KR100419700B1 - 가계 재무 관리 시스템 및 이를 이용한 재무 관리 방법 - Google Patents

가계 재무 관리 시스템 및 이를 이용한 재무 관리 방법 Download PDF

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Abstract

본 발명은 가계 재무 관리 시스템 및 방법에 관한 것으로서, 특히 개인의 수입, 지출 상황과 보유자산 등에 관한 재무 데이터를 분석하여 그 결과를 사용자가 자신의 재무 상태를 쉽게 파악할 수 있도록 보여 줌으로써, 가계의 재무 관리를 보다 용이하게 할 수 있도록 한 시스템 및 방법에 관한 것이다.

Description

가계 재무 관리 시스템 및 이를 이용한 재무 관리 방법{System for household financial management and method using the same}
본 발명은 가계 재무 관리 시스템 및 이를 이용한 재무 관리 방법에 관한 것으로서, 특히 개인의 수입, 지출 상황과 보유자산 등에 관한 재무 데이터를 분석하여 그 결과를 사용자가 자신의 재무 상태를 쉽게 파악할 수 있도록 보여 줌으로써, 가계의 재무 관리를 보다 용이하게 할 수 있도록 한 시스템 및 방법에 관한 것이다.
소득 수준이 향상되고 경제에 대한 개인의 관심이 높아지고 있는 현실에서 특히 인터넷 등과 같이 널리 보급되어 정보의 공유를 가능하게 하는 미디어를 사용하여 개인의 재무 상태에 대한 분석 및 평가 서비스를 제공할 수 있도록 한다면 매우 바람직할 것이다.
그러나, 종래 재무 관리 시스템으로서 인터넷 등을 이용해 제공되고 있는 서비스는 대부분 단순한 가계부 수준으로서 수입, 지출상황을 기록하고 열람하도록 하는 데 그칠 뿐이다. 즉, 개인의 재무 상태를 분석한다던가 평가한다던가 할 수 있는 점에서는 크게 미흡한 실정이다.
따라서, 자신의 소득과 현 자산 상태를 고려하여 단순히 현실만을 반영하는 것이 아니고 장래에 대한 재무 계획을 세울 수 있는 전문적이고 체계적인 재무 컨설팅은 전문가를 직접 찾아가던가 또는 스스로 각종 매체를 활용하여 정보를 취득할 수 밖에 없었다.
본 발명은 상기한 바와 같은 문제점을 해결하기 위한 것으로서, 수입, 지출, 자산 및 부채 등의 개인의 재무 상태와 데이터를 종합적으로 분석하여 개인의 재무 상태를 용이하게 파악할 수 있는 시스템 및 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.
또한, 본 발명은 인터넷을 통해 컴퓨터나 무선 이동통신 단말기를 통해 상기와 같은 재무 상태 정보를 손쉽게 조회할 수 있는 시스템 및 방법을 제공하는 것을 또 다른 목적으로 한다.
또한, 본 발명은 상기와 같은 시스템에 외부의 재무 분석 시스템 또는 재무 분석 전문가 집단을 연동시킴으로써 보다 전문적인 재무 정보 및 재무 계획을 간편하게 취득할 수 있는 시스템 및 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 의한 시스템의 전체적인 연결관계 및 구성을 나타낸 블록도,
도 2는 도 1의 재무관리서버(110)의 구성을 나타낸 블록도,
도 3은 재무분석모듈(110-2)의 구성을 나타낸 블록도,
도 4는 사용자가 최초로 시스템에 접속하여 사용자의 초기 자산/부채 데이터를 입력하는 절차를 설명한 흐름도,
도 5는 클라이언트(100)측이 입력하는 자산/부채 데이터의 내용을 나타낸 도면,
도 6은 사용자의 수입/지출 데이터 및 지불수단을 입력하는 절차를 설명한 흐름도,
도 7은 클라이언트(100)가 입력하는 수입/지출 데이터의 내용을 나타낸 도면,
도 8은 재무관리서버(110)의 재무분석모듈(110-2)의 분석결과서식작성부에서 자산/부채 데이터 및 수입/지출 데이터를 근거로 하여 작성된 대차대조표,
도 9는 재무관리서버(110)의 재무분석모듈(110-2)의 분석결과서식작성부에서자산/부채 데이터 및 수입/지출 데이터를 근거로 하여 작성된 손익계산서 및 현금 흐름표,
도 10은 재무관리서버(110)의 재무분석모듈(110-2)의 분석결과서식작성부에서 작성되는 분석평가서,
도 11은 본 발명의 다른 실시예에 의한 시스템의 전체적인 연결관계 및 구성을 나타낸 블록도,
도 12는 본 발명의 방법의 다른 실시예의 흐름도이다.
<도면의 주요 부분의 부호에 대한 설명>
100...클라이언트, 110...재무 관리 서버,
120...웹 서버, 130...DB 서버.
상기한 목적을 달성하기 위하여 본 발명은 인터넷을 통한 클라이언트측에 대한 웹 서비스를 처리하는 웹서버; 재무관리에 관계된 각종 처리를 수행하는 재무관리서버; 및 상기 웹서버 및 상기 재무관리서버와 연결되어, 각종 데이터를 저장 및 관리하는 데이터베이스서버를 구비하며, 상기 재무관리서버는, 클라이언트측으로부터의 요청을 해석하여 처리하는 사용자요청처리모듈; 각 클라이언트의 각종 재무 데이터를 처리하여 재무분석결과를 산출하는 재무분석모듈; 및 시스템의 일반적인 관리를 수행하는 일반관리모듈을 포함하며, 상기 데이터베이스서버는, 데이터베이스를 관리하는 데이터베이스관리수단; 클라이언트별로 수입/지출 관련 데이터, 자산/부채 데이터, 기타 각종 분석 평가 데이터 등의 각종 재무 데이터를 저장하는 재무 데이터베이스; 및 사용자의 사용자 ID, 비밀번호, 이름, 주민등록번호, 주소, 전화번호 등의 사용자의 개인 식별 정보를 저장하는 사용자 데이터베이스를 포함하는 것을 특징으로 하는 가계 재무 관리 시스템을 제공한다.
