KR102643013B1 - 동산에 대한 감정평가를 통한 담보 렌탈 시스템 및 방법 - Google Patents
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Abstract
본 발명은 동산에 대한 감정평가를 통한 담보 렌탈 시스템 및 방법에 관한 것이다. 본 발명의 실시예에 따른 동산에 대한 감정평가를 통한 담보 렌탈 시스템은, 동산에 대한 감정평가를 통해 담보 렌탈을 진행하는 담보 렌탈 서비스에 접속하여 담보 렌탈을 신청하는 고객 단말장치, 고객 단말장치의 담보 렌탈 신청에 따른 동산을 감정평가하여 감정서를 제공하는 감정평가사 단말장치, 감정서의 감정가액에 따라 동산의 매입을 의뢰받아 고객 단말장치의 동산이 실제로 사용되는 설치 장소(혹은 사업장 주소)에 동산의 설치를 위한 업무를 처리하는 공급사 단말장치, 임의 장소에 동산이 설치된 후 실사가 완료되면 고객이 담보 렌탈을 신청한 신청공급가를 정산하는 금융사 단말장치, 및 고객 단말장치로 담보 렌탈 서비스를 제공하고, 감정평가사 단말장치로 동산의 감정평가를 진행하며, 공급사 단말장치와 감정가액의 매입 의뢰에 따른 매입 및 계약을 처리하고, 금융사 단말장치와 신청공급가가 정산될 때, 정산된 대금을 이용해 공급사 단말장치와 물품대금을 정산하며, 고객 단말장치와 정산한 물품대금에 상응하는 분할 납부를 처리하는 동산담보 렌탈장치를 포함할 수 있다.
Description
본 발명은 동산에 대한 감정평가를 통한 담보 렌탈 시스템 및 방법에 관한 것으로서, 더 상세하게는 가령 기업이나 병원에서 고가의 장비를 구매할 때 렌탈요청대상제품인 고가 장비 등의 동산에 대한 감정평가를 통해 담보 렌탈을 진행할 수 있는 동산에 대한 감정평가를 통한 담보 렌탈 시스템 및 방법에 관한 것이다.
기존에는 대출, 리스(lease) 방식으로만 장비를 구매할 수 있었고 렌탈 상품은 렌탈사에서 판매하는 정형화된 제품만 구매할 수 있었으며, 기업 렌탈의 경우 제품의 본질보다는 기업의 재무제표를 통한 기업 컨디션, 신용 상태, 담보 여력 등을 우선으로 심사하여 SGI서울보증보험 한도 금액이 책정되었기 때문에 연체 및 미납 등 제품 회수 및 매각에 신경을 쓰지 않았다. 그에 따라 사고율이 증가하여 SGI서울보증보험에서 2023년 7월 기준 한도가 대폭 감소되었다. 제품 본질의 가치를 두지 않았기 때문에 사고 물건에 대한 회수 및 매각시 제품 가치가 없거나 현저히 떨어져 그에 대한 손실이 많았기 때문에 기업이나 병원에서 고가의 장비를 구매할 때 일시불로 구매하는 것에 대한 부담감과 개인이 창업할 때 필요한 창업 자금에 대한 부담감을 주는 문제가 있다.
이에 동산담보감정렌탈을 통해 제품 본질 가치에 중점을 두고 시장 매매가에 의한 감정액만큼 렌탈 금액을 산출하여 고객이 분납으로 구매할 수 있도록 해 동산담보감정서렌탈을 통해 문제를 보완하고자 하는 동산담보감정렌탈 시스템 및 기술개발의 필요성이 제기되고 있다.
본 발명이 이루고자 하는 기술적 과제는, 가령 기업이나 병원에서 고가의 장비를 구매할 때 렌탈요청대상제품인 고가 장비 등의 동산에 대한 감정평가를 통해 담보 렌탈을 진행할 수 있도록 하는 것을 목적으로 한다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제는 이상에서 언급한 과제에 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 과제들은 아래의 기재로부터 당업자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
상기한 과제를 달성하기 위한 본 발명의 실시예에 따른 동산에 대한 감정평가를 통한 담보 렌탈 시스템은, 동산에 대한 감정평가에 의해 담보 렌탈을 진행하는 담보 렌탈 서비스에 접속하여 담보 렌탈을 신청하는 고객 단말장치, 상기 고객 단말장치의 담보 렌탈 신청에 따른 동산을 감정평가하여 감정서를 제공하는 감정평가사 단말장치, 상기 감정서의 감정가액에 따라 상기 동산의 매입을 의뢰받아 상기 동산이 사용되는 설치 장소에 상기 동산을 설치하기 위한 업무를 처리하는 공급사 단말장치, 상기 설치 장소에 상기 동산이 설치된 후 실사가 완료되면 상기 고객이 담보 렌탈을 요청한 신청공급가를 정산하는 금융사 단말장치, 및 상기 고객 단말장치로 상기 담보 렌탈 서비스를 제공하고, 상기 감정평가사 단말장치로 상기 동산의 감정평가를 진행하며, 상기 공급사 단말장치와 상기 감정가액의 매입 의뢰에 따른 매입 및 계약을 처리하고, 상기 금융사 단말장치와 상기 신청공급가가 정산될 때, 상기 정산에 따라 금액을 이용해 물품대금을 정산하며, 상기 고객 단말장치와 상기 정산한 물품대금에 상응하는 분할 납부를 처리하는 동산담보 렌탈장치를 포함한다.
상기 동산담보 렌탈장치는, 상기 담보 렌탈이 완료된 상기 동산에 대한 재판매나 임대가 불가하도록 상기 동산에 부착되는 GPS 장치와 통신하여 상기 동산을 모니터링할 수 있다.
상기 동산담보 렌탈장치는, 상기 감정평가사 단말장치로 상기 동산에 대한 감정을 요청할 때 상기 동산의 시장매매가에 의한 감정액만큼 렌탈 금액이 산정되도록 요청하여 상기 요청에 따른 감정서를 제공받을 수 있다.
상기 동산담보 렌탈장치는, 상기 고객 단말장치로부터 상기 분할 납부가 미처리될 때 상기 동산의 매입가능 여부를 상기 공급사 단말장치의 공급사로 문의하여 재매입이 완료될 때 상기 공급사의 재매입에 따라 사고충담금의 부족금액을 충당하여 상기 금융사 단말장치의 금융사로 렌탈료를 상환할 수 있다.
상기 동산담보 렌탈장치는, 상기 고객 단말장치로부터 담보 렌탈의 요청이 있을 때 상기 고객 단말장치의 고객에 대한 신용조회 결과 및 상기 감정평가를 요청한 동산에 대한 시세 타당성의 검토 결과를 근거로 감정평가를 진행시킬 수 있다.
또한 상기한 과제를 달성하기 위한 본 발명의 실시예에 따른 동산에 대한 감정평가를 통한 담보 렌탈 방법은, 고객 단말장치가 동산에 대한 감정평가에 의해 담보 렌탈을 진행하는 담보 렌탈 서비스에 접속하여 담보 렌탈을 신청하는 단계, 감정평가사 단말장치가 상기 고객 단말장치의 담보 렌탈 신청에 따른 동산을 감정평가하여 감정서를 제공하는 단계, 공급사 단말장치가 상기 감정서의 감정가액에 따라 상기 동산의 매입을 의뢰받아 상기 동산이 사용되는 설치 장소에 상기 동산을 설치하기 위한 업무를 처리하는 단계, 금융사 단말장치가, 상기 설치 장소에 상기 동산이 설치된 후 실사가 완료되면 상기 고객이 담보 렌탈을 요청한 신청공급가를 정산하는 단계, 및 동산담보 렌탈장치가 상기 고객 단말장치로 상기 담보 렌탈 서비스를 제공하고, 상기 감정평가사 단말장치로 상기 동산의 감정평가를 진행하여 상기 감정서를 수신하며, 상기 공급사 단말장치와 상기 감정가액의 매입 의뢰에 따른 매입 및 계약을 처리하고, 상기 금융사 단말장치와 상기 신청공급가가 정산될 때, 상기 정산에 따라 금액을 이용해 물품대금을 정산하며, 상기 고객 단말장치와 상기 정산한 물품대금에 상응하는 분할 납부를 처리하는 단계를 포함한다.
상기 담보 렌탈 방법은, 상기 동산담보 렌탈장치가 상기 담보 렌탈이 완료된 상기 동산에 대한 재판매나 임대가 불가하도록 상기 동산에 부착되는 GPS 장치와 통신하여 상기 동산을 모니터링하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 감정평가사 단말장치로 상기 동산의 감정평가를 진행하여 상기 감정서를 수신하는 단계는, 상기 감정평가사 단말장치로 상기 동산에 대한 감정을 요청할 때 상기 동산의 시장매매가에 의한 감정액만큼 렌탈 금액이 산정되도록 요청하여 상기 요청에 따른 감정서를 제공받을 수 있다.
상기 담보 렌탈 방법은, 상기 고객 단말장치로부터 상기 분할 납부가 미처리될 때 상기 동산의 매입가능 여부를 상기 공급사 단말장치의 공급사로 문의하여 재매입이 완료될 때 상기 공급사의 재매입에 따라 사고충담금의 부족금액을 충당하여 상기 금융사 단말장치의 금융사로 렌탈료를 상환하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 고객 단말장치로 상기 담보 렌탈 서비스를 제공하는 단계는, 상기 고객 단말장치로부터 담보 렌탈의 요청이 있을 때 상기 고객 단말장치의 고객에 대한 신용조회 결과 및 상기 감정평가를 요청한 동산에 대한 시세 타당성의 검토 결과를 근거로 감정평가를 진행시킬 수 있다.
