KR101853758B1

KR101853758B1 - P2p 기반 주식담보대출 중개서비스 시스템 및 이의 운용방법

Info

Publication number: KR101853758B1
Application number: KR1020160088438A
Authority: KR
Inventors: 박동원; 정태복; 강영철; 이승욱
Original assignee: (주)단비대부
Priority date: 2016-07-13
Filing date: 2016-07-13
Publication date: 2018-05-02
Also published as: KR20180007439A

Abstract

본 발명은 금융권 서버가 투자금액 및 보유증권을 이중으로 담보로 하여 대출을 실행할 수 있기 때문에 원금회수에 대한 안전성이 확보되어 대출한도 및 활용도가 증가하고, 중개관리서버가 P2P 프로그램을 이용하여 대출신청자의 대출가능금액을 포함하는 투자관련정보를 온라인상으로 노출시켜 이에 대한 투자자들 및 투자금액을 수집하도록 구성됨으로써 투자자의 선택의 폭이 다양해짐과 동시에 투자금액 수집이 간단하고 신속하게 이루어질 수 있는 P2P 기반 주식담보대출 중개서비스 시스템 및 이의 운용방법에 관한 것이다.

Description

P2P 기반 주식담보대출 중개서비스 시스템 및 이의 운용방법{Mediation service system of Stock Secured Loan System based on P2P and management method threrof}

본 발명은 P2P 기반 주식담보대출 중개서비스 시스템 및 이의 운용방법에 관한 것으로서, 상세하게로는 대출신청자의 보유증권을 담보로 하여 대출가능금액 확정 후 확정된 대출가능금액에 대한 투자자들 및 투자금액을 수집한 후 수집된 투자금액을 금융권으로 송금하여 송금된 투자금액을 담보로 대출이 이루어지도록 중개서비스를 제공하기 위한 P2P 기반 주식담보대출 중개서비스 시스템 및 이의 운용방법에 관한 것이다.

최근 들어 경제 환경이 다양해지고 사회가 고도화됨에 따라 사회구성원들이 사회생활을 하는데 있어서 자금이 필요한 경우가 증가하였고, 이에 따라 필요 자금 대비 축적 자금이 부족한 사회구성원에게 필요 자금을 대출해주는 대출 서비스의 수요도가 기하급수적으로 증가하고 있다.

이에 따라 대출 서비스를 제공하는 금융기관의 종류 및 수량이 증가하였으며, 이러한 금융기관에서는 다양한 종류의 대출상품이 출시되고 있다.

특히 주식담보대출은 주식을 담보로 하여 금융회사로부터 대출을 받아 자금을 융통시키는 것을 말하며, 보유 증권의 매도 없이 필요자금의 조달이 가능하여 증권의 활용도를 높일 수 있는 장점을 갖는다.

그러나 종래의 주식담보대출은 담보금 산출 방식에 따른 낮은 대출한도와, 실물 예탁 방식의 번거로운 불편한 대출신청 절차로 인해 다른 대출상품 및 다른 담보대출상품에 비해 선호도가 현저히 떨어지는 단점을 갖는다.

도 1은 국내공개특허 제10-20009-0017793호(발명의 명칭 : 온라인 증권계좌 담보대출 시스템 및 이를 이용한 온라인증권계좌 담보대출 거래 방법)에 개시된 증권계좌 담보대출시스템을 나타내는 블록도이다.

도 1의 증권계좌 담보대출시스템(이하 종래기술이라고 함)(100)은 클라이언트 컴퓨터(110)와, 클라이언트 컴퓨터(110)와 네트워크 통신망(130)에 의해 연결되는 서버 컴퓨터(120)를 포함한다.

클라이언트 컴퓨터(110)는 전용에뮬레이터 또는 웹브라우저가 설치되어 서버 컴퓨터(120)와 네트워크 통신망(130)을 통해 데이터 통신을 수행하며, 증권사와 증권계좌를 담보로 대출약정을 한 대출자가 자가 입력하는 각종의 대출정보 데이터를 서버 컴퓨터에 전송함으로써 증권담보대출을 신청한다.

서버 컴퓨터(120)는 클라이언트 컴퓨터(110)가 송신한 대출정보 데이터를 수신받으며, 신청된 대출정보 데이터와 증권계좌 데이터베이스에 있는 증권계좌 정보를 실시간 평가하여 대출이 가능한 것으로 평가될 경우 약정된 금액 의 전부 또는 신청한 대출금액을 전부 또는 일부를 실시간으로 지급하고, 대출이 불가능한 것으로 평가될 경우 대출을 실행하지 않는다.

또한 서버컴퓨터(120)는 장중에 대출자의 증권계좌를 평가하여 평가결과가 정해진 기준에 부합할 경우, 대출자가 단독으로 계속 자금운용을 할 수 있도록 허가하고, 부합하지 않을 경우 대출자의 자금운용에 개입하여 관리한다.