또한, 본 발명에 의한 방법은, 인터넷을 통한 클라이언트측에 대한 웹 서비스를 처리하는 웹서버와, 재무관리에 관계된 각종 처리를 수행하는 재무관리서버와, 각종 데이터를 저장 및 관리하는 데이터베이스서버를 포함하는 가계 재무 관리 시스템을 이용한 가계 재무 관리 방법에 있어서, 인터넷을 통해 클라이언트가 상기 가계 재무 관리 시스템에 접속하여 회원 가입 절차를 거친 후, 자신의 초기 자산/부채 데이터 및 지불수단을 입력하는 단계; 상기 입력된 자산/부채 데이터를 상기 재무관리서버에 포함된 재무분석모듈의 데이터분리부에 의해 수입/지출 항목 데이터로 분리하여 데이터베이스에 저장하는 단계; 상기 재무관리서버에 포함된 재무분석모듈의 자동화판단부가 상기 데이터분리부에 의해 분리된 데이터로부터 매달 정기적으로 발생하는 내용을 판단 및 구분하는 단계; 상기 재무관리서버에 포함된 재무분석모듈의 성격판단부가 상기 자동화 판단부에 의해 판단 및 구분되어진 자산/부채 데이터의 성격을 판단하여 데이터베이스에 저장하는 단계; 및 상기 재무관리서버에 포함된 재무분석모듈의 분석결과서식작성부가 상기 단계들에서 저장 및 판단된 데이터를 근거로 하여, 손익계산서, 대차대조표, 자산목록, 부채목록, 금융 스케쥴, 분석평가서 등을 포함하는 초기 재무 데이터 분석 결과 서식을 작성하는 단계를 구비하는 것을 특징으로 하는 가계 재무 관리 방법을 제공한다.
또한, 본 발명에 의한 다른 방법에 의하면, 인터넷을 통한 클라이언트측에 대한 웹 서비스를 처리하는 웹서버와, 재무관리에 관계된 각종 처리를 수행하는 재무관리서버와, 각종 데이터를 저장 및 관리하는 데이터베이스서버를 포함하는 가계 재무 관리 시스템을 이용한 가계 재무 관리 방법에 있어서, 인터넷을 통해 클라이언트가 상기 가계 재무 관리 시스템에 접속하여 회원 인증 절차를 거친 후, 자신의 수입/지출 데이터를 입력하는 단계; 상기 입력된 수입/지출 데이터를 상기 재무관리서버에 포함된 재무분석모듈의 데이터분리부에 의해 자산/부채 항목 데이터로 분리하여 데이터베이스에 저장하는 단계; 상기 재무관리서버에 포함된 재무분석모듈의 자동화판단부가 상기 데이터분리부에 의해 분리된 데이터로부터 매달 정기적으로 발생하는 내용을 판단 및 구분하는 단계; 상기 재무관리서버에 포함된 재무분석모듈의 성격판단부가 상기 자동화 판단부에 의해 판단 및 구분되어진 수입/지출 데이터의 성격을 판단하여 데이터베이스에 저장하는 단계; 및 상기 재무관리서버에 포함된 재무분석모듈의 분석결과서식작성부가 상기 단계들에서 저장 및 판단된 데이터를 근거로 하여, 손익계산서, 대차대조표, 자산목록, 부채목록, 금융 스케쥴, 분석평가서 등을 포함하는 재무 데이터 분석 결과 서식을 작성하는 단계를 구비하는 것을 특징으로 하는 가계 재무 관리 방법을 제공한다.
이하, 첨부 도면을 참조하여 본 발명에 의한 일실시예를 상세하게 설명한다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 의한 시스템의 전체적인 연결관계 및 구성을 나타낸 블록도이다. 도 1에 도시한 바와 같이, 본 발명의 일실시예에 의한 시스템은, 클라이언트(100), 재무관리에 관계된 각종 처리를 수행하는 재무관리서버(110), 웹 서비스를 처리하는 웹서버(120) 및 각종 데이터를 저장 및 관리하는 데이터베이스서버(130)로 구성된다.
상기 클라이언트(100)는 인터넷에 연결되는 컴퓨터(102) 또는 무선 인터넷을 통해 인터넷에 접속가능한 무선 이동통신 단말기(104)를 포함한다. 상기 클라이언트(100)측의 컴퓨터(102) 또는 단말기(104)는 인터넷에 접속할 수 있는 수단이 구비되어 있다. 클라이언트(100)는 컴퓨터(102)를 사용하는 경우 인터넷망을 통해 접속하며, 무선 이동통신 단말기(104)를 사용하는 경우에는 무선 이동통신망과 예컨대 왑(WAP) 방식 무선 인터넷 환경인 경우에는 왑 게이트웨이 및 왑 서버 등으로 구현되는 무선 인터넷망을 통해 접속하게 된다. 또한, 웹서버(120)를 경유하지 않고 직접 재무관리서버(110)에 접속할 수 있도록 상기 클라이언트(100)측의 컴퓨터(102)에는 본 발명에 의한 재무관리를 수행하기 위한 로컬 재무관리 모듈(프로그램)이 포함되도록 할 수도 있다.
한편, 상기 재무관리서버(110)는 웹서버(120) 및 데이터베이스서버(130)와 연동되어 본 발명에 의한 재무관리 즉 각종 재무 관련 데이터의 분석, 결과 산출 등의 처리를 수행하는 것으로서, 구체적인 구성은 후술한다.
한편, 웹서버(120)는 웹 서비스를 수행하기 위한 서버로서, 인터넷을 통해 접속한 클라이언트(100)측의 웹 서비스 요청을 처리하고 필요한 경우 재무관리서버(110) 및 데이터베이스서버(130)로 서비스를 처리하도록 하거나 데이터를 불러 들여 클라이언트(100)측으로 전송하게 된다.
한편, 상기 데이터베이스서버(130)는 각종 데이터의 저장 및 관리를 수행하기 위한 서버로서, 본 발명에 의해 사용되는 각종 데이터의 저장, 입출력 등의 처리를 재무관리서버(110) 또는 웹서버(120)로부터의 요청에 의해 처리하게 된다. 본 실시예에서 데이터베이스서버(130)는 데이터베이스관리수단과, 각종 재무 데이터를 저장하는 재무 데이터베이스(131) 및 사용자의 각종 정보를 저장하는 사용자 데이터베이스(132)를 포함한다.
상기 재무 데이터베이스(131)는 아래에서 자세히 설명하는 바와 같은 각 클라이언트(100)의 수입/지출 관련 데이터, 자산/부채 데이터, 기타 각종 분석 평가 데이터 등의 데이터를 저장하며, 상기 사용자 데이터베이스(132)는 사용자 ID, 비밀번호, 이름, 주민등록번호, 주소, 전화번호 등의 사용자의 개인 식별 정보를 저장한다.
도 2는 도 1의 재무관리서버(110)의 구성을 나타낸 블록도이다.
도 2에 도시한 바와 같이, 재무관리서버(110)는 클라이언트(100)측으로부터의 요청을 기다리고 있다가 해석하여 처리하는 사용자요청처리모듈(110-1), 각종 재무 관련 데이터를 처리하여 재무분석결과를 산출하는 재무분석모듈(110-2), 시스템의 전반적인 관리를 수행하기 위한 일반관리모듈(110-3) 및 사용자 데이터를 분석하기 위한 사용자관리모듈(110-4)로 구성된다.