본 발명의 실시예에 따르면 기업이나 병원에서 고가의 장비를 구매할 때 일시불로 구매하는 것에 대한 부담감과 개인이 창업할 때 필요한 창업 자금에 대한 부담감을 렌탈 방식으로 풀어 해소할 수 있을 것이다.
또한 본 발명의 실시예에 따르면 장비의 정확한 시세 감정으로 감정 평가서에 평가된 금액을 렌탈로 진행하여 공급사와 렌탈사에는 고객의 연체, 미납, 해지 등의 사고 발생 시 물품 매각을 통한 손해 부담률을 줄이고, 고객은 선택의 폭을 넓혀 본인이 희망하는 제품을 감정가액만큼 렌탈 방식으로 구매할 수 있어 대출 한도가 나오지 않거나 보유 현금이 부족해도 렌탈의 분납 방식으로 구매가 가능하기 때문에 기업의 생산력 증가, 매출 증가 및 창업을 할 수 있는 기회와 경제 발전, 나아가 일자리 창출에 큰 도움이 될 것이며, 또 만약에 생기는 사고 시에 그 누구도 피해가 없거나 최소화하기 위한 구조가 가능할 수 있을 것이다.
본 발명의 실시예에 따르면 자본금 부족으로 사업확장을 하지 못했던 기업에서 장비 분납 구매 방식(예: 동산담보감정서렌탈)으로 장비를 추가 구매하여 생산성 확대와 매출 증가 기대 효과를 누릴 수 있고, 좋은 아이템 개발로 창업을 꿈꾸던 청년들에게 자본금이 부족해도 창업의 문턱이 낮아져 더욱 쉽게 창업을 할 수 있어 일자리 창출과 사회 경제에 큰 도움이 될 수 있을 것이다.
또한 본 발명의 실시예에 따르면 각종 프랜차이즈 본사에도 가맹점 개설시 자본금이 부족한 예비 창업 점주들에게 많은 기회와 도움이 되어 현금이 없어도 분납 구매로 창업을 할 수 있는 기회가 생기며, 그리고 온라인을 통한 홈페이지 상담 신청과 블로그의 톡톡(예: 메신저 기반의 채팅 서비스 등) 시스템을 통해 간편하게 신청할 수 있어 동산담보감정서렌탈을 통해 더욱 쉽게 창업할 수 있을 것이다.
나아가 본 발명의 실시예는 렌탈사와 자금 팩토링(factoring)을 해주는 금융사 입장에서도 기존에는 사고 발생으로 인한 손해율 때문에 보수적인 시각이었지만 물건 자체가 현시세의 담보로 제공되어 사고 발생시 즉시 매각을 통한 원금 수준의 회수가 됨으로써 시장의 원활하고 활발한 경제 활동과 금융 시장의 좋은 선례를 남길 것이다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 동산에 대한 감정평가를 통한 담보 렌탈 시스템의 구성을 나타내는 예시도이다.
도 2는 도 1의 서드파티장치의 구성을 예시한 예시도이다.
도 3a 내지 도 4는 도 1의 담보 렌탈 시스템의 프로세스를 설명하기 위한 도면이다.
도 5는 담보 렌탈이 완료된 동산에 부착되는 스티커의 예시도이다.
도 6은 담보 렌탈이 완료된 동산의 모니터링 동작을 설명하기 위한 도면이다.
도 7은 도 1의 동산담보 렌탈장치에서 처리하는 감정평가서의 예시도이다.
도 8은 도 1의 서드파티장치로서 한국감정평가사협회를 이용하여 서비스를 처리하는 것을 설명하기 위한 도면이다.
도 9는 본 발명의 실시예에 따른 감정평가를 통한 담보 렌탈 과정을 나타내는 도면이다.
도 10은 도 1의 동산담보 렌탈장치의 세부구조를 예시한 블록다이어그램이다.
도 11은 도 1의 동산담보 렌탈장치의 구동과정을 나타내는 흐름도이다.
도 2는 도 1의 서드파티장치의 구성을 예시한 예시도이다.
도 3a 내지 도 4는 도 1의 담보 렌탈 시스템의 프로세스를 설명하기 위한 도면이다.
도 5는 담보 렌탈이 완료된 동산에 부착되는 스티커의 예시도이다.
도 6은 담보 렌탈이 완료된 동산의 모니터링 동작을 설명하기 위한 도면이다.
도 7은 도 1의 동산담보 렌탈장치에서 처리하는 감정평가서의 예시도이다.
도 8은 도 1의 서드파티장치로서 한국감정평가사협회를 이용하여 서비스를 처리하는 것을 설명하기 위한 도면이다.
도 9는 본 발명의 실시예에 따른 감정평가를 통한 담보 렌탈 과정을 나타내는 도면이다.
도 10은 도 1의 동산담보 렌탈장치의 세부구조를 예시한 블록다이어그램이다.
도 11은 도 1의 동산담보 렌탈장치의 구동과정을 나타내는 흐름도이다.
이하에서 설명할 본 발명의 실시예들은 당해 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 본 발명을 더욱 명확하게 설명하기 위하여 제공되는 것이고, 본 발명의 범위가 하기 실시예에 의해 한정되는 것은 아니며, 하기 실시예는 여러가지 다른 형태로 변형될 수 있다.
본 명세서에서 사용된 용어는 특정 실시예를 설명하기 위하여 사용되며, 본 발명을 제한하기 위한 것이 아니다. 본 명세서에서 사용되는 단수 형태의 용어는 문맥상 다른 경우를 분명히 지적하는 것이 아니라면, 복수의 형태를 포함할 수 있다. 또한, 본 명세서에서 사용되는 "포함한다(comprise)" 및/또는 "포함하는 (comprising)"이라는 용어는 언급한 형상, 단계, 숫자, 동작, 부재, 요소 및/또는 이들 그룹의 존재를 특정하는 것이며, 하나 이상의 다른 형상, 단계, 숫자, 동작, 부재, 요소 및/또는 이들 그룹의 존재 또는 부가를 배제하는 것이 아니다. 또한, 본 명세서에서 사용된 "연결"이라는 용어는 어떤 부재들이 직접적으로 연결된 것을 의미할 뿐만 아니라, 부재들 사이에 다른 부재가 더 개재되어 간접적으로 연결된 것까지 포함하는 개념이다.
아울러, 본원 명세서에서 어떤 부재가 다른 부재 "상에" 위치하고 있다고 할 때, 이는 어떤 부재가 다른 부재에 접해 있는 경우뿐 아니라 두 부재 사이에 또 다른 부재가 존재하는 경우도 포함한다. 본 명세서에서 사용된 용어 "및/또는"은 해당 열거된 항목 중 어느 하나 및 하나 이상의 모든 조합을 포함한다. 또한, 본원 명세서에서 사용되는 "약", "실질적으로" 등의 정도의 용어는 고유한 제조 및 물질 허용 오차를 감안하여, 그 수치나 정도의 범주 또는 이에 근접한 의미로 사용되고, 본원의 이해를 돕기 위해 제공된 정확하거나 절대적인 수치가 언급된 개시 내용을 침해자가 부당하게 이용하는 것을 방지하기 위해 사용된다.
이하 첨부된 도면들을 참조하여 본 발명의 실시예들에 대해 상세히 설명한다. 첨부된 도면에 도시된 영역이나 파트들의 사이즈나 두께는 명세서의 명확성 및 설명의 편의성을 위해 다소 과장되어 있을 수 있다. 상세한 설명 전체에 걸쳐 동일한 참조번호는 동일한 구성요소를 나타낸다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 동산에 대한 감정평가를 통한 담보 렌탈 시스템의 구성을 나타내는 예시도, 도 2는 도 1의 서드파티장치의 구성을 예시한 예시도, 도 3a 내지 도 4는 도 1의 담보 렌탈 시스템의 프로세스를 설명하기 위한 도면, 도 5는 담보 렌탈이 완료된 동산에 부착되는 스티커의 예시도, 도 6은 담보 렌탈이 완료된 동산의 모니터링 동작을 설명하기 위한 도면, 도 7은 도 1의 동산담보 렌탈장치에서 처리하는 감정평가서의 예시도, 도 8은 도 1의 서드파티장치로서 한국감정평가사협회를 이용하여 서비스를 처리하는 것을 설명하기 위한 도면이다.
도 1에 도시된 바와 같이, 본 발명의 실시예에 따른 동산에 대한 감정평가를 통한 담보 렌탈 시스템(이하, 담보 렌탈 시스템(90)은 고객 단말장치(100), 통신망(110), 동산담보 렌탈장치(120) 및 서드파티장치(130)의 일부 또는 전부를 포함한다.
여기서, "일부 또는 전부를 포함한다"는 것은 서드파티장치(130)와 같은 일부 구성요소가 생략되어 담보 렌탈 시스템(90)이 구성되거나, 동산담보 렌탈장치(120)를 구성하는 구성요소의 일부 또는 전부가 통신망(110)을 구성하는 네트워크장치(예: 무선교환장치 등)에 통합되어 구성될 수 있는 것 등을 의미하는 것으로서, 발명의 충분한 이해를 돕기 위하여 전부 포함하는 것으로 설명한다.