이와 같이 종래기술(100)은 서버 컴퓨터(120)가 실시간으로 증권계좌를 평가하여 실적에 다른 합리적인 대출금액을 산정하여 대출함으로써 위험요소를 줄일 수 있는 장점을 갖는다.

그러나 종래기술(100)은 증권담보대출의 활용도를 높이기 위한 별도의 기술 및 방법이 기재되지 않아 종래의 증권담보대출의 활용도가 떨어지는 구조적 한계를 갖는다.

또한 종래기술(100)은 주식담보대출의 종목이 한정되어 대출신청자의 선택의 폭이 좁아지며, 다양한 상품을 제공하지 못하여 활용도가 더욱 떨어지게 된다.

본 발명은 이러한 문제를 해결하기 위한 것으로, 본 발명의 해결과제는 대출신청자의 보유증권을 활용하여 대출가능금액을 산출한 후 산출된 대출가능금액의 투자자 및 투자금액을 P2P 서비스를 이용하여 수집하고, 금융권에서 수집된 투자금액 및 보유증권을 이중 담보로 하여 대출신청자에게 대출을 실행할 수 있도록 중개함으로써 이중 담보로 인한 원금회수가 보장되어 금융권 대출이 원활하게 이루어짐과 동시에 대출신청절차가 간단해지며, 유동성이 높은 주식담보의 특성으로 인해 대출한도 및 활용도가 떨어지는 종래의 문제점을 해결하여 주식담보대출을 활성화 시킬 수 있는 P2P 기반 주식담보대출 중개서비스 시스템 및 이의 운용방법을 제공하기 위한 것이다.

또한 본 발명의 다른 해결과제는 중개관리서버가 대출신청자에 대한 금융권의 대출심사가 통과되면, P2P 프로그램을 이용하여 해당 대출건에 대한 투자관련정보를 전시하여 투자자들 및 투자금액의 수집이 이루어지도록 함으로써 투자에 대한 투자자의 선택의 다양성이 확보됨과 동시에 투자금액 수집이 간단하고 신속하게 이루어질 수 있는 P2P 기반 주식담보대출 중개서비스 시스템 및 이의 운용방법을 제공하기 위한 것이다.

상기 과제를 해결하기 위한 본 발명의 해결수단은 주식을 보유하여 주식을 담보로 대출을 신청하는 대출 클라이언트; 담보대출 서비스를 제공하는 금융권서버; 상기 대출 클라이언트로부터 개인인적정보 및 보유주식 관련정보를 포함하는 신청정보를 입력받아 주식담보대출을 접수받으며, 상기 금융권서버로 상기 대출 클라이언트의 상기 신청정보를 전송하여 대출을 신청하는 중개관리서버; 투자 클라이언트들을 포함하고, 상기 중개관리서버는 상기 금융권서버로부터 심사가 통과되었다는 심사통과 데이터를 전송받으면, 대출가능금액, 보유주식 관련정보가 전시되는 그래픽 사용자 인터페이스(GUI, Graphic User Interface)를 생성하여 접속된 투자 클라이언트들에게 제공하며, 상기 투자 클라이언트들 중 투자를 원하는 투자 클라이언트들로부터 상기 대출가능금액에 대응되는 투자금액을 송금 받아 송금 받은 투자금액을 상기 금융권서버의 계좌로 송금하고, 상기 금융권서버는 상기 중개관리서버로부터 상기 투자금액을 송금 받으면 송금 받은 투자금액 및 상기 대출 클라이언트의 보유주식을 이중 담보로 하여 대출 클라이언트에게 금융권대출을 실행하고, 상기 중개관리서버는 투자수집부를 더 포함하고, 상기 투자수집부는 대출가능금액, 보유주식 관련정보가 전시되는 그래픽 사용자 인터페이스(GUI, Graphic User Interface)인 투자모집 인터페이스를 생성하여 접속된 투자 클라이언트들에게 제공하는 인터페이스 처리모듈; 상기 투자 클라이언트들 중 어느 하나로부터 투자가능금액을 포함하는 투자신청을 요청받으면, 최초 `0`에서 시작되는 누적투자금액에 요청된 투자가능금액을 합산하여 누적투자금액을 산출하는 누적투자금액 산출모듈; 상기 누적투자금액 산출모듈에 의해 산출된 누적투자금액을 해당 대출건의 대출가능금액과 비교하여 누적투자금액이 대출가능금액 이하인지를 비교하는 비교모듈; 상기 비교모듈에 의해 누적투자금액이 대출가능금액 이하이면 투자신청을 접수받는 투자신청접수모듈; 상기 비교모듈에 의해 누적투자금액이 대출가능금액과 동일하면 투자자 모집이 완료되었다고 판단하여 상기 투자모집 인터페이스에 해당 대출건의 정보가 삭제되도록 상기 인터페이스 처리모듈을 제어하는 투자모집 종료모듈을 포함하고, 상기 인터페이스 처리모듈은 상기 투자신청접수모듈에 의해 투자신청이 접수되면, 해당 대출건에 대한 누적투자금액이 전시되도록 상기 투자모집 인터페이스를 갱신하는 것이다.

