CN101573722A - 对交易者身份的验证 - Google Patents

Abstract

一种用于促进预期交易者与交易商之间的金融交易的系统，该系统具有：身份及账户验证设备，其用于与金融机构对预期交易者的身份以及该交易者所拥有的账户进行验证，该身份及账户验证设备由独立的验证者来操作。身份及账户验证设备包括：存储装置，其用于存储预期交易者的标识符以及该交易者在金融机构处所拥有的至少一个账户的详情。设置了标识符输入装置，交易者在订购服务时利用该装置来输入他的标识符。在交易商处设置有用于从金融机构获得交易者的账户详情的账户详情获得装置，交易者利用其来输入他的标识符的标识符输入装置，以及用于与独立的验证者进行通信的通信装置，以便在交易者与交易商进行金融交易之前向该验证者提供账户详情及标识符并从该验证者接收验证确认或拒绝。

Description

对交易者身份的验证

本发明涉及在潜在的交易者进行电子金融交易之前对该交易者的身份的验证。更具体地说，本发明涉及一种用于在交易者进行电子金融交易之前对该交易者的身份进行验证的系统及方法。

总体而言，根据本发明，不是交易的一方的第三方验证者将由预期金融交易者所提供的标识符存储起来，然后，在该交易者想要与其进行交易的零售商或金融机构(“交易商”)继续进行交易之前，该验证者为该交易商验证该标识符，以便向该交易商证实：声称是交易者的人是该交易者。应当理解，第三方自身将对预期交易者的身份进行证实。

标识符可以是PIN或生物扫描。

应当理解，具体地说，所述交易可以是零售商需要检查预期交易者的身份的销售点(POS)交易。可以将标识符链接到交易者在一个金融机构处所拥有的一个账户，或链接到同一金融机构或不同的金融机构中的几个账户。在交易者订购了由验证者所提供的服务时，验证者可以与金融机构确认：该交易者拥有有关的账户。

因而，根据本发明的第一方面，提供了一种用于促进预期交易者与交易商之间的金融交易的系统，该系统包括：

身份及账户验证设备，其用于与金融机构对所述预期交易者的身份以及所述预期交易者所拥有的账户进行验证，该身份及账户验证设备由独立的验证者来操作。

此外，根据本发明的第一方面，提供了一种促进预期交易者与交易商之间的金融交易的方法，该方法包括：

在所述预期交易者进行电子金融交易之前，由独立的验证者来与金融机构对该交易者的身份以及该交易者所拥有的账户进行验证。

所述身份及账户验证设备可以包括：存储装置，其用于存储所述预期交易者的标识符以及该交易者在所述金融机构处所拥有的至少一个账户的详情。该设备还可以具有：标识符输入装置，所述交易者能够利用该装置来输入他的标识符；以及账户详情获得装置，其用于从所述金融机构获得由所述预期交易者所拥有的账户的详情。

所述验证者能够检查所述金融账户详情，因而可以具有：通信装置，其用于与所述金融机构进行通信以与有关的金融机构确认金融账户详情。所述验证者还可以具有：接收装置，其用于从所述交易商接收要被验证的、所述预期交易者的所述标识符及所述账户详情；以及应答装置，其用于响应于对所述预期交易者的所述标识符及所述账户详情进行验证的请求而对所述交易商做出应答。