상기 사용자요청처리모듈(110-1)은 일종의 데몬(daemon)으로서 시스템내에서 항상 가동되고 있다가, 클라이언트(100)측으로부터의 요청이 있는 경우 이를 해석하여 다른 프로그램, 프로세스 또는 모듈들이 서비스 요청을 처리할 수 있도록 적절한 모듈로 전달한다. 클라이언트(110)의 요청은 웹 서버를 통해 전달될 수도 있고, 클라이언트(110)측에 로컬 재무관리 모듈(프로그램)이 포함되어 있는 경우 클라이언트(110)측으로부터 직접 연결되어 전달될 수도 있다.
상기 재무분석모듈(110-2)은 클라이언트(110)의 각종 재무 관련 데이터를 처리하여 재무분석결과를 산출하는 본 발명의 핵심적인 요소로서, 그 상세한 구성을 도 3에 나타내었다.
즉, 도 3에 나타낸 바와 같이, 본 발명에 의한 재무관리서버(110)의 재무분석모듈(110-2)은 데이터분리부, 자동화판단부, 데이터성격판단부 및 분석결과서식작성부로 구성된다.
상기 데이터분리부는 클라이언트측으로부터 입력된 각종 재무 관련 데이터를 분리하는 모듈로서, 입력된 수입/지출 데이터로부터 자산/부채 데이터를 분리하며 또한 클라이언트(100)가 최초 회원 가입시 입력하는 초기 자산/부채 데이터로부터수입/지출 데이터를 분리한다. 데이터가 분리되면 재무 데이터베이스(131)에 관련 내용을 저장한다.
상기 자동화 판단부는 상기와 같이 데이터분리부에 의해 분리된 수입/지출 데이터와 자산/부채 데이터로부터 정기적으로 발생하는 내용을 판단하여 구분한다.
상기 성격 판단부는 상기 자동화 판단부에 의해 판단 및 구분되어진 자산/부채 데이터의 성격을 판단하게 된다. 즉, 자산인 경우에는 각각의 자산 내용이 현금, 위험회피자산, 수익자산, 투자자산, 무형자산, 소비자산, 기타자산 중 어디에 속하는지를 판단하여 결정된 내용을 데이터베이스에 저장하고, 부채인 경우에는 각각의 부채내용이 자산부채, 소비부채, 생활 부채(목적성 부채, 단기 생활부채), 신용부채 중 어디에 속하는지를 판단하여 결정된 내용을 데이터베이스에 저장한다.
한편, 상기 분석결과서식작성부는 상기 데이터분리부, 자동화판단부 및 성격판단부에 의해 판단 및 수집된 데이터를 근거로 하여, 사용자에게 분석 결과를 보여주기 위한 각종 결과보고서식 예컨대 손익계산서, 대차대조표, 부채리스트, 자산리스트, 금융스케줄 또는 각종 분석평가서 등을 작성하도록 한다.
한편, 도 2의 일반관리모듈(110-3)은 시스템의 일반적인 관리를 수행하기 위한 것으로서, 서비스 개발 시스템, 주문 처리 시스템, 청구서 및 미수금 시스템, 고객 서비스 시스템, 미지급금 시스템, 인력 관리 시스템 및 회계 시스템을 포함한다.
상기 주문 처리 시스템은 주문을 접수하고, 기록하고, 완수하는 등의 작업을 하고, 상기 청구서 및 미수금 시스템은 고객들에게 주문대금을 청구하고, 주문 대금을 회수하고, 신용을 제공하고, 미납대금을 회수하는 등의 작업을 수행한다.
상기 고객 서비스 시스템은 대금 환불을 처리하고, 고객 불만을 처리하는 등의 작업을 하고, 상기 미지급금 시스템은 구매 절차, 필요한 승인들 및 그 밖의 현금 지급과 관련된 작업을 수행한다.
상기 인력 관리 시스템은 채용절차와 고용 계약, 봉급 및 복리후생 계획과 관련된 작업을 하고, 상기 회계시스템은 일별, 주별, 월별, 분기별 및 연간 보고서를 통한 회계 과정을 관리하고, 미래의 차입 욕구를 안정적으로 해결하기 위한 현금 관리를 수행하고, 예산 및 예측과 관련된 작업을 수행한다.
한편, 도 2의 사용자관리모듈(110-4)은 사용자 데이터를 분석하기 위한 모듈로서, 사용자 데이터로부터 타겟 리스트를 추출하여, 사용자의 성향을 분석하는 일종의 CRM(Customer Relationship Managemnet) 모듈이라 할 수 있다. 즉, 사용자의 성향을 분석하여 사용자에게 적합한 정보를 제공하기 위한 것이다.
다음으로, 도 1 내지 도 3에서 설명한 시스템에서 이루어지는 본 발명에 의한 방법을 도 4 이하를 참조하여 설명한다. 도 4는 본 발명에 의한 재무 관리 방법에 있어서 사용자가 최초로 시스템에 접속하여 사용자의 초기 자산/부채 데이터 및 지불수단을 입력하는 절차를 설명한 흐름도이다.
우선, 클라이언트(100)가 웹서버(120)에 접속하여 회원 가입 절차를 거친다(S300). 전술한 바와 같이, 클라이언트(100)는 컴퓨터(102)를 사용하는 경우 인터넷망을 통해 접속하며, 무선 이동통신 단말기(104)를 사용하는 경우 무선 이동통신망 및 왑(WAP) 게이트웨이, 왑 서버 등으로 구성되는 무선 인터넷망을 통해 접속하게 된다. 회원 가입은 클라이언트(100)의 ID, 비밀번호, 주소, 주민등록번호, 전화번호 등의 사용자 개인 식별 정보를 입력함으로써 이루어진다.
다음으로, 웹서버(120)는 클라이언트(100)가 초기 자산/부채 데이터를 입력하도록 웹 페이지를 제공하고, 클라이언트(100)는 안내 화면에 따라 키보드 또는 기타 입력 수단에 의해 초기 자산/부채 데이터를 입력하고, 입력된 데이터는 웹 서버(120)를 경유하거나 또는 직접 재무 관리 서버(110)의 재무분석모듈(110-2)로 전달된다.(S310).
