute previamente) funciona para mantener separada las reglas de transacción para cada distribuidor. Donde es apropiado, las reglas separadas también se mantienen para participantes de transacción. El acceso a las reglas de transacción, y en general a los servicios del sistema de administración de transacción central, se restringe a la institución (o participante) al cual pertenecen las reglas.

Este procedimiento de acceso restringido puede implementarse utilizando por ejemplo, encriptación, contraseña, seguimiento y otras medidas de tipo de seguridad implementada típicamente para el acceso de datos y protección. Las reglas comerciales se almacenan utilizando uno o más de una variedad de procedimiento. Por ejemplo, una base de datos accesible por un sistema de administración de transacción central y que tiene etiqueta u otras características de identificación que asocian las reglas comerciales con un distribuidor particular pueden utilizarse. Esta base de datos puede ser físicamente local o remota para el sistema de administración de transacción central, siempre y cuando el sistema de administración de transacción central pueda acceder a la base de datos y controlar el acceso a la base de datos por otras entidades. El procesador de administración (o el procesador de ordenador) como se discute en lo anterior puede implementarse en una sola ubicación o a través de una variedad de ubicaciones. Donde es apropiado, cierta funcionalidad del procesador central o de ordenador puede implementarse en diferentes ubicaciones accesibles acoplados comunicativamente entre si. Además, la funcionalidad del procesador central o de ordenador puede implementarse en varios niveles en la jerarquía de transacción, tal como con un distribuidor o con participantes de transacción que son clientes de y/o patrocinados por distribuidores. Regresando ahora a las figuras, la FIGURA 1 muestra una disposición 100 de procesamiento de transacción que incluye un procesador 110 de administración programado para procesar automáticamente información de transacción de acuerdo con perfiles que corresponden a distribuidores particulares, de acuerdo con otra modalidad ejemplar de la presente invención. El procesador 110 de administración controla administrativamente las implementaciones del procesador de transacción para múltiples distribuidores 120-N de procesamiento. Las implementaciones del procesador de transacción cada uno lleva a cabo los servicios de procesamiento de transacción que incluyen servicios financieros asociados con transacciones entre participantes de transacción (es decir, para facilitar el pago para transacciones) . Los perfiles de distribuidor se almacenan para cada distribuidor de procesamiento, con el procesador 110 de administración o con una base de datos 112 accesible, y se utiliza por el procesador de administración para llevar a cabo las funciones de procesamiento de transacción para los distribuidores de procesamiento. La base de datos 112 se acopla opcionalmente (o parte de) al procesador 110 de administración y además puede incluir una pluralidad de disposiciones de almacenamiento de datos en diferentes ubicaciones. El procesador 110 de administración mantiene separado (y seguro) el almacenamiento para estos perfiles al restringir el acceso a los perfiles por los distribuidores de procesamiento (u otros tales como participantes de transacción) . Típicamente, los perfiles de distribuidor y otras características programadas del procesador 110 de administración implementan reglas asociadas con contrato entre los distribuidores de procesamiento y un participante 140 de administración que opera el procesador de administración. El procesador 110 de administración interactúa con una pluralidad de participantes 130-i de cliente a nombre de los distribuidores 120-N de procesamiento, con interacción con cada participantes de clientes facilitada como una función de los perfiles y una implementación del procesador de transacción para distribuidor de procesamiento particular con la cual se asocia cada participante de cliente. Es decir, los datos de transacción (por ejemplo, documentos basados en transacción tales como facturas u otros documentos financieros) proporcionados por clientes de un distribuidor de procesamiento particular se asocia automáticamente con el distribuidor de procesamiento. La asociación de los datos de transacción (y de este cliente) con un distribuidor de procesamiento particular pueden involucrar por ejemplo, utilizar información de identificación proporcionada con los datos de transacción para identificar directamente un distribuidor de procesamiento o para identificar el participante de cliente y a su vez utilizar información de los distribuidores para asociar el participante de cliente identificado con un distribuidor de procesamiento. Cada implementación de procesador de transacción en el procesador 110 de administración puede adaptarse en función a las necesidades de un distribuidor de procesamiento particular para el cual se administra la implementación del procesamiento de transacción. En este respecto, una pluralidad de funciones de procesamiento de transacción separada se lleva a cabo en paralelo entre si por el procesador 110 de transacción, con cada función de procesamiento de transacción generalmente distinta de otra función de procesamiento de transacción. A partir de una perspectiva visual, cada uno de los participantes 130-i de cliente ve la interacción de transacción con el procesador de administración como interacción directa efectiva con el distribuidor de procesamiento con el cual se emplea el participante de cliente en una relación contractual para servicios de procesamiento de transacciones. Además, donde los servicios de procesamiento de transacción incluyen servicios financieros, aspectos financieros de transacciones se implementan en una forma confidencial y distinta, con relación a otros distribuidores de procesamiento (participante sin transacción) y sus implantaciones de procesador de transacción respectiva. Utilizando una transacción ejemplar entre un participante 130 de cliente de comprador y un participante i de cliente de vendedor y donde el distribuidor 120 de procesamiento patrocina el participante 130 de cliente de comprador, el procesador 110 de administración es transparente en el intercambio de documentos de transacción y otras interacciones entre los participantes de cliente y el distribuidor 120 de procesamiento. Es decir, la interacción entre clientes y la implementación de procesador de transacción para el distribuidor 120 de procesamiento se lleva a cabo en una forma que puede llevarse a cabo directamente con el distribuidor 120 de procesamiento. Todas las interacciones en tal transacción se caracterizan y se llevan a cabo como una función de acuerdos entre el participante 140 de administración y el distribuidor 120 de procesamiento; además, estos acuerdos (por ejemplo como caracterizados en el perfil de distribuidor para el distribuidor 120 de procesamiento) contemplan relaciones de procesamiento de transacción especificas entre el distribuidor 120 de procesamiento y el participante 130 de cliente de comprador. En ciertas aplicaciones, los perfiles de distribuidor para el distribuidor 120 de procesamiento (u otros distribuidores de procesamiento) incluyen perfiles separados y específicos para cada cliente de distribuidor de procesamiento particular, con los perfiles de clientes específicos utilizados en la implementación del procesador de transacción para el distribuidor de procesamiento. Continuando con la transacción ejemplar en el párrafo previo, en la implementación de procesador de transacción para el distribuidor 120 de procesamiento facilita el pago de, o a nombre del participante 130 de cliente de comprador al participante i de cliente. En algunas aplicaciones, la implementación del procesador de transacción facilita el pago al pagar al participante i de cliente y extender el crédito al participante 130 de cliente de comprador. En otras aplicaciones, la implementación del procesador de transacción facilita el pago al interactuar con una institución financiera especificada por el participante 130 de cliente de comprador en su información de perfil. En aún otras aplicaciones, la implementación de procesador de transacción facilita el pago en la dirección del distribuidor 120 de procesamiento (es decir, utilizando información especificada en su perfil de distribuidor) . Ciertas modalidades ejemplares que involucran la disposición 100 de procesamiento de transacción implementan procedimiento de sub-distribución, donde uno o más de los participantes 130-i de cliente distribuyen, o patrocinan, se involucran con el procesador 110 de administración para otros clientes. Este procedimiento se puede aplicar por ejemplo, donde un cliente de un distribuidor de procesamiento particular patrocina otro participante de transacción para utilizar el procesador 110 de administración. Por ejemplo, utilizando un ejemplo donde el participante 130 de cliente utiliza una implementación de procesador de transacción para el distribuidor 130 de procesamiento, el participante 130 de cliente puede patrocinar otros participantes de cliente en uso de la implementación de procesamiento del procesamiento de transacción donde los otros participantes de cliente son secretos para un contrato común con el participante 130 de cliente. Tal situación puede surgir por ejemplo, donde el participante 130 de cliente es un vendedor y patrocina un participante de cliente de comprador en uso de la implementación del procesamiento de transacción para procesar facturas relacionadas a la transacción particular. Otro ejemplo involucra una aplicación donde un participante de cliente particular actúa como un distribuidor de procesamiento para uno o más participantes de sub-cliente, por ejemplo, donde los participantes de sub-cliente entran en una transacción entre si. Los ejemplos discutidos en lo siguiente junto con la FIGURA 2 ejemplifican además aplicaciones donde procedimientos de sub-distribuidor se facilitan con un sistema de procesamiento de transacción tal como el sistema 100.

Además de los ejemplos anteriores, cada implementación de procesador de transacción se lleva a cabo selectivamente en una variedad de formas, adaptadas a distribuidores de procesamientos específicos y/o generalizados a través de diferentes distribuidores de procesamiento. Para información general con respecto a procedimiento de procesamiento de transacción y para información especifica con respecto a implementaciones de procesamiento de transacción que se llevan a cabo por el procesador 110 de administrador junto con varias modalidades ejemplares, la referencia puede hacerse a los siguientes documentos de patente, de los cuales cada uno se incorpora completamente en la presente para referencia: Patentes Norteamericanas No. 5,910,896, No. 6,571,149, No. 6,697,702 y No. 6,704,612, todas para Hahn-Carlson; y Solicitud de Patente Norteamericana No. de serie 10/436,878 (USBA.101PA) . En otra modalidad ejemplar, el procesador 110 de administración mantiene a los datos para las reglas comerciales y las transacciones procesadas con el tiempo para una variedad de propósitos tal como para generar informes, seguimiento de cumplimiento y para tomar una acción apropiada donde ocurren errores o ningún cumplimiento. Por ejemplo, cuando se procesa una transacción particular o cuando se cambian reglas comerciales, el procesador central vigila la información asociada y almacena y/o procesa la información vigilada para estos propósitos. Los perfiles de usuario y/o las reglas comerciales discutidas en la presente junto con la FIGURA 1 anterior y otros pueden incluir una variedad de información para su uso en administración de transacción y procesamiento financiero. Por ejemplo, además de los procedimientos antes discutidos, perfiles