MXPA05011481A

MXPA05011481A - Sistemas y metodos para verificar identidades en transacciones.

Info

Publication number: MXPA05011481A
Application number: MXPA05011481A
Authority: MX
Inventors: Joseph Cachey
Original assignee: First Data Corp
Priority date: 2003-04-25
Filing date: 2004-03-29
Publication date: 2006-05-25
Also published as: US20130138567A1; CN1795464A; US8386393B2; EP1623304A2; CA2523584A1; US20040215574A1; WO2004097598A3; US10402824B2; US20050119968A1; EP1623304A4; WO2004097598A2; US20190325439A1

Abstract

Un metodo computarizado para verificar la identidad de una encargado que opera un dispositivo de transaccion de transferencia de dinero, el cual incluye en el dispositivo de transaccion de transferencia de dinero una identificacion y contrasena del usuario, desde el encargado y recibe en el dispositivo de transaccion de transferencia de dinero informacion adicional del encargado. La informacion adicional se relaciona con una caracteristica de seguridad que limita el acceso al dispositivo de transaccion. El metodo tambien incluye el uso de informacion adicional, identificacion y contrasena del usuario para evaluar si debe permitir que el encargado opere el dispositivo de transaccion para procesar tal transaccion.

Description

Publlslted: For two-letter codes andother abbreviations. referto ihe "G id- — wiúiaut intemational search repon and lo be republisfied ance Notes on Codes and Abbreviations" appearing at the begin- upon receipt of that report ning of each regular issue ofihe PCT Gaz&lte.

SISTEMAS Y MÉTODOS PARA VERIFICAR IDENTIDADES DE TRANSACCIONES REFERENCIA CRUZADA CON SOLICITUDES RELACIONADAS Esta solicitud se relaciona con la Solicitud Provisional de Patente de Estados Unidos No, 60/465,967, presentada concurrentemente, cedida al público, co-pendiente, titulada "SISTEMAS Y MÉTODOS PARA PRODUCIR REPORTES DE ACTIVIDAD SOSPECHOSA EN TRANSACCIONES FINANCIERAS" (METHOD AND SYSTEM POR PRODUCING SUSPICIOUS ACTIVITY REPORTS IN FINANCIAL TRANSACTI ONS") , y la Solicitud Provisional de Patente de Estados Unidos No. 10/424,562, presentada concurrentemente, cedida al público, co-pendiente, titulada "SISTEMAS Y MÉTODOS PARA VALIDAR IDENTIFICACIONES EN TRA SACCIO ES FINANCIERAS" ("SYSTEMS AND METHODS FOR VALIDATING I DENTI Fl CATIONS IN FINANCIAL TRANSACTI O S") , las cuales se incorporan en su totalidad con referencia para todo propósito.

CAMPO DE LA INVENCIÓN La presente invención se relaciona en general, con transacciones de transferencias monetarias. Más específicamente, la presente invención se relaciona con la verificación de la identidad de las personas involucradas en las transferencias monetarias. 2 ANTECEDENTES DE LA INVENCIÓN Muchas personas utilizan servicios de proveedores de servicio de transferencias monetarias para enviar fondos a otras personas. La comunicación electrónica y las redes bancarias ahora permiten que tales transacciones tengan un alcance casi global. Desafortunadamente, muchas personas utilizan los servicios de los proveedores de servicio de transferencia monetaria para transferir dinero en forma ilegal o con propósitos no éticos. Por esta y otras razones, es deseable proporcionar sistemas y métodos para confirmar las identidades de las personas involucradas en tales transferencias monetarias. También es deseable proporcionar métodos y sistemas que identifiquen las transacciones de transferencia monetaria que pueden estar relacionadas entre sí.

