KR20090103878A - 취급자 신원 검증 시스템 - Google Patents

취급자 신원 검증 시스템

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KR20090103878A
KR20090103878A KR1020097012271A KR20097012271A KR20090103878A KR 20090103878 A KR20090103878 A KR 20090103878A KR 1020097012271 A KR1020097012271 A KR 1020097012271A KR 20097012271 A KR20097012271 A KR 20097012271A KR 20090103878 A KR20090103878 A KR 20090103878A
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네트 1 유이피에스 테크놀로지스, 인코포레이티드
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Abstract

예상된 취급자와 피취급자 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템은, 예상된 취급자의 신원과 예상된 취급자가 금융 기관에 가지고 있는 계좌를 검증하기 위한, 독립적인 검증자에 의해 동작되는, 신원 및 계좌 검증 설비를 갖는다. 신원 및 계좌 검증 설비가, 예상된 취급자의 식별자와, 금융 기관에 취급자에 의해 보유된 적어도 하나의 계좌의 상세를 저장하기 위한 저장수단을 포함한다. 식별자 입력수단이 제공됨으로써, 서비스에 가입하는 경우 취급자는 그의 식별자를 기입하게 된다.
금융 기관의 취급자의 계좌의 상세를 얻기 위한 계좌 상세 획득수단과; 취급자가 그의 식별자를 기입하는 식별자 입력수단 및; 독립적 검증자와 통신하기 위한 통신수단이, 취급자가 피취급자와 금융거래를 수행하기 전에, 검증자에게 계좌 상세 및 식별자를 제공하고, 검증자로부터 검증 확인 또는 거절을 수신하기 위해, 피취급자에 위치된다.

Description

취급자 신원 검증 시스템{VERIFICATION OF A TRANSACTOR'S IDENTITY}
본 발명은 취급자(transactor)가 전자 금융거래(electronic financial transacton)를 수행하기 이전에 잠재하는 취급자의 신원(identity)의 검증에 관한 것이다.
일반적으로 본 발명에 따르면, 예상된 금융거래에 의해 공급된 식별자(identifier)는 거래에 대한 당사자로 되지 않는 제3검증자(third party verifier)에 의해 저장되고, 취급자가 거래를 원하는 자(피취급자; transactee)의 상인 또는 금융 기관에 대해, 피취급자가 거래를 속행하기 전에, 취급자임을 주장하는 사람이 취급자인 것으로 피취급자를 만족시키기 위해, 식별자가 검증자에 의해 검증된다. 이는 예상된 취급자의 신원에 대해 제3자가 그 자체를 만족하게 됨이 인지된다.
식별자는 PIN 또는 생물측정 스캔(biometric scan)일 수 있다.
거래는 예상된 취급자의 신원을 체크하는 것을 필요로 하는 상인과의, 특히 POS(point-of sale) 거래일 수 있다. 식별자는 금융기관에 보유된 취급자의 계좌, 또는 동일하거나 다른 금융기관들의 여러 계좌에 링크될 수 있다. 식별자는 취급자가 식별자에 의해 제공된 서비스에 가입되었을 때 취급자가 금융기관의 관련 계좌들을 갖고 있음을 확인한다.
도 1은 본 발명에 따른 예상된 취급자와 피취급자 간의 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템과, 전자 금융거래가 수행되기 전에 예상된 취급자의 상세사항을 검증하기 위한 시스템을 도식적으로 나타낸 도면이다.
본 발명의 제1태양에 따르면, 예상된 취급자의 신원과 예상된 취급자가 금융 기관에 가지고 있는 계좌를 검증하기 위한, 독립적인 검증자에 의해 동작되는, 신원 및 계좌 검증 설비를 포함하는 예상된 취급자와 피취급자 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템이 제공된다.
