KR20160040731A - 거래자 신원 검증 시스템 - Google Patents

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KR20160040731A
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서지 크리스티안 피에르 베라맨트
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네트 1 유이피에스 테크놀로지스, 인코포레이티드
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Abstract

거래 예상 거래자와 거래처 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템은, 거래 예상 거래자의 신원과 거래 예상 거래자가 금융 기관에 가지고 있는 계좌를 검증하기 위한, 독립적인 검증 기관에 의해 동작되는, 신원 및 계좌 검증 설비를 갖는다. 신원 및 계좌 검증 설비가, 거래 예상 거래자의 식별자와, 금융 기관에 거래자에 의해 보유된 적어도 하나의 계좌의 상세한 정보를 저장하기 위한 저장수단을 포함한다. 식별자 입력수단이 제공됨으로써, 서비스에 가입하는 경우 거래자는 그 자신의 식별자를 입력하게 된다.
금융 기관의 거래자의 상세한 계좌 정보를 얻기 위한 계좌 상세 획득수단과; 거래자가 그 자신의 식별자를 입력하는 식별자 입력수단 및; 독립적 검증 기관과 통신하기 위한 통신수단이, 거래자가 거래처와 금융거래를 수행하기 전에, 검증 기관에게 상세한 계좌 정보 및 식별자를 제공하고, 검증 기관으로부터 검증 승인 또는 불승인을 수신하기 위해, 거래처에 위치된다.

