JPH1125273A - 無人取引システム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 無人取引システムにおける顧客の識別におい
て、暗証番号よりも他人を排除できる確率が高く、どん
な場合でも顧客であれば口座にアクセスできる手段が求
められている。 【解決手段】 無人取引システムは、顧客を識別する手
段として、他人を排除する確率が高いアイリスデータを
用いる。しかも、アイリスデータを確実にセンタ側の記
憶部に記憶してから、カードを発行することにより、顧
客の識別に不適切なアイリスデータが登録されるのを未
然に防ぐ。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、例えば金融機関等
における口座開設の契約等の取引において、顧客が用い
る顧客端末装置と、顧客端末装置と通信網を介して接続
され、遠隔地にいるオペレータが顧客に適宜ガイダンス
を行いながら手続きを行うために用いるセンタ端末装置
とを備えた無人取引システムに関する。

【０００２】

【従来の技術】金融機関等において、顧客が金融機関に
口座を開設する場合には、顧客が金融機関の窓口に出向
いて、契約申込書等の記入や提出といった手続が必要に
なる。このような手続は、一般に金融機関の窓口で直接
案内係との対話によって処理される。これに対して、顧
客が記入した契約申込書等をイメージ読み取り装置を用
いて読み取って遠隔地のセンタに送り、申込手続等を進
める無人取引システムが登場した。このシステムでは、
センタに送られたイメージをオペレータのディスプレイ
に表示して確認し、記入事項に誤りがなければ身分証明
書等のイメージ等と共にファイルに保管し、顧客端末装
置側で契約書を発行する。申込書や顧客が署名をした契
約書は、顧客端末装置のポケット等に取り込む。その写
しが顧客に発行される。

【０００３】このようにして、顧客による申込手続等を
簡便にし、更に窓口係の負担を軽減するようなシステム
が提供されている。

【０００４】

【発明が解決しようとする課題】ところで、上記無人取
引システムは、顧客が顧客の口座にアクセスできるよう
にカードを発行する。その際に、４桁の暗証番号をホス
トコンピュータに登録する。この暗証番号は、顧客がカ
ードによって顧客の口座にアクセスする場合に、顧客本
人であることを識別するためのものである。しかしなが
ら、暗証番号は４桁のため、他人を排除できる確率は１
００００分の１に過ぎない。そのため、他人が顧客のカ
ードを入手した場合に、１００００分の１の確率で暗証
番号が一致する可能性がある。暗証番号が一致した場
合、他人は顧客の口座から現金を出金できる。このよう
な事象をできるだけ低減するために、他人を排除できる
確率がもっと高い識別手段が求められている。

【０００５】また、暗証番号は、顧客が忘れてしまった
場合には口座にアクセスできなくなる。そのため、どん
な場合でも顧客であれば口座にアクセスできる手段が求
められている。

【０００６】また、真正な顧客とは別人である人物が顧
客になりすまして、契約を行う場合がある。契約が成立
した場合、金融機関に損害を与えることになる。そのた
め、このような人物を見分ける手段が求められている。

【０００７】

【課題を解決するための手段】本発明は以上の点を解決
するため次の構成を採用する。 〈構成１〉帳票上に所定の事項を記入するための顧客端
末装置とこの顧客端末装置と通信網を介して接続された
センタ端末装置とを備え、前記顧客端末装置には、顧客
のアイリス周辺の画像を採取するアイリス光学部と、前
記アイリス光学部によって採取した顧客のアイリス周辺
の画像から個人個人を識別することが可能な特徴を抽出
して特定のコード情報に変換することによってアイリス
データを生成し、アイリスデータを前記センタ端末装置
に送信するアイリス制御部と、顧客にカードを発行する
カード発行部とが設けられ、前記センタ端末装置には顧
客のアイリスデータを登録する記憶部が設けられ、前記
顧客端末装置は、前記センタ端末装置が前記記憶部に顧
客のアイリスデータを登録した後に、カードを発行する
ことを特徴とする無人取引システム。

【０００８】〈説明〉無人取引システムは、顧客を識別
する手段として、他人を排除する確率が高いアイリスデ
ータを用いる。しかも、適正なアイリスデータを確実に
センタ端末装置の記憶部に記憶してから、カードを発行
することにより、不適切なアイリスデータが登録されて
契約が行われるのを未然に防ぐ。