더욱이 본 발명의 제1태양에 따르면, 독립적인 검증자에 의해, 취급자가 전자 금융거래를 수행하기 전에, 예상된 취급자의 신원과, 금융 기관에 가지고 있는 계좌를 검증함을 포함하는 예상된 취급자와 피취급자 사이에서 금융거래를 용이하게 하는 방법이 제공된다.
신원 및 계좌 검증 설비가, 예상된 취급자의 식별자와, 금융 기관에 취급자에 의해 보유된 적어도 하나의 계좌의 상세를 저장하기 위한 저장수단을 포함할 수 있다. 또한, 취급자가 그의 식별자를 기입하는 식별자 입력수단과, 금융 기관의 예상된 취급자에 의해 보유된 계좌의 상세를 얻기 위한 계좌 상세 획득수단을 갖는다.
검증자는 금융 계좌 상세를 체크할 수 있고, 따라서 관련 금융 기관의 금융 계좌 상세를 확인하도록 금융 기관과 통신하기 위한 통신수단을 갖는다. 검증자는 또한 검증되어지는 피취급자로부터 예상된 취급자의 계좌 상세 및 식별자를 수신하기 위한 수신수단과; 예상된 취급자의 계좌 상세와 식별자를 검증하는 요청에 응답하여 피취급자에 대해 응답하기 위한 응답수단을 갖는다.
바람직하기는, 데이터가 암호화된 형태로 검증자에 대해 보내지게 되어, 신원 및 계좌 검증 설비는 또한 암호화된 데이터를 복호화하기 위한 복호화 수단을 포함할 수 있다.
명백히, 검증자는 계좌의 소유자로 되도록 제공된 개인이 실질적으로 해당 개인인 것 그 자체를 만족하게 된다. 이는 개인의 ID 서류를 참조함으로써 달성된다. 더욱이, 신원 및 계좌 검증 설비는 극도의 보안 환경에 있게 된다.
본 발명의 제2태양에 따르면, 예상된 취급자에 의해 보유된 금융 기관의 계좌의 상세를 얻기 위한 계좌 상세 획득수단과;
취급자가 그의 식별자를 기입하는 식별자 입력수단 및;
검증자에게 계좌 상세 및 식별자를 제공하고, 검증자로부터 검증 확인 또는 거절을 수신하기 위해 독립적 제3검증자와 통신하기 위한 통신수단을 포함하는 취급자가 피취급자와 전자 금융거래를 수행하기 전에 취급자의 상세사항을 검증하기 위한 시스템이 제공된다.
계좌 상세 획득수단, 식별자 입력수단 및, 통신수단이 피취급자에 위치하는 것이 인지된다.
더욱이 본 발명의 제2태양에 따르면, 예상된 피취급자가,
예상된 취급자에 의해 보유된 금융 기관의 계좌의 상세를 얻고;
예상된 취급자로부터 예상된 취급자의 식별자를 얻으며;
독립적인 제3검증자에 대해 식별자 및 계좌 상세를 통신하고;
검증자로부터 검증 확인 또는 거절을 수신하는 취급자가 피취급자와 전자 금융거래를 수행하기 전에 취급자의 상세사항을 검증하기 위한 방법이 제공된다.
본 발명에 따른 시스템은, 예상된 취급자에 관한 정보를 얻기 위한 개인 정보 획득수단을 포함할 수 있다.
더욱이 본 발명의 제2태양에 따르면, 금융거래를 개시하기 전에 검증을 위해 독립적인 검증자에 대해 예상된 취급자의 식별자 및 계좌 상세를 보내도록 프로그램밍된 POS(point-of-sale) 장치가 제공된다.
따라서, 본 발명의 제2태양은 금융거래를 개시하기 전에 검증을 위해 독립적인 검증자에 대해 예상된 취급자의 식별자 및 계좌 상세를 보내도록 POS 장치를 프로그램밍하는 방법으로 확장된다.
본 발명의 제2태양에 따른 시스템은, 검증자에 대해 보내지는 데이터를 암호화하기 위한 암호화수단을 갖을 수 있다.