BREVE DESCRIPCIÓN DE LA INVENCIÓN Las modalidades de la presente invención así proporcionan un método computarizado para verificar la identidad de una persona que opera un dispositivo de transacción de transferencia monetaria. El método incluye recibir en el dispositivo de transacción de transferencia monetaria la identificación del usuario y una contraseña desde el operario y recibir en el dispositivo de transacción de transferencia monetaria información adicional desde el operario. La información adicional se relaciona con una característica de seguridad que limita ei acceso al dispositivo de transacción. El método también incluye utilizar la información 3 adicional, la identificación del usuario y la contraseña para evaluar si se permite que el operario atienda el dispositivo de transacción para procesar la transacción. En algunas modalidades, el paso de utilizar la información adicional, la identificación del usuario y la contraseña para evaluar si se permite que el operario atienda el dispositivo de transacción para procesar la transacción puede incluir enviar información adicional, la identificación del usuario y la contraseña a un sistema de computadora anfitriona y el sistema de computadora anfitriona compara la información adicional con la Información almacenada. El paso de utilizar la información adicional, la identificación del usuario y la contraseña para evaluar si se permite que el operario atienda el dispositivo de transacción para procesar una transacción puede ocurrir en el dispositivo de transacción de transferencia monetaria. El paso de recibir información adicional puede incluir desplegar el nombre almacenado del operario junto con una pregunta que pide al operario si el nombre almacenado el operario es el nombre del proporcionar y recibe una respuesta a la pregunta desde el operario. El paso de recibir información adicional puede incluir recibir información desde una herramienta de identificación del operario. La herramienta de identificación puede ser una tarjeta codificada con información legible por máquina. La tarjeta se puede seleccionar del grupo que consiste de tarjeta de proximidad, tarjeta inteligente, tarjeta de identificación y una tarjeta con una cinta magnética. La herramienta de identificación puede incluir una herramienta que 4 genere un código, en cuyo caso el paso de recibir información adicional puede incluir recibir el código desde el operario y el paso de utilizar la información adicional, la identificación del usuario y la contraseña para evaluar si se permite al operario atender el dispositivo de transacción para procesar la transacción puede incluir generar un código de verificación y comparar el código de verificación con el código. El recibir información adicional puede incluir recibir una característica biométrica del operario. La característica biométrica se puede seleccionar del grupo que consiste de ADN, huella digital, imagen de la retina, impresión de voz, e imagen facial. El recibir información adicional puede incluir recibir una imagen biométrica desde la tarjeta de identificación relacionada con el operario. La tarjeta de identificación se puede seleccionar del grupo que consiste de licencia de conductor, pasaporte, tarjeta de identificación con fotografía, tarjeta biométrica y tarjeta de identificación emitida por el gobierno. El método también puede incluir limitar el acceso del operario con base en la información específica de una transacción a ser procesada por el operario. En otra modalidad, un método para obtener información de identificación desde una persona involucrada en una transacción incluye introducir información relacionada con la transacción dentro de un dispositivo de procesamiento de transacción. La información de transacción incluye información relacionada con la identidad de la persona. El método también incluye recibir una solicitud a través del 5 dispositivo de procesamiento de transacción para introducir la información de identificación e introducir información de identificación. La información de identificación puede verificar la información relacionada con la identidad de la persona. El método también incluye procesar la transacción. El método puede incluir almacenar por lo menos una porción de la información relacionada con la transacción y por lo menos una porción de la información de identificación en un registro de transacción como la información de transacción. El método también puede incluir comparar la información de transacción con la información obtenida de una agencia de informe de crédito. El método también puede incluir comparar la información de transacción con información obtenida de una compañía de información de identificación. El método también puede incluir comparar la información de transacción con información similar en otros registros de transacción. El método también puede incluir comparar la información de transacción con información en una lista provista por las autoridades legales en vigor. El paso de procesar la transacción puede incluir abortar la transacción. La información de identificación puede incluir una característica biométrica del remitente. La información relacionada con la transacción puede incluir información relacionada con el receptor en la transacción financiera. La información de identificación se puede introducir al introducir información dentro del dispositivo de procesamiento de transacción. La información de identificación puede introducirse al introducir información dentro de un dispositivo 6 periférico asociado con el dispositivo de procesamiento de transacción. La información de identificación puede incluir un código de seguridad obtenido de una herramienta de identificación. El método también puede incluir comparar el código de seguridad con un código de verificación generado por el dispositivo de procesamiento de transacción. También, en otra modalidad, un sistema para obtener información de identificación desde el operario de un dispositivo de procesamiento de transacción incluye un sistema de computadora anfitriona y un dispositivo de procesamiento de transacción. El dispositivo de procesamiento de transacción está programado para recibir una identificación del usuario y una contraseña desde el operario y recibir información adicional desde el operario. La información adicional se puede relacionar con una característica de seguridad que limita el acceso al dispositivo de transacción. El dispositivo de procesamiento de transacción también está programado para transmitir por lo menos una porción de la información al sistema de computadora anfitriona. El sistema de computadora anfitriona está programado para utilizar la información adicional, la identificación del usuario y la contraseña para evaluar si se permite al operario atender el dispositivo de transacción para procesar una transacción. En otra modalidad, un sistema para obtener información de identificación desde una parte para una transacción incluye un sistema de computadora anfitriona y un dispositivo de procesamiento 7 de transacción. El dispositivo de procesamiento de transacción está programado para recibir información relacionada con la transacción, incluyendo información relacionada con la identidad de la parte. El dispositivo de procesamiento de transacción también está programado para recibir información de identificación desde la parte. La información de identificación se puede relacionar con una característica biométrica de la parte. El dispositivo de procesamiento de transacción también está programado para transmitir por lo menos una porción de la información a un sistema de computadora anfitriona. El sistema de computadora anfitriona se puede programar para almacenar información relacionada con la transacción y la información de identificación como la información de transacción y comparar la información de transacción con información similar relacionada con otras transacciones. El sistema de computadora anfitriona también se puede programar para comparar la información de transacción con la información en una lista provista por las autoridades legales en vigor.

BREVE DESCRIPCIÓN DE LOS DIBUJOS Se podrá alcanzar un mejor entendimiento de la naturaleza y ventajas de la presente invención al hacer referencia a las porciones restantes de la especificación y los dibujos, en donde los números de referencia iguales se utilizan en los dibujos para referirse a componentes similares. La Figura 1 ilustra un sistema para procesar transferencias 8 monetarias de conformidad con las modalidades de la presente invención. La Figura 2 ilustra un método para verificar identidades e identificar transacciones relacionadas de conformidad con la presente invención.

