KR100451249B1 - 금융거래정보의 제공방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 금융거래정보의 제공방법으로서, 보다 상세하게는 법원, 국세청 등 금융거래정보를 요청하는 국가기관으로부터 금융거래정보 요청서가 접수되면 상기 금융거래정보 요청서를 전산화하고 컴퓨터에 의해 상기 전산데이터를 이용하여 금융거래정보를 검색하고 상기 검색된 금융거래정보를 요청기관에 전송하고 명의인에게 자동으로 금융거래정보의 제공사실을 통지하는 금융거래정보의 제공방법에 관한 것이다.

본 발명에 따른 금융거래정보 제공방법은 영업점의 수작업에 의한 업무의 비중을 감소시키면서 금융거래정보 제공의 지연을 방지함과 아울러 금융거래정보의 제공 후 사후관리를 보다 편리하게 할 수 있는 효과가 있다.

Description

금융거래정보의 제공방법{The Method to Provide Imfomation of Finance Transactions}

본 발명은 금융거래정보의 제공방법으로서, 보다 상세하게는 법원, 국세청 등으로부터 금융거래정보를 요청받은 은행에서 금융거래정보 요청서를 전산화하고 그 전산데이터를 근거로 금융거래정보를 검색하여 요청기관에 전송하고 명의인에게 자동으로 금융거래정보의 제공사실을 통지하며 통지유예대상자를 전산조회 및 관리할 수 있는 금융거래정보의 제공방법에 관한 것이다.

금융실명거래및비밀보장에관한법률 제4조에 의하면 금융기관에 종사하는 자는 명의인의 서면상의 요구나 동의를 받지 아니하고는 원칙적으로 타인에게 금융거래의 내용에 대한 정보를 제공할 수 없도록 하고 있으나, 단서 규정을 두어 법원의 제출명령, 법관이 발부한 영장, 조세에 관한 법률에 의하여 제출의무가 있는 과세자료, 소관관서의 장이 상속·증여재산의 확인, 재정경제원장관과 금융감독기관장이 금융기관에 대한 감독·감사를 위한 경우 등에는 해당 금융기관에 금융거래정보의 제공을 그 사용목적의 필요한 최소한의 범위 안에서 요구할 수 있도록 하고 있다.

따라서, 상기 법원, 국세청 등과 같은 국가기관에서 금융거래정보를 은행에 요청하게 되면 해당 은행은 상기 요청을 받은 금융거래정보를 상기 요청기관에 제공해야만 한다.

또한, 금융거래정보제공사실의 통보의무를 강화하여 금융기관이 금융거래정보를 제공한 경우 10일이내에 정보제공내용을 명의인에게 통보하도록 하고 있다.

은행에 있어 종래의 금융거래정보의 제공방법은, 상기와 같은 요청기관으로부터 금융거래정보의 제공요청이 은행의 각 영업점에 접수되면 상기 영업점에서는 상기 금융거래정보제공 요청서의 기재사항을 일일이 검토하여 정보제공의 정당성을 판단한 후 직원들의 수작업에 의해 요청된 금융거래정보를 수집하여 해당 요청기관에 상기 수집된 금융거래정보를 우편으로 발송함으로써 제공하는 것이었다.

또한 상기 금융거래정보를 제공한 후에는 명의인에게 그 정보제공사실을 통지하여야 하므로 각 영업점별로 해당 명의인에게 우편으로 상기 사실을 통지하였다.

그러나 상기와 같은 종래의 금융거래정보의 제공방법에 의하면, 각 영업점별로 일일이 수작업으로 요청된 금융거래정보를 찾아서 수집을 하게 되며, 또한 요청기관 및 명의인에게 일일이 우편으로 통지를 하게 되므로 예금주가 다수의 영업점과 거래하는 경우 다수의 우편을 받는 경우도 발생하며 영업점은 상기 업무에 많은 인력과 시간이 소요되어 영업점의 업무에 많은 부담을 발생시키는 문제점이 있었다.

또한, 직원들이 법적인 전문지식이 부족한 경우 정당한 금융거래정보의 요청인지 그 정당성여부를 판단하는데 있어서 곤란을 겪게 되어 금융거래정보의 제공이 지연될 수 있는 문제점이 있었다.

