KR20040022777A - 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출서비스 시스템 및 방법 - Google Patents

네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출서비스 시스템 및 방법 Download PDF

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Abstract

개시된 내용은 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 시스템 및 방법에 관한 것으로서, 서버 컴퓨터에서 각 사용자들이 보유한 유가증권을 토대로 대출가능금액 한도를 설정하고, 금융기관 컴퓨터를 통해 특정 단말기로부터 입력되는 대출요청에 따라 해당 사용자의 대출가능금액 한도를 해당 단말기로 출력하고, 대출가능금액 한도를 확인한 사용자가 단말기 상에서 입력하는 대출 요청금액을 해당 금융기관 컴퓨터에서 단말기를 통해 인출하여 제공하거나 또는 사용자가 지정한 계좌로 이체한 후 해당 사용자의 대출 정보를 서버 컴퓨터로 출력하고, 특정 금융기관 컴퓨터로부터 입력되는 해당 사용자의 대출 정보에 따라 서버 컴퓨터에서 해당 사용자가 보유하고 있는 유가증권중 대출금액에 해당하는 유가증권의 담보를 자동으로 설정하고, 특정 단말기로부터 유가증권을 담보로 대출을 수행한 사용자의 매매요청 데이터가 입력되면 담보로 설정된 해당 유가증권의 매매를 수행하고, 담보로 설정된 특정 유가증권을 매매한 사용자로부터 매매된 거래대금의 인출이 요청되면 해당 사용자가 보유한 다른 유가증권을 담보로 재설정한 후 매매된 유가증권의 거래대금을 자유롭게 인출하여 사용할 수 있도록 하며, 지정된 상환일 또는 이전에 특정 단말기를 통해 입력되는 대출금 상환 정보를 토대로 해당 사용자의 대출금 및 이자의 상환을 처리한다.

Description

네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 시스템 및 방법{System for network-based security loan service using a depositary receipt and method thereof}
본 발명은 담보대출 서비스 시스템 및 방법에 관한 것이다.
보다 상세하게는 주식, 채권 등의 각종 유가증권을 보유하고 있는 사용자가 해당 유가증권을 담보로 각 금융기관의 자동화 기기 및 인터넷을 통해 손쉽게 대출받고, 담보로 제공된 유가증권을 상환일 이전에 자유롭게 매매할 수 있도록 하는 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 시스템 및 방법에 관한 것이다.
일반적으로 인터넷(Internet)은 전세계 어디서나, 누구나 접속하고자 하는 상대편 컴퓨터에 TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol)라는 공통의 프로토콜을 적용하여 자유롭게 연결하여 사용할 수 있도록 구성된 개방형 네트워크로서, 기본적인 문자정보의 전달은 물론 압축기술의 발전과 더불어 멀티미디어 정보의 전달에 이용되는 등 전자 우편, 파일 전송, WWW(World Wide Web) 등의 다양한 서비스를 이용할 수 있다.
이와 같은 인터넷은 국내를 비롯해 세계적으로 사용이 급격하게 증가되면서 기존 산업의 전부분에 걸쳐 효율성과 생산성 제고를 위한 전략적인 도구로서 중요성이 급속히 증대되고 있으며, 인터넷을 통한 새로운 비즈니스 기회가 지속적으로 창출됨은 물론, 그 영역도 확장되고 있는 추세여서 인터넷을 이용한 사업자들도 점차 증가되고 있다.
이처럼 인터넷의 발달로 인하여 전통적인 영업방식을 고수해 오던 은행이나 증권사 등의 각 금융기관들이 인터넷 영업에 참여하면서 전통적인 영업방식의 많은 부분이 인터넷 상에 구현되고 있다.
하지만 대부분의 금융기관에서는 현재 유가증권을 담보로 한 대출 서비스를인터넷 상에서 완벽하게 구현하지 못하고 있는 실정이며, 이에 따라 각 사용자(고객)가 유가증권을 담보로 대출을 받고자 하는 경우에는 해당 금융기관을 직접 방문한 후 담보대출을 청구하고, 금융기관 측의 담보 평가를 기준으로 대출을 확정받아 대출금을 제공받고 있다.
그러나, 상술한 바와 같은 종래의 유가증권을 담보로 한 대출 서비스는, 담보로 설정된 유가증권의 상환전 처분 제한으로 인하여 유가증권의 매매를 활성화시키는데 한계가 있었으며, 사용자가 담보로 설정된 유가증권을 처분하고자 하는 경우에는 대체할 유가증권을 금융기관측에 제공하여 담보를 대체하여야 하는 불편함이 발생하였다.
또한, 사용자의 입장에서는 각 금융기관의 유가증권 담보대출 채널이 부족할 뿐만 아니라 유가증권 담보대출이 가능하다는 인식이 부족하여 담보대출의 접근성에 한계가 있었으며, 금융기관 측에서도 유가증권을 담보로 한 대출업무를 자동화하지 못하여 대출업무를 수행하는 인력비용이 증가되고 대출업무를 활성화하지 못하는 문제점이 있었다.
