KR20100015727A - 가상 포인트 결제 기관 - Google Patents

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Abstract

본 시스템 및 방법은 가상 포인트 결제 기관(virtual points clearinghouse)을 구축한다. 이 결제 기관은 다양한 서비스 제공자들에 걸쳐 다양한 포인트 발행자로부터 받은 보너스 포인트와 같은 이질적인 전자 소액 결제를 상환해준다. 한 서비스 제공자에서만 상환되게 되어 있는 포인트를 다른 서비스 제공자의 비대응 상품으로 직접 상환받을 수 있다. 한 구현에서, 이 결제 기관은, 중간 전환 비율(intervening conversion rate)을 포함하는, 포인트 발행자, 서비스 제공자 그리고 결제 기관 간의 계약을 포함한다. 사용자 인터페이스를 사용하여 사용자는 컴퓨팅 장치, 휴대 전화, 또는 기타 모바일 장치로부터 다수의 포인트 잔고를 관리할 수 있다. 사용자 인터페이스를 사용하여 사용자는 다양한 상품들을 찾아낼 수 있고 또 다양한 이질적인 포인트를 상환하는 것에 의해 그 상품을 직접 획득할 수 있다. 이 결제 기관은 사용자, 포인트 발행자, 서비스 제공자 그리고 결제 기관 간의 자금 흐름을 가능하게 해주는 청구서 엔진(invoicing engine)을 포함한다.
가상 포인트, 결제 기관, 포인트 발행자, 서비스 제공자, 포인트 상환

Description

가상 포인트 결제 기관{VIRTUAL POINTS CLEARINGHOUSE}
현재, 항공사 마일리지, ICOKE 포인트, MICROSOFT 포인트, YAHOO 포인트, QQ 코인(coin), 이동 전화 통화 분수(mobile phone minute), 쿠폰, 광고 할인 코드, 기타와 같이, 인터넷을 통해 이용가능한 많은 서로 다른 가상 보너스 포인트 및 크레딧(credit)이 있다. 이들 다양한 포인트, 보너스 및 크레딧이 본 명세서에서 문맥에 따라 “포인트(point)” 및 “전자 소액 결제(digital micro-payment)” 둘다와 바꾸어 사용될 수 있다. 전자 소액 결제 또는 포인트는 어떤 국가 또는 정부의 현금 또는 화폐의 형태로도 발행되지 않는다.
포인트의 한 특성은 종래에 포인트의 발행 및 상환(redemption)이 기업체, 회사, 법인, 광고주, 기타와 같은 하나의 서비스 제공자로 제한되어 있다는 것이다. 도 1에 도시된 바와 같이, 제1 포인트 발행자(102), 제2 포인트 발행자(104), 및 제n 포인트 발행자(106) 각각은 한 유형의 포인트를 사용자(108)에게 부여한다. 주어진 포인트 발행자는 포인트를 제품 또는 서비스로 교환(redeem)해주는 서비스 제공자와 동일한 개체이거나 그렇지 않을 수 있다. 주어진 상인이 관련없는 서비스 제공자가 받아주는 포인트를 발행하기 위해 그 서비스 제공자와 "협력"할 수 있다. 예를 들어, 호텔에 방을 예약함으로써 호텔과 항공사 간에 설정된 계약에 따라 항공사 마일리지를 획득할 수 있다. 그렇지만, 각 유형의 포인트가 발행된 경 우, 종래에는 그 포인트가 하나의 의도된 서비스 제공자의 상품(예를 들어, 110)으로 제한되어 있는 배타적 상환을 받았다. 이들 전자 소액 결제를 획득한 사용자는 종래에, 번거로운 전환 또는 교환이 없는 경우, 그 소액 결제를 대응하는 전자 소액 결제 발행자에 의해 제공되는 상품 또는 서비스에 대해서만 상환할 수 있다. 종래에, 사용자는 ICOKE 포인트를 COKE 웹사이트에서 제공되는 제품 또는 서비스에 대해서만 상환할 수 있다.
현재 미국에는, 사용자가 자신의 보너스 포인트 및 크레딧을 전환(convert), 교환(exchange) 또는 스왑(swap)할 수 있게 해주는 몇가지 종래의 서비스가 있다. 그렇지만, 각각의 거래마다 일일이 수동으로 전환이 행해져야만 하고, 획득하게 될 제품 또는 서비스가 여전히 대응하는 유형의 포인트에 의해 상환되어야만 한다. 예를 들어, www.points.com에서 사용자는 그가 받은 AMERICAN 항공사 마일리지를 NORTHWEST 항공사 마일리지로 전환할 수 있다. 그렇지만, 이 서비스에서 사용자는 AMERICAN 마일리지로 NORTHWEST 항공사 티켓을 직접 획득할 수 없다. 게다가, 교환 프로그램이 아주 제한되어 있다.
다른 종래의 교환 시나리오에서, 사용자가 마일리지 또는 포인트를 상환할 때, 사용자는 다양한 상인들에 대한 상환가능한 제품 및 서비스의 기프트 카드(gift card) 또는 상품권을 직접 받지 않으며, 하물며 제품 또는 서비스 자체는 말할 것도 없다. 그 대신에, 사용자는 기프트 카드 및 상품권($10, $15, $20, $25, $50, $100, $250, $500, $750, $1000, 기타 등등의 사전 설정된 액면 금액으로만 되어 있음)과 온라인으로 교환될 수 있는 보상을 받는다. 사용자의 상환 거 래(redemption transaction)가 완료될 때, 사용자는 교환가능한 보상에 연결된 링크를 갖는 이메일을 받는다. 이 이메일은 도착하는 데 일반적으로 3일 내지 5일이 걸린다. 이메일이 도착하면, 사용자는 지시에 따라 기프트 카드 및 상품권을 선택한다. 그 다음에, 기프트 카드 또는 상품권을 선택한 후에, 이 기프트 카드 또는 상품권은 인쇄되어 사용자가 지정한 주소로 발송된다. 이렇게 하는 데 걸리는 시간은 다를 수 있으며, 통상적인 발송에 7 내지 10 영업일이 걸린다.
게다가, 일반적으로 기프트 카드 또는 상품권은 반환되거나 교환되지 않는다. 이들은 만료, 분실 또는 도난되는 경우 재발행되지 않는다. 이들은 보상 상환 양식(award redemption form)에 제공된 주소로만 이행된다. 브로커는 틀리거나 알아보기 힘든 주소 또는 자신의 관리 영역 밖의 다른 일들, 기타 등등으로 인한 배달 실패의 결과로서의 분실 증명(lost certificate)에 대해 책임을 지지 않는다.
게다가, 상환받을 상품의 서비스 제공자 및 제품 판매자는 통상적으로 사용자의 포인트, 특히 그 서비스 제공자에 의해 발행되지 않은 포인트를 직접 청구하는 PG(payment gateway)를 가지고 있지 않다. 서비스 제공자가 사용자로부터 대금을 받을 수 있게 해주는 FIRST DATA CORPORATION 게이트웨이(미국 콜로라도주 그린우드 빌리지 소재의 FDC)와 같은 몇몇 결제 기법들이 있다. 그렇지만, 이것은 실제 화폐로 제한되어 있다. 전자 소액 결제를 위한 PG(payment gateway)가 없다.