DESCRIPCIÓN DETALLADA DE LA INVENCIÓN De conformidad con la presente invención, los proveedores de servicio para transferencias monetarias emplean sistemas y métodos para identificar personas involucradas en las transferencias monetarias y/o transacciones relacionadas que de otra forma no serían identificadas. Como se utiliza aquí, el término "proveedor" o "proveedor de servicio" se referirá a un proveedor de servicio para transferencias monetarias. Por ejemplo, "proveedor" se puede referir a una entidad como Western Union de Englewood, Colorado, cuyo servicio de transferencias monetarias es bien conocido. Además, "asociado" se referirá a entidades que un proveedor de servicio de transferencias monetarias pueden enlistar para lograr el servicio. Por ejemplo, las terceras partes, como comerciantes, instituciones financieras, y sus semejantes pueden ser "asociados". Aquí, el término "operario" se referirá a la persona con quien actúa el cliente en el proceso de transacción. Por ejemplo, un operario puede ser un empleado de un proveedor o asociado. Un operario típicamente opera un dispositivo de procesamiento de transacción, introduce la información recibida desde el cliente y/o la información relacionada 9 con la transacción. Además, aunque la frase "transferencia monetaria" se utiliza aquí para referirse al tipo de servicio provisto, la frase no tiene la intención de referirse a una transacción financiera que involucre "valores" que pueden incluir, monetarias, créditos, puntos de acciones del cliente, otras unidades de medición y sus semejantes. Aunque la presente invención será descrita principalmente dentro del contexto de transferencias monetarias, otras transacciones se pueden beneficiar de las enseñanzas de la misma. De este modo, las transacciones a las cuales aplican la presente invención pueden incluir órdenes de compra monetarias, y/o reembolsos, compras de cheques de viajeros y/o reembolsos, envíos de dinero a un receptor, recibir dinero desde el remitente y sus semejantes. El proceso de "cablear" dinero es bien conocido. Brevemente, un remitente se presenta ante un proveedor de servicio o asociado y ofrece el valor, usualmente en efectivo, al operario. Algunos proveedores de servicio permiten a los remitentes enviar dinero al registrarse en un sitio de red e iniciar transferencias monetarias con el uso de tarjetas de crédito u otras cuentas. En cualquier caso, la información se introduce dentro de un registro que es recibido en el sistema de computadora anfitriona. El registro incluye información que identifica al remitente, al receptor y el monto a ser transferido, entre otras cosas. El receptor entonces se presenta a recibirlo en el sitio del proveedor o asociado para obtener el dinero u otro valor. El 10 operario en el sitio receptor verifica la identidad del receptor y le da el monto al receptor. En el extremo de envío de la transacción, la información de transacción se puede recolectar en varias formas. En algunos casos, la información se recolecta con un dispositivo de punto de venta específicamente diseñado para las transacciones de transferencias monetarias. Un operario puede operar el dispositivo empleado por el proveedor o asociado. En otro caso, la información se puede recolectar con el uso de un dispositivo de computación que corre un software de aplicación diseñado específicamente para las transacciones de transferencias monetarias. En otro caso, la información se puede recolectar por teléfono, en donde un operario hace contacto con un representante del servicio del cliente (CSR) del proveedor. El operario puede verificar la información del remitente y recolectar los fondos mientras el CSR introduce la información dentro del registro de transacción. También se puede dar el caso en que la transacción se inicia por un asociado quien debe ponerse en contacto con el CSR, ya que la transacción excede ciertos umbrales. En otro ejemplo, el cliente proporciona cierta información al CSR en una ubicación remota mientras introduce cierta información dentro del dispositivo de procesamiento de transacción por ejemplo, al "barrer" una tarjeta a través de un lector en el dispositivo. Son posibles otros ejemplos. Por varias razones, la verificación de identidad es un aspecto importante del proceso de transferencias monetarias. Por ejemplo, 11 en un caso, es importante verificar la identidad del remitente. Cuando se intentan transferencias monetarias ilegales o no éticas, puede ser útil confirmar la identidad del remitente, especialmente con transferencias sobre ciertos umbrales del valor. Las transferencias sobre los umbrales pueden requerir que el proveedor obtenga información adicional del remitente. En algunos casos, la información se puede comparar con una lista de criminales sospechosos o conocidos. Cuando un remitente es un criminal conocido, la identificación de transacciones iniciadas por la persona pueden proporcionar seguridad y ayudan a los oficiales a detener la actividad criminal como lavado de dinero, fondos de actividades criminales, y evasión de impuestos. Además, algunas personas pueden intentar evitar la detección al segmentar una transferencia monetaria única en múltiples transferencias más pequeñas por debajo de los umbrales. De este modo, los proveedores pueden emplear las medidas aquí descritas para relacionar las transacciones que pueden aparecer no relacionadas. En otro caso, es importante verificar la identidad de las personas que llevan a cabo la transacción, en particular, los operarios empleados por el proveedor o el asociado. El equipo utilizado en las transacciones de transferencias monetarias se puede someter a mal uso para llevar a cabo transacciones ilegales. Por esta razón, es importante verificar la identidad de las personas que utilizan el equipo. Por las razones anteriores, la presente invención proporciona 12 sistemas y métodos para identificar transacciones potencialmente relacionadas y para verificar las identidades de los involucrados en las transacciones de transferencia monetaria, tanto como partes remitentes, como partes receptoras, y como operarios del dispositivo de transacción (por ejemplo, los operarios). Se dirige la atención a la Figura 1, la cual ilustra un sistema 100 de transferencia monetaria de conformidad con las modalidades de la presente invención. El sistema 100 incluye un sistema 102 de computadora anfitriona y una red 104. El sistema 102 de computadora anfitriona puede incluir, por ejemplo, computadoras servidoras, computadoras personales, estaciones de trabajo, servidores de red y/u otros dispositivos de computación apropiados. El sistema 102 de computadora anfitriona incluye software de aplicación que programa el sistema 102 de computadora anfitriona para llevar a cabo una o más funciones de conformidad con la presente invención. Por ejemplo, el software de aplicación residente en el