본 실시예에서 클라이언트(100)측이 입력하는 자산/부채 데이터의 일예를 도 5에 나타내었다. 도 5에 나타낸 바와 같이, 본 발명에 사용되는 자산/부채 데이터로서, 자산 데이터는 현금 및 소비 자산을 제외한 직접투자자산과 간접투자자산으로 구성된다. 직접투자자산은 부동산, 주식, 채권, 미술품, 골동품, 회원권, 특허권, 상표권, 저작권, 기타의 항목으로 구성된다. 간접투자자산은 안정형 적금형, 안정형 예금형, 고수익 투자형 적금형, 고수익 투자형 예금형으로 구분한다. 안정형 적금형으로서 상호부금, 정기적금, 소액채권저축, 근로자우대저축, 가계적금, 장기저축, 저축성 보험, 개인연금(보험) 등이 있으며, 안정형 예금형으로서 CMA, S-MMF, MMDA, CP, CD, RP, MMF, MMC, 정기예금, 신탁형수익증권 등이 있다. 또한, 고수익투자형 적금형으로서는 비과세가계신탁, 근로자우대신탁이 있고, 고수익투자형 예금형으로서는 은행의 실적배당형신탁상품, 투신사의 주식형/공사채형 수익증권, 뮤츄얼 펀드 등이 있다.
또한, 부채 데이터는 크게 자산 부채, 소비 부채, 생활 부채 및 신용 부채로구성된다. 상기 자산 부채는 수익자산과 투자자산을 구입하기 위해 발생한 부채를 의미하며, 상기 소비부채는 소비자산을 구입하기 위해 발생한 부채를 의미한다. 상기 생활 부채는 결혼, 교육, 재해, 질병 등 특정한 상황에 따른 부채인 목적성 부채와 월 생활비를 충당하기 위해 발생한 부채인 단기 생활부채를 포함한다. 상기 신용부채는 부채 미상환으로 발생한 부채이다.
다음으로, 상기 입력된 자산/부채 데이터를 재무관리서버(110)의 재무분석모듈(110-2)의 데이터분리부에 의해 수입/지출 항목 데이터로 분리하여 재무 데이터베이스(131)에 저장한다(S320).
다음으로, 재무관리서버(110)의 재무분석모듈(110-2)의 자동화판단부는 상기와 같이 데이터분리부에 의해 분리된 데이터로부터 매달 정기적으로 발생하는 내용을 판단 및 구분한다(S330).
다음으로, 재무관리서버(110)의 재무분석모듈(110-2)의 성격판단부는 상기 자동화 판단부에 의해 판단 및 구분되어진 자산/부채 데이터의 성격을 판단하게 된다(S340). 즉, 자산인 경우에는 각각의 자산 내용이 현금, 위험회피자산, 수익자산, 투자자산, 무형자산, 소비자산, 기타자산 중 어디에 속하는지를 판단하여 결정된 내용을 데이터베이스에 저장하고, 부채인 경우에는 각각의 부채내용이 자산부채, 소비부채, 생활 부채(목적성 부채, 단기 생활부채), 신용부채 중 어디에 속하는지를 판단하여 결정된 내용을 데이터베이스에 저장한다.
이렇게 클라이언트(100)의 초기 자산/부채 데이터가 입력되면, 재무관리서버(110)의 재무분석모듈(110-2)의 분석결과서식작성부는 상기 단계들에서 저장 및 판단된 데이터를 근거로 하여, 손익계산서, 대차대조표, 자산목록, 부채목록, 금융 스케쥴, 분석평가서 등과 같은 초기 재무 데이터 분석 결과 서식을 작성한다(S350).
아래에서 상기 단계(S310)에서 단계(S340)까지를 사례에 의한 실제 데이터를 이용해서 설명한다.
(사례)
클라이언트(100)측이 10억짜리 연립주택을 소유하고 있는데, 구입시 3억을 대출받았고 매월(편의상 11월과 12월은 상환하지 않음.) 22일 3백만원씩 10년동안 상환하기로 하였다. 현재 1년분은 상환한 상태이다. 또한, 클라이언트(100)측은 연립주택을 임대하여 9천만원의 보증금과 매월 75만원의 임대소득이 발생하고 있다.
(수행단계)
단계(S310) : 자산-> 10억, 부채1-> 2억 7천만원
부채2-> 9천만원
단계(S320) : 부채상환-> 매월 -3백만원, 자산 정기현금소득-> 매월 +75만원
단계(S330) : 부채상환-> 자동화 가능, 자산 정기현금소득-> 자동화 가능
단계(S340) : 자산-> 수익자산, 부채1-> 자산부채
부채2-> 목적성부채
도 6은 본 발명에 의한 재무 관리 방법에 있어서 사용자가 시스템에 접속하여 사용자의 수입/지출 데이터를 입력하는 절차를 설명한 흐름도이다. 상기 수입/지출 데이터의 입력이라 함은 클라이언트(100)의 수입/지출 데이터의 변동 상황을 기록할 수 있도록 하기 위한 것이다.
우선, 클라이언트(100)가 웹서버(120)에 접속하여 회원 인증 절차를 거친다(S400). 접속 절차는 상기 단계(S300)와 동일하다. 인증 절차는 ID 및 비밀번호를 입력함으로써 이루어진다.
인증 절차를 거치면, 웹서버(120)는 수입/지출 데이터 입력을 위한 초기 화면을 클라이언트(100)측으로 전송하고, 상기 초기 화면에 따라 클라이언트(100)는 수입/지출 데이터를 입력하게 되는데 지출 데이터의 입력은 지불수단과 연계하여 입력한다. 입력된 수입/지출 데이터는 웹 서버(120)를 경유하거나 또는 직접 재무 관리 서버(110)의 재무분석모듈(110-2)로 전달된다(S410).
본 발명에 의하여 클라이언트(100)가 입력하여 사용하게 되는 수입/지출 데이터의 일예를 도 7에 나타내었다. 도 7에 나타낸 바와 같이, 수입 데이터에는 자산 처분소득, 자산 정기 현금소득, 급여, 기타 부정기 근로소득(상여금, 일당, 수당, 보너스, 강사료, 세금 환급금 등), 소비자산 처분소득, 부채구입, 기타 등의 항목이 있다. 상기 자산 처분소득, 자산 정기 현금소득, 소비자산 처분소득 항목은 자산 목록과 연계하여 입력한다.
한편, 지출 데이터에는 자산구입, 소비, 부채상환, 기타 등의 항목이 있다. 상기 자산 구입 항목은 보험, 부동산, 채권, 주식, 금융자산, 차량/가전/가구, 자동차 보험, 기타재산, 지적재산, 계약금 및 보증금 지불, 중도금 지불 등이 있으며, 상기 소비 항목은 목돈 지출, 무배당 보험구입, 월 생활비 등으로 세분화된다. 상기 월 생활비 항목은 주식, 부식, 외식, 기호품/간식, 세금/공과금, 주거/비품, 광열/수도, 의복, 가전/가구, 건강/미용, 육아/교육, 교양/오락, 레저/스포츠, 교제/경조, 교통/통신, 차량유지비, 용돈, 잡비/소모품, 카드대금 결제 등의 항목으로 세분화된다. 상기 자산 구입 항목은 지불수단 및 부채 구입과 연동하여 입력한다. 한편, 부채상환 항목은 부채 목록과 연계하여 입력한다.