Description

거래자 신원 검증 시스템{VERIFICATION OF A TRANSACTOR'S IDENTITY}
본 발명은 거래자(transactor)가 전자 금융 거래(electronic financial transacton)를 수행하기 이전에 잠재하는 거래자의 신원(identity)을 검증하기 위한 시스템 및 방법에 관한 것이다.
일반적으로 본 발명에 따르면, 예상되는 금융 거래자(financial transactor)에 의해 공급된 식별자(identifier)는 거래에 대한 당사자로 되지 않는 제3검증자(third party verifier)에 의해 저장되고, 거래자가 거래를 원하는 상대의 상인 또는 금융 기관(거래처; transactee)에 대해, 거래처가 거래를 속행하기 전에, 거래자로 칭해지는 자가 거래자인 것으로 거래처를 만족시키기 위해, 식별자가 검증 기관에 의해 검증된다. 이는 예상되는 거래자의 신원에 대해 제3자 자신이 그 자체를 만족하게 됨이 인지된다.
식별자는 PIN 또는 생체측정 스캔(biometric scan)일 수 있다.
특히 POS(point-of-sale) 거래일 수 있는, 거래는 상인이 예상되는 거래자의 신원을 체크하는 것을 필요로 함이 이해될 것이다. 식별자는 금융기관에 보유된 거래자의 계좌, 또는 동일하거나 다른 금융기관들의 여러 계좌에 링크될 수 있다. 검증 기관은 거래자가 검증 기관에 의해 제공된 서비스에 가입되었을 때 거래자가 금융기관과 관련되는 계좌들을 갖고 있음을 확인한다.
본 발명의 제1태양에 따르면, 거래 예상 거래자의 신원과 거래 예상 거래자가 금융 기관에 가지고 있는 계좌를 검증하기 위한, 독립적인 검증 기관에 의해 동작되는, 신원 및 계좌 검증 설비를 포함하는 거래 예상 거래자와 거래처 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템이 제공된다.
더욱이 본 발명의 제1태양에 따르면, 독립적인 검증 기관에 의해, 거래자가 전자 금융거래를 수행하기 전에, 거래 예상 거래자의 신원과, 금융 기관에 가지고 있는 계좌를 검증함을 포함하는 거래 예상 거래자와 거래처 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 방법이 제공된다.
신원 및 계좌 검증 설비는, 거래 예상 거래자의 식별자와, 거래자가 금융 기관에 대해 갖는 적어도 하나의 계좌의 상세한 정보를 저장하기 위한 저장수단을 포함할 수 있다. 또한, 거래자가 그 자신의 식별자를 입력하는 식별자 입력수단과, 금융 기관과의 거래 예상 거래자에 의해 보유된 상세한 계좌 정보를 획득하기 위한 계좌 상세 정보 획득수단을 갖는다.
검증 기관은 금융 계좌 상세 정보를 체크할 수 있고, 따라서 관련 금융 기관의 금융 계좌 상세 정보를 확인하도록 금융 기관과 통신하기 위한 통신수단을 갖는다. 검증 기관은 또한 검증되어지는 거래처로부터 거래 예상 거래자의 상세한 계좌 정보 및 식별자를 수신하기 위한 수신수단과; 거래 예상 거래자의 상세한 계좌 정보와 식별자를 검증하는 요청에 응답하여 거래처에 대해 응답하기 위한 응답수단을 갖는다.
바람직하기는, 데이터가 암호화된 형태로 검증자에 대해 보내지게 되어, 신원 및 계좌 검증 설비는 또한 암호화된 데이터를 복호화하기 위한 복호화 수단을 포함할 수 있다.
명백히, 검증 기관은 계좌의 소유자인 것으로 칭해지는 개인이 정말로 해당 개인임을 만족하게 된다. 이는 개인의 ID 서류를 참조함으로써 달성된다. 더욱이, 신원 및 계좌 검증 설비는 극도의 보안 환경에 있게 된다.
본 발명의 제2태양에 따르면, 거래 예상 거래자에 의해 보유된 금융 기관의 상세한 계좌 정보를 획득하기 위한 계좌 상세 정보 획득수단과;
거래자가 그 자신의 식별자를 입력하는 식별자 입력수단 및;
검증 기관에게 상세한 계좌 정보 및 식별자를 제공하고, 검증 기관으로부터 검증 승인 또는 불승인을 수신하기 위해 독립적인 검증 기관과 통신하기 위한 통신수단을 포함하는 거래자가 거래처와 전자 금융거래를 수행하기 전에 거래자의 상세사항을 검증하기 위한 시스템이 제공된다.
계좌 상세 획득수단, 식별자 입력수단 및, 통신수단이 거래처에 위치하는 것이 인지된다.
더욱이 본 발명의 제2태양에 따르면, 예상되는 거래처가,
거래 예상 거래자에 의해 보유된 금융 기관의 상세한 계좌 정보를 획득하고;
거래 예상 거래자로부터 거래 예상 거래자의 식별자를 획득하며;
독립적인 검증 기관에 대해 식별자 및 상세한 계좌 정보를 통신하고;
검증 기관으로부터 검증 승인 또는 불승인을 수신하는; 거래자가 거래처와 전자 금융거래를 수행하기 전에 거래자의 상세사항을 검증하기 위한 방법이 제공된다.
본 발명의 제2 태양에 따른 시스템은, 예상되는 거래자에 관한 정보를 획득하기 위한 개인 정보 획득수단을 포함할 수 있다.
더욱이 본 발명의 제2태양에 따르면,
금융거래를 개시하기 전에 검증을 위해 독립적인 검증 기관에 대해 거래 예상 거래자의 식별자 및 상세한 계좌 정보를 보내도록 프로그램밍된 POS(point-of-sale) 장치가 제공된다.
따라서, 본 발명의 제2태양은 금융거래를 개시하기 전에 검증을 위해 독립적인 검증 기관에 대해 예상되는 거래자의 식별자 및 상세한 계좌 정보를 보내도록 POS 장치를 프로그램밍하는 방법으로 확장된다.