또한 본 발명에서 상기 중개관리서버는 대출 가능한 주식종목들에 대한 정보와, 대출 가능한 주식종목 별 대출비율 정보가 기 설정되어 저장되는 데이터베이스부; 상기 대출 클라이언트로부터 대출신청을 접수받으면, 상기 신청정보의 보유주식 관련정보와, 기 설정된 대출 가능한 주식 종목들에 대한 정보 및 대출 가능한 주식종목 별 대출비율 정보를 이용하여 대출가능여부 및 대출가능금액을 결정하는 대출가능여부 조회 및 판단부를 더 포함하고, 상기 중개관리서버는 상기 대출가능여부 조회 및 판단부에 의해 대출이 가능하다고 판단되면, 상기 금융권서버로 상기 대출 클라이언트의 상기 신청정보 및 대출가능금액 정보를 전송하여 대출을 신청하는 것이 바람직하다.

또한 본 발명에서 상기 주식담보대출 중개서비스 시스템은 증권사 서버를 더 포함하고, 상기 금융권서버는 심사 시 상기 증권사서버로 상기 대출 클라이언트의 보유주식에 대한 조회를 요청하고, 상기 증권사 서버는 상기 금융권서버로부터 주식조회를 요청받으면 주식 조회 및 가치평가를 수행한 후 조회결과 데이터를 상기 금융권서버로 전송하는 것이 바람직하다.

삭제

또한 본 발명에서 상기 중개관리서버는 P2P 프로그램을 이용하여 상기 투자모집 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.

상기 과제와 해결수단을 갖는 본 발명에 따르면 금융권 서버가 투자금액 및 보유증권을 이중으로 담보로 하여 대출을 실행할 수 있기 때문에 원금회수에 대한 안전성이 확보되어 대출한도 및 활용도가 증가하게 된다.

또한 본 발명에 의하면 중개관리서버가 P2P 프로그램을 이용하여 대출신청자의 대출가능금액을 포함하는 투자관련정보를 온라인상으로 노출시켜 이에 대한 투자자들 및 투자금액을 수집하도록 구성됨으로써 투자자의 선택의 폭이 다양해짐과 동시에 투자금액 수집이 간단하고 신속하게 이루어지게 된다.

도 1은 국내공개특허 제10-20009-0017793호(발명의 명칭 : 온라인 증권계좌 담보대출 시스템 및 이를 이용한 온라인증권계좌 담보대출 거래 방법)에 개시된 증권계좌 담보대출시스템을 나타내는 블록도이다.
도 2는 본 발명의 일실시예인 주식담보대출 중개서비스 시스템을 나타내는 구성도이다.
도 3은 도 2의 관계도이다.
도 4는 도 2의 투자자모집 및 대출실행 과정을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 5는 도 2의 중개관리서버를 나타내는 블록도이다.
도 6은 도 5의 투자수집부를 나타내는 블록도이다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 일실시예를 설명하기로 한다.

도 2는 본 발명의 일실시예인 주식담보대출 중개서비스 시스템을 나타내는 구성도이고, 도 3은 도 2의 관계도이다.

본 발명의 일실시예인 주식담보대출 중개서비스 시스템(1)은 대출자의 보유증권을 담보로 하여 대출금액이 확정되면 확정된 대출금액에 대한 투자자들 및 투자금액을 수집한 후 수집된 투자금액을 금융권으로 송금하여 금융권의 증권담보대출이 이루어지도록 중개서비스를 제공하는 시스템이다.

또한 주식담보대출 중개서비스 시스템(1)은 대출 신청자의 주식정보를 관리하는 증권사서버(7)와, 증권담보 대출을 신청 받으면 기 설정된 절차에 따라 심사를 거쳐 주식담보대출을 실행하는 금융권서버(9)와, 증권사서버(7)에 등록된 주식계좌를 담보로 대출을 신청하는 대출 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들과, 대출 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들로부터 주식담보대출을 신청받으며 금융권서버(9)와 연계하여 대출가능금액이 결정되면 P2P를 기반으로 대출가능금액에 대한 투자자를 수집한 후 수집된 투자금액을 금융권서버(9)의 계좌로 송금하여 주식담보대출이 이루어지도록 중개서비스를 제공하는 중개관리서버(3)와, 중개관리서버(3)에 접속하여 개시되는 투자관련정보들을 전시한 후 중개관리서버(3)로 투자를 요청한 후 승인 시 투자금액을 중개관리서버(3)의 계좌로 송금하는 투자 클라이언트(6-1), ..., (6-N)들과, 이들 연결대상(3), (5-1), ..., (5-N), (6-1), ..., (6-N), (7), (9)들 사이의 데이터 이동경로를 제공하는 통신망(10)으로 이루어진다.

