KR100988796B1 - 리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템 - Google Patents

리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템 Download PDF

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Abstract

본 발명은 리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템에 관한 것으로, 증권회사의 HTS(Home Trading System)를 통해 접속되는 투자자의 단말에 대하여 증권거래 리스크 관리 조건 설정메뉴를 제공하여, 상기 투자자가 매수종목 기준, 한 종목 집중비율 및 자동로스컷 비율 중 적어도 하나를 포함하는 리스크 관리 조건 정보를 매매 전 설정하도록 하는 HTS 접속서버; 상기 HTS 접속서버로부터 제공되는 상기 리스크 관리 조건 정보와, 증권거래소 및 수탁관리회사로부터 발생되는 리스크 정보에 따라 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하여 상기 투자자의 주식거래를 제한하는 리스크 관리서버; 상기 증권회사, 증권거래소 및 대출금융기관의 서버와 연결되어 상기 투자자의 계좌 및 주식 정보를 실시간으로 체크하여 이를 상기 리스크 관리서버에 제공하며, 상기 투자자의 담보물로부터 산정되는 최대 대출가능 금액 내에서 상기 투자자의 대출을 허용하는 계정관리 시스템을 구비함으로써, 투자자의 선택과 결정을 최대한 적용하고, 보다 효율적이고 신뢰성 있는 리스크 관리를 수행하는 효과를 가진다.
주식담보대출 시스템, 주식거래, HTS

Description

리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템{stock security loan system of risk management focus}
본 발명은 리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템에 관한 것으로, 보다 상세하게는, 주식거래 전 투자자가 직접 리스크 관리 조건을 설정하도록 하여, 상기 투자자에 의해 설정되는 정보와 증권거래소 및 수탁관리회사로부터 제공되는 리스크 정보에 따라 상기 투자자의 주식거래를 제한하기 위한 리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템에 관한 것이다.
오늘날 주식거래는 기업에게 사업자금 마련의 기회를 제공하며, 개인 및 기관 투자자에게는 재산 증식의 수단으로 널리 활용되고 있다. 또한 네트워크의 확산에 힘입어 현재 다수의 개인 및 기관 투자자는 증권거래소의 서버와 네트워크 접속된 단말을 통해 언제 어디서나 원하는 주식거래를 수행할 수 있다.
일반적으로 기관 투자자와는 달리 개인 투자자는 자신이 투자하고자 하는 기업에 대한 정보에 어두우며, 정보에 어두운 개인 투자자는 주변의 소문이나 개인적 감각에 따라 투자를 하는 경향이 있다. 그리고, 개인 투자자는 주식투자를 수행함에 있어서, 적절한 손절매 시점을 놓치거나, 손절매 시점을 알고 있더라도 막연한 기대감에 의해 해당 주식을 계속 보유하여 큰 손실을 초래하는 문제점을 가진다.
한편, 개인 투자자가 온라인으로 증권거래를 할 경우에는 통상 증권회사에서 제공하는 홈 트레이딩 시스템(Home Trading System: HTS)을 이용하고 있다. 그런데, 종래의 HTS는 위험도의 판단기준이 미약하여, 전술된 바와 같은 문제점을 가지는 투자자의 투자를 통제하기 어려운 점이 있다.
본 발명이 해결하고자 하는 기술적 과제는, 투자자의 담보물에 대응된 대출금을 산정하고, 투자자가 주식거래 전에 직접 리스크 관리 조건을 설정하도록 하여, 투자자에 의해 설정되는 정보와 증권거래소 및 수탁관리회사로부터 제공되는 리스크 정보에 따라 상기 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리할 수 있는 리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템을 제공하는데 있다.
이러한 본 발명의 기술적 과제를 해결하기 위하여 본 발명은 일 측면(Aspect)에서 리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템을 제공한다. 상기 리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템은 담보물에 대응되는 계좌를 개설하여 상기 담보물로부터 획득되는 대출금으로 주식거래를 수행하고자 하는 투자자의 단말과 증권거래소 사이에 구비되어, 증권회사의 HTS(Home Trading System)를 통해 접속되는 상기 투자자의 단말에 대하여 증권거래 리스크 관리 조건 설정메뉴를 제공하여, 상기 투자자가 매수종목 기준, 한 종목 집중비율 및 자동로스컷 비율 중 적어도 하나를 포함하는 리스크 관리 조건 정보를 매매 전 설정하도록 하는 HTS 접속서버; 상기 HTS 접속서버로부터 제공되는 상기 리스크 관리 조건 정보와, 증권거래소 및 수탁관리회사로부터 발생되는 리스크 정보에 따라 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하여 상기 투자자의 주식거래를 제한하는 리스크 관리서버; 상기 증권회사, 증 권거래소 및 대출금융기관의 서버와 연결되어 상기 투자자의 계좌 및 주식 정보를 실시간으로 체크하여 이를 상기 리스크 관리서버에 제공하며, 상기 투자자의 담보물로부터 산정되는 최대 대출가능 금액 내에서 상기 투자자의 대출을 허용하는 계정관리 시스템을 포함한다.
상기 증권거래소로부터 제공되는 리스크 정보는 상기 증권거래소가 지정한 관리종목, 투자위험 종목 및 투자 경고 종목 중 적어도 하나의 리스크 종목 정보와, 증전공시를 통한 거래정지 예정 종목 및 ELW 중 적어도 하나를 포함하는 것이며, 상기 수탁관리회사로부터 제공되는 리스크 정보는 상기 수탁관리회사가 지정한 시스템 제한 종목인 것을 특징으로 한다.
상기 HTS 접속서버는, 상기 투자자가 상기 매수종목 기준 설정 시에 상기 매수종목의 액면가, 유동성, 시가총액 및 거래대금 중 적어도 하나를 매수종목 기준정보로 설정하도록 하는 메뉴를 제공하는 것을 특징으로 한다.
상기 리스크 관리서버는, 상기 HTS 접속서버를 통해 상기 투자자로부터 매수주문이 요청되는 경우, 상기 매수주문된 매수종목의 액면가, 유동성, 시가총액 및 거래대금 중 적어도 하나가 상기 투자자가 설정한 매수종목 기준정보에 미달되면 상기 매수를 제한하는 것을 특징으로 한다.
상기 리스크 관리서버는, 상기 투자자의 대출금에 대비된 계좌 총 잔고의 비율과 보유주식에 대한 가격변동을 실시간으로 체크하여, 상기 투자자에 의해 설정된 자동로스컷 비율의 하회 시에 상기 투자자가 보유한 주식종목에 대한 자동 매도 및 계좌 동결 처리를 수행하고, 상기 동결 처리 후 상기 투자자의 계좌가 입금 또 는 입고를 통해 자동로스컷 비율 이상이 되는 경우 해당 동결처리를 해제하는 것을 특징으로 한다.
상기 리스크 관리서버는, 상기 투자자의 계좌가 일정 기준의 담보비율을 초과하는 경우, 상기 투자자가 일정 기준 이상의 금액에 대한 출금 및 이체를 수행하도록 허용하고, 상기 담보비율의 초과에 따라 투자자가 한 종목 집중비율 및 자동로스컷 비율을 변경하는 것이 인지되는 경우, 상기 변경에 따라 상기 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하는 것을 특징으로 한다.
상기 리스크 관리서버는, 상기 투자자의 계좌에서 상시 부분상환이 가능한 금액을 체크하여 이를 투자자에게 알리고, 상기 투자자에 의해 대출금의 부분상환이 처리되는 순간 변경된 대출금을 기준으로 상기 투자자 계좌를 재평가하여 리스크를 관리하는 것을 특징으로 한다.
상기 리스크 관리서버는, 상기 투자자의 계좌에서 일정 기준의 담보비율이 초과되는 것으로 판단되는 경우, 투자자가 일정 기준 이상의 금액에 대해 출금 및 이체를 수행하도록 하고, 한 종목 집중비율 및 자동로스컷 비율을 허용 가능한 구간 내에서 변경하도록 하여, 상기 변경이 인지되면 인지 즉시 상기 변경된 한 종목 집중비율 및 자동로스컷 비율에 따라 리스크를 관리하는 것을 특징으로 한다.
