KR100321485B1 - 개인재무관리시스템 및 방법 - Google Patents
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Abstract
본 발명은 금융 거래 업무를 처리할 수 있는 홈페이지를 인터넷 상에 제공하여, 상기 홈페이지를 통해 정당한 권한을 가진 가입자에 의해 요청되는 금융 거래 업무를 처리하고, 그 거래정보들을 필요에 따라 분석하고 가공하여 웹브라우저로 전송하여 사용자 단말기에 디스플레이 및 저장할 수 있도록 한 일종의 인터넷 상에서의 재무관리시스템 및 방법과 그 어플리케이션을 지원하는 웹서버에 관한 것이다.
이를 위하여 본 발명은 인터넷 뱅킹 가입자에게 제공하는 개인재무관리(Personal Financial Management) 서비스 항목들을 디스플레이하기 위한 안내화면을 상기 홈페이지에 삽입하여 상기 웹브라우저로 전송하고, 상기 웹브라우저를 통해 등록/지정되는 가입자 식별정보와 재무관리 계좌정보에 대한 호스트 거래내역으로 PFM 사용자 프로파일을 생성 및 축적하여 웹브라우저로 전송하는 PFM 서버모듈; 상기 홈페이지에 삽입된 PFM 서비스 안내화면을 상기 웹브라우저를 통해 사용자 단말기에 디스플레이하고, 상기 웹브라우저를 통해 등록/지정되는 계좌의 호스트 거래내역을 상기 PFM 서버모듈로부터 전송받아 디스플레이하거나 보관하며, 상기 보관된 호스트 거래내역을 가입자에 의한 PFM 서비스 항목에 맞게 분석하고 디스플레이 처리하는 PFM 클라이언트모듈을 포함하는 것을 특징으로 한다.
Description
본 발명은 금융기관의 호스트 컴퓨터에 축적되어 있는 온라인 반영된 호스트 거래정보를 기초로 하여 전자 금융 서비스가 이루어지는 인터넷 뱅킹 시스템에서의 개인 재무관리기술에 관한 것으로서, 특히 상기 호스트 거래정보를 정당한 인터넷 뱅킹 가입자가 요구하는 형태로 분석 및 가공하고, 상기 분석 및 가공된 자료를 웹브라우저로 전송하여 가입자 단말기를 통해 디스플레이 함으로써, 인터넷 뱅킹 가입자로 하여금 자신의 재무관리를 효율적으로 실시할 수 있도록 한 개인 재무관리시스템 및 방법과 그 어플리케이션을 제공하는 웹서버에 관한 것이다.
종래의 금융거래 및 그 거래내역에 대한 관리방식은 고객이 은행을 직접 방문하는 경우와 고객이 은행을 방문하지 않는 경우가 있다.
그 중에서 은행을 직접 방문하는 경우에는, 창구 직원을 통해 실거래하거나 또는 현금카드(또는 신용카드)와 현금 지급기(또는 통장 정리기)를 통해 직접 실거래 하고, 그 거래내역을 기록한 입/출금 거래 명세서 또는 통장에 정리된 거래 기록을 이용하여 각 개인이 개별적으로 자신의 금융 재무를 관리하도록 되어 있다.
또한 은행을 직접 방문하지 않는 경우에는, 원거리에서 전화 또는 피시(PC)를 이용하는 텔레뱅킹 또는 피시뱅킹 거래방법이 있다. 상기 텔레뱅킹이나 피시뱅킹은 전화나 피시를 이용하여 특정 전화번호를 다이얼하여 그 곳에서 안내하는 메시지에 따라 기등록된 텔레뱅킹(또는 피시뱅킹) 가입자 번호와 비밀번호를 입력하고, 원하는 계좌번호와 해당 계좌의 비밀번호를 올바르게 입력시키면 은행의 호스트거래내역을 기초로 한 온라인 금융 거래를 실시할 수 있도록 되어 있다.
그러나 이러한 텔레뱅킹에 의하여 온라인 금융거래한 내역서는 차후에 은행을 방문하여 통장정리를 하여야만 그 결과를 확인할 수 있는 단점이 있으며, 텔레뱅킹의 경우는 가입자가 직접 실거래한 결과를 피시에 다운로드시켜 프린트하여야만 확인가능하게 되는 단점이 있었다. 특히 상기 텔레뱅킹 및 피시뱅킹 거래 결과는 그 거래내역을 최장 3개월간 또는 통장 미정리분에 한해서 조회가 가능하였다.또한 해당 거래내역의 보관면에서 통장 정리기록은 통장을 보관하여 사용해야만 하는 단점이 있었다.
본 발명은 상기의 문제점을 해결하기 위해 안출한 것으로서, 본 발명의 목적은 금융기관의 호스트 컴퓨터에 축적되어 있는 호스트 거래정보를 기초로 하여 인터넷 상에서 전자 금융 서비스(인터넷 뱅킹)가 이루어질 수 있게 함과 아울러, 정당한 인터넷 뱅킹 가입자가 필요로 하는 호스트 거래정보를 분석 및 가공하고, 상기 분석 및 가공된 자료를 웹브라우저를 통해 가입자 단말기로 전송하여 디스플레이 함으로써, 인터넷 뱅킹 가입자로 하여금 자신의 재무관리를 효율적으로 실시할 수 있도록 한 개인 재무관리시스템 및 방법, 그리고 그 재무관리 어플리케이션을 지원하는 웹서버를 제공함에 있다.
상기의 목적을 달성하기 위하여 본 발명의 일 실시 예는, 사용자 단말기에 탑재된 인터넷 전용 웹브라우저로부터의 접속요청에 따라 적어도 인터넷 뱅킹 가입자에 대한 식별정보를 등록 받을 수 있는 인터넷 뱅킹 홈페이지를 상기 웹브라우저로 전송하여, 상기 웹브라우저를 통해 상기 홈페이지로 접속되는 정당한 가입자에게 전자 금융 거래 서비스를 제공하는 인터넷 뱅킹을 이용한 재무관리시스템에 있어서, 금융 거래정보 및/또는 부가 정보를 이용하여 상기 인터넷 뱅킹 가입자에게 제공하는 개인재무관리(Personal Financial Management) 서비스 항목들을 디스플레이하기 위한 페이지를 상기 홈페이지에 삽입하여 상기 웹브라우저로 전송하고, 상기 웹브라우저를 통해 등록/지정되는 가입자 식별정보와 재무관리 계좌정보에 대한 호스트 거래내역으로 PFM 사용자 프로파일을 생성 및 축적하고, 가입자가 요청하는 PFM 서비스를 지원하기 위해 원하는 형태로 분석 및 가공하여 상기 웹브라우저로 전송하는 PFM 서버모듈; 상기 홈페이지에 삽입된 PFM 서비스 페이지를 상기 웹브라우저를 통해 사용자 단말기에 디스플레이하고, 상기 웹브라우저를 통해 등록/지정되는 계좌의 호스트 거래내역을 상기 PFM 서버모듈로부터 전송받아 보관하거나 관리하며, 상기 보관된 호스트 거래내역을 가입자에 의해 요청되는 PFM 서비스 항목에 맞게 분석하여 상기 웹브라우저를 통해 사용자 단말기에 디스플레이 하는 PFM 클라이언트모듈을 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리시스템을 제공한다.
