KR20120070205A - 전자 가계부 서비스를 제공하는 금융 거래 시스템 및 가계부 시스템의 동작방법 - Google Patents

전자 가계부 서비스를 제공하는 금융 거래 시스템 및 가계부 시스템의 동작방법 Download PDF

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Abstract

전자 가계부 서비스를 제공하는 금융 거래 시스템 및 가계부 시스템의 동작방법이 제공된다. 상기 가계부 시스템의 동작방법의 일예에 따르면, 입출식 예금 계좌와 가계부 시스템을 연동하는 단계와, 상기 입출식 예금 계좌를 조회하여 자산 총액을 산출하는 단계와, 거래 내역을 수신하는 단계와, 거래 내역에 따라 가계부의 수입 및 지출 금액 항목을 갱신하는 단계와, 상기 거래 내역 각각에 대하여 수신된 가맹점 코드를 확인하는 단계 및 상기 가맹점 코드를 확인한 결과에 따라, 상기 수입 및 지출 금액 항목 각각에 대하여 가맹점 코드에 대응하는 내역 정보를 등록하거나 상기 가맹점 코드에 무관하게 기 설정되는 내역 정보를 등록하는 단계를 구비하는 것을 특징으로 한다.

Description

전자 가계부 서비스를 제공하는 금융 거래 시스템 및 가계부 시스템의 동작방법{Financial Transaction System providing electronic housekeeping book service and Operating Method thereof}
본 발명은 금융 거래 시스템 및 가계부 시스템의 동작방법에 관한 것으로서, 자세하게는 고객들의 입출금 통장과 전자 가계부를 연동하는 전자 가계부 서비스를 제공하는 금융 거래 시스템 및 가계부 시스템의 동작방법에 관한 것이다.
금융 기관을 방문하여 예금의 출금, 이체 등을 수행하는 일반적인 형태의 금융 거래 이외에도, 자동화 및 인터넷 기술이 발달하면서 자동화 기기를 이용한 금융 거래 및 인터넷 뱅킹을 통한 금융 거래가 널리 이용되고 있다. 이와 같은 금융 거래의 처리가 자동화됨에 따라 고객의 편의를 위한 각종 시스템이 개발되고 있으며, 나날이 경쟁이 늘어나는 은행들 사이에서 고객에 대한 편의성을 제공하는 것은 고객 확보 측면에서 매우 중요한 사안이다.
금융 거래에 있어서 가장 일반적인 종류로서 입출식 예금 계좌에 대한 입금 및 출금 거래가 있다. 입금의 경우 다양한 형태로 거래가 수행되며, 예컨대 급여 계좌로 급여가 입금되는 경우나 인터넷 뱅킹 등을 통한 자금 이체, 그리고 영업점을 방문하거나 자동화 기기(ATM 등)를 통한 입금 등의 거래 등이 있다. 또한 출금 거래로서, 영업점 방문 또는 자동화 기기를 통한 현금 인출, 인터넷 뱅킹 등을 통한 자금 이체, 그리고 입출식 예금 계좌에 연결된 각종 체크카드나 신용 카드의 사용 등이 있다.
고객의 경우 일반적으로 생활비 관리의 목적으로 입출식 예금 계좌를 이용하고 있으며, 또한 각 가계별로 수입 및 지출을 관리하고 적정한 가계를 운영하기 위하여 가계부를 작성하고 있다. 그러나, 매일 수차례에 걸쳐서 발생하게 되는 거래 각각을 기억하고 이를 모두 가계부에 수기로 작성하거나 단말기를 통해 직접 입력하는 것은 불편한 작업일 수 밖에 없다. 또한, 일반적인 가계부 작성의 경우 단지 수입과 지출을 목록화하여 기재하는 것에 불과하므로, 각 가계의 입출금과 관련된 전반적인 패턴을 분석하기 어려우며, 또한 가계의 수입 및 지출의 특성에 따른 적합한 형태의 투자방법 등에 관한 2차적인 정보를 얻을 수 없으므로 가계부 작성에 따른 효과에 한계가 발생하게 된다.
본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위한 것으로서, 전자 가계부를 제공하고, 고객의 입출식 예금 계좌와 전자 가계부를 연동함으로써, 가계부 작성에 따른 고객의 불편함 및 부정확함을 발생시키는 문제를 개선한 금융 거래 시스템 및 가계부 시스템의 동작방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.