본 발명은 상술한 바와 같은 종래의 문제점을 해결하기 위해 안출된 것으로서, 본 발명의 목적은 법원, 국세청 등 금융거래정보를 요청하는 국가기관으로부터 금융거래정보 요청서가 접수되면 상기 금융거래정보 요청서를 전산화하고 컴퓨터에 의해 상기 전산데이터를 이용하여 금융거래정보를 검색하고 상기 검색된 금융거래정보를 요청기관에 전송하고 명의인에게 자동으로 금융거래정보의 제공사실을 통지함으로써 영업점의 수작업에 의한 업무의 비중을 감소시키면서 금융거래정보의 제공의 지연을 방지함과 아울러 금융거래정보의 제공후 사후관리를 보다 효과적으로 할 수 있는 금융거래정보의 제공방법에 관한 것이다.

도1은 본 발명에 따른 금융거래정보의 제공방법의 단계별 블록도.

도2는 본 발명에 따른 건별 거래명세데이터를 검색하는 일 실시예를 나타내는 예시도.

도3은 본 발명에 따른 금융거래정보의 제공사실을 통지하는 단계의 블록도.

도4는 본 발명에 따른 통보대기목록을 공유프로그램상에 디스플레이한 일 실시예를 나타내는 예시도.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 금융거래정보의 제공방법은 법원, 국세청 등 국가기관으로부터 금융거래정보를 요청하는 금융거래정보 요청서를 접수한 경우 스캔장치를 통해서 상기 요청기관으로부터 접수된 금융거래정보요청서를 이미징처리하여 이미지데이터를 형성하고 관리서버로 전송하는 단계와, 상기 전송된 이미지데이터를 변환하여 문자데이터를 형성하는 단계와, 상기 형성된 문자데이터를 거래명세시스템에 입력하여 상기 요청된 금융거래정보에 해당하는 거래명세데이터를 검색하는 단계와, 상기 검색된 거래명세데이터를 상기 요청기관에 전송하는 단계와, 상기 금융거래정보의 제공사실을 명의인에게 통보하는 단계, 및 상기 금융거래정보의 제공사실을 기록한 파일을 형성하여 관리서버에 저장하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따른 상기 문자데이터는 문서번호, 요구기관, 요구담당자, 법적근거, 사용목적, 명의인의 인적사항, 요구받은 금융거래정보, 및 통보유예기간을 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따른 상기 거래명세데이터를 검색하는 단계는 상기 입력된 문자데이터를 근거로 정보제공의 정당성을 판독하고 판독결과 정당한 경우에 상기 요구받은 금융거래정보에 해당하는 거래명세데이터를 관리서버의 데이터베이스에서 검색하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따른 상기 거래명세데이터는 특정점 거래명세데이터, 건별 거래명세데이터, 대외기관 상태데이터, 공직자잔액 상태데이터 중 어느 하나를 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따른 상기 금융거래정보의 제공사실을 명의인에게 통보하는 단계는 상기 명의인의 집중화자 정보를 검색하는 단계와, 상기 문자데이터의 통보유예기간에 따라 통보대상일자를 선택하는 단계와, 상기 통보대상일자가 도래한 경우 상기 명의인에게 상기 금융거래정보의 제공사실을 통보하는 단계, 및 상기 통보대상일자가 미도래한 경우 통보대기목록을 형성하여 공유프로그램상에 디스플레이하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.

이하에서, 첨부된 도면들을 참조하여 본 발명에 따른 금융거래정보의 제공방법에 대한 바람직한 실시예를 상세하게 설명하기로 한다.

이하의 도면에 도시되고 또 이것에 의해서 설명되는 본 발명의 구성과 작용은 적어도 하나의 실시예로서 설명되는 것이며, 이것에 의해서 상기한 본 발명의 기술적 사상과 그 핵심 구성 및 작용이 제한되지는 않는다.

도1은 본 발명에 따른 금융거래정보의 제공방법을 단계별로 설명하기 위한 블록도로서, 도면에 도시된 바와 같이 본 발명에 따른 금융거래정보의 제공방법은 법원, 국세청 등 국가기관으로부터 금융거래정보를 요청하는 금융거래정보 요청서를 접수하면(100), 스캔장치를 통해서 상기 요청기관으로부터 접수된 금융거래정보요청서를 이미징처리하여 이미지데이터를 형성하고(200) 관리서버로 전송하며 (300), 상기 전송된 이미지데이터를 변환하여 문자데이터를 형성하고(400), 상기 형성된 문자데이터를 거래명세시스템에 입력하여 상기 요청된 금융거래정보에 해당하는 거래명세데이터를 검색하며(500), 상기 검색된 거래명세데이터를 상기 요청기관에 전송하고(600), 상기 금융거래정보의 제공사실을 명의인에게 통보하며(700) ,상기 금융거래정보의 제공사실을 기록한 파일을 형성하여 관리서버에 저장하는 (800) 단계로 이루어진다.