본 발명의 다른 실시 예는, 인터넷에 정보를 제공하는 다수의 정보 제공자들로부터 사용자가 요구하는 정보를 가져와서 다양한 형태로 디스플레이하는 인터넷 전용 웹브라우저를 탑재한 사용자 단말기와, 상기 웹브라우저로부터의 인터넷 접속요청에 따라 인터넷 뱅킹 가입자 식별정보를 받아들일 수 있는 홈페이지를 상기 웹브라우저로 전송하는 웹서버와, 상기 웹브라우저와 상기 웹서버를 물리적으로 연결하는 인터넷 연결수단을 포함하는 인터넷 뱅킹 시스템에서의 고객정보를 관리하는 방법에 있어서, 상기 홈페이지에 금융 서비스 및 개인재무관리(Personal Financial Management) 안내를 위한 페이지를 삽입하여 상기 웹브라우저를 통해 디스플레이하고, 상기 홈페이지 상으로 입력되는 가입자 식별정보를 검색하여 기등록된 정당한 인터넷 뱅킹 가입자인지를 판단하는 제 1단계; 상기 판단 결과, 기등록된 정당한 가입자에 대해서는 상기 웹브라우저를 통해 인터넷 금융 서비스 및 재무관리할 계좌정보를 입력받아, 상기 가입자정보와 계좌정보에 대한 호스트 거래내역으로 PFM 사용자 프로파일을 생성 및 축적하는 제 2단계; 상기 웹브라우저를 통해 가입자가 요청하는 PFM 서비스 항목정보를 지원하기 위해 상기 PFM 사용자 프로파일의 해당 계좌에 대한 거래내역 데이터를 분석하고 가공하여 자바 애플릿과 함께 상기 웹브라우저로 전송하는 제 3단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법을 제공한다.
본 발명의 또 다른 실시 예는, 인터넷 상에 연결된 다수의 사용자들에게 인터넷 금융 서비스 및/또는 개인재무관리(Personal Financial Management) 서비스 안내를 위한 홈페이지를 제공하여, 상기 홈페이지에 로그온(LOG-ON) 된 웹브라우저로부터 인터넷 금융 서비스 및/또는 재무관리를 원하는 정당한 고객의 가입자번호 및 가입자 비밀번호와 계좌번호가 등록되면, 상기 가입자 번호와 상기 등록 계좌에 대한 호스트 거래내역으로 PFM 사용자 프로파일을 생성 및 축적하고; 상기 생성 및 축적된 PFM 사용자 프로파일의 호스트 거래내역을 고객이 원하는 PFM 서비스 항목에 따라 분석 및 가공하여 상기 인터넷 사이트를 통해 상기 웹브라우저로 전송하여, 해당 사용자 단말기를 통해 저장 및/또는 분석 가능하게 하는 인터넷 금융 서비스 및/또는 재무관리 어플리케이션을 지원하는 것을 특징으로 하는 웹서버를 제공한다.
도 1은 본 발명에 따른 개인재무관리시스템의 블록도
도 2는 본 발명에 따른 개인재무관리방법을 설명하기 위한 동작 흐름도
<도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명>
10 : 개인재무관리(PFM) 서버모듈 11 : PFM 사용자 프로파일
12 : 홈페이지 20 : PFM 클라이언트모듈
21 : 거래내역 데이터베이스(DB) 22 : 별도 항목 DB
23 : 요약 DB 24 : PFM 사용자 클라이언트 프로파일
이하, 본 발명의 각 실시 예를 첨부된 도면을 참조하여 상세히 설명하면 다음과 같다.
도 1은 본 발명에 따른 개인재무관리시스템의 블록도이다.
도 1을 참조하면, 본 발명은 지정된 프로토콜(본 발명에서는 인터넷 프로토콜의 경우를 예로 들어 설명함)에 의해 통신 가능한 인터넷 사이트에 인터넷 뱅킹을 지원하기 위한 인터넷 뱅킹 홈페이지(12)와 개인재무관리(Personal Financial Management)용 사용자 프로파일을 갖는 PFM 서버모듈(10)과, 사용자 단말기를 기초로 가입자가 요청하는 PFM 서비스정보들을 항목별로 구분하여 저장하는 PFM 클라이언트모듈(20)을 포함하는 어플리케이션에 의해 구현됨을 알 수 있다. 이러한 어플리케이션은 인터넷에 정보를 제공하는 다수의 정보 제공자들로부터 사용자가 요구하는 정보를 가져와서 다양한 형태로 디스플레이하는 인터넷 전용 웹브라우저를 탑재한 사용자 단말기로부터의 인터넷 접속요청에 따라 인터넷 뱅킹 가입자 식별정보를 받아들일 수 있는 홈페이지를 상기 웹브라우저로 전송하는 웹서버에 의해 구현 가능하다.
이때 상기 인터넷 뱅킹 홈페이지는, 사용자 단말기에 탑재된 인터넷 전용 웹브라우저로부터의 접속요청에 따라 제공되는 적어도 인터넷 뱅킹 가입자에 대한 식별정보를 등록 받을 수 있는 식별정보 입력부를 포함하고 있으며, 상기 웹브라우저로 전송되어 사용자 단말기에 디스플레이된 상태에서 상기 웹브라우저를 통해 상기 홈페이지로 로그온 되는 정당한 가입자에게 전자 금융 거래 서비스를 제공하도록 구현됨이 바람직하다.
상기 PFM 서버모듈(10)은 인터넷 사이트에 인터넷 뱅킹을 지원하기 위한 홈페이지(12)를 제공하면서 금융기관의 호스트 계정계(1)와 호스트 정보계(2)로부터 온라인 반영된 호스트 거래내역을 이용하여 PFM 사용자 프로파일(11)을 데이터 베이스로 형성한다.
특히, 상기 PFM 서버모듈(10)은, 온라인 반영된 금융 실거래정보 및/또는 부가 정보를 이용하여 상기 인터넷 뱅킹 가입자에게 제공하는 PFM 서비스 항목 및 각 항목별 정보들을 디스플레이하기 위한 페이지를 상기 홈페이지에 삽입하여 상기 웹브라우저로 전송한다. 그리고 상기 웹브라우저를 통해 가입자에 의해 등록/지정되는 가입자 식별정보와 재무관리 계좌정보에 대한 호스트 거래내역으로 PFM 사용자 프로파일을 생성 및 축적하며, 상기 생성 및 축적된 정보들을 가입자가 요청하는 PFM 서비스를 지원하기 위해 다시 상기 웹브라우저로 전송한다.
이러한 상기 PFM 서버모듈은, 상기 웹브라우저로부터의 접속요청에 의해 임의의 인터넷 뱅킹 가입자가 사용하는 단말기와 상기 홈페이지로의 접속(로그온)이 이루어지면, 인터넷 뱅킹을 사용할 수 있도록 미리 부여된 가입자번호(임의의 가입자가 금융기관에 전자금융거래를 신청할 때 금융기관에서 해당 가입자에게 부여하는 번호)와 가입자가 임의로 설정 및 등록하는 가입자 비밀번호를 입력받고, PFM 서비스에 사용할 계좌(새로운 계좌에 대한 PFM 서비스를 신청할 때에는 등록계좌 혹은 기등록된 계좌들 중에서 하나를 선택할 때에는 지정계좌 혹은 기등록된 계좌들 중에서 어느 하나를 PFM 서비스 중지할 때에는 삭제계좌)의 번호와 그 계좌의 비밀번호를 입력받고, 상기 네 가지 입력정보가 모두 정당한 것인지를 확인한다.그리고 나서, 상기 계좌의 호스트 거래내역을 금융기관이 호스트 컴퓨터로부터 내려받아 상기 가입자번호와 등록/지정/삭제할 계좌에 대한 호스트 거래내역으로 PFM 사용자 프로파일을 생성 및 축적하거나 삭제한다.
이러한 PFM 서버모듈의 동작은 상기 PFM 클라이언트모듈로부터 PFM 서비스 이용을 원하는 계좌 등록/지정 요구가 있을 때마다 이루어지며, 상기 동작의 결과로부터 상기 홈페이지를 통해 등록/지정되는 가입자번호와 재무관리 계좌번호를 이용하여 상기 PFM 사용자 프로파일이 갱신된다.
