KR20070090491A

KR20070090491A - 주식담보대출시스템

Info

Publication number: KR20070090491A
Application number: KR1020060020260A
Authority: KR
Inventors: 강민선; 고봉재; 안수진
Original assignee: (주)팍스넷
Priority date: 2006-03-03
Filing date: 2006-03-03
Publication date: 2007-09-06

Abstract

본 발명은 대출서버 및 증권사 서버와 연계되고, 클라이언트 단말기의 대출 요청에 따라 상기 클라이언트의 증권계좌의 가치를 평가하고 대출 가능 금액을 산정하여 대출 처리를 하는 대출관리부, 클라이언트의 증권계좌를 평가하여 소정의 담보비율에 미달될 경우 증권 서버에 클라이언트의 소정 보유주식의 매도 주문을 요청하는 담보관리부, 클라이언트 단말기의 매수 주문 요청시, 위험군으로 분류되는 종목이 아닌 경우 증권 서버에 매수 주문을 요청하고 위험군으로 분류되는 종목인 경우 상기 클라이언트 단말기에 매수 불가 신호를 보내는 위험관리부, 및 위험군으로 분류되는 종목 및 회원정보를 포함하여 저장하는 데이타베이스부를 포함하여 이루어진 위험관리 주식담보대출시스템을 제공한다.

주식담보대출, 위험관리

Description

주식담보대출시스템{Stock Secured Loan System}

도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 위험관리 주식담보대출시스템의 네트워크 개략도,

도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 위험관리 주식담보대출시스템의 구성도이다.

**도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명**

1: 위험관리 주식담보대출시스템 2: 클라이언트 단말기

3: 증권사 서버 4: 대출서버

11: 대출관리부 12: 담보관리부

13: 위험관리부 14: 인증부

15: 데이타베이스부

본 발명은 실시간으로 위험을 관리하는 주식담보대출시스템에 관한 것이다.

컴퓨터 보급의 확산과 인터넷 기술의 비약적인 발전으로 인터넷 인구가 기하급수적으로 증가하고 있는 요즘은 인터넷이 단순한 정보교환 기능에서 제품,서비스의 정보 제공 및 광고 등의 정보발신 채널로 활용되게 되었으며, 인터넷을 통해 온라인 증권 거래 및 금융 거래가 활발히 이루어지고 있다.

주식거래를 하고 있는 투자자는 주식투자자금을 확보하기 위해 여러 형태의 대출을 이용하고 있다.

특히, 투자자가 단기간 주식 매수를 위해 유용하게 사용하고 있는 것이 미수금 제도이다. 미수 거래는 투자자가 주식을 매수할 때 주식 매수 대금의 일부에 해당하는 금액만 있으면 나머지 금액을 증권사가 대출해 주어 주식을 매수하는 것이다. 그러나 이러한 미수 거래는 주식 대금의 결제가 주식 매수 후 3일 뒤에 이루어지는 것을 이용한 것이며 3일 뒤에 그 미수금을 입금하지 않으면 강제로 최저가의 반대매매 주문이 이루어지는 문제가 있고 초단기 대출이라는 점에서 그 한계가 있다.

한편, 특히 증권 거래자가 보유한 주식 또는 유가증권을 담보로 제공하고, 그 담보 범위내에서 대출을 받을 수 있는 주식담보대출이 제공되고 있다. 그러나 이용조건이 까다롭고 한계점이 있어 효용가치가 매우 낮은 실정이다.

특히, 주식을 담보로 대출하는 구조의 특성상 주식 담보에 따른 대출 금액은 대출기관이 감내할 수 있는 위험 범위내에서 설정될 수 밖에 없다. 즉, 주식의 폭락, 관리종목의 매수 등의 위험을 감수할 수 있는 최소한의 대출금액을 설정할 수 밖에 없다.

더욱이, 대출자의 계좌에 대해 실시간으로 평가하여 담보력을 체크하고 그 상황에 맞게 담보력의 유지, 관리하는 시스템이 전무한 실정이다. 이러한 시스템이 제공된다면 보다 많은 대출금액을 설정할 수 있고, 사후관리를 통하여 담보력 및 보유주식을 관리하여 대출기관의 위험을 최소화할 수 있을 것이다.

상기의 문제점을 해결하기 위한 본 발명은, 클라이언트 증권계좌의 위험요소를 고려하여 대출가능금액을 평가하여 주식담보대출을 할 수 있도록 하고, 대출 이후에도 클라이언트의 증권계좌에 대해 실시간으로 평가하고 담보력을 체크하여 소정 담보비율 이하로 하락하는 것을 방지하고, 위험 종목을 매수하여 담보력 저하의 위험에 노출되는 것을 방지할 수 있는 위험관리 주식담보대출시스템을 제공하는 것을 목적으로 한다.