본 발명에 따른 금융거래정보의 제공방법은 법원, 국세청 등의 국가기관으로부터 금융거래정보 요청서를 접수하는 단계(100)로 시작된다. 상기 금융거래정보를 요청하는 금융거래정보 요청서는 은행의 영업점에 접수될 수도 있고 본점의 집중화센터에 접수될 수도 있다. 영업점에 접수된 경우 긴급한 요청건이 아니라면 상기 영업점에 접수된 금융거래정보 요청서를 물류배송편을 통해 본점의 집중화센터로 송부하는 것이 바람직하다.

본점의 집중화센터에는 상기와 같이 직접 금융거래정보 요청서가 접수되거나 또는 각 영업점으로부터 금융거래정보 요청서가 송부되어 집중화된다. 본점의 집중화센터에는 스캔장치가 구비되어 있어 상기 스캔장치를 통해서 상기 요청기관으로부터 접수된 금융거래정보요청서를 이미징처리하여 이미지데이터를 형성하게 된다(200).

여기서 상기 스캔장치는 금융거래정보 요청서에 표현된 이미지를 디지털 데이터로 변환하여 관리서버로 입력시키는 장치를 의미하는 것으로서, 밝은 광선을 금융거래정보 요청서 위에 주사해서 상기 금융거래정보 요청서로부터의 반사광을 전기신호로 변환시켜 관리서버로 입력시키는 장치를 말한다. 금융거래정보 요청서로부터 반사된 이미지는 광센서에 아날로그 정보로 입력되어 증폭과정을 거치고 A/D변환기(Analog to Digital converter)에 의해 디지털 신호로 변환되며 변환된 이미지 데이터는 관리서버로 전송되어 파일로 저장되는 것이다. 이미지를 광전변환하는 방식으로는 광원의 폭을 좁힌 광선으로 종이위를 주사해 그 반사광을 센서로 읽어내는 광주사 방식, 다수의 화소를 갖는 자기주사형 센서를 사용해 종이위의 이미지를 읽는 자기주사형 방식 및 광원과 포토 센서가 탑재된 캐리지를 이동시킴으로써 이미지를 읽어내는 기계식 스캐닝 방식 등이 있으며, 본 발명에 따른 이미징처리를 위한 스캔장치는 상기의 방식들 중 어느 하나의 방식을 적용할 수 있다.

상기 스캔장치를 통해 이미징처리되어 형성된 이미지데이터는 상기 스캔장치와 네트워크망을 통해서 연결된 관리서버로 전송된다(300).

상기 전송된 이미지데이터에는 요청기관에서 금융거래정보를 요청하면서 요청서의 양식에 따라 기재한 많은 정보들이 포함되어 있으며, 상기 정보들은 이미지데이터의 변화을 통해서 문자데이터로 형성된다(400). 즉, 이미지데이터의 변환을 통해 형성되는 문자데이터는 문서번호, 요구기관, 요구담당자, 법적근거, 사용목적, 명의인의 인적사항, 요구받은 금융거래정보, 및 통보유예기간 등의 정보를 포함하게 된다. 여기서 이미지데이터를 문자데이터로 변환시키는 기술로는 광학문자인식 (OCR, Optical Character Recognition)기술이 적용될 수 있다. 여기서 상기 광학문자인식(OCR)이란 문서에 인자된 문자를 수십개의 모눈으로 분할하여 특정한 모눈의 흑백 또는 자획형상의 특징에 의해 광학적으로 문자를 판독하는 것으로서 이미지파일내의 텍스트를 인식하여 아스키(Ascii)코드와 같은 문자코드로 변환시키는 기술을 말한다.