고객 단말장치(100)는 도 1의 동산담보 렌탈장치(120)의 서비스를 이용하여 고가 장비의 동산과 같은 렌탈요청대상제품에 대한 감정평가를 진행하여 담보 렌탈을 진행하기 위한 다양한 유형(예: 기업, 병원 등)의 고객이 보유하는 단말장치를 포함할 수 있다. 예를 들어, 기업이나 병원 등에서 고가의 장비를 구매할 때 일시불로 구매하는 것은 부담감을 주며, 또 개인이 창업할 때 필요한 창업 자금에 대한 부담감은 상당히 크다고 볼 수 있다. 따라서, 이와 같이 고객 단말장치(100)의 고객은 자신의 신규 구입하는 고가의 장비 또는 현재 보유하고 있는 장비 등을 담보로 새로운 장비를 구매하고자 할 때 장비의 정확한 시세 감정으로 감정 평가서에 평가된 금액을 또는 그 일부를 렌탈로 진행하여 장비를 공급하는 공급사와 장비 구입에 따른 그 비용을 처리해 주는 금융사 등의 렌탈사에는 고객의 연체, 미납, 해지 등의 사고 발생시 물품 매각을 통해 손해 부담률을 줄이고 고객은 선택의 폭을 넓혀 본인이 희망하는 제품을 감정가액만큼 렌탈 방식으로 구매할 수 있어 대출한도가 나오지 않거나 보유 현금이 부족해도 렌탈의 분납 방식으로 구매가 가능할 수 있게 된다.
고객 단말장치(100)는 데스크탑컴퓨터, 랩탑컴퓨터 등 PC 기반의 단말장치뿐 아니라 스마트폰, 태블릿PC, 사용자들이 손목 등에 착용하는 웨어러블장치 등 모바일 기반의 단말장치를 포함할 수 있다. PC 기반의 단말장치를 통해서는 웹(web) 서비스를 통해 도 1의 동산담보 렌탈장치(120)에 접속하여 서비스를 이용할 수 있고, 또 모바일 기반의 단말장치를 통해서는 어플리케이션(이하, 앱(app)) 서비스를 통해 동산담보 렌탈장치(120)에 접속하여 서비스를 이용할 수 있다.
물론 고객 단말장치(100)는 도 1의 동산담보 렌탈장치(120)의 서비스에 접속하여 담보 렌탈 서비스를 신청하면서 다양한 동작을 수행할 수 있다. 대표적으로 서비스 화면 즉 랜딩페이지 화면상에서 담보 렌탈이 원활히 진행될 수 있도록 다양한 정보를 입력할 수 있다. 물론 이는 서비스 신청이나 서류접수 동작에 해당할 수 있다. 도 4에 도시된 바와 같이 이에 따라 신용 조회나 물품시세 타당성 검토 등이 이루어질 수 있으며 기업, 대표자 등 신용조회를 통해 각종 연체, 미납, 분납, 국세 체납 등의 확인이 이루어질 수 있다. 또 담보 렌탈을 진행하고자 하는 물품에 대한 시세 타당성 검토가 이루어질 수 있다. 고객 단말장치(100)는 이와 같이 신용조회나 물품시세 타성성 검토를 위한 정보를 입력하거나 관련 자료를 제공할 수 있다.
물론 고객 단말장치(100)는 동산담보 렌탈장치(120)의 서비스에 접속하여 서비스를 신청한 후 담보 렌탈이 성공적으로 완료된 경우, 구매하려는 장비의 렌탈과 관련한 렌탈 계약을 진행할 수 있으며, 또 렌탈 계약이 완료된 경우 비용의 분할 납부를 위한 다양한 동작을 수행할 수 있다. 예를 들어 장비 렌탈과 관련한 계약은 온라인상에서 계약 문서를 제시하고 고객이 계약 내용을 안내받아 서명하는 형태로 이루어질 수 있으며, 또 이의 과정에서 메신저 기반의 채팅 서비스를 이용하여 계약 절차가 진행되는 것도 얼마든지 확인이 가능할 수 있다. 특정 페이지에서 전자서명이 완료되면 다음 절차를 진행시킬 수도 있다. 이와 같이 처리된 계약 내용은 채팅으로 이루어졌으므로 관련 데이터가 도 1의 DB(120a)에 저장되어 관리될 수 있다. 그리고, 향후 분쟁이 있을 때 해당 데이터가 활용될 수 있을 것이다.
예를 들어, 고객 단말장치(100)의 고객이 이용하는 창업공간이나 사무공간, 또 업무공간에는 렌탈이 이루어진 장비가 공급사 단말장치(210)의 공급사에서 고객이 구매한 장비를 설치한 후 해당 장비에는 도 5에서와 같이 렌탈장비임을 안내하고 현재 소유권이 특정 회사에 있음을 안내하는 스티커가 부착될 수 있다. 물론 해당 스티커에는 장비의 이동을 감지하기 감지장치, 가령 GPS 장치 등이 설치될 수 있지만, 이러한 감지장치는 다양한 형태로 장비에 설치(예: 내부에 탑재 등)가 될 수 있으므로 본 발명의 실시예에서는 어느 하나의 형태에 특별히 한정하지는 않을 것이다. 이에 따라 렌탈된 장비는 도 1의 동산담보 렌탈장치(120)에서 모니터링이 이루어질 수 있다. 이와 관련해서는 이후에 좀더 다루기로 한다.
통신망(110)은 다양한 형태로 구성될 수 있다. 통신망(110)은 유무선 통신망을 모두 포함할 수 있다. 가령 통신망(110)으로서 유무선 인터넷망이 이용되거나 연동될 수 있다. 여기서 유선망은 케이블망이나 공중 전화망(PSTN)과 같은 인터넷망을 포함하는 것이고, 무선 통신망은 CDMA, WCDMA, GSM, EPC(Evolved Packet Core), LTE(Long Term Evolution), 와이브로(Wibro) 망 등을 포함하는 의미이다. 물론 본 발명의 실시예에 따른 통신망(110)은 이에 한정되는 것이 아니며, 향후 구현될 차세대 이동 통신 시스템의 접속망으로서 가령 클라우드 컴퓨팅 환경하의 클라우드 컴퓨팅망, 5G망, 6G 등에 사용될 수 있다. 가령, 통신망(110)이 유선 통신망인 경우 통신망 내의 액세스포인트는 전화국의 교환국 등에 접속할 수 있지만, 무선 통신망인 경우에는 통신사에서 운용하는 SGSN 또는 GGSN(Gateway GPRS Support Node)에 접속하여 데이터를 처리하거나, BTS(Base Transceiver Station), NodeB, e-NodeB 등의 다양한 중계기에 접속하여 데이터를 처리할 수 있다.
통신망(110)은 액세스포인트를 포함할 수도 있다. 액세스포인트는 건물 내에 많이 설치되는 펨토(femto) 또는 피코(pico) 기지국과 같은 소형 기지국을 포함할 수 있다. 여기서, 펨토 또는 피코 기지국은 소형 기지국의 분류상 도 1의 고객 단말장치(100)나 서드파티장치(130) 등을 최대 몇 대까지 접속할 수 있느냐에 따라 구분될 수 있다. 물론 고객 단말장치(100)나 서드파티장치(130) 등과 지그비 및 와이파이(Wi-Fi) 등의 근거리 통신을 수행하기 위한 근거리 통신 모듈을 포함할 수 있다. 액세스포인트는 무선통신을 위하여 TCP/IP 혹은 RTSP(Real-Time Streaming Protocol)를 이용할 수 있다. 여기서, 근거리 통신은 와이파이 이외에 블루투스, 지그비, 적외선(IrDA), UHF(Ultra High Frequency) 및 VHF(Very High Frequency)와 같은 RF(Radio Frequency) 및 초광대역 통신(UWB) 등의 다양한 규격으로 수행될 수 있다. 이에 따라 액세스포인트는 데이터 패킷의 위치를 추출하고, 추출된 위치에 대한 최상의 통신 경로를 지정하며, 지정된 통신 경로를 따라 데이터 패킷을 다음 장치, 예컨대 동산담보 렌탈장치(120)로 전달할 수 있다. 액세스포인트는 일반적인 네트워크 환경에서 여러 회선을 공유할 수 있으며, 예컨대 라우터(router), 리피터(repeater) 및 중계기 등이 포함될 수 있다.
동산담보 렌탈장치(120)는 고객 단말장치(100)의 고객들로부터 동산담보와 관련한 담보 렌탈 서비스의 신청이 있는 경우 해당 신청에 따른 동작을 처리할 수 있다. 이와 관련해서는 도 3 및 도 4에서 잘 보여주고 있다. 앞서 설명한 바와 같이 동산담보 렌탈장치(120)는 고객 단말장치(100)의 서비스 요청시 제공되는 물품 및 신용 등과 관련한 정보를 수신하여 해당 정보를 근거로 신용조회 동작을 수행할 수 있고, 물품시세 타당성 검토를 수행할 수 있다. 신용조회의 경우에는 신용조회가 가능한 서드파티장치(130)를 운영하는 관계사와의 업무협약 등에 의해 신용조회 동작을 처리할 수 있다. 관계사는 관공서가 대표적일 수 있다. 또 물품시세의 타당성과 관련해서는 실 감정시 차이가 날 경우 감정평가사 비용 등의 지출로 인해 자체적인 1차 검증 동작이 이루어질 수 있다. 1차 내부 심사에 따라 부결시 종결처리하지만, 승인시에는 2차 전문 심사 기관에 심사를 의뢰하는 등의 절차를 진행시킬 수 있다. 내부 심사와 관련해서는 다양한 형태의 동작이 가능하므로 본 발명의 실시예에서는 어느 하나의 형태에 특별히 한정하지는 않을 것이다.
