CN108961037B - 一种基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控方法，方法包括如下步骤：利用移动终端收集目标车辆的基本信息；将目标车辆的基本信息发送到贷款风控中心平台；由贷款风控中心平台基于目标车辆的基本信息寻找存在销售信息的匹配车辆；基于匹配车辆的销售信息，生成针对目标车辆的预估价信息；由贷款风控中心平台向移动终端发送预估价信息；如果预估价信息中的估价数值与贷款价值之间的差值大于第一门限，并且贷款价值大于第二门限，则由移动终端提示按照第一规则拍摄照片；由移动终端将照片发送到贷款风控中心平台；由贷款风控中心平台将照片发送给预定义的专家；由预定义的专家基于照片，调整估价数值；由贷款风控中心平台基于贷款价值、贷款时间以及调整后的估价数值，生成风险水平报告。

Description

一种基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控方法及 装置

技术领域

本发明涉及车辆工程领域，特别涉及一种基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控方法及装置。

背景技术

近年来，政府有关部门积极出台相关政策支持小微企业发展，推进普惠金融建设，使得小微信贷规模有了一定的发展，缓解了部分小微企业融资需求问题。但是小微企业融资难、成本高、风控难的现象依然存在，究其原因主要是：一方面，经济下行压力加大，小微企业经营状况不佳，抵押物不足，还款来源不稳定，可应用的财务以及信用信息又较少，风险系数较高，导致不少商业银行产生了“怯贷”心理：另一方面，在利率市场化和互联网金融双重打击下，商业银行业绩增速放缓，经营效率下降。为了强占市场份额，傍大户，重大款的现象经常存在，忽视了对小微企业的青睐；此外，由于商业银行自身风险控制模式过于陈旧，在面临小微企业经营多变的情况下，风险控制显得有些捉襟见肘。随着互联网、大数据云计算技术的发展，突破了传统信贷服务模式，开辟了大数据信贷风控新模式。互联网金融企业基于已有的客户和数据优势，开展大数据营销与风控，在小微企业贷款市场分到一杯羹。大数据征信技术的发展与应用也给商业银行业务创新和风险管控带来契机。各商业银行借助大数据技术重新挖掘和整合客户数据信息，精准客户需求，及时为小微企业供信贷资金支持，降低业务风险，从而扩大业务服务范围和服务深度，实现全流程、批量化信贷管理，能够有效地缓解小微企业融资难、贷款慢等问题。

公开于该背景技术部分的信息仅仅旨在增加对本发明的总体背景的理解，而不应当被视为承认或以任何形式暗示该信息构成已为本领域一般技术人员所公知的现有技术。

发明内容

本发明的目的在于提供一种基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控方法及装置，从而克服现有技术的缺点。

本发明提供了一种基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控方法，其特征在于，车辆贷款风控方法包括如下步骤：

利用移动终端收集目标车辆的基本信息；

将目标车辆的基本信息发送到贷款风控中心平台；

由贷款风控中心平台基于目标车辆的基本信息寻找存在销售信息的匹配车辆；

如果寻找到匹配车辆，则基于匹配车辆的销售信息，生成针对目标车辆的预估价信息；

由贷款风控中心平台向移动终端发送预估价信息；

如果预估价信息中的估价数值与贷款价值之间的差值大于第一门限，并且贷款价值大于第二门限，则由移动终端提示按照第一规则拍摄第一数量的照片；

由移动终端将第一数量的照片发送到贷款风控中心平台；

由贷款风控中心平台将第一数量的照片发送给预定义的专家；

由预定义的专家基于第一数量的照片，调整估价数值，并将调整后的估价数值发送给贷款风控中心平台；

由贷款风控中心平台基于贷款价值、贷款时间以及调整后的估价数值，生成第一风险水平报告。

优选地，上述技术方案中，目标车辆的基本信息至少包括：车辆品牌、车辆型号、车辆使用性质、车辆使用时间以及车辆行驶里程数；其中，匹配车辆与目标车辆至少具有相同的车辆品牌以及车辆型号，并且匹配车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数与目标车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数之间的差值小于预定门限。