상기 변환된 문자데이터는 거래명세시스템에 입력이 되며 상기 입력된 문자데이터 중 요구받은 금융거래정보를 기초로 해당하는 거래명세데이터를 검색하게된다(500). 상기 거래명세시스템은 상기 문자데이터들을 항목별로 입력받을 수 있는 입력부와 상기 문자데이터를 근거로해서 정보제공이 법적으로 정당한 것인지를 판독할 수 있는 판독부, 거래명세데이터들을 저장하고 있는 데이터베이스, 및 상기 입력부로 입력된 문자데이터에 따라서 데이터베이스에 저장된 거래명세데이터들을 검색하는 검색부로 구성되어 있다.

금융실명거래및비밀보장에관한법률에 의하면 금융거래정보를 요청하는 경우 법적근거, 사용목적, 거래자의 인적사항, 통보유예기간등을 필수적으로 기재하여 요청하게 되어있으므로 상기 판독부에서는 입력되는 문자데이터들을 항목별로 식별하고 필수적 항목이 결여되어 있는 지 여부와 법적근거 및 사용목적의 정당성 여부를 판단하여 금융거래정보 제공의 정당성을 판독하게 된다.

상기 거래명세시스템의 데이터베이스에 저장되어 있는 거래명세데이터는 특정점 거래명세데이터, 건별 거래명세데이터, 대외기관 상태데이터, 공직자잔액 상태데이터들로 구분되어 저장되어 있으며 상기 입력된 문자데이터의 요구받은 금융거래정보의 종류에 따라서 각각의 데이터들을 검색하게 된다.

도2는 상기 저장 데이터중 건별 거래명세데이터를 검색하는 경우의 입력화면의 일 예를 도시한 것이다.

상기와 같은 과정을 통해서 요구받은 금융거래정보에 해당하는 거래명세데이터가 검색되면 상기 데이터는 요청기관에 전송을 하며(600), 상기 금융거래정보의 제공사실을 명의인에게 통보하게 된다(700).

도3은 상기 명의인에게 금융거래정보의 제공사실을 통지하는 단계(700)의 블록도로서, 도면에 도시된 바와 같이 상기 단계(600)는 상기 명의인의 집중화자 정보를 검색하며(701), 상기 문자데이터의 통보유예기간에 따라 통보대상일자를 선택하고(702), 상기 통보대상일자가 도래한 경우 상기 명의인에게 상기 금융거래정보의 제공사실을 통보하며(703), 상기 통보대상일자가 미도래한 경우 통보대기목록을 형성하여(704) 공유프로그램상에 디스플레이하는(705) 단계로 이루어 진다.

고객이 은행과 거래를 시작하게 되면 상기 고객의 성명, 주민등록번호 및 전화번호 등 고객의 정보가 전산등록되어 관리서버의 고객정보데이터베이스에 저장되어 관리되므로, 상기 고객정보데이터베이스에서 명의인의 집중화자 정보를 검색할 수 있다(701). 상기 집중화자 정보로는 이메일주소, 팩스번호, 집주소, 회사주소 등이 모두 포함될 수 있다.

상기 명의인의 집중화자 정보가 검색되면, 문자데이터의 통보유예기간에 따라 통보대상일자를 선택하게 된다(702). 상기 법률에 의하면 금융기관이 금융거래정보 등을 제공한 경우에는 그 날로부터 10일이내에 금융거래정보 등의 제공사실을 명의인에게 통보하도록 하고 있으며, 다만, 통보유예요청이 있는 때에는 통보유예기간의 종료일로부터 10일이내에 통보하도록 규정하고 있다.

따라서, 상기 문자데이터의 통보유예기간에 따라 통보대상일자를 선택하고 상기 통보대상일자가 도래하면 상기 검색된 명의인의 집중화자 정보 중 어느 하나를 선택하여 등기우편, 전자메일, 팩스 등의 방법으로 통보를 하게 된다(703).

그러나 아직 상기 통보대상일자가 미도래하여 기간이 남아있는 경우에는 법률의 규정에 의해 명의인에게 통보를 할 수는 없으므로 통보대기목록을 형성하게된다(704). 상기 형성된 통보대기목록을 은행의 해당 영업점 및 집중화센터에서 조회가 가능한 공유프로그램상에 디스플레이하여(705) 아직 통보대상일자가 도래하지 않은 통보유예대상 명의인을 전산조회 및 관리할 수 있도록 한다. 도4는 상기 통보대기목록을 형성하여 공유프로그램상에 디스플레이한 일 예를 도시한 것으로서, 도면에 나타난 바와 같이 상기 통지대기목록에는 상기 문자데이터의 문서번호, 요구기관, 요구담당자, 법적근거, 요구받은 금융거래정보 등이 목록화되어 디스플레이가 된다.