본 발명의 목적은 전술한 문제점을 해결할 수 있도록, 담보대출 서비스를 제공하는 사업자 측에서 각 사용자들이 예탁한 주식, 채권 등의 각종 유가증권을 담보로 한 대출가능금액 한도를 자동으로 산출하고, 산출된 대출가능금액 한도 내에서 사용자들이 각 금융기관의 자동화 기기 및 인터넷을 통해 자유롭게 대출할 수 있도록 하는 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 데 있다.
본 발명의 다른 목적은, 담보대출 서비스를 제공하는 사업자 측에서 각 사용자들의 유가증권을 담보로 한 대출이 이루어지는 즉시 해당 사용자가 보유한 유가증권중 대출금액에 해당하는 유가증권의 담보를 자동으로 설정하도록 하는 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 데 있다.
본 발명의 다른 목적은, 예탁된 유가증권을 담보로 대출을 수행한 각 사용자들이 담보로 설정된 유가증권을 상환일 이전에 자유롭게 매매할 수 있도록 하는 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 데 있다.
본 발명의 또 다른 목적은, 예탁된 유가증권을 담보로 대출을 수행한 각 사용자들이 상환일 이전에 해당 유가증권을 매매한 후 매매된 거래대금을 인출하고자 할 때 매매된 유가증권의 담보를 대체할 유가증권을 보유하고 있는 경우에는 다른 유가증권을 담보로 대체한 후 매매된 유가증권의 거래대금을 자유롭게 인출하여 사용할 수 있도록 하며, 매매된 유가증권의 담보를 대체할 유가증권을 보유하고 있지 않은 경우에는 매매된 유가증권의 거래대금중 대출금과 이자 부분을 인출하지 못하도록 제한하는 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 데 있다.
도 1은 본 발명에 따른 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 시스템의 구성을 개략적으로 나타낸 블록도,
도 2는 도 1의 서버 컴퓨터의 구성을 보다 상세하게 나타낸 블록도,
도 3은 본 발명에 따른 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 방법의 동작과정을 상세하게 나타낸 순서도이다.
* 도면의 주요부분에 대한 부호의 설명 *
100 : 네트워크 통신망 200 : 단말기
300 : 금융기관 컴퓨터 400 : 서버 컴퓨터
410 : 데이터 입력부 420 : 통신 제어부
430 : 메인 제어부 440 : 데이터베이스부
이러한 목적들을 달성하기 위한 본 발명의 네트워크 기반의 예탁 유가증권을이용한 자동 담보대출 서비스 시스템은, 불특정 다수의 통신회선을 연결하여 상호간에 유가증권을 담보로 한 대출 서비스와 관련된 데이터 통신이 이루어지도록 하는 네트워크 통신망과; 네트워크 통신망을 통해 각 금융기관 컴퓨터 및 서버 컴퓨터와 통신 접속되어 있고, 유가증권을 보유한 사용자의 대출 요청에 따라 해당 사용자의 대출가능금액 한도를 서버 컴퓨터로부터 제공받아 화면상에 표시하고, 대출가능금액 한도를 확인한 사용자가 입력하는 대출 요청금액을 인출하거나 지정한 계좌로 이체하며, 사용자의 키입력에 따라 담보로 설정된 유가증권의 매매요청 데이터를 서버 컴퓨터로 출력하는 복수의 단말기와; 네트워크 통신망을 통해 복수의 단말기 및 서버 컴퓨터와 통신 접속되어 있으며, 특정 단말기를 이용하여 대출 금액을 인출하거나 이체하는 해당 사용자의 유가증권을 담보로 한 대출 정보를 서버 컴퓨터로 출력하는 복수의 금융기관 컴퓨터와; 각 사용자들이 보유하고 있는 주식, 채권의 유가증권을 토대로 대출가능금액 한도를 설정하고, 금융기관 컴퓨터를 통해 특정 단말기로부터 대출요청 데이터가 입력되면 기설정된 해당 사용자의 대출가능금액 한도를 해당 단말기로 출력하고, 금융기관 컴퓨터로부터 단말기를 이용하여 대출금을 제공받은 사용자의 대출 정보가 입력되면 해당 사용자가 보유하고 있는 유가증권중 대출금액에 해당하는 유가증권의 담보를 자동으로 설정하고, 유가증권을 담보로 대출을 수행한 사용자의 매매요청에 따라 담보로 설정된 해당 유가증권의 매매를 수행하고, 담보로 설정된 유가증권을 매매한 사용자로부터 매매된 거래대금의 인출이 요청되면 해당 사용자가 보유한 다른 유가증권을 담보로 재설정한 후 매매된 유가증권의 거래대금을 자유롭게 인출하여 사용할 수 있도록 하며, 지정된 상환일 또는 이전에 특정 단말기로부터 입력되는 대출금 상환 정보를 토대로 해당 사용자의 대출금과 이자를 상환받아 담보대출 서비스를 종료하는 서버 컴퓨터를 포함하여 구성된 것을 특징으로 한다.
