KR101541956B1 - 회수 매각률 자동산정을 위한 여신사후관리시스템 - Google Patents

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Abstract

본 발명은 회수 매각률 자동산정을 위한 여신사후관리시스템에 관한 것으로, 담보물에 대한 매각률을 이용해 회수예상가액 산정을 위한 여신사후관리시스템에서의 운용에 있어서, 외부 서버로부터 상기 담보물에 대한 매각률을 수신하는 단계; 상기 담보물에 대하여 기저장된 담보물의 정보를 참조하여 항목별로 분류하는 단계; 상기 항목별로 분류된 담보물과 상기 담보물에 대한 매각률을 자동 매칭시키는 단계 및; 매칭된 매각률을 이용하여 각 담보물에 대한 상기 회수예상가액을 산정하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.

Description

회수 매각률 자동산정을 위한 여신사후관리시스템{LOAN MONITORING SYSTEM FOR AUTOMATICALLY ESTIMATING BIDDING PRICE RATE}
본 발명은 회수 매각률 자동산정을 위한 여신사후관리시스템에 관한 것으로, 여신사후관리시스템에서 전산상 등록된 담보물에 대하여 매각률 정보를 외부로부터 제공받아 회수예상가액 산정에 편의를 기할 수 있도록 한 것이다.
현대 사회에서 은행이나 신용회사 등 금융기관의 여신(與信) 업무는 중요한 부분을 차지하고 있으며, 금융기관의 수익은 대부분 여신 업무에서 창출되고 있으므로, 각 금융기관은 효율적으로 여신 업무를 수행하기 위해 노력하고 있다.
이러한 여신 업무는 넓은 의미에서 금융기관이 신용을 부여하는 업무, 즉 융자, 어음 할인, 어음 인수, 신용장 발행, 채무 보증 따위의 업무를 말한다.
이 중에서 융자는 금융기관이 고객에게 자금을 빌려주는 대출 업무가 포함되는데, 좁은 의미에서 여신 업무는 대출 업무를 의미하기도 한다.
대출은 신용대출과 담보대출로 크게 나눌 수 있으며, 담보대출의 종류에는 예ㆍ적금 담보대출과 부동산 담보대출 등이 있다.
그 중에 부동산 담보대출은 고객의 아파트나 주택, 상가 등의 부동산을 금융기관에 담보로 제공한 후, 해당 금융기관에서 일정금액을 차용하는 것을 일컫는다.
이처럼 금융기관인 채권자가 고객에게 자금을 제공할 경우에, 금융기관은 채권 회수를 위해 여러 형태로 안전장치를 확보한 후 제공하는 것이 일반적이다.
이때, 금융기관에서 부동산을 담보로 하는 여신을 실행하는 경우, 가장 중요한 것은 해당 부동산의 가치를 적정하게 평가하여 얼마의 자금을 빌려줄 것인지를 결정하는 것이다.
현재 금융기관에서 주로 사용하는 방법은 공시 지가 및 현 시세 조회를 통해 1차적으로 해당 부동산의 감정가를 구하고, 매각률 등의 자료를 참조하여 금융 기관의 내부 처리 지침 등에 따라 여신 한도를 결정한다.
또한, 금융기관은 부동산을 담보로 자금을 제공받은 고객에 대해, 그 채무가 불이행 상태가 이르면 통상 피담보 부동산을 법원경매를 통해서 그 채권을 회수하게 된다.
현재 금융기관은 법원경매를 통해 회수한 채권에 대하여, 매 분기 또는 매각 시즌마다 각 담보물에 대한 매각률을 적용하여 실제 회수 가능한 회수예상가액을 산정한다.
그러나, 각 담보물에 대한 매각률 적용에 있어, 채권관리담당자는 회계법인으로부터 수신한 엑셀시트 또는 경매 기관의 서버(예를 들면, 지지옥션)로부터 수신한 매각률 자료에서 직접 매각률을 찾아서 일일이 하나하나 여신사후관리시스템상에 기재해야 하는 번거로움이 있다. 이러한 업무처리 방식은 채권관리담당자가 업무를 수행할 때 업무상의 부담을 느끼게 한다는 문제점이 있다.
또한, 상기 매각률은 법원 경매 등에서 모든 담보물이 매각되는 비율을 평균치로 계산하여 사용하고 있어, 각 담보물의 가치를 제대로 파악할 수 없고, 이는 담보채권의 부실화를 가져올 위험성을 항상 내포하고 있다.
게다가, 담보물의 종류가 등기부 등본에 명시된 담보물로 분류된 예컨대, 아파트나 단독주택의 경우에는 매각률 적용이 쉬우나, 다가구 주택인지, 다세대인지, 상가인지, 근린상가인지가 구분이 어려운 경우에는 각 담보별로 정확한 매각률 적용에 어려움이 있다.