식별자는, 식별자 입력수단이 생물측정 스캔(biometric scan)일 경우, 생물측정일 수 있다. 대신, 식별자 입력수단이 키패드일 경우, PIN일 수 있다.
당업자는 자기 스트립 또는 칩(소위 "스마트 카드")을 갖는 카드를 이용하는 대부분의 POS 거래 및, 계좌 번호와 같은 계좌의 상세가 카드에 저장됨을 여전히 잘 알고 있다. 따라서, 계좌 상세 획득수단이 편리하게 카드 리더일 수 있다.
검증자에 의해 이용된 식별자는 계좌를 갖고 있는 예상된 취급자에 의해 이용된 식별자와 동일하거나 다를 수 있다.
이하, 예시도면을 참조하면서 제한되지 않는 예에 의해 본 발명을 설명하는 바, 이는 본 발명에 따른 예상된 취급자와 피취급자 간의 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템과, 전자 금융거래가 수행되기 전에 예상된 취급자의 상세사항을 검증하기 위한 시스템을 도식적으로 나타낸다.
도 1에 있어서, 참조부호 10은 일반적으로 전자 금융거래가 수행되기 전에 예상된 취급자의 상세사항(particulars)을 검증하기 위한 시스템이고, 참조부호 11은 본 발명에 따른 거래를 용이하게 하기 위한 시스템이다. 시스템(10)은 POS(point0of sale) 장치(12)와 지문 스캐너(14)를 갖는다. 시스템(11)은 프로세서(16), 지문 스캐너(18), 저장장치(20) 및, 카드 리더(22)를 갖는다. 시스템(11)은 신원 및 계좌 검증 설비(identity and account verifying facility)를 구비하여 구성된다. 카드 리더(22)는 자기 스트립이나 스마트 카드를 판독하고, 직불 카드, 신용 카드 또는 체크 카드를 판독한다. POS 장치(12)는 인터넷이나 개인 네트워크로 될 수 있는 통신 네트워크(24)를 매개로 프로세서(16)에 접속된다. POS 장치(12)는 또한 네트워크(24)를 매개로 취득 은행(acquring bank)의 컴퓨터 장치(26)와 통신한다. POS 장치(12)는 자기 카드 리더(28), 디스플레이(30), 제어 버튼(32), 키패드(34) 및, 암호화기(36)를 갖는다. 프로세서(16)는 POS 장치(12)로부터 데이터를 수신하는 수신기 모듈(38), 암호화된 데이터를 복호화하기 위한 복호화기(40) 및, POS 장치(12)로 응답 메시지를 보내기 위한 응답 모듈(42; replying module)을 더 갖는다.
POS 장치(12) 및 스캐너(14)는 상인(merchant)에 위치되고, 프로세서(16), 스캐너(18), 저장장치(20) 및, 카드 리더(22)에 의해 구성된 신원 및 계좌 검증 설비는 신뢰된 독립 검증자에 위치하고 신뢰된 독립 검증자에 의해 동작된다.
POS 장치가 본 발명에 따라 동작하도록 변형 및 프로그램된 통상적인 장치임이 인지된다.
이용에 있어서, 검증자에 의해 제공된 검증 서비스에 대해 가입을 원하는 사람은 그의 계좌 상세를 제공하도록, 리더(22)를 이용해서, 판독되는 그의 카드를 갖고, 스캐너(18)에 의해 스캔된 그의 지문을 갖는다. 그의 신원은, 예컨대 그의 ID 북 또는 카드를 참조해서 조심스럽게 체크된다. 그의 신원은 또한 공식 정부 데이터베이스 상의 그의 지문을 체크함으로써 체크될 수 있다. 그의 계좌는 관련 은행 또는 다른 금융기관과 접촉함으로써 체크된다. 이때, 그의 이름, 그의 계좌 번호 및, 그의 지문은 암호화되어 저장장치(20)에 저장된다.