típicos pueden incluir uno o más de los siguientes datos: diagrama de cuenta de libro de contabilidad general, identificación de sistema de cómputo que presenta datos de contrato o transacción, listas de clientes, listas de vendedores, listas de instituciones financieras, políticas de aprobación de contrato y precio, políticas de aprobación y transacción, reglas comerciales, papeles operacionales (por ejemplo, que definen cuales funciones puede realizar un usuario asociado con ese papel), jerarquía organizacional (por ejemplo, define cuantos datos de la empresa puede acceder un usuario asociado con un nodo organizacional particular), y usuarios individuales. Los perfiles de institución financiera también pueden incluir información además que define la relación comercial con clientes seleccionados u otros distribuidores de procesamiento y organizaciones de procesamiento financiero a partir de la perspectiva de la institución financiera. En otra modalidad ejemplar de la presente invención, el procesador 110 de administración proporciona una interfaz de usuario para cada distribuidor y se adapta para interconectarse con participantes contratantes especificados por el distribuidor. El procesador 110 de administración, a través de la interfaz de usuario facilita el acceso del participante contratante al sistema utilizando información de perfil para el participante contratante (por ejemplo, nombre de usuario y contraseñas como se proporcionan por el distribuidor) , de este modo proporcionando acceso al procesador 110 de administración por cualquier participante contratante que tiene acceso concedido por el distribuidor. La FIGURA 2 muestra una disposición y procedimiento 200 para la administración de transacción entre participantes de transacción en capas separadas de distribuidor y cliente, de acuerdo con otra modalidad ejemplar de la presente invención. Un sistema 210 de procesamiento de transacción se interconecta con una pluralidad de instituciones de distribución para facilitar transacciones que involucran clientes, a nombre de las instituciones de distribución. El sistema 210 de procesamiento de transacción utiliza datos de distribuidor (y algunas veces datos de cliente) almacenados en una base de datos 220 para implementar reglas para las transacciones. Estas reglas se utilizan para procesar aspectos financieros y de otro procesamiento de las transacciones, con relación a la información recibida mediante distribuidores o directamente de los clientes.

Las relaciones jerárquicas generalmente mostradas en la FIGURA 2 entre la administración, distribuidor, sub-distribuidor y capa de cliente proporcionan una vista conceptual de las características de procesamiento implementadas por el sistema 210 de procesamiento de transacción, con clientes y sub-distribuidores, (en apariencia al menos) interactuando con distribuidores. Sin embargo, en muchas aplicaciones, clientes y/o sub-distribuidores se comunican directamente con el sistema 210 de procesamiento de transacción, el cual proporciona una interconexión de transacción administrada a nombre de cada distribuidor mediante la cual los clientes y/o subdistribuidores se patrocinan en el sistema 210 de procesamiento de transacción. En algunas aplicaciones, la interacción del sistema 210 de procesamiento de transacción aparece, para cada usuario, con relación a la interacción directamente con su distribuidor o sub-distribuidor, con paredes virtuales implementadas en forma controlada en el sistema 210 de procesamiento de transacción para asegurar confidencialidad e integridad con relación a los datos que se procesan. Los distribuidores en la capa de distribuidor y/o la capa del sub-distribuidor distribuyen funciones de procesamiento del sistema 210 de procesamiento de transacción para clientes en la capa de clientes. Los distribuidores por ejemplo, pueden distribuir funciones de transacción tales como aquellas relacionadas al procesamiento automático de pedidos, facturas, documentos, de transporte y transferencia financiera y/o funciones de crédito. Con referencia a la FIGURA 1, como un ejemplo de la función del procesador 110 de administración puede implementarse con el sistema 210 de procesamiento de transacción, con las implementaciones del procesador de transacción separadas mostradas respectivamente implementadas para el distribuidor diferente y, donde se pueda aplicar, el participante de sub-distribuidor. A modo de ejemplo, los distribuidores mostrados incluyen distribuidores A y B de procesamiento de transacción respectivamente en los nodos 232 y 234, y el Banco A y B de distribuidores financieros respectivamente en los nodos 230 y 236. El Banco A (230 proporciona funciones de procesamiento financiero, mediante el sistema 210 de procesamiento de transacción, los clientes 1-N. Los distribuidores 232 y 234 de procesamiento de transacción proporcionan, mediante el sistema 210 de procesamiento de transacción, las funciones de procesamiento de transacción respectivamente a los sub-distribuidores 1-2, clientes A-i y, mediante sub-distribuidores 1-2, sub-clientes A, B, 1 y 2. El Banco B (236) distribuye funciones de procesamiento a los bancos que incluyen sub-bancos 1 y 2, los cuales a su vez proporcionan funciones de procesamiento financieros para sub-clientes C, D, 3, y 4. Aunque no se muestran, uno o ambos del distribuidor 232 y banco 236 pueden proporcionar servicios tanto a entidades de sub-distribuidor así como a entidades de clientes . Generalmente, las tarifas se asocian con las funciones de procesamiento de transacción llevadas a cabo por el sistema 210 de procesamiento de transacción a nombre de distribuidores y sub-distribuidores, ya sea directamente como parte de las transacciones (por ejemplo, al evaluar una tarifa relacionada al procesamiento de pago para una transacción) o al cargar una tarifa basándose en el uso u otra base especifica sin transacción. Las tarifas pueden evaluarse separadamente para