상기 목적을 달성하기 위한 본 발명은,

대출서버 및 증권사 서버와 연계되고, 클라이언트 단말기의 대출 요청에 따라 상기 클라이언트의 증권계좌의 가치를 평가하고 대출 가능 금액을 산정하여 대 출 처리를 하는 대출관리부; 클라이언트의 증권계좌를 평가하여 소정의 담보비율에 미달될 경우 증권 서버에 클라이언트의 소정 보유주식의 매도 주문을 요청하는 담보관리부; 클라이언트 단말기의 매수 주문 요청시, 위험군으로 분류되는 종목이 아닌 경우 증권 서버에 매수 주문을 요청하고 위험군으로 분류되는 종목인 경우 상기 클라이언트 단말기에 매수 불가 신호를 보내는 위험관리부; 및 위험군으로 분류되는 종목 및 회원정보를 포함하여 저장하는 데이타베이스부;를 포함하여 이루어진 위험관리 주식담보대출시스템을 제공하는 것을 목적으로 한다.

또한, 상기 대출관리부는 클라이언트가 위험군으로 분류되는 종목을 보유한 경우, 대출 가능 금액 산정시 해당종목을 제외하고 산정하는 것을 특징으로 하는 위험관리 주식담보대출시스템을 제공하는 것을 목적으로 한다.

또한, 상기 대출관리부는 대출처리의 완료를 증권사 서버에 전송하여, 증권사 서버가 클라이언트의 증권계좌로 먼저 대출금을 선입금하고 장종료 후 대출서버와 증권사 서버간에 대출금을 일괄 정산하도록 하는 것을 특징으로 하는 위험관리 주식담보대출시스템을 제공하는 것을 목적으로 한다.

또한, 상기 위험군으로 분류되는 종목은 관리종목, 감리종목, 투자유의 종목, 거래정지 예정종목, 권리락/배당락 종목, 액면가 미만종목, 최하위 종목, 소정 회수 이상 연속으로 상한 및 하한가에 도달한 종목 및 일평균 거래량이 소정량을 미달하는 종목 중 어느 하나 이상인 것을 특징으로 하는 위험관리 주식담보대출시스템을 제공하는 것을 목적으로 한다.

또한, 상기 담보관리부는 클라이언트 단말기로부터 예수금 인출 요청이 있는 경우, 상기 클라이언트의 증권계좌를 평가하여 상기 예수금이 인출되면 소정의 담보비율에 미달될 경우 상기 클라이언트 단말기에 인출 불가 신호를 보내는 것을 특징으로 하는 위험관리 주식담보대출시스템을 제공하는 것을 목적으로 한다.

또한, 상기 담보관리부는 장개장 시점 또는 종목 매수 직후에 클라이언트 증권계좌의 보유주식의 하한가를 기준으로 보유주식을 평가하고 예수금을 평가하여 소정의 담보비율을 초과할 경우 증권계좌의 실시간 평가를 생략하는 것을 특징으로 하는 위험관리 주식담보대출시스템을 제공하는 것을 목적으로 한다.

또한, 상기 소정의 담보비율은 하기식으로 표현되는 것을 특징으로 하는 위험관리 주식담보대출시스템을 제공하는 것을 목적으로 한다.

담보비율 = 대출원리금 + (대출원리금 × 안전비율)

(0 ≤ 안전비율≤ 1)

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 위험관리 주식담보대출시스템을 상세히 설명한다.

도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 위험관리 주식담보대출시스템의 네트워크 구성 개략도이다.

도시된 바와 같이, 위험관리 주식담보대출시스템(1)은 적어도 하나의 클라이언트 단말기(2), 적어도 하나의 증권사 서버(3), 적어도 하나의 대출서버(4)와 상호 통신망을 통해 연결되어 구성된다.

상기 클라이언트의 단말기(2)는 통신망을 통해 위험관리 주식담보대출시스템(1)에 접속할 수 있는 단말기라면 제한되지 않으며 예를 들어 컴퓨터, 휴대폰 또는 PDA 등을 들 수 있다. 클라이언트는 클라이언트 단말기(2)를 통해 위험관리 주식담보대출시스템(1)에 접속하게 되고 증권사 서버(3)에 연결되게 된다. 상기 대출서버(4)는 일례로 금융기관내에 존재할 수 있으며, 클라이언트의 대출요청이 있게 되면, 이에 따라 증권사 서버와 연계되어 대출을 행하게 되며 대출서버의 내부 구성은 본 기술분야에서 잘 알려진 구성을 적용할 수 있다. 상기 증권사 서버(4)는 증권 거래를 가능하게 하는 증권사의 시스템일 수 있다.

