KR101440464B1 - 주식담보대출관리장치 및 그 방법 - Google Patents

Abstract

주식담보대출관리장치 및 그 방법에 관한 것이다. 증권사서버로부터 수신한 대출신청자의 보유 주식정보에 기반하여 대출신청자의 대출한도금액을 산출하는 대출정보산출부; 및 금융기관서버가 대출한도금액 이하의 범위에서 대출금액을 승인하도록, 대출정보산출부에서 산출된 대출한도금액을 금융기관서버로 송신하는 통신부를 포함하는, 주식담보대출관리장치가 개시된다.

Description

주식담보대출관리장치 및 그 방법{Stock secured loan management apparatus and method thereof}

실시예들은 주식담보대출장치 및 그 방법에 관한 것이며, 보다 구체적으로 대출신청자의 보유주식을 담보로 하여, 자금을 대출하는 장치 및 그 방법에 관한 것이다.

주식담보대출이란 주식, 채권 등 증권을 보유한 개인이나 법인이 보유증권을 담보로 하여 금융회사로부터 대출을 받아 자금을 융통하는 것을 말한다. 주식담보대출은 보유한 증권의 매도 없이 필요자금을 조달하게 해줌으로써 증권의 활용도를 높여 주는 장점이 있다. 우리나라의 경우 주식담보대출은 주로 증권회사와 한국증권금융에서 취급한다. 증권회사는 저축은행 등과 제휴하여 연계신용거래를 하거나, 자체자금을 활용한 담보대출인 예탁증권담보융자 등을 취급하고 있다. 한국증권금융은 우리사주 취득자금의 대출을 비롯하여 개인 및 기업고객에 대한 일반 증권담보대출과 증권회사에 대한 주식관련 대출 등을 취급하고 있다.

은행의 경우 은행법상의 규제로 인해 주식매입을 목적으로 하는 주식담보대출 등을 취급할 수 없어 그 규모가 크지 않은 상황이다. 기존은행법은 투기를 목적으로 하는 자금의 대출과 당해 금융회사의 발행주식은 물론 다른 주식회사의 발생주식의 20%를 초과하는 주식을 담보로 하는 대출을 금지하였다. 따라서 은행의 주식담보대출은 활성화되기 어려웠으며, 차주가 요청할 경우 차주 보유 주식을 담보로 가계자금 또는 기업자금을 대출하는 수준으로 취급되었다.

그런데 최근 은행법이 개정되면서 주식매입 목적의 주식담보대출 등 은행이 취급할 수 있는 주식담보대출 범위가 확대되었다. 2010년 5월에 개정(동년 11월 시행)된 은행법은 은행의 주식담보대출 범위를 해당 은행의 주식을 담보로 대출하는 경우와 해당은행의 주식을 매입하기 위한 대출만 금지하는 것으로 완화되었다. 또한, 기존에는 기업발행주식의 20%를 초과할 경우 대출이 금지되었으나 개정안에서는 취득 후 금융위원회에 사후 보고하는 것으로 완화되었다.

하지만, 2011년 3월말 현재 4대 은행(우리, 국민, 신한, 하나)의 주식담보대출 잔액은 2.1조원으로 원화대출금의 0.39% 수준에 불과하다. 동 대출은 2008년말 2.7조원까지 확대되었다가 리먼사태 이후인 2009년말 1.8조원까지 축소된 이후 현재 수준까지 회복되었으나 큰 폭의 증가세는 보이지 않고 정체되고 있는 상황이다.

이는 대용가 기준의 담보금 산출 방식에 따른 낮은 대출 한도와 실물 예탁 방식의 번거로운 대출신청 절차가 그 원인으로 지목되고 있다. 부동산 등의 타 담보재산에 비해서, 주식담보는 유동성이 높기 때문에 은행들은 상대적으로 매우 낮은 대출 한도 즉 LTV(Loan To Value ratio)를 적용할 수밖에 없었다. 그 결과, 대출고객들이 주식담보대출을 선호하지 않아, 은행법 개정에도 불구하고 실질적으로 주식담보대출은 원화대출금의 0.39% 수준을 벗어나지 못하게 된 것이다. 또한, 증권회사에 비해 주식담보대출 절차가 불편한 이유도 있다. 증권회사는 주식담보대출이 주식매입자금을 목적으로 사용되었고, 주식매입자금의 대출이 증권회사 수익 창출에 원동력이 되었기 때문에, 대출 절차를 간소화하는 데 노력을 기울였었다. 그러나 은행은 주식담보대출의 리스크를 너무 중시한바, 대출절차를 너무 복잡하게 설정하였다. 또한, 주식담보대출을 받은 대출신청자의 담보주식의 가치가 증가하여 담보가액을 초과하는 경우에, 대출신청자가 그 초과분에 해당하는 주식을 처분하지 못해서, 대출신청자의 재산권이 과도하게 제한되는 문제점도 있었다.

한국공개특허공보 특2002-0063448

실시예들은 은행의 주식담보대출 리스크를 정확하게 파악하는 담보금액 또는 대출금리 산출이 가능하도록 한다.

실시예들은 은행이 담보로 확보한 주식의 리스크를 실시간으로 관리할 수 있도록 한다.

실시예들은 은행이 담보로 확보한 주식의 등락에 따라, 대출 신청자의 주식 관리를 허용할 수 있도록 한다.

본 발명의 일 측면에 의하면, 증권사서버로부터 수신한 대출신청자의 보유 주식정보에 기반하여 대출신청자의 대출한도금액을 산출하는 대출정보산출부; 및 금융기관서버가 대출한도금액 이하의 범위에서 대출금액을 승인하도록, 상기 대출정보산출부에서 산출된 대출한도금액을 금융기관서버로 송신하는 통신부를 포함하는, 주식담보대출관리장치가 제공된다.

본 발명의 다른 측면에 의하면, 상기 대출정보산출부는, 주식 종목의 우량도 평가 정보에 따라 설정된 종목별 대출 가능 한도 비율을 상기 대출신청자의 보유 주식정보에 적용하여 대출신청자의 대출한도금액을 산출하는, 주식담보대출관리장치가 제공된다.

본 발명의 다른 측면에 의하면, 증권사서버 또는 공시서버로부터 수신한 주식 종목의 상기 공시정보에 따라 대출 가능 한도 비율을 변경하는 공시정보반영부를 더 포함하는, 주식담보대출관리장치가 제공된다.

본 발명의 다른 측면에 의하면, 상기 대출신청자의 보유 주식의 평가금액이 상기 대출정보산출부에서 산출된 상기 대출신청자의 대출한도금액 또는 대출금액에 소정의 담보유지비율을 적용한 금액을 하회하는 경우, 상기 증권사서버로 상기 대출신청자의 보유 주식의 매도명령을 송신하는 리스크관리부를 더 포함하는, 주식담보대출관리장치가 제공된다.

본 발명의 다른 측면에 의하면, 상기 대출정보산출부는, 주식 종목의 우량도 평가 정보, 증권사서버 또는 공시서버로부터 수신한 주식 종목의 공시정보, 또는 신용정보서버로부터 수신한 상기 대출신청자의 신용정보 중 어느 하나 이상에 기반하여, 대출신청자의 대출금리를 추가적으로 산출하는, 주식담보대출관리장치가 제공된다.

본 발명의 다른 측면에 의하면, 상기 승인된 대출금액에 관한 이자금액에 상응하는 상기 대출신청자의 보유 주식의 매도가능명령을 송신하는 이자관리부를 더 포함하는, 주식담보대출관리장치가 제공된다.