상기와 같은 목적을 달성하기 위하여, 본 발명의 일실시예에 따른 가계부 시스템의 동작방법은, 입출식 예금 계좌와 가계부 시스템을 연동하는 단계와, 상기 입출식 예금 계좌를 조회하여 자산 총액을 산출하는 단계와, 거래 내역을 수신하는 단계와, 거래 내역에 따라 가계부의 수입 및 지출 금액 항목을 갱신하는 단계와, 상기 거래 내역 각각에 대하여 수신된 가맹점 코드를 확인하는 단계 및 상기 가맹점 코드를 확인한 결과에 따라, 상기 수입 및 지출 금액 항목 각각에 대하여 가맹점 코드에 대응하는 내역 정보를 등록하거나 상기 가맹점 코드에 무관하게 기 설정되는 내역 정보를 등록하는 단계를 구비하는 것을 특징으로 한다.
한편, 본 발명의 일실시예에 따른 전자 가계부 서비스를 제공하는 금융 거래 시스템은, 시스템 전반을 제어하는 시스템 제어부와, 고객에 관련된 각종 금융 거래 및/또는 카드 거래 등의 정보를 수신하는 입출력부 및 상기 고객의 입출식 예금 계좌와 전자 가계부를 연동하여 상기 고객에 대한 전자 가계부 작성을 관리하는 계좌 연동 가계부 관리부를 구비하고, 상기 계좌 연동 가계부 관리부는, 고객의 해당 금융 기관에 개설된 하나 이상의 입출식 예금 계좌를 조회하여 조회 결과를 발생하는 입출금 계좌 조회부와, 상기 고객이 상기 입출식 예금 계좌에 연계된 각종 거래 내역을 수신하는 거래 내역 수신부와, 상기 거래 내역과 함께 수신되는 가맹점 코드를 확인하고, 상기 가맹점 코드 확인 결과를 제공하는 가맹점 코드 확인부 및 상기 입출식 예금 계좌의 조회 결과에 따라 상기 고객의 자산 총액을 산출하고, 상기 거래 내역 및 상기 가맹점 코드 확인 결과를 수신하여 가계부 정보를 업데이트하는 산출 및 업데이트부를 구비하는 것을 특징으로 한다.
상기한 바와 같은 본 발명의 전자 가계부 서비스를 제공하는 금융 거래 시스템 및 가계부 시스템의 동작방법에 따르면, 고객의 입출식 예금 계좌와 전자 가계부를 연동함으로써, 고객의 입출식 예금 계좌의 거래 내역을 바탕으로 자동으로 기록이 작성되는 전자 가계부 시스템을 제공함으로써 고객의 가계부 작성에 따른 불편함 및 부정확함을 해소할 수 있는 효과가 있다.
또한, 본 발명의 전자 가계부 서비스를 제공하는 금융 거래 시스템 및 가계부 시스템의 동작방법에 따르면, 급여 등과 같은 수입이나 신용카드 사용 등과 같은 지출을 해당 금융 기관의 입출식 예금 계좌로 연동하도록 유도할 수 있으므로 고객 확보 측면에서 유리한 효과가 발생하며, 또한 전자 가계부 시스템에 고객의 수입 및 지출 내역 패턴에 적합한 투자 등의 광고를 함께 제공함으로써 고객에 대한 서비스 향상 및 금융 기관의 홍보 효과를 향상시킬 수 있는 효과가 있다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 전자 가계부 서비스를 제공하는 금융 거래 시스템의 일 구현예를 나타내는 블록도이다.
도 2는 도 1의 계좌 연동 가계부 관리부의 구성의 일예를 자세하게 나타내는 블록도이다.
도 3은 도 2의 계좌 연동 가계부 관리부의 일 구현예를 나타내는 플로우차트이다.
도 4a,b는 본 발명의 일실시예에 따른 전자 가계부 시스템에 따른 출력 화면의 일예를 나타내는 도면이다.
본 발명과 본 발명의 동작상의 이점 및 본 발명의 실시에 의하여 달성되는 목적을 충분히 이해하기 위해서는 본 발명의 바람직한 실시 예를 예시하는 첨부 도면 및 도면에 기재된 내용을 참조하여야 한다.