优选地，上述技术方案中，匹配车辆的销售信息至少包括：匹配车辆的销售价格、匹配车辆的销售时间以及匹配车辆的销售地点；

基于匹配车辆的销售信息，生成针对目标车辆的预估价信息具体为：

根据匹配车辆的销售价格、销售时间以及销售地点，并基于销售价格与销售地点和销售时间之间的关联关系，计算目标车辆的当前预期销售价格；

根据匹配车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数与目标车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数之间的差值，并基于车辆使用时间以及车辆行驶里程数与销售价格之间的关联关系，调整当前预期销售价格以生成目标车辆的预估价信息。

优选地，上述技术方案中，其中，销售价格与销售地点和销售时间之间的关联关系以及车辆使用时间以及车辆行驶里程数与销售价格之间的关联关系是基于以下步骤生成的：

由贷款风控中心平台接收车辆销售历史情况；

从车辆销售历史情况中，解析过往的车辆销售价格、销售地点、销售时间、车辆行驶里程数以及销售价格；

利用过往的车辆销售价格、销售地点、销售时间、车辆行驶里程数以及销售价格对神经网络进行训练，得到销售价格与销售地点和销售时间之间的关联关系以及车辆使用时间以及车辆行驶里程数与销售价格之间的关联关系。

优选地，上述技术方案中，车辆贷款风控方法还包括如下步骤：

如果未寻找到存在销售信息的匹配车辆，则执行如下步骤：

由贷款风控中心平台搜索次优匹配车辆的报价信息；

基于次优匹配车辆的报价信息，生成针对目标车辆的次优预估价信息；

其中，次优匹配车辆的不存在销售信息，并且次优匹配车辆与目标车辆至少具有相同的车辆品牌以及车辆型号，并且次优匹配车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数与目标车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数之间的差值小于第二预定门限，其中，预定门限与第二预定门限不同。

优选地，上述技术方案中，车辆贷款风控方法包括如下步骤：

由贷款风控中心平台向移动终端发送次优预估价信息；

如果次优预估价信息中的估价数值与贷款价值之间的差值大于第三门限，并且贷款价值大于第四门限，则由移动终端提示按照第二规则拍摄第二数量的照片；

由移动终端将第二数量的照片发送到贷款风控中心平台；

由贷款风控中心平台将第二数量的照片发送给预定义的专家；

由预定义的专家基于第二数量的照片，调整次优估价数值，并将调整后的次优估价数值发送给贷款风控中心平台。

优选地，上述技术方案中，车辆贷款风控方法包括如下步骤：

如果预估价信息中的估价数值与贷款价值之间的差值小于第一门限，并且贷款价值小于第二门限，则由移动终端提示按照第三规则拍摄第三数量的照片；

由移动终端将第三数量的照片发送到贷款风控中心平台；

由贷款风控中心平台将第三数量的照片发送给预定义的专家；

由预定义的专家基于第三数量的照片，调整估价数值，并将调整后的估价数值发送给贷款风控中心平台；

由贷款风控中心平台基于贷款价值、贷款时间以及调整后的估价数值，生成第二风险水平报告；

其中，第一规则与第二规则不同，并且其中，第一数量大于第三数量。

本发明提供了一种基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控装置，其特征在于，车辆贷款风控装置包括：