본 발명의 다른 측면에 의하면, 상기 대출신청자의 보유 주식의 평가금액이 상기 대출정보산출부에서 산출된 상기 대출신청자의 대출한도금액 또는 대출금액에 소정의 출금제한비율을 적용한 금액을 상회하는 경우, 상기 증권사서버로 상기 상회분에 상응하는 상기 대출신청자의 보유 주식의 매도가능명령을 송신하는 출금제한관리부를 포함하는, 주식담보대출관리장치가 제공된다.

본 발명의 또 다른 측면에 의하면, 증권사서버로부터 수신한 대출신청자의 보유 주식정보에 기반하여 대출신청자의 대출한도금액을 산출하는 단계; 및 금융기관서버가 대출한도금액 이하의 범위에서 대출금액을 승인하도록, 상기 대출정보산출부에서 산출된 대출한도금액을 금융기관서버로 송신하는 단계를 포함하는, 주식담보대출관리방법이 제공된다.

본 발명의 또 다른 측면에 의하면, 상기 대출한도금액을 산출하는 단계는, 주식 종목의 우량도 평가 정보에 따라 설정된 종목별 대출 가능 한도 비율을 상기 대출신청자의 보유 주식정보에 적용하여 대출신청자의 대출한도금액을 산출하는 단계를 더 포함하는, 주식담보대출관리방법이 제공된다.

본 발명의 또 다른 측면에 의하면, 상기 종목별 대출 가능 한도 비율을 상기 대출신청자의 보유 주식정보에 적용하여 대출신청자의 대출한도금액을 산출하는 단계는,

증권사서버 또는 공시서버로부터 수신한 주식 종목의 상기 공시정보에 따라 대출 가능 한도 비율을 변경하는 단계를 더 포함하는, 주식담보대출관리방법이 제공된다.

본 발명의 또 다른 측면에 의하면, 상기 대출신청자의 보유 주식의 평가금액이 상기 대출신청자의 대출한도금액 또는 대출금액에 소정의 담보유지비율을 적용한 금액을 하회하는 경우, 상기 증권사서버로 상기 대출신청자의 보유 주식의 매도명령을 송신하는 단계를 더 포함하는, 주식담보대출관리방법이 제공된다.

본 발명의 또 다른 측면에 의하면, 상기 증권사서버로 상기 대출신청자의 보유 주식의 매도명령을 송신하는 단계는, 증권사서버 또는 공시서버로부터 수신한 주식 종목의 공시정보가 소정의 조건을 만족하는 경우, 상기 증권사서버로 상기 대출신청자의 보유 주식의 매도명령을 송신하는 단계를 더 포함하는, 주식담보대출관리방법이 제공된다.

본 발명의 또 다른 측면에 의하면, 주식 종목의 우량도 평가 정보, 증권사서버 또는 공시서버로부터 수신한 주식 종목의 공시정보, 또는 신용정보서버로부터 수신한 상기 대출신청자의 신용정보 중 어느 하나 이상에 기반하여, 대출신청자의 대출금리를 산출하는 단계를 더 포함하는, 주식담보대출관리방법이 제공된다.

본 발명의 또 다른 측면에 의하면, 상기 승인된 대출금액에 관한 이자금액에 상응하는 상기 대출신청자의 보유 주식의 매도가능명령을 송신하는 단계를 더 포함하는, 주식담보대출관리방법이 제공된다.

본 발명의 또 다른 측면에 의하면, 상기 대출신청자의 보유 주식의 평가금액이 상기 대출신청자의 대출한도금액 또는 대출금액에 소정의 출금제한비율을 적용한 금액을 상회하는 경우, 상기 증권사서버로 상기 상회분에 상응하는 상기 대출신청자의 보유 주식의 매도가능명령을 송신하는 단계를 더 포함하는, 주식담보대출관리방법이 제공된다.

실시예들에 따르면, 은행의 주식담보대출 리스크를 정확하게 파악함으로써 은행의 대출 정책에 리스크를 최소화할 수 있다. 나아가, 종래기술에 비해 높은 대출금액과 낮은 대출금리를 대출신청자에게 제공하여 은행권에서의 주식담보대출의 활용을 촉진할 수 있다.

실시예들에 따르면 또한, 담보로 확보한 주식의 리스크를 실시간으로 파악하고 담보를 처분 가능하게 함으로써, 담보주식의 리스크 관리의 효율성을 도모할 수 있다.

실시예들에 따르면 또한, 주식담보대출을 받은 대출신청자의 담보주식의 가치가 증가하여 담보가액을 초과하는 경우에, 대출신청자가 그 초과분에 해당하는 주식을 처분할 수 있게 하여, 대출신청자의 재산권의 과도한 제한을 개선하는 효과가 있다.

도1은 일 실시예에 따라, 주식담보대출한도금액 및 대출 금리의 산출하는 과정을 나타낸 흐름도이다.
도2은 일 실시예에 따라, 주식담보매도를 통한 담보를 확보하는 과정을 나타낸 흐름도이다.
도3은 일 실시예에 따라, 주식담보매도를 통한 이자를 확보하는 과정을 나타낸 흐름도이다.
도4는 일 실시예에 따라, 주식의 등락에 따라 대출신청자의 주식처분을 허용하게 하는 과정을 나타낸 흐름도이다.
도5는 주식담보대출관리장치의 내부 구성을 나타낸 도면이다.

후술하는 본 발명에 대한 상세한 설명은, 본 발명이 실시될 수 있는 특정 실시예를 예시로서 도시하는 첨부 도면을 참조한다. 이들 실시예는 당업자가 본 발명을 실시할 수 있기에 충분하도록 상세히 설명된다. 본 발명의 다양한 실시예는 서로 다르지만 상호 배타적일 필요는 없음이 이해되어야 한다. 예를 들어, 여기에 기재되어 있는 특정 형상, 구조 및 특성은 일 실시예에 관련하여 본 발명의 정신 및 범위를 벗어나지 않으면서 다른 실시예로 구현될 수 있다. 또한, 각각의 개시된 실시예 내의 개별 구성요소의 위치 또는 배치는 본 발명의 정신 및 범위를 벗어나지 않으면서 변경될 수 있음이 이해되어야 한다. 따라서, 후술하는 상세한 설명은 한정적인 의미로서 취하려는 것이 아니며, 본 발명의 범위는, 적절하게 설명된다면, 그 청구항들이 주장하는 것과 균등한 모든 범위와 더불어 첨부된 청구항에 의해서만 한정된다. 도면에서 유사한 참조부호는 여러 측면에 걸쳐서 동일하거나 유사한 기능을 지칭한다.

도1은 일 실시예에 따라, 주식담보대출한도금액 및 대출 금리의 산출하는 과정을 나타낸 흐름도이다. 흐름도에서는 대출신청자단말(10), 금융기관 서버(20), 증권사 서버(30), 공시서버(40), 및 주식담보대출관리장치(100)가 표현되어 있으며, 이를 각각 살펴보자.

대출신청자단말(10)은 보유하고 있는 주식을 담보로 금융기관에 대출을 받으려고 하는 자, 즉 대출 신청자가 금융기관 서버(20)로 대출 신청 정보를 송신하고, 금융기관서버(20) 또는 주식담보대출관리장치(100), 또는 증권사서버(30)로부터 대출 관련 각종 정보를 수신할 수 있는 역할을 한다. 대출신청의 경우 실시예에 따라, 대출 신청자가 금융기관을 방문하여 대출신청서류를 제출하는 절차가 함께 진행될 수도 있다. 또한, 대출신청자단말(10)은 실시예에 따라 증권사서버(30)로 보유주식의 매도요청을 송신할 수 있다.