또한, 본 발명의 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 방법은, (1) 유가증권을 담보로 한 대출서비스를 제공하는 서버 컴퓨터에서 각 사용자들이 보유하고 있는 주식, 채권의 유가증권을 토대로 각 사용자별 대출가능금액 한도를 설정하는 과정과; (2) 서버 컴퓨터에서 금융기관 컴퓨터를 통해 특정 단말기로부터 입력되는 대출요청에 따라 기설정된 해당 사용자의 대출가능금액 한도를 해당 단말기로 출력하는 과정과; (3) 서버 컴퓨터에서 제공된 대출가능금액 한도를 확인한 사용자가 단말기 상에서 입력하는 대출 요청금액을 해당 금융기관 컴퓨터에서 단말기를 통해 인출하여 제공하거나 또는 사용자가 지정한 계좌로 이체하고, 해당 사용자의 대출 정보를 서버 컴퓨터로 출력하는 과정과; (4) 서버 컴퓨터에서 특정 금융기관 컴퓨터로부터 입력되는 해당 사용자의 대출 정보에 따라 해당 사용자가 보유하고 있는 유가증권중 대출금액에 해당하는 유가증권의 담보를 자동으로 설정하는 과정과; (5) 특정 단말기로부터 유가증권을 담보로 대출을 수행한 사용자의 매매요청 데이터가 입력되면 서버 컴퓨터에서 담보로 설정된 해당 유가증권의 매매를 수행하고, 담보로 설정된 특정 유가증권을 매매한 사용자로부터 매매된 거래대금의 인출이 요청되면 해당 사용자가 보유한 다른 유가증권을 담보로 재설정한 후 매매된 유가증권의 거래대금을 자유롭게 인출하여 사용할 수 있도록 하는 과정과; (6) 서버 컴퓨터에서 지정된 상환일 또는 이전에 특정 단말기를 통해입력되는 대출금 상환 정보를 토대로 해당 사용자의 대출금 및 이자의 상환을 처리하는 과정을 포함하여 이루어진 것을 특징으로 한다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 시스템 및 방법을 상세하게 설명한다.
도 1은 본 발명에 따른 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 시스템의 구성을 개략적으로 나타낸 블록도이다.
도시된 바와 같이, 네트워크 통신망(100)은 인터넷, 금융전산망 등의 통신망으로서, 후술되는 복수의 단말기(200), 복수의 금융기관 컴퓨터(300) 및 서버 컴퓨터(400) 사이의 통신회선을 연결하여 상호간에 유가증권을 담보로 한 대출 서비스와 관련된 데이터 통신이 이루어지도록 한다.
복수의 단말기(200)는 네트워크 통신망(100)을 통해 복수의 금융기관 컴퓨터(300) 및 서버 컴퓨터(400)와 통신 접속되어 있고, 유가증권을 보유한 사용자의 대출 요청에 따라 해당 사용자의 대출가능금액 한도를 서버 컴퓨터(400)로부터 제공받아 화면상에 표시하여 사용자가 확인하도록 하며, 대출가능금액 한도를 확인한 사용자가 입력하는 대출 요청금액을 해당 금융기관 측의 제어하에 인출하거나 지정한 계좌로 이체한다.
그리고, 복수의 단말기(200)는 유가증권을 담보로 대출을 수행한 사용자의 키입력에 따라 담보로 설정된 유가증권의 매매요청 데이터를 서버 컴퓨터(400)로 출력하여 해당 유가증권의 매매가 이루어지도록 한다.
이때, 상술한 복수의 단말기(200)는 각 금융기관에 구비되어 있는 CD(CashDispenser), ATM(Automated Teller Machine) 등의 자동화 기기 또는 HTS(Home Trading System) 기능을 이용하기 위해 인터넷 접속이 가능한 컴퓨터 등으로 구성되는 것이 바람직하다.
복수의 금융기관 컴퓨터(300)는 네트워크 통신망(100)을 통해 복수의 단말기(200) 및 서버 컴퓨터(400)와 통신 접속되어 있으며, 특정 단말기(200)를 이용하여 유가증권을 담보로 한 소정의 대출 금액을 인출하거나 또는 지정한 특정 계좌로 대출금을 이체하는 해당 사용자의 유가증권을 담보로 한 대출 정보를 서버 컴퓨터(400)로 출력한다.
서버 컴퓨터(400)는 각 사용자들이 보유하고 있는 주식, 채권의 유가증권을 토대로 대출가능금액 한도를 설정하고, 금융기관 컴퓨터(300)를 통해 특정 단말기(200)로부터 대출요청 데이터가 입력되면 기설정된 해당 사용자의 대출가능금액 한도를 해당 단말기(200)로 출력하고, 금융기관 컴퓨터(300)로부터 특정 단말기(200)를 이용하여 대출금을 제공받은 사용자의 대출 정보가 입력되면 해당 사용자가 보유하고 있는 유가증권중 대출금액에 해당하는 유가증권의 담보를 자동으로 설정한다.
그리고, 서버 컴퓨터(400)는 예탁된 각종 유가증권을 담보로 대출을 수행한 사용자의 매매요청에 따라 담보로 설정된 해당 유가증권의 매매를 수행하고, 담보로 설정된 유가증권을 매매한 사용자로부터 매매된 거래대금의 인출이 요청되면 해당 사용자가 보유한 다른 유가증권을 담보로 재설정한 후 매매된 유가증권의 거래대금을 자유롭게 인출하여 사용할 수 있도록 하며, 지정된 상환일 또는 이전에 특정 단말기(200)로부터 입력되는 대출금 상환 정보를 토대로 해당 사용자의 대출금과 이자를 상환받은 후 유가증권을 담보로 한 대출서비스를 종료한다.