이때 본 발명에서는 설명의 편의를 위해 증권사서버(7) 및 금융권서버(9)가 단일로 구성되는 것으로 예를 들어 설명하였으나 증권사서버 및 금융권서버는 복수개로 구성될 수 있음은 당연한다.

통신망(10)은 접속된 클라이언트(5-1), ..., (5-N), (6-1), ..., (6-N)들 및 서버(3), (7), (9)들 사이의 데이터 이동경로를 제공하며, 상세하게로는 LAN(local area network)망, VAN(Value Added Network)망, 광역 통신망(WAN), 이동통신망, 와이파이(Wi-fi), 3G/4G, LTE 등으로 구현될 수 있으며, WAP(Wireless Application Protocol), TCP/IP, CDMA, GSM 등을 포함하는 임의의 통신 프로토콜을 이용하도록 구성될 수 있다.

대출 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들은 대출신청자 또는 대출자가 소지하여 통신망(10)과의 접속을 지원하는 디지털 단말기이며, 상세하게로는 데스크탑, 이동통신 단말기, PDA(Personal Digital Assistant), 태블릿 PC, 노트북, 스마트폰 등으로 구성될 수 있다.

또한 대출 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들의 대출신청자는 증권사서버(7)의 증권사로 주식계좌를 할당받은 상태이며, 중개관리서버(3)에 접속하여 보유주식을 담보로 주식담보대출이 가능한지의 여부를 요청하는 `대출가능여부`를 신청한다. 이때 대출가능여부 신청 시 대출 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들은 개인인적정보, 기존대출 여부, 희망대출금액, 보유주식 관련정보 등의 신청정보를 입력하여 중개관리서버(3)로 전송한다.

또한 대출 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들은 대출가능여부가 통과(대출 예비심사 통과)된 후 금융권서버(9)에 의해 대출본심사가 이루어지고 나면, 금융권서버(9)로부터 대출가능금액을 대출받는다.

증권사서버(7)는 증권사의 서버이며, 대출 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들의 주식정보를 조회 및 관리한다. 이때 주식정보는 주식 현재가, 거래량, 액면가, 시가총액, 거래대금 정보 등을 포함한다.

또한 증권사서버(7)는 회원 클라이언트에게 주식계좌를 할당하여 등록한다.

또한 증권사서버(7)는 금융권서버(7)로부터 대출신청자인 대출 클라이언트(5)의 주식정보를 요청받으면, 저장된 데이터들을 탐색하여 주식정보를 조회한 후 조회결과정보를 금융권서버(9)로 전송한다.

금융권서버(9)는 금융사의 서버이며, 중개관리서버(3)와 연계하여 주식담보대출을 실질적으로 수행한다.

또한 금융권서버(9)는 대출 클라이언트(5)의 대출예비심사가 중개관리서버(3)에 의해 통과되면, 중개관리서버(3)로부터 개인인적정보, 기존대출 여부, 보유주식 관련정보, 대출가능금액(대출비율)을 수신 받아 대출신청을 요청받으면, 수신 받은 정보들을 이용하여 대출심사를 실시한다.

또한 금융권서버(9)는 대출심사 시 증권사서버(7)로 주식조회를 요청한 후 증권사서버(7)로부터 주식조회 결과정보를 전송받아 이를 심사에 활용한다.

또한 금융권서버(9)는 대출심사가 통과되면, 중개관리서버(3)로 대출심사가 통과되었다는 심사통과 데이터를 전송한다. 이때 중개관리서버(3)는 금융권서버(9)로부터 심사통과 데이터를 전송받으면, 대출가능금액의 투자자를 모집하여 투자금액을 수집한 후 투자금액이 수집되면 수집된 투자금액을 금융권서버(9)의 금융사계좌로 전송한다.

또한 금융권서버(9)는 금융사계좌로 투자금액이 송금되면, 해당 대출 클라이언트(5)의 주식계좌와, 중개관리서버(3)로부터 금융사계좌로 송금 받은 투자금액을 담보로 해당 대출 클라이언트(5)에게 대출을 실행한다.

중개관리서버(3)는 대출 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들로부터 주식담보대출 신청을 접수받으며, 기 설정된 예비심사 알고리즘을 이용하여 접수 시 입력된 신청정보(개인인적정보, 기존대출 여부, 희망대출금액, 보유주식 관련정보 등)를 분석하여 대출가능여부 및 대출가능금액을 검출한다.

또한 중개관리서버(3)는 대출예비심사가 통과되면, 대출 클라이언트(5)로부터 입력된 신청정보를 금융권서버(9)로 전송하여 주식담보대출을 요청한다.