요약
본 시스템 및 방법은 가상 포인트 결제 기관(virtual points clearinghouse)을 구축한다. 이 결제 기관은 다양한 서비스 제공자들에 걸쳐 다양한 포인트 발행자로부터 받은 보너스 포인트와 같은 이질적인 전자 소액 결제를 상환해준다. 한 서비스 제공자에서만 상환되게 되어 있는 포인트를 다른 서비스 제공자의 비대응 상품으로 직접 상환받을 수 있다. 한 구현에서, 이 결제 기관은, 중간 전환 비율(intervening conversion rate)을 포함하는, 포인트 발행자, 서비스 제공자 그리고 결제 기관 간의 계약을 포함한다. 사용자 인터페이스를 사용하여 사용자는 컴퓨팅 장치, 휴대 전화, 또는 기타 모바일 장치로부터 다수의 포인트 잔고를 관리할 수 있다. 사용자 인터페이스를 사용하여 사용자는 다양한 상품들을 찾아낼 수 있고 또 다양한 이질적인 포인트를 상환하는 것에 의해 그 상품을 직접 획득할 수 있다. 이 결제 기관은 사용자, 포인트 발행자, 서비스 제공자 그리고 결제 기관 간의 자금 흐름을 가능하게 해주는 청구서 엔진(invoicing engine)을 포함한다.
이 요약은 이하의 실시예에서 더 설명되는 가상 포인트 결제 기관이라는 발명 대상을 소개하기 위해 제공된 것이다. 이 요약은 청구된 발명 대상의 필수적인 특징들을 확인하기 위한 것이 아니며, 청구된 발명 대상의 범위를 정하는 데 사용하기 위한 것도 아니다.
도 1은 전자 소액 결제를 상환하는 종래의 시나리오를 나타낸 도면.
도 2는 서로 다른 서비스 제공자들에 걸쳐 전자 소액 결제를 상환해주는 예시적인 결제 기관을 나타낸 도면.
도 3은 전자 소액 결제를 상환해주는 예시적인 시스템을 나타낸 도면.
도 4는 도 2 및 도 3의 예시적인 결제 기관을 더 상세히 나타낸 블록도.
도 5는 서로 다른 서비스 제공자들에 걸쳐 다양한 포인트 발행자들로부터의 전자 소액 결제를 상환해주는 데 있어서의 예시적인 계약 정보 및 자금 흐름을 나타낸 도면.
도 6은 예시적인 결제 기관을 통해 전자 소액 결제를 상환할 때의 예시적인 상호작용을 나타낸 도면.
도 7은 서비스 제공자를 통해 전자 소액 결제를 상환할 때의 예시적인 상호작용을 나타낸 도면.
도 8은 서로 다른 서비스 제공자들에 걸쳐 전자 소액 결제를 상환하기 위해 사용자 계정을 관리하는 예시적인 사용자 인터페이스의 스크린샷.
도 9는 비대응 포인트를 선택하여 상품을 구매하는 예시적인 사용자 인터페이스의 스크린샷.
도 10은 서로 다른 서비스 제공자들에 걸쳐 전자 소액 결제를 상환하는 것으로 수행되는 구매를 확인하는 예시적인 사용자 인터페이스의 스크린샷.
도 11은 사용자 계정 내에서의 다수의 포인트 잔고의 변동 내역을 보는 예시적인 사용자 인터페이스의 스크린샷.
도 12는 서로 다른 서비스 제공자에 걸쳐 다양한 포인트 발행자로부터의 이질적인 전자 소액 결제를 상환하는 예시적인 방법의 흐름도.
개요
본 명세서는 예시적인 가상 포인트 결제 기관을 구현하는 시스템 및 방법에 대해 기술하고 있다. 도 2에 도시된 바와 같이, 예시적인 시나리오에서는, 포인트를 그 포인트를 발행한 바로 그 개체에서 제공하는 제품 및 서비스로만 상환받는 것 대신에, 사용자(108)가 다양한 "포인트 발행자"(예를 들어, 102, 104, 106)로부터 획득한 가상 보너스 포인트 및 크레딧을, 서로 다른 참여 제공자들의 "수퍼마켓"으로부터 선택된 다양한 제품 및 서비스(예를 들어, 110, 112, 114)로 직접 상환받을 수 있다. 이 예시적인 시나리오에서는 어느 유형의 포인트가 교환될 수 있는지를 수동으로 알아내는 수고와 지체, 그리고 각각의 개별 거래마다 여러 유형의 포인트 간에 수동으로 전환하는 것이 필요없게 된다. 이 예시적인 시나리오에서는 사용자가 포인트를 포인트 발행자의 제품 및 서비스에 대응하지 않는 제품 및 서비스로 직접 또 즉각 상환받을 수 있다. 본 명세서에 기술된 예시적인 결제 기관(200) 및 사용자 인터페이스(202)를 통해, 대응 또는 비대응 포인트를 상환함으로써 다양한 제품 및 서비스를 직접 또 즉각 획득할 수 있다.
앞서 소개한 바와 같이, 본 명세서에서 항공사 마일리지와 같은 가상 포인트 및 기타 보너스를 어떤 문맥에서 "전자 소액 결제" 또는 단지 "포인트"라고 한다. 이와 관련하여 "가상"은 단지 포인트가 디지털 및/또는 전자적이며, 현금 등의 물리적 인공물(physical artifact)에 종속되지 않는다는 것을 의미한다. 예를 들어, 포인트 또는 전자 소액 결제는 상품 또는 서비스의 사용자 또는 참여자에게 발행될 수 있고 어떤 국가 또는 정부의 현금 또는 화폐의 형태로도 되어 있지 않는 구매 포인트, 추천 포인트(referral point), 보상 포인트(reward point), 보너스 포인 트, 항공사 마일리지, 휴대 전화 통화 분수, 쿠폰 할인, 판촉 할인, 할인 코드, 또는 기타 가상 크레딧일 수 있다.
"전자 소액 결제 발행자"(통상적으로 상품 제공자이지만 항상 그렇지는 않은 포인트 발행자)는 포인트, 보너스, 크레딧, 판촉 할인, 기타 등등을 발행하는 개체를 말한다. 보통, 전자 소액 결제 발행자는 발행된 포인트를 상환받는 것에 의해 획득될 수 있는 상품 또는 서비스의 제공자와 동일한 개체이다. 예를 들어, ALASKA 항공사는 ALASKA AIRLINES MILEAGE PLAN에서 ALASKA 항공사 마일리지를 발행한다. 그렇지만, 예시적인 결제 기관에서는 전자 소액 결제 발행자 및 상환을 받아주는 서비스 제공자가 서로 다를 수 있다.