이하, 첨부한 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시 예를 설명함으로써, 본 발명을 상세히 설명한다. 각 도면에 제시된 동일한 참조부호는 동일한 부재를 나타낸다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 전자 가계부 서비스를 제공하는 금융 거래 시스템의 일 구현예를 나타내는 블록도이다. 도 1에 도시된 바와 같이, 본 발명의 일실시예에 따른 상기 금융 거래 시스템(1000)은, 금융 기관 서버(1100) 및 외부 서버(1200)를 포함하여 이루어질수 있다. 또한, 금융 거래를 위하여 네트워크 망을 통하여 각종 단말기 및 자동화 기기들이 금융 기관 서버(1100)에 연결되며, 예컨대 도 1에 도시된 바와 같이 고객이 소유하는 모바일 단말기로서 금융 기관 서버(1100)에 접속 가능한 어플리케이션이 설치된 모바일 단말기(1310)나 인터넷 뱅킹 등을 사용하기 위한 고객 PC(1310) 등이 네트워크 망을 통해 금융 기관 서버(1100)에 연결될 수 있다. 금융 거래 시스템(1000)에 구비되는 각종 구성들이 인터넷을 통해 서로 연결되는 경우에는 상기 네트워크 망은 인터넷 망일 수 있다. 외부 서버(1200)는 금융 거래나 체크카드, 신용 카드 등의 카드 거래를 수행하는 기관에서 제공하는 서버일 수 있다. 예컨대, 상기 외부 서버(1200)는 다른 금융 기관에서 제공하는 서버일 수 있으며, 또는 체크 카드나 신용 카드 서비스를 제공하는 기관의 서버일 수 있다.
금융 기관 서버(1100)는 입출력부(1110), 시스템 제어부(1120), 금융거래 처리부(1130), 데이터베이스부(1140), 계좌 연동 가계부 관리부(1150) 및 CRM 시스템(1160)을 포함할 수 있다. 입출력부(1110)는 고객의 모바일 단말기나 PC 등을 통해 입력되는 각종 금융 거래 요청, 고객 및 금융 거래의 정보를 수신하거나, 외부 서버(1200)로부터 해당 고객에 관련된 각종 금융 거래, 카드 거래 등의 정보를 수신한다. 또한 입출력부(1110)는 고객이 모바일 단말기나 PC 등을 통해 거래 요청의 입력이나 거래 처리 결과 등을 확인할 수 있도록 화면을 제공한다. 또한, 시스템 제어부(1120)는 금융 기관 서버(1100)의 전반적인 동작을 제어하며, 금융거래 처리부(1130)는 고객의 계좌와 관계된 각종 금융 거래를 처리한다.
데이터베이스부(1140)에는 다수의 고객들에 대한 정보나 상기 고객들의 계좌 정보 등이 저장된다. 또한, CRM(Customer Relationship Management) 시스템(1160)은 고객 관계 관리 시스템으로서, 고객과의 관계를 관리하고 고객을 확보하기 위하여 다양한 정보를 분석하고 저장하기 위한 시스템이 금융 기관 서버(1100)에 구비될 수 있다.
한편, 본 발명의 일실시예에 따라 금융 기관 서버(1100)는 입출식 예금 계좌와 전자 가계부를 연동하며, 연동 가계부 관리부(1150)는 상기와 같은 입출식 예금 계좌와 전자 가계부가 연동된 시스템 전반을 관리한다. 상기 연동 가계부 관리부(1150)의 동작을 도 1 및 도 2를 참조하여 설명하면 다음과 같다.
도 2는 도 1의 계좌 연동 가계부 관리부의 구성의 일예를 자세하게 나타내는 블록도이다. 도 2에 도시된 바와 같이, 먼저 고객의 입출식 예금 계좌와 가계부 시스템을 서로 연동시킨다(S11). 도시되지는 않았으나, 상기 연동을 시킴에 있어서 이는 고객의 사전 등록 요청에 의해 이루어질 수 있다. 상기와 같은 고객의 전자 가계부 시스템 사용 및 연동 정보는 데이터베이스부(1140)에 저장될 수 있다.
입출식 예금 계좌와 가계부 시스템을 서로 연동함에 따라, 해당 금융 기관에 개설된 입출식 예금 계좌를 조회한다(S12). 고객은 해당 금융 기관에 다수 개의 입출식 예금 계좌를 개설할 수 있으며, 이에 따라 상기 고객이 개설한 하나 이상의 입출식 예금 계좌를 조회한다. 또한 조회 결과에 따라 상기 고객의 자산 총액이 산출된다(S13). 자산 총액의 경우, 해당 금융 기관에 개설된 하나 이상의 입출식 예금 계좌로부터 현재 출금 가능한 전체 금액으로 산출될 수 있다. 예컨대, 고객이 해당 금융 기관에 두 개 이상의 입출식 예금 계좌를 개설한 경우, 각각의 입출식 예금 계좌로부터 인출 가능한 금액들의 합산액을 상기 전체 금액으로 산출할 수 있다.