한편, 클라이언트(100)가 입력하는 지불수단 데이터로는 신용카드와 지불용 통장 또는 현금과 같은 유동성 자금 항목이 있다.
다음으로, 재무관리서버(110)의 재무분석모듈(110-2)의 데이터분리부는 상기와 같이 입력된 수입/지출 데이터로부터 자산/부채데이터를 분리하여 재무 데이터베이스(131)에 저장한다(S420).
다음으로, 재무관리서버(110)의 재무분석모듈(110-2)의 자동화판단부는 상기와 같이 데이터분리부에 의해 분리된 데이터로부터 매달 정기적으로 발생하는 내용을 판단 및 구분한다(S430).
다음으로, 재무관리서버(110)의 재무분석모듈(110-2)의 성격판단부는 상기 자동화 판단부에 의해 판단 및 구분되어진 수입/지출 데이터의 성격을 판단하게 된다(S440).
다음으로, 재무관리서버(110)의 재무분석모듈(110-2)의 분석결과서식작성부는 상기 단계들에서 저장 및 판단된 데이터를 근거로 하여, 손익계산서, 대차대조표, 자산목록, 부채목록, 금융 스케쥴, 분석평가서 등과 같은 각종 재무 데이터 분석 결과 서식을 작성한다(S450).
도 8은 상기에서와 같이 재무관리서버(110)의 재무분석모듈(110-2)의 분석결과서식작성부에서, 자산/부채 데이터 및 수입/지출 데이터를 근거로 하여 작성된 대차대조표를 나타낸 것이다. 도 8에 나타낸 바와 같이, 대차대조표는 자산/부채/자본 항목으로 구성되며, 자산 항목은 현금, 위험회피자산, 수익자산, 투자자산, 무형자산, 기타자산으로 구성된다. 본 대차대조표의 각 항목의 의미는 다음과 같다. 즉, 상기 현금 항목은 소비지출을 위한 지불 수단을 의미하며, 위험회피자산은 보험 등 만일의 위험을 대비하기 위한 자산이며, 수익자산은 수익을 목적으로 하지만 시간의 흐름에 따라서 원금 손실 없이(금융기관 파산시 제외) 수익을 발생시키는 자산과 부동산의 임대료 등의 투자자산의 가치상승과 하락에 관계 없이 부가적인 수익을 올리는 자산을 의미한다. 또한, 투자자산은 고수익을 목적으로 하여 원금 손실 리스크가 있는 자산을 의미하며, 무형자산은 저작권, 특허권, 상표권 등의 수익 시기나 규모의 예측이 어려운 무형의 자산을 의미하며, 기타자산은 골동품, 미술품, 회원권 등 수익 외 욕구를 충족시키는 자산을 의미한다.
또한, 부채항목은 자산부채, 소비부채, 목적성부채, 단기생활부채, 신용부채로 구성된다. 상기 자산부채라 함은 수익자산과 투자자산을 구입하기 위해 발생한 부채를 말하며, 소비부채라 함은 소비자산을 구입하기 위해 발생한 부채를 말하며, 목적성 부채라 함은 결혼, 교육, 재해, 질병 등 특정 상황에 따른 부채를 말하며, 단기 생활부채라 함은 월 생활비를 충당하기 위해 발생한 부채를 말하며, 신용부채라 함은 부채 미상환으로 발생한 부채를 말한다.
한편, 자본은 현재 보유하고 있는 자본을 말하며, 이들의 합계는 대차평균의 원리에 의해 구해진다.
여기에서, 가전제품, 자동차 등과 같이 구입 이후에 시간의 흐름에 따라 가치가 상승하지 않고 계속 감가상각되는 소비자산은 나타내지 않으며, 일시불로 지불한 신용카드 사용액은 단기 신용부채로 생각되어질 수 있으나 편의상 카드대금지불이라는 소비/지출계정으로 처리한다.
도 9는 상기에서와 같이 입력된 자산/부채 데이터 및 수입/지출 데이터를 근거로 하여 작성된 손익계산서 및 현금 흐름표를 나타낸 것이다. 도 8에 나타낸 바와 같이, 손익계산서 및 현금 흐름표는 소득, 지출, 현금이동 및 잉여금 항목으로 구성된다.
상기 소득 항목은 자산처분소득, 자산정기현금소득, 급여, 기타부정기근로소득, 소비자산처분소득, 부채구입, 기타수입으로 구성된다.
상기 지출 항목은 자산구입항목, 소비항목, 부채상환 항목, 기타 항목으로 구성된다. 상기 자산구입항목은 보험, 부동산, 채권, 주식, 금융자산, 차량/가전/가구, 자동차 보험, 기타자산, 지적재산, 계약금 및 보증금 지불, 중도금 지불 등으로 구성되며, 상기 소비 항목은 목돈지출, 무배당보험구입, 월생활비로 구성된다.
도 10은 재무관리서버(110)의 재무분석모듈(110-2)의 분석결과서식작성부에서 작성되는 분석평가서를 나타낸 것이다.
상기 분석평가서는 일반적으로 사용되는 대차대조표나 손익계산서와는 달리본 발명에 의하여 특별히 고안된 평가식에 의해 구성되는 것으로서, 도 10에 나타낸 바와 같이 다음과 같은 항목으로 구성된다.
즉, 순자산으로 파악한 부의 양과, 생존(생활) 가능일수로 파악한 부의 양과, 경제적 자유지수와, 금융 목표지수와, 금융 잠재력지수와, 부채 성향지수 및 부채 상환 능력지수를 토대로 하여 작성한다.
상기 각 항목은 다음과 같은 계산식에 의해 구한다.
1. 순자산으로 본 부의 양 = 대차대조표의 자산총액­부채 총액
2. 생존 가능일수로 파악한 부의 양 = 순자산/월평균생활비/30(단, 자산 정기 현금 소득이 월지출을 초과하는 경우는 무한대)
이 결과와 함께 "만약 000님의 근로/사업소득이 사라진다면 000님의 가정이 현재의 소비수준을 유지하며 생활할 수 있는 기간은 000일입니다." 등과 같은 분석 결과를 보여준다. 즉, 현재 보유하고 있는 부의 양을 생존 가능일수로 파악하여 보여주게 되므로, 사용자가 직관적으로 쉽게 자신의 부의 양을 파악할 수 있게 된다.