优选的是，以加密的形式向所述验证者发送数据，使得所述身份及账户验证设备还可以包括：解密装置，其用于对经加密的数据进行解密。

显然，所述验证者自身将证实：声称是账户的拥有者的人确实是该人。这可以通过参考这个人的ID证件来实现。此外，所述身份及账户验证设备是在极安全的环境中的。

根据本发明的第二方面，提供了一种用于在交易者进行电子金融交易之前对该交易者的详情进行验证的系统，该系统包括：

账户详情获得装置，其用于从金融机构获得由预期交易者所拥有的账户的详情；

标识符输入装置，所述交易者能够利用该装置来输入他的标识符；以及

通信装置，其用于与独立的第三方验证者进行通信，以向该验证者提供所述账户详情及所述标识符并从该验证者接收验证确认或拒绝。

应当理解，所述账户详情提供装置、所述标识符输入装置及所述通信装置位于所述预期交易商处。

此外，根据本发明的第二方面，提供了一种用于在交易者进行电子金融交易之前对该交易者的详情进行验证的方法，在该方法中，预期交易商

从金融机构获得由预期交易者所拥有的账户的详情；

从所述预期交易者获得所述预期交易者的标识符；

将所述账户详情及所述标识符传送给独立的第三方验证者；并且

从所述验证者接收验证确认或拒绝。

根据本发明第二方面的系统可以包括：个人信息获得装置，其用于获得关于所述预期交易者的信息。

此外，根据本发明的第二方面，提供了一种销售点设备，该设备被编程成，在开始金融交易之前将预期交易者的账户详情及标识符发送给独立的验证者以供验证。

因此，本发明的第二方面扩展到一种将销售点设备编程成在开始金融交易之前将预期交易者的账户详情及标识符发送给独立的验证者以供验证的方法。

根据本发明第二方面的系统可以具有：加密装置，其用于对要被发送给所述验证者的数据进行加密。

所述标识符可以是生物的，这种情况下，所述标识符输入装置可以是生物扫描器。作为替代的是，所述标识符可以是PIN，这种情况下，所述标识符输入装置可以是键区。

本领域技术人员还应当知晓，大多数POS交易使用带有磁条或芯片的卡(所谓的“智能卡”)，并且该卡上存储有账户的详情(例如，账号)。因而，方便的是，所述账户详情获得装置可以是读卡器。

由所述验证者所使用的所述标识符可以与由所述预期交易者所使用的、其账户的标识符相同或不同。

下面将参照附图通过非限制性的示例来描述本发明，附图示意性地示出了根据本发明的、用于促进预期交易者与交易商之间的金融交易的系统以及用于在进行电子金融交易之前对预期交易者的详情进行验证的系统。

在图中，标号10总体上表示根据本发明的、用于在进行电子金融交易之前对预期交易者的详情进行验证的系统，而标号11总体上表示根据本发明的、用于促进该交易的系统。系统10具有销售点(“POS”)设备12及指纹扫描器14。系统11具有处理器16、另一指纹扫描器18、存储装置20及读卡器22。系统11包括身份及账户验证设备。读卡器22读取磁条或智能卡(借记卡、信用卡或支票卡)。POS设备12经由通信网络24来与处理器16相连接，通信网络24可以是因特网或专用网。POS设备12还经由网络24来与收单银行中的计算机装置26进行通信。POS设备12具有磁卡读取器28、显示器30、控制按钮32、键区34及加密器36。处理器16还具有：接收器模块38，其从POS设备12接收数据；解密器40，其用于对经加密的数据进行解密；以及应答模块42，其用于向POS设备12发送应答消息。

POS设备12及扫描器14位于零售商处，而由处理器16、扫描器18、存储装置20及读卡器22所构成的身份及账户验证设备位于可信的独立的验证者处，并由该验证者来操作。

还应当理解，POS设备是常规的设备，对其进行修改及编程以使其根据本发明来操作。

在使用中，想要订购由验证者所提供的验证服务的人使用读卡器22来读取他的卡以提供他的账户详情，并利用扫描器18来扫描他的指纹。例如通过参照他的ID证件或卡来对他的身份进行仔细的检查。还可以通过利用官方政府数据库中的、他的指纹来检查他的指纹，从而检查他的身份。通过联系有关的银行或其他金融机构来检查他的账户。然后，对他的名字、他的账号及他的指纹进行加密，并将其存储在存储装置20中。

当一个人想要在零售商处进行金融交易时，通过将他想要使用的卡刷过POS设备12中的读卡器28来读取该卡，并利用扫描器14来扫描他的指纹。然后，利用加密器36来对从该卡中获得的他的名字及账号以及指纹扫描进行加密，并将其发送给处理器16。接收模块38接收到该数据，然后利用解密器40来对该数据进行解密，然后，将该人的名字及指纹与存储在存储装置20中的、与账号相对应的信息进行比较。如果它们相同(或足够相似)，则预期交易者的身份通过验证，并经由应答模块42来向POS设备12发送合适的批准信号。如果它们非常不同，则向POS设备12发送适当的拒绝信号。将验证的结果显示在显示器30上。如果预期交易者的身份通过验证，则金融交易自动地继续正常进行。如果该人的详情未通过验证，则交易不继续进行。

Claims (23)

1.一种用于促进预期交易者与交易商之间的金融交易的系统，该系统包括：

身份及账户验证设备，其用于与金融机构对所述预期交易者的身份以及所述预期交易者所拥有的账户进行验证，该身份及账户验证设备由独立的验证者来操作。

2.根据权利要求1所述的用于促进预期交易者与交易商之间的金融交易的系统，其中所述身份及账户验证设备包括：存储装置，其用于存储所述预期交易者的标识符以及该交易者在所述金融机构处所拥有的至少一个账户的详情。