상기 리스크 관리서버는, 상기 투자자의 계좌에서 상기 투자자가 설정한 자동로스컷 비율의 임박이 체크되는 경우, 증권거래소로부터 증전공시를 통한 리스크 정보가 공표되는 경우 및 수탁관리회사로부터 신규 시스템 제한 종목이 선정되는 경우 중 적어도 하나가 발생되면, 해당 리스크 관리서버의 SMS 서비스 및 상기 증 권회사의 HTS 중 적어도 하나를 이용하여 상기 발생정보를 투자자에게 알리는 것을 특징으로 한다.
한편, 이러한 본 발명의 기술적 과제를 해결하기 위하여 본 발명은 다른 측면에서 담보물에 대응되는 계좌를 개설하여 상기 담보물로부터 획득되는 대출금으로 주식거래를 수행하고자 하는 투자자의 단말과 증권거래소 사이에 구비되는 주식담보대출 시스템의 리스크 관리 방법을 제공한다. 상기 주식담보대출 시스템의 리스크 관리 방법은, 증권회사의 HTS를 통해 접속되는 상기 투자자의 단말에 대하여 증권거래 리스크 관리 조건 설정메뉴를 제공하여, 상기 투자자가 매수종목 기준, 한 종목 집중비율 및 자동로스컷 비율 중 적어도 하나를 포함하는 리스크 관리 조건 정보를 매매 전에 설정하도록 하는 단계; 상기 투자자의 담보물로부터 산정되는 최대 대출가능 금액 내에서 상기 투자자의 대출을 허용하고, 상기 대출에 따른 대출금이 상기 투자자의 계좌로 입금되는 것을 인지하는 단계; 상기 투자자에 의해 설정된 리스크 관리 조건 정보와, 증권거래소 및 수탁관리회사로부터 발생되는 리스크 정보에 따라 상기 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하여 상기 투자자의 주식거래를 제한하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 매수종목 기준을 설정하도록 하는 단계는, 상기 매수종목 기준의 액면가, 유동성, 시가총액 및 거래대금 중 적어도 하나의 매수종목 기준정보를 포함하여 설정하도록 하는 것을 특징으로 한다.
상기 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하여 상기 투자자의 주식거래를 제한하는 단계는, 상기 투자자로부터 매수주문이 시도되는 것을 인지하는 단계; 상 기 매수 주문된 매수종목 기준의 액면가, 유동성, 시가총액 및 거래대금 중 적어도 하나가 상기 투자자가 설정한 매수종목 기준정보에 미달되는지 여부를 확인하는 단계; 상기 매수 주문된 매수종목이 상기 매수종목 기준정보에 미달되는 경우 상기 매수를 제한하고, 미달되지 않는 경우 상기 매수가 수행되도록 하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하여 상기 투자자의 주식거래를 제한하는 단계는, 상기 투자자의 대출금에 대비된 계좌 총 잔고의 비율과 보유주식에 대한 가격변동을 실시간으로 체크하는 단계; 상기 체크를 통해 상기 투자자의 담보비율이 상기 투자자에 의해 설정된 자동로스컷 비율의 하회 시에 상기 투자자가 보유한 주식종목에 대한 자동 매도를 진행하는 단계; 상기 매도 완료된 계좌를 동결 처리하는 단계; 상기 동결된 계좌가 입금 또는 입고를 통해 자동로스컷 비율 이상이 되는 경우 해당 동결처리를 해제하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하여 상기 투자자의 주식거래를 제한하는 단계는, 상기 투자자의 계좌가 일정 기준의 담보비율을 초과하는 경우, 상기 투자자가 일정 기준 이상의 금액에 대한 출금 및 이체를 수행하도록 허용하는 단계; 상기 담보비율의 초과에 따라 투자자가 한 종목 집중비율 및 자동로스컷 비율을 변경하는 경우, 상기 변경을 인지하고 상기 변경에 따라 상기 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하여 상기 투자자의 주식거래를 제한하는 단계는, 상기 투자자의 계좌로부터 부분상환이 가능한 금액이 체크되는 경우 이를 투자자에게 알리는 단계; 상기 투자자에 의해 대출금의 부분상환이 처리되는 순간 상기 부분상환에 따라 변경된 대출금을 기준으로 상기 투자자 계좌를 재평가하여 리스크를 관리하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하여 상기 투자자의 주식거래를 제한하는 단계는, 상기 투자자의 계좌에서 상기 투자자가 설정한 자동로스컷 비율의 임박이 체크되는 경우, 증권거래소로부터 증전공시를 통한 리스크 정보가 공표되는 경우 및 수탁관리회사로부터 신규 시스템 제한 종목이 선정되는 경우 중 적어도 하나가 발생되면, 해당 리스크 관리서버의 SMS 서비스 및 상기 증권회사의 HTS 중 적어도 하나를 이용하여 상기 발생정보를 투자자에게 알리는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하여 상기 투자자의 주식거래를 제한하는 단계는, 상기 투자자로부터 매수주문이 시도되는 것을 인지하는 단계; 상기 매수 주문된 매수종목이 상기 증권거래소가 지정한 관리종목, 투자위험 종목 및 투자 경고 종목 중 적어도 하나의 리스크 종목에 포함되는 경우, 상기 매수를 제한하는 단계; 상기 매수종목이 상기 증권거래소가 증전공시를 통해 공표한 거래정지 예정 종목 및 ELW 중 적어도 하나에 포함되는 경우, 상기 매수를 제한하는 단계; 상기 매수종목이 수탁관리회사에 의해 지정된 시스템 제한 종목인 경우, 상기 매수를 제한하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기한 바와 같은 본 발명에 따른 리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템은, 투자자의 선택에 따라 대출, 리스크 관리 조건, 상환 및 출금이 수행되도록 함으로, 투자자의 선택과 결정이 최대한 적용된 주식 거래를 제공하는 효과를 가진다.
또한, 상기한 바와 같은 본 발명에 따른 리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템은, 투자자에 의해 설정되는 리스크 관리 조건 정보와, 증권거래소 및 수탁관리회사로부터 제공되는 리스크 정보의 조합에 따라 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리함으로, 보다 효율적이고 신뢰성 있는 리스크 관리를 수행하는 효과를 가진다.
이하, 본 발명이 속하는 분야에 통상의 지식을 가진 자가 본 발명을 용이하게 실시할 수 있도록 본 발명의 바람직한 실시예를 첨부된 도면을 참조하여 상세히 설명한다.
도 1은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 리스크 관리를 위한 주식담보대출 시스템의 구성을 도시하는 블록도이다.
도 1에 도시된 바와 같이, HTS(Home Trading System) 접속서버(1), 리스크 관리서버(2) 및 계정관리 시스템(3)을 포함하는 본 발명에 따른 주식담보대출 시스템은, 홈 트레이딩 시스템(Home Trading System: 이하 'HTS'로 칭함)을 실행 가능 한 투자자 단말(이하 '단말'로 칭함)(20), 증권회사(30), 수탁관리회사(40), 대출금융기관(50) 및 증권거래소(60)와 연동하여 개인 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리할 수 있다.
이와 같은 주식담보대출 시스템(10)에서 HTS 접속서버(1)는, 현금 또는 보유주식을 담보로 대출금을 대출받은 개인 투자자가 HTS를 통해 증권거래를 수행할 수 있도록 다양한 기능을 메뉴방식으로 제공하며, 특히 본 발명에 따른 리스크 관리 조건을 투자자가 직접 설정하도록 하는 매수종목 기준 설정, 한 종목 집중비율 설정 및 자동로스컷 비율 설정 메뉴를 투자자의 매매 전에 HTS 상의 일 메뉴로 제공할 수 있다.