이때, 상기 PFM 사용자 프로파일은, 거래 일자와 거래 번호로 이루어진 최종 거래자료 인덱스와, 및/또는 최종 접속 날짜/시간과, 및/또는 최종 접속 인터넷 프로토콜(IP) 어드레스와, 및/또는 PFM 사용 여부와, 및/또는 PFM 사용 계좌번호를 모두 또는 적어도 한가지 이상을 포함할 수 있다. 또한 상기 PFM 사용자 프로파일은 상기 PFM 사용 계좌로부터 자동 이체 출금 및/또는 예약 이체 출금되는 내용을 알리기 위한 출금날짜와 출금액과 출금대상주소, 및/또는 경보방식과, 및/또는 상기 등록계좌의 잔고부족을 알리기 위한 경보정보를 포함할 수도 있다.
한편, 상기 PFM 클라이언트모듈(20)은, 상기 PFM 서버모듈이 제공하는 홈페이지를 웹브라우저를 통해 사용자 단말기에 디스플레이하여 사용자 단말기로부터 입력되는 가입자 선택에 따라 상기 PFM 서버모듈이 제공하는 PFM 서비스 정보들을 분석하여 가입자가 원하는 서비스 항목에 맞게 그래프 데이터(원형 그래프 혹은 막대 그래프)를 생성하여 보관하고 관리한다. 이때 PFM 클라이언트모듈은, 상기 PFM 서비스 정보들을 스프레드 시트(예를 들면 엑셀 등)를 활용하여 디스플레이하며,상기 스프레드 시트를 가입자의 의도에 따라 변형시킬 수 있도록 스프레드 시트 편집 안내를 위한 정보를 함께 디스플레이하고, 이를 지원한다. 따라서 상기 스프레드 시트는 그 형태 자체를 가입자의 의도에 따라 변형하여 가입자가 원하는 정보를 추가로 삽입하여 저장하거나, 또는 스프레드 시트의 데이터를 원하는 목적에 따라 수정하여 저장할 수 있다.
특히, 상기 PFM 클라이언트모듈(20)은, 상기 홈페이지에 삽입된 PFM 서비스 페이지를 상기 웹브라우저를 통해 사용자 단말기에 디스플레이하고, 그 상태에서 상기 웹브라우저를 통해 인터넷 뱅킹 가입자에 의해 요청(등록/지정)된 계좌의 호스트 거래내역을 상기 PFM 서버모듈로부터 전송받아, 거래내역 데이터 베이스(21)와 별도항목 데이터 베이스(22)와 요약 데이터 베이스(23)와 PFM 사용자 클라이언트 프로파일(24)을 각각 구축하여 보관하고 관리한다. 그리고는 상기 구축된 데이터 베이스의 호스트 거래내역을 참고로 하여, 가입자가 요청하는 PFM 서비스 항목에 맞게 상기 데이터 베이스의 자료들을 분석하고 가공하여, 다시 상기 웹브라우저를 통해 사용자 단말기에 디스플레이한다.
이때 상기 PFM 서비스 정보는, 계좌 수와 계좌목록과 계좌별명과 최종 거래자료 인덱스와 문서암호와 최종 서버 접속시간을 하나 이상 포함하는 PFM 클라이언트 프로파일 관리 및 조회정보와, 재무관리를 원하는/중지하는 계좌 등록/삭제를 위한 거래 유형별 항목관리 및 조회정보와, 계좌별 거래내역 조회정보와, 온라인 거래 사항이 계속 반영된 계좌별 거래내역 갱신과 그에 따른 잔고 조회정보와, 월별 수입(입금)/지출(지급)내역 조회정보와, 수입/지출 항목별 구성비율 조회정보와, 수입/지출 항목별 변화내역 조회정보와, 월별/일자별 지출계획 관리 및 조회정보와, 미래현금 예측자료 관리와 조회정보와, 상기 PFM 사용 계좌로부터 자동 이체 출금 및/또는 예약 이체 출금되는 내용을 알리기 위한 출금날짜와 출금액과 출금대상주소 및/또는 경보방식 및/또는 상기 등록계좌의 잔고부족을 알리기 위한 경보정보를 하나 이상 포함할 수 있다.
상기의 PFM 서비스 정보는 향후 생활설계정보와, 투자 및 예산관리정보와, 세금 및 공과금 분석정보와, 자산 및 부채관리정보와, 재무예측 및 흐름분석 관리정보를 더 포함할 수 있다.
예를 들어, 상기 생활설계정보는 1일, 1주일, 1개월 단위의 각 기간별 일정 수립 및 피드백 관리를 위한 일정관리정보와, 주어진 일정들을 사전에 예약하여 이들 정보들을 보관하고 이-메일이나 호출기 또는 이동통신망을 통하여 알려주고 관리하는 예약관리정보와, 생활형태(진취/보수 또는 적극/소극 또는 고수익/저수익 또는 고위험/안전형 등)에 따라 재무관리를 연계시키는 정보와, 연령(10대/20대/30대/…)에 따라 각각의 나이에 필요한 재무관리정보를 하나 이상 포함할 수 있다.
상기 투자 및 예산관리정보는, 투자항목 및 그에 대한 조언정보나 분석정보와, 예산수립 및 그에 대한 집행 관리정보와, 예산에 관한 비교분석 및 그에 대한 피드백정보를 하나 이상 포함할 수 있다.
상기 세금 및 공과금 분석정보는, 은행을 통해 납부되는 제세공과금 관리를 위한 항목 정보와, 금융종합과세 관리를 위한 항목 정보를 하나 이상 포함할 수 있다.
상기 자산 및 부채관리정보는, 현금예금/적금/신탁자산/증권자산/부동산 및 담보에 의한 자산/보증자산/보험자산 등의 은행 예치 자산 및 은행 부채 관리 및 분석을 위한 항목 정보를 하나 이상 포함할 수 있다.
도 2는 본 발명에 따른 개인재무관리방법을 설명하기 위한 동작 흐름도로서, 본 발명의 개인재무관리방법은 크게 4단계로 구분하여 설명할 수 있으며, 이러한 동작은 인터넷 사이트에 정보를 제공하는 다수의 정보 제공자들로부터 사용자가 요구하는 정보를 가져와서 다양한 형태로 디스플레이하는 인터넷 전용 웹브라우저를 탑재한 사용자 단말기와, 상기 웹브라우저로부터의 인터넷 접속요청에 따라 인터넷 뱅킹 가입자 식별정보를 받아들일 수 있는 홈페이지를 상기 웹브라우저로 전송하는 웹서버와, 상기 웹브라우저와 상기 웹서버를 물리적으로 연결하는 인터넷 연결수단을 포함하는 시스템에 바탕을 두고 실행됨을 전제조건으로 한다.
도 2를 참조하면, 제 1단계(S201-S203)에서는 상기 홈페이지에 금융 서비스 및 개인재무관리(Personal Financial Management) 안내를 위한 메시지를 삽입하여 상기 웹브라우저를 통해 디스플레이하고, 상기 홈페이지 상으로 입력되는 가입자 식별정보를 검색하여 기등록된 정당한 인터넷 뱅킹 가입자인지를 판단한다. 이 단계에서는 상기 웹브라우저로부터의 인터넷 접속요청에 의해 임의의 이용자와의 접속(로그온)이 이루어지면, 인터넷 뱅킹을 사용할 수 있도록 금융기관으로부터 미리 부여된 인터넷 뱅킹 가입자 번호와 가입자가 임의로 설정 및 등록하는 가입자 비밀번호를 각각 입력받아, 그 일치여부를 판단하여 가입자 번호와 가입자 비밀번호가모두 올바른 경우 정당한 이용자인지를 확인한다.