대출신청자단말(10)은 특정 어플리케이션이 가동될 수 있는 모든 장치를 포함할 수 있으며 그 형태를 제한하지 아니한다. 일 실시예에서, 대출신청자단말(10)을 통해 어플리케이션 즉 임의의 프로그램이 작동할 수 있으며, 대출신청자단말(10)의 카메라기능, 저장기능, 연산기능 등을 활용할 수 있다. 예를 들어, 대출신청자단말(10)은 PCS(Personal Communication System), GSM(Global System for Mobile communications), PDC(Personal Digital Cellular), PHS(Personal Handyphone System), PDA(Personal Digital Assistant), IMT(International Mobile Telecommunication)-2000 기반의 단말기 등을 비롯한 핸드헬드(Handheld) 기반 무선 단말기를 전부 포함한다. 특히 대출신청자단말(10)은 디스플레이, 터치 센서 등의 각종 센서, 진동모터, 스피커, 통신모듈 등이 포함된 스마트 폰 또는 경우에 따라 소형의 스마트 패드일 수 있다. 또한, 대출신청자단말(10)은 프로세서, 운영 체제 및 애플리케이션 프로그램 인터페이스(API)를 갖춰 하나 이상의 소프트웨어 애플리케이션 및 운영 체제간에 통신을 제공하는 처리 시스템을 포함할 수 있다. 나아가 대출신청자단말(10)의 처리 시스템은 다양한 소프트웨어 애플리케이션을 실행하도록 구성될 수 있다.

대출신청자단말(10)은 다른 객체와 통신할 수 있으며, 이를 위해 통신을 할 수 있는 하드웨어나 소프트웨어가 탑재될 수 있다. 통신 방법은 객체와 객체가 네트워킹 할 수 있는 모든 통신 방법을 포함할 수 있을 것이며, 유선/무선 통신, 3G, 4G, 혹은 그 이외의 방법에도 제한되지 않는다. 대출신청자단말(10)과 다른 객체와 통신은 유선 및 무선 등과 같은 그 통신 양태를 가리지 않는 네트워크를 통해 구성될 수 있다. 일 실시예에서 네트워크는, 근거리 통신망(LAN; Local Area Network), 도시권 통신망(MAN; Metropolitan Area Network), 광역 통신망(Wide Area Network; WAN) 등 다양한 통신망으로 구성될 수 있다. 다른 실시예에서 네트워크는 공지의 월드와이드웹(World Wide Web; WWW)일 수 있다.

대출신청자단말(10)의 운영체제로 Google사의 Android, RIM사의 Blackberry OS, Apple사의 iOS, Nokia사의 Symbian OS, Microsoft사의 Windows Mobile, 삼성전자의 bada 등 어떠한 운영체제도 구현될 수 있으며, 서술한 운영체제에 한정되는 것은 아니다.

금융기관서버(20)는 대출신청자단말(10)로부터 주식담보 대출 신청을 수신하고, 대출신청자로의 대출을 허가하는 역할을 한다. 금융기관서버(20)는 대출 허가를 위해 대출을 신청한 대출 신청자의 신상 정보를 주식담보대출관리장치(100)에게 송신하며, 주식담보대출관리장치(100)로부터 대출신청정보를 수신한다. 대출신청정보는 대출한도금액, 대출금리, 대출기한 등의 내용을 포함할 수 있으나, 이에 제한되지 아니한다. 또한, 대출 신청자의 주식이 매도되는 경우, 주식담보대출관리장치(100) 또는 증권사서버(30)로부터 주식매도에 관한 정보, 예를 들어 주식매도 예정통보 또는 주식매도 완료통보에 관한 정보 등을 수신할 수 있다. 주식매도에 관한 정보는 그러나 전술한 내용에 제한되지 아니한다.

증권사서버(30)는 주식담보대출관리장치(100)로부터 대출 신청자의 주식정보 조회 요청을 수신하고, 이에 따라 대출 신청자의 주식정보를 주식담보대출관리장치(100)로 송신한다. 주식정보는 주식에 관한 제반 정보를 의미하며, 예를 들어, 주식정보는 대출신청자 보유 주식의 현재가, 거래량, 액면가, 시가총액, 거래대금을 포함할 수 있다. 또한, 주식담보대출관리장치(100)로부터 공시정보 조회 요청을 수신하고, 이에 따라 증권사 서버(30)가 보유하고 있는 공시정보를 주식담보대출관리장치(100)로 송신하기도 한다. 일 실시예에서, 주식담보대출관리장치(100)는 공시서버(40)로부터 공시정보를 수신할 수도 있다. 공시정보에 대한 상세한 설명은 후술한다. 또한, 증권사서버(30)는 금융기관서버(20)의 요청에 따라 대출신청자의 보유 주식을 매도 한다. 실시예에 따라, 대출신청자단말(10)의 주식 매도가 허용되는 경우, 대출신청자단말(10)의 요청에 의하여도 증권사서버(30)가 대출 신청자의 보유 주식을 매도할 수도 있다. 또한, 증권사서버(30)는 주식 매도시 금융기관서버(20) 또는 대출신청자단말(10)로 주식매도관련 정보를 송신할 수 있다. 주식매도 관련 정보는 전술한 바와 같이 예를 들어 주식매도 예정통보 또는 주식매도 완료통보가 있을 수 있으나, 이에 제한되지 아니한다.

공시서버(40)는 주식담보대출관리장치(100)로부터 공시 조회 정보 요청을 수신하여, 현재 보유하고 있는 공시정보를 주식담보대출관리장치(100) 등으로 송신하는 역할을 한다. 일 실시예에서, 공시서버(40)는 금융감독원 전자공시시스템 서버, 한국거래소 상장공시시스템 서버일 수 있다. 다른 실시예에서, 공시서버(40)는 증권사의 서버일 수도 있으며, 증권사서버(30)에 포함된 내부서버일 수도 있다.

공시정보는 사업내용이나 재무상황, 영업실적 등 기업의 내용을 투자자 등 이해관계자에게 알리는 정보로 주식시장에서 가격과 거래에 영향을 줄 수 있는 중요사항에 관한 정보를 알림으로써 공정한 가격형성을 목적으로 한다. 일 실시예에서, 공시정보에는 관리 종목/ 감리 종목, 관리/감리 지정 예고 종목, 거래 정지 예정 종목, 투자 유의 종목 등이 포함될 수 있다. 일 실시예에서, 공시정보는 정기공시, 수시공시, 또는 공정공시에 관한 정보일 수 있다. 그 성격에 따라 긍정 공시정보와 부정 공시정보로 구분할 수도 있는데, 부정 공시정보의 경우 주식담보를 유지하는데 리스크가 될 수 있으므로, 대출금액, 대출금리, 또는 대출기간을 감축시키게 하는 요인이 될 수 있다. 긍정 공시정보의 경우 전술한 대출금액, 대출금리, 또는 대출기간을 증가시키게 할 수도 있지만, 이는 실시예에 따라 선택적인 요인이 되게 설정할 수도 있다.

정기공시는 투자자에게 기업내용과 함께 일정기간의 영업성과 및 재무상태를 정기적으로 공시이며, 사업보고서, 반기보고서, 분기보고서 등이 있다. 정기공시에는 회사의 목적, 상호, 사업내용, 임원보수, 재무에 관한 사항 및 그 밖에 대통령령이 정하는 사항(자본시장법 제159조 및 동시행령 제168조 참조)이 기재되어야 한다.