상기 통신망은 본 발명의 기술분야에서 사용되는 통신망을 제한되지 않고 적용시킬 수 있으며, 그 예로 인터넷 또는 인트라넷일 수 있으며 유선 또는 무선 통신을 포함한다.

도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 위험관리 주식담보대출시스템(1)의 구성도이다. 도시된 바와 같이, 대출관리부(11), 담보관리부(12), 위험관리부(13), 데이타베이스부(15)를 포함한다. 상기 구성에서 클라이언트의 회원인증을 처리하는 인증부(14)를 더 포함할 수 있으며, 이외에도 필요에 따라 다른 구성을 추가할 수 있으며 본 발명에 포함된다.

상기 대출관리부(11)는 클라이언트 단말기(2)의 대출 요청에 따라 상기 클라이언트의 증권계좌의 가치를 평가하고 대출 가능 금액을 산정하여 대출 처리를 한다.

클라이언트가 클라이언트 단말기를 통하여 위험관리 주식담보대출시스템에 접속하여 대출요청을 하게 되면 대출관리부(11)는 증권사 서버와 연계하여 증권계좌의 가치를 평가한다. 증권계좌의 가치 평가란 예수금 및 보유주식의 총가치의 평가를 말한다. 보유주식의 경우에는 현재가를 기준으로 실시간으로 가치를 평가할 수도 있으며 현재가에서 소정의 위험비율만큼 가치를 절하할 수도 있다(예를 들면 평가일 기준 하한가를 보유주식의 가치로 평가할 수 있다).

또한, 위험을 줄이기 위해 상기 대출관리부(11)는 클라이언트가 위험군으로 분류되는 종목을 보유한 경우, 대출 가능 금액 산정시 해당종목을 제외하고 대출가능금액을 산정하는 것이 바람직하다.

상기 위험군으로 분류되는 종목은 임의로 지정할 수도 있으며, 바람직하기로 는 관리종목, 감리종목, 투자유의 종목, 거래정지 예정종목, 권리락/배당락 종목, 액면가 미만종목, 최하위 종목, 소정 회수 이상 연속으로 상한 및 하한가에 도달한 종목 및 일평균 거래량이 소정량을 미달하는 종목 중 어느 하나 이상인 것을 특징으로 한다.

증권계좌의 가치를 평가하면 그에 따라 대출가능금액을 산정한다. 증권계좌의 가치평가와 연계하여 대출가능금액을 산정하는 방식은 크게 제한되지 않으며 어떠한 방법도 가능하다.

대출가능금액이 산정되면 그 범위내에서 대출처리를 행한다. 대출처리 방식은 본 기술분야에서 사용되는 방법을 제한되지 않고 이용할 수 있다. 클라이언트의 대출 요청액이 대출가능금액 범위내라면 바로 대출처리를 행하는 방식일 수도 있고, 한편 대출가능금액을 산정하여 클라이언트 단말기에 전송하면 이에 따라 클라이언트가 대출금액을 정하고 대출관리부는 정해진 대출금액을 클라이언트 단말기 및 대출서버와 연계하여 대출처리를 할 수도 있다. 상기 대출처리는 대출서버와 연계되어 처리할 수 있으며 일반적인 온라인 대출처리 방식을 적용할 수 있다.

대출처리가 완료되면 대출서버가 대출금을 증권사 서버에 송부하게 된다. 대출금을 클라이언트의 증권계좌에 입금하는 방식은 제한되지 않는다. 일례로. 증권사 서버에서 우선적으로 클라이언트의 증권계좌로 대출금을 입금시키고 사후에 대출서버와 금액을 정산하는 것이 간편하여 좋다. 즉, 상기 대출관리부는, 증권사 서버가 클라이언트의 증권계좌로 먼저 대출금을 선입금하고 장종료 후 대출서버와 증권사 서버간에 대출금을 일괄 정산하도록, 대출처리의 완료를 증권사 서버에 전송하는 것이 좋다.

각 클라이어트마다 대출처리가 완료될 때마다 대출서버가 대출금을 증권사 서버의 증권계좌로 입금하게 되면 많은 업무로 불편한 문제점이 있으므로, 먼저 대출처리의 완료신호를 증권사 서버에 전송하면 증권사 서버가 증권계좌로 선입금시키고 장종료 후 그 날의 모든 클라이언트의 대출금을 합산하여 일괄 정산처리하여 대출금을 증권사 서버에 송부하는 것이 좋다.