用于利用移动终端收集目标车辆的基本信息的模块；

用于将目标车辆的基本信息发送到贷款风控中心平台的模块；

用于由贷款风控中心平台基于目标车辆的基本信息寻找存在销售信息的匹配车辆的模块；

用于如果寻找到匹配车辆，则基于匹配车辆的销售信息，生成针对目标车辆的预估价信息的模块；

用于由贷款风控中心平台向移动终端发送预估价信息的模块；

用于如果预估价信息中的估价数值与贷款价值之间的差值大于第一门限，并且贷款价值大于第二门限，则由移动终端提示按照第一规则拍摄第一数量的照片的模块；

用于由移动终端将第一数量的照片发送到贷款风控中心平台的模块；

用于由贷款风控中心平台将第一数量的照片发送给预定义的专家的模块；

用于由预定义的专家基于第一数量的照片，调整估价数值，并将调整后的估价数值发送给贷款风控中心平台的模块；

用于由贷款风控中心平台基于贷款价值、贷款时间以及调整后的估价数值，生成第一风险水平报告的模块。

优选地，上述技术方案中，目标车辆的基本信息至少包括：车辆品牌、车辆型号、车辆使用性质、车辆使用时间以及车辆行驶里程数；其中，匹配车辆与目标车辆至少具有相同的车辆品牌以及车辆型号，并且匹配车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数与目标车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数之间的差值小于预定门限。

优选地，上述技术方案中，匹配车辆的销售信息至少包括：匹配车辆的销售价格、匹配车辆的销售时间以及匹配车辆的销售地点；

基于匹配车辆的销售信息，生成针对目标车辆的预估价信息具体为：

根据匹配车辆的销售价格、销售时间以及销售地点，并基于销售价格与销售地点和销售时间之间的关联关系，计算目标车辆的当前预期销售价格；

根据匹配车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数与目标车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数之间的差值，并基于车辆使用时间以及车辆行驶里程数与销售价格之间的关联关系，调整当前预期销售价格以生成目标车辆的预估价信息。

与现有技术相比，本发明具有如下有益效果：现有技术中，车辆贷款风控措施一般是指派银行工作人员对车辆进行现场考察，但是银行工作人员并不是汽车专家，对于形形色色的车辆，他们并不能准确的进行估价，这种情况可能造成银行的损失，同时导致一些急于融资的客户的损失。有些银行工作人员可能会通过某些渠道聘请专业人员进行车辆价值评估，这种方法由于是线下操作，所以聘请专业人员的费用高，并且所谓的专业人员的水平如何是没有任何保障的。为了解决目前车辆贷款风控领域的问题，本发明提出了一种完全线上操作的基于大数据的车辆贷款风控方法。本发明的优点在于：本发明的方法完全是线上操作的，所有内容都是通过无线网络进行传输，最大限度的节省了路程上所花费的时间，大大降低了放贷成本；本发明的方法合理运用了二手车销售的历史记录(而不是直接运用新车指导价来进行分析)，通过对二手车销售的历史记录的大数据分析，本申请能够更准确的估算目标车辆当前的价值；本发明的方法精确区分了各种借贷情形，将借贷分为潜在高风险型以及潜在低风险型，对于潜在高风险型借贷情况，设置了对于车辆更高水平的检测和审核，保证了风控的稳定和精确。

附图说明

通过阅读下文优选实施方式的详细描述，各种其他的优点和益处对于本领域普通技术人员将变得清楚明了。附图仅用于示出优选实施方式的目的，而并不认为是对本发明的限制。而且在整个附图中，用相同的参考符号表示相同的部件。在附图中：

图1是根据本发明的实施例的一种基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控方法的方法流程图。

具体实施方式

下面将参照附图更详细地描述本公开的示例性实施方式。虽然附图中显示了本公开的示例性实施方式，然而应当理解，可以以各种形式实现本公开而不应被这里阐述的实施方式所限制。相反，提供这些实施方式是为了能够更透彻地理解本公开，并且能够将本公开的范围完整的传达给本领域的技术人员。

图1是根据本发明的实施例的一种基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控方法的方法流程图。如图所示，本发明的车辆贷款风控方法包括如下步骤：