이후, 금융 거래 및 카드 거래 등이 발생하게 됨에 따라 고객에게 수입 및 지출이 발생하게 된다. 금융 거래는 입출식 예금 계좌에 관계된 각종 거래이다. 예컨대 상기 입출식 예금 계좌가 고객의 급여 계좌인 경우 주기적으로 급여가 입출식 예금 계좌에 입금되거나, 또한 각종 자금 이체나 영업점 및 자동화 기기를 통한 입금에 의하여 수입이 발생한다. 또한 지출의 경우 신용카드나 체크카드의 승인, 자금 이체, 현금 출금 등에 의하여 발생할 수 있다. 이와 같은 금융 거래나 카드 거래 등에 의하여 입출식 예금 계좌에 수입 및 지출이 발생할 수 있다.
상기와 같은 수입 및 지출을 발생시키는 신용카드나 체크카드의 거래 내역이 계좌 연동 가계부 관리부(1150)로 제공된다(S14). 계좌 연동 가계부 관리부(1150)는 상기 신용카드나 체크카드의 거래 내역을 수신함에 따라, 입출식 예금 계좌의 수입 및 지출 금액을 갱신한다(S15). 입출식 예금 계좌의 수입 및 지출 금액은 거래 발생시마다 갱신될 수 있다. 전자 가계부는 자산 총액과 수입 및 지출 항목란에 각각의 금액을 입력하며, 상기 수입 및 지출 항목은 소정의 기간 별로 관리될 수 있다. 예컨대, 현재 자산 총액 항목 란에 현재의 자산 총액이 기재되고, 수입 및 지출 내역은 월별로 집계되어 기재될 수 있다. 또한 수입 내역과 지출 내역은 각각 선택에 의하여 세분화되어 표시되며, 예컨대 수입 내역을 선택하면 월별 발생한 하나 이상의 수입 내역이 세분화되어 표시되며, 또한 지출 내역을 선택하면 월별 발생한 하나 이상의 지출 내역이 세분화되어 표시된다.
한편, 수입이나 지출 발생시, 어떠한 수입이나 지출이 발생하였는지를 나타내는 정보가 전자 가계부에 함께 기재되어야 한다. 계좌 연동 가계부 관리부(1150)는 수입이나 지출에 따른 금액 이외에도, 어떠한 가맹점에서 어떠한 수입이나 지출이 발생하였는지에 대한 정보도 함께 수신한다. 예컨대, 상기 입출식 예금 계좌에 관계된 이체 등의 금융 거래가 발생한 경우, 어떠한 계좌로 어느 정도의 금액이 이체되었는지나 어떠한 계좌로부터 어느 정도의 금액을 이체받았는지의 정보가 계좌 연동 가계부 관리부(1150)로 제공된다. 또한, 영업점이나 자동화 기기를 통하여 현금 입금이나 출금 등의 거래가 발생한 경우, 어느 영업점 또는 자동화 기기를 통해 어느 정도의 금액이 거래되었는지 정보가 연동 가계부 관리부(1150)로 제공된다. 연동 가계부 관리부(1150)는 상기와 같은 정보에 응답하여 수입 및 지출 금액을 갱신함과 동시에, 또한 각각의 수입 및 지출에 따른 내역 정보를 등록한다.
또한, 상기와 같은 금융 거래 이외에도 체크카드나 신용카드 거래가 발생될 수 있으며, 각각의 카드 거래시 수입 및 지출 금액을 갱신하는 동작과 각각의 수입 및 지출에 따른 내역 정보를 등록하는 동작이 수행된다. 고객이 사용하는 카드의 지출 금액이 상기 입출식 예금 계좌로부터 인출되는 경우, 고객의 카드의 사용 내역은 사용 발생시마다 또는 소정의 기간별(예컨대 1달 주기)로 금융 기관 서버(1100)로 제공된다. 또한 카드 사용 내역이 금융 기관 서버(1100)로 제공됨에 있어서, 사용 금액과 함께 가맹점 코드 정보 또한 금융 기관 서버(1100)로 제공된다. 가맹점 코드에 따르면 카드가 사용된 곳의 업종 및 명칭 등의 구분이 가능하므로, 상기 가맹점 코드를 참조함으로써 수입 및 지출에 따른 내역 정보의 확인이 가능한다.