sistema 102 de computadora anfitriona puede programar al sistema 102 de computadora anfitriona para procesar los registros de transferencias monetarias de conformidad con las modalidades de la presente invención. El sistema 102 de computadora anfitriona puede incluir uno o más de los dispositivos de computación antes mencionados, así como dispositivos de almacenamiento como barras colectoras, discos duros, discos ópticos, y sus semejantes. Los dispositivos de almacenamiento pueden incluir una memoria de estado sólido, como una RAM, ROM, PROM y sus semejantes, 13 memoria magnética, como discos duros, almacenamiento de cinta y sus semejantes y/o una memoria óptica como un DVD: El sistema 102 de computadora anfitriona puede estar ubicado completamente dentro de una única instalación o se puede distribuir en forma geográfica, en cuyo caso se puede utilizar una red para integrar el sistema 102 de computadora anfitriona. Son posibles otros ejemplos y serán evidentes para las personas experimentadas en la técnica a la luz de esta descripción. La red 104 puede ser Internet, una Intranet, una red de área amplia (WAN), una red de área local (WLAN), una red virtual privada, cualquier combinación de las anteriores o sus semejantes. La red 104 puede incluir conexiones cableadas o inalámbricas, incluyendo enlaces ópticos. En algunas modalidades, la red 104 es una red de procesamiento de transacción. A través de la red 104, los dispositivos de transacción se comunican con el sistema 102 de computadora anfitriona. El sistema 100 también incluye uno o más dispositivos 106 de Punto de Venta (POS). Los dispositivos POS se describen más completamente en la Solicitud de Patente de Estados Unidos No. 09/634,901, presentada el 8 de agosto de 2000, cuya descripción completa se incorpora aquí como referencia para cualquier propósito. Esencialmente, los dispositivos POS son terminales para recibir la información de transacción y enviar la información a un sistema de computadora anfitriona. Por ejemplo, un POS puede recibir información de transacción al capturarla desde una tarjeta que utiliza 14 un lector integrado con o asociado con el POS. Un POS también puede recibir información desde un operario o cliente a través de un teclado, y/u otro dispositivo de entrada. Son posibles otros ejemplos. Los dispositivos POS típicamente, se ubican en las instalaciones del asociado o proveedor que ofrece los servicios de transferencias monetarias. El sistema 100 también puede incluir uno o más dispositivos 108 de computación programados para recibir la información de transferencias monetarias desde los clientes o operarios. Al igual que los dispositivos 106 POS, los dispositivos 108 de computación se pueden ubicar en las instalaciones del asociado. El sistema también puede incluir una o más computadoras 110 representantes del servicio del cliente (CSR). Las computadoras 110 CSR pueden estar ubicadas, por ejemplo, en un centro de llamadas, operado por el proveedor de servicio o el asociado. Las computadoras 110 CSR funcionan muy parecido a los dispositivos 106 POS y los dispositivos 108 de computación, excepto que la información de transacción se introduce por un CSR que recibe la información desde el cliente por teléfono. En algunos ejemplos, una unidad de respuesta de voz puede recibir cierta o toda la información. El sistema 100 también incluye uno o más sitios 112 receptores desde los cuales el cliente puede recibir los fondos. Los sitios 112 receptores pueden ser ubicaciones asociadas equipadas con un POS 106 o un dispositivo 108 de computación. Los sitios receptores 15 pueden ser máquinas automatizadas, kioscos (que se describen con más detalle en la Solicitud de Patente de Estados Unidos No. 10/225,410, presentada el 20 de agosto de 2002, cuya descripción completa se incorpora aquí como referencia para cualquier propósito), mostradores de tiendas, cuentas bancarias, cuentas de valores almacenados, y/o sus semejantes. De conformidad con la presente invención, un cliente se presenta en la ubicación de transferencia monetaria. La ubicación puede estar equipada con un dispositivo 106 POS, un dispositivo 108 de computación, u otro dispositivo de transacción apropiado. La ubicación se puede operar por el proveedor o por un asociado. Un operario recibe la información desde el cliente y la verifica de conformidad con las modalidades de la presente invención. El operario también introduce la información dentro del dispositivo de transacción. En el proceso, el operario puede necesitar introducir su propia información de identificación para habilitar el dispositivo. Cuando es necesario, el operario hace contacto con un CSR para completar la transacción. El operario también recolecta el monto desde el cliente. Una vez introducida en el registro, la información de transacción se puede comparar con la información en otros registros de transacción para intentar identificar transacciones potencialmente relacionadas. La información de identidad recolectada en el curso de identificar al remitente se puede utilizar para este propósito. Cuando se identifican transacciones potencialmente relacionadas, se 16 pueden etiquetar para un mayor escrutinio. Un escenario específico relacionado con el rastreo de transacciones merece una explicación más detallada. En este escenario, el cliente inicia una transacción al proporcionar al operario con la información de la transacción. El operario introduce la información dentro del dispositivo de transacción, como se describe antes. Cuando el operario intenta completar la transacción, un mensaje alerta al operario de que la transacción se debe completar por un CSR. Esto se debe a que la transacción excede ciertos umbrales o activa de otra forma una etiqueta. De este modo, el operario hace contacto con un CSR que también recolecta la información de transacción desde el cliente y puede pedir al cliente información adicional. En caso de que en cualquier momento, el cliente elija abortar la transacción, cualquier información recolectada hasta este punto se puede almacenar para un uso futuro. La teoría es que en un futuro, el cliente puede evitar activar la etiqueta que activa la necesidad de información adicional. Por ejemplo, el cliente puede intentar iniciar transferencias menores desde diferentes ubicaciones de transferencias monetarias para evitar la activación con base en el monto de la transacción. Al almacenar un registro de transacción no procesado, el proveedor puede buscar otras transacciones para información similar e identificar la información relacionada potencialmente con la transacción abortada. Habiendo descrito el sistema de conformidad con la presente invención, el resto de esta descripción se enfocará en los métodos 17 para verificar la identidad de las personas que operan ei equipo de transferencia monetaria y ia identidad de las personas que envían el dinero.