또한 중개관리서버(3)는 금융권서버(9)에 의해 대출심사가 통과되면 금융권서버(9)로부터 심사통과 데이터를 전송받으면, 대출가능금액을 투자할 투자자들을 모집한다. 이때 중개관리서버(3)는 후술되는 도 ?의 P2P 프로그램을 통해 투자관련정보를 등록하고, 투자 클라이언트(6-1), ..., (6-N)들은 P2P 프로그램을 통해 중개관리서버(3)에 접속하여 투자관련정보를 열람한 후 투자희망(투자가능금액 입력)을 요청한다.

또한 중개관리서버(3)는 투자모집이 시작되면 해당 대출건에 대한 누적합산금액을 산출하며, P2P 프로그램을 통해 투자 클라이언트(6-1), ..., (6-N)들로부터 투자희망을 접수받으면, 해당 투자 클라이언트(6)의 투자가능금액을 누적합산금액에 합산하여 누적합산금액을 갱신한다. 이때 중개관리서버(3)는 누적합산금액 갱신될 때마다 투자관련정보를 갱신한다.

또한 중개관리서버(3)는 누적합산금액이 대출가능금액이 될 때까지 투자자를 모집하며, 대출가능금액까지 누적합산금액이 모이면, 해당 투자 클라이언트(6)들에게 중개관리서버의 은행계좌번호를 안내한 후 투자금액을 송금 받는다.

또한 중개관리서버(3)는 투자금액의 송금이 완료되면, 금융권서버(9)의 계좌로 투자금액을 송금한 후 대출실행을 요청한다. 이때 금융권서버(9)는 중개관리서버(3)로부터 대출실행 요청데이터를 수신 받으면, 계좌조회를 통해 송금여부를 확인한 후 해당 대출 클라이언트(5)에게 대출가능금액을 송금하여 대출을 실행한다.

도 3은 도 2의 대출신청과정을 설명하기 위한 흐름도이다.

본 발명의 주식담보대출 중개서비스 시스템(1)의 대출신청과정(S100)은 도 3에 도시된 바와 같이, 대출 클라이언트(5)가 P2P 프로그램을 통해 신청정보(개인인적정보, 기존대출 여부, 희망대출금액, 보유주식 관련정보 등)를 입력하여 중개관리서버(3)로 대출을 신청하는 단계(S110)와, 중개관리서버(3)가 기 설정된 예비심사 알고리즘을 이용하여 입력된 신청정보를 분석하여 대출가능금액 및 대출가능여부를 판단하는 단계(S120)와, 단계120(S120)에서 대출이 가능하다고 판단될 때 진행되어 금융권서버(9)로 대출가능금액을 포함하는 주식담보대출 신청데이터를 전송하는 단계(S130)와, 금융권서버(9)가 단계S130(S130)을 통해 전송받은 주식담보대출 신청데이터의 보유주식 관련정보를 증권사서버(7)로 전송하여 주식조회를 요청하는 단계(S140)와, 증권사서버(7)가 금융권서버(9)로부터 전송받은 보유주식 관련정보에 따라 주식 조회, 가치평가를 수행한 후 조회결과 데이터를 금융권서버(9)로 전송하는 단계(S150)와, 금융권서버(9)가 증권사서버(7)로부터 전송받은 조회결과 데이터, 신용조회결과 데이터 등을 감안하여 대출가능금액을 재산정 및 대출심사를 수행하는 단계(S160)와, 금융권서버(9)가 대출이 가능하다고 판단되면, 중개관리서버(3)로 대출가능금액을 포함하는 심사통과데이터를 전송하는 단계(S170)로 이루어진다.

또한 중개관리서버(3)는 단계120(S120) 시 기 설정된 예비심사 알고리즘을 이용하여 입력된 신청정보를 분석하여 대출가능금액 및 대출가능여부를 판단한다. 이때 중개관리서버(3)는 대출 가능한 종목들에 대한 정보와, 대출가능종목별 대출비율 정보가 기 설정되어 저장됨으로써 단계120(S120) 시 보유주식 관련정보를 통해 대출가능여부 및 대출가능금액을 판단할 수 있게 된다.

또한 중개관리서버(3)는 단계130(S130) 시 대출 클라이언트(5)로부터 입력된 신청정보와, 대출가능금액 정보를 포함하는 주식담보대출 신청데이터를 생성하여 이를 금융권서버(9)로 전송한다.

도 4는 도 2의 투자자모집 및 대출실행 과정을 설명하기 위한 흐름도이다.

