ES2372833A1 - Verificación de la identidad de una persona que realiza una transacción. - Google Patents
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Abstract
Sistema para facilitar una transacción financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y un receptor de la misma, que comprende una servicio de verificación de cuenta e identidad para verificar la identidad de la potencial persona que realizará la transacción y una cuenta que tiene dicha persona en una entidad financiera, siendo activada la instalación de verificación de identidad y cuenta por un verificador independiente. El servicio que verifica la identidad y cuenta incluye unos medios de almacenamiento para almacenar un identificador de una potencial persona que realiza la transacción y el detalle de por lo menos una cuenta de la cual es el titular dicha persona en la entidad financiera. Se proporcionan unos medios de entrada del identificador en los que la persona que realiza la transacción introduce su identificador cuando se suscribe al servicio. Unos medios de obtención de detalles de cuenta para obtener los datos de la cuenta de la persona que realiza la transacción en la entidad financiera, unos medios de entrada del identificador en los que la persona introduce su identificador, y unos medios de comunicación para comunicarse con el verificador independiente, se encuentran dispuestos en el receptor de la transacción, para proporcionar detalles de la cuenta y el identificador para el verificador, y para recibir la confirmación de verificación o rechazo del verificador, antes de que la persona que realiza la transacción realice la transacción financiera con el receptor.
Description
Verificación de la identidad de una persona que
realiza una transacción.
La presente invención se refiere a la
verificación de la identidad de una persona potencial que realiza
una transacción antes de que lleve a cabo una transacción financiera
electrónica. En particular, se refiere a un sistema y procedimiento
para verificar la identidad de una persona que realiza una
transacción, antes de que la persona que realiza la transacción,
lleve a cabo tal transacción financiera electrónica.
En general, según la invención, un identificador
proporcionado por una persona que realiza una transacción financiera
potencial, es almacenado por un tercero verificador que no será una
parte de la transacción, y el identificador a su vez es comprobado
por el verificador, para un comerciante o entidad financiera con la
cual la persona a cargo de la transacción desee realizar la
transacción ("receptor de la transacción") antes de que el
receptor de la transacción proceda a dicha transacción, para poder
confirmar al receptor de la transacción que la persona que
supuestamente es quien realiza la transacción, es en realidad la
persona que la está realizando. Se podrá apreciar que el tercero
confirma lo referente a la identidad de la persona a cargo de la
transacción potencial.
El identificador puede ser un PIN o un escaneo
biométrico.
Se apreciará que la transacción podrá, en
particular, ser una transacción de punto de venta (POS), en la que
el comerciante necesite verificar la identidad de la persona
potencial que realiza la transacción. El identificador puede estar
relacionado con una cuenta de la persona que realiza la transacción
en una entidad financiera, o con varias cuentas en la misma o en
diferentes entidades financieras. El verificador puede confirmar que
la persona que realiza la transacción posee las cuentas
correspondientes en la entidad o entidades financieras, cuando quien
realiza la transacción se suscribe al servicio ofrecido por el
verificador.
De este modo, según el primer aspecto de la
invención, está previsto un sistema para facilitar una transacción
financiera entre una persona a cargo de la transacción potencial y
un receptor de la transacción, que incluye:
instalación de verificación de la cuenta e
identidad, para verificar la identidad de la persona que realice la
transacción potencial y una cuenta que esta persona tenga en una
entidad financiera, siendo activada dicha instalación de
verificación de cuenta e identidad por un verificador
independiente.
Además, según el primer aspecto de la invención,
está previsto un procedimiento para facilitar una transacción
financiera entre una persona que realice la transacción potencial y
el receptor, que incluye:
comprobar, por parte de un verificador
independiente, de la identidad de la persona que realiza la
potencial transacción y una cuenta que tiene en una entidad
financiera, antes de que la persona realice la transacción
financiera electrónica.
La instalación de verificación de cuenta e
identidad puede incluir unos medios de almacenamiento de un
identificador de una persona potencial que realice una transacción y
los detalles de por lo menos una cuenta que tenga esa persona en la
entidad financiera. Asimismo, puede tener unos medios de entrada de
identificador en los cuales esa persona pueda introducir su
identificador y unos medios de obtención de los detalles de una
cuenta con el fin de obtener detalles de la cuenta o cuentas que
posea esa persona en la entidad financiera.
El verificador puede verificar los detalles de
cuenta financiera y puede así tener unos medios de comunicación para
comunicarse con la entidad financiera para confirmar los detalles
de la cuenta financiera con la entidad financiera correspondiente.