Confirmación de identidad de personas que llevan a cabo una transacción (por ejemplo, el personal asociado) Las identidades de las personas que operan los dispositivos de transacción (por ejemplo, los operarios) pueden confirmarse en varias formas. En un primer ejemplo, se puede requerir que el operario utilice una herramienta de identificación que se puede suministrar por el proveedor. La herramienta de identificación puede suministrar información al operario que la introduce dentro del dispositivo de transacción, o la herramienta de identificación puede en sí estar enlazado o de alguna otra forma con interfaz con el dispositivo de transacción. Esto se puede combinar cuando se introduce una ID del usuario y su contraseña, en algunos ejemplos. En un ejemplo básico, el operario barre una tarjeta con una cinta magnética a través de un lector en el dispositivo de transacción o asociado con el mismo. La cinta puede incluir la ID del usuario del operario y su contraseña u otra información conocida solamente por el usuario. El dispositivo de transacción puede entonces pedir al operario introducir una ID del usuario seguida por una contraseña. Cuando la información no es consistente, no se reconoce o no coincide con la información en el registro (por ejemplo, almacenada en el sistema de computadora anfitriona), se le puede negar al 18 operario el acceso al dispositivo. Por supuesto, los pasos de barrer una tarjeta, introducir la ID del usuario, e introducir la contraseña se pueden llevar a cabo en diferente orden al descrito antes. No es necesario que la herramienta de identificación sea una tarjeta con una cinta magnética suministrada por el proveedor. En otros ejemplos, la herramienta puede ser cualquier tarjeta utilizada por el operario, que el usuario elija para utilizar como su tarjeta de identificación para este propósito. Durante un proceso de admisión, el operario elige ia tarjeta que utilizará y su ID del usuario y su contraseña se asocian con la información leída en la tarjeta. La información se guarda en un archivo de acceso en el sistema de computadora anfitriona o en el dispositivo de transacción para una futura comparación con la información introducida por el operario en el momento en que se requiera el acceso. Por ejemplo, la tarjeta puede ser una de las tarjetas de crédito del operario, su licencia de conductor, su pasaporte o sus semejantes. En otros ejemplos, la herramienta de identificación puede ser una tarjeta con otras propiedades de codificación magnética, como una tarjeta de proximidad (es decir, una tarjeta u otro dispositivo que transfiera información cuando se está cerca de un lector), o puede ser una tarjeta con un código de barras, una tarjeta inteligente, o sus semejantes. En otros ejemplos, la herramienta no es una tarjeta, más bien es una característica biométrica del operario como su huella digital, la imagen de retina, características faciales, impresión de voz, ADN, o sus semejantes. En otro ejemplo, la herramienta por 19 si misma genera información que se puede desplegar al operario o se puede introducir en el dispositivo de transacción. La información puede ser única cada vez que el operario intente el acceso en el dispositivo. La información se puede generar por un algoritmo y compararse con la información generada en el sistema de computadora anfitriona o el dispositivo de transacción con el uso del mismo algoritmo. Cuando la información no coincide, entonces se niega el acceso al operario. El proceso de verificación de identidad puede ser precedido por un proceso de registro, en donde se verifica la información acerca del operario, se obtiene la información biométrica, se seleccionan las tarjetas de información y/o sus semejantes. Por ejemplo, durante el registro, el proveedor puede verificar que el operario realmente trabaje para un asociado que ha autorizado que el operario procese las transacciones. En algunos ejemplos, se puede realizar una revisión de antecedentes del operario que pueden incluir residencia y verificación de nacionalidad, antecedentes criminales, verificación de crédito y sus semejantes. La información de registro pueden entonces guardarse para un uso futuro durante la verificación de identidad asociado con una transacción. En algunos ejemplos, el registro incluye establecer un nivel de certificación del operario, como será descrito más adelante. A fin de hacer el proceso menos tedioso, se puede requerir que los operarios proporcionen la información periódicamente, en lugar de cada día o con cada transacción. Por ejemplo, un operario puede 20 ser "auditado" una vez por semana, después de un número particular de transacciones, a demanda del proveedor, y/o después de un volumen monetario particular de transacciones. En el caso de las auditorías a demanda, la auditoría puede ser para todos los operarios de un estado, todos los operarios en una red del asociado, todos los operarios en una ubicación particular, o en algunos operarios seleccionados. En el caso de auditorías realizadas en forma periódica, se puede requerir que el operario proporcione información de auditoría solamente después de un tiempo entre transacciones o una serie de transacciones. Las auditorías pueden ser en una ubicación específica o se pueden controlar (es decir, ser solicitadas) por el proveedor, por el asociado o por otra entidad. La auditoría puede ser solicitada por un dispositivo de transacción o por el sistema de computadora anfitriona. En respuesta a una solicitud de auditoría, se puede requerir que el operario proporcione cualquiera de la información de identificación antes mencionada. En algunos ejemplos, la auditoría puede ser simplemente una pregunta desplegada al operario, la cual dice: "¿Eres John Doe?", en donde "John Doe" puede ser el nombre almacenado en el archivo de acceso y relacionados con el ID del usuario y/o la contraseña introducida por el operario. Son posibles otros ejemplos. En algunos ejemplos, las herramientas de identificación permiten ciertos privilegios a nivel del usuario. Por ejemplo, cuando un asociado emite a sus empleados tarjetas de ID, estas tarjetas ID pueden funcionar como una herramienta de identificación. Sin 21 embargo, el asociado del proveedor puede especificar el nivel de acceso permitido a cada usuario individual. Algunos usuarios pueden no tener el acceso. Otros usuarios pueden tener el acceso solamente durante cierto tiempo del día o solamente para algunas transacciones bajo ciertos umbrales de valor. Los umbrales pueden ser acumulativos durante el período de tiempo, como un cambio, un día, una semana, un período de pago o sus semejantes. Se puede permitir a algunos usuarios procesar ciertos tipos de transacciones. Los sistemas de identificación también se pueden combinar con capacitación de certificación para restringir el acceso a los operarios con base en su nivel de capacitación. La capacitación se puede alcanzar en varias formas bien conocidas, y el archivo de acceso relacionado con cada operario se puede actualizar conforme el operario recibe capacitación adicional. En ciertas modalidades, los niveles de certificación pueden establecerse como una capacitación reguladora de espejo y requerimientos de certificación. De este modo, los sistemas como los de la presente invención pueden utilizarse para demostrar la compatibilidad con las normas. La verificación de la información del operario puede tomar lugar a nivel del sistema de computadora anfitriona o a nivel de dispositivo de transacción. Cuando es a nivel de anfitrión, la información individual del operario se pueden asociar con un dispositivo o dispositivos de transacción particulares. De este modo, el dispositivo transmite la información de identificación a la anfitriona, también transmite su propia información de identificación. 