따라서, 본 발명의 실시예는 상기와 같은 문제점을 해결하기 위하여 안출된 것으로, 여신사후관리시스템상에 등록된 각 담보물에 대하여 매각률 정보를 자동 매칭하여 데이터베이스화 함으로써 채권관리담당자가 직접 매각률 정보를 조회하여 기입해야 하는 번거로움을 회피할 수 있으며, 여신사후관리시스템상에서 담보물 자체를 세세한 항목으로 분류하여 등록함으로써 채권관리담당자가 담보물에 대한 분류가 용이하여 정확하고 빠른 업무처리가 가능한 환경을 제공하고자 한다.
전술한 목적을 달성하기 위하여, 본 명세서에서 제시되는 실시예에 따른 회수 매각률 자동산정 방법은 담보물에 대한 매각률을 이용해 회수예상가액 산정을 위한 여신사후관리시스템에서의 운용에 있어서, 외부 서버로부터 상기 담보물에 대한 매각률을 수신하는 단계, 상기 담보물에 대하여 기저장된 담보물의 정보를 참조하여 항목별로 분류하는 단계, 상기 항목별로 분류된 담보물과 상기 담보물에 대한 매각률을 자동 매칭시키는 단계 및매칭된 매각률을 이용하여 각 담보물에 대한 상기 회수예상가액을 산정하는 단계를 포함할 수 있다.
본 명세서에서 제시되는 실시예에 따른 여신사후관리장치는 외부 서버로부터 담보물에 대한 매각률을 수신하는 통신부, 상기 수신한 매각률과 관련한 추가적인 정보가 입력되는 입력부, 상기 담보물에 대하여 기저장된 담보물의 정보를 참조하여 항목별로 분류하고, 상기 항목별로 분류된 담보물을 상기 통신부를 통해 수신한 매각률과 매칭하며, 상기 입력부로부터 각 담보물에 대한 회수예상가액 조회 요청이 수신되면, 상기 담보물에 대하여 매칭시킨 매각률을 이용하여 회수예상가액을 자동 산정하는 제어부, 상기 통신부를 통해 수신한 매각률과 상기 제어부를 통해 매칭한 담보물의 정보를 저장하는 여신정보 DB저장부, 상기 제어부를 통해 매칭된 각 담보물의 매각률을 모니터에 표시하는 출력부를 포함할 수 있다.
본 명세서에 제시된 실시예에 따르면, 여신사후관리시스템상에 등록된 각 담보물에 대하여 매각률을 자동 매칭하여 각 담보물에 대한 회수예상가액을 산정하는 데 필요한 자료 데이터를 자동 구축함으로써, 각 채권관리담당자들이 따로 매각률을 직접 찾아서 기입해야 하는 번거로움을 회피할 수 있다.
또한, 여신사후관리시스템 상에서 담보물 자체를 세세한 항목으로 분류하여 등록함으로써, 담보물의 종류를 구분하기 어려운 것들에 대해서 채권관리담당자가 매각률 매칭 판단을 따로 하지 않아도 된다. 즉, 채권관리담당자는 담포물에 대한 분류가 용이하여, 정확하고 빠르게 회수예상가액 산정을 할 수 있다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 회수 매각률 자동산정 방법을 도시한 순서도이다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 항목별로 분류된 담보물과 매각률을 매칭시키는 방법에 대한 흐름도이다.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 여신사후관리시스템의 구성을 개략적으로 나타낸 예시도이다.
도 4는 본 발명의 실시예에 따른 여신사후관리장치의 내부 블록도이다.
도 5은 본 발명의 실시예에 따른 경매 기관 서버로부터 수신한 매각률 정보를 보여주는 예시도이다.
도 6는 본 발명의 실시예에 따른 여신사후관리시스템상에서 회수 매각률 관리에 적용되는 화면구성을 나타낸 예시도이다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 실시예를 상세하게 설명한다. 본 발명의 구성 및 그에 따른 작용 효과는 이하의 상세한 설명을 통해 명확하게 이해될 것이다. 본 발명의 상세한 설명에 앞서, 동일한 구성요소에 대해서는 다른 도면 상에 표시되더라도 가능한 동일한 부호로 표시하며, 공지된 구성에 대해서는 본 발명의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 구체적인 설명은 생략하기로 함에 유의한다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다.
또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 각각의 시스템 기능구성에 기 구비되어 있거나, 또는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적으로 구비되는 시스템 기능구성은 가능한 생략하고, 본 발명을 위해 추가적으로 구비되어야 하는 기능구성을 위주로 설명한다.