제 2단계(S204-S206)에서는 상기 제 1단계의 판단 결과, 기등록된 정당한 가입자에 대해서 상기 웹브라우저를 통해 인터넷 금융 서비스 및 재무관리할 계좌정보를 입력받고, 상기 가입자정보와 계좌정보에 대한 호스트 거래내역으로 PFM 사용자 프로파일을 생성 및 축적한다. 이 단계에서는 상기 제 1단계의 판단 결과, 정당한 이용자에 대해서만 기등록된 계좌 중에서 인터넷 금융 서비스를 원하는 계좌를 지정하거나, 및/또는 기등록된 계좌중의 하나를 삭제할 수 있는 권한을 부여한다. 사용자가 원하는 계좌정보(계좌번호와 그 계좌의 비밀번호)가 입력되면, 상기 계좌번호와 그 비밀번호 일치여부를 다시 판단하여, 두 정보가 모두 올바른 경우 인터넷 사이트를 통해 PFM 서비스할 PFM 사용자 프로파일을 생성 및 축적한다.
제 3단계(S207-S209)에서는 상기 웹브라우저를 통해 가입자가 요청하는 항목별 PFM 서비스 정보를 지원하기 위해 상기 PFM 사용자 프로파일의 해당 계좌에 대한 거래내역 데이터를 1회 이상 가공하여 자바 애플릿(java applet)과 함께 상기 웹브라우저로 전송한다. 이 단계에서는 가입자 정보를 보호하기 위해, 상기 호스트 컴퓨터에 데이터 베이스로 구축된 PFM 사용자 프로파일의 해당 계좌의 거래내역 데이터를 암호화하여 전송한다.
상기 PFM 서비스 정보에는, PFM 클라이언트 프로파일을 관리하고 조회하기 위한 정보와, 재무관리를 원하는/중지하는 계좌의 등록/삭제를 위한 거래 유형별 항목관리 및 조회 정보와, 계좌별 거래내역을 조회하기 위한 정보와, 온라인 실거래 사항이 계속해서 반영되는 계좌별 거래내역 갱신 및 그에 따른 잔고를 조회하기위한 정보와, 월별 수입(입금)/지출(지급)내역을 조회하기 위한 정보와, 수입/지출에 대한 항목별 구성비율을 조회하기 위한 정보와, 수입/지출에 대한 항목별 변화내역을 조회하기 위한 정보와, 월별/일자별 지출계획을 관리하고 조회하기 위한 정보와, 미래현금 예측자료에 대한 관리 및 조회를 위한 정보 들 중에서 하나 이상 포함할 수 있다.
또한 상기 PFM 서비스 정보에는, 상기 PFM 사용 계좌로부터 자동 이체 출금 및/또는 예약 이체 출금되는 내용을 알리기 위한 출금날짜와 출금액과 출금대상주소, 및/또는 경보방식과, 및/또는 상기 등록계좌의 잔고부족을 알리기 위한 경보정보를 더 포함할 수도 있다.
제 4단계(S210-S213)에서는 상기 웹브라우저로 전송되는 거래내역 데이터를 그 전송 횟수에 따라 선별하여 사용자 단말기에 저장한다. 이 단계에서는 상기 웹브라우저로 전송되는 PFM 사용자 프로파일의 거래내역 데이터의 전송 회수를 체크한다. 상기 체크결과 최초 1회 전송인 경우에는 사용자 단말기에 인터넷 금융 서비스 전용 디렉토리를 생성하여 기록하고, 이후 2회부터는 최근 전송내역과 비교하여 추가내역만을 기생성된 상기 인터넷 금융 서비스 전용 디렉토리에 기록한다. 이로써, 인터넷 뱅킹 가입자는 현재로부터 과거의 은행 거래내역을 자신의 단말기에 기록, 유지, 관리할 수 있게 된다. 특히 상기 제 4단계에서는, 도면상으로는 도시되어 있지 않지만, 상기 사용자 단말기로 전송되는 PFM 서비스 정보를 가입자의 의도에 따라 변형시킬 수 있는 편집 안내 정보를 함께 디스플레이하고, 이를 지원하는 단계를 포함함으로써, 상기 PFM 서비스 정보에 가입자가 원하는 정보를 삽입 및/또는 수정하여 보관하고 관리할 수 있게 한다.
따라서 인터넷 뱅킹 가입자는 인터넷 금융 서비스를 지원하는 웹서버로부터 내려받아 자신의 단말기에 저장한 PFM 서비스 정보를 이용하여, 자신이 원하는 PFM 서비스 항목의 정보를 선택적으로 디스플레이할 수 있을 뿐만 아니라, 지속적인 데이터 베이스의 축적과, 고객의 필요에 따라 자신의 단말기에 저장된 수정도 가능하게 된다.
또한 상기 웹서버는 개인 재무자료에 대한 분석을 쉽게 할 수 있도록 상기 PFM 서비스 정보들을 그래픽 데이터로 생성하여 사용자 단말기로 제공하기 때문에, 별도의 프로그램 설치 또는 은행 방문 없이도, 단지 인터넷 전용 웹브라우저를 통한 인터넷 접속만으로 언제 어디서나 은행정보를 활용할 수 있게 한다.
따라서 이상의 본 발명은, 인터넷 뱅킹 가입자 측면에서 볼 때 은행거래기록의 지속적인 축적관리가 가능하며, 상기 축적된 기록내용에 따라 기간별 수입/지출 항목 분석 및 지출항목별 구성비 분석, 항목별 변화 분석, 지출계획수립, 미래현금 예측 등이 가능하게 하며, 수입 및 지출 항목을 이용자 편의대로 편집 가능하게 할뿐만 아니라, 필요시 스프레드 시트로 자료를 보관 및 변환하여 이용하는 것이 가능하게 하는 이점이 있다.
또한 이상의 본 발명은 제공자(은행)측면에서 볼 때 고객의 거래정보를 은행의 호스트 컴퓨터에 데이터 베이스로 축적 및 분석하여 제공함으로써, 서비스 정보의 품질을 향상시킬 수 있으며, 또한 이러한 정보를 시간과 공간의 제약을 받지 않는 인터넷 사이트를 통해 제공함으로써, 별도의 추가 프로그램 설치 및 배포 없이 단지 인터넷 전용 웹브라우저를 사용자 단말기에 탑재하는 것만으로도 다른 금융기관에 대해 차별 화된 대 고객 서비스 효과를 얻을 수 있는 이점이 있다.
Claims (59)
- 사용자 단말기에 탑재된 인터넷 전용 웹브라우저로부터의 접속요청에 따라 적어도 인터넷 뱅킹 가입자에 대한 식별정보를 등록 받을 수 있는 인터넷 뱅킹 홈페이지를 상기 웹브라우저로 전송하여, 상기 웹브라우저를 통해 상기 홈페이지로 접속되는 정당한 가입자에게 전자 금융 거래 서비스를 제공하는 인터넷 뱅킹을 이용한 재무관리시스템에 있어서,금융 거래정보 및/또는 부가 정보를 이용하여 상기 인터넷 뱅킹 가입자에게 제공하는 개인재무관리(Personal Financial Management) 서비스 항목들을 디스플레이하기 위한 페이지를 상기 홈페이지에 삽입하여 상기 웹브라우저로 전송하고, 상기 웹브라우저를 통해 등록/지정되는 가입자 식별정보와 재무관리 계좌정보에 대한 호스트 거래내역으로 PFM 사용자 프로파일을 생성 및 축적하고, 가입자가 요청하는 PFM 서비스를 지원하기 위해 원하는 형태로 분석 및 가공하여 상기 웹브라우저로 전송하는 PFM 서버모듈;상기 홈페이지에 삽입된 PFM 서비스 페이지를 상기 웹브라우저를 통해 사용자 단말기에 디스플레이하고, 상기 웹브라우저를 통해 등록/지정되는 계좌의 호스트 거래내역을 상기 PFM 서버모듈로부터 전송받아 보관하거나 관리하며, 상기 보관된 호스트 거래내역을 가입자에 의해 요청되는 PFM 서비스 항목에 맞게 분석하여 상기 웹브라우저를 통해 사용자 단말기에 디스플레이하는 PFM 클라이언트모듈을 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리시스템.