El verificador puede disponer asimismo unos medios de recepción,
para recibir los detalles de cuenta e identificador de la potencial
persona que realice la transacción, por parte del receptor de la
transacción, debiéndose verificar estos datos; y unos medios para
contestar al receptor de la transacción, en respuesta a una
solicitud de verificación de identificador y detalles de cuenta de
la persona que realiza la transacción.
Preferentemente, los datos se enviarán al
verificador en forma codificada, así la instalación de verificación
de cuenta e identidad también podrá incluir unos medios para
decodificar datos codificados.
Evidentemente, el verificador confirmará que la
persona que supuestamente es titular de la cuenta es por cierto esa
persona. Esto puede efectuarse consultando un documento de identidad
de la persona. Además, la instalación de verificación de cuenta e
identidad estará en un entorno extremadamente seguro.
Según un segundo aspecto de la invención, está
previsto un sistema para verificar los datos de una persona que
realice una transacción, antes de que realice una transacción
financiera electrónica, que incluye
unos medios de obtención de detalles de una
cuenta para obtener detalles de una cuenta en una entidad
financiera, cuyo titular sea la persona que realiza la
transacción
unos medios de entrada del identificador en los
que la persona que realiza la transacción pueda introducir su
identificador, y
unos medios de comunicación para comunicarse con
un tercer verificador independiente con el fin de proporcionar los
detalles de cuenta y el identificador al verificador y para recibir
confirmación o rechazo de verificación por parte del
verificador.
Se apreciará que el procedimiento de suministro
de detalles de cuenta, los medios de entrada de identificador y los
medios de comunicación estarán localizados en el potencial receptor
de la transacción.
Además, según el segundo aspecto de la
invención, está previsto un procedimiento para verificar datos de
una persona que realiza la transacción antes de que esa persona
lleve a cabo la transacción financiera electrónica, en la cual un
receptor potencial de la transacción
obtiene los detalles de la cuenta que tiene una
potencial persona que realiza la transacción en una entidad
financiera;
obtiene por parte de la persona que realiza la
transacción, un identificador de la misma; y
comunica los detalles de cuenta y el
identificador a un verificador tercero independiente, y
recibe una confirmación o rechazo de
verificación por parte del verificador.
El sistema según el segundo aspecto de la
invención puede incluir unos medios de obtención de información
personal, con el fin de obtener datos sobre la potencial persona que
va a realizar la transacción.
Además, según el segundo aspecto de la invención
está previsto un dispositivo de punto de venta que se configura para
enviar detalles de cuenta y un identificador de persona que realiza
la transacción a un verificador independiente para realizar una
comprobación antes de iniciarse la transacción financiera.
El segundo aspecto de la invención del mismo
modo cubre un procedimiento de programación de dispositivo de punto
de venta, para que envíe detalles de cuenta y un identificador de
una persona que realice la transacción, a un verificador
independiente, para realizar la comprobación antes de iniciarse la
transacción.
El sistema según el segundo aspecto de la
invención puede tener un procedimiento de codificación para
codificar datos que se enviarán al verificador.
El identificador puede ser biométrico, en cuyo
caso el procedimiento de entrada de identificador puede ser un
escáner biométrico. Asimismo, el identificador puede ser un PIN, en
cuyo caso el procedimiento de entrada de identificador puede ser un
teclado.
Los expertos en la materia serán conscientes de
que la mayoría de las transacciones de POS utilizan una tarjeta, con
tira magnética o chip (la denominada "tarjeta inteligente"), y
que los detalles de la cuenta, como por ejemplo el número de cuenta,
se encuentran almacenados en la tarjeta. De este modo, el
procedimiento para obtener detalles de la cuenta puede ser
convenientemente un lector de tarjeta.
El identificador utilizado por el verificador
puede ser igual o diferente del identificador utilizado por la
persona que realiza la transacción con su cuenta.
A continuación, la invención se describirá
mediante un ejemplo no limitativo, haciendo referencia al dibujo en
diagrama adjunto, que muestra un esquema de un sistema para
facilitar una transacción financiera entre una persona que
potencialmente realice una transacción y una parte receptora de la
transacción y un sistema para verificar datos de una persona que
potencialmente realice una transacción, antes de que se realice la
transacción financiera electrónica, según la invención.