상기 담보관리부(12)는 클라이언트의 증권계좌를 평가(증권계좌의 평가 방법은 전술한 방법을 적용할 수 있다)하여 소정의 담보비율에 미달될 경우 증권 서버에 클라이언트의 소정 보유주식의 매도 주문을 요청한다. 클라이언트의 증권계좌를 평가하는, 즉 모니터링하는 시간은 실시간으로 할 수도 있으며 일정시간에 할 수도 있으며 제한되지 않는다.

대출이 완료되어 대출금이 증권계좌로 들어오게 되면 대출금을 가지고 주식거래를 할 수 있게 된다. 주식거래에 따라 클라이언트의 증권계좌의 가치가 상승 또는 하락할 수 있게 되는데, 증권계좌의 가치 하락에 비례하여 대출서버의 위험은 커지게 되므로 이에 대한 사후관리가 요구된다.

상기 담보관리부(12)는 이러한 증권계좌의 가치 하락에 따른 담보력 저하, 대출서버의 위험 상승을 방지하는 역할을 하게 된다. 즉, 담보관리부는 클라이언트의 증권계좌를 실시간, 또는 정해지거나 랜덤한 시간에 평가하여 소정의 담보비 율에 미달될 경우, 더 이상의 담보력 저하를 방지하기 위해 증권사 서버에 소정 보유주식의 매도 주문을 요청하게 된다.

상기 소정의 담보비율은 대출원리금을 회수할 수 있는 범위내라면 특별히 제한되지 않는다. 바람직하기로는, 상기 소정의 담보비율은 하기식으로 표현되는 것이 바람직하다.

담보비율 = 대출원리금 + (대출원리금 × 안전비율)

(0 ≤ 안전비율≤ 1)

여기서 안전비율이란 대출원리금의 회수를 위한 최소한의 비율을 의미하는 것으로서 0 내지 1의 범위내가 좋다.

또한, 상기와 같이 실시간 평가하는 대신에, 상기 담보관리부(12)는 장개장 시점 또는 종목 매수 직후에 클라이언트 증권계좌의 보유주식의 하한가를 기준으로 보유주식을 평가하고 예수금을 평가하여 소정의 담보비율을 초과할 경우 증권계좌의 실시간 평가를 생략하는 것이 바람직하다. 이는 실시간으로 계속 증권계좌를 평가하는 것은 서버에 큰 무리를 주며 불필요할 수 있기 때문이다. 즉, 보유주식이 최대한 하락하여도 일일 하한가를 넘지 못하므로 하한가를 기준으로 보유주식을 평가했을 때 소정의 담보비율을 초과한다면 그 날에 증권계좌를 실시간 평가하는 것은 불편만 초래할 뿐 의미가 없기 때문이다.

또한, 클라이언트는 자유롭게 예수금 인출을 원하는 반면에 대출서버의 경우에는 예수금 인출을 허용할 경우 담보력이 하락하게 되므로 예수금의 인출을 허용하는 것을 꺼려하므로 문제가 된다.

이를 해결하기 위해 상기 담보관리부(12)는 클라이언트 단말기로부터 예수금 인출 요청이 있는 경우, 상기 클라이언트의 증권계좌를 평가하여 상기 예수금이 인출되면 소정의 담보비율에 미달될 경우 상기 클라이언트 단말기에 인출 불가 신호를 보내고, 소정의 담보비율을 초과할 경우에는 예수금 인출을 허용하는 것을 특징으로 한다. 상기 소정의 담보비율은 전술하였으므로 생략한다.

상기 위험관리부(13)는 클라이언트 단말기의 매수 주문 요청시, 위험군으로 분류되는 종목이 아닌 경우 증권 서버에 매수 주문을 요청하고 위험군으로 분류되는 종목인 경우 상기 클라이언트 단말기에 매수 불가 신호를 보낸다.

상기 위험관리부(13)는 클라이언트가 위험군으로 분류되는 종목을 매수하는 것을 제한하여 클라이언트의 주식매매의 건전성, 안정성을 제공함과 동시에 담보력 하락의 위험을 최소한으로 줄이고자 함이다.