【０００９】〈構成２〉帳票上に所定の事項を記入する
ための顧客端末装置とこの顧客端末装置と通信網を介し
て接続されたセンタ端末装置とホストコンピュータとを
備え、前記顧客端末装置には、顧客のアイリス周辺の画
像を採取するアイリス光学部と、前記アイリス光学部に
よって採取した顧客のアイリス周辺の画像から個人個人
を識別することが可能な特徴を抽出して特定のコード情
報に変換することによってアイリスデータを生成し、ア
イリスデータを前記センタ端末装置に送信するアイリス
制御部と、顧客にカードを発行するカード発行部とが設
けられ、前記ホストコンピュータには顧客のアイリスデ
ータを登録する記憶部が設けられ、前記顧客端末装置
は、前記センタ端末装置が前記ホストコンピュータの前
記記憶部に適正な顧客のアイリスデータを登録した後
に、カードを発行することを特徴とする無人取引システ
ム。

【００１０】〈説明〉無人取引システムは、顧客を識別
する手段として、他人を排除する確率が高いアイリスデ
ータを用いる。しかも、適正なアイリスデータを確実に
ホストコンピュータの記憶部に記憶してから、カードを
発行することにより、不適切なアイリスデータが登録さ
れて契約が行われるのを未然に防ぐ。

【００１１】〈構成３〉構成１または２において、前記
カードに設けられた記憶部にも顧客のアイリスデータを
登録して、前記カードを発行することを特徴とする無人
取引システム。

【００１２】〈説明〉カードにアイリスデータを登録す
ることによって、ホストコンピュータの記憶容量を増や
すことなく顧客の識別を行うことができる。また例えば
通信網に接続されていない端末装置であっても取引処理
が可能になる。

【００１３】〈構成４〉構成１または２または３におい
て、前記センタ端末装置は、顧客のアイリスデータによ
って顧客が契約可能な人物か否かを照会する手段が設け
られ、契約可能な人物である場合に契約手続きを行うこ
とを特徴とする無人取引システム。

【００１４】〈説明〉センタ端末装置は、顧客のアイリ
スデータによって顧客が契約可能な人物か否かを照会
し、契約可能な人物である場合に契約手続きを行いえ
る。

【００１５】

【発明の実施の形態】以下、本発明の実施の形態を具体
例を用いて説明する。

【００１６】〈具体例〉 〈概要〉図１は、本発明による無人取引システム全体の
説明図である。この図の説明をする前に、まず無人取引
システムの概要を説明する。

【００１７】図２は、無人取引システムの概要説明図で
ある。図に示すように、顧客端末装置１は通信網２を介
してセンタ端末装置３と接続されている。なお、このセ
ンタ端末装置３はその他の各種の通信網２＊を介して任
意の複数の顧客端末装置１＊と接続されている。こうし
て、顧客端末装置１を操作する顧客７は、センタ端末装
置３を操作するオペレータ８から適宜ガイダンスを受け
ながら契約申込書等の帳票の記入等を行う。また、オペ
レータ８は、通信網２や２＊を通じて、複数の顧客端末
装置１や１＊に対するガイダンスができる。

【００１８】このような無人取引システムにおいて、本
発明では、顧客を識別する手段として、他人を排除する
確率が高い（１０万分の１以上）アイリスデータを用
い、しかも、適正なアイリスデータを確実にセンタ側の
記憶部に記憶してから、カードを発行することにより、
不適切なアイリスデータが登録されて契約されるのを未
然に防ぐようにした。なお、不適切なアイリスデータと
は、採集時に何らかのアクシデントによって顧客の識別
率、すなわち他人を排除する確率が著しく低くなってし
まったデータや、真正な顧客とは別人である人物が顧客
になりすました状況で採取されたデータである。

【００１９】このような無人取引システム全体の構成を
示したのが図１である。図１において、１は顧客端末装
置、２は通信網、３はセンタ端末装置、４はホストコン
ピュータ、５は自動取引装置（以下、ＡＴＭという）、
６はアイリス認識装置である。なお、ホストコンピュー
タ４には、顧客の口座に関する情報（支店名や口座番
号、免許書等の身分証明書のデータ、アイリスデータ、
顧客の映像等）を記憶する記憶部４１が設けられてい
る。またＡＴＭ５には、顧客のカードを受け入れて、カ
ードから読み取った口座情報に基づいてホストコンピュ
ータ４の顧客の口座ファイルにアクセスするためのカー
ドリーダ５Ａが設けられている。またアイリス認識装置
６には、顧客のアイリス周辺の画像を採取するアイリス
光学部６Ａと、アイリス光学部６Ａによって採取した顧
客のアイリス周辺の画像から個人個人を識別することが
可能な特徴を抽出して特定のコード情報に変換すること
によってアイリスデータを生成するアイリス制御部６Ｂ
が設けられている。なお、図１において、アイリス認識
装置６は、顧客端末装置１やＡＴＭ５から独立した装置
として示されているが、図３に示すように、これらの装
置に内蔵することも可能である。