uno o más de los distribuidores, sub-distribuidores, clientes o sub-clientes, dependiendo de la transacción particular y cualquier disposición con los participantes de la transacción, como se definen en los perfiles, información de contrato u otros datos almacenados en la base de datos 220. Además, una fuente para las tarifas también puede definirse en perfiles almacenado en la base de datos 220 y utilizarse junto con la información de autorización para obtener las tarifas. Por ejemplo, donde el distribuidor B (234) realiza el contrato con el cliente A para procesar transacciones a nombre del cliente, un acuerdo entre el distribuidor B y el cliente A se implementa por el sistema 210 de procesamiento de transacción para evaluar una tarifa para los servicios de transacción realizados al cliente A. Esta tarifa puede ser basada en transacción-finanza (por ejemplo, un porcentaje de una transferencia financiera relacionada a la transacción) , basándose en un servicio de tarifa única u otro implementado. El distribuidor B además evalúa una tarifa por el sistema 210 de procesamiento de transacción para los servicios realizados por el mismo. En algunas aplicaciones, las tarifas se evalúan y se pagan separadamente. En otros casos, el sistema 210 de procesamiento de transacción evalúa las tarifas directamente para el cliente A, retiene una porción de esas tarifas poseídas por el distribuidor B para el sistema 210 de procesamiento de transacción y paga una porción restante de las tarifas al distribuidor B. En aún otros casos, las tarifas evaluadas para el cliente A (y otros clientes patrocinados por el distribuidor B) se pagan directamente al distribuidor B con una evaluación de tarifas separadas llevada a cabo para pagar por las funciones de procesamiento proporcionadas por el distribuidor B, como una función de los términos de contrato entre el distribuidor B y el sistema 210 de procesamiento de transacción. En algunas modalidades ejemplares, el sistema 210 de procesamiento de transacción además se adapta para interactuar con instituciones financiera para pago y/o funciones de convenios con relación a transacciones que involucran clientes patrocinados por distribuidores. Por ejemplo, donde un Sub-banco 1 patrocina al sub-cliente C en una transacción como un comprador que compra productos del sub-cliente D (por ejemplo, patrocinado directamente por el banco o por la asociación con una transacción que involucra sub-cliente C) , el pago se efectúa al sub-cliente D con el convenio asociado extraído del sub-cliente C. Las instrucciones financieras para sub-clientes C y D se utilizan para estos propósitos, con la transferencia de fondos ya sea sucediendo directamente entre las instituciones financieras o mediante el sistema 210 de procesamiento de transacción, el cual puede tener una tarifa particular para la transacción y/o proporcionar crédito mediante entre el cual se hace el pago para la institución financiera del sub-cliente D a nombre del sub-cliente C. Donde se proporciona crédito, las tarifas por extensión de crédito se evalúan donde se designan por perfiles u otra regla de procesamiento, además de las tarifas basadas en transacción. La información que especifica tales instituciones financieras a partir de la cual puede obtenerse el pago se almacena en la base de datos 220 junto con la información de perfil (y/o las reglas comerciales) que se refieren a cada transacción y/o participantes de la transacción. En algunas aplicaciones, el crédito se proporciona por el sistema 210 de procesamiento de transacción utilizando un procedimiento de suscripción de valores. El sistema 210 de procesamiento de transacción (por ejemplo, utilizando un auditor de tipo capa de cliente tal como un motor 250 de auditoría como se discute en lo siguiente) audita una transacción entre clientes de comprador y vendedor como una función de un término de crédito que se refiere a las reglas del comprador y de transacción especificada por el participante de controlador. Utilizando la auditoria, el sistema 210 de procesamiento de transacción se asegura un flujo de efectivo a partir del comprador al vendedor a nombre del participante de controlador (por ejemplo, un distribuidor) como una función de la auditoria. Las tarifas para la suscripción de valores se agregan a esas tarifas valuadas por el sistema 210 de procesamiento de transacción para facilitar la transacción. En otro conjunto de modalidades ejemplares, el sistema 210 de procesamiento de transacción se adapta para facilitar la extensión de crédito a clientes y/o distribuidores. En algunas modalidades, el sistema 210 de procesamiento de transacción extiende el crédito directamente (actuando como una institución que expide el crédito) , proporcionando fondos para su uso en el pago y/o funciones de convenios para transacciones. En otras modalidades, el sistema 210 de procesamiento de transacción facilita indirectamente la - provisión de fondos, por ejemplo, utilizando instituciones financieras externas especificadas por clientes y/o distribuidores. Donde el sistema 210 de procesamiento de transacción extiende el crédito a clientes mediante distribuidores financieros, la extensión de crédito, el seguimiento y otras funciones de procesamiento se llevan a cabo utilizando información de perfil para los distribuidores financieros (por ejemplo, almacenada en la base de datos 220) . En algunas aplicaciones, el sistema 210 de procesamiento de transacción se configura para establecer las cuestiones de la institución financiera con relación a las tarifas y/u otras características de transacción. Cuando un comprador y vendedor entran en una transacción, el sistema 210 de procesamiento de transacción calcula la cantidad de fondos que se cobrará el banco del comprador y se enviarán al banco del vendedor (por ejemplo, donde uno o ambos bancos funcionan en la capa del distribuidor) . Estos fondos se utilizan para aportar fondos al pago que el banco