이때, 서버 컴퓨터(400)는, 유가증권을 보유한 사용자가 상술한 바와 같이 대출을 수행하더라도 대출가능금액 한도가 남아 있는 경우에는 추가로 유가증권을 담보로 하여 대출받을 수 있도록 서비스를 제공한다.
또한, 서버 컴퓨터(400)는 유가증권을 담보로 하여 대출을 수행하고자 하는 각 사용자들의 대출가능금액 한도를 산출할 때, 해당 사용자의 신용도, 서버 운영자 측에서 규정한 사용자 등급, 사용자가 보유한 유가증권의 종목별 기준가(전일종가, 20일/60일 이동평균 기준가, 담보 유가증권의 대용증거금)의 요소를 종합하여 산출한다.
또한, 서버 컴퓨터(400)는, 유가증권을 담보로 한 대출서비스를 이용하는 각 사용자들의 유가증권 보유현황이 변경될 때마다 각 사용자들의 대출가능금액 한도를 자동으로 재설정한다. 즉, 서버 컴퓨터(400)는 해당 사용자의 유가증권 변경상황에 따라 대출가능금액 한도를 증가 또는 감소시키는 것이다.
또한, 서버 컴퓨터(400)는, 예탁된 유가증권을 담보로 대출을 수행한 각 사용자들이 상환일 이전에 해당 유가증권을 매매할 때, 매매된 유가증권을 대체하여 담보를 설정할 유가증권을 보유하고 있지 않은 경우 매매된 유가증권의 거래대금중 대출금과 이자 부분을 인출하지 못하도록 제한하여 대출금의 미변제를 방지하도록 할 수도 있다.
도 2는 상술한 도 1의 서버 컴퓨터(400)의 구성을 보다 상세하게 나타낸 블록도이다.
도시된 바와 같이, 데이터 입력부(410)는 서버 컴퓨터(400) 관리자가 입력하는 대출가능금액 한도의 산출을 위한 기준 데이터를 포함한 유가증권 담보대출에 이용되는 각종 프로그램을 메인 제어부(430)로 출력한다.
통신 제어부(420)는 금융기관 컴퓨터(300)를 통해 특정 단말기(200)로부터 입력되는 유가증권을 담보로 한 대출요청 데이터를 메인 제어부(430)로 출력하고, 메인 제어부(430)의 제어에 따라 해당 사용자의 대출가능금액 한도를 네트워크 통신망(100)을 통해 해당 단말기(200)로 출력하고, 금융기관 컴퓨터(300)로부터 입력되는 특정 단말기(200)를 통해 대출을 수행한 사용자의 대출 정보를 메인 제어부(430)로 출력하고, 유가증권 담보대출 이후 특정 단말기(200)로부터 입력되는 담보로 설정된 유가증권의 매매요청 데이터를 메인 제어부(430)로 출력하며, 지정된 상환일 또는 상환일 이전에 특정 단말기(200)로부터 입력되는 대출금 상환 정보를 메인 제어부(430)로 출력한다.
메인 제어부(430)는 데이터 입력부(410)를 통해 입력된 대출가능금액 한도의 산출을 위한 기준 데이터를 토대로 각 사용자들이 보유하고 있는 주식, 채권의 유가증권을 담보로 한 대출가능금액을 산출하여 데이터베이스부(440)에 저장하도록 제어하고, 통신 제어부(420)를 통해 특정 단말기(200)로부터 대출요청 데이터가 입력되면 기설정된 해당 사용자의 대출가능금액 한도를 데이터베이스부(440)에서 추출한 후 해당 단말기(200)로 출력하도록 제어하며, 통신 제어부(420)를 통해 금융기관 컴퓨터(300)로부터 특정 단말기(200)를 통해 대출을 수행한 사용자의 대출 정보가 입력되면 해당 사용자가 보유하고 있는 유가증권중 대출금액에 해당하는 유가증권의 담보를 자동으로 설정하여 데이터베이스부(440)에 저장하도록 제어한다. 이때, 메인 제어부(430)에서 대출금액에 해당하는 유가증권을 담보로 설정할 때에는 대출금액과 동일한 액수의 유가증권 평가액을 기준으로 유가증권의 담보를 설정하는 것이 아니고, 해당 유가증권의 대용증거금을 토대로 산출한 금액을 기준으로 유가증권의 담보를 설정하게 된다.
그리고, 메인 제어부(430)는 통신 제어부(420)를 통해 특정 단말기(200)로부터 담보로 설정된 유가증권의 매매요청 데이터가 입력되면 해당 유가증권의 매매를 수행하고, 담보로 설정된 특정 유가증권을 매매한 사용자의 매매된 거래대금의 인출이 요청되면 해당 사용자가 보유한 다른 유가증권을 담보로 재설정하도록 제어한 후 매매된 유가증권의 거래대금을 자유롭게 인출하여 사용할 수 있도록 제어하며, 통신 제어부(420)를 통해 특정 단말기(200)로부터 입력되는 대출금 상환 정보를 토대로 해당 사용자의 대출금과 이자 상환을 처리한다.