본 발명의 주식담보대출 중개서비스 시스템(1)의 투자자모집 및 대출실행 과정(S200)은 도 4에 도시된 바와 같이, 중개관리서버(3)가 P2P 프로그램을 통해 투자관련정보가 전시되는 그래픽 사용자 인터페이스(GUI, Graphic User Interface)를 생성한 후 접속된 투자자 클라이언트(6-1), ..., (6-N)들에게 생성된 그래픽 사용자 인터페이스를 제공하는 단계(S210)와, 투자 클라이언트(6-1), ..., (6-N)들이 P2P 프로그램을 통해 투자관련정보를 열람한 후 투자가능금액을 포함하는 투자신청 데이터를 중개관리서버(3)로 전송하는 단계(S220)와, 중개관리서버(3)가 투자 클라이언트(6)로부터 전송받은 투자신청 데이터의 투자가능금액을 누적합산금액에 합산하는 누적합산금액 산출단계(S230)와, 중개관리서버(3)가 누적합산금액이 투자가능금액이 되면 개시된 투자관련정보를 삭제하여 투자자 모집을 완료하는 단계(S240)와, 중개관리서버(3)가 투자모집이 완료되면 투자 클라이언트(6)에게 송금을 요청하는 단계(S250)와, 투자 클라이언트(6)가 투자금액을 중개관리서버(3)의 계좌로 송금하는 단계(S260)와, 중개관리서버(3)가 금융권서버(9)의 계좌로 투자금을 송금한 후 대출실행을 요청하는 단계(S270)와, 금융권서버(9)가 송금된 투자금액이 담보율 이상인지를 비교하며 투자금액이 담보율 이상일 때 대출실행이 가능하다고 판단하는 단계(S280)와, 대출실행이 가능하다고 판단될 때 진행되며 금융권서버(9)가 해당 대출 클라이언트(5)의 증권계좌로 송금을 하여 대출을 실행하는 단계(S290)로 이루어진다.

도 5는 도 2의 중개관리서버를 나타내는 블록도이다.

도 5의 중개관리서버(3)는 제어부(30)와, 데이터베이스부(31), 통신 인터페이스부(32), 인터페이스 처리부(33), 대출신청 접수부(34), 대출가능여부 조회 및 판단부(35), 대출신청부(36), 투자수집부(37), 계좌관리부(38), 기타 대출관련 처리부(39)로 이루어진다.

제어부(30)는 중개관리서버(3)의 O.S(Operating System)이며, 제어대상(31), (32), (33), (34), (35), (36), (37), (38), (39)들을 관리 및 제어한다.

또한 제어부(30)는 주기적으로 통신 인터페이스부(32)를 크롤링(Crawling) 하여 외부로부터 데이터를 수신 받았는지를 탐색하며, 수신된 데이터를 대응되는 구성부로 입력한다.

또한 제어부(30)는 대출신청 접수부(34)에 의해 대출신청을 접수받으면, 대출가능여부 조회 및 판단부(35)를 구동시켜 해당 대출 클라이언트(5)의 대출이 가능한지 또는 대출이 가능하다면 대출가능금액이 얼마인지가 산출되도록 한다.

또한 제어부(30)는 대출가능여부 조회 및 판단부(35)에 의해 대출이 가능하다고 판단되면, 대출신청부(36)를 구동시켜 대출신청부(36)에 의하여 산출된 대출가능금액 및 대출 클라이언트(5)로부터 입력된 신청정보를 금융권서버(9)로 전송하여 대출신청이 이루어지도록 한다.

또한 제어부(30)는 금융권서버(9)로부터 심사통과데이터를 전송받으면, 투자수집부(37)를 구동시킨다.

데이터베이스부(31)에는 기 제작된 그래픽 사용자 인터페이스들과, 대출 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들로부터 전송받은 신청정보들과, 증권사서버의 계좌정보가 저장된다.

또한 데이터베이스부(31)에는 투자관련정보들과, 투자자 정보들이 저장된다.

또한 데이터베이스부(31)에는 대출이 완료되면, 대출정보가 저장된다. 이때 대출정보는 대출금액, 상환방식, 계좌번호, 상환일자, 이자율 등이 저장된다.

인터페이스 처리부(33)는 기 제작된 그래픽 사용자 인터페이스(GUI)들을 관리하며, 유저의 요청 및 연산에 따라 적합한 그래픽 사용자 인터페이스를 유저에게 제공한다.

이때 그래픽 사용자 인터페이스는 1)대출 클라이언트(5)들로부터 주식담보대출의 안내정보가 나열됨과 동시에 신청정보를 입력받기 위한 인터페이스와, 2)등록된 투자관련정보가 나열되는 투자모집 인터페이스와, 3)투자 클라이언트로부터 투자가능금액 및 투자신청을 요청받는 인터페이스 등을 포함할 수 있고, 이러한 그래픽 사용자 인터페이스는 각종 프로그램 및 홈페이지 운용에 통상적으로 사용되는 기술이기 때문에 상세한 설명은 생략하기로 한다.

또한 인터페이스 처리부(33)는 투자수집부(37)의 제어에 따라 신규 투자관련정보가 생성되면, 생성된 투자관련정보가 반영되도록 투자모집 인터페이스를 갱신하여 투자 클라이언트(6-1), ..., (6-N)들에게 제공한다.