만약 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 하기에 도시하지 않고 생략된 기능구성 중에서 종래에 기 사용되고 있는 구성요소의 기능을 용이하게 이해할 수 있을 것이며, 또한 상기와 같이 생략된 구성요소와 본 발명을 위해 추가된 구성요소 사이의 관계도 명백하게 이해할 수 있을 것이다.
또한, 이하 실시예는 본 발명의 핵심적인 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위해 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 명백하게 이해할 수 있도록 용어를 적절하게 변형하여 사용할 것이나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니다.
결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.
본 명세서에서 언급하는 "감정가"란 경매 대상 부동산의 가격을 법원의 명령에 의하여 감정평가인이 산정한 금액을 말한다.
"매각률"은 매각된 건수를 경매 건수로 나눈 비율로서, 매각률이 낮을수록 경매시장 침체 가능성이 높다는 것을 의미한다.
"회수예상가액"은 피담보 부동산을 매각할 경우에 금전으로 환산될 수 있는 가치를 의미한다. 상기 회수예상가액은 매각예상률에 따라 산정되며, 상기 매각예상률은 감정가와 평균매각률의 곱으로 산정된다.
여기서 감정가는 여신사후관리시스템상에 업로드된 감정평가서에 의해 자동 등록되어 있어 있고, 평균 매각률은 각 차주에 대한 채권관리담당자가 회계 법인 또는 경매 기관(예를 들면, 지지옥션)으로부터 수신한 매각률로부터 해당 담보물에 따른 매각률을 직접 찾아 기재함으로써 구할 수 있다. 이러한 과정은 채권관리담당자로 하여금 일일이 하나하나씩 매각률을 찾게 함으로써 불편함을 준다.
본 발명의 실시예에 따르면, 상기 매각률 정보와 여신사후관리시스템을 접목시켜 각 담보물에 따른 적정한 매각률을 자동 기재되도록 하기 때문에, 채권관리담당자는 업무를 정확하고 빠르게 처리할 수 있다.
금융 기관의 채권관리담당자는 매 분기마다 담보물 매각시, 각 차주에 대해 회수예상가액을 산정한다. 상기 회수예상가액은 매각예상률에 따라 산정되며, 상기 매각예상률은 감정가와 평균 매각률에 따라 산정된다.
결국, 상기 감정가는 여신사후관리시스템상에 업로드된 감정평가서에 의해 자동 등록되어 있기 때문에, 회수예상가액을 산정하기 위해서는 평균 매각률을 산정하는 것이 핵심이라고 할 수 있다. 또한 분기별 평균 매각률을 산정하기 위해서는 각 항목별로 분류된 담보물에 대한 매각률을 알아야만 한다. 본 발명은 후술하는 실시예들을 통해서, 회수예상가액을 산정을 위한 담보물에 대한 매각률 정보를 여신사후관리시스템상에서 편리하게 이용하고자 한다.
이하, 첨부 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시 예를 상세히 설명한다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 회수 매각률 자동산정 방법을 도시한 순서도이다.
우선, 여신사후관리장치는 외부 서버로부터 담보물에 대한 매각률을 수신한다(S100). 상기 외부 서버는 경매 기관의 서버, 회계 법인의 서버, 등기소 서버를 포함하며, 담보물에 대한 회수예상가액 산정을 위한 매각률을 제공한다.
일반적으로 담보물에 대한 매각률은 회계 법인 서버로부터 엑셀시트의 형태로 수신되며, 상기 엑셀시트에는 매각률을 포함하고, 추가적으로 기준년월, 부동산 종류, 매각건수, 총매각금액, 매각기간 중 하나 이상에 대한 데이터를 포함할 수 있다.
예컨대, 담보물에 대한 회수예상가액 산정에 있어서, 상기 외부 서버로부터 수신한 매각률 정보뿐만 아니라, 네트워크 통신망을 통해서 연결된 금융기관의 여신사후관리장치의 여신정보 DB저장부에 저장된 내부 데이터베이스에 있는 담보물 종류에 따른 전년도 평균 매각률 정보도 활용이 될 수 있다.
다음으로, 여신사후관리장치에 기저장된 담보물의 정보를 참조하여 담보물을 항목별로 분류한다(S200). 상기 항목은 담보물의 종류, 담보물의 위치 및 담보물의 용도 중 적어도 하나 이상을 포함할 수 있으며, 상기 항목은 더 추가될 수 있으며 또는 제외될 수 있다.