3. 경제적 자유지수 = 자산 정기 현금소득/총소득
4. 금융 목표지수 = 나이×연 근로소득총액/10
이 식은 현재 소득수준에서 보유해야 할 순자산을 의미한다.
5. 금융 잠재력지수 = 상기 1/상기 4
이 식은 소득수준 대비 현재 보유한 순자산의 금액을 의미한다.
6. 부채 성향지수 = 소비 부채/총부채×100
이 식은 총 부채중 소비부채의 비율을 의미한다.
7. 부채 상환 능력지수 = 총부채/연소득
이는 소득 대비 부채 비율을 의미한다.
이러한 방식으로 본 발명에 의해 특별히 고안된 계산식에 의해 분석평가서를 작성하여 사용자에게 보여 주게 됨으로써, 사용자는 일목요연하게 자신의 재무 상태를 파악할 수 있게 된다.
도 11은 본 발명의 다른 실시예에 의한 시스템의 전체적인 연결관계 및 구성을 나타낸 블록도이다.
도 11의 시스템은 도 1의 시스템과 비교하여 볼 때, 전문가용 웹 서버(150)와 상기 전문가용 웹 서버(150) 및 재무관리서버(110)와 각각 연결된 전문가 클라이언트(140)를 구비하는 것을 특징으로 한다.
여기에서 상기 전문가 클라이언트(140)라 함은, 재무관리전문가집단을 말하는 것으로서, 재무관리 전문가 집단이라 함은, 보험, 증권 또는 금융 기관의 재무관리 컨설팅을 전문으로 하는 고도의 전문가 집단으로서 예컨대 재테크, 재정설계 등 수익 위주의 재정 컨설팅을 직업으로 하는 FP(Financial Planner), 보험설계 등 안정 위주의 재정 컨설팅을 직업으로 하는 FC(Financial Consultant) 또는 증권회사, 은행, 보험회사 등의 금융기관을 말하는 FO(Financial Organ) 등의 전문가 조직을 말한다.
또한, 상기 전문가용 웹 서버(150)는 상기 전문가 클라이언트(140)측에게 웹 서비스를 제공하기 위한 것으로서, 웹 서버(120)를 그대로 사용할 수도 있으나, 보다 차별화되고 신속한 서비스 제공을 위해 물리적으로 별개의 전용 서버로 접속하도록 한 구성이다.
상기와 같은 구성의 특징은, 클라이언트(100)측이 입력해 놓은 개인 재무 데이터를 소정 요건하에서 전문가 클라이언트(140)가 활용하도록 한다는 점이다. 예컨대, 클라이언트(100)가 회원 가입시에 자신의 재무 데이터를 전문가 클라이언트(140)가 활용하는 것에 동의하도록 한 경우, 클라이언트(100)의 재무 데이터는 각 전문가 클라이언트(140)측에 공개되도록 하여 전문가 클라이언트(140)가 각 클라이언트(100)에게 적합한 재무 컨설팅을 제공할 수 있도록 하는 것을 특징으로 한다. 따라서, 클라이언트(100)는 자신이 스스로 재무 상태를 파악할 수도 있지만, 보다 전문적인 재무 컨설팅을 제공받을 수 있게 된다.
이러한 시스템 구성하에서 이루어지는 본 발명의 방법의 다른 실시예의 절차를 도 12에 나타내었다.
우선, 전문가 클라이언트(140)가 미리 부여받은 ID 및 비밀번호를 통한 인증절차를 거쳐 전문가용 웹서버(150)에 접속한다(S500).
전문가 클라이언트(140)는 전문가용 웹서버(150)에서 제공하는 웹페이지의 안내에 따라, 클라이언트(100)측의 재무 데이터를 검색한다(S510). 클라이언트(100)측의 재무 데이터 검색은 재무 데이터베이스(131) 및 사용자 데이터베이스(132)를 억세스함으로써 이루어진다. 전문가 클라이언트(140)는 각 클라이언트(100)별로 재무 데이터를 검색할 수도 있으며, 또는 클라이언트(100)가 컨설팅을 받을 전문가 클라이언트(140)측을 미리 지정하도록 하여 자신을 지정한 클라이언트(100)의 재무 데이터를 전송받음으로써 클라이언트(100)의 재무 데이터를 검색할 수도 있다.
전문가 클라이언트(140)가 클라이언트(100)측의 재무 데이터를 검색한 후, 전문가 클라이언트(140)는 소정 시간 경과 후 또는 즉석에서 클라이언트(100)에 대한 재무 컨설팅 보고서를 작성한다(S520). 재무 컨설팅 보고서는 각 전문가 클라이언트(140)가 자유롭게 자신의 직무와 관계된 부분을 중심으로 작성하게 될 것이다.
다음으로, 소정 시간 경과 후 또는 즉석에서 상기와 같이 작성된 재무 컨설팅 보고서를 클라이언트(100)측으로 전송한다(S530). 이는 이메일에 의할 수도 있고 팩스 또는 무선 이동통신 단말기를 이용한 SMS(short message service) 등의 수단을 이용할 수도 있다. 물론, 전화 또는 직접 방문을 통해 전달할 수도 있다.
상기와 같이 재무 컨설팅 보고서가 클라이언트(100)측으로 전송된 후, 클라이언트(100)는 이에 대한 응답을 할 수 있다(S540). 예컨대, 상기 재무 컨설팅 보고서가 이메일을 통해 전송된 경우, 이메일에 포함된 하이퍼링크(hyper link)를 통해 전문가 클라이언트(140)측의 웹페이지에 접속하도록 하여 소정 정보를 제공받거나 각종 온라인 신청 예컨대 보험 가입 등의 절차를 진행하도록 할 수 있다.
이상으로, 본 발명의 여러 가지 바람직한 실시예를 참조하여 본 발명의 구성을 설명하였으나, 본 발명이 상기 실시예들에 한정되는 것이 아니며 이들을 이용한 여러 가지 수정실시예가 가능함은 물론이다.
예컨대, 포털(portal) 사이트에 웹서버를 연동시켜 일반 사용자들이 포털 사이트에 접속하여 재무 관리 서비스를 제공받을 수 있도록 할 수도 있다.
또한, 상기한 실시예들에 있어서, 클라이언트(100)측이 보유하고 있는 보험,채권, 주식, 금융자산 등에 있어서 데이터의 변동이 있더라도 각 클라이언트(100)측이 자산/부채 입력시 또는 수입/지출 입력시 추가 정보를 제공토록 하여, 재무관리서버(110)측이 은행, 증권사, 보험사 등과 같은 금융기관의 데이터베이스로부터 각 클라이언트(100)의 계좌번호 및 증권번호 등에 따른 데이터의 변동을 반영한 잔액 데이터 등의 정보를 가져옴으로써 클라이언트(100)측이 직접 수시로 변동치를 입력하지 않아도 재무관리서버(110)측이 클라이언트(100)측의 재무상태를 파악할 수 있다.