좀더 구체적으로 본 발명의 실시예에 따른 도 1의 동산담보 렌탈장치(120)는 도 3의 (a)에서와 같은 동작을 수행할 수 있다. 다시 말해, 고객의 고객 단말장치(100)로부터 담보 렌탈과 관련한 신청(즉 렌탈 요청)이 접수되면 이를 내부적으로 심사한 후 심사가 완료되면 감정평가사의 감정평가사 단말장치(200)로 감정을 의뢰하여 감정평가와 관련한 평가서를 제공받을 수 있다. 이때 동산담보 렌탈장치(120)는 고객이 구매하려는 장비의 정확한 시세 감정으로 감정 평가서에 평가된 금액을 렌탈로 진행할 수 있도록 시장 매매가에 의한 감정액만큼 렌탈 금액이 산출되도록 설정 또는 약정하기 위한 동작이 이루어질 수 있다. 이에 따라 감정의뢰가 있을 때 감정평가사의 감정평가사 단말장치(200)로부터 제공되는 감정서는 고객이 구매를 원하는 장비의 시장 매매가에 의해 평가된 감정액이 될 수 있다.
이와 같이 감정서가 감정평가사 단말장치(200)로부터 제공되면 동산담보 렌탈장치(120)는 공급사의 공급사 단말장치(210)와 감정가액 매입 의뢰를 위한 동작을 진행할 수 있다. 가령 매입 의뢰에 대한 수락이 있으면 공급사 단말장치(210)는 동산담보 렌탈장치(120)와 매입 및 계약을 진행할 수 있다. 물론 여기에서의 계약도 챗 GPT를 통해 이루어질 수 있으므로 본 발명의 실시예에서는 어느 하나의 형태에 특별히 한정하지는 않을 것이다. 동산담보 렌탈장치(120)는 공급사 단말장치(210)의 공급사에서 고객의 임의 공간에 고객이 구매하려는 장비의 설치를 완료한 경우, 금융사의 금융사 단말장치(220)와 신청공급가의 정산을 위한 동작을 수행할 수 있다. 예를 들어, 고객이 담보 렌탈을 신청할 때 요청한 원하는 금액만큼 비용을 처리해 줄 수 있는 것이다. 이에 따라 동산담보 렌탈장치(120)는 금융사 단말장치(220)의 금융사(또는 렌탈사)로부터 신청한 공급가가 정산되면 해당 대금으로 공급사 단말장치(210)와 통신하여 공급사로 물품대금 정산을 수행할 수 있다. 장비의 구매에 따라 고객이 장비 공급사에 지불할 금액을 장비 렌탈을 통해 동산담보 렌탈장치(120)의 서비스 운영사가 금융사에 감정서를 토대로 물품대금을 정산받아 공급사에 고객 대신 납부해 준다고 볼 수 있다. 이에 따라 동산담보 렌탈장치(120)는 고객 단말장치(100)의 고객으로부터 장비 구매 즉 렌탈에 따른 비용은 분납처리할 수 있다. 동산담보 렌탈장치(120)는 고객과 금융사 사이에 일종의 대행 역할을 수행할 수 있으며, 그에 따른 수수료를 정산하는 것도 얼마든지 가능할 수 있다. 물론 이러한 서비스의 진행을 위해 위임계약을 진행할 수도 있을 것이다.
물론 이의 과정에서 고객 단말장치(100)의 고객으로부터 분할 납부가 미처리되어 사고가 발생할 수 있다. 이의 경우 동산담보 렌탈장치(120)는 도 3의 (b)에서와 같은 형태로 동작하여 해당 사건을 해결할 수 있다. 다시 말해 도 3의 (b)는 사고 발생시 채권 회수 및 헤지(hedge) 과정을 보여주고 있다. 사고 발생시 고객에게 물건 회수와 동시에 중고매매상에 매매를 하여 사고충담금에서 부족한 금액을 충당하여 렌탈사, 가령 금융사에 고객의 잔여 렌탈료를 상환할 수 있다. 물론 동산담보 렌탈장치(120)는 이러한 과정에 관여할 수 있다. 예를 들어, 감정서에는 시장매매가를 근거로 평가가 이루어졌고, 가령 감가상각을 고려하여 가령 24~48월간의 분납 계약이 이루어진 경우 그 기간에 상응하는 감가상각을 고려하여 장비의 렌탈이 이루어졌으므로, 사고 발생시에도 중고매매를 통해 얼마든지 사고충담금을 메우는 것이 가능할 수 있게 되는 것이다.
정리해보면, 본 발명의 실시예에 따른 동산담보 렌탈장치(120)는 고객(예: 기업, 병원, 소상공인, 개인 등)이 원하는 물품을 렌탈로 신청하면 전문 감정평가사가 현장 실사를 통한 물품 감정을 하고 감정평가서를 발급하여 회사(예: 동산담보 렌탈장치의 서비스 운영사, 또는 KBR)로 보내주면 회사는 금융사에 고객의 서류와 감정서를 제출하여 고객과 24~48개월로 분납하는 방식으로 렌탈 계약을 할 수 있다. 렌탈사 가령 금융사는 물품 공급사에 총 금액을 일시납으로 지급하고 고객은 렌탈사에 분납으로 납부하는 방식으로 고객은 1억의 장비를 구매하여도 대출 방식이 아니기 때문에 신용도에 영향을 끼치지 않고 채무로도 잡히지 않을 수 있다. 매월 납부하는 금액만큼 매입세금계산서가 발행되어 부가세 혜택을 받을 수 있으며 경비처리가 가능할 수 있다. 또 만기시 본인 소유로 소유권이 무상 양도될 수 있다. 나아가 물품에 GPS를 부착함으로써 이동을 감시하고, 재판매, 임대 불가 경고 스티커를 부착하여 사고를 방지하여 사고율을 최소화할 수 있다. 최종 사고 시에도 물품 매각을 통한 리스크 헤지가 가능한 구조를 구성한다고 볼 수 있다. 도 6은 지도상에서 고객에게 렌탈이 완료된 장비의 모니터링 화면을 예시하여 보여주고 있으며, 모니터링 화면은 다양하게 설계되어 운영될 수 있으므로 본 발명의 실시예에서는 어느 하나의 형태에 특별히 한정하지는 않을 것이다. 다만, 고객이 장비를 설치한 주소정보가 팝업화면상에 표시되거나, 또 고객의 성명, 나아가 최근위치확인이 언제 이루어졌는지 시간정보 등도 표시될 수 있다. 그리고 서비스 운영자 등이 소지하는 스마트폰, 컴퓨터 등을 통해 웹이나 앱 서비스를 통해 모니터링이 편하게 이루어질 수 있다.
한편, 도 1의 동산담보 렌탈장치(120)는 도 3b에서와 같이, SGI서울보증과 같은 보증사를 통해 증권을 발급받아 진행하는 방법도 얼마든지 수행할 수 있다. SGI 서울보증보험 동산분할 보증보험 발급에도 감정평가서 제도를 도입하면 리스크 관리 및 손실률을 최소화할 수 있고 기존 누적 사고 건으로 현재 정체, 침체된 보증증권 진행 렌탈 활성화의 중요 요소라 볼 수 있다. SGI 보증증권의 기존 방식은 신청고객(예: 법인, 병원, 개인사업자)의 신용, 담보 여력, 재무상태 등을 기반으로 렌탈 한도를 부여해 제품 본질의 가치평가를 하지 않은 채 증권을 발급하여 최종사고시 누적손실률로 인한 피해가 커지고 있으며 현재 증권 렌탈 시장이 위축된 상태이다. 여기서 중요하게 고려할 할 점은 사고시 물품의 매각은 일절하지 않은 점과 제품의 자산가치 평가의 진행 부분이 없다는 점이다.
본 발명의 실시예에서는 위의 문제점을 개선하기 위해 기존 심사 프로세스에서 제품 감정평가 방식을 도입함으로써 기존 서류심사에 제품 감정평가서 방식이 도입을 하게 된다면 사고시에도 제품의 회수 및 매각, 상환 등을 통해 충분한 리스크 헷지가 가능한 것으로 파악되며 기존 보증증권사에서 진행하기 힘든 물품 관리 및 회수, 매각, 현금화, 상환 등의 일체 업무를 동산담보 렌탈장치(120)의 서비스를 제공하는 서비스 업체 가령 한국비투비렌탈에서 대행하여 진행할 수 있다. 이를 통해 렌탈이 필요한 많은 기업, 병원, 개인사업자들에게 큰 도움이 될 것이며, 현재 위축된 증권보증의 리스크 헷지에도 엄청난 도움이 될 것이다.