- 제 1항에 있어서, 상기 PFM 서버모듈은,상기 웹브라우저로부터의 접속요청에 의해 상기 홈페이지로의 접속(로그온)이 이루어지면, 인터넷 뱅킹을 사용할 수 있도록 미리 부여된 가입자번호와 가입자가 임의로 설정 및 등록하는 가입자 비밀번호를 입력받고, PFM 서비스 등록/지정/삭제할 계좌번호와 그 계좌비밀번호를 입력받아, 상기 네 가지 입력정보가 모두 정당한 것으로 확인된 경우 상기 가입자번호와 등록/지정/삭제할 계좌에 대한 호스트 거래내역으로 PFM 사용자 프로파일을 생성 및 축적하거나 삭제하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리시스템.
- 제 1항에 있어서, 상기 PFM 서버모듈은,상기 PFM 클라이언트모듈로부터 PFM 서비스 이용을 원하는 계좌 등록/지정 요구가 있을 때마다, 상기 홈페이지를 통해 등록/지정되는 가입자번호와 재무관리 계좌번호를 이용하여 상기 PFM 사용자 프로파일을 갱신하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리시스템.
- 제 1항에 있어서, 상기 PFM 사용자 프로파일은,거래 일자와 거래 번호로 이루어진 최종 거래자료 인덱스와, 및/또는 최종 접속 날짜/시간과, 및/또는 최종 접속 인터넷 프로토콜(IP) 어드레스와, 및/또는 PFM 사용 여부와, 및/또는 PFM 사용 계좌번호를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리시스템.
- 제 1항에 있어서, 상기 PFM 사용자 프로파일은,상기 PFM 사용 계좌로부터 자동 이체 출금 및/또는 예약 이체 출금되는 내용을 알리기 위한 출금날짜와 출금액과 출금대상주소, 및/또는 경보방식과, 및/또는 상기 등록계좌의 잔고부족을 알리기 위한 경보정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리시스템.
- 제 1항에 있어서, 상기 PFM 서버모듈은,상기 PFM 사용자 프로파일과 상기 호스트 컴퓨터로부터 내려받은 거래내역 데이터를 암호화하여 PFM 클라이언트모듈로 전송하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리시스템.
- 제 6항에 있어서, 상기 PFM 서버모듈은,상기 PFM 클라이언트모듈로 전송되는 상기 거래내역 데이터의 전송 횟수를 체크하여, 상기 거래내역 데이터가 최초 1회 전송되는 경우, 로그-온(log-on)된 상기 사용자 단말기에 PFM 서비스 전용 디렉토리를 자동으로 생성하여 기록하고;이후 2회부터는 상기 PFM 클라이언트모듈로 전송되는 상기 거래내역 데이터를 가장 최근에 전송된 거래내역 데이터와 비교하여, 추가된 거래내역 데이터만을 기생성된 상기 PFM 서비스 전용 디렉토리에 기록하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 개인재무관리시스템.
- 제 1항에 있어서, 상기 PFM 클라이언트모듈은,상기 웹브라우저를 통해 요청되는 PFM 서비스 항목에 따라 호스트 거래내역을 가입자가 원하는 형태로 가공하여 각 PFM 서비스 정보를 각각 구분하여 디스플레이하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리시스템.
- 제 1항에 있어서, 상기 PFM 클라이언트모듈은,상기 PFM 서버모듈로부터 다운로드된 PFM 서비스 정보를 가입자의 의도에 따라 변형시킬 수 있는 편집 안내 정보를 함께 디스플레이하여, 상기 PFM 서비스 정보에 가입자가 원하는 정보를 삽입 및/또는 수정하여 보관하고 관리하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리시스템.
- 제 8항에 있어서, 상기 PFM 서비스 정보는,PFM 클라이언트 프로파일을 관리하고 조회하기 위한 정보; 및/또는 재무관리를 원하는/중지하는 계좌 등록/삭제를 위한 거래 유형별 항목관리와 조회정보; 및/또는 계좌별 거래내역 조회정보; 및/또는 온라인 거래 사항이 계속 반영된 계좌별 거래내역 갱신과 그에 따른 잔고 조회정보; 및/또는 월별 수입(입금)/지출(지급)내역 조회정보; 및/또는 수입/지출 항목별 구성비율 조회정보; 및/또는 수입/지출 항목별 변화내역 조회정보; 및/또는 월별/일자별 지출계획 관리와 조회정보; 및/또는미래현금 예측자료 관리와 조회정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리시스템.
- 제 10항에 있어서, 상기 PFM 클라이언트 프로파일은,PFM 서비스 등록 계좌 수와, 및/또는 계좌목록과, 및/또는 계좌명과, 및/또는 최종거래자료 인덱스와, 및/또는 문서암호와, 최종 PFM 서버 접속시간을 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리시스템.
- 제 10항에 있어서, 상기 PFM 서비스 정보는,상기 PFM 사용 계좌로부터 자동 이체 출금 및/또는 예약 이체 출금되는 내용을 알리기 위한 출금날짜와 출금액과 출금대상주소, 및/또는 경보방식과, 및/또는 상기 등록계좌의 잔고부족을 알리기 위한 경보정보를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리시스템.
- 제 10항에 있어서, 상기 PFM 서비스 정보는,가입자의 생활설계를 위한 정보와, 및/또는 투자 및 예산관리를 위한 정보와, 및/또는 세금 및 공과금 분석을 위한 정보와, 및/또는 자산 및 부채관리를 위한 정보와, 및/또는 재무상태의 예측 및 그 흐름에 대한 분석과 관리를 위한 정보를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인 재무관리 시스템.
- 제 13항에 있어서, 상기 PFM 서비스를 위한 생활 설계 정보는,1일, 1주일, 1개월 단위의 각 기간별 일정 수립 및 피드백 관리를 위한 일정관리정보와, 및/또는 주어진 일정들을 사전에 예약하여 이들 정보들을 보관하고 이-메일이나 호출기 또는 이동통신망을 통하여 알려주고 관리하는 예약관리정보와, 및/또는 생활형태(진취/보수 또는 적극/소극 또는 고수익/저수익 또는 고위험/안전형 등)에 따른 재무관리 연계정보와, 연령(10대/20대/30대/…)에 따라 각각의 나이에 필요한 재무관리정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인 재무관리시스템.
- 제 13항에 있어서, 상기 PFM 서비스를 위한 투자 및 예산관리정보는,투자항목 및 그에 대한 조언 및 분석정보와, 및/또는 예산수립 및 그에 대한 집행 관리정보와, 및/또는 예산에 관한 비교분석 및 그에 대한 피드백정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리시스템.
- 제 13항에 있어서, 상기 PFM 서비스를 위한 세금 및 공과금 분석정보는,은행을 통해 납부되는 제세공과금 관리 정보와, 및/또는 금융종합과세 관리정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리시스템.
- 제 13항에 있어서, 상기 PFM 서비스를 위한 자산 및 부채 관리정보는,현금예금/적금/신탁자산/증권자산/부동산 및 담보에 의한 자산/보증자산/보험자산 등의 은행 예치 자산 및 은행 부채 관리 및 분석을 위한 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인 재무관리시스템.