본 발명의 제2태양에 따른 시스템은, 검증 기관에 대해 보내지는 데이터를 암호화하기 위한 암호화수단을 갖을 수 있다.
식별자는, 식별자 입력수단이 생체측정 스캐너(biometric scaner)일 경우, 생체측정일 수 있다. 대신, 식별자는, 식별자 입력수단이 키패드일 경우, PIN일 수 있다.
당업자는 대부분의 POS 거래가 자기 스트립 또는 칩(소위 "스마트 카드")의 어느 한 쪽을 갖는 카드를 이용하고 있고, 계좌 번호와 같은 상세한 계좌 정보가 카드에 저장되어 있음을 여전히 잘 알고 있다. 따라서, 계좌 상세 획득수단은 편의적으로 카드 리더일 수 있다.
검증 기관에 의해 이용되는 식별자는 계좌를 갖고 있는 예상되는 거래자에 의해 이용된 식별자와 동일하거나 다른 형태일 수 있다.
도 1은 본 발명에 따른 예상되는 거래자와 거래처 간의 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템과, 전자 금융거래가 수행되기 전에 거래 예상 거래자의 상세사항을 검증하기 위한 시스템을 도식적으로 나타낸 도면이다.
이하, 예시도면을 참조하면서 제한되지 않는 예에 의해 본 발명을 설명하는 바, 이는 본 발명에 따른 예상되는 거래자와 거래처 간의 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템과, 전자 금융거래가 수행되기 전에 거래 예상 거래자의 상세사항을 검증하기 위한 시스템을 도식적으로 나타낸다.
도 1에 있어서, 참조부호 10은 일반적으로 전자 금융거래가 수행되기 전에 예상되는 거래자의 상세사항(particulars)을 검증하기 위한 시스템이고, 참조부호 11은 본 발명에 따른 거래를 용이하게 하기 위한 시스템이다. 시스템(10)은 POS(point-of-sale) 장치(12)와 지문 스캐너(14)를 갖는다. 시스템(11)은 프로세서(16), 다른 지문 스캐너(18), 저장장치(20) 및, 카드 리더(22)를 갖는다. 시스템(11)은 신원 및 계좌 검증 설비(identity and account verifying facility)를 구비하여 구성된다. 카드 리더(22)는 자기 스트립이나 스마트 카드를 판독하고, 직불 카드, 신용 카드 또는 체크 카드를 판독한다. POS 장치(12)는 인터넷이나 개인 네트워크로 될 수 있는 통신 네트워크(24)를 매개로 프로세서(16)에 접속된다. POS 장치(12)는 또한 네트워크(24)를 매개로 획득 은행(acquring bank)의 컴퓨터 설비(26)와 통신한다. POS 장치(12)는 자기 카드 리더(28), 디스플레이(30), 제어 버튼(32), 키패드(34) 및, 암호화기(36)를 갖는다. 프로세서(16)는 POS 장치(12)로부터 데이터를 수신하는 수신기 모듈(38)과, 암호화된 데이터를 복호화하기 위한 복호화기(40) 및, POS 장치(12)로 응답 메시지를 보내기 위한 응답 모듈(42; replying module)을 더 갖는다.
POS 장치(12) 및 스캐너(14)는 상인(merchant)에 위치되고, 프로세서(16), 스캐너(18), 저장장치(20) 및, 카드 리더(22)에 의해 구성된 신원 및 계좌 검증 설비는 신용이 있는 독립적인 검증 기관에 위치하고 신용이 있는 독립적인 검증 기관에 의해 동작된다.
POS 장치가 본 발명에 따라 동작하도록 변형되어 프로그램된 통상적인 장치임이 더욱 더 이해될 것이다.
이용에 있어서, 검증 기관에 의해 제공된 검증 서비스에 대해 가입을 원하는 사람은 자신의 상세한 계좌 정보를 제공하기 위해, 리더(22)를 이용해서, 자신의 카드를 판독시키고, 스캐너(18)에 의해 자신의 지문을 스캔시킨다. 그 사람의 신원은, 예컨대 그 사람의 ID 북 또는 카드를 참조해서 조심스럽게 체크된다. 그 사람의 신원은 또한 공식 정부 데이터베이스 상의 그 사람의 지문을 체크함으로써 체크될 수 있다. 그 사람의 계좌는 관련 은행 또는 다른 금융기관과 연락함으로써 체크된다. 이때, 그 사람의 이름, 계좌 번호 및, 지문은 암호화되어 저장장치(20)에 저장된다.
개인이 상인에 대해 금융거래를 원할 때, 그 사람이 사용을 원하는 카드는 POS 장치(12)의 카드 리더(28)를 통해 그를 판독기에 넣음으로써 판독되고, 그 사람의 지문은 스캐너(14)에 의해 스캔된다. 카드로부터 얻어진 그의 이름 및 계좌 번호와, 지문 스캔이 암호화기(36)에 의해 암호화되고 프로세서(16)로 전송된다. 이 데이터는 수신기 모듈(38)에 의해 수신되고, 복호화기(40)에 의해 복호화되며, 그 사람의 이름 및 지문이 저장 장치(20)의 계좌 번호에 대해 저장된 대응하는 정보와 비교된다. 그들이 동일(또는 충분히 유사)하다면, 예상되는 거래자의 신원이 검증되고 적절한 승인 신호가 응답 모듈(42)을 매개로 POS 장치(12)로 보내진다. 그들이 충분히 다르다면, 적절한 부인 신호(denial signal)가 POS 장치(12)로 보내진다. 검증의 결과가 디스플레이(30) 상에 디스플레이된다. 예상되는 거래자의 신원이 검증되면, 금융거래가 통상과 같이 자동적으로 진행된다. 그 사람의 상세사항이 검증되지 않으면, 거래는 진행되지 않는다.