본 발명에 의하면, 컴퓨터 또는 이동통신 단말기를 통해 사용자가 자신의 재무 데이터를 입력하고 이를 근거로 각종 재무 분석 결과를 산출하여 사용자가 파악하기 쉽도록 보여 줌으로써, 사용자가 자신의 재무 상황을 쉽게 이해할 수 있어서 자신의 재무 데이터를 용이하게 관리할 수 있다.
또한, 사용자는 상기와 같은 재무 데이터를 토대로 하여 재무 관련 전문가 집단으로부터 재무와 관련된 전문적인 조언을 용이하게 취득할 수 있으며, 전문가 집단은 각 사용자의 재무 데이터를 자신의 영업 자료로 활용할 수 있게 된다.

Claims (18)

  1. 삭제
  2. 인터넷을 통한 클라이언트측에 대한 웹 서비스를 처리하는 웹서버;
    재무관리에 관계된 각종 처리를 수행하는 재무관리서버; 및
    상기 웹서버 및 상기 재무관리서버와 연결되어, 각종 데이터를 저장 및 관리하는 데이터베이스서버를 구비하며,
    상기 재무관리서버는,
    클라이언트측으로부터의 요청을 해석하여 처리하는 사용자요청처리모듈;
    a) 클라이언트측으로부터 입력된 수입/지출 관련 데이터로부터 자산/부채 데이터를 분리하고, 자산/부채 관련 데이터로부터 수입/지출 데이터를 분리하는 데이터분리부, b) 상기 데이터분리부에 의해 분리된 수입/지출 데이터와 자산/부채 데이터로부터 정기적으로 발생하는 내용을 판단하여 구분하는 자동화판단부, c) 상기 자동화판단부에 의해 판단 및 구분되어진 자산/부채 데이터의 성격을 판단하는 성격판단부, 및 d) 상기 데이터분리부, 자동화판단부 및 성격판단부에 의해 판단 및 수집된 데이터를 근거로 하여 손익계산서, 대차대조표, 부채리스트, 자산리스트, 금융스케줄 또는 분석평가서를 포함하는 분석 결과를 작성하는 분석결과서식작성부를 구비하여, 각 클라이언트의 각종 재무 데이터를 처리하여 재무분석결과를 산출하는 재무분석모듈; 및
    시스템의 일반적인 관리를 수행하는 일반관리모듈을 포함하며,
    상기 데이터베이스서버는,
    데이터베이스를 관리하는 데이터베이스관리수단;
    클라이언트별로 수입/지출 관련 데이터, 자산/부채 데이터, 기타 각종 분석 평가 데이터 등의 각종 재무 데이터를 저장하는 재무 데이터베이스; 및
    사용자의 사용자 ID, 비밀번호, 이름, 주민등록번호, 주소, 전화번호 등의 사용자의 개인 식별 정보를 저장하는 사용자 데이터베이스를 포함하며,
    상기 클라이언트의 재무 데이터를 열람할 수 있는 권한을 부여받은 제2의 클라이언트가 상기 재무관리서버에 접속하여 상기 클라이언트의 재무 데이터를 열람하고 이에 대한 소정 분석 결과를 상기 클라이언트측으로 전송하는 것을 특징으로 하는 가계 재무 관리 시스템.
  3. 제2항에 있어서,
    상기 제2의 클라이언트측에 대한 웹 서비스를 처리하는 제2의 웹서버를 더 구비하는 것을 특징으로 하는 가계 재무 관리 시스템.
  4. 삭제
  5. 제3항에 있어서,
    상기 클라이언트 및 제2의 클라이언트는 인터넷 접속 수단이 구비된 컴퓨터 또는 무선 이동통신 단말기를 통해 상기 웹서버 및 제2의 웹서버에 접속하는 것을 특징으로 하는 가계 재무 관리 시스템.
  6. 제5항에 있어서,
    상기 재무관리서버는 사용자 데이터를 분석하기 위한 사용자관리모듈을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 가계 재무 관리 시스템.
  7. 제2항에 있어서,
    상기 대차대조표는 자산, 부채 및 자본(순자산) 항목으로 이루어지며, 상기 자산항목은 현금, 위험회피자산, 수익자산, 투자자산, 무형자산 및 기타자산 항목으로 이루어지고, 상기 부채항목은 자산부채, 소비부채, 목적성부채, 단기 생활부채 및 신용부채 항목으로 이루어지고, 상기 자본(순자산)항목은 현재보유자본 항목으로 이루어지는 것을 특징으로 하는 가계 재무 관리 시스템.
  8. 제2항에 있어서,
    상기 손익계산서 및 현금흐름표는 소득, 지출, 현금이동 및 잉여금 항목으로 이루어지며, 상기 소득항목은 자산처분소득, 자산정기현금소득, 정기근로소득, 지타부정기근로소득, 부채발생 및 기타수입 항목으로 이루어지고, 상기 지출항목은 자산구입, 소비, 부채상환 및 기타 항목으로 이루어지며, 상기 자산구입은 보험, 부동산, 채권, 주식, 금융자산, 차량/가전/가구구입, 자동차 보험, 기타자산, 지적재산, 계약금 및 보증금 지불 및 중도금 지불 항목으로 이루어지는 것을 특징으로 하는 가계 재무 관리 시스템.
  9. 제2항에 있어서,
    상기 분석평가서는 이하의 식으로 표현되는 평가 항목들 중 적어도 어느 하나 이상을 표함하는 것을 특징으로 하는 가계 재무 관리 시스템.