대출신청 접수부(34)는 대출 클라이언트(5-1), ..., (5-N)들로부터 신청정보를 입력받아 대출신청을 요청받으면, 입력된 신청정보를 데이터베이스부(31)에 등록하여 대출신청을 접수한다.

또한 대출신청 접수부(34)에 의해 대출신청 접수가 완료되면, 제어부(30)의 제어에 따라 대출가능여부 조회 및 판단부(35)가 구동된다.

대출가능여부 조회 및 판단부(35)는 대출신청 접수부(34)에 의해 등록된 신청정보와, 데이터베이스부(31)에 저장된 대출가능종목 정보 및 대출가능종목별 대출비율 정보를 활용하여 대출가능여부를 판단하며, 만약 대출이 가능하다고 판단되면 대출가능금액을 결정한다.

또한 대출가능여부 조회 및 판단부(35)에 의해 검출된 대출가능금액과, 해당 대출 클라이언트(5)의 신청정보는 대출신청부(36)로 입력된다.

대출신청부(36)는 대출 신청한 대출 클라이언트(5)의 신청정보 및 대출가능금액 정보를 포함하는 대출신청 데이터를 생성한 후 대출신청 데이터를 금융권서버(9)로 전송하여 대출을 신청한다.

또한 대출신청부(36)는 금융권서버(9)에 의하여 심사가 통과되어 심사통과 데이터를 전송받으면 투자수집부(37)로 제어신호를 입력하며, 심사미통과 데이터를 전송받으면 해당 대출 클라이언트(5)로 심사가 통과되지 않았다는 내용을 통보한다.

도 6은 도 5의 투자수집부를 나타내는 블록도이다.

투자수집부(37)는 도 6에 도시된 바와 같이, 인터페이스 처리부(33)를 제어하여 투자모집 인터페이스에 투자관련정보(투자가능금액, 주식정보, 대출정보 등)가 추가되도록 하는 인터페이스 제어모듈(371)과, 투자 클라이언트(6)로부터 투자모집 인터페이스를 통해 투자가능금액을 포함하는 투자신청을 요청받으면 최초 `0`에서 시작되는 누적투자금액에 요청된 투자가능금액을 합산하여 누적투자금액을 갱신하는 누적투자금액 산출모듈(373)과, 누적투자금액 산출모듈(373)에 의해 산출된 누적투자금액을 해당 대출건의 대출가능금액과 비교하여 누적투자금액이 대출가능금액 이하인지를 비교하는 비교모듈(375)과, 비교모듈(375)에 의해 누적투자금액이 대출가능금액 이하이면 투자신청을 접수받는 투자신청접수모듈(377)과, 비교모듈(375)에 의해 누적투자금액이 대출가능금액과 동일하면 투자자 모집이 완료되었다고 판단하여 투자모집 인터페이스에 해당 투자관련정보가 삭제되도록 인터페이스 제어모듈(371)을 제어하는 투자모집 종료모듈(379)로 이루어진다.

또한 인터페이스 처리모듈(371)은 투자신청접수모듈(377)에 의해 투자신청이 접수되면, 해당 대출건에 대한 누적투자금액이 전시되도록 투자모집 인터페이스를 갱신한다.

계좌관리부(38)는 중개관리서버(3)의 계좌의 잔액조회, 입금 및 송금 등을 관리한다.

이와 같이 본 발명의 일실시예인 주식담보대출 중개서비스 시스템(1)은 대출신청자의 보유증권을 활용하여 대출가능금액을 산출한 후 산출된 대출가능금액의 투자자 및 투자금액을 P2P 서비스를 이용하여 수집하고, 금융권에서 수집된 투자금액 및 보유증권을 이중 담보로 하여 대출신청자에게 대출을 실행할 수 있도록 중개함으로써 이중 담보로 인한 원금회수가 보장되어 금융권 대출이 원활하게 이루어짐과 동시에 대출신청절차가 간단해지며, 유동성이 높은 주식담보의 특성으로 인해 대출한도 및 활용도가 떨어지는 종래의 문제점을 해결하여 주식담보대출을 활성화 시킬 수 있게 된다.

또한 본 발명의 주식담보대출 중개서비스 시스템(1)은 중개관리서버가 대출신청자에 대한 금융권의 대출심사가 통과되면, P2P 프로그램을 이용하여 해당 대출건에 대한 투자관련정보를 전시하여 투자자들 및 투자금액의 수집이 이루어지도록 함으로써 투자에 대한 투자자의 선택의 다양성이 확보됨과 동시에 투자금액 수집이 간단하고 신속하게 이루어질 수 있게 된다.