여기서, 매매 전 투자자에 의해 HTS 상으로 설정되는 매수종목 기준은 투자자 본인의 판단에 따라 매수하고자 하는 주식 종목이며, 한 종목 집중비율은 상기 설정된 매수종목 각각에 대한 투자 가능비율로, 투자자가 본인 계좌 대출금의 몇 퍼센트(%)를 각 매수종목 매수에 할당할 것인지를 설정하는 비율을 의미한다. 자동로스컷 비율이란 투자자 증권계좌의 예탁자산 평가총액(본인자산+대출금)을 대출금으로 나눈 값이 일정 기준 이하 시에 자동으로 본인의 계좌를 모두 반대매매하고 대출 계약을 해지할 것인지를 설정하는 비율을 의미한다. 이하, HTS를 이용한 일반적인 증권거래절차는 공지된 기술임에 따라 설명을 생략한다.
그리고, HTS 접속서버(1)는 HTS를 통해 투자자가 매수종목 기준 설정 시 액면가, 유동성, 시가총액, 거래대금 등의 매수종목 기준정보를 설정할 수 있는 환경을 제공한다. 이는 주식담보대출 시스템(10)이 투자자에 대한 대출 실행 후 해당 투자자의 매수 주문이 상기 설정 기준에 미달할 경우 매수를 제한하기 위함이다.
상기와 같은 본 발명에 따른 주식담보대출 시스템(10)에서 리스크 관리서버(2)는, 매매 전 투자자에 의해 설정되는 리스크 관리 조건 정보를 비롯하여, 증권거래소(60) 및 수탁관리회사(40)로부터 제공되는 리스크 정보에 따라 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하여, 투자자의 위험한 투자를 제한하고 매도 타이밍을 놓쳐서 발생할 수 있는 손실 규모를 감소시키는 기능을 수행한다. 여기서, 증권거래소(60)로부터 제공되는 리스크 정보는 증권거래소(60)가 지정한 관리종목, 투자위험 종목, 투자 경고 종목 등의 리스크 종목 정보와 증전공시를 통한 거래정지 예정 종목, ELW 등을 포함할 수 있으며, 수탁관리회사(40)로부터 제공되는 리스크 정보로는 해당 수탁관리회사(40)가 지정한 시스템 제한 종목이다.
그리고, 리스크 관리서버(2)는 인식된 투자자 계좌에 대하여 대출금에 대비된 계좌 총 잔고의 비율을 산정하고 보유 주식에 대한 가격변동을 실시간 체크하여, 투자자에 의해 설정된 자동로스컷 비율의 하회 시에 보유 종목에 대해 매도를 진행할 수 있다. 이때 투자자는 주문 취소 등의 행위를 할 수 없다.
이와 같은 리스크 관리서버(2)는 투자자의 계좌동결 기능을 가지며, 이는 투자자의 설정이 부적합한 경우, 대출금융기관(50)의 송금 오류 시 및 자동로스컷 비율 하회에 따른 매도 처리 완료 후에 수행된다. 여기서, 리스크 관리서버(2)는 자동로스컷 비율 하회에 따른 동결 처리 후, 해당 투자자의 계좌가 입금 또는 입고를 통한 자동로스컷 비율 이상이 되었을 경우 해당 동결처리를 해제하여 정상 계좌로 전환한다.
그리고, 리스크 관리서버(2)는 투자자의 계좌에서 상시 부분상환이 가능한 금액을 체크하여 투자자가 부분상환 금액에 대해 직접 HTS의 지정된 화면을 통하여 대출금융기관(50)으로 송금할 수 있도록 하며, 부분상환에 따라 HTS에서 대출금융기관(50)으로 송금이 정상 처리되는 순간 변경된 대출금액을 기준으로 계좌를 재평가한다.
또한, 리스크 관리서버(2)는 투자자의 계좌에서 일정 기준의 담보비율이 초과되는지 여부를 체크하여 투자자가 일정 기준 이상의 금액에 대해 출금 및 이체를 수행할 수 있도록 한다. 이에, 투자자는 본인의 증권계좌가 일정 기준의 담보비율을 초과할 경우 언제라도 수탁관리회사(40)에 요청하여 본인이 직접 HTS상에서 한 종목 집중비율을 변경할 수 있으며, 허용 가능한 자동로스컷 비율 구간에서 자동로스컷 비율도 변경할 수 있다. 이때, 리스크 관리서버(2)는 상기 한 종목 집중비율 또는 자동로스컷 비율의 변경이 정상처리됨을 인지하는 즉시 변경된 한 종목 집중비율 또는 자동로스컷 비율에 따라 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리한다.
리스크 관리서버(2)는 인식된 투자자 계좌에서 투자자가 설정한 자동로스컷 비율의 임박이 체크되는 경우, 증권거래소(60)로부터 증전공시를 통한 리스크 정보가 공표되는 경우 및 수탁관리회사(40)로부터 신규 시스템 제한 종목이 선정되는 경우가 발생되면, 해당 리스크 관리서버(2)의 SMS 서비스를 이용하여 상기 발생정보들을 투자자에게 알리는 기능을 수행한다. 또한, 리스크 관리서버(2)는 상기 발생정보들을 증권회사의 HTS에 적용되도록 하여, 투자자가 HTS에서 상기 발생정보들을 확인하도록 할 수 있다.
한편, 리스크 관리서버(2)는 KRX 100 등 여타의 종목군과 명백한 차별성을 가지는 종목에 대하여는 투자자가 기 설정한 한 종목 집중비율에 관계없이 100% 매수할 수 있으며, 이로부터 본 발명에 따른 주식담보대출 시스템(10)이 주식시장의 종목 차별화를 반영하도록 한다.
상기 본 발명에 따른 주식담보대출 시스템(10)에서 계좌 관리 시스템은, 투자자들의 증권계좌를 개설 및 관리하고, 증권거래소(60), 대출금융기관(50) 등과 연결되어 통상의 증권사가 수행하는 투자자들의 매수 및 매도를 처리해주는 기능을 갖는다.
이와 같은 계좌관리 시스템은 원장 및 주문체결 서버와 연동하여 획득되는 주식담보대출 시스템(10)의 원장정보 및 투자자의 주식 체결 정보를 리스크 관리서버(2)에 제공할 수 있다. 또한, 계좌관리 시스템은 투자자가 현금 또는 보유주식을 담보로 대출을 신청하는 경우, 해당 담보물을 평가하여 대출가능 여부를 검증 후 대출 한도액을 산정하고, 상기 한도액 내에서 투자자가 신청한 금액이 대출되도록 할 수 있다.
전술한 바와 같은 구성을 갖는 주식담보대출 시스템(10)은, 투자자 중심의 시스템으로 투자자의 계획적인 투자를 유도하고, 투자자 스스로 대출금액, 매수종목 기준, 한 종목 집중비율, 자동로스컷비율을 매매 전에 설정하도록 하며, 리스크 관리 기능을 가진 별도의 서버를 통해 매매를 허용한다. 특히, 리스크 관리서버(2)를 통한 리스크 관리 기능은 투자자가 이해할 수 있고 불편을 끼치지 않는 범위 내에서 투자자 매매가 투자자에게 미치는 위험요소를 판단하고, 투자자에게 발생 가 능한 손실을 최소화하는 목적으로 매수의 제한 및 자동로스컷을 적용한다.
이로부터 본 발명에 따른 주식담보대출 시스템(10)은 설정과 운용의 측면에서 투자자 중심으로 움직이며, 리스크 관리에 중점을 두어 투자자의 위험한 투자를 제한하고 매도 타이밍을 놓쳐서 발생할 수 있는 손실규모를 줄이는 효과와 동시에 근본적으로 투자자가 제공한 담보물에 레버리지 효과를 주어 투자자의 수익 기회를 증가시킬 수 있다.
다음으로, 이와 같은 구성을 갖는 주식담보대출 시스템(10)의 운용방법에 대해 자세히 살펴보도록 한다.
도 2는 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템의 운용 방법을 도시하는 흐름도이다.
도 2를 참조하면, 현금 또는 보유주식을 담보로 주식투자를 위한 대출을 신청하고자 하는 투자자는 컴퓨터와 같은 단말(20)을 통해 증권회사(30)의 HTS에 접속하여 회원 등록 절차를 수행한다(S11).
이를 위해 투자자는 먼저 오프라인 또는 온라인을 이용하여 증권회사(30)에 대한 회원가입을 먼저 신청한 후, 증권회사(30)의 HTS에 접속하여 공인인증서를 이용한 회원가입 동의를 획득함으로 회원등록된다. 여기서, 회원등록된 투자자는 개설된 증권계좌를 할당받게 된다.
