JPS62128363A - カードシステム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】本公報は電子出願前の出願データであるた
め要約のデータは記録されません。

Description

【発明の詳細な説明】 （ａｌ技術分野 この発明は、金融機関に払い込んだ金額を記憶したＩＣ
カードで商品購入時等の支払いを行うＩＣカードシステ
ムに関する。

ｌｂ）発明の概要 この発明に係るＩＣカードシステムは、ＩＣカードに記
憶されている残高と取引データとに基づいて利息を計算
する手段をＩＣカード処理装置に設けたことによって、
金融機関にＩＣカードによる取引内容等が人力されてい
なくても、その端末装置であるＩＣカード処理装置と挿
入されたＩＣカードとの交信によって利息を計算するこ
とができる。また、ＩＣカード取引装置はこの利息を取
引時の支払いに充当することができる。これによって、
金融機関のセンタ等を介さずに端末装置のオフライン処
理によって利息計算とその利用を可能にしたものである
。

（Ｃ１発明の背景 現在、キャッシュレス取引の一環として商品１１Ｒ人笠
の所謂買物をＩＣカードで行うシステムが実験的に行わ
れている。

このシステムは、 顧客が金融機関に払い込んだ金額を、ＩＣカードの買物
残高記憶エリアに記憶する。この処理はＩＣカード処理
装置によって行われる。店舗において商品購入等をした
場合、その店舗に設置されているＩＣカード取引装置に
前記ＩＣカードを挿入し、買物残高記憶エリアに記憶さ
れている残高から購入した商品等の代金を差し引いて（
引き落として）支払いに代える。一般的に、ＩＣカード
取引装置には取引データ記憶装置としてフロンビイディ
スクが備えられており、店舗の係員はこの取引データを
記憶したフロッピィディスクを金融機関に持ち込んで、
取引金額に相当する現金を受領することができる。金融
機関は店舗からフロンビイディスクが持ら込まれたとき
、ＩＣカードによる取引データを受け取り、顧客が支払
いＩＣカードに書き込んだ金額を記１１ているファイル
（買物口座等）を更新する。

顧客が前記買物口座へ払い込んだ現金に対しても普通預
金と同様の利息が加算されるが、利息の計算には日単位
の残高のデータが無ければ計算することかできない。金
融機関における利息の計算は、一般的にセンタが一括し
て行うが、このセンタに前記データを入力するためには
、ＩＣカードの買物残高および取引データまたはこのＩ
Ｃカードを使用して買物等を行った全ての店舗の取引デ
ータが必要である。しかし、このようなデータの全てが
利息を計算すべき時（利息の計算は６箇月単位となって
いる。）までにセンタに入力されるとは限らず、また、
利息は残高と同様に利用出来なければ利息としての機能
を果たさないため、センタで利息を計算した場合にはＩ
Ｃカードにその利息を書き込む作業が必要であった。

（ｄｉ発明の目的 この発明は、上記現状およびＩＣカードには利息計算に
必要な全てのデータが記憶されていることに濫み、ＩＣ
カードを金融機関のＩＣカード処理装置に挿入したとき
データを読み取って利息を旧算でき、この利息を取引時
の支払いに充当できるＩＣカードシステムを提供するこ
とを目的とする。

（ｅ１発明の構成及び効果 この発明は、金融機関の口座に入金された金額で更新さ
れる買物残高記憶エリアおよび店舗等における取引毎に
その取引データを記憶する取引データエリアを有するＩ
Ｃカードと、前記金融機関に設置されこのＩＣカードを
受け入れて前記買物残高記憶エリアに前記金額の振り込
み等の処理を行うＩＣカード処理装置と、店舗等に設置
され前記ＩＣカードを受け入れて前記買物残高記憶エリ
アから取引金額を引き落とすとともに前記取引データエ
リアに取引データを書き込むＩＣカード取引装置とを有
するＩＣカードシステムにおいて、前記ＩＣカード処理
装置に、ＩＣカードに記憶されている前記買物残高記憶
エリアの残高と前記取引データとから利息を計算する利
息計算手段を設け、 前記ＩＣカード取引装置に、前記利息計算手段で計算さ
れた利息を支払いに充当する手段を設けたことを特徴と
する。