이에 따라, 연동 가계부 관리부(1150)가 금융 거래나 카드 거래 내역을 수신하면 이와 함께 제공되는 가맹점 코드를 확인한다(S16). 상기 가맹점 코드는 카드 거래시 상기 카드가 사용된 가맹점에 관계된 정보일 수 있으며, 만약 인터넷 뱅킹, 영업점 및 자동화 기기에 따른 금융 거래 발생시에는 상기 가맹점 코드는 해당 영업점, 자동화 기기에 관계된 정보이거나 인터넷 뱅킹을 통해 서로 거래된 상대 계좌번호와 관계된 정보일 수 있다. 가맹점 코드는 금융 기관 서버(1100) 내에 기 등록되어 있어서 확인이 가능한 코드일 수 있으며, 또는 그 확인이 불가능한 코드일 수 있다.
상기 확인 결과에 따라 고객의 수입이나 지출이 발생된 내역 정보를 등록한다(S17). 예컨대, 고객이 소정의 가맹점에서 카드를 사용한 경우, 상기 카드의 사용 금액 및 가맹점 코드 정보는 금융 기관 서버(1100)로 제공된다. 연동 가계부 관리부(1150)는 상기 카드의 사용 금액 및 가맹점 코드 정보를 수신하고 카드의 사용 금액에 따라 수입 및 지출 금액을 갱신한다. 지출이 발생한 경우에는 지출 항목에 상기 카드의 사용 금액을 등록하며, 이에 따라 현재 자산 총액을 상기 카드의 사용금액을 감하여 갱신한다. 또한 가맹점 코드를 확인하고 인식하여 코드에 따른 내역 정보를 등록한다. 만약, 지출이 학원 등록비에 사용된 경우, 내역 정보를 등록함에 있어서 대 카테고리는 "교육"으로 등록하며 소 카테고리는 "학원 명칭"으로 등록할 수 있다.
반면에, 가맹점 코드가 자동으로 인식이 불가능한 경우에는, 카드의 사용 금액에 따라 수입 및 지출 금액을 갱신하는 반면에 내역 정보는 "기타"로 등록한다(S18). 특히, 상기 가맹점 코드가 인식되지 않은 항목에 대해서는 고객의 선택에 따라 내역 정보를 직접 수동으로 기입할 수 있도록 한다. 사용자가 수동 기입 메뉴를 선택하지 않은 경우에는, 해당 항목의 내역 정보를 "기타"로 유지한다. 반면에, 사용자가 수동 기입 메뉴를 선택한 경우에는, 사용자에 의해 지출 내역이 수동으로 기입되어 이의 정보를 수신하며(S20), 사용자에 의해 수동으로 기입된 정보가 해당 항목의 지출 내역으로 등록된다.
한편, 자산 총액, 수입 및 지출 금액 등이 갱신됨에 따라, 수입 및 지출과 관련된 통계를 산출하며, 상기 수입 및 지출내역, 그리고 산출된 통계를 고객에게 표시함에 있어서 추가의 정보(예컨대 링크 정보)를 더 표시한다(S21). 즉, 월간 수입 및 지출, 또는 분류별 통계를 수치화하여 나타내거나 월별 또는 주간별 꺾은 선 및 막대 그래프를 통하여 고객의 소비 형태를 나타낼 수 있다. 또한, CRM 시스템(1160)를 통하여 상기 고객과 해당 금융 기관 사이의 지속적인 관계를 분석한 정보를 참조하고, 고객의 상기 수입 및 지출내역, 그리고 산출된 통계를 참조하여 고객에게 유익한 정보를 제공할 수 있는 링크 정보를 추가로 표시하도록 한다. 이에 따르면, 고객의 소비 행태 및 자산 총액을 참조하여 고객에게 최적화된 투자 상품과 관련된 안내라든지 기타 다른 금융 상품 가입을 권유할 수 있으므로, 고객 맞춤의 유익한 정보를 제공함과 동시에 해당 금융 기관의 홍보 효과를 상승시킬 수 있다.