22 Cuando el operario no está autorizado para utilizar el dispositivo, se le niega el acceso al operario. En otro ejemplo, el dispositivo de transacción en sí lleva a cabo el proceso de verificación de identificación. Esto reduce la cantidad de información que se debe transmitir de regreso a la computadora anfitriona. En otro ejemplo, se le puede pedir al operario introducir su nombre completo y/o una respuesta a una pregunta secreta con el uso de un teclado alfanumérico o un teclado de números asociado con el dispositivo de transacción. Esto se puede utilizar en combinación con la ID del usuario y/o la contraseña. En otro ejemplo, la característica biométrica facial del operario se puede formar en imagen en el momento en que el operario se registre. La biométrica facial puede obtenerse directamente del operario o de un documento del operario, como la licencia de conductor o el pasaporte del operario. La imagen entonces se guarda en un archivo de acceso en la anfitriona o en el dispositivo de transacción. Cuando el operario intenta ejecutar la transacción, el dispositivo de transacción puede obtener otra imagen de la biométrica facial del operario, ya sea directamente del operario o desde su documento de identificación. La nueva imagen se compara con la imagen tomada durante la admisión, y cuando no son iguales, se le pide al operario información adicional o se le niega el acceso al dispositivo de transacción. En algunas modalidades, la comparación de imagen puede realizarse en forma automática, con el uso de un algoritmo de software o su semejante. En otros ejemplos, la 23 comparación se puede realizar en forma manual por la persona. Se puede emplear un proceso similar, el cual utiliza un patrón de voz del operario como la característica biométrica. Una muestra de voz de verificación se puede obtener durante el registro y almacenarse para compararla con una muestra obtenida durante la transacción. Un micrófono asociado con el dispositivo de transacción puede recibir una muestra de voz del operario durante una transacción y comparar las dos. Los métodos para digitalizar y comparar las muestras de voz son bien conocidos. Otro método para limitar el acceso a los dispositivos de transacción puede ser a través del uso de tarjetas específicas de ubicación. En una manera similar ai uso de otras tarjetas de identificación, cada operario será otorgado con una tarjeta específica para los dispositivos de transacción en la ubicación en donde trabaja el operario. La tarjeta se puede configurar por ejemplo, con el uso de características de determinación de posición, tal que la tarjeta solamente funcione dentro de la instalación. Los dispositivos de transacción pueden habilitarse de manera similar para funcionar solamente en una ubicación específica. En otro ejemplo, los dispositivos de transacción pueden requerir la entrada de un número de identificación de ubicación específica o una cadena de caracteres luego del inicio. De este modo, en caso de que el dispositivo sea robado, el número se debe introducir antes de que el dispositivo sea operado. 24 Confirmación de la identidad de una parte para una transacción Los clientes que desean llevar a cabo transacciones se pueden identificar en varias formas y el tipo de información de identificación recolecta se puede activar por ciertas especificaciones de la transacción. Por ejemplo, diferente información de identificación se puede recolectar dependiendo del tipo de transacción, el número y el valor de las transacciones originadas desde el mismo remitente, incluso de diferentes proveedores o ubicaciones, el valor de la transacción, el origen de la ubicación de la transacción, el destino de la transacción, el historial de transacciones dei cliente con el uso del proveedor, el número y el valor de las transacciones enviadas a la misma parte receptora, y sus semejantes. La información de identificación puede incluir información biométrica, como la huella digital del cliente, la imagen de la retina, características faciales, impresión de voz, ADN o sus semejantes. El dispositivo de transacción también puede explorar una imagen de identificación del cliente, como la licencia de conductor o el pasaporte del cliente. La información de característica biométrica o de la fotografía de identificación se puede almacenar en el sistema de computadora anfitriona para su comparación en futuras transacciones y/o compararse con bases de datos nacionales e internacionales de personas sospechosas. En otro ejemplo, la información de identificación suministrada por el cliente puede compararse con la información de identificación relacionada con el cliente desde una agencia de reporte de crédito u 25 otra entidad que ofrece información de identidad. Cuando la información no es consistente, la transacción se puede negar o se puede requerir información adicional del cliente. Con referencia ahora a la Figura 2, se ilustra un método 200 para verificar identidades e identificar transacciones relacionadas de conformidad con las modalidades de la presente invención. El método se puede implementar en el sistema 100 de la Figura 1 y otro sistema apropiado. En el bloque 202, un operario se registra dentro del dispositivo de transacción. El dispositivo de transacción puede ser un POS, un dispositivo de computación, u otro dispositivo de transacción apropiado, como se describe previamente. El registro en el dispositivo puede involucrar meramente encender el dispositivo. Sin embargo, el registro también puede involucrar introducir un número de identificación de ubicación, introducir la ID y/o la contraseña del usuario, contestar una pregunta secreta, introducir información biométrica, barrer una tarjeta, utilizar una tarjeta de proximidad, y sus semejantes, todos sus procedimientos explicados antes. En el bloque 204, se verifica cualquier información introducida por el operario, ya sea por el dispositivo de transacción en sí o al enviar información a un sistema de computadora anfitriona. Cuando la información se acepta, se le otorga el acceso al operario al dispositivo de transacción. Puede darse el caso de que el sistema de computadora anfitriona o el dispositivo de transacción por sí mismo determinen que es necesaria una auditoría del operario, en 26 cuyo caso se pide al operario proporcionar información adicional como se describe antes. En el bloque 206, se puede verificar el dispositivo de transacción. Por ejemplo, el dispositivo de transacción en sí o el sistema de computadora anfitriona puede verificar que el dispositivo de transacción opere adecuadamente y desde una ubicación autorizada. Esto puede incluir determinar que el dispositivo está conectado con una red autorizada o que la ubicación física del dispositivo está dentro de un intervalo aceptado con el uso de un sistema de posicionamiento o su semejante. En el bloque 208, el operario recolecta la información de transacción desde el cliente. Esto puede incluir el nombre y la dirección del cliente, el monto involucrado en la