del vendedor hará al vendedor para todas las transacciones que logran estado pagable dentro de un periodo de pago particular (por ejemplo, un dia en la red) para el sistema 210 de procesamiento de transacción. Una vez que la cantidad de fondos que se cobrará se determina, el sistema 210 de procesamiento de transacción además actúa para facilitar el cobro de estos fondos en una o más de una variedad de formas. Por ejemplo, el sistema 210 de procesamiento de transacción simplemente puede hacer conocida la cantidad de fondos para participantes de la transacción utilizando métodos de comunicación convencionales. En otros casos, el sistema 210 de procesamiento de transacción facilita activamente el cobro de estos fondos, en aspectos de pago y convenio de transacciones, por ejemplo, como se discute en lo anterior. En un ejemplo, una demanda de pago electrónico se presenta en un intervalo (por ejemplo, por lo menos diariamente) al banco del comprador para todos los dineros netos vencidos para el sistema de procesamiento de transacción o para el banco del vendedor cuando el banco del comprador tenga fondos netos vencidos. Una demanda de pago electrónico también se presenta en un intervalo para el banco del vendedor para todos los dineros netos vencidos para el sistema de procesamiento de transacción o para el banco del comprador cuando el banco del vendedor tenga fondos netos vencidos. Además, un aviso de pago electrónico se presenta en un intervalo (por ejemplo, por lo menos diariamente) al banco del comprador para todos los dineros netos vencidos para el banco del comprador. Los dineros netos vencidos se contemplan después del retiro de fondos vencidos para el sistema dé procesamiento de transacción o el banco del vendedor cuando el banco del comprador tiene fondos netos vencidos. Un aviso de pago electrónico también se presenta para el banco del vendedor para todos los dineros netos vencidos para el banco del vendedor. Similarmente como en lo anterior, estos dineros netos vencidos se contemplan después del retiro de fondos vencidos para el sistema de procesamiento de transacción o el banco del comprador cuando el banco del vendedor tiene fondos netos vencidos. El acceso a la información en la base de datos 220 es controlado en una o más de una variedad de formas, con la información hecha disponible para usuarios selectivamente en una variedad de formatos, dependiendo de la implementación. Varios ejemplos que utilizan este procedimiento general se discuten en lo siguiente. En una modalidad ejemplar, cada distribuidor tiene acceso a las transacciones que nombran sus clientes. Al permitir tal acceso, cada institución del distribuidor se le concede el acceso para realizar funciones de servicio al cliente relacionadas al procesamiento de transacción para sus clientes dentro del sistema de procesamiento de transacción. Además, cada distribuidor puede mantener una revisión de su posición neta con cada uno de sus clientes para quienes se está proporcionando funciones de procesamiento y, en algunas aplicaciones, expidiendo crédito. Los distribuidores financieros que expiden el crédito a los compradores o vendedores también pueden especificar donde se recupera la información relacionada con el crédito para su uso en una transacción. Por ejemplo, la ubicación de la cual el aviso de reducción de crédito va a distribuirse puede especificarse. Además, las instituciones financieras de expedición de crédito pueden especificar si el aviso de reducción va incluir los detalles de transacción o simplemente serán conjunto de los detalles de transacción para el periodo de información. Para el último caso, el sistema 210 de procesamiento de transacción puede especificarse para utilizarse como libro de contabilidad auxiliar detallado para soportar el uso de crédito. En este sentido, el sistema 210 de procesamiento de transacción funciona muy similar a instituciones que expiden créditos convencionales (que incluyen instituciones que expiden tarjetas de crédito) con la información de resumen o detalle siendo proporcionada al emisor de crédito. Una variedad de funciones relacionadas con la seguridad se implementan con el sistema 210 de procesamiento de transacción, dependiendo de la aplicación y el nivel deseado de seguridad. Por ejemplo, en algunas implementaciones, los datos que fluyen hacia el sistema 210 de procesamiento de transacción de distribuidores y/o clientes se encripta utilizando tecnología de encriptación estándar. Similarmente, los datos que fluyen desde el sistema 210 de procesamiento de transacción hasta los distribuidores y/o clientes también pueden encriptarse utilizando tecnología de encriptación estándares. Las comunicaciones entre cualesquier dispositivos de cómputo distribuidos y el sistema 210 de procesamiento de transacción también puede encriptarse utilizando tecnología de encriptación estándares. Por ejemplo, donde las funciones de transacción para diferentes distribuidores se llevan a cabo en ubicaciones físicamente diferentes, la comunicación entre esta implementaciones del sistema y el sistema 210 de procesamiento de transacción se encripta. Además de las funciones relacionadas con la seguridad para comunicaciones de transacción, el acceso a los datos dentro del sistema 210 de procesamiento de transacción también puede controlarse utilizando medidas de seguridad. Por ejemplo, los perfiles almacenados en la base de datos 220 pueden incluir información de tipo seguridad, tal como contraseña y/o información de encriptación que pueden emplear usuarios que acceden al sistema 210 de procesamiento de transacción. En otra modalidad ejemplar, de la presente invención, un sistema de procesamiento de transacción distribuido basado en tarifas se implementa para procesar transacciones entre compradores y vendedores con un distribuidor de procesamiento de patrocinio que establece las reglas comerciales (por ejemplo, información de contratos) mediante la cual se procesan