데이터베이스부(440)는 메인 제어부(430)의 제어에 따라 각 사용자들이 보유하고 있는 유가증권 정보, 유가증권을 보유한 각 사용자들의 대출가능금액 한도, 대출을 수행한 각 사용자들의 유가증권 담보 정보를 저장하며, 메인 제어부(430)의 제어에 따라 유가증권을 담보로 대출을 수행한 각 사용자들의 대출금 상환 정보를 저장한다.
다음에는, 이와 같이 구성된 본 발명에 따른 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 방법의 일 실시예를 도 3을 참조하여 상세하게 설명한다.
도 3은 본 발명에 따른 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 방법의 동작과정을 상세하게 나타낸 순서도이다.
우선, 유가증권을 담보로 한 대출서비스를 제공하는 서버 컴퓨터(400)에서 각 사용자들이 보유하고 있는 주식, 채권 등의 각종 유가증권을 확인한 후(S105), 각종 유가증권 정보를 토대로 해당 사용자별로 대출가능금액 한도를 설정하여 데이터베이스부(440)에 저장한다(S110).
이후, 서버 컴퓨터(400)는 금융기관 컴퓨터(300)를 통해 특정 단말기(200)로부터 대출요청 데이터가 입력되는지를 판단한다(S115).
판단 결과 특정 단말기(200)로부터 유가증권을 담보로 한 대출요청 데이터가 입력되면, 서버 컴퓨터(400)는 기설정된 해당 사용자의 대출가능금액 한도를 데이터베이스부(440)에서 추출한 후(S120), 대출가능금액 한도를 해당 단말기(200)로 출력하여 대출을 요청한 사용자가 확인할 수 있도록 한다(S125).
이때, 서버 컴퓨터(400)는 사용자가 각 금융기관에 구비되어 있는 CD, ATM 등의 자동화 기기를 사용하는 경우에는 사용자가 자동화 기기에 삽입하는 계정 카드에 포함된 정보를 통해 확인하며, 컴퓨터를 사용하는 경우에는 사용자가 입력하는 인증정보(아이디, 패스워드)를 통해 확인한다.
상술한 과정(S125)을 통해 서버 컴퓨터(400)에서 대출을 요청한 해당 사용자의 대출가능금액 한도를 단말기(200)로 출력한 이후, 해당 단말기(200)를 관리하는 금융기관 컴퓨터(300) 측에서는 대출가능금액 한도를 확인한 사용자가 단말기(200)상에서 대출 요청금액을 입력하는지를 판단한다(S130).
판단 결과 대출가능금액 한도를 확인한 사용자가 단말기(200)에 대출 요청금액을 입력하면, 해당 금융기관 컴퓨터(300)에서는 해당 사용자가 입력한 대출 요청금액이 서버 컴퓨터(400)에서 기설정된 대출가능금액 한도 내의 금액인지를 판단한다(S135).
판단 결과 해당 사용자가 입력한 대출 요청금액이 서버 컴퓨터(400)에서 기설정된 대출가능금액 한도를 초과하면, 해당 금융기관 컴퓨터(300)에서는 대출불가에 따른 에러 메시지를 해당 단말기(200) 상에 표시하여 대출 요청금액의 재입력을 요청한다(S140).
그러나, 상술한 과정(S135)의 판단 결과 해당 사용자가 입력한 대출 요청금액이 서버 컴퓨터(400)에서 기설정된 대출가능금액 한도 내의 금액이면, 해당 금융기관 컴퓨터(300)에서는 단말기(200) 상에 대출금 인출 또는 대출금 이체를 선택하라는 메시지를 출력하고, 해당 사용자가 대출금 인출을 선택하는지 대출금 이체를 선택하는지를 판단한다(S145).
판단 결과 해당 사용자가 대출금 인출을 선택하면 금융기관 컴퓨터(300)에서 단말기(200)를 통해 대출금을 인출하여 제공하며(S150), 해당 사용자가 대출금 이체를 선택하면 금융기관 컴퓨터(300)에서 해당 사용자가 입력하는 금융계좌로 대출금을 이체한 후(S155), 해당 사용자의 유가증권을 담보로 한 대출 정보를 서버 컴퓨터(400)로 출력한다(S160).
이때, 대출금 인출의 경우에는 해당 사용자가 각 금융기관에 구비되어 있는CD, ATM 등의 자동화 기기로 된 단말기(200)를 사용하는 경우에 가능하며, 대출금 이체의 경우에는 해당 사용자가 CD, ATM 등의 자동화 기기 및 컴퓨터로 된 단말기(200)중 어느 것을 사용하더라도 가능하다.
이후, 서버 컴퓨터(400)는 사용자의 요청에 따라 대출금을 제공한 금융기관 컴퓨터(300)로부터 특정 사용자의 유가증권을 담보로 한 대출 정보가 입력되는지를 판단한다(S165).
판단 결과 금융기관 컴퓨터(300)로부터 특정 사용자의 유가증권을 담보로 한 대출 정보가 입력되면, 서버 컴퓨터(400)는 해당 사용자의 대출 정보에 따라 해당 사용자가 보유하고 있는 유가증권중 대출금액에 해당하는 유가증권의 담보를 자동으로 설정한 후(S170), 유가증권 담보 설정에 대한 결과를 해당 단말기(200)로 출력하여 사용자가 확인하도록 한다(S175).