"서비스 제공자"는 미리 정해진 유형의 전자 소액 결제의 대응하는 상환과 교환으로 "상품"(즉, 제품 또는 서비스)을 제공하는 개체를 말한다. 방금 언급한 바와 같이, 종래에는 전자 소액 결제 발행자와 서비스 제공자가 하나이며 동일하였는데, 그 이유는 포인트가 통상적으로 제품 또는 서비스의 판촉을 위해 발행되기 때문이다. 그렇지만, 이 예시적인 결제 기관에서는 전자 소액 결제 발행자와 서비스 제공자가 물론 다를 수 있다.
한 구현에서, 본 명세서에 기술될 예시적인 시스템은, 사용자가 포인트 발행자의 제품 및 서비스에 반드시 대응하는 것은 아닌 다양한 유형의 제품 및 서비스를 직접 또 즉각 획득할 수 있게 해주기 위해, 다수의 유형의 전자 소액 결제를 받아주는 예시적인 결제 기관을 포함하고 있다. 이 예시적인 결제 기관은 또한, 예를 들어, 상인이 사용자에게 대금 청구를 하기 위한 통상의/표준의 인터페이스를 제공한다.
예시적인 시스템
도 3은 전자 소액 결제를 상환해주는 예시적인 시스템(300)을 나타낸 것이다. 한명 이상의 사용자(108)가 컴퓨팅 장치(306) 또는 이동 통신 장치(308)(휴대 전화, 모바일 컴퓨터, 포켓 PC, 스마트 폰, 기타)를 통해 인터넷(302)에 또는 전화 네트워크 및/또는 무선 네트워크(304) 등의 다른 통신 네트워크에 접속한다. 예시적인 결제 기관(200)은 또한 인터넷(302)과, 무선 네트워크(304), 이동 전화 서비스, 기타 등등의 기타 통신 채널에 통신 연결되어 있다. 포인트 발행자(102, 104, 106) 및 서비스 제공자(예를 들어, 110, 112, 114)도 역시 인터페이스(310)를 통해 인터넷(302)에 연결되어 있으며, 한 구현에서 인터페이스(310)는 결제 기관 표준에 따라 예시적인 결제 기관(200)과 호환되는 인터페이스(310)일 수 있다. 인터페이스(310)를 통해, 포인트 발행자(예를 들어, 102) 및 상품 제공자(예를 들어, 112)는 예시적인 결제 기관(200)과 통신하여 그 결제 기관(200)을 통해 거래를 실행하고, 또한 사용자(108)와 통신하여 그 사용자(108)와 거래할 수 있다.
예시적인 결제 기관(200)은 또한 사용자측에 설치되고 또 사용자 장치들(예를 들어, 306, 308)에 적합하게 되어 있는 다양한 사용자 인터페이스(202)도 포함할 수 있다. 사용자 인터페이스(202)는 안전한 통신을 용이하게 해주고, 포인트를 상환하고 동일한 사용자(108) 명의의 다양한 전자 소액 결제 계정의 잔고를 비롯한 사용자 계정을 관리하는 데 사용된다.
도 4는 도 2 및 도 3의 예시적인 결제 기관(200)을 보다 상세히 나타낸 것이 다. 이 예시적인 구현은 설명을 위한 한 예시적인 구성이다. 본 발명의 범위 내에서 예시적인 결제 기관(200)의 컴포넌트들의 많은 다른 배열이 가능하다. 이러한 예시적인 결제 기관(200)은 하드웨어, 소프트웨어, 펌웨어, 기타 등등의 여러 조합으로 실행될 수 있다.
예시된 결제 기관(200)은 다수의 사용자(108) 및 다수의 서비스 제공자(110)에 서비스를 제공한다. 결제 기관(200)은 상환 엔진(redemption engine)(402), 사용자 계정 관리자(404), 조달 엔진(procurement engine)(406), 사용자 인터페이스 엔진(408), 상품 재고조사 엔진(goods inventory engine)(410), 및 다양한 서비스 제공자들(110) 간의 및/또는 하나 이상의 서비스 제공자(110)와 예시적인 결제 기관(200) 간의 계약(412)을 포함하고 있다.
상환 엔진(402)은 주문 입력(order input)(414) 및 결제 엔진(payment engine)(422)을 더 포함할 수 있고, 주문 입력(414)은 식별 코드 수신기(identifying code receiver)(418) 및 확인 코드 관리자(confirmation code manager)(420)를 갖는 상품 식별기(goods identifier)(416)를 더 포함하며, 결제 엔진(422)은 소액 결제의 유형(426) 및 금액(428)을 식별하는 소액 결제 식별기(micro-payment identifier)(424)를 더 포함할 수 있다.
사용자 계정 관리자(404)는 사용자 인증기(user authenticator)(430), 잔고 관리자(balances manager)(432), 계정 거래 및 변동을 보호하는 보안 관리자(security manager)(434), 및 포인트 잔고(438) 및 거래 내역(440)을 포함하는 사용자 계정(436)을 더 포함할 수 있다.
조달 엔진(406)은 재고 조회기(inventory querier)(442)와, 상품을 획득하기 위해 상환되어야 하는 포인트의 유형(446)과 금액(448) 및/또는 상품의 가치(450)를 결정하는 가격 식별기(cost identifier)(444)를 더 포함할 수 있다.
사용자 인터페이스 엔진(408)은 웹 서비스 인터페이스(452)와, 예를 들어, 텍스트 메시징을 위한 단문 메시징 서비스 에이전트(SMS)(456)를 포함하는 이동 통신 관리자(454)를 더 포함할 수 있다.
상품 재고조사 엔진(410)은 이용가능한 상품 링크(458), 즉 포인트를 상환함으로써 획득할 이용가능한 상품 및 서비스에 대한 링크, 광고 엔진(460) 및 검색 관리자(462)를 더 포함할 수 있다.
계약(412)은 여러 유형의 전자 소액 결제와 상품 간의 전환 비율(conversion rate)(464)을 명시하고 있을 수 있고, 또한, 서비스 제공자(110)와 결제 기관(200) 간의 범위(scope), 수익 분배 규칙, 기타 등등에 관한 다른 합의를 포함하고 있을 수 있다.
결제 기관(200)은 한 유형의 전자 소액 결제에서의 가격을 다른 유형의 전자 소액 결제에서의 대응하는 가격으로 전환하는 계약된 전환 비율(464)에 기초하는 가치 변환기(value translator)(466)를 포함하고 있다.
계약(412) 내의 수익 분배 규칙이 거래로부터 수수료를 받아야 하는 것으로 되어 있는 경우, 또는 결제 기관(200)의 유지가 상환된 포인트의 가치의 일부에 기초하고 있는 경우[즉, 계약(412)에 의해 어떤 비거래-기반 방식으로 결정되지 않는 경우], 결제 기관(200)은 거래 수수료 관리자(transaction fee administrator)(468) 및 청구 서비스 수수료(charge service fee)를 포함할 수 있다. 또한, 제1 포인트 발행자(102)는, 제1 포인트 발행자(102), 제2 포인트 발행자(104) 그리고 결제 기관(200) 간의 계약(412)에 명시되어 있는 바와 같이, 제2 포인트 발행자(104)의 포인트를 상환해주는 대가로 소량의 부가 포인트를 청구할 수 있다.