수시공시는 증권시장에서 항시적인 정보 형평을 기하기 위해 거래소 등 자율규제기관에서 담당하고 있는 대표적인 자율규제기능 중의 하나이다. 자본시장법에서는 유통시장에서 수시로 발생하는 기업의 주요 경영정보에 대하여 발생시마다 지체없이 공시하도록 규정하고 있으며, 구체적인 공시대상은 거래소의 유가증권시장공시규정에 명시되어 있다. 수시공시에는 조회공시와 자율공시가 있다. 조회공시는 증권의 공정한 거래와 투자자 보호를 위하여 기업의 주요 경영사항 또는 그에 준하는 사항에 관한 풍문 또는 보도(풍문 등)의 사실여부나 당해 기업이 발행한 주권 등의 가격이나 거래량에 현저한 변동(시황)이 있는 경우 거래소가 상장기업에 중요한 정보의 유무에 대한 답변을 요구하고 당해 기업은 이에 응하여 공시하도록 하는 제도이다. 주요경영사항(유가증권시장공시규정 제7조), 자회사의 주요경영사항(유가증권시장공시규정 제8조), 부동산투자회사 등의 주요경영사항(유가증권시장공시규정 제9조), 선박투자회사의 주요경영사항(유가증권시장공시규정 제10조), 기업인수목적회사의 주요경영사항(유가증권시장공시규정 제11조), 공정공시 대상정보 (유가증권시장공시규정 제15조, 제16조), 자율공시사항(유가증권시장공시규정 제28조), 상기 요구대상에 준하는 사항이 조회공시의 대상이 될 수 있다. 자율공시란 상장기업의 공시능력을 제고하고자 자진공시 및 일부 항목에서 제한적으로 운용되던 자율공시항목을 확대하여 주요경영사항 이외의 사항(일부는 세칙에서 정함)에 관하여 상장기업의 자율적인 판단에 의해 당해 기업에 관한 주요 경영상의 정보 등을 공시할 수 있도록 하는 제도이다. 기술도입, 이전, 제휴, 자원개발 투자, 개발자원 경제성 판명, 특허권 취득 또는 양수도, 단기차입금 감소, 파생상품거래 이익발생, 채무면제 이익발생, 녹색경영정보, 재산증여, 수증, 상호저축은행 관련사항, 합병 등 주주총회 결의 무효 또는 취소 소송의 제기ㆍ신청 또는 그 소송에 대한 판결, 결정, 금전 또는 유가증권 대여, 금융지주회사가 금융지주회사법에 의한 경영개선조치를 요구받은 사실, 금융기관이 경영개선 권고 등을 받은 사실, 주요주주 또는 계열회사의 변경, 기타 회사의 경영 재산 및 투자자의 투자판단에 중대한 영향을 미칠 수 있다고 판단되는 사항이 자율공시의 대상이 될 수 있다.

공정공시란 상장기업이 증권시장을 통해 공시되지 아니한 중요정보를 기관투자자 등 특정인에게 선별적으로 제공하고자 하는 경우 모든 시장참가자들이 동 정보를 알 수 있도록 그 특정인에게 제공하기 전에 증권시장을 통해 공시하도록 하는 제도이다. 장래계획 또는 경영계획, 매출액 등 영업실적에 대한 전망, 잠정 영업실적, 중요경영사항 등 관련 내용이 공정공시의 대상이 될 수 있다.

주식담보대출관리장치(100)는 금융기관서버(20)로부터 대출정보를 요청받고, 증권사 서버(30) 또는 공시서버(40)에 주식정보 또는 공시정보를 요청하여, 주식정보 또 공시정보에 기반하여 대출정보, 예를 들어, 대출한도금액, 대출금리, 또는 대출기간 등을 산출하는 역할을 한다. 또한, 증권사서버(30)로부터 수신한 대출신청자의 주식의 평가금액이 하락하여, 담보를 해할 우려가 있는 경우 반대매매를 허용하며, 반대로 주식의 평가금액이 상승하여, 담보가액이 증가하는 경우 담보를 해할 우려가 없는 범위에 한해서 대출 신청자의 처분을 가능하게 하는 역할도 한다. 나아가 이자에 관한 처리를 하기도 한다. 주식담보대출관리장치(100)는 반드시 금융기관서버(20)와 독립될 필요는 없으며, 상세한 주식담보대출관리장치(100)의 내용은 하기 도5에서 보다 구체적으로 설명하기로 한다.

도1을 참조하여, 주식담보대출한도금액, 대출 금리, 또는 대출기간 등의 대출정보를 산출하는 일 실시예를 살펴보자. 먼저, 대출신청자는 대출신청자단말(10)을 통해 금융기관서버(20)로 대출을 신청한다(S10). 이 때, 대출신청자는 대출신청자의 성명, 주민등록번호, 직업, 주소, 핸드폰, 이메일, 기존대출 여부 등에 대한 정보를 금융기관서버(20)로 함께 전송할 수 있다. 실시예에 따라, S10단계는, 대출 신청자가 직접 금융기관을 방문하여 금융기관서버(20)로 직접 대출신청정보를 입력하거나, 금융기관의 직원을 통해서 입력할 수도 있다. 그러나 이에 제한되지 아니한다. 금융기관서버(20)는 대출신청자단말(10)로의 대출신청에 상응하여, 주식담보대출관리장치로 대출정보를 요청한다(S11). 여기서 대출정보는 대출정보, 예를 들어, 대출한도금액, 대출금리, 또는 대출기간 등을 포함할 수 있으며, 이에 제한되지는 아니한다. 일 실시예에서, 대출금리와 대출기간은 금융기관서버에서 미리 결정되거나, 미리 산출된 금리와 기간을 적용하며, 대출한도금액만 주식담보대출관리장치(30)에게 요청할 수도 있다. 주식담보대출관리장치(100)는 금융기관서버(20)의 대출 정보 요청에 따라, 증권사서버(30)에 주식정보 또는 공시정보를 요청한다(S12). 또한 동시에 공시서버(40)에 공시정보를 요청한다(S13). 증권사서버(30)는 주식담보대출관리장치(100)의 요청에 따라, 주식정보 또는 공시정보를 제공한다(S14). 공시서버(40)는 주식담보대출관리장치(100)의 요청에 따라, 주식정보 또는 공시정보를 제공한다(S15). 주식담보대출관리장치(100)는 증권사서버(30) 또는 공시서버(40)로부터 수신한 주식정보와 공시정보를 통해 대출정보 예를 들어 대출한도금액, 대출금리, 대출 기간을 산출한다. 일 실시예에서, 주식담보대출관리장치(100)는 대출신청자 보유 주식의 우량도 평가 정보에 따라 설정된 종목별 대출 가능 한도 비율을 대출신청자의 보유 주식정보에 적용하여 대출신청자의 대출한도금액을 산출한다(S16).

하기 표1과 같이, 대출신청자가 삼성전자, 현대자동차, SK 하이닉스, 알앤엘바이오, 에임하이의 5개의 주식을 각각 현재가 10,000,000원, 즉 총 50,000,000원의 주식을 보유하고 있다고 가정하자. 주식담보대출장치(100)에는 대출신청자 보유 주식에 대한 우량도를 평가한 정보를 미리 가지고 있을 수 있다. 일 실시예에서, 금융기관서버(20)는 보유 주식에 대한 우량도 평가 정보를 증권사서버(30)로부터 전송받을 수도 있다. 또한, 증권사서버(30)로부터 전송받은 우량도 평가 정보에 은행 대출기준을 적용하여 수정한 우량도 평가 정보로서 사용할 수도 있다. 우량도 평가 정보를 통해 종목별 대출 가능 비율을 산출한다. 하기 표에서는 A, B, C, D, F의 5개의 평가등급을 사용하였고, 각각의 등급은 +, 0, -의 세부등급으로 나누어져서(F는 제외, 세부 등급 없음) 총 13개의 대출가능 비율을 산출하였다. 일 실시예에서, 종목별 대출가능액은 주식보유액에 대출 가능 비율을 곱함으로써 계산할 수 있다. 각각의 종목을 계산하면, 하기 표의 주식을 보유하고 있는 대출신청자는 총 28,000,000원의 대출이 가능하다. 이가 바로 대출금액한도이다.