이때, 상술한 과정(S165 내지 S175)을 통해 해당 사용자의 대출 정보에 따라 사용자가 보유한 유가증권의 담보를 설정한 이후, 서버 컴퓨터(400)는 해당 대출금의 상환 이전까지 유가증권을 담보로 한 대출서비스를 이용하는 각 사용자들의 유가증권 보유현황이 변경되면, 변경된 유가증권 정보를 토대로 각 사용자들의 대출가능금액 한도를 자동으로 재설정한다.
이제, 전술한 과정(S105 내지 S175)을 통해 특정 사용자에게 유가증권을 담보로 한 대출금을 제공한 이후, 서버 컴퓨터(400)는 특정 단말기(200)로부터 상환일 이전에 유가증권을 담보로 대출을 수행한 사용자의 조작에 따라 담보로 설정된 유가증권의 매매요청 데이터가 입력되는지를 판단한다(S180).
판단 결과 특정 단말기(200)로부터 담보로 설정된 유가증권의 매매요청 데이터가 입력되면, 서버 컴퓨터(400)는 담보로 설정된 해당 유가증권의 매매를 수행하고(S185), 담보로 설정된 유가증권 매매를 수행한 사용자에 의해 매매된 거래대금의 인출이 요청되는지를 판단한다(S190).
판단 결과 담보로 설정된 특정 유가증권의 매매를 수행한 사용자에 의해 매매된 거래대금의 인출이 요청되면, 서버 컴퓨터(400)는 해당 사용자가 매매한 유가증권을 대체하여 담보로 설정할 수 있는 다른 유가증권을 보유하고 있는지를 판단한다(S195).
판단 결과 해당 사용자가 매매한 유가증권을 대체하여 담보로 설정할 수 있는 다른 유가증권을 보유하고 있으면, 서버 컴퓨터(400)는 사용자가 보유한 다른 유가증권으로 담보를 대체한 후(S200), 사용자가 요청한 매매된 유가증권의 거래대금을 자유롭게 인출하여 사용할 수 있도록 한다(S205).
그러나, 상술한 과정(S195)의 판단 결과 해당 사용자가 매매한 유가증권을 대체하여 담보로 설정할 수 있는 다른 유가증권을 보유하고 있지 않으면, 서버 컴퓨터(400)는 해당 사용자가 매매한 유가증권의 거래대금중 대출금과 이자 부분을 인출하지 못하도록 제한한다(S210). 즉, 대출금의 미변제를 방지하기 위하여 담보로 설정된 유가증권의 매매에 따른 거래대금을 자유롭게 인출하지 못하도록 제한하는 것이다.
이후, 상술한 과정(S205 또는 S210)을 통해 사용자가 매매된 유가증권의 거래대금을 자유롭게 인출하여 사용하거나 매매한 유가증권의 거래대금중 대출금과이자 부분을 인출하지 못하도록 제한된 이후, 또는 상술한 과정(S180)의 판단 결과 특정 단말기(200)로부터 담보로 설정된 유가증권의 매매요청 데이터가 입력되지 않으면, 서버 컴퓨터(400)는 지정된 상환일 또는 이전에 특정 단말기(200)로부터 대출금을 상환하기 위한 대출금 상환 정보가 입력되는지를 판단한다(S215).
판단 결과 지정된 상환일 또는 이전에 특정 단말기(200)로부터 대출금을 상환하기 위한 대출금 상환 정보가 입력되면, 서버 컴퓨터(400)는 대출받은 해당 사용자의 대출정보를 확인한 후(S220), 특정 단말기(200)를 통해 입력되는 대출금 상환 정보를 토대로 해당 사용자의 대출금 및 이자의 상환을 처리하고 대출서비스를 종료한다(S225).
이상에서와 같이 본 발명의 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 시스템 및 방법에 따르면, 서버 컴퓨터 측에서 각 사용자들이 보유하고 있는 유가증권을 담보로 대출을 제공하고, 담보로 설정한 유가증권의 매매에 제한을 하지 않음으로써, 종래의 담보대출 업무의 한계를 극복하여 대출업무를 활성화할 수 있으며, 유가증권 보유에 따른 현금 유동성의 증대로 인하여 유가증권의 보유가치를 향상시킬 수 있는 효과가 있다.
그리고, 각 사용자들의 유가증권을 담보로 한 대출이 이루어지는 즉시 해당 사용자가 보유한 유가증권의 담보를 자동으로 설정하기 때문에 사용자가 유가증권 담보대출을 위해 해당 금융기관을 직접 방문할 필요가 없음은 물론, 시간적인 제약없이 전국 각지의 금융기관에 산재한 CD, ATM 등의 자동화 기기 또는 컴퓨터를 통해 자유롭게 대출금을 인출 또는 이체할 수 있기 때문에 유가증권 담보대출에 따른 편의성이 크게 증대되는 효과가 있다.
여기에서, 상술한 본 발명에서는 바람직한 실시예를 참조하여 설명하였지만, 해당 기술분야의 숙련된 당업자는 하기의 특허청구범위에 기재된 본 발명의 사상 및 영역으로부터 벗어나지 않는 범위 내에서 본 발명을 다양하게 수정 및 변경할 수 있음을 이해할 수 있을 것이다.