상기 여신사후관리장치에 기저장된 담보물의 정보는 부동산과 관련된 각종 데이터로서, 예컨대, 지가 변동율 정보, 주택 지수 정보, 공시 지가 정보, 건축물 신축 단가 정보, 부동산 시세 정보, 경매 자료 정보를 포함한다.
상기 담보물의 종류는 크게 두 가지로 분류될 수 있다. 예컨대, 하나는 등기부 등본에 명시된 담보물로 분류할 수 있는 것으로서 아파트, 공장, 단독주택을 포함하고, 또 다른 하나는 담보물의 종류 분별이 용이하지 않는 담보물로서 근린생활시설, 점포를 포함하는 것으로 분류된다.
또한, 상기 담보물의 위치에 따른 분류는 시, 구, 군에 따라서 나눌 수 있으며, 상기 담보물의 용도에 따른 분류는 용도가 어떤 것인지에 따라 나눌 수 있다. 이러한 상기 항목은 금융 기관의 분류, 경매 기관의 분류 및 용도 설명 코드 중 적어도 하나 이상을 참고하여 채권관리담당자는 여신사후관리시스템상에 등록한다.
예컨대, 채권관리담당자는 경매 기관의 서버인 경매사이트 '지지옥션'에 올라온 담보물에 대한 종류, 위치, 용도에 대한 세부 항목을 여신사후관리시스템상에 등록하여, 채권관리담당자가 여신사후관리업무를 수행시 담보물을 선정한 전산을 여신사후관리시스템상에 그대로 불러온다.
그러나, 아파트나 공장처럼 등기부등본상에 명시된 담보물의 경우에 대해서는 매각률을 매칭시키는 것이 쉬우나, 다가구, 다세대인 담보물인지를 명확하게 구분하기 어려운 담보물에 대해서는 매각률 매칭이 어렵다.
이러한 경우에 본 발명의 실시예에 따라, 위치 또는 용도에 따른 기준을 금융 기관의 분류, 경매 기관의 분류 및 용도 설명 코드 중 적어도 하나 이상을 참고하여, 담보물 자체를 세세한 항목으로 나누어 여신사후관리시스템상에 등록해 놓으면 채권관리담당자는 항목별 담보물에 대해 적정한 매각률을 제공받을 수 있어 더욱 정확하게 회수예상가액을 산정할 수 있다.
상기 담보물의 정보를 항목별로 분류하는 단계(S200)가 완료되면, 상기 항목별로 분류된 담보물과 상기 담보물에 대한 매각률을 자동 매칭시킨다(S300).
상기 매각률은 회계법인 서버로부터 수신한 엑셀 시트에서 추출될 수 있으며, 추출된 매각률 데이터를 여신사후관리시스템에 연결한다. 상기 여신사후관리시스템상에 연결된 매각률을 항목별로 분류된 담보물에 자동 매칭시킨다.
이렇게 항목별로 분류된 담보물과 매각률이 자동 매칭되게 함으로써, 채권관리담당자는 직접 상기 엑셀시트를 열어서 각 담보물에 따른 매각률을 하나하나 찾아 기재하는 불편함을 해소할 수 있게 된다.
이러한 과정에 의해, 항목별로 분류된 담보물과 매칭된 매각률을 이용하여 각 담보물에 대한 회수예상가액을 산정한다(S400).
상기 회수예상가액을 산정함에 있어 각 담보물에 대한 적정한 매각률을 매칭시키는 것은 매우 중요하다. 상기 항목별로 분류된 담보물의 매각률의 평균과 감정가액을 곱한 결과를 통해서 회수예상가액 산정에 꼭 필요한 매각예상률이 산출되기 때문이다. 결과적으로, 항목별로 분류된 담보물에 매각률을 자동 매칭시키는 단계에 의해 본 발명의 핵심 특징이 구현되게 된다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 항목별로 분류된 담보물과 매각률을 매칭시키는 방법에 대한 흐름도이다.
항목별로 분류된 담보물과 매각률을 매칭함에 있어, 상기 담보물이 등기부 등본에 명시된 담보물로 분류할 수 있는 아파트, 공장, 단독주택인 경우는 외부 서버로부터 수신한 매각률을 매칭하기가 쉽다.
도 2에 도시한 바와 같이, 여신사후관리장치(200)는 먼저 담보물의 종류를 분류하고, 상기 담보물이 아파트인지 아닌지 확인하고(S310), 확인 결과, 상기 담보물이 아파트인 경우, 외부 서버로부터 수신한 매각률로부터 아파트에 대한 매각률을 매칭시킨다(S311).
만일, 상기 담보물이 아파트가 아닐 경우, 담보물이 근린시설 또는 점포인지 아닌지를 확인하고(S320), 확인 결과, 담보물이 근린시설 또는 점포인 경우, 경매 기관 서버로부터 수신한 매각률, 회계법인 서버로부터 수신한 매각률, 전년도 평균 매각률을 종합하여 상기 담보물에 대한 매각률을 매칭시킨다.