	주식보유액(원)	우량도 평가	대출 가능비율(%)	대출가능액(원)
삼성전자	10,000,000	A0	90	9,000,000
현대자동차	10,000,000	b+	75	7,500,000
SK하이닉스	10,000,000	B-	65	6,500,000
알앤엘바이오	10,000,000	C0	50	5,000,000
에임하이	10,000,000	F	0	0
합계	50,000,000	-	-	28,000,000

다른 실시예에서, 증권사서버(30) 또는 공시서버(40)로부터 수신한 공시정보를 통해 대출한도가능비율을 조정하고, 이를 통해 다시 대출한도금액을 산출할 수도 있다. 표2를 참조하면, 삼성전자 주식이 한국거래소 공시에서 투자유의종목으로 지정되었다는 사실이 있으므로, 주식담보대출관리장치(100)는 공시정보를 수신하여 대출가능비율을 10% 감축한다. 현대자동차가 해외투자를 유치했다는 내용의 공시가 있는 경우라 하면, 주식담보대출관리장치(100)는 공시정보를 수신하여 대출가능비율을 10% 증가시킨다. SK하이닉스가 거래정지예정종목으로 지정되었다는 공시가 있는 경우에는, 주식담보대출관리장치(100)는 공시정보를 수신하여 대출가능비율을 30% 감축한다. 알앤앨바이오가 관리종목으로 지정된 경우에는 대출위험성이 매우 크므로, 대출가능비율을 0으로 하기 위하여 기존대출가능액에 0을 곱하도록 한다. 결국, 공시정보를 반영한 이후 총 대출가능액은 19,500,000원이 된다. 공시정보를 통한 리스크의 증감을 반영할 수가 있다.

	주식보유액(원)	우량도 평가	기존대출 가능비율(%)	기존 대출가능액(원)	공시정보	공시정보 반영 대출 가능비율(%)	공시정보반영 후 대출가능액(원)
삼성전자	10,000,000	A0	90	9,000,000	투자유의	75(-15%)	7,500,000
현대자동차	10,000,000	b+	75	7,500,000	해외투자유치	85(+10%)	8,500,000
SK하이닉스	10,000,000	B-	65	6,500,000	거래정지예정	35(-30%)	3,500,000
알앤엘바이오	10,000,000	C0	50	5,000,000	관리종목 지정	0(*0%)	0
에임하이	10,000,000	F	0	0		0	0
합계	50,000,000	-	-	28,000,000		-	19,500,000

다른 실시예에서, 전술한 우량도 평가 정보를 통해 종목별 대출 금리를 산출한다. 하기 표3에서는 대출가능금액 산출과정과 마찬가지로 A, B, C, D, F의 5개의 평가등급을 사용하였고, 각각의 등급은 +, 0, -의 세부등급으로 나누어져서(F는 제외, 세부 등급 없음) 총 13개의 대출금리를 산출하였다. 우량도 등급이 내려갈수록 대출가능 금리가 올라가도록 설정을 하였고, 우량도 등급이 F인 경우에는 특히 50%의 금리를 적용함으로써, 리스크를 최소화하고, 대출신청자로 하여금 대출을 신청하지 못하게끔 유도할 수도 있다.

또한, 대출금리 산출시에 신용정보서버(미도시)로부터 수신한 대출신청자의 신용정보 중 어느 하나 이상에 기반하여, 대출신청자의 대출금리를 추가적으로 산출할 수도 있다. 신용정보서버(미도시)는 대출신청자의 신용정보를 보유하고 있는 신용평가기관의 신용평가정보를 저장하고 있는 서버이다. 다른 실시예에서, 신용정보서버(미도시)는 금융기관서버(20), 증권사서버(30)에 포함될 수도 있을 것이다.

	주식보유액(원)	우량도 평가	대출 가능금리(%)
삼성전자	10,000,000	A0	6.0
현대자동차	10,000,000	b+	7.7
SK하이닉스	10,000,000	B-	8.3
알앤엘바이오	10,000,000	C0	10.0
에임하이	10,000,000	F	50.0
합계	50,000,000	-	-

다른 실시예에서, 증권사서버(30) 또는 공시서버(40)로부터 수신한 공시정보를 통해 대출금리를 산출할 수도 있다. 해외투자유치 등의 긍정 공시정보는 금리를 감축시키고, 해외투자유치, 거래정지예정, 관리종목지정 등의 부정 공시정보는 금리를 상승시킬 것이다. 거래정지예정, 관리종목지정과 같은 매우 리스크가 높은 공시정보의 경우에는 기존 대출가능금리와 관계없는 일괄 대출가능금리가 적용되도록 설정할 수도 있을 것이다.

	주식보유액(원)	우량도 평가	기존 대출 가능금리(%)	공시정보	공시정보 반영 후 대출 가능 금리(%)
삼성전자	10,000,000	A0	6.0	투자유의	12.0(*2)
현대자동차	10,000,000	b+	7.7	해외투자유치	6.7(-1%)
SK하이닉스	10,000,000	B-	8.3	거래정지예정	30(일괄조정)
알앤엘바이오	10,000,000	C0	10.0	관리종목 지정	80(일괄조정)
에임하이	10,000,000	F	50.0		50.0
합계	50,000,000	-	-

또 다른 실시예에서, 증권사서버(30) 또는 공시서버(40)로부터 수신한 주식정보, 공시정보를 통해 대출기한을 산출할 수 있다. 대출한도금액, 대출금리의 산출시에 전술한 기준처럼, 리스크가 큰 경우는 대출기한을 줄이고, 리스크가 상대적으로 적은 경우는 대출기한을 늘릴 수 있을 것이다. 또한, 대출한도금액, 대출금리를 직접 이용하여 대출기한을 산출할 수도 있을 것이다.

이후 주식담보대출관리장치(100)는 금융기관서버(20)에 대출정보(대출한도금액, 대출금리, 대출기간) 등을 제공하고(S17), 금융기관서버(20)는 수신한 대출정보에 기반하여 대출을 허가하도록 한다(S18). 대출신청자의 계좌에 대출금을 입금함으로써, 주식담보대출과정이 종료된다.