한 구현에서, 결제 기관(200)은 또한 청구서 엔진(invoice engine)(470)을 포함하고 있다. 청구서 엔진(470)은 사용자(108), 포인트 발행자(102), 서비스 제공자(110) 그리고 결제 기관(200) 간의 실제 자금 교환을 가능하게 해주기 위해 포인트 흐름 및 상환을 추적한다. 청구서 엔진(470)은 포인트 발행자 계정(472), 서비스 제공자 계정(474) 및 결제 기관 계정(476)을 더 포함할 수 있다. 청구서 엔진(470)은, 포인트 상환 및 재충전(refilling)을 포함하는 사용자의 거래 내역(440)을 추적하기 위해, 포인트 잔고(438) 및 내역(440)을 포함하는 사용자 계정(436)에 액세스한다. 자금 흐름에 대해 이하에서 더 상세히 설명한다.
예시적인 시스템의 동작
상품(110)을 제공하는 상인 또는 서비스 제공자(110)의 관점에서 볼 때, 서비스 제공자(110)는 예시적인 결제 기관(200)을 통해 더 많은 유형의 전자 소액 결제를 받을 수 있다. 사용자(108)의 관점에서 볼 때, 사용자(108)는 그 각자의 전자 소액 결제를 발행한 서비스 제공자(110)와 연관되지 않은 많은 서로 다른 종류의 제품 및 서비스를 획득하기 위해 각종의 전자 소액 결제 유형을 이용한다. 이렇게 함으로써 각각의 유형의 전자 소액 결제의 유효 가치가 증가되는데, 그 이유 는 각각의 유형이 더욱 많은 유형의 상품을 획득하는 데 사용될 수 있기 때문이다. 각각의 사용자(108)는 포인트를 상환하는 더 넓은 범위를 갖는다. 예를 들어, COKE 캔이 종래에는 오직 10 ICOKE 포인트에 의해 교환(redeem)될 수 있었다. 예시적인 결제 기관(200)에서 사용자(108)는 바로 그 COKE 캔을 상환받기 위해 15 MICROSOFT 포인트(가상적인 예)를 사용할 수 있다. 10 ICOKE 포인트가 15 MICROSOFT 포인트와 같다는 가상적인 상환 비율(redemption rate)이 계약(412)에서 COKE와 MICROSOFT에 의해 합의된 것이다.
예시적인 결제 기관(200)에서 사용자(108)는 종래의 상환 시나리오에 비해 엄청나게 향상된 각종의 상품으로 다양한 전자 소액 결제를 상환하기 위해 중앙 플랫폼(central platform)을 가질 수 있다. 게이트웨이로서, 예시적인 결제 기관(200)은 서비스 제공자(110)가 사용자(108)의 사용자 계정(436)에 있는 어떤 포인트라도 청구할 수 있게 해주는 반면, 사용자(108)는 자신의 포인트를 사용하여 각종의 상품을 획득하기 위한 원스톱 장소(one-stop location)를 갖는다.
각각의 서비스 제공자(110)는 결제 기관(200)에 대해 하나의 인터페이스(310)를 사용하여 무수한 서로 다른 전자 소액 결제를 청구할 수 있다. 서비스 제공자(110)는 각각의 서로 다른 유형의 상환될 포인트에 대해 서로 다른 인터페이스를 구현할 필요가 없다. 결제 기관(200)은 또한 서비스 제공자(110)가 더 많은 포인트를 모으는 것을 도와준다.
도 5에 도시된 바와 같이, 한 구현에서, 상환 거래가 있기 이전에, 주어진 서비스 제공자(112), 주어진 전자 소액 결제 발행자[포인트 발행자(102)] 및 예시 적인 결제 기관(200)은 계약(412)을 체결한다. 결제 기관(200)은 많은 이러한 계약들(412)을 유지할 수 있다. 각각의 계약(412)은 수익 분배 규칙, 전환 비율, 및 사용될 통상의 인터페이스는 물론, 계약의 범위(어느 상품 및 포인트가 적용되는지를 포함함)를 포함할 수 있다.
계약(412)은 (예를 들어, 포인트 발행자(102)에 의해) 발행된 전자 소액 결제의 유형과 (예를 들어, 제2 서비스 제공자(112)에 의해) 교환(redeem)될 수 있는 상품의 유형 간의 전환 비율(464)을 포함한다. 결제 기관(200)의 가치 변환기(466)는 발행된 포인트의 유형에 대응하지 않는 상품의 직접 상환(direct redemption)을 가능하게 해주기 위해 이들 전환 비율(464)을 사용할 수 있다. 결제 기관(200)은 계약(412)의 일부로서 거래 수수료(transaction fee) 또는 서비스 수수료(service fee)를 요구할 수 있고, 한 구현에서, 이러한 서비스 수수료의 징수는 사용자 계정 관리자(404)와 연관된 거래 수수료 관리자(468)에 의해 실행된다. 앞서 소개한 바와 같이, 전환 비율(464)은 또한 서로 다른 유형의 포인트들 간의 전환(예를 들어, 10 ICOKE 포인트에 대한 15 MICROSOFT 포인트의 가상적 전환 비율) 및/또는 한 유형의 포인트와 화폐 간의 전환(예를 들어, 95 MICROSOFT 포인트 = $0.95 미국 달러의 가상적 전환 비율)을 가능하게 해준다.
도 5에서, 청구서 엔진(470)은 사용자(108), 포인트 발행자(예를 들어, 102), 서비스 제공자(예를 들어, 112) 그리고 결제 기관(200) 간의 실제 자금 흐름을 가능하게 해주기 위해 계약(412)에서 설정된 파라미터를 사용한다. 청구서 엔진(470)은, 예를 들어, 사용자 계정(436)의 잔고(438) 및 내역(440)에 기초하여 사 용자의 포인트 상환 및 재충전의 내역(결산)을 추적한다. 서비스 제공자(112) 및 포인트 발행자(102)는 서로에게 실제 자금을 지불하기 위해 청구서 엔진(470)을 사용할 수 있다. 예를 들어, 통상적인 거래에서, 실제 자금이 사용자(108)로부터 포인트 발행자(102)로, 서비스 제공자(112)로 또 [계약(412)에 따른 서비스 수수료 및 거래 수수료에 대해서는] 결제 기관 계정(476)으로 이동할 수 있다. 결제 기관(200)의 청구서 엔진(470)은 이들 실제 자금 거래의 일부 또는 그 전부를 중재할 수 있다. 예를 들어, 포인트 발행자(102), 서비스 제공자(112) 및 결제 기관(200)은 청구서 엔진(470)의 기록에 따라 실제 자금으로 서로에게 지불을 할 수 있다. 한 구현에서, 청구서 엔진(470)은 포인트 발행자(102) 및 서비스 제공자(112)에게 정기적인 청구서를 보낼 수 있다. 결제 기관(200)은 또한 모든 관련 당사자들 간의 이러한 청구서의 지불을 중재할 수 있다.