步骤101：利用移动终端收集目标车辆的基本信息；

步骤102：将目标车辆的基本信息发送到贷款风控中心平台；

步骤103：由贷款风控中心平台基于目标车辆的基本信息寻找存在销售信息的匹配车辆；

步骤104：如果寻找到匹配车辆，则基于匹配车辆的销售信息，生成针对目标车辆的预估价信息；

步骤105：由贷款风控中心平台向移动终端发送预估价信息；

步骤106：如果预估价信息中的估价数值与贷款价值之间的差值大于第一门限，并且贷款价值大于第二门限，则由移动终端提示按照第一规则拍摄第一数量的照片；

步骤107：由移动终端将第一数量的照片发送到贷款风控中心平台；

步骤108：由贷款风控中心平台将第一数量的照片发送给预定义的专家；

步骤109：由预定义的专家基于第一数量的照片，调整估价数值，并将调整后的估价数值发送给贷款风控中心平台；

步骤110：由贷款风控中心平台基于贷款价值、贷款时间以及调整后的估价数值，生成第一风险水平报告。

优选地，上述技术方案中，目标车辆的基本信息至少包括：车辆品牌、车辆型号、车辆使用性质、车辆使用时间以及车辆行驶里程数；其中，匹配车辆与目标车辆至少具有相同的车辆品牌以及车辆型号，并且匹配车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数与目标车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数之间的差值小于预定门限。

匹配车辆的销售信息至少包括：匹配车辆的销售价格、匹配车辆的销售时间以及匹配车辆的销售地点；基于匹配车辆的销售信息，生成针对目标车辆的预估价信息具体为：根据匹配车辆的销售价格、销售时间以及销售地点，并基于销售价格与销售地点和销售时间之间的关联关系，计算目标车辆的当前预期销售价格；根据匹配车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数与目标车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数之间的差值，并基于车辆使用时间以及车辆行驶里程数与销售价格之间的关联关系，调整当前预期销售价格以生成目标车辆的预估价信息。

其中，销售价格与销售地点和销售时间之间的关联关系以及车辆使用时间以及车辆行驶里程数与销售价格之间的关联关系是基于以下步骤生成的：由贷款风控中心平台接收车辆销售历史情况；从车辆销售历史情况中，解析过往的车辆销售价格、销售地点、销售时间、车辆行驶里程数以及销售价格；利用过往的车辆销售价格、销售地点、销售时间、车辆行驶里程数以及销售价格对神经网络进行训练，得到销售价格与销售地点和销售时间之间的关联关系以及车辆使用时间以及车辆行驶里程数与销售价格之间的关联关系。

车辆贷款风控方法还包括如下步骤：如果未寻找到存在销售信息的匹配车辆，则执行如下步骤：由贷款风控中心平台搜索次优匹配车辆的报价信息；基于次优匹配车辆的报价信息，生成针对目标车辆的次优预估价信息；其中，次优匹配车辆的不存在销售信息，并且次优匹配车辆与目标车辆至少具有相同的车辆品牌以及车辆型号，并且次优匹配车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数与目标车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数之间的差值小于第二预定门限，其中，预定门限与第二预定门限不同。

车辆贷款风控方法包括如下步骤：由贷款风控中心平台向移动终端发送次优预估价信息；如果次优预估价信息中的估价数值与贷款价值之间的差值大于第三门限，并且贷款价值大于第四门限，则由移动终端提示按照第二规则拍摄第二数量的照片；由移动终端将第二数量的照片发送到贷款风控中心平台；由贷款风控中心平台将第二数量的照片发送给预定义的专家；由预定义的专家基于第二数量的照片，调整次优估价数值，并将调整后的次优估价数值发送给贷款风控中心平台。

车辆贷款风控方法包括如下步骤：如果预估价信息中的估价数值与贷款价值之间的差值小于第一门限，并且贷款价值小于第二门限，则由移动终端提示按照第三规则拍摄第三数量的照片；由移动终端将第三数量的照片发送到贷款风控中心平台；由贷款风控中心平台将第三数量的照片发送给预定义的专家；由预定义的专家基于第三数量的照片，调整估价数值，并将调整后的估价数值发送给贷款风控中心平台；由贷款风控中心平台基于贷款价值、贷款时间以及调整后的估价数值，生成第二风险水平报告；其中，第一规则与第二规则不同，并且其中，第一数量大于第三数量。