도2는 일 실시예에 따라, 주식담보매도를 통한 담보를 확보하는 과정을 나타낸 흐름도이다. 주식담보대출관리장치(100)는 실시간으로 증권사서버(30) 또는 공시서버(40)로부터 주식정보와 공시정보를 요청하고(S20, S21), 증권사서버(30) 또는 공시서버(40)는 주식정보와 공시정보를 주식담보대출관리장치(100)에 제공한다(S23, S24). 즉 주식담보대출관리장치(100)는 주식정보와 공시정보를 실시간 모니터링한다. 주식정보와 공시정보를 통해 주식담보의 리스크를 관리한다(S24). 일 실시예에서, 주식담보대출관리장치(100)는 대출신청자의 보유 주식의 평가금액이 대출신청자의 대출한도금액 또는 대출금액에 소정의 담보유지비율을 적용한 금액을 하회하는 경우, 증권사서버(30)로 대출신청자의 보유 주식의 매도명령을 송신함으로써 리스크를 관리한다. 대출금액 이하로 담보평가액이 떨어지는 경우, 담보를 처분함으로써 담보가액을 유지하는 것이 리스크 관리의 기본 개념이다. 그러나 은행금리 확보, 급격한 주식담보가치 변화 가능성 등을 고려하여 담보유지비율이라는 개념을 도입하였다. 표2와 같이, 대출신청자가 28,000,000원의 대출한도금액 전부를 대출하였을 때, 담보유지비율이 120%라고 가정해보자. 현재 50,000,000원의 가치를 가지고 있는 대출신청자의 주식이 30,800,000원(28,000,000 * 1.2) 이하로 내려가는 경우에, 반대매매를 시도하여, 리스크를 관리할 수 있다. 실시예에 따라, 대출신청자의 대출한도금액 또는 대출금액에 소정의 담보유지비율을 적용한 금액을 하회하는 경우, 대출신청자의 보유 주식의 전부를 매도하는 명령을 보낼 수 있으며, 우량도평가가 가장 낮은 단일 종목의 주식 전부를 매도하는 명령을 보낼 수도 있다. 또한, 평가가액이 가장 높은 종목의 주식 전부를 매도하는 명령을 보낼 수도 있다. 나아가, 종목에 관계없이 소정의 비율(예를 들어 20퍼센트)만큼의 주식을 매도할 수도 있다. 다른 실시예에서, 증권사서버(30) 또는 공시서버(40)로부터 수신한 주식 종목의 공시정보가 소정의 조건을 만족하는 경우, 증권사서버(30)로 대출신청자의 보유 주식의 매도명령을 송신함으로써 리스크를 관리한다. 예를 들어, 관리 종목/ 감리 종목, 관리/감리 지정 예고 종목, 거래 정지 예정 종목, 투자 유의 종목 등의 공시정보를 증권사서버(30) 또는 공시서버(40)로부터 수신한 경우, 리스크 관리를 위하여, 공시정보에 해당하는 종목의 보유주식을 매도하는 것이다. 실시예에 따라, 공시정보에 해당하는 종목 전부를 매도할 수도 있으며, 소정의 비율만큼 매도할 수도 있다. 또한, 공시정보에 해당하는 종목의 보유주식의 담보가액이 모두 0이 되는 경우, 대출신청자의 보유 주식의 평가금액이 대출신청자의 대출한도금액 또는 대출금액에 소정의 담보유지비율을 적용한 금액을 상회한다면 매도명령을 내리지 않도록 설정할 수도 있다. 나아가, 리스크를 보다 낮추기 위하여, 공시정보에 해당하는 종목 외의 보유 주식의 일부 또는 전부도 매도하도록 설정할 수도 있을 것이다. 리스크 관리를 통해 대출신청자의 주식을 매도해야 하는 사정이 발생한 경우, 주식담보대출관리장치(100)는 증권사서버로 주식을 매도해달라는 요청을 한다(S24). 이 경우, 주식담보대출관리장치는 금융기관서버(20)에 주식이 매도될 예정이라는 정보를 송신할 수 있다(S20). 주식매도 예정 정보는 대출신청자단말(10)에도 송신될 수 있다. 도시하지는 않았지만, 금융기관서버(20)가 대출신청자단말(10)에 추가 담보 주식을 요청하거나, 추가 담보 자산을 요청할 수도 있으며, 이가 충족되는 경우 전체 담보가액이 증가하여, 주식매도요청을 하지 않을 수도 있다. 이후 증권사서버(30)는 주식담보대출관리장치(100)가 요청한 내용대로, 주식을 매도한다(S27). 주식의 전부매도, 일부매도는 전술한 조건에 따라 모두 가능할 것이다. 매도의 형태는 특별히 제한하지는 아니한다. 증권사 서버는 주식담보대출관리장치(100)로 주식매도에 대한 완료사항을 보고하며(S28), 주식담보대출관리장치(100)는 수신한 내용을 금융기관서버(20) 또는 대출신청자단말(10)에 전달한다(S29-1, S29-2).

도3은 일 실시예에 따라, 주식담보매도를 통한 이자를 확보하는 과정을 나타낸 흐름도이다. 대출의 경우 금리에 따라 이자를 확보하게 되는데, 금융기관이 별도의 이자청구를 통해서 이자도 확보할 수 있지만, 이자청구가 용이하지 않은 경우 또는 이자청구가 무시되는 경우, 자체적으로 이자를 정산하는 과정이다. 먼저, 주식담보대출관리장치(10)는 금융기관서버(20)로 이자납부여부 또는 이자정산희망여부를 요청한다(S30). 금융기관서버(20)는 주식담보대출관리장치(100)로 이자납부여부 또는 이자정산희망여부를 송신한다. 실시예에 따라, 이자납부가 이루어지지 않은 경우, 자동으로 담보주식을 매도함으로써 이자를 정산할 수도 있으며, 이자정산희망여부에 따라 이자를 정산할 수도 있다. 주식담보대출관리장치(100)가 이자를 정산해야 하는 경우, 증권사 서버를 통해 실시간 주식정보를 파악한다. 주식정보를 요청하고(S32), 주식정보를 수신(S33)하는 방식을 통해 진행될 수 있다. 수신한 주식정보를 통해 이자에 해당하는 주식의 수량에 대한 계산을 한다(S34). 주식의 수량과 이자가 정확히 매칭되지 않는 경우, 실시예에 따라 이자금액을 초과하는 주식을 매도할 수도 있으며, 초과하지 않는 범위의 최대 주식을 매도할 수도 있다. 이후 과정은 도2의 과정과 유사하다. 주식담보대출관리장치(100)가 매도할 주식에 대해 금융기관서버(20) 또는 대출신청자단말(10)에 통보한다. 도시하지 않았지만, 통보를 통해 이자를 납부하는 경우, 주식매도과정은 일어나지 않을 것이다. 주식담보대출관리장치(100)가 이자 상당의 주식을 매도하라는 요청을 증권사서버(30)에 송신하며, 증권사서버(30)는 이자 상당의 주식을 매도하고(S37), 매도완료 보고를 주식담보대출관리장치(100)에게 한다(S38). 주식담보대출관리장치(100)는 주식매도완료통보를 금융기관서버(20) 또는 대출신청자단말(10)에 한다(S38-1, S38-2).

도4는 일 실시예에 따라, 주식의 등락에 따라 대출신청자의 주식처분을 허용하게 하는 과정을 나타낸 흐름도이다. 주식담보대출을 받은 대출신청자의 담보주식의 가치가 증가하여 담보가액을 초과하는 경우에, 대출신청자가 그 초과분에 해당하는 주식을 처분하지 못해서, 대출신청자의 재산권이 과도하게 제한되는 문제를 해결하기 위함이다. 주식담보대출관리장치(100)는 증권사서버(30)에 주식정보를 요청하고(S40), 이를 증권사서버(30)로부터 수신한다(S41). 수신한 주식정보를 통해 출금제한여부를 판별한다. 일 실시예에서, 주식담보대출관리장치(100)는 대출신청자의 보유 주식의 평가금액이 대출신청자의 대출한도금액 또는 대출금액에 소정의 출금제한비율을 적용한 금액을 상회하는지 여부를 판별한다(S42). 이를 위해 출금제한비율 개념을 도입하였다. 출금제한비율은 최소한 리스크관리를 위한 담보유지비율을 상회해야할 것이다. 예를 들어, 표2와 같이, 대출신청자가 28,000,000원의 대출한도금액 전부를 대출하였을 때, 출금제한비율이 200%라고 가정해보자. 현재 50,000,000원의 가치를 가지고 있는 대출신청자의 주식이 56,000,000원(28,000,000 * 2.0) 이상으로 상승하는 경우에, 상승분에 한해 매도를 할 수 있는 권한을 대출신청자에게 제공하여, 주식담보를 활용할 수 있는 여지를 제공한다. 주식의 평가금액이 대출신청자의 대출한도금액 또는 대출금액에 소정의 출금제한비율을 적용한 금액을 상회하는 경우, 증권사서버에 대출신청자의 일부주식이 매도 가능하다는 명령을 송신하고(S43), 동시에 대출청자단말(10)에 일부주식매도 가능 여부를 통보한다(S44). 대출신청자가 대출신청자단말(10)을 통해 출금제한액 초과분에 대한 일부주식을 매도하는 요청을 증권사서버(30)에 하면(S45), 증권사서버(30)는 일부주식을 매도하고(S46), 매도완료여부를 주식담보대출관리장치(100)에게 보고한다. 주식담보대출관리장치(100)는 주식 매도 완료사항을 금융기관서버(20) 또는 대출신청자단말(10)에게 할 수 있다(S48-1, S48-2).