las transacciones. Este sistema puede implementarse por ejemplo, junto con el procesador 100 de administración en la FIGURA 1 y/o con el sistema 210 de procesamiento de transacción de la FIGURA 2, discutidos en lo anterior. La FIGURA 2 muestra un motor 240 de asociación, un motor 250 de auditoria, un procesador 260 de pago de transacción y un procesador 270 de tarifa que se implementan selectivamente junto con las funciones similares descritas en el siguiente procedimiento con el sistema basado en tarifas. En este respecto, la referencia selectiva se hace en lo siguiente para la FIGURA 2. El sistema basado en tarifas incluye una disposición de almacenamiento de datos que tiene por lo menos una base de datos distinta, y en algunas aplicaciones dos o más bases de datos en ubicaciones distintas o comunes. La disposición de almacenamiento de datos almacena reglas comerciales para una pluralidad de transacciones que involucran participantes de transacción distintos que incluyen compradores, vendedores, y distribuidores de procesamiento, y también almacena perfiles de usuario para los participantes de transacción. Los distribuidores de procesamiento patrocinan por lo menos uno de un comprador y un vendedor para cada transacción. En este respecto, el sistema basado en tarifas se implementa al procesamiento de transacción para patrocinar distribuidores, para transacciones ejecutadas entre un comprador y un vendedor. Un controlador de procesamiento de transacción (por ejemplo, el sistema 210 de procesamiento de transacción) interactúa con los participantes de transacción distintos para recibir información de perfil especificada por los participantes de transacción, por ejemplo, con cada participante de transacción proporcionando información tales como el origen de los fondos, autorización para retirar o de otra forma transferir los fondos y, donde es apropiado, reglas por las cuales pueden auditarse las transacciones para la aprobación de pago. El controlador de procesamiento de transacción también interactúa con los distribuidores de procesamiento para recibir reglas comerciales como se especifica por cada distribuidor de procesamiento, y almacenan la información de perfil recibida y las reglas comerciales en la disposición de almacenamiento de datos. Un motor de asociación (por ejemplo, el motor 240 de asociación) recibe y asocia los datos de pagos de transacción con un distribuidor de procesamiento como una función de la información de perfil almacenada para participantes de transacción a la cual aplica los datos de pago de transacción. Es decir, cuando los datos de pago de transacción tales como una factura electrónica se recibe, el motor de asociación accede a la disposición de almacenamiento de datos para recuperar información de perfil que puede utilizarse para asociar la factura electrónica con una transacción particular. Esa asociación se utiliza para recuperar reglas comerciales que se pueden aplicar a la transacción particular. Un motor de auditoría (por ejemplo, motor 250 de auditoría) audita el pago de los datos de pagos de transacción recibidos utilizando reglas comerciales recuperadas de la disposición de almacenamiento de datos como asociada con un distribuidor de procesamiento por el motor de asociación. Por ejemplo, donde reglas comerciales especifican ese pago para una transacción que va autorizarse cuando se confirme el recibo de productos y/o servicios, el motor de auditoria puede utilizar tal recibo (por ejemplo, recibido en un participante de comprador) junto con las reglas comerciales para auditar el pago de la transacción. Un procesador de pago de transacción (por ejemplo, procesador 260 de pago de transacción) utiliza un resultado de auditoria junto con la información de perfil para por lo menos un participante de la transacción para facilitar el pago por cada transacción auditada. Por ejemplo, donde el resultado de auditoria incluye una autorización de pago, información de perfil que especifica una cuenta de la institución financiera de la cual se obtiene el pago o de la cual se reduce una línea de crédito se utiliza como una fuente de fondos, con la información de autorización especificad en la información de perfil utilizada para acceder a los fondos. El sistema también incluye un procesador de pago de tarifas (por ejemplo, procesador 270 de tarifas) que evalúa una tarifa contra el distribuidor que patrocina un participante de transacción para cada transacción, y que facilita el pago por la tarifa evaluada, por ejemplo, en una forma similar a aquella discutida junto con la facilitación de pago por el procesador de pago de transacción anterior. En algunas aplicaciones, la tarifa se evalúa directamente contra el distribuidor, y en otras aplicaciones, la tarifa se evalúa contra uno o más participantes de cada transacción. Además, la cantidad de la tarifa puede establecerse de acuerdo con un acuerdo entre un operador del sistema y el distribuidor contra el cual se evalúa la tarifa, y/o evaluarse como un porcentaje de una cantidad financiera de la transacción. En algunas aplicaciones, el procesador de pago de transacción extiende el crédito para pago por la transacción a nombre de uno o más participantes de transacción. Por ejemplo, la tasa de crédito de un distribuidor que patrocina una transacción particular se utiliza selectivamente (como se indica por las reglas comerciales) para extender el crédito a nombre de un comprador particular cuando se facilita el pago para un vendedor. Similarmente, la tasa de crédito de un vendedor se implementa selectivamente para extender el crédito a nombre de un comprador, para ese vendedor. En un procedimiento más directo, la tasa de crédito de un comprador se utiliza para extender el crédito para ese comprador, el pago de un vendedor para una transacción particular. Uno o más de estos procedimientos se implementan de este modo en forma selectiva como se indica en los perfiles de transacción