개인이 상인에 대해 금융거래를 원할 때, 그가 사용을 원하는 카드는 POS 장치(12)의 카드 리더(28)를 통해 그를 판독기에 넣음으로써 판독되고, 그의 지문은 스캐너(14)에 의해 스캔된다. 카드로부터 얻어진 그의 이름 및 계좌 번호와, 지문 스캔이 암호화기(36)에 의해 암호화되고 프로세서(16)로 전송된다. 이 데이터는 수신기 모듈(38)에 의해 수신되고, 복호화기(40)에 의해 복호화되며, 사람의 이름 및 지문이 저장 장치(20)의 계좌 번호에 대해 저장된 대응하는 정보와 비교된다. 그들이 동일(또는 충분히 유사)하다면, 예상된 취급자의 신원이 검증되고 적절한 승인 신호가 응답 모듈(42)을 매개로 POS 장치(12)로 보내진다. 그들이 충분히 다르다면, 적절한 부정 신호가 POS 장치(12)로 보내진다. 검증의 결과가 디스플레이(30) 상에 디스플레이된다. 예상된 취급자의 신원이 검증되면, 금융거래가 정상과 같이 자동적으로 진행된다. 사람의 상세사항이 검증되지 않으면, 거래가 진행되지 않는다.

Claims (23)

  1. 예상된 취급자의 신원과 예상된 취급자가 금융 기관에 가지고 있는 계좌를 검증하기 위한, 독립적인 검증자에 의해 동작되는, 신원 및 계좌 검증 설비를 포함하는 것을 특징으로 하는 예상된 취급자와 피취급자 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템.
  2. 제1항에 있어서, 신원 및 계좌 검증 설비가, 예상된 취급자의 식별자와, 금융 기관에 취급자에 의해 보유된 적어도 하나의 계좌의 상세를 저장하기 위한 저장수단을 포함하는 것을 특징으로 하는 예상된 취급자와 피취급자 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템.
  3. 제2항에 있어서, 신원 및 계좌 검증 설비가, 식별자 입력수단을 포함함으로써 취급자가 그의 식별자를 기입하도록 된 것을 특징으로 하는 예상된 취급자와 피취급자 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템.
  4. 제2항에 있어서, 신원 및 계좌 검증 설비가, 금융 기관의 예상된 취급자에 의해 보유된 계좌의 상세를 얻기 위한 계좌 상세 획득수단을 포함하는 것을 특징으로 하는 예상된 취급자와 피취급자 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템.
  5. 제3항에 있어서, 신원 및 계좌 검증 설비가, 관련 금융 기관의 금융 계좌 상세를 확인하도록 금융 기관과 통신하기 위한 통신수단을 포함하는 것을 특징으로 하는 예상된 취급자와 피취급자 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템.
  6. 제2항에 있어서, 신원 및 계좌 검증 설비가, 검증자에 의한 검증을 위해, 피취급자로부터 예상된 취급자의 계좌 상세 및 식별자를 수신하기 위한 수신수단을 포함하는 것을 특징으로 하는 예상된 취급자와 피취급자 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템.
  7. 제6항에 있어서, 신원 및 계좌 검증 설비가, 예상된 취급자의 계좌 상세와 식별자를 검증하는 요청에 응답하여 피취급자에 대해 응답하기 위한 응답수단을 포함하는 것을 특징으로 하는 예상된 취급자와 피취급자 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템.
  8. 제6항에 있어서, 신원 및 계좌 검증 설비가, 피취급자로부터 수신된 암호화된 데이터를 복호화하기 위한 복호화 수단을 포함하는 것을 특징으로 하는 예상된 취급자와 피취급자 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템.
  9. 독립적인 검증자에 의해, 취급자가 전자 금융거래를 수행하기 전에, 예상된 취급자의 신원과, 금융 기관에 가지고 있는 계좌를 검증함을 포함하는 것을 특징으로 하는 예상된 취급자와 피취급자 사이에서 금융거래를 용이하게 하는 방법.