주식담보대출 시스템(10)은 상기 증권회사(30)로 회원등록된 투자자가 해당 주식담보대출 시스템(10)의 리스크 관리를 제공받기 위해, 투자자 단말(20)에서 실 행된 HTS의 설정 화면을 통해 리스크 관리 조건 설정을 요청하는 것이 인식되면(S12), 해당 HTS를 통해 투자자가 직접 매수종목 기준, 한 종목 집중비율, 자동로스컷 비율을 설정할 수 있는 환경을 제공한다(S13). 여기서, 주식담보대출 시스템(10)은 HTS를 통해 투자자가 매수종목 기준 설정 시 액면가, 유동성, 시가총액, 거래대금 등의 매수종목 기준정보를 설정할 수 있는 환경을 제공한다. 이는 주식담보대출 시스템(10)이 투자자에 대한 대출 실행 후 해당 투자자의 매수 주문이 상기 설정 기준에 미달할 경우 매수를 제한하기 위함이다.
다음으로 주식담보대출 시스템(10)은 투자자에 의한 상기 설정이 완료되면, 투자자 단말(20)에서 실행된 HTS의 설정 화면을 통해 투자자가 입력하는 대출요청금액을 인식한다(S14).
그리고, 주식담보대출 시스템(10)은 증권회사(30) 및 수탁관리회사(40)의 서버에 접속하여 상기 투자자에 의해 입력된 대출요청금액에 대한 대출 가능 여부를 확인받는다(S15).
이에, 주식담보대출 시스템(10)은 증권회사(30) 및 수탁관리회사(40)로부터 상기 투자자의 대출요청금액이 실질적으로 대출가능하지 않은 것으로 응답되면, 해당 대출 불가능 정보를 투자자에게 알려, 투자자가 대출요청금액을 재입력하도록 한다.
하지만, 주식담보대출 시스템(10)은 증권회사(30) 및 수탁관리회사(40)로부터 상기 투자자의 대출요청금액이 대출 가능한 것으로 응답되면, 해당 대출요청금액에 대한 대출을 요청하여 상기 증권회사(30) 및 수탁관리회사(40)가 대출금융기 관(50)으로부터 투자자의 증권계좌에 대한 대출금을 입금받도록 한다. 그리고, 주식담보대출 시스템(10)은 투자자의 증권계좌에 대한 상기 대출금 입금이 수행됨과 동시에 이를 인식한다(S16).
이와 같은 주식담보대출 시스템(10)은 투자자가 자신의 계좌로 입금된 대출금을 이용하여 주식매매 등을 통한 계좌 운용을 수행하도록 하며(S17), 이에 실시간으로 투자자로부터 설정된 매수 기준정보 리스크 관리 조건 정보, 증권거래소(60) 및 수탁관리회사(40)의 리스크 정보를 조합한 리스크 관리를 수행한다(S18).
다음으로, 이와 같은 주식담보대출 시스템(10)의 리스크 관리하는 방법에 대해 도면을 참조하여 자세히 살펴보도록 한다.
도 3은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템이 자동로스컷 비율에 따라 리스크 관리를 수행하는 방법을 도시하는 흐름도이다.
전술된 도 2에 따라 투자자의 운용 계좌 및 매매 리스크를 관리하는 주식담보대출 시스템(10)은, 투자자에 의해 기 설정한 자동로스컷 비율에 따라 리스크를 관리하여 투자자의 주식거래를 제한할 수 있다.
도 3을 참조하면, 주식담보대출 시스템(10)은 투자자에 의해 운용되는 투자자 계좌 및 매매를 실시간 체크하는 중에, 해당 투자자의 담보비율이 기 설정된 자동로스컷 비율을 하회하는지 여부를 먼저 판단한다(S21). 여기서, 주식담보대출 시스템(10)은 실시간으로 투자자의 계좌를 확인함에 있어서, 투자자의 대출금 대비 계좌 총 잔고에 대한 비율을 산정하고 보유 주식에 대한 가격변동을 실시간 확인함 으로 해당 투자자의 담보비율을 파악한다.
주식담보대출 시스템(10)은 투자자의 계좌 확인결과, 자동로스컷 비율을 하회하는 것으로 판단되면 보유 종목에 대한 매도를 진행하며(S22), 매도 완료된 계좌에 대하여는 동결 처리한다(S23). 그리고, 주식담보대출 시스템(10)은 투자자의 추가 대출 등에 의해 동결 처리된 계좌로 입금 및 입고가 이루어지고(S24), 이로부터 해당 계좌가 기 설정된 자동로스컷 비율 이상이 되는 경우(S25), 상기 동결 처리를 해제하고 투자자의 계좌를 정상 계좌로 전환한다(S26).
한편, 주식담보대출 시스템(10)은 투자자의 계좌 확인결과, 자동로스컷 비율을 하회하지 않는 것으로 판단되면, 해당 계좌가 일정 기준의 담보비율을 초과하는지 여부를 확인한다(S27). 그리고, 주식담보대출 시스템(10)은 투자자의 해당 계좌가 일정 기준의 담보비율을 초과하는 것으로 판단되면 일정 기준 이상의 금액에 대한 출금 및 이체를 허용하여 투자자의 선택에 따라 출금 및 이체를 수행한다(S28).
이와 같은 주식담보대출 시스템(10)은 투자자로부터 HTS를 통해 한 종목 집중비율 변경이 요청되는지 여부를 확인하고(S29), 상기 변경 요청이 확인되는 경우 허용 가능한 비율인지 여부에 따라(S31), 해당 변경을 실행한다(S32). 여기서, 주식담보대출 시스템(10)은 투자자로부터 변경 요청되는 한 종목 집중비율을 수탁관리회사(40) 서버에 알리고, 이에 대응된 상기 수탁관리회사(40) 서버의 허용 가능 응답에 따라 해당 변경을 실행한다.
또한, 주식담보대출 시스템(10)은 투자자로부터 HTS를 통해 자동로스컷 비율 변경이 요청되는지 여부를 확인하고(S30), 상기 변경 요청이 확인되면 허용 가능한 비율인지 여부에 따라(S31), 해당 변경을 실행한다(S32).
주식담보대출 시스템(10)은 투자자가 변경 요청한 한 종목 집중비율 또는 자동로스컷 비율이 허용 불가능한 비율로 판단되는 경우, 해당 허용 불가능을 투자자에게 알림으로(S33), 투자자가 상기 S29 또는 S30 단계를 재수행하도록 한다.
한편, 이와 같은 주식담보대출 시스템(10)은 투자자의 계좌가 일정 기준의 담보비율을 초과하는 경우, 투자자가 직접 수탁관리회사(40)에 요청하여 한 종목 집중비율 및 자동로스컷 비율을 변경하도록 할 수 있다.
도 4는 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템에서 투자자의 계좌 운용 방법을 도시하는 흐름도이다.
도 4를 참조하면, 주식담보대출 시스템(10)은 임의의 대출금을 대출받은 투자자의 계좌 및 매매를 실시간으로 체크하는 중에, 투자자로부터 전체 대출금 중 임의의 금액에 대한 부분상환이 요청되는 경우(S41), 대출 서버에 접속하여 상기 요청된 금액이 대출금융기관(50)으로 부분상환되도록 한다(S42). 그리고, 주식담보대출 시스템(10)은 상기 부분상환에 따라 변경된 대출금액을 기준으로 투자자의 계좌를 재평가한다(S43).
이와 같은 주식담보대출 시스템(10)은 상기 투자자로부터 대출금 전액에 대한 상환이 요청되는 경우(S44), 투자자의 대출금 전액을 대출금융기관(50)으로 송금한다(S45). 여기서, 투자자는 전산상으로 증권회사(30)에 전액 상환등록을 먼저 요청한 후, HTS를 통해 상기 대출금 전액을 송금할 수 있다.