在本发明中，预定义的专家是专门从事二手机动车车况评估的工程师，这些工程师大多能够从车辆各个重要部分的照片推断出机动车大概的情况，尤其能够看出这些车辆是否经历过大修、事故或者是否是泡水车，根据这些工程师的评估，就可以得到较为准确的估价。基于所述次优匹配车辆的报价信息，生成针对所述目标车辆的次优预估价信息可以参考基于匹配车辆的销售信息，生成针对目标车辆的预估价信息的方法。次优匹配车辆不存在使用时间、行驶里程等等参数，这些缺失的参数可以使用与次优匹配车辆相似的车辆的上述参数来代替。

本申请所涉及的网络是基于3G、4G、WLAN等等的无线网络，所涉及的大数据以及人工智能算法本身是本领域公知的，本领域技术人员同时有能力将本申请所提出的算法编程为计算机程序。

现有技术中，车辆贷款风控措施一般是指派银行工作人员对车辆进行现场考察，但是银行工作人员并不是汽车专家，对于形形色色的车辆，他们并不能准确的进行估价，这种情况可能造成银行的损失，同时导致一些急于融资的客户的损失。有些银行工作人员可能会通过某些渠道聘请专业人员进行车辆价值评估，这种方法由于是线下操作，所以聘请专业人员的费用高，并且所谓的专业人员的水平如何是没有任何保障的。为了解决目前车辆贷款风控领域的问题，本发明提出了一种完全线上操作的基于大数据的车辆贷款风控方法。本发明的优点在于：本发明的方法完全是线上操作的，所有内容都是通过无线网络进行传输，最大限度的节省了路程上所花费的时间，大大降低了放贷成本；本发明的方法合理运用了二手车销售的历史记录(而不是直接运用新车指导价来进行分析)，通过对二手车销售的历史记录的大数据分析，本申请能够更准确的估算目标车辆当前的价值；本发明的方法精确区分了各种借贷情形，将借贷分为潜在高风险型以及潜在低风险型，对于潜在高风险型借贷情况，设置了对于车辆更高水平的检测和审核，保证了风控的稳定和精确。

本发明提供了一种基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控装置，其特征在于，车辆贷款风控装置包括：用于利用移动终端收集目标车辆的基本信息的模块；用于将目标车辆的基本信息发送到贷款风控中心平台的模块；用于由贷款风控中心平台基于目标车辆的基本信息寻找存在销售信息的匹配车辆的模块；用于如果寻找到匹配车辆，则基于匹配车辆的销售信息，生成针对目标车辆的预估价信息的模块；用于由贷款风控中心平台向移动终端发送预估价信息的模块；用于如果预估价信息中的估价数值与贷款价值之间的差值大于第一门限，并且贷款价值大于第二门限，则由移动终端提示按照第一规则拍摄第一数量的照片的模块；用于由移动终端将第一数量的照片发送到贷款风控中心平台的模块；用于由贷款风控中心平台将第一数量的照片发送给预定义的专家的模块；用于由预定义的专家基于第一数量的照片，调整估价数值，并将调整后的估价数值发送给贷款风控中心平台的模块；用于由贷款风控中心平台基于贷款价值、贷款时间以及调整后的估价数值，生成第一风险水平报告的模块。

优选地，上述技术方案中，目标车辆的基本信息至少包括：车辆品牌、车辆型号、车辆使用性质、车辆使用时间以及车辆行驶里程数；其中，匹配车辆与目标车辆至少具有相同的车辆品牌以及车辆型号，并且匹配车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数与目标车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数之间的差值小于预定门限。

匹配车辆的销售信息至少包括：匹配车辆的销售价格、匹配车辆的销售时间以及匹配车辆的销售地点；基于匹配车辆的销售信息，生成针对目标车辆的预估价信息具体为：根据匹配车辆的销售价格、销售时间以及销售地点，并基于销售价格与销售地点和销售时间之间的关联关系，计算目标车辆的当前预期销售价格；根据匹配车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数与目标车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数之间的差值，并基于车辆使用时间以及车辆行驶里程数与销售价格之间的关联关系，调整当前预期销售价格以生成目标车辆的预估价信息。