도5는 주식담보대출관리장치(100)의 내부 구성을 나타낸 도면이다. 주식담보대출관리장치(100)는 대출정보산출부(110), 리스크관리부(120), 공시정보반영부(130), 이자관리부(140), 출금제한관리부(150)를 포함할 수 있다. 비록 도5에서 정보의 송수신을 담당하는 통신부와 데이터베이스는 도시되어 있지 않지만, 본 발명을 구현하는 당업자의 필요에 따라, 데이터베이스는 주식담보대출관리장치(100)에 포함될 수 있다.　 특히 통신부가 사용하는 통신 방법은 객체와 객체가 네트워킹 할 수 있는 모든 통신 방법을 포함할 수 있을 것이며, 유선/무선 통신, 3G, 4G, 혹은 그 이외의 방법에도 제한되지 않는다. 통신부(미도시)와 다른 객체와의 통신은 유선 및 무선 등과 같은 그 통신 양태를 가리지 않는 네트워크를 통해 구성될 수 있다. 일 실시예에서 네트워크는, 근거리 통신망(LAN; Local Area Network), 도시권 통신망(MAN; Metropolitan Area Network), 광역 통신망(Wide Area Network; WAN) 등 다양한 통신망으로 구성될 수 있다. 다른 실시예에서 네트워크는 공지의 월드와이드웹(World Wide Web; WWW)일 수 있다.

대출정보산출부(110)는 증권사서버(30)로부터 수신한 대출신청자의 보유 주식정보에 기반하여 대출신청자의 대출한도금액을 산출하는 역할을 한다. 실시예에 따라, 주식 종목의 우량도 평가 정보에 따라 설정된 종목별 대출 가능 한도 비율을 대출신청자의 보유 주식정보에 적용하여 대출신청자의 대출한도금액을 산출한다. 또한, 주식 종목의 우량도 평가 정보, 증권사서버(30) 또는 공시서버(40)로부터 수신한 주식 종목의 공시정보, 또는 신용정보서버로부터 수신한 대출신청자의 신용정보 중 어느 하나 이상에 기반하여, 대출신청자의 대출금리를 추가적으로 산출할 수도 있다.

리스크관리부(120)는 대출신청자의 보유 주식의 평가금액이 대출정보산출부(110)에서 산출된 대출신청자의 대출한도금액 또는 대출금액에 소정의 담보유지비율을 적용한 금액을 하회하는 경우, 증권사서버(30)로 대출신청자의 보유 주식의 매도명령을 송신하는 역할을 한다. 매도 명령은, 전술한 바와 같이 소정의 설정에 따라, 전부매도, 일부매도가 모두 가능하다.

공시정보반영부(130)는 증권사서버(30) 또는 공시서버(40)로부터 수신한 주식 종목의 공시정보에 따라 대출 가능 한도 비율을 변경하는 역할을 한다. 또한, 공시정보가 소정의 조건을 만족하는 경우, 상기 증권사서버(30)로 대출신청자의 보유 주식의 매도명령을 송신하는 역할을 하기도 한다.

이자관리부(140)는 승인된 대출금액에 관한 이자금액에 상응하는 대출신청자의 보유 주식 매도가능명령을 송신하는 역할을 한다. 매도가능명령에 해당되는 주식에 한해서는 대출신청자가 자유로이 매도를 할 수 있다.

출금제한관리부(150)는 대출신청자의 보유 주식의 평가금액이 상기 대출정보산출부(110)에서 산출된 대출신청자의 대출한도금액 또는 대출금액에 소정의 출금제한비율을 적용한 금액을 상회하는 경우, 증권사서버(30)로 상회분에 상응하는 대출신청자의 보유 주식의 매도가능명령을 송신하는 역할을 한다. 상회분에 해당되는 주식에 한해서는 대출신청자가 자유로이 매도를 할 수 있다.

이상 설명된 본 발명에 따른 실시예들은 다양한 컴퓨터 구성요소를 통하여 수행될 수 있는 프로그램 명령어의 형태로 구현되어 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체에 기록될 수 있다. 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체는 프로그램 명령어, 데이터 파일, 데이터 구조 등을 단독으로 또는 조합하여 포함할 수 있다. 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체에 기록되는 프로그램 명령어는 본 발명을 위하여 특별히 설계되고 구성된 것들이거니와 컴퓨터 소프트웨어 분야의 당업자에게 공지되어 사용 가능한 것일 수도 있다. 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체의 예에는, 하드 디스크, 플로피 디스크 및 자기 테이프와 같은 자기 매체, CD-ROM, DVD와 같은 광기록 매체, 플롭티컬 디스크 (floptical disk)와 같은 자기-광 매체(magneto-optical media), 및 ROM, RAM< 플래시 메모리 등과 같은 프로그램 명령어를 저장하고 수행하도록 특별히 구성된 하드웨어 장치가 포함된다. 프로그램 명령어의 예에는, 컴파일러에 의해 만들어지는 것과 같은 기계어 코드뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용해서 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 코드도 포함된다. 하드웨어 장치는 본 발명에 따른 처리를 수행하기 위해 하나 이상의 소프트웨어 모듈로서 작동하도록 구성될 수 있으며, 그 역도 마찬가지이다.

이상에서 본 발명이 구체적인 구성요소 등과 같은 특정 사항들과 한정된 실시예 및 도면에 의해 설명되었으나, 이는 본 발명의 보다 전반적인 이해를 돕기 위해서 제공된 것일 뿐, 본 발명이 상기 실시예들에 한정되는 것은 아니며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적인 지식을 가진 자라면 이러한 기재로부터 다양한 수정 및 변형을 꾀할 수 있다.

따라서, 본 발명의 사상은 상기 설명된 실시예에 국한되어 정해져서는 아니되며, 후술하는 특허청구범위뿐만 아니라 이 특허청구범위와 균등하게 또는 등가적으로 변형된 모든 것들은 본 발명의 사상의 범주에 속한다고 할 것이다.

10: 대출신청자단말
20: 금융기관서버
30: 증권사서버
40: 공시서버
100: 주식담보대출관리장치
110: 대출정보산출부
120: 리스크관리부
130: 공시정보반영부
140: 이자관리부
150: 출금제한관리부

Claims (20)

1. 증권사서버로부터 수신한 대출신청자의 보유 주식정보에 기반하여 대출신청자의 대출한도금액을 산출하는 대출정보산출부;
   금융기관서버가 대출한도금액 이하의 범위에서 대출금액을 승인하도록, 상기 대출정보산출부에서 산출된 대출한도금액을 상기 금융기관서버로 송신하는 통신부; 및
   상기 증권사서버 또는 공시서버로부터 실시간으로 상기 대출신청자가 보유한 주식 종목의 공시정보를 수신하고, 수신한 상기 공시정보가 소정의 조건을 만족하는 경우, 상기 증권사서버로 상기 대출신청자의 보유 주식의 매도명령을 송신하는 공시정보반영부를 포함하되,
   상기 공시정보반영부는, 수신한 상기 공시정보를 긍정 공시정보 또는 부정 공시정보 중 어느 하나로 분류하여, 긍정 공시정보가 수신될 경우에는 대출금액, 대출금리 또는 대출기간을 증가시키며, 부정 공시정보가 수신될 경우에는 대출금액, 대출금리 또는 대출기간을 감축시키도록 더 구성되는, 주식담보대출관리장치.
   