도 1의 동산담보 렌탈장치(120)는 본 발명의 다른 실시예로서 도 3b에서와 같이 감정 평가서 제출 및 보증서 발급, 물품 회수 및 판매, 리스크 헷지, 보증증권 활성화, 팩토링 및 자금 확보 용이성 등에 관련되는 동작을 수행할 수 있다. 동산담보 렌탈장치(120)는 사고 발생시 채권 회수 및 헷지 과정을 위해 사고 발생시 고객에게 물건 회수와 동시에 중고매매상에 매매를 하여 사고충담금에서 부족한 금액을 충당하여 렌탈사에 고객의 잔여 렌탈료를 상환한다.
현재 침체된 SGI 보증증권 발급 활성화의 핵심은 리스크 헷지이다. 따라서 한국비투비렌탈, 더 정확하게는 가령 한국비투비렌탈 등에서 운영하는 동산담보 렌탈장치(120)는 감정평가서를 제출(혹은 처리)하여 해당 물품의 가치 및 상태를 정확하게 평가하고 문서화하여 추후 사고를 대비할 수 있는 중요한 도구로 활용할 수 있다. SGI 보증보험 측은, 더 정확하게는 가령 SGI 보증보험 등에서 운영하는 서드파티장치(130)는 이 정보를 기반으로 보증서 발급을 검토할 수 있으며, 만약에 사고 발생시 한국비투비렌탈에서 동산담보 렌탈장치(120) 등을 통해 물품의 관리, 회수, 매각, 현금화 후 상환 등의 업무를 대행하여 보증증권 상품의 위험부담 해결에도 엄청난 도움이 될 것이다. 이는 동산담보 렌탈장치(120)의 감정 평가서 제출 및 보증서 발급에 관련된다고 볼 수 있다.
또한 동산담보 렌탈장치(120)는 리스크 헷지 관련 동작을 수행한다. 감정 평가서를 활용하여 물품의 가치와 상태를 정확히 파악하면, SGI 보증보험은 사고 발생시에 대비하여 리스크 헷지를 수행할 수 있다. 2번의 물품 회수 및 판매의 단계에서 감정평가서를 통해 물품의 가치 및 상태를 파악하였기에 이를 토대로 상품을 판매할 수 있는 환경을 구축하였고, 물품 판매대금을 통해 리스크 헷지를 수행하는 목적으로 활용될 수 있다.
나아가 본 발명의 실시예에 따른 동산담보 렌탈장치(120)는 보증증권 활성화 관련 동작을 수행할 수도 있다. 기존 SGI 보증증권은 개인 및 법인의 신용, 업체 컨디션 등을 고려하여 발급되었지만, 현재 사고율 급증 등의 문제로 인해 해당 상품의 침체가 진행 중이다. 감정 평가서와 물품 회수, 판매를 통해 기존에 문제가 되었던 보증보험의 리스크 관리가 가능해질 것이며, 따라서 동산담보 렌탈장치(120)는 보증증권 발행 활성화를 달성하기 위한 방안 즉 서비스를 제공할 수 있다.
본 발명의 다른 실시예에 따르면, 위와 같은 변경 사항을 통해 보증 보험 발급 및 사고시 리스크 최소화 등의 혁신적인 구조를 구축함으로써, 보증증권 발급을 활성화시키며, 이를 통해 각 금융사 측에는 안전채권인 보증증권을 통해 자금 확보 및 팩토링 등 자금 융통에 대한 엄청난 이점을 제공할 것이다.
도 1의 서드파티장치(130)는 도 2에서와 같이 다양한 유형의 장치를 포함하여 구성될 수 있다. 다시 말해, 본 발명의 실시예에서는 도 2의 감정평가사 장치(200), 공급사 단말장치(210), 그리고 금융사 단말장치(220)의 서드파티(3rd party)로 구성할 수 있다. 물론 이외에도 다양한 장치가 추가로 구성될 수 있을 것이다. 가령 SGI 서울보증보험과 같은 보험사에서 운영하는 서버나 관리자의 컴퓨터 등을 포함할 수 있다. 여기서 서드파티장치(130)를 구성하는 각각의 장치는 독립된 형태의 장치일 수 있으며, 하나의 서버 내에 구성되는 각각의 '부(part)'를 의미할 수도 있다. 무엇보다 본 발명의 실시예에서는 감정평가사 장치(200), 공급사 단말장치(210), 그리고 금융사 단말장치(220)의 적어도 하나의 동작을 동산담보 렌탈장치(120)에서 처리하는 것도 얼마든지 가능할 수 있다는 점에서 서드파티장치(130)로 통칭하였다고 볼 수 있다.
서드파티장치(130)를 구성하는 감정평가사 장치(200)는 도 8에서 볼 수 있는 바와 같이 한국감정평가사협회에서 운영하는 서버를 포함할 수 있다. 물론 감정평가사 단말장치(200)는 감정평가를 수행하는 감정평가사들의 컴퓨터나 스마트폰 등을 더 포함할 수도 있다. 따라서 본 발명의 실시예에서는 어느 하나의 형태에 특별히 한정하지는 않을 것이다. 다만, 감정평가사 단말장치(200)는 본 발명의 실시예에 따른 시장 매매가에 의한 감정액만 렌탈 금액을 산출하여 감정서를 제공해 줄 수 있다. 도 7은 시장 매매가에 의한 감정액의 평가와 관련한 감정평가서 일부를 보여주고 있다.
또한 서드파티장치(130)를 구성하는 공급사 단말장치(210)는 고객이 구매하려는 가령 고가의 장비를 설치해주는 장비 제조사나 서비스 업체, 유통사 등에서 운영하는 컴퓨터나 관계자들의 스마트폰 등을 포함할 수 있으며, 또 금융사 단말장치(220)의 경우에는 금융사 서버나 특정 금융사의 직원들이 보유하는 컴퓨터 등을 포함할 수 있다. 예를 들어, 금융사 단말장치(220)를 구성하는 금융사 서버의 경우에도 도 1의 동산담보 렌탈장치(120)와 연동하여 본 발명의 실시예에 따른 서비스를 빠르게 처리할 수 있다. 다시 말해 금융사 서버와 동산담보 렌탈장치(120)는 고객의 분할 납부 등이 있을 때 정보를 실시간 또는 주기적으로 공유하여 데이터 동기화를 진행시킬 수 있으며, 이에 따라 고객 단말장치(100)에서 동산담보 렌탈장치(120)로 서비스 신청이 있을 때 그 분할 납부 등과 관련한 금융 정보를 제공할 수 있다.
예를 들어 물품가 1억 중 실감정서가 나온 실감정액은 5천만원만 렌탈이 가능하다고 가정해 보자. 이의 경우 5천만원만 진행을 해주고 미납이나 연체시 소유권은 렌탈사에 있기 때문에 고객 입장에서도 물건을 회수당하면 불이익이 크고 5천만원의 손실이 나기 때문에 나머지 5천만원에 대해 완납하려는 의지가 강해져 사고율을 현저히 낮출 수 있다. 또한 사고시 제품 판매로 해서 충분히 원금 회수가 되어 양사 모두 아무런 피해가 없게 된다.
상기한 내용 이외에도 도 1의 고객 단말장치(100), 통신망(110), 동산담보 렌탈장치(120) 및 서드파티장치(130)는 다양한 동작을 수행할 수 있으며, 관련 내용은 이후에도 계속해서 다루어질 수 있으므로 자세한 내용은 그 내용들로 대신하고자 한다.
도 9는 본 발명의 실시예에 따른 감정평가를 통한 담보 렌탈 과정을 나타내는 도면이다.
설명의 편의상 도 9를 도 3과 함께 참조하면, 본 발명의 실시예에 따른 도 1의 동산담보 렌탈장치(120)는 고객 단말장치(100)의 서비스 신청에 따라 담보 렌탈을 위한 접수 및 내부 심사를 위한 절차를 진행할 수 있다(S900). 동산담보 렌탈장치(120)는 서류를 접수하여 기업, 대표자 등 신용조회를 통해 각종 연체 국세 체납 등을 확인할 수 있다. 또한 물품시세 타당성 검토 및 1차 내부 심사 동작을 수행할 수 있다. 물론 여기서 심사는 심사 직원들에 의해 이루어질 수 있지만, 동산담보 렌탈장치(120)는 이러한 동작에 관여할 수 있으며, 무엇보다 인공지능 프로그램을 활용하는 경우에는 접수된 서류 등의 데이터를 분석하여 자동 심사가 이루어질 수 있다. 인공지능 프로그램은 심사와 관련한 데이터를 학습 상태에서 심사를 진행한다고 볼 수 있다. 또한, 동산담보 렌탈장치(120)는 2차 심사 동작에도 관여할 수 있다. 2차 심사는 1차 내부 심사 후 부결시, 종결 승인시 2차 전문 심사 기관에 의해 심사가 이루어질 수 있으며, 2차 심사 승인 후 물품 검수, 물품 상태, 현장 분위기 파악 및 인터뷰, 감정평가사에게 물품감정평가 의뢰 등의 동작이 계속해서 이루어질 수 있다. 동산담보 렌탈장치(120)는 이의 과정에서 데이터를 업데이트하는 등 다양한 동작을 수행할 수 있다.