- 인터넷에 정보를 제공하는 다수의 정보 제공자들로부터 사용자가 요구하는 정보를 가져와서 다양한 형태로 디스플레이하는 인터넷 전용 웹브라우저를 탑재한 사용자 단말기와, 상기 웹브라우저로부터의 인터넷 접속요청에 따라 인터넷 뱅킹 가입자 식별정보를 받아들일 수 있는 홈페이지를 상기 웹브라우저로 전송하는 웹서버와, 상기 웹브라우저와 상기 웹서버를 물리적으로 연결하는 인터넷 연결수단을 포함하는 인터넷 뱅킹 시스템에서의 고객정보를 관리하는 방법에 있어서,상기 홈페이지에 금융 서비스 및 개인재무관리(Personal Financial Management) 안내를 위한 메시지를 삽입하여 상기 웹브라우저를 통해 디스플레이하고, 상기 홈페이지 상으로 입력되는 가입자 식별정보를 검색하여 기등록된 정당한 인터넷 뱅킹 가입자인지를 판단하는 제 1단계;상기 판단 결과, 기등록된 정당한 가입자에 대해서는 상기 웹브라우저를 통해 인터넷 금융 서비스 및 재무관리할 계좌정보를 입력받아, 상기 가입자정보와 계좌정보에 대한 호스트 거래내역으로 PFM 사용자 프로파일을 생성 및 축적하는 제 2단계;상기 웹브라우저를 통해 가입자가 요청하는 PFM 서비스 항목에 따른 해당 정보를 지원하기 위해 상기 PFM 사용자 프로파일의 해당 계좌에 대한 거래내역 데이터를 분석하고 가공하여 PFM 서비스 정보를 생성하고, 상기 생성된 PFM 서비스정보를 자바 애플릿과 함께 상기 웹브라우저로 전송하는 제 3단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법.
- 제 18항에 있어서, 상기 웹브라우저로 전송되는 PFM 서비스 정보는 그 전송 횟수에 따라 선별하여 사용자 단말기에 기록하는 제 4단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법.
- 제 19항에 있어서, 상기 제 4단계는,상기 웹브라우저로 전송되는 PFM 서비스 정보의 전송 회수를 체크하는 단계와;상기 최초 1회 전송인 경우, 사용자 단말기에 인터넷 금융 서비스 전용 디렉토리를 생성하여 기록하는 단계;이후 2회부터는 최근 전송내역과 비교하여 추가내역만을 기생성된 상기 인터넷 금융 서비스 전용 디렉토리에 기록하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법.
- 제 19항에 있어서, 상기 제 4단계는,상기 사용자 단말기로 전송되는 PFM 서비스 정보를 가입자의 의도에 따라 변형시킬 수 있는 편집 안내 정보를 함께 디스플레이하고, 이를 지원하는 단계를 포함하여, 상기 PFM 서비스 정보에 가입자가 원하는 정보를 삽입 및/또는 수정하여보관하고 관리할 수 있게 한 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법.
- 제 18항 또는 제 19항에 있어서, 상기 제 1단계는,상기 웹브라우저로부터의 인터넷 접속요청에 의해 임의의 이용자와의 접속(로그온)이 이루어지면, 인터넷 뱅킹을 사용할 수 있도록 금융기관으로부터 미리 부여된 인터넷 뱅킹 가입자 번호와 가입자가 임의로 설정 및 등록하는 가입자 비밀번호를 각각 입력받아, 그 일치여부를 확인하여 정당한 이용자인지를 판단하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법.
- 제 18항 또는 제 19항에 있어서, 상기 제 2단계는,상기 판단 결과, 정당한 이용자에 대해서는 기등록된 계좌 중에서 인터넷 금융 서비스를 원하는 계좌를 지정하거나, 및/또는 기등록된 계좌중의 하나를 삭제할 수 있는 권한을 부여하고, 사용자가 원하는 계좌정보(계좌번호와 그 계좌의 비밀번호)가 입력되면 그 일치여부 판단 결과에 따라 인터넷 사이트를 통해 PFM 서비스할 PFM 사용자 프로파일을 생성 및 축적하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법.
- 제 18항 또는 제 19항에 있어서, 상기 제 3단계는,가입자 정보를 보호하기 위해, 상기 호스트 컴퓨터에 데이터 베이스로 구축된 PFM 사용자 프로파일의 해당 계좌의 거래내역 데이터를 암호화하여 전송하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법.
- 제 18항 또는 제 19항에 있어서, 상기 PFM 서비스 정보는,PFM 클라이언트 프로파일 관리와 조회정보; 및/또는 재무관리를 원하는/중지하는 계좌 등록/삭제를 위한 거래 유형별 항목관리와 조회정보; 및/또는 계좌별 거래내역 조회정보; 및/또는 온라인 거래 사항이 계속 반영된 계좌별 거래내역 갱신과 그에 따른 잔고 조회정보; 및/또는 월별 수입(입금)/지출(지급)내역 조회정보; 및/또는 수입/지출 항목별 구성비율 조회정보; 및/또는 수입/지출 항목별 변화내역 조회정보; 및/또는 월별/일자별 지출계획 관리와 조회정보; 및/또는 미래현금 예측자료 관리와 조회정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법.
- 제 25항에 있어서, 상기 PFM 서비스 정보는,상기 PFM 사용 계좌로부터 자동 이체 출금 및/또는 예약 이체 출금되는 내용을 알리기 위한 출금날짜와 출금액과 출금대상주소, 및/또는 경보방식과, 및/또는 상기 등록계좌의 잔고부족을 알리기 위한 경보정보를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법.
- 제 18항 또는 제 19항에 있어서, 상기 PFM 서비스 정보는,가입자의 생활설계를 위한 정보와, 및/또는 투자 및 예산관리를 위한 정보와, 및/또는 세금 및 공과금 분석을 위한 정보와, 및/또는 자산 및 부채관리를 위한 정보와, 및/또는 재무상태의 예측 및 그 흐름에 대한 분석과 관리를 위한 정보를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인 재무관리방법.
- 제 27항에 있어서, 상기 PFM 서비스를 위한 생활 설계 정보는,1일, 1주일, 1개월 단위의 각 기간별 일정 수립 및 피드백 관리를 위한 일정관리정보와, 및/또는 주어진 일정들을 사전에 예약하여 이들 정보들을 보관하고 이-메일이나 호출기 또는 이동통신망을 통하여 알려주고 관리하는 예약관리정보와, 및/또는 생활형태(진취/보수 또는 적극/소극 또는 고수익/저수익 또는 고위험/안전형 등)에 따른 재무관리 연계정보와, 연령(10대/20대/30대/…)에 따라 각각의 나이에 필요한 재무관리정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인 재무관리방법.
- 제 27항에 있어서, 상기 PFM 서비스를 위한 투자 및 예산관리정보는,투자항목 및 그에 대한 조언 및 분석정보와, 및/또는 예산수립 및 그에 대한 집행 관리정보와, 및/또는 예산에 관한 비교분석 및 그에 대한 피드백정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법.
- 제 27항에 있어서, 상기 PFM 서비스를 위한 세금 및 공과금 분석정보는,은행을 통해 납부되는 제세공과금 관리 정보와, 및/또는 금융종합과세 관리정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법.
- 제 27항에 있어서, 상기 PFM 서비스를 위한 자산 및 부채 관리정보는,현금예금/적금/신탁자산/증권자산/부동산 및 담보에 의한 자산/보증자산/보험자산 등의 은행 예치 자산 및 은행 부채 관리 및 분석을 위한 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인 재무관리방법.