以上のように構成したことによって、この発明によれば
、 ＩＣカードをＩＣカード処理装置に挿入すれば、ＩＣカ
ード処理装置は、ＩＣカード内の買物残高および取引デ
ータを読みだして利息を計算することができる。これに
よって、金融機関のセンタに全ての取引データが人力さ
れなくても利息を計算することができ、センタで計算さ
れた利息をＩＣカードに再び記憶し直す手間も掛からな
い。また、この利息を記憶したＩＣカードで買物をすれ
ば、ＩＣカード取引処理装置は、利息を取引の支払い金
額に充当することができるため、利息の有効な利用を図
ることができる。

（ｆ）実施例 第１図はこの発明の実施例であるＩＣカードシステムの
構成を示す図である。ＩＣカード１はＩＣカード処理装
置である自動預金支払機（以下［ＡＴＭＪと言う。）２
に挿入されて買物残高記憶エリア（Ｍ２：第５図参照）
の残高更新等の処理を受ける。各店舗で商品を購入した
ときは、その店舗に設置されているＩＣカード取引装置
に挿入され、購入した商品の価格が前記買物残高記憶エ
リアから引き落とされる。このＩＣカード取引装置は前
記引き落とした金額即ち販売した商品の代金を記憶する
メモリ　（通常はフロッピィディスク）を有し、後日取
引金融機関でそのデータを読み出し、引落額に相当する
現金等を受け取る。

第２図は前記ＡＴＭの外観図である。装置前面の垂直操
作パネル面には前記ＩＣカードｌを挿入するためのＩＣ
カード挿入口２１．通帳挿入口２２及び預金口座のため
の磁気カード挿入口２３が設けられている。水平操作パ
ネル面には紙幣入出金ロ２４．ＣＲＴ２５．硬貨人出金
口２７が設けられている。ＣＲＴ２５はこの八ＴＭの機
能、操作手順等を案内する表示を行う外、顧客が押下す
べき人カキ−を表示する。このＣＲＴ２５の表面には透
明のタッチパネルスイッチ２６が設置されており、ＣＲ
Ｔ２５に表示される種々のキーの押下を検知する。

第３図は前記ＩＣカード１の構成を示す概略図である。

内部にはＣＰＵ１Ｏａ、メモリｆｏｂ　（第４図参照）
からなるマイクロコンピュータ１０が備えられている。

メモリ内には買物口座に預けられた金額を記憶する買物
残高記憶エリア等が設定されている（第５図参照）。カ
ード表面には前記マイクロコンピュータ１０の端子１１
及び預金口座の暗証番号、口座番号等を記録した磁気ス
トライプ１２が形成されている。ここで、預金口座とは
銀行等における普通預金口座を指すものとする。

第４図は上記ＩＣカード取引装置の外観図である。装置
前面にはＩＣカード挿入口４０．表示器４１および商品
の種別や金額を人力するキーボード４２が設置され、正
面下部にはフロンビイディスクデツキ４３が設置されて
いる。ＩＣカードを挿入し、取引データをキーボード４
２から入力すると、売上金額が挿入されたＩＣカードの
買物残高記憶エリアから引き落とされ、取引データがＩ
Ｃカードとフロッピィディスクとに記憶される。

第５図は前記ＡＴＭ２及びＩＣカード１の制御部のブロ
ック図である。ＡＴＭ２のＣＰＵ２８にはプログラム等
を記憶しているＲＯＭ２９．データ等を記憶するＲＡＭ
３０が接続されているとともにインターフェイス３１が
接続されている。インターフェイス３Ｉには前記ＣＲＴ
２５．タッチパネルスイッチ２６の外、ＩＣカード挿入
口２１に挿入されたＩＣカードとデータ等の交信を行う
ＩＣカードリーダ／ライタ３４２通帳挿入口２２に挿入
された通帳に取引内容を印字する通帳印字ｍ３５９紙幣
の入出金を処理する紙幣処理部３６、硬貨の入出金を処
理する硬貨処理部３７１通帳が挿入されないで取引が行
われたとき取引明細書を印刷する伝票処理部３８及びセ
ンタと交信するための通信処理部３９が接続されている
。

上述のようにｔＣカードリーダ／ライタ３４にはＩＣカ
ード挿入口２１に挿入されたＩＣカードｌが接続される
が、ＩＣカード１にはＣＰＵｌ０ａ　、＆　ヒメモリ１
０ｂからなるマイクロコンピュータＩＯが内蔵されてい
る。