以上所述，仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，可轻易想到的变化或替换，都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应所述以权利要求的保护范围为准。

Claims (10)

1.一种基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控方法，其特征在于，

所述车辆贷款风控方法包括如下步骤：

利用移动终端收集目标车辆的基本信息；

将所述目标车辆的基本信息发送到贷款风控中心平台；

由所述贷款风控中心平台基于所述目标车辆的基本信息寻找存在销售信息的匹配车辆；

如果寻找到所述匹配车辆，则基于所述匹配车辆的销售信息，生成针对所述目标车辆的预估价信息；

由所述贷款风控中心平台向所述移动终端发送所述预估价信息；

如果所述预估价信息中的估价数值与贷款价值之间的差值大于第一门限，并且所述贷款价值大于第二门限，则由所述移动终端提示按照第一规则拍摄第一数量的照片；

由所述移动终端将所述第一数量的照片发送到所述贷款风控中心平台；

由所述贷款风控中心平台将所述第一数量的照片发送给预定义的专家；

由所述预定义的专家基于所述第一数量的照片，调整所述估价数值，并将调整后的估价数值发送给所述贷款风控中心平台；

由所述贷款风控中心平台基于贷款价值、贷款时间以及调整后的估价数值，生成第一风险水平报告。

2.如权利要求1所述的基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控方法，其特征在于，

所述目标车辆的基本信息至少包括：车辆品牌、车辆型号、车辆使用性质、车辆使用时间以及车辆行驶里程数；其中，所述匹配车辆与所述目标车辆至少具有相同的车辆品牌以及车辆型号，并且所述匹配车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数与所述目标车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数之间的差值小于预定门限。

3.如权利要求1所述的基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控方法，其特征在于，

所述匹配车辆的销售信息至少包括：所述匹配车辆的销售价格、所述匹配车辆的销售时间以及所述匹配车辆的销售地点；

基于所述匹配车辆的销售信息，生成针对所述目标车辆的预估价信息具体为：

根据所述匹配车辆的销售价格、销售时间以及销售地点，并基于销售价格与销售地点和销售时间之间的关联关系，计算所述目标车辆的当前预期销售价格；

根据所述匹配车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数与所述目标车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数之间的差值，并基于车辆使用时间以及车辆行驶里程数与销售价格之间的关联关系，调整所述当前预期销售价格以生成所述目标车辆的预估价信息。

4.如权利要求3所述的基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控方法，其特征在于，

其中，

所述销售价格与销售地点和销售时间之间的关联关系以及所述车辆使用时间以及车辆行驶里程数与销售价格之间的关联关系是基于以下步骤生成的：

由所述贷款风控中心平台接收车辆销售历史情况；

从所述车辆销售历史情况中，解析过往的车辆销售价格、销售地点、销售时间、车辆行驶里程数以及销售价格；

利用所述过往的车辆销售价格、销售地点、销售时间、车辆行驶里程数以及销售价格对神经网络进行训练，得到所述销售价格与销售地点和销售时间之间的关联关系以及所述车辆使用时间以及车辆行驶里程数与销售价格之间的关联关系。

5.如权利要求2所述的基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控方法，其特征在于，

所述车辆贷款风控方法还包括如下步骤：

如果未寻找到存在销售信息的匹配车辆，则执行如下步骤：

由所述贷款风控中心平台搜索次优匹配车辆的报价信息；

基于所述次优匹配车辆的报价信息，生成针对所述目标车辆的次优预估价信息；

其中，所述次优匹配车辆的不存在销售信息，并且所述次优匹配车辆与所述目标车辆至少具有相同的车辆品牌以及车辆型号，并且所述次优匹配车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数与所述目标车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数之间的差值小于第二预定门限，其中，所述预定门限与所述第二预定门限不同。