2. 제1항에 있어서,
   상기 대출정보산출부는, 주식 종목의 우량도 평가 정보에 따라 설정된 종목별 대출 가능 한도 비율을 상기 대출신청자의 보유 주식정보에 적용하여 대출신청자의 대출한도금액을 산출하는, 주식담보대출관리장치.
   
3. 삭제
4. 제1항에 있어서,
   상기 대출신청자의 보유 주식의 평가금액이 상기 대출정보산출부에서 산출된 상기 대출신청자의 대출한도금액 또는 대출금액에 소정의 담보유지비율을 적용한 금액을 하회하는 경우, 상기 증권사서버로 상기 대출신청자의 보유 주식의 매도명령을 송신하는 리스크관리부를 더 포함하는, 주식담보대출관리장치.
   
5. 삭제
6. 제1항에 있어서,
   상기 대출정보산출부는,
   주식 종목의 우량도 평가 정보, 증권사서버 또는 공시서버로부터 수신한 주식 종목의 공시정보, 또는 신용정보서버로부터 수신한 상기 대출신청자의 신용정보 중 어느 하나 이상에 기반하여, 대출신청자의 대출금리를 추가적으로 산출하는, 주식담보대출관리장치.
   
7. 제1항에 있어서,
   상기 승인된 대출금액에 관한 이자금액에 상응하는 상기 대출신청자의 보유 주식의 매도가능명령을 송신하는 이자관리부를 더 포함하는, 주식담보대출관리장치.
   
8. 제1항에 있어서,
   상기 대출신청자의 보유 주식의 평가금액이 상기 대출정보산출부에서 산출된 상기 대출신청자의 대출한도금액 또는 대출금액에 소정의 출금제한비율을 적용한 금액을 상회하는 경우, 상기 대출신청자의 보유 주식 중 상기 대출신청자의 대출한도금액 또는 대출금액에 소정의 출금제한비율을 적용한 금액을 상회하는 부분의 매도가능명령을 상기 증권사서버로 송신하는 출금제한관리부를 포함하는, 주식담보대출관리장치.
   
9. 증권사서버로부터 수신한 대출신청자의 보유 주식정보에 기반하여 대출신청자의 대출한도금액을 산출하는 단계;
   금융기관서버가 대출한도금액 이하의 범위에서 대출금액을 승인하도록, 산출된 상기 대출한도금액을 상기 금융기관서버로 송신하는 단계;
   상기 증권사서버 또는 공시서버로부터 실시간으로 상기 대출신청자가 보유한 주식 종목의 공시정보를 수신하는 단계;
   수신한 상기 공시정보가 소정의 조건을 만족하는 경우, 상기 증권사서버로 상기 대출신청자의 보유 주식의 매도명령을 송신하는 단계; 및
   수신한 상기 공시정보를 긍정 공시정보 및 부정 공시정보로 분류하여, 긍정 공시정보가 수신될 경우에는 대출금액, 대출금리 또는 대출기간을 증가시키며, 부정 공시정보가 수신될 경우에는 대출금액, 대출금리 또는 대출기간을 감축시키는 단계를 포함하는, 주식담보대출관리방법.
   
10. 제9항에 있어서,
    상기 대출한도금액을 산출하는 단계는,
    주식 종목의 우량도 평가 정보에 따라 설정된 종목별 대출 가능 한도 비율을 상기 대출신청자의 보유 주식정보에 적용하여 대출신청자의 대출한도금액을 산출하는 단계를 더 포함하는, 주식담보대출관리방법.
    
11. 삭제
12. 제9항에 있어서,
    상기 대출신청자의 보유 주식의 평가금액이 상기 대출신청자의 대출한도금액 또는 대출금액에 소정의 담보유지비율을 적용한 금액을 하회하는 경우, 상기 증권사서버로 상기 대출신청자의 보유 주식의 매도명령을 송신하는 단계를 더 포함하는, 주식담보대출관리방법.
    
13. 삭제
14. 제9항에 있어서,
    주식 종목의 우량도 평가 정보, 증권사서버 또는 공시서버로부터 수신한 주식 종목의 공시정보, 또는 신용정보서버로부터 수신한 상기 대출신청자의 신용정보 중 어느 하나 이상에 기반하여, 대출신청자의 대출금리를 산출하는 단계를 더 포함하는, 주식담보대출관리방법.
    
15. 제9항에 있어서,
    상기 승인된 대출금액에 관한 이자금액에 상응하는 상기 대출신청자의 보유 주식의 매도가능명령을 송신하는 단계를 더 포함하는, 주식담보대출관리방법.
    
16. 제9항에 있어서,
    상기 대출신청자의 보유 주식의 평가금액이 상기 대출신청자의 대출한도금액 또는 대출금액에 소정의 출금제한비율을 적용한 금액을 상회하는 경우, 상기 대출신청자의 보유 주식 중 상기 대출신청자의 대출한도금액 또는 대출금액에 소정의 출금제한비율을 적용한 금액을 상회하는 부분의 매도가능명령을 상기 증권사서버로 송신하는 단계를 더 포함하는, 주식담보대출관리방법.
    
17. 제9항, 제10항, 제12항 및 제14항 내지 제16항 중 어느 한 항에 따른 방법을 실행하기 위한 컴퓨터 프로그램을 기록하는 컴퓨터 판독 가능한 기록매체.
    
18. 대출신청자로부터 대출신청을 수신하는 금융기관서버;
    상기 대출신청자의 보유 주식정보를 저장하는 증권사서버; 및
    상기 증권사서버로부터 수신한 대출신청자의 보유 주식정보에 기반하여 상기 대출신청자의 대출한도금액을 산출하고, 상기 산출된 대출한도금액을 상기 금융기관서버로 송신하는 주식담보대출관리장치를 포함하고,
    상기 금융기관서버는 상기 주식담보대출관리장치로부터 수신한 대출한도금액 이하의 범위에서 대출금액을 승인하며,
    상기 주식담보대출관리장치는,
    상기 증권사서버 또는 공시서버로부터 실시간으로 상기 대출신청자가 보유한 주식 종목의 공시정보를 수신하고, 수신한 상기 공시정보가 소정의 조건을 만족하는 경우 상기 증권사서버로 상기 대출신청자의 보유 주식의 매도명령을 송신하며,
    수신한 상기 공시정보를 긍정 공시정보 및 부정 공시정보로 분류하여, 긍정 공시정보가 수신될 경우에는 대출금액, 대출금리 또는 대출기간을 증가시키며, 부정 공시정보가 수신될 경우에는 대출금액, 대출금리 또는 대출기간을 감축시키고,
    상기 증권사서버는, 상기 주식담보대출관리장치로부터 수신한 대출신청자의 보유 주식의 매도명령에 상응하여, 상기 대출신청자의 보유 주식의 매도를 수행하는, 주식담보대출시스템.
    
19. 제18항에 있어서,
    상기 주식담보대출관리장치는, 주식 종목의 우량도 평가 정보에 따라 설정된 종목별 대출 가능 한도 비율을 상기 대출신청자의 보유 주식정보에 적용하여 대출신청자의 대출한도금액을 산출하는, 주식담보대출시스템.
    
20. 삭제

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