1:주식담보대출 중개서비스 시스템 3:중개관리서버
5-1, ..., 5-N:대출 클라이언트들 6-1, ..., 6-N:투자 클라이언트들
7:증권사서버 9:금융권서버 10:통신망
30:제어부 31:데이터베이스부 32:통신인터페이스부
33:인터페이스 처리부 34:대출신청 접수부
35:대출가능여부 조회 및 판단부 36:대출신청부
37:투자수집부 38:계좌관리부 39:기타 대출관련처리부

Claims

주식을 보유하여 주식을 담보로 대출을 신청하는 대출 클라이언트;
담보대출 서비스를 제공하는 금융권서버;
상기 대출 클라이언트로부터 개인인적정보 및 보유주식 관련정보를 포함하는 신청정보를 입력받아 주식담보대출을 접수받으며, 상기 금융권서버로 상기 대출 클라이언트의 상기 신청정보를 전송하여 대출을 신청하는 중개관리서버;
투자 클라이언트들을 포함하고,
상기 중개관리서버는
상기 금융권서버로부터 심사가 통과되었다는 심사통과 데이터를 전송받으면, 대출가능금액, 보유주식 관련정보가 전시되는 그래픽 사용자 인터페이스(GUI, Graphic User Interface)를 생성하여 접속된 투자 클라이언트들에게 제공하며, 상기 투자 클라이언트들 중 투자를 원하는 투자 클라이언트들로부터 상기 대출가능금액에 대응되는 투자금액을 송금 받아 송금 받은 투자금액을 상기 금융권서버의 계좌로 송금하고,
상기 금융권서버는 상기 중개관리서버로부터 상기 투자금액을 송금 받으면 송금 받은 투자금액 및 상기 대출 클라이언트의 보유주식을 이중 담보로 하여 대출 클라이언트에게 금융권대출을 실행하고,
상기 중개관리서버는 투자수집부를 더 포함하고,
상기 투자수집부는
대출가능금액, 보유주식 관련정보가 전시되는 그래픽 사용자 인터페이스(GUI, Graphic User Interface)인 투자모집 인터페이스를 생성하여 접속된 투자 클라이언트들에게 제공하는 인터페이스 처리모듈;
상기 투자 클라이언트들 중 어느 하나로부터 투자가능금액을 포함하는 투자신청을 요청받으면, 최초 `0`에서 시작되는 누적투자금액에 요청된 투자가능금액을 합산하여 누적투자금액을 산출하는 누적투자금액 산출모듈;
상기 누적투자금액 산출모듈에 의해 산출된 누적투자금액을 해당 대출건의 대출가능금액과 비교하여 누적투자금액이 대출가능금액 이하인지를 비교하는 비교모듈;
상기 비교모듈에 의해 누적투자금액이 대출가능금액 이하이면 투자신청을 접수받는 투자신청접수모듈;
상기 비교모듈에 의해 누적투자금액이 대출가능금액과 동일하면 투자자 모집이 완료되었다고 판단하여 상기 투자모집 인터페이스에 해당 대출건의 정보가 삭제되도록 상기 인터페이스 처리모듈을 제어하는 투자모집 종료모듈을 포함하고,
상기 인터페이스 처리모듈은 상기 투자신청접수모듈에 의해 투자신청이 접수되면, 해당 대출건에 대한 누적투자금액이 전시되도록 상기 투자모집 인터페이스를 갱신하는 것을 특징으로 하는 주식담보대출 중개서비스 시스템.
청구항 제1항에 있어서, 상기 중개관리서버는
대출 가능한 주식종목들에 대한 정보와, 대출 가능한 주식종목 별 대출비율 정보가 기 설정되어 저장되는 데이터베이스부;
상기 대출 클라이언트로부터 대출신청을 접수받으면, 상기 신청정보의 보유주식 관련정보와, 기 설정된 대출 가능한 주식 종목들에 대한 정보 및 대출 가능한 주식종목 별 대출비율 정보를 이용하여 대출가능여부 및 대출가능금액을 결정하는 대출가능여부 조회 및 판단부를 더 포함하고,
상기 중개관리서버는 상기 대출가능여부 조회 및 판단부에 의해 대출이 가능하다고 판단되면, 상기 금융권서버로 상기 대출 클라이언트의 상기 신청정보 및 대출가능금액 정보를 전송하여 대출을 신청하는 것을 특징으로 하는 주식담보대출 중개서비스 시스템.
청구항 제2항에 있어서, 상기 주식담보대출 중개서비스 시스템은 증권사 서버를 더 포함하고,
상기 금융권서버는 심사 시 상기 증권사서버로 상기 대출 클라이언트의 보유주식에 대한 조회를 요청하고, 상기 증권사 서버는 상기 금융권서버로부터 주식조회를 요청받으면 주식 조회 및 가치평가를 수행한 후 조회결과 데이터를 상기 금융권서버로 전송하는 것을 특징으로 하는 주식담보대출 중개서비스 시스템.
삭제
청구항 제3항에 있어서, 상기 중개관리서버는 P2P 프로그램을 이용하여 상기 투자모집 인터페이스를 제공하는 것을 특징으로 하는 주식담보대출 중개서비스 시스템.