- 인터넷 상에 연결된 다수의 사용자들에게 인터넷 금융 서비스 및/또는 개인재무관리(Personal Financial Management) 서비스 안내를 위한 홈페이지를 제공하여, 상기 홈페이지에 로그온 된 웹브라우저로부터 인터넷 금융 서비스 및/또는 재무관리를 원하는 정당한 고객의 가입자번호 및 가입자 비밀번호와 계좌번호가 등록되면, 상기 가입자 번호와 상기 등록 계좌에 대한 호스트 거래내역으로 PFM 사용자 프로파일을 생성 및 축적하고,상기 생성 및 축적된 PFM 사용자 프로파일의 호스트 거래내역을 고객이 원하는 PFM 서비스 항목에 따라 분석 및 가공하여 PFM 서비스 정보를 생성하고, 상기 생성된 PFM 서비스 정보를 상기 인터넷 사이트를 통해 상기 웹브라우저로 전송하여, 해당 사용자 단말기를 통해 저장 및/또는 분석 가능하게 하는 인터넷 금융 서비스 및/또는 재무관리 어플리케이션을 지원하는 것을 특징으로 하는 웹서버.
- 제 32항에 있어서, 상기 인터넷 금융 서비스 및/또는 재무관리 어플리케이션은,상기 PFM 서비스 정보를 가입자의 의도에 따라 변형시킬 수 있는 편집 안내 정보를 함께 상기 웹브라우저로 디스플레이하여, 상기 PFM 서비스 정보에 가입자가 원하는 정보를 삽입 및/또는 수정하여 보관하고 관리하게 하는 것을 특징으로 하는 웹서버.
- 제 33항에 있어서, 상기 인터넷 금융 서비스 및/또는 재무관리 어플리케이션은,상기 입력되는 가입자 번호와 가입자 비밀번호가 올바른 정당한 이용자에 대해서는 새로 등록할 계좌 또는 기등록된 계좌 중에서 금융 서비스를 원하는 계좌를 지정하거나, 및/또는 기등록된 계좌중의 하나를 삭제할 수 있는 권한을 부여하고, 사용자가 원하는 계좌정보(계좌번호와 그 계좌의 비밀번호)가 입력되면, 그 일치여부를 확인하여 PFM 사용자 프로파일을 생성 및 축적하는 것을 특징으로 하는 웹서버.
- 제 33항에 있어서, 상기 인터넷 금융 서비스 및/또는 재무관리 어플리케이션은,상기 PFM 사용자 프로파일에 축적된 해당 계좌의 호스트 거래내역 데이터를 암호화하여 전송하는 것을 특징으로 하는 웹서버.
- 제 33항에 있어서, 상기 인터넷 금융 서비스 및/또는 재무관리 어플리케이션은,상기 웹브라우저로 전송되는 호스트 거래내역 데이터를 체크하여, 그 전송 횟수에 따라 선별적으로 상기 호스트 거래내역 데이터를 사용자 단말기에 저장하는 것을 특징으로 하는 웹서버.
- 제 33항에 있어서, 상기 인터넷 금융 서비스 및/또는 재무관리 어플리케이션은,상기 웹브라우저로 전송되는 호스트 거래내역 데이터의 전송 회수를 체크하여, 최초 1회 전송인 경우, 사용자 단말기에 인터넷 금융 서비스 전용 디렉토리를 생성하여 전송하고;이후 2회부터는 최근 전송내역과 비교하여 추가내역만을 기생성된 상기 인터넷 금융 서비스 전용 디렉토리에 전송하는 것을 특징으로 하는 웹서버.
- 제 33항에 있어서, 상기 인터넷 금융 서비스 및/또는 재무관리 어플리케이션은,상기 고객 데이터 베이스에 축적된 해당 계좌의 거래내역 데이터를 분석하여 그래픽 데이터를 형성하고, 그것을 암호화하여 제공하는 것을 특징으로 하는 웹서버.
- 제 33항에 있어서, 상기 인터넷 금융 서비스 및/또는 재무관리 어플리케이션에서 제공하는 PFM 서비스 정보는,PFM 클라이언트 프로파일 관리 및 조회 정보와; 및/또는 재무관리를 원하는/중지하는 계좌 등록/삭제를 위한 거래 유형별 항목 관리 및 조회 정보와; 및/또는 계좌별 거래내역 조회정보와; 및/또는 온라인 거래 사항이 계속 반영된 계좌별 거래내역 갱신과 그에 따른 잔고 조회정보와; 및/또는 월별 수입(입금)/지출(지급)내역 조회정보와; 및/또는 수입/지출 항목별 구성비율 조회정보와; 및/또는 수입/지출 항목별 변화내역 조회정보와; 및/또는 월별/일자별 지출계획 관리와 조회정보와; 및/또는 미래현금 예측자료 관리와 조회 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 웹서버.
- 제 39항에 있어서, 상기 PFM 서비스 정보는,상기 PFM 사용 계좌로부터 자동 이체 출금 및/또는 예약 이체 출금되는 내용을 알리기 위한 출금날짜와 출금액과 출금대상주소, 및/또는 경보방식과, 및/또는 상기 등록계좌의 잔고부족을 알리기 위한 경보정보를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 웹서버.
- 제 39항에 있어서, 상기 PFM 서비스 정보는,가입자의 생활설계를 위한 정보와, 및/또는 투자 및 예산관리를 위한 정보와, 및/또는 세금 및 공과금 분석을 위한 정보와, 및/또는 자산 및 부채관리를 위한 정보와, 및/또는 재무상태의 예측 및 그 흐름에 대한 분석과 관리를 위한 정보를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 웹서버.
- 제 41항에 있어서, 상기 PFM 서비스를 위한 생활 설계 정보는,1일, 1주일, 1개월 단위의 각 기간별 일정 수립 및 피드백 관리를 위한 일정관리정보와, 및/또는 주어진 일정들을 사전에 예약하여 이들 정보들을 보관하고 이-메일이나 호출기 또는 이동통신망을 통하여 알려주고 관리하는 예약관리정보와, 및/또는 생활형태(진취/보수 또는 적극/소극 또는 고수익/저수익 또는 고위험/안전형 등)에 따른 재무관리 연계정보와, 연령(10대/20대/30대/…)에 따라 각각의 나이에 필요한 재무관리정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 웹서버.
- 제 41항에 있어서, 상기 PFM 서비스를 위한 투자 및 예산관리정보는,투자항목 및 그에 대한 조언 및 분석정보와, 및/또는 예산수립 및 그에 대한 집행 관리정보와, 및/또는 예산에 관한 비교분석 및 그에 대한 피드백정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 웹서버.
- 제 41항에 있어서, 상기 PFM 서비스를 위한 세금 및 공과금 분석정보는,은행을 통해 납부되는 제세공과금 관리 정보와, 및/또는 금융종합과세 관리정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 웹서버.
- 제 41항에 있어서, 상기 PFM 서비스를 위한 자산 및 부채 관리정보는,현금예금/적금/신탁자산/증권자산/부동산 및 담보에 의한 자산/보증자산/보험자산 등의 은행 예치 자산 및 은행 부채 관리 및 분석을 위한 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 웹서버.
- 인터넷에 정보를 제공하는 다수의 정보 제공자들로부터 사용자가 요구하는 정보를 가져와서 다양한 형태로 디스플레이하는 인터넷 전용 웹브라우저를 탑재한 사용자 단말기와, 상기 웹브라우저로부터의 인터넷 접속요청에 따라 인터넷 뱅킹 가입자 식별정보를 받아들일 수 있는 홈페이지를 상기 웹브라우저로 전송하는 웹서버와, 상기 웹브라우저와 상기 웹서버를 물리적으로 연결하는 인터넷 연결수단을 포함하는 인터넷 뱅킹 시스템에서의 고객정보를 관리하는 방법에 관한 컴퓨터 프로그램 소스를 기록하거나 저장할 수 있는 기록매체에 있어서,상기 홈페이지에 금융 서비스 및 개인재무관리(Personal Financial Management) 안내를 위한 메시지를 삽입하여 상기 웹브라우저를 통해 디스플레이하고, 상기 홈페이지 상으로 입력되는 가입자 식별정보를 검색하여 기등록된 정당한 인터넷 뱅킹 가입자인지를 판단하는 제 1프로세스;상기 판단 결과, 기등록된 정당한 가입자에 대해서는 상기 웹브라우저를 통해 인터넷 금융 서비스 및 재무관리할 계좌정보를 입력받아, 상기 가입자정보와 계좌정보에 대한 호스트 거래내역으로 PFM 사용자 프로파일을 생성 및 축적하는 제 2프로세스;상기 웹브라우저를 통해 가입자가 요청하는 PFM 서비스 항목에 따른 해당 정보를 지원하기 위해 상기 PFM 사용자 프로파일의 해당 계좌에 대한 거래내역 데이터를 분석하고 가공하여 PFM 서비스 정보를 생성하고, 상기 생성된 PFM 서비스정보를 자바 애플릿과 함께 상기 웹브라우저로 전송하는 제 3프로세스를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법에 관한 컴퓨터 프로그램 소스를 저장한 기록매체.