통상적인 상환 거래(redemption transaction)에서, 사용자(108)는 획득할 상품(112)을 선택하고 사용자 인터페이스(202)를 통해 그 거래에 대해 상환할 포인트를 선택한다. 사용자(108)가 컴퓨팅 장치(306)를 통해, 이동 통신 장치(308)를 통해 또는 어떤 다른 장치를 통해 거래를 하는지에 따라, 서로 다른 사용자 인터페이스(202)가 이용될 수 있다. 예시적인 사용자 인터페이스(202)에 대해 이하에서 더 상세히 기술한다.
상환 엔진(402)은 주문 입력(414)에서 사용자(108)의 통신을 수신하고, 여기서 상품 식별기(416)는 사용자(108)가 선택한 제품 또는 서비스를 식별하기 위해 상품 재고조사 엔진(410)에 신호를 한다. 한 구현에서, 사용자(108)는 결제 기 관(200)을 통해 교환(redeem)될 수 있는 상품들에만 노출되어 있는 반면, 다른 구현에서, 사용자(108)는 어떤 상품이든 자유로이 입력하고, 결제 기관(200)은 제안된 상품이 결제 기관(200)을 통해 교환가능한지를(redeemable) 판정하기 위해 상품 재고조사 엔진(410)에 조회를 한다.
한 구현에서, 상품 식별기(416)는 원하는 상품의 식별 코드(418)를 수신할 수 있다. 식별 코드(418)는 웹사이트에서 사용자(108)의 사용자 인터페이스(202)에 입력한 영숫자 문자들의 문자열일 수 있거나, 컴퓨팅 장치(306) 또는 이동 통신 장치(308)의 키패드 상에서 사용자(108)에 의해 입력될 수 있다. 식별 코드는 또한 사용자(108)가 휴대 전화 카메라로 캡처하여 식별 코드 수신기(418)로 전송하는, QR 코드 등의 시각적 코드(visual code)(418)일 수 있다. 한 구현에서, 식별 코드 수신기(418)는 QR 코드 이미지를, 제품 또는 서비스를 식별해주는 문자열로 변환한다. 한 구현에서, 확인 코드 관리자(420)는 사용자(108) 및/또는 제품(110)을 검증하기 위해 사용자(108)에게 코드를 반환한다. 예를 들어, 확인 코드 관리자(420)는 SMS(456)에 의해 사용자(108)의 모바일 장치(308)로 코드를 전송할 수 있다. 그러면, 사용자(108)는 확인을 완료하기 위해 수신된 코드를 사용자 인터페이스(202)에 입력한다.
상환 엔진(402)의 결제 엔진(422)은 거래를 완료하기 위해 사용자(108)에 의해 상환될 전자 소액 결제의 유형(426) 및 금액(428)을 결정하는 소액 결제 식별기(424)를 갖는다. 상환될 포인트의 유형(426)은 사용자(108)의 계정(436)에, 보다 구체적으로는 사용자의 계정(436)에 몇가지 유형의 포인트 잔고(438)가 있을 때 사용자(108)가 어느 유형의 포인트를 먼저 상환하기 위해 최고 우선순위로 지정했는지에 의존할 수 있다. 사용자(108)가 선택된 상품에 대해 주어진 유형의 포인트를 몇개 지불해야 하는지를 모르고 있을 수 있다. 이러한 경우에, 소액 결제 식별기(424)가 거래를 완료하는 데 필요한 포인트의 금액(428)(주어진 포인트 액면 금액으로 되어 있음)을 검색 또는 계산하고, 사용자 인터페이스(202) 상에 표시하기 위해 그 금액(428)을 반환할 수 있다. 소액 지불 식별기(424)는 주어진 포인트 액면 금액으로 된 상품의 가격을 얻기 위해 조달 엔진(406)에 요청할 수 있다.
한 구현에서, 조달 엔진(406)은 상품에 관한 정보의 데이터베이스를 검색하는 재고 조회기(442)를 포함하고 있다. 가격 식별기(444)는 특정 유형의 포인트의 금액으로 된 상품의 가격을 검색 또는 계산할 수 있다. 상품이 특정 유형의 포인트로 가격이 얼마인지로 광고될 수 있으며, 이 경우 가격 식별기(444)는 포인트의 유형(446) 및 금액(448)을 반환할 수 있다. 또는, 가격 식별기(444)는 결제 기관(200)에 의해 표준으로 채택된 단위로 되어 있는 상품의 기본 가치(450)에 관한 정보에 액세스할 수 있고, 이 기본 가치(450)로부터 주어진 액면 금액에 필요한 포인트의 금액(448) 또는 포인트의 유형(446)을 계산할 수 있다. 한 구현에서, 가치 변환기(466)는 계약(412)에서의 전환 비율(464)을 사용하여 상품의 기본 가치를 특정의 포인트 액면 금액으로 변환한다. 또는, 가치 변환기(466)는 (상품에 관한 정보의 데이터베이스에 저장된 상품의 기본 가치에 의지하지 않고) 전환 비율(464)을 사용하여 서로 다른 포인트 유형 간에 직접 변환할 수 있다.
상품 재고조사 엔진(410)은 광고 엔진(460)이 사용자 인터페이스(202)에 포 스팅(post)할 수 있는 이용가능한 상품들에 대한 링크(458)의 목록을 작성할 수 있다. 한 구현에서, 사용자(108)가 특정 상품을 획득하고자 하는 경우, 광고 엔진(460)은 포인트 상환(points redemption)으로 획득될 수 있는 이러한 상품들의 웹 페이지로 사용자(108)를 보낸다. 광고 엔진(460)은, 사용자가 이용가능한 상품 링크들(458) 중 하나를 클릭하거나 선택할 때, 상품에 대해 설명하는 보다 상세한 페이지를 제공할 수 있다. 광고 엔진(460)은 또한 사용자(108)가 구매를 고려하고 있는 유형의 상품을 구매한 적이 있는 친구들 또는 동료들의 목록도 사용자 인터페이스(202) 상에 포스팅할 수 있다.
상품 재고조사 엔진(410)은 또한 사용자 인터페이스(202)를 통해 액세스가능한 검색 관리자(462)도 포함하고 있을 수 있다. 즉, 사용자(108)는 획득할 상품을 찾기 위해 자신의 컴퓨팅 장치(306) 또는 모바일 장치(308)로부터 검색을 할 수 있다.
상환 엔진(402)이 획득할 상품을 식별하고 이 상환을 완료하는 데 필요한 전자 소액 결제의 유형(426) 및 금액(428)을 식별한 경우, 사용자의 계정(436)의 잔고(438)로부터 포인트가 인출된다. 동일한 거래에서 다수의 유형의 포인트가 상환될 수 있다.