第６図は前記ＩＣカードｌのメモリの部分構成図である
。エリアＭｌ　　（以下「エリアＭ　ｉ　Ｊを「Ｍ　ｉ
　Ｊと言う。）にはカードを識別するため取引銀行番号
、所有者の氏名、暗証番号等の固有データが記憶されて
いる。Ｍ２には後述の買物残高の利息起算日が記憶され
ている。Ｍ３は利息のうちまだ使用されていない金額が
記憶される利息利用可能額記憶エリアであり、Ｍ４は利
息のうち既に使用された金額が記憶される利息利用額記
憶エリアである。Ｍ５は買物残高記憶エリアである。Ｍ
６には買物残高記憶エリアが設定されている。このエリ
アには銀行で買物口座へ振り込んだ金額が記憶され、買
物毎に店舗のＩＣカードリーグ／うイタで買物の代金が
残高から引き落とされる。Ｍ６は前記買物毎にその買物
（取引）の内容を記憶するエリアである。このエリアは
１００の取引データ記憶エリアに分割されており、それ
ぞれの取引データ記ｔαエリアには買物をした店舗名、
商品等の代金が記憶される。取引毎にその取引内容がこ
の取引データ記憶エリアに記憶されてゆき、記憶エリア
が全て記憶済みになるとそれ以後の取引時においては古
い取引データを記憶している記憶エリアから順に最新の
取引データへ書き換えられてゆく。

第７回込）は上記ＡＴＭの制御部のメインルーチンを示
すフローチャートである。

遠隔監視装置の指示によって電源がオンされるとステッ
プｎｌ（以下、ステップｎｉを単にｎｉと言う。）で各
部の初期設定等の電源オン時処理が行われる。ｎ２で遠
隔監視装置から電源オフ指示の受信を判断し、受信しで
いればｎ１８の自己電源オフ処理動作へ進み、受信して
いなければ各動作部のスタンバイ等取引を開始するため
の前処理を行い（ｎ　３）　、ＣＲＴ２５に取扱可能な
取引種別を表示して所望の取引キーを押下するように促
す（ｎ４）。顧客が訪れて何れかの取引キーが押下され
たことを０５で判断すると、０６以下に進み、押下を判
断しなければｎ２に戻る。

ｎ６以下では押下された取引キーに対応する処理を行う
。即ち、ｎ６〜ｎｔｔで預金、支払い。

通帳記入、残高照会、振込及びＩＣカード残高更新のそ
れぞれの取引キー押下を判断し、その取引キーの押下を
判断すれば、それぞれ預金、支払い、通帳記入、残高照
会、振込及びＩＣカードの利息計算動作（ｎ１２〜ｎ１
７）へ進む。何れの取引キー押下も判断しなければｎ２
に戻る。

同図（Ｂ）は上記動作でＩＣカードの利息計算が選択さ
れときの動作を示すフローチャートである。

この動作が選択されると、先ずｎ２０でＩＣカード挿入
口２１のソレノイドをオンして開口するとともにＣＲＴ
２５にｒｃＣカード入を促す表示をする。ｎ２１でＩＣ
カード挿入口２１にＩＣカードが挿入されるまで待機し
、ＩＣカードが挿入されるとその【Ｃカードの買物残高
、取引データ等のカードデータを読み出す（ｎ　２２）
。次に読み出したカードデータから利息起算日を判定し
くｎ２３）、その利息起算日が６箇月よりも以前であれ
ばｎ２９へ進み、まだ６箇月を経過していなければｎ２
４に進む。

利息起算日から６箇月以内で動作がｎ２４に進んだ場合
は取引データ等から利息を計算し、その利息から既に利
用された利息利用額を差し引く　（ｎ２５）。差し引い
た残額を利息利用可能額記憶エリアに書き込み（ｎ２６
）、表示器に終了表示を行って（ｎ２７）、ＩＣカード
が抜き取られたことを判断すれば（ｎ２８）動作を終え
る。利息利用可能額を残高に加算しないのは、この預金
口座に対する利息が６箇月複利であるため、６箇月を経
過しない日に対する利息を残高に加算すると６箇月より
も短期間の複利計算になるためである。ずなわぢ、６箇
月を経過しなくても利息は利用できるが、その利息に対
して利息が付加されるのは６箇月以後とされている。

利息起算日から６箇月以上が経過しており動作がｎ２９
に進んだ場合は、ＩＣカードに記憶されていた利息起算
日から６箇月間の利息を取引データに基づいて計算しく
ｎ２９）、その利息から既に利用された利息利用額を差
し引＜（ｎ３０）。

差し引いた残額を買物残高に加算しくｎ３１）、利息利
用額および利息利用可能額を０に設定する（ｎ３２）。

利息の起算日から６箇月が経過しているため、その利息
は残高と同様に扱うことができる。そののち、利息起算
日をＩＣカードに最初に記憶されていた日付から６箇月
後に設定してｎ２３の動作に戻る。ｎ２３では新たに設
定された利息起算日が現在から６箇月以前であるか否か
を再度判断する。