transacción, el nombre y dirección del receptor, y sus semejantes. Esta operación también puede involucrar obtener información biométrica del cliente. En algunos ejemplos, alguna o toda la información puede ser provista al cliente a través de una llamada telefónica a un CSR. De este modo, puede existir un registro de transacción parcial para una transacción cuando el cliente se presenta en la ubicación del proveedor o del asociado. En el bloque 210, se verifica la autorización del operario para procesar la transacción. Esto puede involucrar el nivel de capacitación del operario, el nivel de autorización del operario, la información de identificación del operario y/o sus semejantes. Cuando no se obtiene previamente o cuando ha transcurrido mucho 27 tiempo, esta operación puede involucrar recolectar información de identificación desde el operario, incluyendo la información biométrica según sea necesario. Cuando el operario no está autorizado para procesar la transacción, entonces se puede requerir que un operario diferente o un CS diferente completen la transacción. En el bloque 212 se determina si es necesaria información adicional desde el cliente y la información se recolecta. Dependiendo de la ubicación desde la cual se origina la transacción, el propósito o tipo de transacción, el destino al cual se dirige la transacción, el monto de la transacción y/u otros criterios, se puede requerir información adicional del cliente. La información adicional puede incluir la fecha de nacimiento del cliente, el número de seguro social y/o el número de identificación de impuestos, su ocupación, el tipo de identificación que el cliente ha presentado para verificar su identidad, el lugar en donde se emitió la identificación y/o sus semejantes. La información adicional también puede incluir información biométrica como se describe antes. En el bloque 214 se determina si se requiere que un CSR complete la transacción. Otra vez, dependiendo del tipo de transacción, el monto de la transacción, la ubicación de origen de la transacción, el destino de la transacción, y/u otros criterios, se puede requerir un CSR para que complete la transacción. En el bloque 216, el CSR entra en contacto y el CSR obtiene la información necesaria para el operario o para el cliente. En el bloque 218, se procesa la transacción. 28 La información recolectada del cliente se puede guardar en un registro de transacción en cualquier punto en el proceso antes descrito, incluso cuando la transacción no está completa. De hecho, cuando un cliente aborta una transacción luego de pedírsele que proporcione información adicional, eso puede ser una indicación de que la transacción se relaciona con una actividad fraudulenta o ilegal. De este modo, incluso se guardan registros de transacciones incompletas para mayor evaluación de conformidad con las modalidades de la presente invención. También se puede dar el caso de que la transacción garantice o requiera completar un reporte de actividad sospechosa que entonces se puede transmitir a las autoridades en vigor y/o de seguridad. Tales reportes y los procesos para crearlos se describen con más detalle en la Solicitud de Patente de Estados Unidos No. --/-- (Referencia del Abogado No. 02037-038300). En el bloque 218, la información de transacción de varios registros de transacción se evalúan y se comparan. Al hacer esto, los proveedores tienen la capacidad de identificar transacciones potencialmente relacionadas. Las transacciones se pueden relacionar ya que involucran al mismo remitente, el mismo receptor, el mismo origen y destino, y/o sus similares. Las comparaciones se pueden lograr al comparar la información de transacción, incluyendo la información de identificación relacionada con el remitente, como el nombre y la dirección del remitente, los números de identificación, la información biométrica, y/o sus semejantes. Cuando se encuentra 29 que las transacciones están relacionadas, se puede determinar que las transacciones sean manejadas específicamente por el remitente para evitar su detección, lo cual puede ser una indicación de una actividad ilegal o fraudulenta. De este modo, luego de la detección de tales transacciones relacionadas de conformidad con la presente invención, los proveedores pueden alertar a las autoridades competentes. Luego de la detección de información que garantice mayor investigación, se pueden dar varios pasos. Por ejemplo, el sistema de computadora anfitriona puede enviar una alerta a la ubicación en donde se originó la transacción, ya que a través de un dispositivo de transacción o de otra forma, que demuestre una actividad sospechosa que necesite procesar reportes. Esta alerta puede ser en tiempo rea! o puede ser retrasada. En algunos casos, el sistema de computadora anfitriona puede tener la información de la transacción para otras comparaciones. En algunos ejemplos, el sistema de computadora anfitriona puede enviar un mensaje a través del dispositivo de procesamiento de transacción que el cliente necesita ponerse en contacto con el proveedor para completar la transacción. En otros ejemplos, ei sistema de computadora anfitriona puede alertar al operario para ponerse en contacto con el proveedor con un número de transacción que la computadora anfitriona suministra a través del dispositivo de transacción. De este modo, mientras el cliente sigue en la ubicación, el operario puede contestar preguntas desde el proveedor relacionadas con la 30 transacción y la identidad del cliente. En cualquiera de los ejemplos antes mencionados, la transacción se puede negar o suspender hasta que se tomen otros pasos, como la verificación de la identidad de la parte remitente. La información de identificación relacionada con las partes para las transacciones también se puede guardar para comparación para futuras transacciones y/o puede compararse con listas de personas sospechosas provistas por las autoridades. Las listas de personas sospechosas, se pueden mantener en forma local en dispositivos de transacción o en servidores o en dispositivos de computación en ubicaciones asociadas. De manera alternativa, estas bases de datos se pueden almacenar en el sistema de computadora anfitriona. En cualquier caso, las listas pueden actualizarse periódicamente, según sea necesario. El bloque 218 también incluye este tipo de comparaciones. Habiendo descrito las diferentes modalidades, las personas experimentadas en la técnica podrán reconocer que se pueden utilizar varias modificaciones, construcciones alternativas y equivalentes sin apartarse del espíritu de la invención. Además, no se han descrito varios procesos y elementos con el fin de no confundir innecesariamente la presente invención. Por ejemplo, las personas experimentadas en la técnica saben cómo disponer las computadoras dentro de una red y habilitar la comunicación entre las computadoras. Además, las personas experimentadas en la técnica reconocerán que la presente invención no está limitada a una 31 transacción de transferencia cableada. Por ejemplo, la presente invención se puede utilizar para verificar identidades en otras transacciones, como compras de ordenes monetarias, reembolsos de tarjetas de valor, otros intercambios o valores y sus semejantes. De conformidad con esto, la descripción anterior no debe considerarse como limitante del alcance de la invención, el cual se define en las siguientes reivindicaciones.