한 구현에서, 사용자 계정 관리자(404)는 사용자(108)가 그의 사용자 계정(436)을 정교하고 포괄적으로 제어할 수 있게 해준다. 먼저, 사용자 인증기(430)는 사용자(108)의 신원을 확보한다. 예를 들어, 사용자(108)는 자신의 사용자 계정(436)에 액세스하기 위해 모바일 장치(308)에서 사용자 인터페이스(202) 에 패스워드를 제공할 수 있다. 사용자(108)는 사용자 계정(436) 내의 다양한 포인트의 잔고(438)를 관리하도록 잔고 관리자(432)를 프로그램할 수 있다. 사용자(108)는 계정(436)에서의 각각의 포인트 잔고(438)에 대한 우선순위를 지정할 수 있다. 예를 들어, 사용자(108)는 상환 거래에서 MICROSOFT 포인트가 먼저 사용되고, 그 다음에 UNITED 항공사 마일리지, 그 다음에 COKE 포인트, 그 다음에 이동 전화 통화 분수가 사용되도록 지정할 수 있다. 게다가, 사용자(108)는 자동 최소 잔고(automatic minimum balance)(438) 및/또는 자동 잔고 재충전을 지정할 수 있다. 즉, 사용자(108)는 MICROSOFT 포인트가 100 포인트 레벨 아래에 있을 때, MICROSOFT 포인트를 임계의 최소 레벨 이상으로 유지시키기 위해, 다른 잔고(438) 내의 이동 전화 통화 분수가 계약된 전환 비율(464)에 따라 MICROSOFT 포인트로 전환되는 것을 지정할 수 있다. 또는, 반대로, 사용자(108)는 이동 전화 통화 분수를 사전 지정된 최소값 초과로 유지시키기 위해 MICROSOFT 포인트가 전환되는 것을 지정할 수 있다. 사용자 계정(436)에서 사용자(108)는 거래 내역(440)도 볼 수 있다.
도 6은 예시적인 상환 거래를 나타낸 것이다. 서비스 제공자(112)는, 예를 들어, 계정 번호 및 PIN(personal identification number)을 입력하기 위해 사용자(108)를 예시적인 결제 기관(200)으로 리디렉션시킨다. 먼저, 사용자(108)는 획득할 상품을 선택한다. 서비스 제공자(112)는 지원되는 포인트의 목록을 결제 기관(200)에 요청한다. 결제 기관(200)은 상품 또는 서비스를 지원하는 포인트의 목록을 서비스 제공자(112)에게 반환한다. 사용자(108)는 자신의 계정(436) 내의 특 정 유형의 포인트가 그 상품에 대해 상환가능한지를 알아보기 위해 서비스 제공자(112)에 조회를 한다. 그 다음에, 사용자(108)는 서비스 제공자(112)로부터 상품의 구매를 개시하고, 서비스 제공자(112)는 사용자(108)를 결제 기관(200)으로 리디렉션시킨다. 사용자(108)는 결제 기관(200)에 계정 번호 및 패스워드를 입력하고 상환 거래에서 사용할 포인트 또는 다른 전자 소액 결제의 유형을 지정한다. 결제 성공 시에, 서비스 제공자(112)는 제품 또는 서비스를 배달한다.
도 7은 다른 예시적인 상환 거래를 나타낸 것이다. 이 변형예에서, 사용자(108)는 서비스 제공자(112)에서의 계정으로부터 직접 구매를 하고, 서비스 제공자(112)는 차례로 예시적인 결제 기관(200)에 청구를 한다. 먼저, 사용자(108)는 서비스 제공자(112)로부터 획득할 상품을 선택한다. 서비스 제공자(112)는 지원되는 포인트의 목록을 결제 기관(200)에 요청한다. 결제 기관(200)은 획득될 상품 또는 서비스를 지원하는 포인트의 목록을 서비스 제공자(112)에게 반환한다. 그 다음에, 사용자(108)는 사용자(108)가 소유하는 특정 유형의 포인트 또는 다른 전자 소액 결제가 그 상품에 대해 상환가능한지를 알아보기 위해 서비스 제공자(112)에 조회를 한다. 사용자(108)는 [결제 기관(200)에서의 사용자 계정(436)이 아닌] 서비스 제공자(112)에서의 계정의 계정 번호 및 PIN을 입력한다. 서비스 제공자(112)는 결제 기관(200)을 통해 사용자(108)에게 청구를 한다. 결제 기관(200)은 이 청구의 성공을 서비스 제공자(112)에게 중계한다. 그 다음에, 서비스 제공자(112)는 상품을 배달 또는 공급한다.
다시 도 4를 참조하면, 사용자 인터페이스 엔진(408)은 다수의 통신 플랫폼 에 걸친 상환 거래를 용이하게 해주는 인터페이스 및 관리자를 포함할 수 있다. 한 구현에서, 사용자 인터페이스 엔진(408)은 웹 서비스 인터페이스(452) 및 이동 통신 관리자(454)를 포함하고 있다. 웹 서비스 인터페이스(452)는 서비스 제공자(예를 들어, 110) 및 사용자(108)와의 [인터넷(302) 또는 기타 네트워크를 통한] 통신을 가능하게 해준다. 결제 기관(200)을 통해 상환 거래를 수행하기 위해 다양한 웹 서비스가 이용될 수 있다. 예를 들어, 결제 기관(200)은 브라우저를 통해 액세스가능한 다양한 웹 사이트를 호스팅할 수 있거나, 결제 기관(200)은 사용자의 컴퓨팅 장치(306), 휴대 전화(308) 또는 기타 모바일 장치(308) 등등에 대해 인스턴트 메시징(IM)을 이용할 수 있다. 이동 통신 관리자(454)는 휴대 전화 및 기타 모바일 장치(308)(예를 들어, 전화-기반 인터넷, SMS, 및/또는 전화-기반 인스턴트 메시징)를 통한 사용자(108)와의 통신을 용이하게 해준다. 사용자(108)에게 광고하기 위해 또 사용자(108)가 상품을 검색하고 포인트를 상환하며 결제 기관(200)에서의 그 자신의 사용자 계정(436)을 관리할 수 있게 해주기 위해, 예시적인 사용자 인터페이스(202)가 다양한 통신 플랫폼 상에 구현될 수 있다.
예시적인 사용자 인터페이스
사용자 인터페이스 엔진(408)은 예시적인 결제 기관(200)을 통해 상환 거래를 달성하기 위해 수많은 유형의 사용자 인터페이스(202)를 제어할 수 있다. 이하에서 기술되는 것들은 예시적인 결제 기관(200)에 의해 확장될 수 있는 몇몇 사용자 인터페이스(202)를 보여주는 예들이다. 도시된 예들은 결제 기관(200)에 대한 포괄적인 일련의 사용자 인터페이스(202)를 나타낸 것이 아닌데, 그 이유는 무수한 사용자 인터페이스(202)가 결제 기관(200)에서 사용가능하기 때문이다. 예를 들어, 사용자 인터페이스(202)는 데스크톱 컴퓨터, 포켓 PC, PDA, 휴대 전화, 스마트 폰, 데스크톱 컴퓨터에서 모바일 장치를 관리하는 포켓 제어기(pocket controller), 기타 등등에 이용가능하다. 휴대 전화에서 작동 중인 SMS 서비스를 통해 제품 및 결제 확인 코드를 수신하면서 결제 기관(200)에 참여하는 인터넷 시장 웹 사이트(Internet marketplace website)를 통해 상품을 주문하는 것과 같이, 여러 조합들도 역시 사용될 수 있다.