第８図はＩＣカード取引装置の動作を示すフローチャー
トである。取引が発生すると、ｎ４０でＩＣカードの挿
入を要求し、ＩＣカードが挿入されるまでｎ４１で待機
する。ＩＣカードが挿入されると、固有情報、買物残高
、利息利用可能額等のカードデータを読みだしくｎ４２
）、固有情報からこのカードが有効カードであるか否か
を判断する（ｎ４３）。有効カードであればｎ４４に進
み、無効カードであればｎ５１で無効カードであるため
抜き取る旨の指示を表示し抜き取り待機動作であるｎ５
０に進む。

挿入されたＩＣカードが有効カードであれば、係員によ
って売上金額が入力される（ｎ　４４）。

ｎ４５で売上金額と買物残高とを比較し、残高が売上金
額以上であればｎ５２で買物残高から売上金額を差し引
いて更新し、買物残高が売上金額に足りなければｎ４６
に進んで買物残高に利息利用可能額を加算した額と売上
金額とを比較する。比較の結果買物残高と利息利用可能
額との合計が売上金額よりも大きければ買物残高を０円
にセントし、利息利用額に売上金額の買物残高での不足
分を記憶する（ｎ４７）。買物残高と利息利用可能額と
を合計しても売上金額に満たなかった場合には、残高不
足の表示をＣＲＴ２５に行ってｎ５０に進む。

買物残高または買物残高と利息利用可能額との合計で売
上金額を支払うことができた場合にはその取引データを
取引データ記憶エリア（Ｍ６）に記憶して（ｎ４８）、
取引処理が正常に終了した旨をＣＲＴ２５に表示して（
ｎ４９）、ｎ５０に進む。

第７図（Ｂｌに示す動作がこの発明の利息計算手段に対
応し、ｎ４６．ｎ４７がこの発明の「利息を支払に充当
する手段」に対応する。

以上のようにこのＩＣカードシステムによれば、買物口
座の残高に対する利息をＩＣカードをＡＴＭに挿入する
のみで計算することができ、計算された利息のうち利用
可能な額を利息利用可能額エリアに記憶することができ
る。このＩＣカードによる取引時に利息利用可能額を取
引に利用することができるため一１売上金額が買物残高
を上回るときには、この利息利用可能額を支払いに充当
することができる。

【図面の簡単な説明】

第１図はこの発明の実施例であるＩＣカードシステムの
構成を示す図、第２図は上記ＩＣカードシステムに使用
されるＡＴＭの外観図、第３図は上記ＩＣカードシステ
ムに使用されるＩＣカードの概略構成図、第４図は上記
ＩＣカードシステムに使用されるＩＣカード取引装置の
外観図、第５図は上記ＡＴＭ及びＩＣカードの制御部の
ブロック図、第６図は上記ＩＣカードのメモリの部分構
成図、第７図は前記ＡＴＶの制御部の動作を示すフロー
チャートであり、同図色）はメインルーチンを示し、同
図（ＢｌはＩＣカードの利息計算動（’Ｆを示す。第８
図は上記ＩＣカード取引装置にｔＣガードを挿入して取
引処理を行う時の動作を示すフローチャートである。 １−ＩＣカード、２−ＡＴＶ。 ４−ＩＣカード取引装置。

Claims (1)

【特許請求の範囲】
1. （１）　金融機関の口座に入金された金額で更新される
   買物残高記憶エリアおよび店舗等における取引毎にその
   取引データを記憶する取引データエリアを有するＩＣカ
   ードと、 前記金融機関に設置されこのＩＣカードを受け入れて前
   記買物残高記憶エリアに前記金額の振り込み等の処理を
   行うＩＣカード処理装置と、店舗等に設置され前記ＩＣ
   カードを受け入れて前記買物残高記憶エリアから取引金
   額を引き落とすとともに前記取引データエリアに取引デ
   ータを書き込むＩＣカード取引装置とを有するＩＣカー
   ドシステムにおいて、 前記ＩＣカード処理装置に、ＩＣカードに記憶されてい
   る前記買物残高記憶エリアの残高と前記取引データとか
   ら利息を計算する利息計算手段を設け、 前記ＩＣカード取引装置に、前記利息計算手段で計算さ
   れた利息を支払いに充当する手段を設けたことを特徴と
   するＩＣカードシステム。