apropiados . Junto con el sistema basado en tarifas ejemplar anterior, uno o más del motor 240 de asociación, el motor 250 de auditoría, el procesador 260 de pago de transacción y el procesador 270 de tarifas se implementan selectivamente junto con las funciones similares descritas junto con otras modalidades descritas en la presente. Por ejemplo, el motor 250 de auditoria se implementa selectivamente con funciones de auditoría de capa de cliente para procesar transacciones entre el cliente a nombre de un distribuidor. El procesador 260 de pago de transacción se implementa selectivamente con las funciones de procesamiento de pago de capa de cliente y/o capa de distribuidor para facilitar el pago y/o para evaluar tarifas para tales transacciones. El sistema 210 de procesamiento de transacción, junto con uno o más del motor de auditoría y el procesador 260 de pago de transacción, se implementa selectivamente con las funciones de controlador de la capa de distribuidor. La FIGURA 3 muestra un diagrama de flujo para procesamiento de transacción que involucra la asociación de un distribuidor particular con una transacción, de acuerdo con otra modalidad ejemplar de la presente invención. En el bloque 310, los datos de transacción que tienen información de identificación de transacción se reciben de un nodo de cliente, "tal como un sistema de cómputo de cliente o un sistema de cómputo del distribuidor (que pasa a través de la información de transacción de cliente) . La información de identificación de transacción puede incluir datos de identificación que pertenecen por ejemplo a un participante de cliente particular de la transacción, a un distribuidor o a otra información de identificación especifica para la transacción particular a la cual aplica. En el bloque 320, los datos de transacción se comparan con los datos de identificación del distribuidor. Si ninguna correlación entre los datos de transacción de un distribuidor se encuentra en el bloque 330, se regresa un aviso de fallo a un emisor de los datos de transacción en el bloque 335, indicando que la transacción no puede procesarse. Si una correlación entre los datos de transacción y un distribuidor se encuentra en el bloque 330, los datos de procesamiento de transacción que corresponden a la correlación se cargan en el bloque 340. En algunos casos, esta información de procesamiento de transacción cargada incluye información exclusivamente proporcionada por un distribuidor que es el objeto de la correlación. En otros casos, los datos de procesamiento de transacción cargados incluyen información para participantes de la transacción además del distribuidor que es el objeto de la correlación (por ejemplo, para especificar preferencia de usuario o perfiles como se discute en lo anterior) . Después de que se han cargado los datos de procesamiento de transacción, se utilizan para procesar los datos de transacción en el bloque 250 para facilitar aspectos de procesamiento de la transacción, tal como al almacenar datos, auditar facturas o aprobar pago. Aunque ciertos aspectos de la presente invención se han descrito con referencia a varias modalidades ejemplares particulares, aquellos con experiencia en la técnica reconocerán que muchos cambios pueden hacerse a la misma sin apartarse el espíritu y alcance de la presente invención, aspectos de la cual se establecen en las siguientes reivindicaciones .

Claims (14)

1. REIVINDICACIONES 1. Un sistema de procesamiento de transacción automatizado para procesar transacciones a nombre de una pluralidad de distribuidores y que realizan un contrato con un participante de controlador que implementa el sistema de procesamiento de transacción automatizado, el sistema está caracterizado porque comprende: un auditor de capa de cliente configurado y dispuesto para auditar transacciones entre participantes contratantes de acuerdo con diferentes conjuntos de regla de transacción, cada uno de los conjuntos respectivos de regla de transacción se define como una función del único de la pluralidad de distribuidores y una relación comercial entre el distribuidor único y por lo menos uno de los participantes contratantes; un procesador de pago de capa de cliente configurado y dispuesto para facilitar el pago para cada transacción auditada como una función de la auditoría del auditor de la capa de cliente de la transacción; un controlador de capa de distribuidor configurado y dispuesto para controlar una implementación del procesador de pago de capa de cliente a nombre de cada uno de la pluralidad de distribuidores como una función de una relación comercial entre cada distribuidor y el participante de controlador; y un procesador de pago de capa de distribuidor configurado y dispuesto para evaluar una tarifa contra cada distribuidor como una función de las transacciones procesadas a nombre de cada distribuidor, y para facilitar una transferencia de fondos como una función de la tarifa evaluada.
2. 2. El sistema de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque el procesador de pago de capa de cliente además se configura y dispone para evaluar una tarifa para cada transacción y para facilitar el pago para esa tarifa como una función de las reglas de transacción, el pago facilitado por al menos uno de un participante contratante y un distribuidor único para la transacción.
3. 3. El sistema de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque el procesador de pago de capa de cliente se configura y dispone para auditar transacciones al asociar datos de transacción con uno de los participantes contratantes como una función de la información de los datos de transacción y un perfil de usuario para uno de los participantes contratantes, y para proporcionar una autorización de pago como una función de la auditoria, donde el procesador de pago de capa de cliente se configura y dispone para facilitar el pago por cada transacción auditada como una función de la autorización de pago.