6.如权利要求5所述的基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控方法，其特征在于，

所述车辆贷款风控方法包括如下步骤：

由所述贷款风控中心平台向所述移动终端发送所述次优预估价信息；

如果所述次优预估价信息中的估价数值与贷款价值之间的差值大于第三门限，并且所述贷款价值大于第四门限，则由所述移动终端提示按照第二规则拍摄第二数量的照片；

由所述移动终端将所述第二数量的照片发送到所述贷款风控中心平台；

由所述贷款风控中心平台将所述第二数量的照片发送给预定义的专家；

由所述预定义的专家基于所述第二数量的照片，调整所述次优估价数值，并将调整后的次优估价数值发送给所述贷款风控中心平台。

7.如权利要求1所述的基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控方法，其特征在于，

所述车辆贷款风控方法包括如下步骤：

如果所述预估价信息中的估价数值与贷款价值之间的差值小于第一门限，并且所述贷款价值小于第二门限，则由所述移动终端提示按照第三规则拍摄第三数量的照片；

由所述移动终端将所述第三数量的照片发送到所述贷款风控中心平台；

由所述贷款风控中心平台将所述第三数量的照片发送给预定义的专家；

由所述预定义的专家基于所述第三数量的照片，调整所述估价数值，并将调整后的估价数值发送给所述贷款风控中心平台；

由所述贷款风控中心平台基于贷款价值、贷款时间以及调整后的估价数值，生成第二风险水平报告；

其中，所述第一规则与所述第三规则不同，并且其中，第一数量大于第三数量。

8.一种基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控装置，其特征在于，

所述车辆贷款风控装置包括：

用于利用移动终端收集目标车辆的基本信息的模块；

用于将所述目标车辆的基本信息发送到贷款风控中心平台的模块；

用于由所述贷款风控中心平台基于所述目标车辆的基本信息寻找存在销售信息的匹配车辆的模块；

用于如果寻找到所述匹配车辆，则基于所述匹配车辆的销售信息，生成针对所述目标车辆的预估价信息的模块；

用于由所述贷款风控中心平台向所述移动终端发送所述预估价信息的模块；

用于如果所述预估价信息中的估价数值与贷款价值之间的差值大于第一门限，并且所述贷款价值大于第二门限，则由所述移动终端提示按照第一规则拍摄第一数量的照片的模块；

用于由所述移动终端将所述第一数量的照片发送到所述贷款风控中心平台的模块；

用于由所述贷款风控中心平台将所述第一数量的照片发送给预定义的专家的模块；

用于由所述预定义的专家基于所述第一数量的照片，调整所述估价数值，并将调整后的估价数值发送给所述贷款风控中心平台的模块；

用于由所述贷款风控中心平台基于贷款价值、贷款时间以及调整后的估价数值，生成第一风险水平报告的模块。

9.如权利要求8所述的基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控装置，其特征在于，

所述目标车辆的基本信息至少包括：车辆品牌、车辆型号、车辆使用性质、车辆使用时间以及车辆行驶里程数；其中，所述匹配车辆与所述目标车辆至少具有相同的车辆品牌以及车辆型号，并且所述匹配车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数与所述目标车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数之间的差值小于预定门限。

10.如权利要求8所述的基于对车辆使用情况评估算法的车辆贷款风控装置，其特征在于，

所述匹配车辆的销售信息至少包括：所述匹配车辆的销售价格、所述匹配车辆的销售时间以及所述匹配车辆的销售地点；

基于所述匹配车辆的销售信息，生成针对所述目标车辆的预估价信息具体为：

根据所述匹配车辆的销售价格、销售时间以及销售地点，并基于销售价格与销售地点和销售时间之间的关联关系，计算所述目标车辆的当前预期销售价格；

根据所述匹配车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数与所述目标车辆的车辆使用时间以及车辆行驶里程数之间的差值，并基于车辆使用时间以及车辆行驶里程数与销售价格之间的关联关系，调整所述当前预期销售价格以生成所述目标车辆的预估价信息。

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