Claims

32 REIVINDICACIONES

1. Un método computarizado para verificar la identidad de un operario que opera un dispositivo de transacción de transferencia monetaria, caracterizado porque comprende: recibir en el dispositivo de transacción de transferencia monetaria una identificación y contraseña del usuario desde el operario; recibir en el dispositivo de transacción de transferencia monetaria información adicional desde el operario, en donde la información adicional se relaciona con una característica de seguridad que limita el acceso al dispositivo de transacción; y utilizar la información adicional, la identificación y la contraseña del usuario para evaluar si se debe permitir al operario atender el dispositivo de transacción para procesar una transacción.

2. El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque e) paso de utilizar la información adicional, la identificación y contraseña del usuario para evaluar si se debe permitir al operario atender el dispositivo de transacción para procesar una transacción comprende: enviar información adicional, la identificación y contraseña del usuario a un sistema de computadora anfitriona; y en el sistema de computadora anfitriona, comparar la información adicional con la información almacenada.

3. El método de conformidad con la reivindicación 1, 33 caracterizado porque el paso de utilizar la información adicional, la identificación y contraseña del usuario para evaluar si se debe permitir al operario atender el dispositivo de transacción para procesar una transacción ocurre en el dispositivo de transacción de transferencia monetaria.

4. El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque el paso de recibir la información adicional, comprende: desplegar el nombre almacenado del operario junto con una pregunta que pide al operario si el nombre almacenado del operario es el nombre del operario; y recibir una respuesta a la pregunta desde el operario.

5. El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque el paso de recibir información adicional comprende: recibir información desde una herramienta de identificación del operario.

6. El método de conformidad con la reivindicación 5, caracterizado porque la herramienta de identificación comprende una tarjeta codificada con información legible por máquina.

7. El método de conformidad con la reivindicación 6, caracterizado porque la tarjeta se selecciona del grupo que consiste de tarjeta de proximidad, tarjeta inteligente, tarjeta de identificación, y tarjetas que tienen una cinta magnética.

8. El método de conformidad con la reivindicación 5, 34 caracterizado porque: la herramienta de identificación comprende una herramienta que genera un código; el paso de recibir información adicional también comprende recibir un código desde el operario; y el paso de utiliza la información adicional, la identificación del usuario y la contraseña para evaluar si se debe permitir al operario atender el dispositivo de transacción para procesar una transacción comprende: generar un código de verificación; y comparar el código de verificación con el código.

9. El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque recibir información adicional comprende recibir una característica biométrica del operario.

10. El método de conformidad con la reivindicación 9, caracterizado porque la característica biométrica se selecciona de un grupo de consiste de ADN, huella digital, imagen de la retina, impresión de voz e imagen facial.

11. El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque recibir información adicional comprende recibir una imagen biométrica de una tarjeta de identificación relacionada con el operario.

12. El método de conformidad con la reivindicación 11, caracterizado porque la tarjeta de identificación se selecciona del grupo que consiste de la licencia de conductor, pasaporte, tarjeta de 35 identificación con fotografía, tarjeta biométrica, y tarjeta de identificación emitida por el gobierno.

13. El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque además comprende limitar el acceso al operario con base en el nivel de capacitación del operario.

14. ( El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque además comprende limitar el acceso al operario con base en la información específica para una transacción a ser procesada por el operario.

15. Un método para obtener información de identificación de una persona involucrada en una transacción, caracterizado porque comprende: introducir información relacionada con la transacción dentro de un dispositivo de procesamiento de transacción que incluye información relacionada con la identidad de la persona; recibir una solicitud a través del dispositivo de procesamiento de transacción para introducir información de identificación; introducir información de identificación, en donde la información de identificación verifica la información relacionada con la identidad de la persona; y procesar la transacción.

16. El método de conformidad con la reivindicación 15, caracterizado porque además comprende almacenar por lo menos una porción de la información relacionada con la transacción y por lo menos una porción de la información de identificación en un registro 36 de transacción como la información de transacción.

17. El método de conformidad con la reivindicación 16, caracterizado porque además comprende comparar la información de transacción con la información obtenida de una agencia de reportes de crédito.

18. El método de conformidad con la reivindicación 16, caracterizado porque además comprende comparar la información de transacción con la información obtenida de una compañía de información de identificación.

19. El método de conformidad con la reivindicación 16, caracterizado porque además comprende comparar la información de transacción con información similar en otros registros de transacción.

20. El método de conformidad con la reivindicación 16, caracterizado porque además comprende comparar la información de transacción con información en una lista provista por las autoridades legales en vigor.

21. El método de conformidad con la reivindicación 16, caracterizado porque el paso de detener el procesamiento de la transacción comprende abortar la transacción.

22. El método de conformidad con la reivindicación 15, caracterizado porque la información de identificación comprende una característica biométrica del remitente.

23. El método de conformidad con la reivindicación 15, caracterizado porque la información relacionada con la transacción 37 también incluye información relacionada con un receptor en la transacción financiera.

24. El método de conformidad con la reivindicación 15, caracterizado porque la información de identificación se introduce al introducir información dentro del dispositivo de procesamiento de transacción.

25. El método de conformidad con la reivindicación 15, caracterizado porque la información de identificación se introduce al introducir información dentro de un dispositivo periférico asociado con el dispositivo de procesamiento de transacción.

26. El método de conformidad con la reivindicación 15, caracterizado porque la información de identificación comprende un código de seguridad obtenido de una herramienta de identificación, y en donde el método también comprende comparar el código de seguridad con un código de verificación generado por el dispositivo de procesamiento de transacción.

27. Un sistema para obtener información de identificación de un operario de un dispositivo de procesamiento de transacción, caracterizado porque comprende: un sistema de computadora anfitriona; y un dispositivo de procesamiento de transacción que está programado para: recibir la identificación y contraseña del usuario desde el operario; recibir información adicional desde el operario, en donde la 38 información adicional se relaciona con una característica de seguridad que limita el acceso al dispositivo de transacción; y transmitir por lo menos una porción de la información al sistema de computadora anfitriona; en donde el sistema de computadora anfitriona está programado para utilizar la información adicional, la identificación y la contraseña del usuario para evaluar si se debe permitir el acceso al operario para operar el dispositivo de transacción para procesar una transacción .

28. Un sistema para obtener información desde una parte para una transacción, caracterizado porque compre 39 información de identificación como la información de transacción; y comparar la información de transacción con información similar relacionada con otras transacciones. 30. El sistema de conformidad con la reivindicación 29, caracterizado porque el sistema de computadora anfitriona también está programado para comparar la información de transacción con información en una lista provista por las autoridades legales en vigor.