그리고, 주식담보대출 시스템(10)은 상기 대출금 전액을 송금받은 대출금융기관(50) 및 수탁관리회사(40)의 서버에서 전산상 전액상환 완료처리가 수행되는 것을 파악하면(S46), 이를 투자자에게 알려 투자자가 증권회사(30) 카드 출금 및 HTS 이체를 자유롭게 사용하도록 한다(S47).
도 5는 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템이 투자자에 의해 설정된 매수 기본정보에 따라 리스크 관리를 수행하는 방법을 도시하는 흐름도이다.
도 5에 도시된 바와 같이, 주식담보대출 시스템(10)은 임의의 대출금을 대출받은 투자자의 계좌 및 매매를 실시간으로 체크하는 중에, 투자자로부터 매수 주문이 시도되는 경우(S51), 상기 매수 주문이 시도된 주식종목의 액면가가 투자자에 의해 기 설정된 액면가 이하인지 여부를 확인하다(S52).
이에, 주식담보대출 시스템(10)은 매수 주문된 주식종목이 투자자에 의해 설정된 액면가 이하이면 해당 매수 주문을 제한하고(S53), 투자자에 의해 설정된 액면가 이상이면 해당 주식종목의 유동성이 투자자에 의해 설정된 유동성 이하인지를 다시 확인한다(S54).
그리고, 주식담보대출 시스템(10)은 매수 주문된 주식종목의 유동성이 투자자에 의해 설정된 유동성 이하이면 해당 매수 주문을 제한하고(S53), 설정된 유동성 이상이면 해당 주식종목의 시가총액이 투자자에 의해 설정된 시가총액 이하인지를 확인한다(S55).
이와 같은 주식담보대출 시스템(10)은 매수 주문된 주식종목의 시가총액이 투자자에 의해 설정된 시가총액 이하이면 해당 매수 주문을 제한하고(S53), 설정된 시가총액 이상이면 해당 주식종목의 거래대금이 투자자에 의해 설정된 거래대금 이하인지를 확인한다(S56).
이로부터 주식담보대출 시스템(10)은 매수 주문된 주식종목의 거래대금이 투자자에 의해 설정된 거래대금 이하이면 해당 매수 주문을 제한하고(S53), 설정된 거래대금 이상이면 해당 주식종목의 매수를 수행한다(S57).
도 6은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템이 증권거래소(60) 및 수탁관리회사(40)로부터 제공되는 리스크 정보에 따라 리스크 관리를 수행하는 방법을 도시하는 흐름도이다.
도 6을 참조하면, 주식담보대출 시스템(10)은 임의의 대출금을 대출받은 투자자의 계좌를 실시간으로 체크하는 중에, 투자자로부터 증권거래소(60)에 의해 지정된 리스크 종목의 매수 주문이 시도되는지 여부를 확인하고(S61), 해당 매수 주문이 시도되는 경우 이를 거부한다(S62). 여기서, 증권회사(30)가 지정한 리스크 종목은 특정 관리종목, 투자위험 종목, 투자 경고 종목 등을 포함한다.
그리고, 주식담보대출 시스템(10)은 해당 매수 주문 거부 메시지를 투자자에게 전달한다(S63). 주문 거부 메시지는 SMS, 이메일 또는 해당 투자자의 증권회사 HTS로 제공될 수 있다.
이와 같은 주식담보대출 시스템(10)은 투자자로부터 증권거래소(60)에서 증전공시된 리스크 종목에 대한 매수 주문이 시도되는지 여부를 확인할 수 있으며(S64), 해당 매수 주문이 시도되는 경우 이를 거부하고(S62), 매수 주문 거부 메 시지를 투자자에게 전달한다(S63). 여기서, 증전공시되는 리스크 종목은 거래정지 예정 종목, ELW(equity linked warrant) 등을 포함한다.
한편, 주식담보대출 시스템(10)은 투자자로부터 수탁관리회사(40)가 지정한 시스템 제한 종목에 대한 매수 주문이 시도되는지 여부를 확인하고(S65), 해당 매수 주문시 시도되는 경우 이를 거부하고(S62), 매수 주문 거부 메시지를 투자자에게 전달한다(S63).
이로부터 주식담보 대출 시스템은 증권거래소(60) 및 수탁관리회사(40)로부터 지정되는 리스크 종목에 대한 매매 주문을 미연에 방지할 수 있다.
한편, 이와 같은 주식담보대출 시스템(10)은 증권거래소(60)로부터 증전공시를 통해 공표되는 리스크 정보 및 수탁관리회사(40)로부터 선정되는 신규 시스템 제한 종목 정보가 제공되는 경우, 해당 제공 정보들을 리스크 정보로 업데이트하고 이를 투자자에게 알리게 된다.
따라서, 주식담보대출 시스템(10)은 증권거래소(60) 및 수탁관리회사(40)로부터 새로운 리스크 요소들이 발생하더라도 이에 대한 매매 주문 또한 방지할 수 있게 된다.
이하, 주식담보대출 시스템(10)의 운용 방법을 시스템 구성간의 상관도를 참조하여 자세히 살펴보도록 한다.
도 7은 주식담보대출 시스템에서 리스크 관리 조건이 설정되는 과정을 도시하는 구성 상관도로서, 도 7에 도시된 바와 같이, 주식담보대출 시스템(10)에서 리 스크 관리서버(2)는 HTS, 증권거래소(60) 및 수탁관리회사(40)로부터 발생되는 리스크 관리 정보에 따라 투자자 계좌 및 매매 리스크를 관리할 수 있다.
이를 위해, HTS는 투자자 단말(20)에서 실행되어 투자자가 직접 리스크 관리 조건을 설정할 수 있는 화면을 투자자에게 제공한 후, 투자자로부터 설정되는 리스크 관리 조건이 포함된 전문 내용을 HTS 접속서버(1)에 전송함으로, 해당 전문 내용이 리스크 관리서버(2)에 전달되도록 한다. 여기서, 투자자로부터 설정되는 리스크 관리 조건은 매수종목 기준, 한 종목 집중비율, 자동로스컷 비율 등이 될 수 있다.
그리고, 증권거래소(60)가 지정한 관리종목, 투자위험 종목, 투자경고 종목 및 증전공시된 거래정지 예정종목, ELW 등의 리스크 종목 정보는 리스크 관리서버(2)에 전달된다. 또한, 수탁관리회사(40)는 리스크 종목 정보가 지정되는 경우, 지정된 리스크 종목을 리스크 관리서버(2)에 전달한다.
따라서, 리스크 관리서버(2)는 HTS, 증권거래소(60) 및 수탁관리회사(40)로부터 발생되는 리스크 관리 조건 및 리스크 종목 정보에 따라 투자자의 계좌 및 매매 관리를 위한 리스크를 설정하게 된다.
도 8은 주식담보대출 시스템에서 투자자 요청 정보에 대응된 응답 정보를 제공하는 과정을 도시하는 구성 상관도로서, 도 8에 도시된 바와 같이 투자자는 단말(20)에 실행되는 HTS를 통해 본인의 계좌현황, 리스크 항목, 자동주문내역 등의 정보를 요청할 수 있다.
이에, HTS는 투자자로부터 요청되는 정보가 포함된 전문 내용을 HTS 접속서 버(1)에 전송하여, 해당 전문 내용이 리스크 관리서버(2)에 전달되도록 한다. 그리고, 리스크 관리서버(2)는 전달된 전문 내용을 파악하여 상기 투자자의 요청에 대응된 응답 정보를 생성하고, 생성된 응답 정보를 HTS 접속서버(1)에 전송함으로, 해당 응답 정보가 HTS 접속서버(1)를 통해 투자자 단말(20)에 실행된 HTS에 전달되도록 한다.
도 9는 주식담보대출 시스템에서 투자자로부터 요청되는 주문 또는 이체 정보를 처리하는 과정을 도시하는 구성 상관도이다.
본 발명에 따른 주식담보대출 시스템(10)에서 대출받은 대출금을 이용하여 임의의 주식에 대한 매수 또는 매도를 수행하거나, 상기 매수 또는 매도에 대한 취소 또는 정정을 수행하기 위한 투자자는 HTS 접속서버(1)에 접속가능한 투자자 단말(20)을 이용하여 수행하고자 하는 매수, 매도, 취소 또는 정정에 따른 주문 정보를 입력하고, 입력된 주문 정보에 대한 수행을 요청한다.