- 제 46항에 있어서, 상기 웹브라우저로 전송되는 PFM 서비스 정보는 그 전송 횟수에 따라 선별하여 사용자 단말기에 기록하는 제 4프로세스를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법에 관한 컴퓨터 프로그램 소스를 저장한 기록매체.
- 제 47항에 있어서, 상기 제 4프로세스는,상기 웹브라우저로 전송되는 PFM 서비스 정보의 전송 회수를 체크하는 프로세스와;상기 최초 1회 전송인 경우, 사용자 단말기에 인터넷 금융 서비스 전용 디렉토리를 생성하여 기록하는 프로세스와;이후 2회부터는 최근 전송내역과 비교하여 추가내역만을 기생성된 상기 인터넷 금융 서비스 전용 디렉토리에 기록하는 프로세스를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법에 관한 컴퓨터 프로그램 소스를 저장한 기록매체.
- 제 47항에 있어서, 상기 제 4프로세스는,상기 사용자 단말기로 전송되는 PFM 서비스 정보를 가입자의 의도에 따라 변형시킬 수 있는 편집 안내 정보를 함께 디스플레이하고, 이를 지원하는 단계를 포함하여, 상기 PFM 서비스 정보에 가입자가 원하는 정보를 삽입 및/또는 수정하여 보관하고 관리할 수 있게 한 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법에 관한 컴퓨터 프로그램 소스를 저장한 기록매체.
- 제 46항 또는 제 47항에 있어서, 상기 제 1프로세스는,상기 웹브라우저로부터의 인터넷 접속요청에 의해 임의의 이용자와의 접속(로그온)이 이루어지면, 인터넷 뱅킹을 사용할 수 있도록 금융기관으로부터 미리 부여된 인터넷 뱅킹 가입자 번호와 가입자가 임의로 설정 및 등록하는 가입자 비밀번호를 각각 입력받아, 그 일치여부를 확인하여 정당한 이용자인지를 판단하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법에 관한 컴퓨터 프로그램 소스를 저장한 기록매체.
- 제 46항 또는 제 47항에 있어서, 상기 제 2프로세스는,상기 판단 결과, 정당한 이용자에 대해서는 기등록된 계좌 중에서 인터넷 금융 서비스를 원하는 계좌를 지정하거나, 및/또는 기등록된 계좌중의 하나를 삭제할 수 있는 권한을 부여하고, 사용자가 원하는 계좌정보(계좌번호와 그 계좌의 비밀번호)가 입력되면 그 일치여부 판단 결과에 따라 인터넷 사이트를 통해 PFM 서비스할 PFM 사용자 프로파일을 생성 및 축적하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법에 관한 컴퓨터 프로그램 소스를 저장한 기록매체.
- 제 46항 또는 제 47항에 있어서, 상기 제 3프로세스는,가입자 정보를 보호하기 위해, 상기 호스트 컴퓨터에 데이터 베이스로 구축된 PFM 사용자 프로파일의 해당 계좌의 거래내역 데이터를 암호화하여 전송하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법에 관한 컴퓨터 프로그램 소스를 저장한 기록매체.
- 제 46항 또는 제 47항에 있어서, 상기 PFM 서비스 정보는,PFM 클라이언트 프로파일 관리와 조회정보; 및/또는 재무관리를 원하는/중지하는 계좌 등록/삭제를 위한 거래 유형별 항목관리와 조회정보; 및/또는 계좌별 거래내역 조회정보; 및/또는 온라인 거래 사항이 계속 반영된 계좌별 거래내역 갱신과 그에 따른 잔고 조회정보; 및/또는 월별 수입(입금)/지출(지급)내역 조회정보; 및/또는 수입/지출 항목별 구성비율 조회정보; 및/또는 수입/지출 항목별 변화내역 조회정보; 및/또는 월별/일자별 지출계획 관리와 조회정보; 및/또는 미래현금 예측자료 관리와 조회정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법에 관한 컴퓨터 프로그램 소스를 저장한 기록매체.
- 제 53항에 있어서, 상기 PFM 서비스 정보는,상기 PFM 사용 계좌로부터 자동 이체 출금 및/또는 예약 이체 출금되는 내용을 알리기 위한 출금날짜와 출금액과 출금대상주소, 및/또는 경보방식과, 및/또는 상기 등록계좌의 잔고부족을 알리기 위한 경보정보를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법에 관한 컴퓨터 프로그램 소스를 저장한 기록매체.
- 제 46항 또는 제 47항에 있어서, 상기 PFM 서비스 정보는,가입자의 생활설계를 위한 정보와, 및/또는 투자 및 예산관리를 위한 정보와, 및/또는 세금 및 공과금 분석을 위한 정보와, 및/또는 자산 및 부채관리를 위한 정보와, 및/또는 재무상태의 예측 및 그 흐름에 대한 분석과 관리를 위한 정보를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인 재무관리방법에 관한 컴퓨터 프로그램 소스를 저장한 기록매체.
- 제 55항에 있어서, 상기 PFM 서비스를 위한 생활 설계 정보는,1일, 1주일, 1개월 단위의 각 기간별 일정 수립 및 피드백 관리를 위한 일정관리정보와, 및/또는 주어진 일정들을 사전에 예약하여 이들 정보들을 보관하고 이-메일이나 호출기 또는 이동통신망을 통하여 알려주고 관리하는 예약관리정보와, 및/또는 생활형태(진취/보수 또는 적극/소극 또는 고수익/저수익 또는 고위험/안전형 등)에 따른 재무관리 연계정보와, 연령(10대/20대/30대/…)에 따라 각각의 나이에 필요한 재무관리정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인 재무관리방법에 관한 컴퓨터 프로그램 소스를 저장한 기록매체.
- 제 55항에 있어서, 상기 PFM 서비스를 위한 투자 및 예산관리정보는,투자항목 및 그에 대한 조언 및 분석정보와, 및/또는 예산수립 및 그에 대한 집행 관리정보와, 및/또는 예산에 관한 비교분석 및 그에 대한 피드백정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법에 관한 컴퓨터 프로그램 소스를 저장한 기록매체.
- 제 55항에 있어서, 상기 PFM 서비스를 위한 세금 및 공과금 분석정보는,은행을 통해 납부되는 제세공과금 관리 정보와, 및/또는 금융종합과세 관리정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인재무관리방법에 관한 컴퓨터 프로그램 소스를 저장한 기록매체.
- 제 55항에 있어서, 상기 PFM 서비스를 위한 자산 및 부채 관리정보는,현금예금/적금/신탁자산/증권자산/부동산 및 담보에 의한 자산/보증자산/보험자산 등의 은행 예치 자산 및 은행 부채 관리 및 분석을 위한 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 뱅킹을 이용한 개인 재무관리방법에 관한 컴퓨터 프로그램 소스를 저장한 기록매체.
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