Claims (9)

  1. 불특정 다수의 통신회선을 연결하여 상호간에 유가증권을 담보로 한 대출 서비스와 관련된 데이터 통신이 이루어지도록 하는 네트워크 통신망;
    상기 네트워크 통신망을 통해 각 금융기관 컴퓨터 및 서버 컴퓨터와 통신 접속되어 있고, 유가증권을 보유한 사용자의 대출 요청에 따라 해당 사용자의 대출가능금액 한도를 서버 컴퓨터로부터 제공받아 화면상에 표시하고, 대출가능금액 한도를 확인한 사용자가 입력하는 대출 요청금액을 인출하거나 지정한 계좌로 이체하며, 사용자의 키입력에 따라 담보로 설정된 유가증권의 매매요청 데이터를 서버 컴퓨터로 출력하는 복수의 단말기;
    상기 네트워크 통신망을 통해 상기 복수의 단말기 및 서버 컴퓨터와 통신 접속되어 있으며, 상기 특정 단말기를 이용하여 대출 금액을 인출하거나 이체하는 해당 사용자의 유가증권을 담보로 한 대출 정보를 서버 컴퓨터로 출력하는 복수의 금융기관 컴퓨터; 및
    각 사용자들이 보유하고 있는 주식, 채권의 유가증권을 토대로 대출가능금액 한도를 설정하고, 상기 금융기관 컴퓨터를 통해 특정 단말기로부터 대출요청 데이터가 입력되면 기설정된 해당 사용자의 대출가능금액 한도를 해당 단말기로 출력하고, 상기 금융기관 컴퓨터로부터 단말기를 이용하여 대출금을 제공받은 사용자의 대출 정보가 입력되면 해당 사용자가 보유하고 있는 유가증권중 대출금액에 해당하는 유가증권의 담보를 자동으로 설정하고, 유가증권을 담보로 대출을 수행한 사용자의 매매요청에 따라 담보로 설정된 해당 유가증권의 매매를 수행하고, 담보로 설정된 유가증권을 매매한 사용자로부터 매매된 거래대금의 인출이 요청되면 해당 사용자가 보유한 다른 유가증권을 담보로 재설정한 후 매매된 유가증권의 거래대금을 자유롭게 인출하여 사용할 수 있도록 하며, 지정된 상환일 또는 이전에 특정 단말기로부터 입력되는 대출금 상환 정보를 토대로 해당 사용자의 대출금과 이자를 상환받아 담보대출 서비스를 종료하는 서버 컴퓨터를 포함하여 구성된 것을 특징으로 하는 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 시스템.
  2. 제 1 항에 있어서, 상기 서버 컴퓨터는,
    서버 컴퓨터 관리자가 입력하는 대출가능금액 한도의 산출을 위한 기준 데이터를 포함한 유가증권 담보대출에 이용되는 각종 프로그램을 메인 제어부로 출력하는 데이터 입력부;
    상기 금융기관 컴퓨터를 통해 특정 단말기로부터 입력되는 유가증권을 담보로 한 대출요청 데이터를 메인 제어부로 출력하고, 메인 제어부의 제어에 따라 해당 사용자의 대출가능금액 한도를 해당 단말기로 출력하고, 금융기관 컴퓨터로부터 입력되는 특정 단말기를 통해 대출을 수행한 사용자의 대출 정보를 메인 제어부로 출력하고, 특정 단말기로부터 입력되는 담보로 설정된 유가증권의 매매요청 데이터를 메인 제어부로 출력하며, 특정 단말기로부터 입력되는 대출금 상환 정보를 메인 제어부로 출력하는 통신 제어부;
    상기 데이터 입력부를 통해 입력된 대출가능금액 한도의 산출을 위한 기준데이터를 토대로 각 사용자들이 보유하고 있는 주식, 채권의 유가증권을 담보로 한 대출가능금액의 산출과 저장을 제어하고, 상기 통신 제어부를 통해 특정 단말기로부터 대출요청 데이터가 입력되면 기설정된 해당 사용자의 대출가능금액 한도를 데이터베이스부에서 추출하여 해당 단말기로 출력하도록 제어하고, 상기 통신 제어부를 통해 금융기관 컴퓨터로부터 특정 단말기를 통해 대출을 수행한 사용자의 대출 정보가 입력되면 해당 사용자가 보유하고 있는 유가증권중 대출금액에 해당하는 유가증권의 담보를 자동으로 설정하여 데이터베이스부에 저장하도록 제어하고, 상기 통신 제어부를 통해 특정 단말기로부터 담보로 설정된 유가증권의 매매요청 데이터가 입력되면 해당 유가증권의 매매를 수행하고, 담보로 설정된 특정 유가증권을 매매한 사용자의 매매된 거래대금의 인출이 요청되면 해당 사용자가 보유한 다른 유가증권을 담보로 재설정하도록 제어한 후 매매된 유가증권의 거래대금을 자유롭게 인출하여 사용할 수 있도록 제어하며, 상기 통신 제어부를 통해 특정 단말기로부터 입력되는 대출금 상환 정보를 토대로 해당 사용자의 대출금과 이자 상환을 처리하는 메인 제어부; 및
    상기 메인 제어부의 제어에 따라 각 사용자들이 보유하고 있는 유가증권 정보를 저장하고, 유가증권을 보유한 각 사용자들의 대출가능금액 한도와 대출을 수행한 각 사용자들의 유가증권 담보 정보를 저장하며, 유가증권을 담보로 대출을 수행한 각 사용자들의 대출금 상환 정보를 저장하는 데이터베이스부를 포함하여 구성된 것을 특징으로 하는 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 시스템.