또한, 동산담보 렌탈장치(120)는 심사가 완료되면 감정평가사 단말장치(200)는 감정 의뢰를 수행하고 그에 따른 평가와 관련한 감정서를 제공받을 수 있다(S910). 감정서는 시중 매매가에 의한 감정액이 렌탈 금액으로 산출되어 제공될 수 있다. 감정서에 있는 금액과 매매상에 의뢰한 금액 중 낮은 금액에서 최대한 감액하여 최종 신청가를 영업소나 고객에게 전달하고 진행 의사 최종 답변을 회신한 후 진행할 수 있다.
이어 동산담보 렌탈장치(120)는 장비를 공급하는 공급사의 공급사 단말장치(210)와 통신하여 감정가액에 따른 매입 의뢰(S920)를 진행하고, 이의 과정에서 매입 및 계약을 진행할 수 있다(S930). 여기서, 매입 의뢰는 매입 의사가 있는지 확인하는 정도로도 이루어질 수 있으므로 본 발명의 실시예에서는 어느 하나의 형태에 특별히 한정하지는 않을 것이다.
또한 동산담보 렌탈장치(120)는 금융사 단말장치(220)와 통신하여 신청공급가정산을 위한 동작을 수행할 수 있다(S940). 동산담보 렌탈장치(120)는 진행 확정시 렌탈사로 서류를 제출(혹은 전송)하고, 가령 견적서, 심사서류, 감정서, 렌탈신청 의뢰서 등을 제출할 수 있다. 렌탈사 최종 승인 후 내부 현장 실사 등을 거쳐 현장 재방문이 이루어질 수 있고, 이의 과정에서 물품에 GPS 장착, 물품에 경고 스티커 부착 등의 절차가 진행될 수 있다. 임대차 계약서 자서, 인감증명서 제출 등의 절차 완료후 사진 촬영이 이루어질 수 있다. 이의 과정에 따라 확인서가 렌탈사 즉 금융사 단말장치(220)로 제공될 수 있으며, 이에 따라 자금실행이 이루어질 수 있다.
신청공급가정산이 완료되면, 동산담보 렌탈장치(120)는 공급사 단말장치(210)의 공급사와 물품대금 정산을 위한 동작을 수행할 수 있다(S950). 공급사의 계좌로 물품대금을 이체하고, 이에 따라 정산 사실의 통지가 챗봇이나 채팅 등의 서비스를 통해 제공될 수 있다.
마지막으로 동산담보 렌탈장치(120)는 고객 단말장치(100)의 고객과 구매 장비의 렌탈과 관련한 분할 납부 처리를 위한 동작을 수행할 수 있다(S960). 예를 들어, 동산담보 렌탈장치(120)는 분납 기한이 도래할 때 고객 단말장치(100)로 앱 등을 통해 알림을 통지할 수 있으며, 또 그에 따라 분납이 이루어지는 경우 관련 데이터를 처리하는 등의 동작을 수행할 수 있다. 물론 이러한 통지는 금융사 단말장치(220)를 통해 이루어질 수 있으며, 동산담보 렌탈장치(120)는 분납 처리를 위한 계약 작성까지 관여하여 업무처리를 진행시킬 수도 있을 것이다.
예를 들어, 이의 과정에서 고객사로부터 분납 처리가 제대로 이루어지지 않아 사고 발생시 채권 회수 및 헤지 과정이 이루어질 수 있다. 이는 도 3의 (b)을 참조하여 충분히 설명한 바 있다. 사고 발생시 고객에서 물건을 회수한 후 중고매매상에 매매를 하여 사고충담금에서 부족한 부분을 충당하여 렌탈사에 고객의 잔여 렌탈료를 상환할 수 있다. 동산담보 렌탈장치(120)는 이러한 동작에 관여할 수 있다. 중고매매는 해당 물품을 공급하는 공급사에서 회수하여 처분하는 것도 얼마든지 가능할 수 있을 것이다.
상기한 내용 이외에도 도 1의 고객 단말장치(100), 동산담보 렌탈장치(120), 서드파티장치(130)를 구성하는 감정평가사 단말장치(200), 공급사 단말장치(210) 및 금융사 단말장치(220)는 다양한 동작을 수행할 수 있으며, 기타 자세한 내용은 앞서 충분히 설명하였으므로, 그 내용들로 대신하고자 한다.
도 10은 도 1의 동산담보 렌탈장치의 세부구조를 예시한 블록다이어그램이다.
도 10에 도시된 바와 같이, 본 발명의 실시예에 따른 도 1의 동산담보 렌탈장치(120)는 통신 인터페이스부(1000), 제어부(1010), 동산담보 렌탈처리부(1020) 및 저장부(1030)의 일부 또는 전부를 포함한다.
여기서, "일부 또는 전부를 포함한다"는 것은 저장부(1030)와 같은 일부 구성요소가 생략되어 동산담보 렌탈장치(120)가 구성되거나, 동산담보 렌탈처리부(1020)와 같은 일부 구성요소가 제어부(1010)와 같은 다른 구성요소에 통합되어 구성될 수 있는 것 등을 의미하는 것으로서, 발명의 충분한 이해를 돕기 위하여 전부 포함하는 것으로 설명한다.
통신 인터페이스부(1000)는 도 1의 통신망(110)을 경유하여 고객 단말장치(100) 및 서드파티장치(130)와 각각 통신한다. 통신을 수행하는 과정에서 통신 인터페이스부(100)는 변/복조, 먹싱/디먹싱, 인코딩/디코딩, 해상도를 변환하는 스케일링 등의 동작을 수행할 수 있으며, 이는 당업자에게 자명하므로 더 이상의 설명은 생략한다.
통신 인터페이스부(1000)는 고객 단말장치(100)로부터 동산담보 렌탈을 위한 신청이 있을 때 해당 신청과 함께 담보 렌탈을 진행하기 위한 정보, 나아가 서류 등을 수신하여 제어부(1010)에 전달할 수 있다. 또한, 접수서류나 정보 등을 통해 신용조회나 심사가 완료된 경우 문제가 없을 때 감정평가를 진행하기 위하여 서드파티장치(130)를 구성하는 감정평가사 단말장치(200)와 통신할 수 있다.
또한 통신 인터페이스부(1000)는 감정평가와 관련한 감정서가 수신되면 이를 제어부(1010)에 제공하며, 제어부(1010)의 제어하에 공급사 단말장치(210) 및 금융사 단말장치(220)와 각각 통신하여 고객에게 가령 고가 장비 등의 동산이 렌탈되도록 하는 동작을 수행할 수 있다. 통신 인터페이스부(1000)는 이러한 동작에 관여할 수 있다.
제어부(1010)는 도 10의 통신 인터페이스부(1000), 동산담보 렌탈처리부(1020) 및 저장부(1030)를 전반적으로 제어하기 위한 동작을 수행할 수 있다. 제어부(1010)는 도 1의 고객 단말장치(100)로부터 담보 렌탈을 위한 서비스 신청이 있을 때 동산담보 렌탈처리부(1020)에 탑재되어 있는 프로그램을 실행하여 서비스를 제공할 수 있다. 이의 과정에 따라 담보 렌탈을 위한 정보와 서류 등이 접수되면 이를 저장부(1030)에 임시 저장한 후 도 1의 DB(120a)에 체계적으로 분류하여 저장되도록 통신 인터페이스부(1000)의 통신을 제어하거나, 동산담보 렌탈처리부(1020)에 제공하여 데이터 분석을 요청하는 것도 얼마든지 가능할 수 있다. 예를 들어 인공지능 기반으로 심사가 이루어지는 경우라면 서류의 데이터 분석을 통해 심사 결과를 출력해 줄 수 있다. 제어부(1010)는 이러한 동작에 관여할 수 있다.
물론 이외에도 제어부(1010)는 다양한 동작을 수행할 수 있다. 동산담보 렌탈처리부(1020)와 연계하여 고객이 구매를 희망하는 장비 등의 감정평가를 진행시킬 수 있으며, 또 감정서가 제공되면 이를 근거로 도 1의 서드파티장치(130)를 구성하는 금융사 단말장치(220)와 고객이 구매하려는 장비와 관련한 대금을 정산시키기 위한 동작을 수행할 수 있다. 제어부(1010)는 동산담보 렌탈처리부(1020)의 요청에 따라 이러한 일련의 과정을 수행할 수 있다. 나아가 제어부(1010)는 고객에게 장비가 렌탈된 후 금융사로부터 제공된 대금을 통해 장비 공급사에 정산이 완료되면 고객 단말장치(100)의 고객과 렌탈된 장비의 분납 처리에 관련한 동작을 수행할 수 있으며, 이의 과정에서 분납처리가 제대로 이루어지지 않아 사고 발생시 헤지 과정을 수행할 수 있다. 이는 앞서 충분히 설명하였으므로 그 내용들로 대신하고자 한다.