【００２０】〈装置の構成〉図３には、顧客端末装置の
斜視図を示す。この装置は、顧客が無人の状態で操作す
るために設計されたものである。装置の本体キャビネッ
ト１１の上側にはスピーカ１２、人物カメラ１３、近接
センサ１４及び手元カメラ１５が並べて配置されてい
る。スピーカ１２は、一連の操作案内及びオペレータか
らのガイダンス等が顧客に聞こえるようにするためのも
のである。人物カメラ１３は顧客の姿を映し撮るための
カメラで、その映像はセンタ端末装置に送られる。近接
センサ１４は顧客が接近してきた場合に、自動的に取引
作業を開始させるものである。アイリス光学部６Ａは顧
客のアイリス周辺の画像を採取するカメラである。手元
カメラ１５は顧客が契約申込書等の各種の帳票に記入し
たり、取引操作を行う場合に、その手元を映し出す広角
カメラである。その映像もセンタ端末に送られる。

【００２１】本体キャビネット１１の正面部分には表示
部１６、タッチパネル部１７、ハンドセット１８、マイ
ク１９、カード発行口２２、書類投入口２３及び書類取
り出し口２５が設けられている。表示部１６は顧客に対
するガイダンスその他を表示するためのディスプレイで
ある。タッチパネル部１７は表示部１６に表示された仮
想キーを押すと、その圧力を検出して所定の処理を行う
ためのものである。ハンドセット１８は、顧客がオペレ
ータの呼び出し等を行うために使用される電話機であ
る。マイク１９は顧客の声を受け入れてセンタ端末装置
等に送るためのものである。カード発行口２２は、契約
取引等が成立したとき、顧客に対してキャッシュカード
等を発行するためのものである。書類投入口２３は、契
約申込書や契約書等を受け入れて本体キャビネット１１
の図示しないポケットに取り込むためのものである。書
類取り出し口２５は顧客に提供する契約書の写し等を印
刷し排出する部分である。机面には帳票記入部２０が配
置され、帳票９の記入例が提示されたパネル２１が設け
られている。また、その右側にイメージ読み取り部２４
が設けられている。イメージ読み取り部２４は、丁度コ
ピー機のように蓋を開けて免許証等の身分証明書を乗
せ、そのイメージを読み取ってデータを保存し、あるい
はセンタ端末装置に送るための装置である。なお、実施
例に示す顧客端末装置１には、通帳を発行する機能が省
かれているが、このような機能を付加することも可能で
ある。

【００２２】図４には、顧客端末装置のブロック図を示
す。この装置は、制御部２８により制御される。図３に
示したイメージ読み取り部２４等によって読み取られた
イメージやその他の各種のデータは、記憶部２９に記憶
される。この制御部２８には、近接センサ１４、表示部
１６、タッチパネル部１７、カード発行部２２Ａ、プリ
ンタ部２５Ａ、イメージ読み取り部２４、スピーカ１
２、書類取込機構２３Ａ等が接続されている。カード発
行部２２Ａは、必要事項を磁気記憶部に記録するととも
に、顧客の氏名や口座情報等をエンボス加工したカード
を作成し、図３に示したカード発行口２２から排出処理
を行う部分である。プリンタ部２５Ａは、契約書等を印
刷して図３に示した書類取り出し口２５から排出する動
作を行う部分である。その他の部分は図３を用いて既に
説明した通りである。なお、顧客を撮影した映像や顧客
の声等をセンタ端末装置１に送るために、マルチメディ
ア通信制御部２６が設けられている。ここには人物カメ
ラ１３、手元カメラ１５及びマイク１９等が接続されて
いる。

【００２３】図５には、センタ端末装置の正面図を示
す。オペレータの操作するセンタ端末装置３にはこの図
に示すように、ディスプレイ３１、キーボード３２、マ
ウス３３等を備えたワークステーションと、カメラ３
４、ヘッドセット３５、マルチメディア通信装置３６、
プリンタ３７等が設けられている。カメラ３４はオペレ
ータの顔を映し撮り、これを顧客端末装置に表示させる
ためのものである。これによって、顧客とオペレータと
は互いに顔を見合わせながら、いわゆるテレビ電話形式
で話をすることができる。ヘッドセット３５はレシーバ
３５Ｂでオペレータが顧客の声を聞き、マイク３５Ａで
オペレータの声を入力するためのものである。マルチメ
ディア通信装置３６は、顧客端末装置１に設けられたも
のと同様、音声や画像を送受信するための装置である。
プリンタ３７は、オペレータが必要とする事項を印刷出
力するためのものである。