4. 4. El sistema de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque el procesador de pago de capa de cliente se configura y dispone para facilitar el pago por cada transacción auditada entre un comprador y un vendedor al extender el crédito al comprador y pagar al vendedor.
5. 5. El sistema de conformidad con la reivindicación 4, caracterizado porque el procesador de pago de capa de cliente se configura y dispone para extender el crédito como una función de las reglas de transacción establecidas por el controlador.
6. 6. El sistema de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque el procesador de pago de capa de cliente se configura y dispone para facilitar el pago por cada transacción auditada entre un comprador y un vendedor al autorizar el pago para el vendedor de una institución financiera especificada en un perfil de usuario para el comprador.
7. 7. El sistema de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque el auditor de capa de cliente además se configura y dispone para auditar una transacción entre un comprador y un vendedor como una función de un término de crédito que se refiera al comprador y las reglas de transacción especificadas por el participante de controlador, y además para asegurar un flujo de efectivo desde el comprador hasta el vendedor a nombre del participante de controlador como una función de la auditoria.
8. 8. El sistema de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque el procesador de pago de capa de distribuidor se configura y dispone para evaluar una tarifa contra cada distribuidor como una función de las reglas de transacción especificadas por el participante de controlador y el distribuidor.
9. 9. El sistema de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque el auditor de capa de cliente se configura y dispone para cada transacción, para auditar pago de los datos de pago de transacción recibidos asociados con un distribuidor de procesamiento como una función de las reglas comerciales para el distribuidor de procesamiento asociado y donde el procesador de pago de capa de distribuidor se configura y dispone para facilitar el pago por cada transacción auditada como una función de la auditoria del auditor de capa de cliente y la información de perfil para por lo menos un participante de transacción involucrado en el pago, que además comprende una disposición de almacenamiento de datos que incluye por lo menos una base de datos distinta y adaptada para almacenar reglas comerciales para una pluralidad de transacciones que involucran participantes de transacción distintos que incluyen compradores, vendedores, y distribuidores de procesamiento, no distribuidores de procesamiento patrocinan por lo menos uno de un comprador y un vendedor por cada transacción, la disposición de almacenamiento de datos también se adapta para almacenar perfiles de usuarios para los participantes de transacción, un controlador de procesamiento de transacción adaptado para interactuar con los participantes de transacción distintos para recibir información de perfil especificada por los participantes de transacción, para interactuar con los distribuidores de procesamiento para recibir las reglas comerciales como especificada por cada distribuidor de procesamiento, y para almacenar la información de perfil recibida en las reglas comerciales en la disposición de almacenamiento de datos, un motor de asociación configurado y dispuesto para cada transacción, para recibir y asociar datos de pago de transacción con un distribuidor de procesamiento como una función de la información de perfil almacenada para participantes de una transacción a la cual aplican los datos de pago de transacción, y un procesador de pago de tarifas configurado y dispuesto, para cada transacción, para evaluar una tarifa contra el distribuidor que patrocina un participante de transacción para la transacción, y para facilitar el pago por la tarifa evaluada.
10. 10. El sistema de conformidad con la reivindicación 9, caracterizado porque el procesador de pago de capa de distribuidor se configura y dispone para facilitar el pago por cada transacción audita al extender el crédito para facilitar el pago a un vendedor para la transacción.
11. 11. El sistema de conformidad con la reivindicación 9, caracterizado porque el procesador de pago de capa de distribuidor se configura y dispone para facilitar el pago por cada transacción auditada al extender el crédito para facilitar el pago para un vendedor para la transacción utilizando una tasa de crédito de un distribuidor que patrocina la transacción auditada.
12. 12. El sistema de conformidad con la reivindicación 9, caracterizado porque el procesador de pago de capa de distribuidor se configura y dispone para facilitar el pago por una transacción auditada al extender el crédito para facilitar el pago para un vendedor para la transacción utilizando una tasa de crédito de un comprador que participa en la transacción auditada.
13. 13. El sistema de conformidad con la reivindicación 9, caracterizado porque el procesador de pago de capa de distribuidor se configura y dispone para facilitar el pago por una transacción auditada al extender el crédito para facilitar el pago para un vendedor para la transacción utilizando una tasa de crédito de un vendedor que participa en la transacción auditada.
14. 14. Para su uso en el procesamiento de transacciones a nombre de un pluralidad de distribuidores que realizan un contrato con un participante de controlador, un método implementado por computadora caracterizado porque comprende: auditar transacciones entre participantes contratantes de acuerdo con diferentes conjuntos de regla de transacción, cada uno de los conjuntos respectivos de regla de transacción se define como una función del único de la pluralidad de distribuidores y una relación comercial entre el distribuidor único y por lo menos uno de los participantes contratantes; facilitar el pago por cada transacción auditada como una función de la auditoria de la transacción y de una relación comercial entre cada distribuidor y el participante de controlador; evaluar un tarifa contra cada distribuidor como una función de las transacciones procesadas a nombre de cada distribuidor; y facilitar una transferencia de fondos como una función de la tarifa evaluada.