동산담보 렌탈처리부(1020)는 고객이 구매하려는 장비 등의 동산과 관련하여 담보 렌탈 동작을 수행할 수 있으며, 또 담보 렌탈이 완료된 장비에 대하여 GPS 추적 등을 통해 이동이나 분실, 매매를 차단하기 위한 모니터링 동작을 수행할 수 있다. 이에 따라 동산담보 렌탈처리부(1020)는 담보 렌탈 모듈(혹은 제1 SW 모듈)과 모니터링 모듈(혹은 제2 SW 모듈)을 포함하여 구성될 수 있다. 물론 각각의 모듈은 SW 모듈이 아니라 하드웨어(HW) 모듈을 포함하거나, 그 조합에 의해 구성될 수도 있다. 동산담보 렌탈처리부(1020)는 모니터링 동작시 도 6에서 살펴본 바와 같이, 현재 렌탈 중인 고객의 정보를 지도상에 표시한 후 해당 아이콘을 선택했을 때 팝업창을 통해 상세 정보를 화면상에 표시해 줄 수 있다. 예를 들어, GPS 장치의 훼손이나 장비의 이동 등의 사건, 사고가 발생하는 경우에는 이를 근거로 경고를 발생시키는 등 다양한 동작이 이루어질 수 있다.
동산담보 렌탈처리부(1020)는 고객이 의뢰한 담보 렌탈과 관련하여 구매하려는 장비의 감정가를 산정할 때 시중 매매가를 근거로 산정이 이루어지도록 동작할 수 있다. 다시 말해 감가상각비 등을 고려하여 산정이 이루어지도록 도 1의 감정평가 단말장치(200)와 연동할 수 있다. 간단하게는 이의 공지가 이루어질 수 있으며, 사전에 프로그램적으로 설정이 이루어질 수 있다. 본 발명의 실시예에서는 감정평가와 관련하여 외부기관의 서버와 연계하여 감정평가가 이루어지도록 동작하지만, 인공지능 프로그램을 적용하는 경우에는 자체적으로 감정가를 산정하는 것도 얼마든지 가능할 수 있다. 다시 말해, 고객이 구매하려는 동종 물품과 관련하여 빅데이터를 수집하고 이를 분석하여 시중매매가를 얼마든지 산정할 수 있으며, 감가상각의 경우에도 특정 물품에 대하여 연도별 매매금액을 판단하는 경우 감가상각비용이 얼마나 발생하는지를 판단할 수 있다. 다시 말해, 동산담보 렌탈처리부(1020)는 감정평가사들이 진행하는 동작을 인공지능 프로그램을 통해서도 얼마든지 산정이 가능할 수 있다. 동산담보 렌탈처리부(1020)는 시중 매매가에 의한 감정액만큼 렌탈 금액을 산출하여 고객이 분납으로 구매할 수 있도록 동작할 수 있다.
저장부(1030)는 제어부(1010)의 제어하에 처리되는 다양한 유형의 정보나 데이터를 임시 저장할 수 있다. 정보나 데이터의 용어는 혼용되어 사용되므로 그러한 용어의 개념에 특별히 한정하지는 않을 것이다. 저장부(1030)는 도 1의 고객 단말장치(100)로부터 신용조회나 내부심사를 위한 정보나 데이터가 제공되는 경우 이를 임시 저장한 후 동산담보 렌탈처리부(1020)로 제공할 수 있다.
상기한 내용 이외에도 도 10의 통신 인터페이스부(1000), 제어부(1010), 동산담보 렌탈처리부(1020) 및 저장부(1030)는 다양한 동작을 수행할 수 있으며, 기타 자세한 내용은 앞서 충분히 설명하였으므로 그 내용들로 대신하고자 한다.
본 발명의 실시예에 따른 도 2의 통신 인터페이스부(1000), 제어부(1010), 동산담보 렌탈처리부(1020) 및 저장부(1030)는 서로 물리적으로 분리된 하드웨어 모듈로 구성되지만, 각 모듈은 내부에 상기의 동작을 수행하기 위한 소프트웨어를 저장하고 이를 실행할 수 있을 것이다. 다만, 해당 소프트웨어는 소프트웨어 모듈의 집합이고, 각 모듈은 하드웨어로 형성되는 것이 얼마든지 가능하므로 소프트웨어니 하드웨어니 하는 구성에 특별히 한정하지 않을 것이다. 예를 들어 저장부(1030)는 하드웨어인 스토리지(storage) 또는 메모리(memory)일 수 있다. 하지만, 소프트웨어적으로 정보를 저장(repository)하는 것도 얼마든지 가능하므로 위의 내용에 특별히 한정하지는 않을 것이다.
한편, 본 발명의 다른 실시예로서 제어부(1010)는 CPU 및 메모리를 포함할 수 있으며, 원칩화하여 형성될 수 있다. CPU는 제어회로, 연산부(ALU), 명령어해석부 및 레지스트리 등을 포함하며, 메모리는 램을 포함할 수 있다. 제어회로는 제어동작을, 그리고 연산부는 2진비트 정보의 연산 동작을, 그리고 명령어해석부는 인터프리터나 컴파일러 등을 포함하여 고급언어를 기계어로, 또 기계어를 고급언어로 변환하는 동작을 수행할 수 있으며, 레지스트리는 소프트웨어적인 데이터 저장에 관여할 수 있다. 상기의 구성에 따라, 가령 동산담보 렌탈장치(120)의 동작 초기에 동산담보 렌탈처리부(1020)에 저장되어 있는 프로그램을 복사하여 메모리 즉 램(RAM)에 로딩한 후 이를 실행시킴으로써 데이터 연산 처리 속도를 빠르게 증가시킬 수 있다. 딥러닝 모델 같은 경우 램(RAM)이 아닌 GPU 메모리에 올라가 GPU를 이용하여 수행 속도를 가속화하여 실행될 수도 있다.
도 11은 도 1의 동산담보 렌탈장치의 구동과정을 나타내는 흐름도이다.
설명의 편의상 도 11을 도 1과 함께 참조하면, 본 발명의 실시예에 따른 동산담보 렌탈장치(120)는 고객 단말장치(100)로부터 고객이 구매하려는 동산(예: 고가 장비 등)에 대한 감정 평가에 의한 담보 렌탈을 진행하기 위한 담보 렌탈 신청을 수신한다(S1100). 담보 렌탈 신청시 신용조회를 위한 정보가 제공될 수 있으며, 또 서류가 접수될 수 있다. 또 구매하려는 고가 장비와 같은 동산과 관련한 정보가 제공될 수 있다. 나아가 신청금액과 관련한 정보도 제공될 수 있다.
또한 동산담보 렌탈장치(120)는 고객 단말장치(100)의 담보 렌탈 신청에 따라 감정평가사 단말장치(200)로 동산의 감정평가를 진행하고, 동산을 공급하는 공급사의 공급사 단말장치(210)와 동산의 감정가액의 매입 의뢰에 따른 매입 및 계약을 처리하며, 금융사 단말장치(220)와 신청공급가가 정산될 때, 정산된 대금을 이용해 공급사 단말장치(210)의 공급사와 물품대금을 정산하며, 고객 단말장치(100)와 기정산한 물품대금에 상응하는 분할납부를 처리할 수 있다(S1110).
앞서 설명한 바와 같이, 본 발명의 실시예에 따른 동산담보 렌탈장치(120)는 자체적으로 고객이 구매하려는 장비와 관련한 평가 시스템, 가령 인공지능 프로그램을 탑재하는 경우에는 해당 프로그램을 실행하여 감정평가를 진행할 수도 있다. 이때, 감정은 시중 매매가에 의한 감정액만 렌탈 금액으로 산출하여 감정서가 작성될 수 있다. 외부기관에서 감정평가사들이 진행하는 절차를 내부적으로 인공지능 프로그램을 통해 얼마든지 작성이 가능할 수 있는 것이다.
또한 동산담보 렌탈장치(120)는 고객이 구매한 동산에 대하여 분납 미처리가 있는 경우 이를 중고매매 등을 통해 처분하고 그 처분금액을 금융사에 상환하는 등의 절차를 진행할 수 있으며, 나아가 고객에게 렌탈된 의료기기와 같은 고가 장비 등의 경우에는 GPS 장치를 탑재하여 이를 근거로 모니터링이 이루어지도록 할 수 있다. 이에 따라 장비의 이동이나 재판매 등이 임의로 이루어지는 것을 방지할 수 있다. 예를 들어, GPS 장치는 의료기기 등의 렌탈 장비에 필수적으로 탑재(예: 내부에 탑재)될 수 있으며, 이에 따라 렌탈이 완료된 경우에는 해당 GPS 장치를 가동시켜 위치 추적이 이루어지도록 할 수 있다. 다시 말해, GPS 장치는 가령 위성항법장치(GPS)와의 통신에 의해 자신의 위치정보를 생성해 제공할 수 있다. 또는 GPS에서 렌탈 장비의 GPS 장치와의 통신에 의해 삼각측량 등의 기법을 통해 장비와 같은 동산의 위치가 추적되도록 동작하는 것도 얼마든지 가능할 수 있다. 물론 본 발명의 실시예에서는 GPS 장치에 특별히 한정하지는 않을 것이다. 예를 들어, 주변의 통신사 기지국(예: e-Node) 등과의 통신에 의해 위치추적이 가능하도록 할 수 있으며, 이의 경우 GPS가 아닌 별도의 근거리 무선통신을 위한 통신모듈이 탑재될 수 있다. 뿐만 아니라, 장비 내부에 관성장치 가령 자이로센서나 가속도센서를 탑재하는 경우에는 이를 통해 장비의 위치를 추적하는 것도 얼마든지 가능할 수 있다.
상기한 내용 이외에도 도 1의 동산담보 렌탈장치(120)는 다양한 동작을 수행할 수 있으며, 기타 자세한 내용은 앞서 충분히 설명하였으므로 그 내용들로 대신하고자 한다.