    1. 순자산으로 본 부의 양 = 대차대조표의 자산총액 ­부채 총액
    2. 생존 가능일수로 파악한 부의 양 = 순자산/월평균생활비/30(단, 자산 정기 현금 소득이 월지출을 초과하는 경우는 무한대)
    3. 경제적 자유지수 = 자산 정기 현금소득/총소득
    4. 금융 목표지수 = 나이×연 근로소득총액/10
    5. 금융 잠재력지수 = 상기 1/상기 4
    6. 부채 성향지수 = 소비 부채/총부채×100
    7. 부채 상환 능력지수 = 총부채/연소득
  10. 인터넷을 통한 클라이언트측에 대한 웹 서비스를 처리하는 웹서버와, 재무관리에 관계된 각종 처리를 수행하는 재무관리서버와, 각종 데이터를 저장 및 관리하는 데이터베이스서버를 포함하는 가계 재무 관리 시스템을 이용한 가계 재무 관리 방법에 있어서,
    인터넷을 통해 클라이언트가 상기 가계 재무 관리 시스템에 접속하여 회원 가입 절차를 거친 후, 자신의 초기 자산/부채 데이터를 입력하는 단계;
    상기 입력된 자산/부채 데이터를 상기 재무관리서버에 포함된 재무분석모듈의 데이터분리부에 의해 수입/지출 항목 데이터로 분리하여 데이터베이스에 저장하는 단계;
    상기 재무관리서버에 포함된 재무분석모듈의 자동화판단부가 상기 데이터분리부에 의해 분리된 데이터로부터 매달 정기적으로 발생하는 내용을 판단 및 구분하는 단계;
    상기 재무관리서버에 포함된 재무분석모듈의 성격판단부가 상기 자동화 판단부에 의해 판단 및 구분되어진 자산/부채 데이터의 성격을 판단하여 데이터베이스에 저장하는 단계; 및
    상기 재무관리서버에 포함된 재무분석모듈의 분석결과서식작성부가 상기 단계들에서 저장 및 판단된 데이터를 근거로 하여, 손익계산서, 대차대조표, 자산목록, 부채목록, 금융 스케쥴, 분석평가서 등을 포함하는 초기 재무 데이터 분석 결과 서식을 작성하는 단계; 및
    제2의 클라이언트가 상기 재무 관리 시스템에 접속하여 상기 클라이언트들의 재무데이터를 열람하고, 상기 열람한 재무데이터에 근거하여 소정의 평가 보고를 상기 클라이언트측으로 전송하는 단계를 구비하며,
    상기 재무분석모듈의 분석결과서식작성부에 의해 작성되는 분석평가서는, 이하의 식으로 표현되는 평가 항목들 중 적어도 어느 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 하는 가계 재무 관리 방법.
    1. 순자산으로 본 부의 양 = 대차대조표의 자산총액 ­부채 총액
    2. 생존 가능일수로 파악한 부의 양 = 순자산/월평균생활비/30(단, 자산 정기 현금 소득이 월지출을 초과하는 경우는 무한대)
    3. 경제적 자유지수 = 자산 정기 현금소득/총소득
    4. 금융 목표지수 = 나이×연 근로소득총액/10
    5. 금융 잠재력지수 = 상기 1/상기 4
    6. 부채 성향지수 = 소비 부채/총부채×100
    7. 부채 상환 능력지수 = 총부채/연소득
  11. 인터넷을 통한 클라이언트측에 대한 웹 서비스를 처리하는 웹서버와, 재무관리에 관계된 각종 처리를 수행하는 재무관리서버와, 각종 데이터를 저장 및 관리하는 데이터베이스서버를 포함하는 가계 재무 관리 시스템을 이용한 가계 재무 관리 방법에 있어서,
    인터넷을 통해 클라이언트가 상기 가계 재무 관리 시스템에 접속하여 회원 인증 절차를 거친 후, 자신의 수입/지출 데이터 및 지불수단을 입력하는 단계;
    상기 입력된 수입/지출 데이터를 상기 재무관리서버에 포함된 재무분석모듈의 데이터분리부에 의해 자산/부채 항목 데이터로 분리하여 데이터베이스에 저장하는 단계;
    상기 재무관리서버에 포함된 재무분석모듈의 자동화판단부가 상기 데이터분리부에 의해 분리된 데이터로부터 매달 정기적으로 발생하는 내용을 판단 및 구분하는 단계;
    상기 재무관리서버에 포함된 재무분석모듈의 성격판단부가 상기 자동화 판단부에 의해 판단 및 구분되어진 수입/지출 데이터의 성격을 판단하여 데이터베이스에 저장하는 단계; 및
    상기 재무관리서버에 포함된 재무분석모듈의 분석결과서식작성부가 상기 단계들에서 저장 및 판단된 데이터를 근거로 하여, 손익계산서, 대차대조표, 자산목록, 부채목록, 금융 스케쥴, 분석평가서 등을 포함하는 재무 데이터 분석 결과 서식을 작성하는 단계; 및
    제2의 클라이언트가 상기 재무 관리 시스템에 접속하여 상기 클라이언트들의 재무데이터를 열람하고, 상기 열람한 재무데이터에 근거하여 소정의 평가 보고를 상기 클라이언트측으로 전송하는 단계를 구비하며,
    상기 재무분석모듈의 분석결과서식작성부에 의해 작성되는 분석평가서는, 이하의 식으로 표현되는 평가 항목들 중 적어도 어느 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 하는 가계 재무 관리 방법.
    1. 순자산으로 본 부의 양 = 대차대조표의 자산총액 ­부채 총액
    2. 생존 가능일수로 파악한 부의 양 = 순자산/월평균생활비/30(단, 자산 정기 현금 소득이 월지출을 초과하는 경우는 무한대)
    3. 경제적 자유지수 = 자산 정기 현금소득/총소득
    4. 금융 목표지수 = 나이×연 근로소득총액/10
    5. 금융 잠재력지수 = 상기 1/상기 4
    6. 부채 성향지수 = 소비 부채/총부채×100
    7. 부채 상환 능력지수 = 총부채/연소득
  12. 삭제
  13. 삭제
  14. 삭제
  15. 제10항 또는 제11항에 있어서,
    상기 소정의 평가 보고를 전송받은 클라이언트가 이에 대한 응답을 상기 제2의 클라이언트측으로 보내는 단계
    를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 가계 재무 관리 방법.
  16. 삭제
  17. 제10항 또는 제11항에 있어서,
    상기 대차대조표는 자산, 부채 및 자본(순자산) 항목으로 이루어지며, 상기 자산항목은 현금, 위험회피자산, 수익자산, 투자자산, 무형자산 및 기타자산 항목으로 이루어지고, 상기 부채항목은 자산부채, 소비부채, 목적성부채, 단기 생활부채 및 신용부채 항목으로 이루어지고, 상기 자본(순자산)항목은 현재보유자본 항목으로 이루어지는 것을 특징으로 하는 가계 재무 관리 방법.
  18. 제10항 또는 제11항에 있어서,
    상기 손익계산서 및 현금흐름표는 소득, 지출, 현금이동 및 잉여금 항목으로 이루어지며, 상기 소득항목은 자산처분소득, 자산정기현금소득, 정기근로소득, 지타부정기근로소득, 부채발생 및 기타수입 항목으로 이루어지고, 상기 지출항목은 자산구입, 소비, 부채상환 및 기타 항목으로 이루어지며, 상기 자산구입은 보험, 부동산, 채권, 주식, 금융자산, 차량/가전/가구구입, 자동차 보험, 기타자산, 지적재산, 계약금 및 보증금 지불 및 중도금 지불 항목으로 이루어지는 것을 특징으로 하는 가계 재무 관리 방법.
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