도 8은 도 4의 사용자 계정 관리자(404)와 연관된 예시적인 사용자 인터페이스(202')를 나타낸 것이다. 비주얼 탭(802)을 선택함으로써 액세스될 수 있는 과금 및 계정(billing and account) 창에, 다양한 전자 소액 결제 잔고(438)가 우선순위(804) 순으로 열거되어 있다. 예를 들어, MICROSOFT 포인트(806)가 최고 우선순위로 지정되어 있고, 사용자(108)가 첫번째의 상환에 다른 유형의 포인트를 특정하여 선택하지 않는 한, 거래에서 첫번째로 상환된다. UNION PAY(808) 및 COLA 포인트(810)가 두번째 및 세번째 우선순위를 각각 갖는다. 각 유형의 포인트에 대해 잔고(438)가 나타나 있다. 각 유형의 포인트는 또한 어떤 기준에 대한 전환 비율(464)을 갖는다. 이 기준은 표준으로 채택되어 있는 지정된 유형의 포인트일 수 있거나, 어떤 다른 상대적 가치 벤치마크일 수 있다. 사용자(108)는 2개의 서로 다른 유형의 포인트 또는 계정을 서로 묶고(812), 전환 방향(814)을 선택할 수 있다. 예를 들어, 한 전환 방향에서, 사용자 계정 관리자(404)의 잔고 관리자(432)는, 이동 전화 통화 분수가 선택된 임계치 미만으로 떨어질 때, 전환된 MICROSOFT 포인트(806)를 사용하여 이동 전화 통화 분수를 자동으로 재충전한다.
도 9는 상환 엔진(402)에 의해 중재되는 상환 거래와 연관된 예시적인 사용자 인터페이스(202")를 나타낸 것이다. 이 사용자 인터페이스(202")에서, 주어진 제품은 현금으로 구매될 수 있거나, 거래를 예시적인 결제 기관(200)으로 넘겨주는 "포인트로 구매(buy by points)" 버튼(902)을 활성화시킴으로써 예시적인 결제 기관(200)을 통해 교환(redeem)될 수 있다. 소액 결제 식별기(424)는 거래에서 상환될 특정 유형의 포인트를 결정하기 위해 사용자 선택(904)을 받아들인다.
도 10은 확인 코드 관리자(420)의 동작 동안에 확장되는 예시적인 사용자 인터페이스(202"')를 나타낸 것이다. 한 구현에서, 결제 기관(200)은 구매를 완료하기 위해 SMS(456)를 사용하여 확인 코드를 전송한다. 사용자(108)는, 예를 들어, 이동 전화(308)를 통해 확인 코드를 수신하고, 그 코드를 사용자 인터페이스(202"')에 입력한다. 그 다음에, 결제 기관(200)은 구매한 상품을 사용자의 주소로 발송하거나, 사용자(108)가 온라인 시장을 통해 상품을 다운로드할 수 있게 해준다. 사용자 인터페이스(202"')의 유사한 확인 창이 사용자(108)가 새로운 유형의 포인트 계정/포인트 잔고(438)를 자신의 사용자 계정(436)에 추가하는 것을 확인하는 데에도 사용될 수 있다. 마찬가지로, 유사한 사용자 인터페이스(202"')는 또한 사용자의 계정(436)에서의 기타 변동들을 검증하기 위한 보안 관리자(434)에 의한 확인에도 사용될 수 있다.
도 11은 사용자가 사용자 계정 관리자(404)의 내역(440) 특징을 선택할 때 확장되는 예시적인 사용자 인터페이스(202"")를 나타낸 것이다. 한 구현에서, 내 역 사용자 인터페이스(202"")는 포인트 상환, 포인트 재충전, 및 다양한 포인트 잔고(438)의 재조정(rebalancing)을 비롯한, 사용자의 계정(436)에서의 변동을 포괄적으로 나타낸다.
예시적인 방법
도 12는 서로 다른 서비스 제공자들에 걸쳐 다양한 포인트 발행자로부터의 이질적인 전자 소액 결제를 상환하는 예시적인 방법(1200)을 나타낸 것이다. 흐름도에서, 동작들이 개개의 블록에 요약되어 있다. 예시적인 방법(1200)은 하드웨어, 소프트웨어, 또는 하드웨어, 소프트웨어, 펌웨어의 여러 조합, 기타 등등에 의해, 예를 들어, 예시적인 결제 기관(200)의 컴포넌트들에 의해 수행될 수 있다.
블록(1202)에서, 제1 상품 제공자의 상품을 획득하기 위해 발행된 소액 결제가 수신된다. 보너스 포인트, 항공사 마일리지 및 기타 비현금 크레딧과 같은 전자 소액 결제는 통상적으로 특정의 서비스 제공자에서만 상환되도록 포인트 제공자에 의해 발행된다. 환언하면, 보너스 포인트는 보너스 포인트와 연관되어 있는 의도된 제품 및 서비스로만 상환되도록 되어 있다.
블록(1204)에서, 포인트 발행자가 의도한 서비스 제공자가 아닌 다른 서비스 제공자에 의해 제공된 상품을 획득하기 위해 소액 결제가 상환된다. 한 구현에서, 소액 결제는 통상적으로 의도된 상품을 획득하기 위한 상환을 위해서만 발행되기 때문에, 예시적인 방법(1200)은 포인트 발행자 및 서비스 제공자가 서로의 소액 결제를 받아주기 위해 포인트 발행자, 서비스 제공자 그리고 결제 기관 간에 계약을 체결하는 것을 포함한다. 이 계약은 또한 포인트와 서비스 간의 또는 심지어 각각 의 참여 서비스 제공자의 소액 결제의 서로 다른 액면 금액 간의 전환 비율을 포함할 수 있다. 예시적인 방법(1200)은 비의도된 상품의 이질적인 소액 결제를 상환하는 것 뿐만 아니라, 다양한 구현에서 사용자가 상품들에 우선순위를 매겨 그 상품들을, 예를 들어, 예시적인 결제 기관에서의 사용자 계정 내의 다수의 보너스 포인트 잔고로 청구할 수 있게 해주는 것도 포함한다.
결론
예시적인 시스템 및 방법이 구조적 특징들 및/또는 방법적 동작들과 관련하여 기술되어 있지만, 첨부된 청구항들에 정의된 발명 대상이 기술된 특정의 특징들 또는 동작들로 반드시 제한되는 것은 아니라는 것을 잘 알 것이다. 오히려, 특정의 특징들 및 동작들은 청구된 방법, 장치, 시스템, 기타 등등을 구현하는 예시적인 형태로서 개시되어 있다.

Claims (20)

  1. 소액 결제 발행자와 제2 상품 제공자 간에 계약을 작성하는 단계 - 상기 소액 결제 발행자는 제1 상품 제공자의 제1 상품에 대해서만 상환가능한(redeemable) 소액 결제를 발행함 - ;
    상기 제1 상품 제공자의 상기 제1 상품에 대해서만 상환가능한 소액 결제를 수신하는 단계(1202), 및
    상기 제2 상품 제공자에 의해 제공되는 제2 상품을 획득하기 위해 상기 소액 결제를 상환하는 단계(1204)를 포함하는 것인 방법.