이에, 투자자 단말(20)에 실행된 HTS는 투자자로부터 입력 및 요청된 상기 주문 정보를 HTS 접속서버(1)에 전달하고, HTS 접속서버(1)는 투자자의 주문 정보를 리스크 관리서버(2)에 전달한다.
리스크 관리서버(2)는 HTS 접속서버(1)로부터 전달된 투자자의 주문 정보가 위험 요소를 포함하는지 여부를 확인한 후 해당 주문 정보를 계정관리 시스템(3)으로 전달한다. 여기서, 리스크 관리서버(2)는 전술된 도 3 및 도 5를 통해 투자자의 주문 정보에 대한 위험 요소를 파악한다. 이로부터 계정관리 시스템(3)은 투자자로부터 요청되는 주문 정보에 따라 해당 주문이 주문체결서버 등에 의해 실행되도록 한다.
한편, 투자자 단말(20)에 실행된 HTS는 투자자로부터 임의의 계좌에 대한 이체, 은행에 대한 이체, 은행연계 계좌에 대한 이체 또는 투자자에 의해 지정된 지정일 자동 이체를 요청받을 수 있으며, 이와 같은 경우 해당 이체요청 전문를 HTS 접속서버(1)에 전송한다.
이에, HTS 접속서버(1)는 상기 이체요청 전문을 리스크 관리서버(2)로 전송하여, 이에 대응하는 이체요청 정보가 리스크 관리서버(2)로부터 계정관리 시스템(3)에 전달되도록 한다. 계정관리 시스템(3)은 리스크 관리서버(2)로부터 전달되는 이체요청 정보에 따라 투자자 이체가 대출금융기관(50)에 의해 수행되도록 한다.
도 10은 주식담보대출 시스템에서 리스크 관리서버(2)가 투자자의 계좌를 관리하는 과정을 도시하는 구성 상관도로서, 도 10에 도시된 바와 같이 주식담보대출 시스템(10)의 계정관리 시스템(3)은 증권 거래소 또는 대출금융기관(50)으로부터 발생되는 원장정보, 체결정보, 시세정보 또는 대출금 입금 정보를 리스크 관리서버(2)로 전송하여, 리스크 관리서버(2)가 해당 정보들에 따라 투자자의 계좌를 관리하도록 할 수 있다.
도 11은 주식담보대출 시스템에서 투자자에 대한 강제 해지 또는 질권 해지를 수행하는 과정을 도시하는 구성 상관도로서, 도 11에 도시된 바와 같이 주식담보대출 시스템(10)의 계정관리 시스템(3)은 대출금융기관(50)의 지점 단말(51)로부터 임의의 투자자에 대한 강제 해지 또는 질권 해지를 요청받는 경우, 이를 리스크 관리서버(2)에 알려 리스크 관리서버(2)로부터 해당 투자자에 대한 강제 해지 또는 질권 해지가 수행되도록 할 수 있다.
한편, 주식담보대출 시스템(10)에서 투자자가 직접 주식 투자 해지를 수행할 수 있다. 이에, 도 12에 도시된 바와 같이 투자자는 HTS에 접속 가능한 단말(20)을 통해 본인의 주식 투자 해지 요청을 입력하여, 해당 해지 요청 전문이 단말(20)로부터 HTS 접속서버(1)에 전송되도록 할 수 있다. 이로부터 HTS 접속서버(1)는 단말(20)로부터 전송되는 해지 요청 전문을 계정관리 시스템(3)으로 전달하여 계정관리 시스템(3)에 의해 해당 투자자 해지가 적용되도록 한다. 계정관리 시스템(3)은 투자자 해지를 적용하면, 이를 리스크 관리서버(2)에 알려, 리스크 관리서버(2)로부터 해당 투자자에 대한 계좌 및 매매 관리가 해지되도록 한다.
도 13은 주식담보대출 시스템에서 대출금융기관의 요청 내역을 조회 및 처리하는 과정을 도시하는 구성 상관도로, 도 13에 도시된 바와 같이 계정관리 시스템(3)은 대출금융기관(50)의 지점 단말(51)로부터 요청되는 내역들을 리스크 관리서버(2)에 전송하여, 해당 요청 내역들이 리스크 관리서버(2)를 통해 조회 및 처리되도록 한다. 또한, 계정관리 시스템(3)은 대출금융기관(50)의 지점 단말(51)로부터 전송되는 투자자 계좌 관리에 필요한 데이터들을 리스크 관리서버(2)에 전달함으로, 리스크 관리서버(2)가 상기 지점 단말(51)로부터 제공되는 데이터에 따라 투자자의 계좌를 관리하도록 할 수 있다.
다음으로, 도 14는 주식담보대출 시스템에서 반대매매를 수행하는 과정을 도시하는 구성 상관도로서, 주식담보대출 시스템(10)의 계정관리 시스템(3)은 리스크 관리서버(2)로부터 투자자의 매도 또는 매수에 대한 반대 매매가 요청되는 경우, 증권회사(30), 주문체결 서버 등에 접속하여 결제되지 않은 주식의 매도 또는 매수에 반대된 매수 또는 매도가 수행되도록 한다.
도 15는 주식담보대출 시스템에서 투자자의 추가대출 과정을 도시하는 구성 상관도로서, 도 15에 도시된 바와 같이 주식담보대출 시스템(10)에 계좌를 개설하고 개설된 계좌로 임의의 대출금을 대출받은 투자자는 추가대출금이 필요한 경우, 대출금융기관(50)으로 추가대출금에 대한 입금을 신청한다.
이에, 대출금융기관(50)은 투자자의 신용에 따라 상기 입금 신청된 추가대출금의 대출가능 여부를 판단하고, 대출가능한 경우 해당 추가대출금에 대한 입금을 수행한다. 그리고, 대출금융기관(50)은 수행된 추가대출 입금 결과를 주식담보대출 시스템(10)의 계정관리 시스템(3)으로 통보하여, 해당 입금통보가 리스크 관리서버(2)에 전달되도록 한다.
따라서, 리스크 관리서버(2)는 HTS 접속서버(1) 및 계정관리 시스템(3)으로부터 전달되는 투자자의 추가대출 요청 정보 및 추가대출 입금 통보에 따라 투자자의 대출금액을 변경하고, 변경된 대출금액을 기준으로 투자자의 계좌를 재평가한다.
도 16은 주식담보대출 시스템에서 투자자의 부분상환 또는 전액상환 과정을 도시하는 구성 상관도로서, 도 16에 도시된 바와 같이 주식담보대출 시스템(10)에서 임의의 대출금을 대출받은 투자자는 대출금의 임의의 금액에 대한 부분상환 또는 전액상환을 수행하고자 하는 경우, 먼저 단말(20)을 통해 HTS에 접속한 후 해당 상환금이 포함된 상환요청 정보를 입력하게 된다. 이에, HTS는 투자자의 부분상환 또는 전액상환 요청 전문을 HTS 접속서버(1)에 전송하여, 해당 상환 요청 전문이 리스크 관리서버(2)에 전달되도록 한다.
이에, 리스크 관리서버(2)는 HTS 접속서버(1)로부터 전달되는 상환 요청 전문에 대응된 부분상환 또는 전액상환을 계정관리 시스템(3)에 요청하며, 계정관리 시스템(3)은 상기 상환 요청에 따라 투자자 대출금의 부분 또는 전액을 대출금융기관(50)으로 출금처리한다. 그리고, 계정관리 시스템(3)은 상기 부분 또는 전액 출금처리 결과를 리스크 관리서버(2)에 전달하여, 리스크 관리서버(2)가 투자자의 대출금을 변경하고, 변경된 대출금을 기준으로 투자자의 계좌를 재평가하도록 한다.
도 17은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템 전체 구성 상관도이다.