그러나, 상기 담보물이 근린생활시설, 점포인 경우는 담보물의 종류 분별이 용이하지 않기 때문에 외부 서버로부터 수신한 매각률을 매칭하기가 어렵다. 따라서, 상기 매각률 매칭 결과, 상기 담보물에 대한 매칭 여부를 확인하고(S322), 담보물에 대해 매칭되는 매각률이 존재하지 않는다면 채권관리담당자의 단말에 매각률 입력을 요청한다(S323). 그 후에, 여신사후관리장치는 상기 요청을 수신한 채권관리담당자의 단말은 채권관리담당자의 판단이 개입된 매각률을 수신한다(S324).
만일, 상기 담보물이 다세대, 다가구 담보물인 경우는 담보물의 위치 또는 용도로 담보물을 분류하고(S331), 담보물의 위치 또는 용도에 따라 담보물에 대한 매각률을 매칭시킨다(S332).
만일, 상기 전술한 담보물이 아닌 경우, 여신사후관리장치는 채권관리담당자의 단말에 매각률 입력을 요청한다(S333). 그 후에, 여신사후관리장치는 채권관리담당자의 판단이 개입된 매각률을 수신한다(334).
결국, 이러한 과정을 통해 항목별로 분류된 담보물과 매칭된 매각률을 이용하여 각 담보물의 회수예상가액을 산정한다(S400).
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 여신사후관리시스템의 구성을 개략적으로 나타낸 예시도이다.
도 3에 도시한 바와 같이, 본 발명의 실시예에 따른 여신사후관리시스템은 여신사후관리장치(200), 경매 기관 서버(300), 회계 법인 서버(400), 등기소 서버(500)를 포함할 수 있다.
도시된 네트워크 통신망(100)은 유/무선 통신망으로서 후술하는 여신사후관리장치(200), 경매 기관 서버(300), 회계 법인 서버(400), 등기소 서버(500) 상호간에 통신회선을 연결하여 상호 데이터 통신이 이루어지도록 한다.
예컨대, 네트워크 통신망(100)은 유무선망일 수도 있고, 혹은 2G, 3G, 4G, WiBro, WiMax, LTE 등 다양한 세대의 이동 통신망일 수 있다.
본 발명의 실시예에 따르면, 여신사후관리장치(200)는 경매 기관 서버(300), 회계 법인 서버(400), 등기소 서버(500) 중 적어도 어느 하나의 서버로부터 담보물에 대한 매각률을 수신한다.
그리고, 상기 담보물에 대하여 여신사후관리장치(200)에 기저장된 담보물의 정보를 참조하여 담보물을 항목별로 분류한다.
상기 담보물의 정보는 부동산과 관련된 각종 데이터로서, 지가 변동율 정보, 주택 지수 정보, 공시 지가 정보, 건축물 신축 단가 정보, 부동산 시세 정보, 경매 자료 정보 중 적어도 어느 하나 이상을 포함할 수 있다.
또한, 여신사후관리장치(200)는 입력부(210), 통신부(220), 제어부(230), 여신정보 DB저장부(240), 출력부(250)를 구비하여 담보물을 항목별로 분류하고, 상기 담보물에 대한 매각률을 자동 매칭하여, 상기 매칭된 매각률을 이용해 각 담보물에 대한 회수예상가액을 산정할 수 있도록 한다.
상기 입력부(210)는 상기 수신한 매각률과 관련한 추가적인 정보가 입력된다.
상기 통신부(220)는 경매 기관의 서버, 회계 법인의 서버, 등기소 서버를 포함하는 외부 서버로부터 담보물에 대한 매각률을 수신한다.
상기 제어부(230)는 상기 담보물에 대하여 기저장된 담보물의 정보를 참조하여 항목별로 분류하고, 상기 항목별로 분류된 담보물을 상기 통신부를 통해 수신한 매각률과 매칭하며, 상기 입력부로부터 각 담보물에 대한 회수예상가액 조회 요청이 수신되면, 상기 담보물에 대하여 매칭시킨 매각률을 이용하여 회수예상가액을 자동 산정한다.
상기 여신정보 DB저장부(240)는 상기 통신부를 통해 수신한 매각률과 상기 제어부를 통해 매칭한 담보물의 정보를 저장한다.
상기 출력부(250)는 상기 제어부를 통해 매칭된 각 담보물의 매각률을 모니터에 표시한다.