상기 위험군으로 분류되는 종목은 특별히 제한되지 않으며 임의로 정할 수도 있다. 바람직하기로는 관리종목, 감리종목, 투자유의 종목, 거래정지 예정종목, 권리락/배당락 종목, 액면가 미만종목, 최하위 종목, 소정 회수 이상 연속으로 상한 및 하한가에 도달한 종목 및 일평균 거래량이 소정량을 미달하는 종목 중 어느 하나 이상인 것이 좋다.

상기 데이타베이스(15)는 상기 위험군으로 분류되는 종목 및 회원정보 등을 저장한다. 이외에도 필요에 따라 다른 데이타를 추가로 저장할 수도 있다.

상기에서는 본 발명을 특정의 바람직한 실시 예에 관련하여 도시하고 설명하였지만, 이하의 특허청구범위에 의해 마련되는 본 발명의 정신이나 분야를 이탈하지 않는 한도 내에서 본 발명이 다양하게 개조 및 변화될 수 있다는 것을 당업계에서 통상의 지식을 가진 자는 용이하게 알 수 있다.

이상에서 설명한 바와 같이 본 발명의 위험관리 주식담보대출시스템은 클라이언트 증권계좌의 위험요소를 고려하여 대출가능금액을 평가하여 주식담보대출을 할 수 있도록 하고, 대출 이후에도 클라이언트의 증권계좌에 대해 실시간으로 평가하고 담보력을 체크하여 소정 담보비율 이하로 하락하는 것을 방지하고, 위험 종목을 매수하여 담보력 저하의 위험에 노출되는 것을 방지할 수 있는 효과를 제공한다.

Claims

대출서버 및 증권사 서버와 연계되고,

클라이언트 단말기의 대출 요청에 따라 상기 클라이언트의 증권계좌의 가치를 평가하고 대출 가능 금액을 산정하여 대출 처리를 하는 대출관리부;

클라이언트의 증권계좌를 평가하여 소정의 담보비율에 미달될 경우 증권 서버에 클라이언트의 소정 보유주식의 매도 주문을 요청하는 담보관리부;

클라이언트 단말기의 매수 주문 요청시, 위험군으로 분류되는 종목이 아닌 경우 증권 서버에 매수 주문을 요청하고 위험군으로 분류되는 종목인 경우 상기 클라이언트 단말기에 매수 불가 신호를 보내는 위험관리부; 및

위험군으로 분류되는 종목 및 회원정보를 포함하여 저장하는 데이타베이스부;를 포함하여 이루어진 위험관리 주식담보대출시스템.
제1항에 있어서, 상기 대출관리부는 클라이언트가 위험군으로 분류되는 종목을 보유한 경우, 대출 가능 금액 산정시 해당종목을 제외하고 산정하는 것을 특징으로 하는 위험관리 주식담보대출시스템.
제1항에 있어서, 상기 대출관리부는 대출처리의 완료를 증권사 서버에 전송 하여, 증권사 서버가 클라이언트의 증권계좌로 먼저 대출금을 선입금하고 장종료 후 대출서버와 증권사 서버간에 대출금을 일괄 정산하도록 하는 것을 특징으로 하는 위험관리 주식담보대출시스템.
제1항 또는 제2항에 있어서, 상기 위험군으로 분류되는 종목은 관리종목, 감리종목, 투자유의 종목, 거래정지 예정종목, 권리락/배당락 종목, 액면가 미만종목, 최하위 종목, 소정 회수 이상 연속으로 상한 및 하한가에 도달한 종목 및 일평균 거래량이 소정량을 미달하는 종목 중 어느 하나 이상인 것을 특징으로 하는 위험관리 주식담보대출시스템.
제1항 또는 제2항에 있어서, 상기 담보관리부는 클라이언트 단말기로부터 예수금 인출 요청이 있는 경우, 상기 클라이언트의 증권계좌를 평가하여 상기 예수금이 인출되면 소정의 담보비율에 미달될 경우 상기 클라이언트 단말기에 인출 불가 신호를 보내는 것을 특징으로 하는 위험관리 주식담보대출시스템.
제1항 또는 제2항에 있어서, 상기 담보관리부는 주식장 개장 시점 또는 종목 매수 직후에 클라이언트 증권계좌의 보유주식의 하한가를 기준으로 보유주식을 평 가하고 예수금을 평가하여 소정의 담보비율을 초과할 경우 증권계좌의 실시간 평가를 생략하는 것을 특징으로 하는 위험관리 주식담보대출시스템.
제1항 또는 제2항에 있어서, 상기 소정의 담보비율은 하기식으로 표현되는 것을 특징으로 하는 위험관리 주식담보대출시스템.

담보비율 = 대출원리금 + (대출원리금 × 안전비율)

(0 ≤ 안전비율≤ 1)