En el dibujo, el número de referencia 10,
generalmente designa un sistema para verificar datos de una persona
que posiblemente realice una transacción, antes de que se realice la
transacción financiera electrónica, y el número de referencia 11 se
refiere a un sistema para facilitar la transacción, según la
invención. El sistema 10 tiene un dispositivo de punto de venta
("POS") 12 y un escáner de huellas dactilares 14. El sistema 11
presenta un procesador 16, un escáner de huellas dactilares 18, un
dispositivo de almacenamiento 20 y un lector de tarjeta 22. El
sistema 11 consta de una instalación de verificación de cuenta e
identidad. El lector de tarjeta 22 lee la tira magnética o tarjetas
inteligentes, ya sean de débito, crédito o cheque. El dispositivo
POS 12 está conectado a un procesador 16 por medio de la red de
comunicaciones 24 que puede ser Internet o una red privada. El
dispositivo POS 12 también se comunica con una instalación de
computadora 26 de un banco incorporado por medio de la red 24. El
dispositivo 12 (POS) tiene un lector de tarjeta magnética 28, una
pantalla 30, teclas de control 32, un teclado 34 y un codificador
36. El procesador 16 también tiene un módulo receptor 38 que recibe
datos del dispositivo POS 12, un decodificador 40 para decodificar
datos codificados y un módulo de respuesta 42 para enviar un mensaje
de respuesta al dispositivo POS 12.
El dispositivo POS 12 y el escáner 14 están
localizados en un comerciante, y la instalación de verificación de
cuenta e identidad compuesta por el procesador 16, escáner 18,
dispositivo de almacenamiento 20 y lector de tarjeta 22 están
ubicados en un verificador independiente fiable y son activados por
el mismo.
Asimismo, se apreciará que el dispositivo POS es
un dispositivo convencional que está modificado y configurado para
operar en conformidad con la invención.
En la práctica, una persona que desee
suscribirse a un servicio de verificación ofrecido por un
verificador, hace leer sus tarjetas usando el lector 22, para
proporcionar detalles de su cuenta, y hace examinar sus huellas
dactilares con el escáner 18. Su identidad se verifica con cuidado,
por ejemplo, consultando su documento de identidad o credencial. Su
identidad también se puede verificar cotejando sus huellas
dactilares con las de la base de datos del gobierno oficial. Sus
cuentas son verificadas contactando a los bancos correspondientes u
otras entidades financieras. Su nombre, números de cuenta y sus
huellas dactilares a continuación se codifican y almacenan en el
dispositivo de almacenamiento 20.
Cuando la persona desea realizar una transacción
financiera con un comerciante, la tarjeta que desee utilizar se lee
pasándola por un lector de tarjeta 28 del dispositivo POS 12 y sus
huellas dactilares son exploradas con el escáner 14. Su nombre y
número de cuenta, que se obtienen de la tarjeta, y el escaneado de
huellas dactilares se codifican usando un codificador 36 y se
transmiten al procesador 16. Estos datos son recibidos por el módulo
receptor 38 y a continuación, decodificados por el decodificador 40,
y entonces el nombre y huellas de la persona se comparan con la
información correspondiente almacenada contra el número de cuenta en
el dispositivo de almacenamiento 20. Si son iguales (o
suficientemente similares) la identidad de la persona potencial que
desea realizar la transacción queda comprobada y se envía una señal
de aprobación correspondiente al dispositivo POS 12 por medio del
módulo de respuesta 42. Si son diferentes, se envía la señal de
denegación correspondiente al dispositivo POS 12. El resultado de la
verificación aparece en la pantalla 30. Si la identidad de la
persona potencial que realiza la transacción ha sido comprobada la
transacción financiera procede automáticamente y en forma normal. Si
los datos de la persona no son comprobados, la transacción no
proseguirá.
Claims (16)
1. Sistema para facilitar una transacción
financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y
un receptor de la misma, que incluye
una instalación de verificación de la identidad
y cuenta para verificar la identidad de la potencial persona que va
a realizar la transacción y una cuenta que dicha potencial persona
tiene en una entidad financiera, siendo activada la instalación de
verificación de identidad y cuenta por un verificador independiente,
comprendiendo dicha instalación de verificación de identidad y
cuenta:
unos medios de almacenamiento en los cuales se
almacenan un identificador de una potencial persona que realiza una
transacción y los detalles de por lo menos una cuenta de la cual sea
titular en la entidad financiera, habiendo sido verificados ante la
entidad financiera los detalles de la o de cada cuenta,
unos medios de recepción para recibir, por parte
del receptor de la misma, los detalles del identificador y de la
cuenta de una potencial persona que realiza la transacción, y
en el que el identificador recibido es
verificado comparándolo con el correspondiente identificador
almacenado contra los detalles de la cuenta.
2. Sistema para facilitar una transacción
financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y
un receptor de la misma según la reivindicación 1, en el que la
instalación de verificación de identidad y cuenta incluye unos
medios de entrada del identificador en los que la persona que
realiza la transacción pueda introducir su identificador.
3. Sistema para facilitar una transacción
financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y
un receptor de la misma según la reivindicación 2, en el que la
instalación de verificación de identidad y cuenta incluye unos
medios de obtención de los detalles de la o de cada cuenta de la
potencial persona que realiza la transacción en la entidad
finan-
ciera.
ciera.