경매 기관 서버(300)는 예컨대, '지지옥션'과 같은 경매 사이트를 포함하며, 상기 서버는 담보물에 대한 매각률을 여신사후관리장치(200)에 제공한다. 예컨대, 지지옥션으로부터 수신한 담보물의 매각률 정보에는 기준년월, 담보물의 종류, 매각건수, 총법시가, 총매각금액, 매각률, 매각기간에 대한 데이터가 포함되어 있다.
회계 법인 서버(400)도 경매 기관 서버(300)와 마찬가지로 담보물의 매각률을 제공한다. 본 발명의 실시예에 따르면, 여신사후관리장치(200)는 회계 법인 서버(400)로부터 엑셀시트에 기재된 매각률을 수신하고, 상기 엑셀시트에서 담보물에 따른 매각률을 추출한다.
추출된 매각률을 여신사후관리시스템상에 연결하여, 항목별로 분류된 담보물에 대해 매각률을 매칭시킨다.
등기소 서버(500)는 주민등록등본, 호적등본, 건물 등기부등본, 토지 등기부등본을 포함하는 등본 정보를 제공하는 서버로서, 좀더 상세히 설명하자면 담보물에 대한 고유 정보와 설정 정보를 제공한다.
상기 담보물에 대한 고유 정보에는 매각 대상 부동산의 주소지 또는 지번 정보, 건축물관리대장 정보, 토지대장 정보, 등기부 등본 정보 중 적어도 하나 이상이 포함된다. 또한, 상기 담보물에 대한 설정 정보에는 매각 대상 부동산에 설정되어 있는 가등기 정보, 예고등기 정보, 근저당 정보, 저당권 정보, 압류 정보, 가압류 정보 중 적어도 하나 이상이 포함된다.
도 4는 본 발명의 실시예에 따른 여신사후관리장치(200)의 내부 블록도이다.
본 발명의 실시예에 있어 가장 핵심적인 특징은 항목별로 분류된 담보물과 상기 담보물에 대한 매각률의 자동 매칭이다. 이러한 특징을 구현하기 위해서는 여신사후관리장치의 제어부(230)가 중요한 역할을 한다.
상기 제어부(200)는 매칭 모듈(231), 분류 모듈(232), 산정 모듈(233)을 구비하여, 항목별로 분류된 담보물과 상기 담보물에 대한 매각률을 자동 매칭시키고, 상기 매칭된 매각률을 이용하여 회수예상가액을 산정한다.
제어부(200)는 여신사후관리장치에 기저장된 담보물에 대한 매각률 정보를 수신하면, 상기 제어부(200) 내부의 매칭 모듈(231)은 외부 서버로부터 수신한 담보물의 정보를 항목별로 분류하고, 상기 항목별로 분류된 담보물과 상기 외부 서버로부터 수신된 담보물에 대한 매각률을 매칭한다.
상기 외부 서버는 지지옥션을 포함한 경매 기관의 서버, 회계 법인의 서버, 등기소 서버 중 적어도 하나 이상을 포함할 수 있다.
또한, 담보물의 종류가 근린생활시설, 점포를 포함한 담보물의 경우, 경매 기관 서버로부터 수신하거나, 회계법인 서버로부터 수신하거나, 또는 여신사후관리장치에 기저장된 전년도 평균 매각률 중 적어도 어느 하나 이상을 이용하여 각 담보물의 매각률을 매칭한다.
또한, 상기 분류 모듈(232)은 매칭시, 담보물의 종류가 다가구, 다세대인 경우, 담보물의 위치 또는 용도에 따라 상기 매각률이 매칭되도록 한다. 상기 산정 모듈(233)은 담보물에 대한 매각률을 통해 회수예상가액을 산정하는 역할을 한다.
도 5은 본 발명의 실시예에 따른 경매 기관 서버로부터 수신한 매각률 정보를 보여주는 예시도이다.
도 5에 도시된 바와 같이, 경매 기관 서버 중에서도 지지옥션으로부터 수신한 매각률 정보이며, 상기 매각률 정보에는 매각률 뿐 만 아니라, 기준년월, 부동산 종류, 매각건수, 총매각금액, 매각기간에 대한 데이터가 포함되어 있으며, 이에 한정하는 것은 아니다.
도 6는 본 발명의 실시예에 따른 여신사후관리시스템상에서 회수 매각률 관리에 적용되는 화면구성을 나타낸 예시도이다.
도 6에 도시된 바와 같이, 모니터 상에 표시된 화명구성예에 따르면, 현재의 작업상태를 표시화는 상태표시란(10)(예컨대, "여신사후관리프로그램"-[회수 매각률 관리]")과, 회수 매각률 관리를 위해 검색조건이 입력되는 검색조건설정창(20)과, 상기 검색조건에 대응하여 검색결과에 대한 정보가 표시되는 검색결과창(30)이 포함된다.