도 17을 참조하면, 본 발명에 따른 주식담보대출 시스템(10)은, 주식거래 전에 리스크 관리 조건을 설정한 투자자에 대한 주문, 체결 및 출금거래(a)가 발생되어, 해당 관련 리스크 관리 메시지(b)가 HTS 접속서버(1)와 리스크 관리서버(2)간에 송수신되는 경우, 리스크 관리 기능이 포함된 각각의 주문(c), 체결(d) 및 대출(e) 처리 기능이 리스크 관리서버(2)에 의해 수행되도록 한다.
특히, 리스크 관리서버(2)는 주문(c) 처리에 있어서, 투자자로부터 요청되는 주문(c)을 계정관리 시스템(3)으로 전송하여, 해당 주문이 계정관리 시스템(3)으로부터 증권거래소(60)에 전달되어(f, g, h), 주문에 대응되는 체결이 수행되도록 한다(i, j).
계정관리 시스템(3)은 리스크 관리서버(20)로부터 전송된 주문에 대응된 체결이 증권거래소(60)로부터 수행되면, 해당 체결 정보가 증권회사(30)의 주문체결서버(31)에 저장되도록 하고(h, k, l, m, n), 투자자가 해당 체결 정보를 제공받도록 리스크 관리서버(2)에 이를 전송한다(h, k, o, c, b, a).
한편, 계정관리 시스템(3)은 증권회사(30)의 원장(32)을 통해 거래통지가 인지되는 경우(p, q), 이를 리스크 관리서버(2)에 전송하여(r, o, c, d, b), 투자자가 해당 거래통지 정보를 제공받도록 한다(a).
그리고, 계정관리 시스템(3)은 CD 출금(s) 등과 같은 투자자 출금이 인지되는 경우, 이를 리스크 관리서버(2)에 전송하여(t, e, b), 리스크 관리서버(2)가 투자자 출금에 따라 변경되는 투자자 계좌를 재평가하여 투자자 계좌 및 매매 리스크를 관리하도록 한다.
한편, 주식담보대출 시스템(10)에서 주식거래 전에 리스크 관리 조건을 설정하지 않은 투자자에 대한 주문, 체결 및 출금거래와, 상기 리스크 관리 주문, 체결, 출금거래를 제외한 모든 기능은, HTS 접속서버(1)와 계정관리 시스템(3) 사이에서 수행될 수 있다.
이상 본 발명에 대하여 그 바람직한 실시예를 참조하여 설명하였지만, 해당 기술 분야의 숙련된 당업자는 하기의 특허 청구의 범위에 기재된 본 발명의 기술적 사상 및 영역으로부터 벗어나지 않는 범위 내에서 본 발명을 다양하게 수정 및 변경시켜 실시할 수 있음을 이해할 수 있을 것이다. 따라서, 본 발명의 앞으로의 실 시예들의 변경은 본 발명의 기술을 벗어날 수 없을 것이다.
도 1은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 리스크 관리를 위한 주식담보대출 시스템의 구성을 도시하는 블록도이다.
도 2는 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템의 운용 방법을 도시하는 흐름도이다.
도 3은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템이 자동로스컷 비율에 따라 리스크 관리를 수행하는 방법을 도시하는 흐름도이다.
도 4는 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템에서 투자자의 계좌 운용 방법을 도시하는 흐름도이다.
도 5는 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템이 투자자에 의해 설정된 매수 기본정보에 따라 리스크 관리를 수행하는 방법을 도시하는 흐름도이다.
도 6은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템이 증권거래소 및 수탁관리회사로부터 제공되는 리스크 정보에 따라 리스크 관리를 수행하는 방법을 도시하는 흐름도이다.
도 7은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템에서 리스크 관리 조건이 설정되는 과정을 도시하는 구성 상관도이다.
도 8은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템에서 투자자 요청 정보에 대응된 응답 정보를 제공하는 과정을 도시하는 구성 상관도이다.
도 9는 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템에서 투자자 로부터 요청되는 주문 또는 이체 정보를 처리하는 과정을 도시하는 구성 상관도이다.
도 10은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템에서 리스크 관리서버가 투자자의 계좌를 관리하는 과정을 도시하는 구성 상관도이다.
도 11은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템에서 투자자에 대한 강제 해지 또는 질권 해지를 수행하는 과정을 도시하는 구성 상관도이다.
도 12는 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템에서 투자자가 직접 주식 투자 해지를 수행하는 과정을 도시하는 구성 상관도이다.
도 13은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템에서 대출금융기관의 요청 내역을 조회 및 처리하는 과정을 도시하는 구성 상관도이다.
도 14는 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템에서 반대매매를 수행하는 과정을 도시하는 구성 상관도이다.
도 15는 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템에서 투자자의 추가대출 과정을 도시하는 구성 상관도이다.
도 16은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 주식담보대출 시스템에서 투자자의 부분상환 또는 전액상환 과정을 도시하는 구성 상관도이다.
<도면의 주요 부분에 대한 부호 설명>
1 : HTS 접속서버 2 : 리스크 관리서버
3 : 계정관리 시스템 10 : 주식담보대출 시스템
20 : 단말 30 : 증권회사
40 : 수탁관리회사 50 : 대출금융기관
60 : 증권거래소

Claims (17)

  1. 담보물에 대응되는 계좌를 개설하여 상기 담보물로부터 획득되는 대출금으로 주식거래를 수행하고자 하는 투자자의 단말과 증권거래소 사이에 구비되는 주식담보대출 시스템에 있어서,
    증권회사의 HTS(Home Trading System)를 통해 접속되는 상기 투자자의 단말에 대하여 증권거래 리스크 관리 조건 설정메뉴를 제공하여, 상기 투자자가 매수종목 기준, 한 종목 집중비율 및 자동로스컷 비율 중 적어도 하나를 포함하는 리스크 관리 조건 정보를 매매 전 설정하도록 하는 HTS 접속서버;
    상기 HTS 접속서버로부터 제공되는 상기 리스크 관리 조건 정보와, 증권거래소 및 수탁관리회사로부터 발생되는 리스크 정보에 따라 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하여 상기 투자자의 주식거래를 제한하는 리스크 관리서버; 및
    상기 증권회사, 증권거래소 및 대출금융기관의 서버와 연결되어 상기 투자자의 계좌 및 주식 정보를 실시간으로 체크하여 이를 상기 리스크 관리서버에 제공하며, 상기 투자자의 담보물로부터 산정되는 최대 대출가능 금액 내에서 상기 투자자의 대출을 허용하는 계정관리 시스템을 포함하고,
    상기 리스크 관리서버는,
    상기 투자자의 계좌에서 일정 기준의 담보비율이 초과되는 것으로 판단되는 경우, 투자자가 일정 기준 이상의 금액에 대해 출금 및 이체를 수행하도록 하고, 한 종목 집중비율 및 자동로스컷 비율을 허용 가능한 구간 내에서 변경하도록 하여, 상기 변경이 인지되면 인지 즉시 상기 변경된 한 종목 집중비율 및 자동로스컷 비율에 따라 리스크를 관리하는 것을 특징으로 하는 리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템.
  2. 제1항에 있어서, 상기 증권거래소로부터 제공되는 리스크 정보는 상기 증권 거래소가 지정한 관리종목, 투자위험 종목 및 투자 경고 종목 중 적어도 하나의 리스크 종목 정보와, 증전공시를 통한 거래정지 예정 종목 및 ELW 중 적어도 하나를 포함하는 것이며, 상기 수탁관리회사로부터 제공되는 리스크 정보는 상기 수탁관리회사가 지정한 시스템 제한 종목인 것을 특징으로 하는 리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템.
  3. 제1항에 있어서, 상기 HTS 접속서버는,
    상기 투자자가 상기 매수종목 기준 설정 시에 상기 매수종목의 액면가, 유동성, 시가총액 및 거래대금 중 적어도 하나를 매수종목 기준정보로 설정하도록 하는 메뉴를 제공하는 것을 특징으로 하는 리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템.
  4. 제3항에 있어서, 상기 리스크 관리서버는,
    상기 HTS 접속서버를 통해 상기 투자자로부터 매수주문이 요청되는 경우, 상기 매수주문된 매수종목의 액면가, 유동성, 시가총액 및 거래대금 중 적어도 하나가 상기 투자자가 설정한 매수종목 기준정보에 미달되면 상기 매수를 제한하는 것을 특징으로 하는 리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템.