  10. 제9항에 있어서, 예상된 취급자의 식별자와, 금융 기관에 취급자에 의해 보유된 계좌의 상세를 저장하는 검증자를 포함하는 것을 특징으로 하는 예상된 취급자와 피취급자 사이에서 금융거래를 용이하게 하는 방법.
  11. 제10항에 있어서, 예상된 취급자의 식별자를 얻고, 신원을 확인함을 포함하는 것을 특징으로 하는 예상된 취급자와 피취급자 사이에서 금융거래를 용이하게 하는 방법.
  12. 제10항에 있어서, 금융 기관의 예상된 취급자에 의해 보유된 계좌의 상세를 얻는 것을 포함하는 것을 특징으로 하는 예상된 취급자와 피취급자 사이에서 금융거래를 용이하게 하는 방법.
  13. 제9항에 있어서, 금융 기관의 계좌를 확인을 포함하는 것을 특징으로 하는 예상된 취급자와 피취급자 사이에서 금융거래를 용이하게 하는 방법.
  14. 예상된 취급자에 의해 보유된 금융 기관의 계좌의 상세를 얻기 위한 계좌 상세 획득수단과;
    취급자가 그의 식별자를 기입하는 식별자 입력수단 및;
    검증자에게 계좌 상세 및 식별자를 제공하고, 검증자로부터 검증 확인 또는 거절을 수신하기 위해 독립적 검증자와 통신하기 위한 통신수단을 포함하는 것을 특징으로 하는 취급자가 피취급자와 전자 금융거래를 수행하기 전에 취급자의 상세사항을 검증하기 위한 시스템.
  15. 제14항에 있어서, 계좌 상세 획득수단, 식별자 입력수단 및, 통신수단이 피취급자에 위치하는 것을 특징으로 하는 취급자가 피취급자와 전자 금융거래를 수행하기 전에 취급자의 상세사항을 검증하기 위한 시스템.
  16. 제14항에 있어서, 검증자에게 보내지는 데이터를 암호화하기 위한 암호화수단을 포함하는 것을 특징으로 하는 취급자가 피취급자와 전자 금융거래를 수행하기 전에 취급자의 상세사항을 검증하기 위한 시스템.
  17. 금융거래를 개시하기 전에 검증을 위해 독립적인 검증자에 대해 예상된 취급자의 식별자와 계좌 상세를 보내도록 프로그램된 것을 특징으로 하는 POS 장치.
  18. 피취급자가,
    예상된 취급자에 의해 보유된 금융 기관의 계좌의 상세를 얻고;
    예상된 취급자로부터 예상된 취급자의 식별자를 얻으며;
    독립적인 검증자에 대해 식별자 및 계좌 상세를 통신하고;
    검증자로부터 검증 확인 또는 거절을 수신하는 것을 특징으로 하는 취급자가 피취급자와 전자 금융거래를 수행하기 전에 취급자의 상세사항을 검증하기 위한 방법.
  19. 금융거래를 개시하기 전에 검증을 위해 독립적인 검증자에 대해 예상된 취급자의 식별자 및 계좌 상세를 보내도록 프로그램밍하는 것을 포함하는 것을 특징으로 하는 보안 전자 금융거래를 수행하도록 POS 장치를 준비하는 방법.
  20. 실질적으로 첨부한 도면을 참조해서 설명되는 바와 같은, 예상된 취급자와 피취급자 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템.
  21. 실질적으로 첨부한 도면을 참조해서 설명되는 바와 같은, 예상된 취급자와 피취급자 사이에서 금융거래를 용이하게 하는 방법.
  22. 실질적으로 첨부한 도면을 참조해서 설명되는 바와 같은, 취급자가 피취급자와 전자 금융거래를 수행하기 전에 취급자의 상세사항을 검증하기 위한 시스템.
  23. 실질적으로 첨부한 도면을 참조해서 설명되는 바와 같은, 취급자가 피취급자와 전자 금융거래를 수행하기 전에 취급자의 신원을 검증하기 위한 방법.
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