4. Sistema para facilitar una transacción
financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y
un receptor de la misma según la reivindicación 3, en el que la
instalación de verificación de identidad y cuenta incluye unos
medios de comunicación para comunicarse con la entidad financiera
con el fin de confirmar los detalles de cuenta financiera con la
entidad financiera correspondiente.
5. Sistema para facilitar una transacción
financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y
un receptor de la misma según la reivindicación 1, en el que la
instalación de verificación de identidad y cuenta incluye unos
medios de respuesta para contestar a un receptor de una transacción
a una solicitud de verificación de detalles del identificador y de
la cuenta de la potencial persona que realiza la transacción.
6. Sistema para facilitar una transacción
financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y
un receptor de la misma según la reivindicación 1, en el que la
instalación de verificación de identidad y cuenta incluye unos
medios para poder decodificar los datos codificados recibidos por
parte del receptor de la transacción.
7. Procedimiento para facilitar una transacción
financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y
un receptor de la misma, que incluye
verificar la identidad de la potencial persona
que realiza la transacción y de la cuenta que tiene en una entidad
financiera, antes de que dicha persona lleve a cabo una transacción
financiera electrónica, mediante un verificador independiente,
caracterizado
porque
porque
el verificador independiente presenta un
identificador de la potencial persona que realiza una transacción y
los detalles de por lo menos una cuenta de la cual es titular una
persona que realiza una transacción en la entidad financiera
almacenado en unos medios de almacenamiento, los detalles de la
cuenta o de cada cuenta se han comprobado con la entidad
financiera;
el verificador independiente recibe un
identificador y detalles de la cuenta de la potencial persona que
realiza una transacción por parte del receptor de la misma y
el identificador recibido es verificado
comparándolo con el correspondiente identificador almacenado contra
los detalles de la cuenta.
8. Procedimiento para facilitar una transacción
financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y
un receptor de la misma según la reivindicación 7, que incluye que
el verificador almacene un identificador de la potencial persona que
realiza la transacción y los detalles de la o de cada cuenta que
dicha persona tiene en la entidad financiera.
9. Procedimiento para facilitar una transacción
financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y
un receptor de la misma según la reivindicación 8, que incluye
obtener el identificador de la potencial persona que realiza la
transacción y confirmar su identidad.
10. Procedimiento para facilitar una transacción
financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y
un receptor de la misma según la reivindicación 8, que incluye
obtener detalles de la cuenta que la persona que realiza la
potencial transacción tiene en la entidad financiera.
11. Procedimiento para facilitar una transacción
financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y
un receptor de la misma según la reivindicación 7, que incluye
confirmar la cuenta con la entidad financiera.
12. Sistema para verificar los datos de una
potencial persona que realiza una transacción antes de que lleve a
cabo una transacción financiera electrónica con un receptor de la
misma, que incluye
unos medios de obtención de los detalles de una
cuenta para obtener detalles de una cuenta que la potencial persona
que realiza la transacción tiene en una entidad financiera;
unos medios de entrada del identificador
mediante los cuales la persona que realiza la transacción puede
introducir su identificador; y
unos medios de comunicación para comunicarse con
un verificador independiente con el fin de proporcionar los detalles
de la cuenta y del identificador al verificador y para recibir del
verificador una confirmación o rechazo de la verificación.
13. Sistema para verificar los datos de una
persona que realiza una transacción antes de que lleve a cabo una
transacción financiera electrónica con un receptor de la misma según
la reivindicación 12, en el que los medios de obtención de los
detalles de una cuenta, los medios de entrada del identificador y
los medios de comunicación están dispuestos en el receptor de la
transacción.
14. Sistema para verificar los datos de una
persona que realiza una transacción antes de que lleve a cabo una
transacción financiera electrónica con un receptor de la misma según
la reivindicación 12, que incluye unos medios de codificación para
codificar los datos que se enviarán al verificador.
15. Dispositivo de punto de venta que está
programado para enviar los detalles de una cuenta y un identificador
de la persona potencial que realiza una transacción, a un
verificador independiente, para su verificación antes de iniciar una
transacción financiera.
16. Procedimiento para verificar los datos de
una persona que realiza una transacción antes de que lleve a cabo la
transacción financiera electrónica con un receptor de la misma, en
el que el receptor de la transacción
obtiene los datos de una cuenta que tiene la
potencial persona que realiza la transacción en una entidad
financiera;
obtiene un identificador de la potencial persona
que realiza la transacción, por parte de dicha persona;
comunica los detalles de la cuenta y del
identificador a un verificador independiente; y
recibe una confirmación o una rechazo de
verificación por parte del verificador.
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