상기 검색조건설정창(20)에는 기준년월, 담보물의 종류, 담보물의 위치, 담보물의 용도가 포함될 수 있으며, 이에 한정하는 것은 아니다. 또한, 검색 조건에 직접 키보드로 입력하거나, 검색 조건의 '▼'을 마우스로 클릭하면 기준년월, 담보물의 종류, 담보물의 위치, 담보물의 용도에 따른 세부 항목이 안내된다.
여기서, 상기 안내되는 세부 항목을 선택하고 나서, 화면구성의 우측 상단에 있는 '검색' 버튼을 선택하면 상기 검색결과창(30)에는 검색조건에 대응하여 검색결과에 대한 정보가 표시된다.
즉, 검색결과창(30)에는 기준년월, 담보물의 종류, 담보물의 위치, 담보물의 용도, 배당예상액, 매각률, 감정가액이 표시된다.
예컨대, 본 발명에 따르면 담보물의 종류에 대한 검색 결과시, 담보물이 아파트인 경우는 외부 서버로부터 수신한 매각률로부터 아파트에 대한 매각률이 바로 매칭되나, 담보물이 점포인 경우는 외부 서버로부터 수신한 매각률이 매칭되기가 어렵다.
따라서, 담보물이 점포인 경우는 매각률 항목에 매각률 매칭이 어렵다는 의미로 '-'이 표시되고, 상기 배당예상액 옆에 '?' 버튼을 누르면 경매 기관 서버로부터 수신한 매각률, 회계법인 서버로부터 수신한 매각률, 전년도 평균 매각률을 포함한 세가지 매각률에 대한 팝업창이 화면에 나타나게 한다.
상기 팝업창에는 경매 기관 서버로부터 수신한 매각률, 회계법인 서버로부터 수신한 매각률, 전년도 평균 매각률에 대한 정보를 포함하고 있으며, 수신한 매각률, 회계법인 서버로부터 수신한 매각률, 전년도 평균 매각률에 대한 항목 옆에 각각의 '바로가기' 버튼이 있어서, 상기 버튼을 부르면 담보물에 대한 매각률을 알 수 있다.
채권관리담당자는 근린시설이나 점포와 같이 분별이 용이하지 않아 정확한 매각률을 알 수 없는 담보물에 대해서는, 상기 팝업창에 포함된 세가지 매각률 정보를 종합하여 채권담당자의 판단이 개입된 매각률을 입력한다.
이상에서 본 명세서에 개시된 실시예들을 첨부된 도면들을 참조로 설명하였다. 이와 같이 각 도면에 도시된 실시예들은 한정적으로 해석되면 아니되며, 본 명세서의 내용을 숙지한 당업자에 의해 서로 조합될 수 있고, 조합될 경우 일부 구성 요소들은 생략될 수도 있는 것으로 해석될 수 있다.
여기서, 본 명세서 및 청구범위에 사용된 용어나 단어는 통상적이거나 사전적인 의미로 한정해서 해석되어서는 아니 되며, 본 명세서에 개시된 기술적 사상에 부합하는 의미와 개념으로 해석되어야만 한다.
따라서 본 명세서에 기재된 실시예와 도면에 도시된 구성은 본 명세서에 개시된 일 실시예에 불과할 뿐이고, 본 명세서에 개시된 기술적 사상을 모두 대변하는 것은 아니므로, 본 출원시점에 있어서 이들을 대체할 수 있는 다양한 균등물과 변형예들이 있을 수 있음을 이해하여야 한다.