  3. 제 1 항에 있어서, 상기 서버 컴퓨터는,
    유가증권 담보대출을 수행하는 각 사용자들의 대출가능금액 한도를 산출할 때, 해당 사용자의 신용도, 서버 측에서 규정한 사용자 등급, 사용자가 보유한 유가증권의 종목별 기준가(전일종가, 20/60일 이동평균 기준가, 담보 유가증권의 대용증거금)의 요소를 종합하여 산출함을 특징으로 하는 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 시스템.
  4. 제 1 항에 있어서, 상기 서버 컴퓨터는,
    유가증권을 담보로 한 대출서비스를 이용하는 각 사용자들의 유가증권 보유현황이 변경될 때마다 각 사용자들의 대출가능금액 한도를 자동으로 재설정하도록 함을 특징으로 하는 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 시스템.
  5. 제 1 항에 있어서, 상기 서버 컴퓨터는,
    예탁된 유가증권을 담보로 대출을 수행한 각 사용자들이 상환일 이전에 해당 유가증권을 매매할 때 매매된 유가증권을 대체하여 담보를 설정할 유가증권을 보유하고 있지 않은 경우,
    매매된 유가증권의 거래대금중 대출금과 이자 부분을 인출하지 못하도록 제한할 수 있음을 특징으로 하는 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 시스템.
  6. 제 1 항에 있어서, 상기 복수의 단말기는,
    각 금융기관에 구비된 CD(Cash Dispenser), ATM(Automated Teller Machine)의 자동화 기기 또는 인터넷 접속이 가능한 컴퓨터인 것을 특징으로 하는 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 시스템.
  7. (1) 유가증권을 담보로 한 대출서비스를 제공하는 서버 컴퓨터에서 각 사용자들이 보유하고 있는 주식, 채권의 유가증권을 토대로 각 사용자별 대출가능금액 한도를 설정하는 과정;
    (2) 서버 컴퓨터에서 금융기관 컴퓨터를 통해 특정 단말기로부터 입력되는 대출요청에 따라 기설정된 해당 사용자의 대출가능금액 한도를 해당 단말기로 출력하는 과정;
    (3) 서버 컴퓨터에서 제공된 대출가능금액 한도를 확인한 사용자가 단말기 상에서 입력하는 대출 요청금액을 해당 금융기관 컴퓨터에서 단말기를 통해 인출하여 제공하거나 또는 사용자가 지정한 계좌로 이체하고, 해당 사용자의 대출 정보를 서버 컴퓨터로 출력하는 과정;
    (4) 서버 컴퓨터에서 특정 금융기관 컴퓨터로부터 입력되는 해당 사용자의 대출 정보에 따라 해당 사용자가 보유하고 있는 유가증권중 대출금액에 해당하는 유가증권의 담보를 자동으로 설정하는 과정;
    (5) 특정 단말기로부터 유가증권을 담보로 대출을 수행한 사용자의 매매요청 데이터가 입력되면 서버 컴퓨터에서 담보로 설정된 해당 유가증권의 매매를 수행하고, 담보로 설정된 특정 유가증권을 매매한 사용자로부터 매매된 거래대금의 인출이 요청되면 해당 사용자가 보유한 다른 유가증권을 담보로 재설정한 후 매매된 유가증권의 거래대금을 자유롭게 인출하여 사용할 수 있도록 하는 과정; 및
    (6) 서버 컴퓨터에서 지정된 상환일 또는 이전에 특정 단말기를 통해 입력되는 대출금 상환 정보를 토대로 해당 사용자의 대출금 및 이자의 상환을 처리하는 과정을 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 방법.
  8. 제 7 항에 있어서, 상기 과정(4)을 통해 해당 사용자의 대출 정보에 따라 사용자가 보유한 유가증권의 담보를 설정한 이후,
    서버 컴퓨터에서 해당 대출금의 상환 이전까지 유가증권을 담보로 한 대출서비스를 이용하는 각 사용자들의 유가증권 보유현황이 변경되면,
    서버 컴퓨터에서 변경된 유가증권 정보를 토대로 각 사용자들의 대출가능금액 한도를 자동으로 재설정함을 특징으로 하는 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 방법.
  9. 제 7 항에 있어서, 상기 과정(5)에서,
    예탁된 유가증권을 담보로 대출을 수행한 각 사용자들이 상환일 이전에 해당유가증권을 매매한 후 매매된 거래대금의 인출을 요청할 때 해당 사용자가 매매된 유가증권을 대체하여 담보를 설정할 유가증권을 보유하고 있지 않으면,
    서버 컴퓨터에서 매매된 유가증권의 거래대금중 대출금과 이자 부분을 인출하지 못하도록 제한함을 특징으로 하는 네트워크 기반의 예탁 유가증권을 이용한 자동 담보대출 서비스 방법.
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