이와 함께, 전자 가계부를 통해 정리된 각종 수입 및 지출 내역들이 고객의 단말기를 통하여 업데이트되거나 또는 사용될 수 있도록, CSV 파일 등의 백업 기능을 사용하여 해당 가계부 정보의 백업 파일을 생성한다(S22). 또한, 이와 함께 상기 가계부 정보는 소정의 문서 파일로 변환될 수 있으며, 고객은 다운로드를 통하여 금융 기관 서버(1100)에서 제공하는 전자 가계부의 문서 파일을 자신의 단말기로 받을 수 있으며, 다운로드 받은 전자 가계부를 이용하여 추가의 기입, 삭제 등 필요한 작업을 수행할 수 있다.
도 3은 도 2의 계좌 연동 가계부 관리부의 일 구현예를 나타내는 플로우차트이다. 도 3에 도시된 바와 같이, 상기 계좌 연동 가계부 관리부(1150)는 입출금 계좌 조회부(1151), 거래 내역 수신부(1152), 수동 기입정보 수신부(1153), 가맹점 코드 확인부(1154), 산출 및 업데이트부(1155), 통계 산출부(1156), 파일 백업부(1157) 및 파일 연동부(1158)를 포함하여 이루어질 수 있다.
입출금 계좌 조회부(1151)는 고객의 해당 금융 기관에 개설된 하나 이상의 입출식 예금 계좌를 조회하고 그 결과를 산출 및 업데이트부(1155)로 제공한다. 산출 및 업데이트부(1155)는 상기 조회 결과를 참조하여 고객의 자산 총액을 산출한다. 자산 총액의 경우, 해당 금융 기관에 개설된 하나 이상의 입출식 예금 계좌로부터 현재 출금 가능한 전체 금액으로 산출될 수 있다.
거래 내역 수신부(1152)는 입출식 예금 계좌에 관련된 고객의 각종 거래 내역 정보를 수신한다. 예컨대, 고객은 상기 입출식 예금 계좌를 이용하여 입금 및 출금, 계좌 이체 등의 각종 금융 거래를 수행할 수 있으며, 또한 상기 입출식 예금 계좌에 연동된 각종 카드들을 사용하는 카드 거래를 수행할 수 있다. 상기 카드들로서, 신용 카드 및 체크 카드 등 각종 카드가 적용될 수 있으며, 각각의 카드 사용시마다 거래 대금과 관계된 정보 및 해당 가맹점의 코드 등의 정보가 거래 내역 수신부(1152)로 제공된다.
가맹점 코드 확인부(1154)는 상기 거래 내역에 포함하여 수신되는 가맹점 코드의 정보를 확인한다. 가맹점 코드를 확인한 결과 상기 수입 및 지출이 발생한 거래의 내역 정보가 확인되면, 산출 및 업데이트부(1155)는 상기 수입 및 지출 내역에 따라 전자 가계부의 수입 및 지출 항목을 갱신하며, 또한 각각의 항목에 대하여 수입 또는 지출 금액과 함께 그 내역 정보를 등록한다.
만약, 가맹점 코드를 통해 그 내역 정보를 확인할 수 없는 경우, 각각의 항목에 대하여 수입 또는 지출 금액이 표시되는 반면에 그 내역 정보는 "기타"로 등록된다. 이 경우 고객이 확인하는 화면에는 해당 항목란에 "수동 기입"의 메뉴가 나타나며, 고객이 상기 "수동 기입"의 메뉴를 선택하는 경우 고객이 직접 내역 정보를 입력할 수 있는 란이 나타난다. 이에 따라, 고객이 해당 란에 직접 내역 정보를 입력하면, 수동 기입정보 수신부(1153)는 고객이 입력한 내역 정보를 수신하고 이를 산출 및 업데이트부(1155)로 제공한다. 산출 및 업데이트부(1155)는 해당 수입 또는 지출 항목의 내역 정보를 고객이 직접 입력한 내역 정보로 업데이트한다.
한편, 상기와 같은 동작에 따라 고객의 자산 총액, 수입 및 지출 내역 등이 등록되면, 통계 산출부(1156)는 상기 등록된 정보들을 참조하여 통계를 산출한다. 상기하였던 바와 같이, 통계를 산출함에 의하여, 월간 수입 및 지출, 또는 분류별 통계를 수치화하여 나타내거나 월별 또는 주간별 꺾은 선 및 막대 그래프를 통하여 고객의 소비 형태를 나타낼 수 있다. 또한, 파일 백업부(1157)는 CSV 파일 등의 백업 기능을 사용하여 해당 가계부 정보를 백업할 수 있다.