3.根据权利要求2所述的用于促进预期交易者与交易商之间的金融交易的系统，其中所述身份及账户验证设备包括：标识符输入装置，所述交易者能够利用该装置来输入他的标识符。

4.根据权利要求2所述的用于促进预期交易者与交易商之间的金融交易的系统，其中所述身份及账户验证设备包括：账户详情获得装置，其用于从所述金融机构获得由所述预期交易者所拥有的账户的详情。

5.根据权利要求3所述的用于促进预期交易者与交易商之间的金融交易的系统，其中所述身份及账户验证设备包括：通信装置，其用于与所述金融机构进行通信以与有关的金融机构确认金融账户详情。

6.根据权利要求2所述的用于促进预期交易者与交易商之间的金融交易的系统，其中所述身份及账户验证设备包括：接收装置，其用于从交易商接收预期交易者的标识符及账户详情，以供所述验证者来验证。

7.根据权利要求6所述的用于促进预期交易者与交易商之间的金融交易的系统，其中所述身份及账户验证设备包括：应答装置，其用于响应于对所述预期交易者的所述标识符及所述账户详情进行验证的请求而对交易商做出应答。

8.根据权利要求6所述的用于促进预期交易者与交易商之间的金融交易的系统，其中所述身份及账户验证设备包括：解密装置，其用于对从所述交易商接收到的经加密的数据进行解密。

9.一种促进预期交易者与交易商之间的金融交易的方法，该方法包括：

在所述预期交易者进行电子金融交易之前，由独立的验证者来与金融机构对该交易者的身份以及该交易者所拥有的账户进行验证。

10.根据权利要求9所述的促进预期交易者与交易商之间的金融交易的方法，该方法包括：所述验证者存储所述预期交易者的标识符以及该交易者在所述金融机构处所拥有的账户的详情。

11.根据权利要求10所述的促进预期交易者与交易商之间的金融交易的方法，该方法包括：获得所述预期交易者的所述标识符并确认他的身份。

12.根据权利要求10所述的促进预期交易者与交易商之间的金融交易的方法，该方法包括：从所述金融机构获得由所述预期交易者所拥有的账户的详情。

13.根据权利要求9所述的促进预期交易者与交易商之间的金融交易的方法，该方法包括：与所述金融机构确认所述账户。

14.一种用于在交易者与交易商进行电子金融交易之前对该交易者的详情进行验证的系统，该系统包括：

账户详情获得装置，其用于从金融机构获得由预期交易者所拥有的账户的详情；

标识符输入装置，所述交易者能够利用该装置来输入他的标识符；以及

通信装置，其用于与独立的验证者进行通信，以向该验证者提供所述账户详情及所述标识符并从该验证者接收验证确认或拒绝。

15.根据权利要求14所述的用于在交易者与交易商进行电子金融交易之前对该交易者的详情进行验证的系统，其中所述账户详情获得装置、所述标识符输入装置及所述通信装置位于所述交易商处。

16.根据权利要求14所述的用于在交易者与交易商进行电子金融交易之前对该交易者的详情进行验证的系统，该系统包括：加密装置，其用于对要被发送给所述验证者的数据进行加密。

17.一种销售点设备，其被编程成，在开始金融交易之前将预期交易者的账户详情及标识符发送给独立的验证者以供验证。

18.一种用于在交易者与交易商进行电子金融交易之前对该交易者的详情进行验证的方法，在该方法中，所述交易商

从金融机构获得由预期交易者所拥有的账户的详情；

从所述预期交易者获得所述预期交易者的标识符；

将所述账户详情及所述标识符传送给独立的验证者；并且

从所述验证者接收验证确认或拒绝。

19.一种准备销售点设备以进行安全的电子金融交易的方法，该方法包括：将所述销售点设备编程成，在开始金融交易之前将预期交易者的账户详情及标识符发送给独立的验证者以供验证。

20.一种用于促进预期交易者与交易商之间的金融交易的系统，如这里参照附图而充分地描述的。

21.一种促进预期交易者与交易商之间的金融交易的方法，如这里参照附图而充分地描述的。

22.一种用于在交易者与交易商进行电子金融交易之前对该交易者的详情进行验证的系统，如这里参照附图而充分地描述的。

23.一种用于在交易者与交易商进行电子金融交易之前对该交易者的身份进行验证的方法，如这里参照附图而充分地描述的。