  5. 제1항에 있어서, 상기 리스크 관리서버는,
    상기 투자자의 대출금에 대비된 계좌 총 잔고의 비율과 보유주식에 대한 가격변동을 실시간으로 체크하여, 상기 투자자에 의해 설정된 자동로스컷 비율의 하회 시에 상기 투자자가 보유한 주식종목에 대한 자동 매도 및 계좌 동결 처리를 수행하고, 상기 동결 처리 후 상기 투자자의 계좌가 입금 또는 입고를 통해 자동로스컷 비율 이상이 되는 경우 해당 동결처리를 해제하는 것을 특징으로 하는 리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템.
  6. 제5항에 있어서, 상기 리스크 관리서버는,
    상기 투자자의 계좌가 일정 기준의 담보비율을 초과하는 경우, 상기 투자자가 일정 기준 이상의 금액에 대한 출금 및 이체를 수행하도록 허용하고, 상기 담보비율의 초과에 따라 투자자가 한 종목 집중비율 및 자동로스컷 비율을 변경하는 것이 인지되는 경우, 상기 변경에 따라 상기 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하는 것을 특징으로 하는 리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템.
  7. 제1항에 있어서, 상기 리스크 관리서버는,
    상기 투자자의 계좌에서 상시 부분상환이 가능한 금액을 체크하여 이를 투자자에게 알리고, 상기 투자자에 의해 대출금의 부분상환이 처리되는 순간 변경된 대 출금을 기준으로 상기 투자자 계좌를 재평가하여 리스크를 관리하는 것을 특징으로 하는 리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템.
  8. 삭제
  9. 제1항에 있어서, 상기 리스크 관리서버는,
    상기 투자자의 계좌에서 상기 투자자가 설정한 자동로스컷 비율의 임박이 체크되는 경우, 증권거래소로부터 증전공시를 통한 리스크 정보가 공표되는 경우 및 수탁관리회사로부터 신규 시스템 제한 종목이 선정되는 경우 중 적어도 하나가 발생되면, 해당 리스크 관리서버의 SMS 서비스 및 상기 증권회사의 HTS 중 적어도 하나를 이용하여 발생정보를 투자자에게 알리는 것을 특징으로 하는 리스크 관리 중심의 주식담보대출 시스템.
  10. 담보물에 대응되는 계좌를 개설하여 상기 담보물로부터 획득되는 대출금으로 주식거래를 수행하고자 하는 투자자의 단말과 증권거래소 사이에 구비되는 주식담보대출 시스템의 리스크 관리 방법에 있어서,
    증권회사의 HTS를 통해 접속되는 상기 투자자의 단말에 대하여 증권거래 리스크 관리 조건 설정메뉴를 제공하여, 상기 투자자가 매수종목 기준, 한 종목 집중비율 및 자동로스컷 비율 중 적어도 하나를 포함하는 리스크 관리 조건 정보를 매매 전에 설정하도록 하는 단계;
    상기 투자자의 담보물로부터 산정되는 최대 대출가능 금액 내에서 상기 투자자의 대출을 허용하고, 상기 대출에 따른 대출금이 상기 투자자의 계좌로 입금되는 것을 인지하는 단계; 및
    상기 투자자에 의해 설정된 리스크 관리 조건 정보와, 증권거래소 및 수탁관리회사로부터 발생되는 리스크 정보에 따라 상기 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하여 상기 투자자의 주식거래를 제한하는 단계를 포함하고,
    상기 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하여 상기 투자자의 주식거래를 제한하는 단계는,
    상기 투자자의 계좌가 일정 기준의 담보비율을 초과하는 경우, 상기 투자자가 일정 기준 이상의 금액에 대한 출금 및 이체를 수행하도록 허용하는 단계; 및
    상기 담보비율의 초과에 따라 투자자가 한 종목 집중비율 및 자동로스컷 비율을 변경하도록 하고, 상기 변경이 인지되면 인지 즉시 상기 변경된 한 종목 집중비율 및 자동로스컷 비율에 따라 리스크를 관리하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 주식담보대출 시스템의 리스크 관리 방법.
  11. 제10항에 있어서, 상기 매수종목 기준을 설정하도록 하는 단계는,
    상기 매수종목 기준의 액면가, 유동성, 시가총액 및 거래대금 중 적어도 하 나의 매수종목 기준정보를 포함하여 설정하도록 하는 것을 특징으로 하는 주식담보대출 시스템의 리스크 관리 방법.
  12. 제11항에 있어서, 상기 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하여 상기 투자자의 주식거래를 제한하는 단계는,
    상기 투자자로부터 매수주문이 시도되는 것을 인지하는 단계;
    상기 매수 주문된 매수종목 기준의 액면가, 유동성, 시가총액 및 거래대금 중 적어도 하나가 상기 투자자가 설정한 매수종목 기준정보에 미달되는지 여부를 확인하는 단계; 및
    상기 매수 주문된 매수종목이 상기 매수종목 기준정보에 미달되는 경우 상기 매수를 제한하고, 미달되지 않는 경우 상기 매수가 수행되도록 하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 주식담보대출 시스템의 리스크 관리 방법.
  13. 제10항에 있어서, 상기 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하여 상기 투자자의 주식거래를 제한하는 단계는,
    상기 투자자의 대출금에 대비된 계좌 총 잔고의 비율과 보유주식에 대한 가격변동을 실시간으로 체크하는 단계;
    상기 체크를 통해 상기 투자자의 담보비율이 상기 투자자에 의해 설정된 자 동로스컷 비율의 하회 시에 상기 투자자가 보유한 주식종목에 대한 자동 매도를 진행하는 단계;
    상기 매도 완료된 계좌를 동결 처리하는 단계; 및
    상기 동결된 계좌가 입금 또는 입고를 통해 자동로스컷 비율 이상이 되는 경우 해당 동결처리를 해제하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 주식담보대출 시스템의 리스크 관리 방법.
  14. 삭제
  15. 제10항에 있어서, 상기 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하여 상기 투자자의 주식거래를 제한하는 단계는,
    상기 투자자의 계좌로부터 부분상환이 가능한 금액이 체크되는 경우 이를 투자자에게 알리는 단계; 및
    상기 투자자에 의해 대출금의 부분상환이 처리되는 순간 상기 부분상환에 따라 변경된 대출금을 기준으로 상기 투자자 계좌를 재평가하여 리스크를 관리하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 주식담보대출 시스템의 리스크 관리 방법.
  16. 제10항에 있어서, 상기 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하여 상기 투자자의 주식거래를 제한하는 단계는,
    상기 투자자의 계좌에서 상기 투자자가 설정한 자동로스컷 비율의 임박이 체크되는 경우, 증권거래소로부터 증전공시를 통한 리스크 정보가 공표되는 경우 및 수탁관리회사로부터 신규 시스템 제한 종목이 선정되는 경우 중 적어도 하나가 발생되면, 해당 리스크 관리서버의 SMS 서비스 및 상기 증권회사의 HTS 중 적어도 하나를 이용하여 발생정보를 투자자에게 알리는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 주식담보대출 시스템의 리스크 관리 방법.
  17. 제10항에 있어서, 상기 투자자의 계좌 및 매매 리스크를 관리하여 상기 투자자의 주식거래를 제한하는 단계는,
    상기 투자자로부터 매수주문이 시도되는 것을 인지하는 단계;
    상기 매수 주문된 매수종목이 상기 증권거래소가 지정한 관리종목, 투자위험 종목 및 투자 경고 종목 중 적어도 하나의 리스크 종목에 포함되는 경우, 상기 매수를 제한하는 단계;
    상기 매수종목이 상기 증권거래소가 증전공시를 통해 공표한 거래정지 예정 종목 및 ELW 중 적어도 하나에 포함되는 경우, 상기 매수를 제한하는 단계; 및
    상기 매수종목이 수탁관리회사에 의해 지정된 시스템 제한 종목인 경우, 상기 매수를 제한하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 주식담보대출 시스템의 리스크 관리 방법.
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