한편, 파일 연동부(1158)는 고객으로부터 등록된 추가의 파일을 이용하여 계좌 연동 가계부 관리부(1150)가 상기 추가의 파일을 이용하여 전자 가계부를 작성할 수 있도록 한다. 예컨대, 고객의 수입 및 지출에 관련된 거래가 해당 금융 기관의 입출식 예금 계좌에 연동되지 않은 경우, 상기 거래가 수행되더라도 이에 대한 거래 금액이나 내역 정보 등이 금융 기관 서버(1100)로 제공되지 않을 수 있다. 이에 따라, 추가의 금융 거래나 카드 거래와 관련된 내역이 등록된 문서 파일(예컨대 액셀 파일)을 금융 기관 서버(1100)에 업로드하면, 파일 연동부(1158)는 업로드된 문서 파일을 상기 고객에 대해 기 작성된 전자 가계부와 연동시킨다. 연동 동작에 따라 상기 업로드된 문서 파일에 존재하는 각종 금융 거래나 카드 거래 내역은 산출 및 업데이트부(1155)로 제공되고, 산출 및 업데이트부(1155)는 이를 반영하여 전자 가계부를 업데이트한다.
도 4a,b는 본 발명의 일실시예에 따른 전자 가계부 시스템에 따른 출력 화면의 일예를 나타내는 도면이다. 도 4a에 도시된 바와 같이, 전자 가계부 시스템에 따라 고객의 자산 총액이나 수입 및 지출 내역 등이 자동으로 등록되어 고객의 단말기 화면에 표시된다. 예컨대, 고객의 자산 총액이 표시되며, 소정 기간 동안 상기 고객의 수입 및 지출 금액이 표시되고, 또한 소정의 기간 동안의 수입 및 지출의 차액분이 산출되어 표시된다.
상기 수입 및 지출 항목 각각은 넓은 카테고리의 항목으로서, 각각을 선택하면 해당 항목 각각에 대한 세부 내역 정보가 표시된다. 예컨대, 지출 항목을 선택하면 해당 기간 동안 전체 지출 항목의 정보가 상세히 표시된다. 도 4a에 도시된 바와 같이, 교육, 자금 이체, 현금 출금 등의 지출이 발생한 경우, 이의 사용 내역이 상세히 표시된다. 가맹점 코드가 확인된 경우에는, 해당 항목의 카테고리가 상기 가맹점 코드에 따라 특정한 분야(예컨대, 교육 분야)로 명시되며, 가맹점 코드가 확인되지 않은 경우에는 해당 항목의 카테고리가 "기타"로 등록된다. 또한, "기타"로 등록된 항목에 대해서는 고객이 직접 수동 기입을 통해 내역 정보를 등록할 수 있도록 메뉴가 추가로 표시된다.
도 4b는 카드 사용 내역을 확인할 수 있는 일 화면의 예를 나타낸다. 해당 금융 기관의 입출금 예금 계좌에 연계된 카드의 경우, 당일까지의 카드 사용 내역을 확인할 수 있다. 도 4b에 도시된 바와 같이, 사용자가 카드 사용 내역을 선택하면, 카드 사용에 따른 항목들이 표시되며, 예컨대 카드 별로 구분되어 카드의 사용 내역이 표시될 수 있다. 또한, 각각의 카드의 사용 내역을 표시함에 있어서, 결재 예정금액, 미결재금액, 할인 금액 및 전월 이용 실적 등의 정보가 함께 표시될 수 있다. 이에 따라, 각 카드 사용 형태의 정보를 구체적으로 표시함으로써, 고객이 안정된 소비 형태를 가질 수 있도록 유도함과 동시에, 할인 금액과 전월 이용 실적을 제공함에 따라 고객의 카드 이용을 유도할 수 있다. 또한, 도 4b에 도시된 바와 같이, 월간 수입 및 지출 또는 분류별 통계를 수치화하여 나타내거나 꺾은선 그래프 등의 통계 산출을 통하여 고객이 소비 형태를 용이하게 파악할 수 있도록 한다.
본 발명은 도면에 도시된 실시예를 참고로 설명되었으나 이는 예시적인 것에 불과하며, 본 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 다른 실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호 범위는 첨부된 특허청구범위의 기술적 사상에 의하여 정해져야 할 것이다.