【００２４】図６には、センタ端末装置のブロック図を
示す。この装置は、制御部３８により制御されている。
この制御部３８には、ディスプレイ３１、キーボード３
２、マウス３３、プリンタ３７及びマルチメディア通信
装置３６が接続されている。また、マルチメディア通信
装置３６には、カメラ３４やヘッドセット３５が接続さ
れている。

【００２５】記憶部３９には顧客端末装置１との通信に
必要な各種のデータが記憶されている。

【００２６】〈手続の具体例〉図７に、申込手続のフロ
ーチャートを示す。この図は、顧客が契約申込等を行う
場合の手順を示している。まず、ステップＳ１におい
て、申込書を作成する。図８には、契約申込書のフォー
ム例説明図を示す。金融機関との所定の取引契約は、例
えばこの図に示すような形式の申込書４１によって行わ
れる。記入欄４２には各種の事項を記入するスペースが
設けられている。ここに顧客がペンを用いて所定事項を
記入する。申込書が完成すると、ステップＳ２におい
て、その申込書が顧客端末装置に投入される。図３に示
した本体キャビネット１１の書類投入口２３へこの申込
書が投入される。このとき、次のステップＳ３で、身分
証明書等のイメージ入力が行われる。これは免許証等を
図３に示したイメージ読み取り部２４にセットすること
によって行われる。そのイメージはセンタ端末装置に送
信され保管される。

【００２７】またこのとき、アイリス認識装置６はアイ
リス光学部６Ａとアイリス制御部６Ｂによって顧客のア
イリスデータを生成して、センタ端末装置３に送信す
る。すなわち、まずアイリス光学部６Ａによって顧客の
アイリス周辺の画像を採取する。

【００２８】次にアイリス制御部６Ｂによって顧客のア
イリス周辺の画像から個人個人を識別することが可能な
特徴を抽出して特定のコード情報に変換することによっ
てアイリスデータを生成する。そしてアイリスデータを
センタ端末装置３に送信する。センタ端末装置３は、顧
客のアイリスデータが適切なものか否かを判定する。

【００２９】適切か否かは、以下のようにして判定す
る。例えばアイリスデータが何らかのアクシデントによ
って正確に生成できなかったり、アイリス認識装置６か
らセンタ端末装置３に正確に送信できない場合がある。
そこで顧客のアイリスデータが顧客と他人とを十分に識
別できる形態になっているか否かを判定する。

【００３０】また真正な顧客とは別人である人物が顧客
になりすまして契約を行う場合がある。そこで、センタ
端末装置３はホストコンピュータ４や外部の機関（例え
ば警察等の公的機関）のホストコンピュータ（図示せ
ず）にアクセスする。これらには不審人物を示すブラッ
クリストが登録されており、このブラックリストに対し
て顧客のアイリスデータと照合して同様のアイリスデー
タを持った人物がいるか否かを調べる。

【００３１】同様のアイリスデータを持った人物がいる
場合には、センタ端末装置３はその人物に関する諸デー
タ（例えば顔写真や氏名、住所等のデータ）を読み出
す。センタ端末装置３を操作しているオペレータは、こ
れらのデータと、人物カメラ１３に写っている顧客の映
像や顧客から提示された免許書等に記載された事項に基
づいて真正な顧客とは別人である可能性がある人物か否
かを判定する。

【００３２】疑わしい人物である場合には、オペレータ
はセンタ端末装置３の記憶部３９またはホストコンピュ
ータ４の記憶部４Ａの契約不適切な人物を記録するファ
イルに顧客の諸データ（顧客の映像やアイリスデータ、
免許書のイメージ等）を記録するとともに、契約できな
い旨を顧客にマイク１９で知らせる。

【００３３】疑わしい人物でない場合には、オペレータ
はセンタ端末装置３の記憶部３９またはホストコンピュ
ータ４の記憶部４Ａの契約可能な人物を記録するファイ
ルに顧客のアイリスデータを登録する。

【００３４】ステップＳ４では、契約書が出力される。
図３に示す書類取り出し口２５からこの契約書が排出さ
れる。ステップＳ５では、その契約書にサインを行い、
記入した契約書は書類投入口２３から投入され（ステッ
プＳ６）、顧客端末装置に取り込まれる。また、契約書
の写しが書類取り出し口２５から発行される（ステップ
Ｓ７）。さらに、その後、カード発行口２２からキャッ
シュカードが発行される（ステップＳ８）。