Claims (5)

  1. a) 생체측정 스캐너(biometric scaner); 카드 리더; 및 암호화기를 구비하되, 거래 예상 거래자가 금융 기관에 대해 갖는 적어도 하나의 계좌의 상세한 정보를 구비하는 카드가 카드 리더에 의해 판독되고 거래 예상 거래자의 생체측정 식별자가 생체측정 스캐너로부터 획득되며, 상세한 계좌 정보가 계좌 번호를 구비하는, POS 장치와;
    b) 독립적인 검증 기관에 의해 동작되는, 거래 예상 거래자의 신원과 거래 예상 거래자가 금융 기관에 대해 갖는 상세한 계좌 정보를 검증하기 위한 신원 및 계좌 검증 설비;를 구비하여 구성되되,
    신원 및 계좌 검증 설비가:
    ⅰ) 거래 예상 거래자의 생체측정 식별자와, 거래 예상 거래자가 금융 기관에 대해 갖는, 금융 기관에 의해 체크되는, 상세한 계좌 정보를 저장하는 저장 장치와;
    ⅱ) 거래처로부터, 거래 예상 거래자의 상세한 계좌 정보와 생체측정 식별자를 수신하기 위한 수신기 모듈로서, 수신된 생체측정 식별자가 상세한 계좌 정보에 대해 저장된 대응하는 저장된 생체측정 식별자와의 비교에 의해 검증되는, 수신기 모듈;
    ⅲ) 거래처로부터 수신된 암호화된 데이터를 복호화하기 위한 복호화기; 및
    ⅳ) 거래 예상 거래자의 상세한 계좌 정보와 생체측정 식별자를 검증하기 위한 요청에 응답하여 거래처에 대해 응답하기 위한 응답 모듈;을 구비하여 구성되는 것을 특징으로 하는 거래 예상 거래자와 거래처 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템.
  2. a) 생체측정 식별자와 거래 예상 거래자가 금융 기관에 대해 갖는 적어도 하나의 계좌의 상세한 정보를 거래 예상 거래자로부터 획득하는 단계로서, 상세한 계좌 정보가 거래처에 의해 카드로부터 획득되고, 상세한 계좌 정보가 계좌 번호를 구비하는, 단계와;
    b) 거래 예상 거래자가 거래처와 전자 금융 거래를 수행하기 이전에 거래 예상 거래자의 신원과 거래 예상 거래자가 금융 기관에 대해 갖는 상세한 계좌 정보를 검증하는 단계;를 갖추어 이루어지되, 검증하는 단계가:
    ⅰ) 거래 예상 거래자의 생체측정 식별자와, 거래 예상 거래자가 갖는 상세한 계좌 정보를 거래처로부터 수신하고;
    ⅱ) 수신된 생체측정 식별자를 상세한 계좌 정보에 대해 저장된 대응하는 저장된 생체측정 식별자와 비교하는 것에 의해 검증하고;
    ⅲ) 거래처로부터 수신된 암호화된 데이터를 복호화하되, 암호화된 데이터가 거래 예상 거래자의 생체측정 식별자와 거래 예상 거래자가 금융 기관에 대해 갖는 상세한 계좌 정보를 구비하고;
    ⅳ) 생체측정 식별자와 거래 예상 거래자가 갖는 상세한 계좌 정보를 검증하기 위해 거래처에 대해 응답하는;
    독립적인 검증 기관을 갖추어 이루어지는 것을 특징으로 하는 거래 예상 거래자와 거래처 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 방법.
  3. 제1항에 있어서, 신원 및 계좌 검증 설비가, 생체측정 스캐너를 포함하는 것에 의해 거래 예상 거래자가 그의 생체측정 식별자를 입력할 수 있도록 된 것을 특징으로 하는 거래 예상 거래자와 거래처 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템.
  4. 제3항에 있어서, 신원 및 계좌 검증 설비는, 거래 예상 거래자가 금융 기관에 대해 갖는 상세한 계좌 정보를 획득하기 위한 카드 리더를 포함하는 것을 특징으로 하는 거래 예상 거래자와 거래처 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 시스템.
  5. 제2항에 있어서, 거래 예상 거래자가 어떠한 거래를 수행하기 이전에, 거래 예상 거래자의 생체측정 식별자와 거래 예상 거래자가 금융 기관에 대해 갖는 상세한 계좌 정보를 획득하고, 그의 신원 및 상세한 계좌 정보를 확인하며, 거래 예상 거래자가 금융 기관에 대해 갖는 상세한 계좌 정보와 함께 거래 예상 거래자의 생체측정 식별자를 저장하는 검증 기관을 더 갖추어 이루어지는 것을 특징으로 하는 거래 예상 거래자와 거래처 사이에서 금융거래를 용이하게 하기 위한 방법.
KR1020167008249A 2006-11-16 2007-11-15 거래자 신원 검증 시스템 KR20160040731A (ko)

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