Claims (6)

  1. 입출식 예금 계좌와 가계부 시스템을 연동하는 단계;
    상기 입출식 예금 계좌를 조회하여 자산 총액을 산출하는 단계;
    거래 내역을 수신하는 단계;
    거래 내역에 따라 가계부의 수입 및 지출 금액 항목을 갱신하는 단계;
    상기 거래 내역 각각에 대하여 수신된 가맹점 코드를 확인하는 단계; 및
    상기 가맹점 코드를 확인한 결과에 따라, 상기 수입 및 지출 금액 항목 각각에 대하여 가맹점 코드에 대응하는 내역 정보를 등록하거나 상기 가맹점 코드에 무관하게 기 설정되는 내역 정보를 등록하는 단계를 구비하는 것을 특징으로 하는 가계부 시스템의 동작방법.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 가맹점 코드를 통해 내역 정보가 확인되지 않는 경우,
    해당 항목에 대응하여 수동 기입을 수행할 것인지를 선택하는 단계;
    상기 수동 기입을 선택하는 경우 고객으로부터 기입된 내역 정보를 수신하는 단계; 및
    상기 고객으로부터 기입된 내역 정보를 해당 항목의 내역 정보로서 업데이트하는 단계를 더 구비하는 것을 특징으로 하는 가계부 시스템의 동작방법.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 자산 총액 산출 결과 및 상기 수입 및 지출 금액 항목을 갱신한 결과를 통해 얻어진 가계부 정보의 백업 파일을 생성하는 단계; 및
    상기 고객의 요청에 따라 상기 가계부 정보를 소정의 문서파일로 변환하여 제공하는 단계를 더 구비하는 것을 특징으로 하는 가계부 시스템의 동작방법.
  4. 제1항의 가계부 시스템의 동작방법을 수행하기 위한 프로그램 코드가 기록된 컴퓨터로 판독 가능한 저장매체.
  5. 시스템 전반을 제어하는 시스템 제어부;
    고객에 관련된 각종 금융 거래 및/또는 카드 거래 등의 정보를 수신하는 입출력부; 및
    상기 고객의 입출식 예금 계좌와 전자 가계부를 연동하여 상기 고객에 대한 전자 가계부 작성을 관리하는 계좌 연동 가계부 관리부를 구비하고,
    상기 계좌 연동 가계부 관리부는,
    고객의 해당 금융 기관에 개설된 하나 이상의 입출식 예금 계좌를 조회하여 조회 결과를 발생하는 입출금 계좌 조회부;
    상기 고객이 상기 입출식 예금 계좌에 연계된 각종 거래 내역을 수신하는 거래 내역 수신부;
    상기 거래 내역과 함께 수신되는 가맹점 코드를 확인하고, 상기 가맹점 코드 확인 결과를 제공하는 가맹점 코드 확인부; 및
    상기 입출식 예금 계좌의 조회 결과에 따라 상기 고객의 자산 총액을 산출하고, 상기 거래 내역 및 상기 가맹점 코드 확인 결과를 수신하여 가계부 정보를 업데이트하는 산출 및 업데이트부를 구비하는 것을 특징으로 하는 전자 가계부 서비스를 제공하는 금융 거래 시스템.
  6. 제1항에 있어서,
    상기 고객의 선택에 따라 거래 내역 항목에 관계된 내역 정보를 더 수신하는 수동 기입 정보 수신부를 더 구비하고,
    상기 산출 및 업데이트부는, 상기 가맹점 코드가 확인된 경우 해당 거래 내역 항목에 대하여 상기 확인된 가맹점 코드에 대응하는 내역 정보를 등록하고, 상기 가맹점 코드가 확인되지 않은 경우 해당 거래 내역 항목에 대하여 상기 가맹점 코드와 무관하게 기 설정된 내역 정보를 등록하거나 상기 고객에 의해 기입된 수동 기입 정보를 등록하는 것을 특징으로 하는 전자 가계부 서비스를 제공하는 금융 거래 시스템.
KR1020100131657A 2010-12-21 2010-12-21 전자 가계부 서비스를 제공하는 금융 거래 시스템 및 가계부 시스템의 동작방법 KR20120070205A (ko)

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* Cited by examiner, † Cited by third party
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KR20180097124A (ko) 2017-02-22 2018-08-30 왕인범 금융 거래 내역 통합 관리 시스템 및 이를 이용한 금융 거래 관리 방법
KR20220090276A (ko) * 2020-12-22 2022-06-29 박노선 은행거래내역 관리 시스템

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