그리고 금융거래정보 제공의 사실은 상기 법률에 의해 5년간 기록관리하도록 명시되어 있으므로, 상기 금융거래정보의 제공사실은 그 기록을 파일로 형성하여 관리서버의 데이터베이스에 저장하여 일정기간 보관하게 된다(800).

이상으로 본 발명에 따른 금융거래정보의 관리방법을 설명하였으나, 본 발명의 기술적 범위는 실시예에 기재된 내용으로 한정되는 것은 아니며 또한, 본 발명의 동일 목적을 수행하기 위하여 해당 기술분야의 통상의 지식을 가진 자에 의해 수정 또는 변경된 등가의 구성은 특허청구범위에서 기술된 본 발명의 기술적 사상의 범위를 벗어나지 않는 것임에 유의해야 한다. 따라서, 본 발명이 속하는 기술분야의 통상의 지식을 가진 자에 의한 수정 또는 변경된 등가의 구성은 특허청구범위에서 기술한 본 발명의 기술적 범위에 구속되는 것이다.

이상에서 설명한 바와 같이 본 발명에 따른 금융거래정보의 제공방법은 법원, 국세청 등 금융거래정보를 요청하는 국가기관으로부터 금융거래정보 요청서가접수되면 상기 금융거래정보 요청서를 전산화하고 컴퓨터에 의해 상기 전산데이터를 이용하여 금융거래정보를 검색하고 상기 검색된 금융거래정보를 요청기관에 전송하고 명의인에게 자동으로 금융거래정보의 제공사실을 통지함으로써 영업점의 수작업에 의한 업무의 비중을 감소시키면서 금융거래정보의 제공의 지연을 방지함과 아울러 금융거래정보의 제공후 사후관리를 보다 편리하게 할 수 있는 효과가 있다.

Claims (5)

1. 데이터를 스캐닝하는 스캔장치와, 상기 스캔장치와 네트워크망을 통하여 연결되며 데이터베이스에서 거래명세데이터를 검색하는 거래명세시스템이 구축된 관리서버가 구비되는 은행의 금융거래정보의 제공방법에 있어서,

   1) 상기 스캔장치는 상기 금융거래정보 요청기관으로부터 접수되고 문서번호, 요구담당자, 법적근거 및 사용목적이 포함된 금융거래정보요청서를 제공받아 이미징 처리하여 이미지데이터를 형성하고 상기 이미지데이터를 상기 관리서버로 전송하는 단계;

   2) 상기 관리서버는 상기 네트워크망을 통하여 상기 이미지데이터를 수신하고 OCR을 이용하여 상기 이미지데이터를 문자데이터로 변환하는 단계;

   3) 상기 거래명세시스템은 상기 문자데이터를 입력받아 정보제공의 정당성을 판독하여 상기 금융거래정보에 해당하며 특정점 거래명세데이터 또는 건별 거래명세데이터를 포함하는 거래명세데이터를 상기 데이터베이스에서 검색하고 그 검색된 거래명세데이터를 상기 관리서버로 전송하는 단계;

   4) 상기 관리서버는 상기 검색된 거래명세데이터를 수신하여 상기 요청기관에 전송하고 상기 금융거래정보의 제공사실이 기록된 파일을 데이터베이스에 저장하는 단계;

   5) 상기 관리서버는 상기 문자데이터의 통보유예기간에 따라 통보대상일자를 선택하고 통보대기목록을 공유프로그램상에 디스플레이하며 명의인에게 상기 금융거래정보의 제공사실을 통보하는 단계;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금융거래정보의 제공방법.
2. 제 1항에 있어서,

   상기 문자데이터는,

   요구기관, 명의인의 인적사항, 요구받은 금융거래정보, 및 통보유예기간을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 금융거래정보의 제공방법.
3. 삭제
4. 제 1항에 있어서,

   상기 거래명세데이터는,

   대외기관 상태데이터, 공직자잔액 상태데이터 중 어느 하나 이상을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 금융거래정보의 제공방법.
5. 삭제