100 : 네트워크 통신망 200 : 여신사후관리장치
210 : 입력부 220 : 통신부
230 : 제어부 240 : 여신사후관리장치
250 : 출력부 300 : 경매 기관 서버
400 : 회계 법인 서버 500 : 등기소 서버

Claims (11)

  1. 담보물에 대한 매각률을 이용해 상기 담보물에 대한 회수예상가액 산정을 위한 여신사후관리시스템에서의 회수 매각률 자동산정 방법에 있어서,
    채권관리담당자가 금융기관의 분류, 경매기관의 분류 및 용도 설명 코드 중 적어도 하나 이상을 참고하여 상기 담보물의 속성정보를 상기 여신사후관리시스템에 등록하는 단계;
    여신사후관리장치가 경매 기관의 서버, 회계 법인의 서버 및 등기소 서버 중 적어도 하나를 포함하는 외부 서버로부터 상기 담보물의 정보 및 상기 담보물에 상응하는 매각률을 수신하여 저장하는 단계;
    상기 여신사후관리장치는 기저장된 담보물의 정보를 참조하여, 상기 외부 서버로부터 수신한 담보물의 정보를 상기 담보물의 속성정보에 따라 분류하는 단계;
    상기 여신사후관리장치는 상기 속성정보에 따라 분류된 담보물과 상기 외부 서버로부터 수신한 담보물을 비교하며, 비교 결과, 일치하는 담보물이 있으면 상기 외부 서버로부터 수신한 매각률로부터 상기 담보물에 상응하는 매각률을 추출하고, 상기 담보물에 상기 추출된 매각률을 매칭시키는 단계; 및
    상기 여신사후관리장치는 상기 매칭된 매각률의 평균과 감정가액을 곱하여 각 담보물의 매각예상률을 산출하고, 산출된 매각예상률을 이용하여 각 담보물에 대한 상기 회수예상가액을 산정하는 단계;
    를 포함하되,
    상기 담보물의 속성정보는 상기 담보물의 종류, 담보물의 위치 및 담보물의 용도 중 적어도 하나를 포함하며,
    상기 담보물의 정보는 부동산과 관련된 각종 데이터로서 지가 변동율 정보, 주택 지수 정보, 공시 지가 정보, 건축물 신축 단가 정보, 부동산 시세 정보 및 경매 자료 정보 중 적어도 어느 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 회수 매각률 자동산정 방법.
  2. 삭제
  3. 삭제
  4. 삭제
  5. 제 1항에 있어서,
    상기 담보물의 종류가 근린생활시설, 점포를 포함한 불분명한 종류인 경우, 상기 회수예상가액을 산정하는 단계에서, 경매 기관 서버로부터 수신한 매각률, 회계법인 서버로부터 수신한 매각률 및 전년도 평균 매각률 중 적어도 어느 하나를 이용하여 상기 회수예상가액을 산정하는 것을 특징으로 하는 회수 매각률 자동산정 방법.
  6. 제1항에 있어서,
    상기 경매 기관 서버로부터 수신한 매각률, 회계법인 서버로부터 수신한 매각률 및 전년도 평균 매각률 중 적어도 어느 하나를 이용하여도 각 담보물의 매각률이 매칭되지 않는 담보물은 채권관리담당자의 단말로부터 매각률을 입력받는 것을 특징으로 하는 회수 매각률 자동산정 방법.
  7. 경매 기관의 서버, 회계 법인의 서버 및 등기소 서버 중 적어도 하나를 포함하는 외부 서버로부터 담보물의 정보 및 상기 담보물에 상응하는 매각률을 수신하는 통신부;
    기저장된 담보물의 정보를 참조하여 상기 외부 서버로부터 수신한 담보물의 정보를 담보물의 속성정보에 따라 분류하고, 상기 속성정보에 따라 분류된 담보물과 상기 외부 서버로부터 수신한 담보물을 비교하며, 비교 결과, 일치하는 담보물이 있으면 상기 외부 서버로부터 수신한 매각률로부터 상기 담보물에 상응하는 매각률을 추출하고, 상기 담보물에 상기 추출된 매각률을 매칭시키는 제어부;
    상기 통신부를 통해 수신한 매각률, 상기 제어부에 의한 매각률의 매칭 결과 및 부동산과 관련된 담보물의 정보를 저장하는 여신정보 DB저장부; 및
    상기 제어부를 통해 매칭된 각 담보물의 매각률을 표시하는 출력부;
    를 포함하되,
    상기 제어부는 상기 매칭된 매각률의 평균과 감정가액을 곱하여 각 담보물의 매각예상률을 산출하고, 산출된 매각예상률을 이용하여 각 담보물에 대한 상기 회수예상가액을 산정하고,
    상기 담보물의 속성정보는 상기 담보물의 종류, 담보물의 위치 및 담보물의 용도 중 적어도 하나를 포함하며,
    상기 담보물의 정보는 부동산과 관련된 각종 데이터로서 지가 변동율 정보, 주택 지수 정보, 공시 지가 정보, 건축물 신축 단가 정보, 부동산 시세 정보 및 경매 자료 정보 중 적어도 어느 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 여신사후관리장치.
  8. 삭제
  9. 삭제
  10. 삭제
  11. 제 7항에 있어서,
    상기 제어부는 상기 담보물의 종류가 근린생활시설, 점포를 포함한 담보물인 경우, 경매 기관 서버로부터 수신한 매각률, 회계법인 서버로부터 수신한 매각률 및 전년도 평균 매각률 중 적어도 어느 하나를 이용하여 상기 담보물에 대한 회수예상가액을 산정하는 것을 특징으로 여신사후관리장치.
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