본 발명의 실시예를 구성하는 모든 구성 요소들이 하나로 결합하거나 결합하여 동작하는 것으로 설명되었다고 해서, 본 발명이 반드시 이러한 실시 예에 한정되는 것은 아니다. 즉, 본 발명의 목적 범위 안에서라면, 그 모든 구성 요소들이 하나 이상으로 선택적으로 결합하여 동작할 수도 있다. 또한, 그 모든 구성요소들이 각각 하나의 독립적인 하드웨어로 구현될 수 있지만, 각 구성 요소들의 그 일부 또는 전부가 선택적으로 조합되어 하나 또는 복수 개의 하드웨어에서 조합된 일부 또는 전부의 기능을 수행하는 프로그램 모듈을 갖는 컴퓨터 프로그램으로서 구현될 수도 있다. 그 컴퓨터 프로그램을 구성하는 코드들 및 코드 세그먼트들은 본 발명의 기술 분야의 당업자에 의해 용이하게 추론될 수 있을 것이다. 이러한 컴퓨터 프로그램은 컴퓨터가 읽을 수 있는 비일시적 저장매체(non-transitory computer readable media)에 저장되어 컴퓨터에 의하여 읽혀지고 실행됨으로써, 본 발명의 실시 예를 구현할 수 있다.
여기서 비일시적 판독 가능 기록매체란, 레지스터, 캐시(cache), 메모리 등과 같이 짧은 순간 동안 데이터를 저장하는 매체가 아니라, 반영구적으로 데이터를 저장하며, 기기에 의해 판독(reading)이 가능한 매체를 의미한다. 구체적으로, 상술한 프로그램들은 CD, DVD, 하드 디스크, 블루레이 디스크, USB, 메모리 카드, ROM 등과 같은 비일시적 판독가능 기록매체에 저장되어 제공될 수 있다.
이상 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 실시예들을 설명하였지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자는 본 발명의 그 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 실시될 수 있다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적이 아닌 것으로 이해해야만 한다.
100: 고객 단말장치 110: 통신망
120: 동산담보 렌탈장치 130: 서드파티장치
200: 감정평가사 단말장치 210: 공급사 단말장치
220: 금융사 단말장치 1000: 통신 인터페이스부
1010: 제어부 1020: 동산담보 렌탈처리부
1030: 저장부
120: 동산담보 렌탈장치 130: 서드파티장치
200: 감정평가사 단말장치 210: 공급사 단말장치
220: 금융사 단말장치 1000: 통신 인터페이스부
1010: 제어부 1020: 동산담보 렌탈처리부
1030: 저장부
Claims (10)
- 동산에 대한 감정평가에 의해 담보 렌탈을 진행하는 담보 렌탈 서비스에 접속하여 담보 렌탈을 신청하는 고객 단말장치;
상기 고객 단말장치의 담보 렌탈 신청에 따른 동산을 감정평가하여 감정서를 제공하는 감정평가사 단말장치;
상기 감정서의 감정가액에 따라 상기 동산의 매입을 의뢰받아 상기 동산이 사용되는 설치 장소에 상기 동산을 설치하기 위한 업무를 처리하는 공급사 단말장치;
상기 설치 장소에 상기 동산이 설치된 후 실사가 완료되면 상기 고객이 담보 렌탈을 신청한 신청 공급가를 정산하는 금융사 단말장치; 및
상기 고객 단말장치로 상기 담보 렌탈 서비스를 제공하고, 상기 감정평가사 단말장치로 상기 동산의 감정평가를 진행하며, 상기 공급사 단말장치와 상기 감정가액의 매입 의뢰에 따른 매입 및 계약을 처리하고, 상기 금융사 단말장치와 상기 신청공급가가 정산될 때, 상기 정산된 대금을 이용해 물품대금을 정산하며, 상기 고객 단말장치와 상기 정산한 물품대금에 상응하는 분할 납부를 처리하는 동산담보 렌탈장치;를 포함하되,
상기 동산담보 렌탈장치는, 상기 감정평가사 단말장치로 상기 동산에 대한 감정을 요청할 때 상기 동산의 시장매매가에 의한 감정액만큼 렌탈 금액이 산정되도록 요청하여 상기 요청에 따른 감정서를 제공받고,
상기 동산담보 렌탈장치는, 상기 고객 단말장치로부터 상기 분할 납부가 미처리될 때 상기 동산의 매입가능 여부를 상기 공급사 단말장치의 공급사로 문의하여 재매입이 완료될 때 상기 공급사의 재매입에 따라 사고충담금의 부족금액을 충당하여 상기 금융사 단말장치의 금융사로 렌탈료를 상환하며,
상기 동산담보 렌탈장치는, 상기 고객 단말장치로부터 담보 렌탈의 요청이 있을 때 상기 고객 단말장치의 고객에 대한 신용조회 결과 및 상기 감정평가를 요청한 동산에 대한 시세 타당성의 검토 결과를 근거로 감정평가를 진행시키고,
상기 동산담보 렌탈장치는, 상기 시세 타당성의 검토 결과를 근거로 감정평가를 진행시키기 위해 인공지능 프로그램을 활용해 기접수된 서류의 데이터를 분석하여 자동 심사가 이루어지도록 하고, 상기 인공지능 프로그램을 활용한 1차 내부 심사 후 부결시 종결 처리하고, 1차 내부 심사 후 승인시 상기 감정평가사 단말장치로 상기 감정평가를 진행시키는, 동산에 대한 감정평가를 통한 담보 렌탈 시스템. - 제1항에 있어서,
상기 동산담보 렌탈장치는, 상기 담보 렌탈이 완료된 상기 동산에 대한 재판매나 임대가 불가하도록 상기 동산에 부착되는 GPS 장치와 통신하여 상기 동산을 모니터링하는, 동산에 대한 감정평가를 통한 담보 렌탈 시스템. - 삭제
- 삭제
- 삭제
- 고객 단말장치가, 동산에 대한 감정평가에 의해 담보 렌탈을 진행하는 담보 렌탈 서비스에 접속하여 담보 렌탈을 신청하는 단계;
감정평가사 단말장치가, 상기 고객 단말장치의 담보 렌탈 신청에 따른 동산을 감정평가하여 감정서를 제공하는 단계;
공급사 단말장치가, 상기 감정서의 감정가액에 따라 상기 동산의 매입을 의뢰받아 상기 동산이 사용되는 설치 장소에 상기 동산을 설치하기 위한 업무를 처리하는 단계;
금융사 단말장치가, 상기 설치 장소에 상기 동산이 설치된 후 실사가 완료되면 상기 고객이 담보 렌탈을 요청한 신청공급가를 정산하는 단계; 및
동산담보 렌탈장치가, 상기 고객 단말장치로 상기 담보 렌탈 서비스를 제공하고, 상기 감정평가사 단말장치로 상기 동산의 감정평가를 진행하여 상기 감정서를 수신하며, 상기 공급사 단말장치와 상기 감정가액의 매입 의뢰에 따른 매입 및 계약을 처리하고, 상기 금융사 단말장치와 상기 신청공급가가 정산될 때, 상기 정산된 대금을 이용해 물품대금을 정산하며, 상기 고객 단말장치와 상기 정산한 물품대금에 상응하는 분할 납부를 처리하는 단계;를 포함하되,
상기 감정평가사 단말장치로 상기 동산의 감정평가를 진행하여 상기 감정서를 수신하는 단계는,
상기 감정평가사 단말장치로 상기 동산에 대한 감정을 요청할 때 상기 동산의 시장매매가에 의한 감정액만큼 렌탈 금액이 산정되도록 요청하여 상기 요청에 따른 감정서를 제공받고,
상기 고객 단말장치로부터 상기 분할 납부가 미처리될 때 상기 동산의 매입가능 여부를 상기 공급사 단말장치의 공급사로 문의하여 재매입이 완료될 때 상기 공급사의 재매입에 따라 사고충담금의 부족금액을 충당하여 상기 금융사 단말장치의 금융사로 렌탈료를 상환하는 단계;를 더 포함하며,
상기 고객 단말장치로 상기 담보 렌탈 서비스를 제공하는 단계는,
상기 고객 단말장치로부터 담보 렌탈의 요청이 있을 때 상기 고객 단말장치의 고객에 대한 신용조회 결과 및 상기 감정평가를 요청한 동산에 대한 시세 타당성의 검토 결과를 근거로 감정평가를 진행시키고,
상기 시세 타당성의 검토 결과를 근거로 감정평가를 진행시키는 단계는,
인공지능 프로그램을 활용해 기접수된 서류의 데이터를 분석하여 자동 심사가 이루어지도록 하고, 상기 인공지능 프로그램을 활용한 1차 내부 심사 후 부결시 종결 처리하고, 1차 내부 심사 후 승인시 상기 감정평가사 단말장치로 상기 감정평가를 진행시키는, 동산에 대한 감정평가를 통한 담보 렌탈 방법. - 제6항에 있어서,
상기 동산담보 렌탈장치가, 상기 담보 렌탈이 완료된 상기 동산에 대한 재판매나 임대가 불가하도록 상기 동산에 부착되는 GPS 장치와 통신하여 상기 동산을 모니터링하는 단계;를 더 포함하는, 동산에 대한 감정평가를 통한 담보 렌탈 방법. - 삭제
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