  2. 제1항에 있어서, 상기 계약을 작성하는 단계는, 상기 제2 상품 제공자가 상기 제1 상품 제공자에 대한 것으로 되어 있는 상기 소액 결제를 상기 제2 상품 제공자에 의해 제공된 상품을 위해 받아주기로 하는 상기 소액 결제 발행자와 상기 제2 상품 제공자 간의 합의를 획득하는 단계를 포함하는 것인 방법.
  3. 제2항에 있어서, 상기 계약을 작성하는 단계는, 상기 소액 결제 발행자의 제1 소액 결제 액면 금액과 상기 제2 상품 제공자가 받아 주는 제2 소액 결제 액면 금액 간의 전환 비율 및 수익 분배를 계약하는 단계를 더 포함하는 것인 방법.
  4. 제1항에 있어서, 상기 제2 상품 제공자에 의해 상환되는 상기 소액 결제를 추적하고 상기 소액 결제 발행자에게 금액을 청구하는 단계를 더 포함하는 방법.
  5. 제1항에 있어서, 상기 소액 결제는 보너스 포인트, 추천 포인트(referral point), 참여 포인트, 구매 포인트, 보상 포인트(reward point), 감사 포인트, 항공사 마일리지, 이동 전화 통화 분수(mobile phone minute), 쿠폰 할인, 판촉 할인, 할인 코드, 가상 코인(virtual coin), 하이퍼링크 추천 크레딧(hyperlink referral credit), 및 온라인 구매에 대해 적립되는 온라인 보너스로 이루어지는 소액 결제의 그룹으로부터 선택되는 것인 방법.
  6. 제1항에 있어서, 사용자로부터 다수의 소액 결제 발행자의 이질적인 소액 결제들을 수신하는 단계, 및
    상기 이질적인 소액 결제들을 다수의 상품 제공자 중 하나에 의해 제공되는 상품에 대해 상환하는 단계를 더 포함하는 방법.
  7. 제6항에 있어서, 쌍들 간에 일련의 계약들을 달성하는 단계를 더 포함하며,
    각각의 쌍은 상기 소액 결제 발행자들 중 하나와 상기 상품 제공자들 중 하나로 이루어져 있고,
    각각의 계약은 적어도 부분적으로, 상기 상품 제공자에 의해 제공되는 한 유형의 상품에 대하여 상기 소액 결제 발행자의 한 유형의 소액 결제를 받아주기로 하는 합의로 이루어져 있으며,
    상기 쌍들 중 하나의 소액 결제 발행자와 상기 쌍의 상품 제공자가 동일한 개체일 때에는 계약이 달성되지 않는 것인 방법.
  8. 제7항에 있어서, 상기 계약은 표준에 대한 상기 이질적인 소액 결제들 각각의 전환 비율을 명시하고 있는 것인 방법.
  9. 제8항에 있어서, 상기 표준은 상기 상품 제공자들 중 하나의 상기 소액 결제들 중 하나의 액면 금액을 포함하는 것인 방법.
  10. 결제 기관(clearing house)(200)으로서,
    포인트 발행자들과 서비스 제공자들 간의 계약들(412) - 각각의 계약(412)은 서비스 제공자에 의해 제공되는 한 유형의 상품에 대하여 포인트 발행자에 의해 발행된 한 유형의 포인트를 받아주기로 하는 합의임 -, 및
    제2 서비스 제공자의 제2 유형의 상품을 조달하기 위해 제1 서비스 제공자의 제1 유형의 상품에 대한 것으로 되어 있는 제1 포인트 발행자의 포인트를 받아주는 상환 엔진(402)을 포함하는 결제 기관.
  11. 제10항에 있어서, 상기 포인트는 추천 포인트, 참여 포인트, 구매 포인트, 보상 포인트, 감사 포인트, 항공사 마일리지, 이동 전화 통화 분수, 쿠폰 할인, 판촉 할인, 할인 코드, 가상 코인, 하이퍼링크 추천 크레딧, 및 온라인 구매에 대해 적립되는 온라인 보너스 및 할인으로 이루어지는 포인트의 그룹으로부터 선택되는 것인 결제 기관.
  12. 제10항에 있어서, 상기 상환 엔진은, 상기 계약들 중 하나에서의 전환 비율에 따라 제1 포인트 발행자의 제1 포인트 가치를 제2 포인트 발행자의 제2 포인트 가치로 전환하는 것인 결제 기관.
  13. 제10항에 있어서, 상기 상환 엔진은 상기 상품을 조달하기 위해 상기 결제 기관의 사용자로부터 다수의 포인트 발행자들의 이질적인 포인트들을 받아주는 것인 결제 기관.
  14. 제10항에 있어서, 사용자의 다수의 포인트 잔고를 관리하는 사용자 계정 관리자를 더 포함하는 결제 기관.
  15. 제14항에 있어서, 상기 사용자 계정 관리자는 상품을 획득할 때 최고 우선순위 잔고가 첫번째로 상환되도록 상기 다수의 보너스 포인트 잔고에 우선순위를 부여하는 것인 결제 기관.
  16. 제14항에 있어서, 상기 계약들에 따라 상기 포인트 발행자들, 상기 서비스 제공자들 그리고 상기 결제 기관 간의 자금 흐름을 가능하게 해주는 청구서 엔진을 더 포함하는 결제 기관.
  17. 사용자 인터페이스(202)로서,
    우선순위(804)가 매겨진 보너스 포인트 잔고들의 시각적 목록, 및
    제1 서비스 제공자에 의해 발행된 보너스 포인트 잔고들 중 하나를 제2 서비스 제공자에 의해 제공되는 상품에 대해 상환하도록 지정하는 시각적 선택기(904)를 포함하는 사용자 인터페이스.
  18. 제17항에 있어서, 부가의 서비스 제공자에 의해 발행되는 부가의 보너스 포인트 잔고를 추가하기 위해 정보를 입력하는 입력을 더 포함하는 사용자 인터페이스.
  19. 제17항에 있어서, 상기 보너스 포인트 잔고들 중 2개의 보너스 포인트 잔고 중 제2 보너스 포인트 잔고가 임계치 미만으로 떨어질 때, 상기 2개의 보너스 포인트 잔고 중 제1 보너스 포인트 잔고가 전환 비율에 따라 상기 제2 보너스 포인트 잔고를 재충전시키도록 상기 2개의 보너스 포인트 잔고를 링크시키는 입력을 더 포함하는 사용자 인터페이스.
  20. 제17항에 있어서, 이질적인 보너스 포인트 잔고들 중 하나 이상을 통해 상품을 상환하기 위해 선택할 상기 이질적인 보너스 포인트 잔고들의 메뉴를 포함하여, 현금을 사용하여 상기 상품을 구입하거나 보너스 포인트를 사용하여 상기 상품을 구입하는 시각적 옵션을 더 포함하는 사용자 인터페이스.
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