【００３５】〈運用例〉上述のようにして発行されたカ
ードは、以下のようにして運用される。顧客が、図１に
示すＡＴＭ５のカードリーダ５Ａにカードを挿入する
と、ＡＴＭ１は、カードから顧客の口座番号等のデータ
を読み取りホストコンピュータ４に送信する。またこの
とき、ＡＴＭ１は、アイリス認識装置６によって顧客の
アイリスデータを取得しホストコンピュータ４に送信す
る。ホストコンピュータ４は顧客の口座にアクセスし、
その口座に対応づけられて登録されているアイリスデー
タとアイリス認識装置６によって取得した顧客のアイリ
スデータとを比較して、取引処理を行おうとしている者
が顧客自身か否かを判定する。顧客自身である場合に
は、ホストコンピュータ４は取引処理を受け付ける。顧
客自身ではない場合には、ホストコンピュータ４は取引
処理を受け付けない。このようにして、顧客以外の者に
よる取引処理を排除することができる。

【００３６】なお、上記の運用において、顧客自身では
ない場合に、第３者が顧客から取引処理を依頼されてい
るときがある。このような状況にも対応できるように、
システムを以下のような構成にすることも可能である。
すなわち、顧客自身ではないときには、ＡＴＭ５から暗
証番号を入力させて、暗証番号が一致したら、ホストコ
ンピュータ４は、後日どのような人物が取引処理を行っ
たのかを証明できるようにアイリスデータを記録し、そ
の後に取引処理を受け付ける。このようにシステムを構
成することによって、顧客以外の者による取引処理に応
じつつ、後日、誰が取引処理を行ったのかが問われる状
況が発生したときにも対応できるように、セキュリティ
を高めたシステムを提供することができる。

【００３７】また、システムを常時暗証番号による顧客
の識別とアイリスによる顧客の識別とを行うように構成
することによって、暗証番号だけによる顧客の識別より
も他人を排除する確率を高くし、セキュリティーを高め
たシステムを提供することもできる。

【００３８】なお、カードがＩＣカードである場合に
は、カードにもアイリスデータを登録することができる
ので、例えばホストコンピュータ４にアイリスデータを
登録せずに、顧客の識別はカードに登録されたアイリス
データに基づいて行うようにすることができる。この場
合、ホストコンピュータ４の記憶容量を増やすことなく
顧客の識別を行うことができる。また例えば通信網に接
続されていない端末装置であっても取引処理が可能にな
る。

【００３９】

【発明の効果】本発明にかかる無人取引システムは、顧
客を識別する手段として、アイリスデータを用いるた
め、他人を排除する確率を高くすることができる。しか
も、適正なアイリスデータを確実にセンタ側の記憶部に
記憶してから、カードを発行しているため、不適切なア
イリスデータが登録されて契約が行われるのを未然に防
ぐことができる。

【００４０】またアイリスデータをカードに登録するよ
うにすれば、ホストコンピュータの記憶容量を増やすこ
となく顧客の識別を行うことができる。また例えば通信
網に接続されていない端末装置であっても取引処理が可
能になる。

【００４１】さらにセンタ端末装置は、顧客のアイリス
データによって顧客が契約可能な人物か否かを照会し、
契約可能な人物である場合に契約手続きを行いえる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明による無人取引システム全体の説明図で
ある。

【図２】無人取引システムの概要説明図である。

【図３】顧客端末装置の斜視図である。

【図４】顧客端末装置のブロック図である。

【図５】センタ端末装置の正面図である。

【図６】センタ端末装置のブロック図である。

【図７】申込手続のフローチャートである。

【図８】契約申込書のフォーム例説明図である。

【符号の説明】

１ 顧客端末装置 ２ 通信網 ３ センタ端末装置 ４ ホストコンピュータ ５ 自動取引装置 ６ アイリス認識装置

Claims (4)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 帳票上に所定の事項を記入するための顧
   客端末装置とこの顧客端末装置と通信網を介して接続さ
   れたセンタ端末装置とを備え、 前記顧客端末装置には、 顧客のアイリス周辺の画像を採取するアイリス光学部
   と、 前記アイリス光学部によって採取した顧客のアイリス周
   辺の画像から個人個人を識別することが可能な特徴を抽
   出して特定のコード情報に変換することによってアイリ
   スデータを生成し、アイリスデータを前記センタ端末装
   置に送信するアイリス制御部と、 顧客にカードを発行するカード発行部とが設けられ、 前記センタ端末装置には顧客のアイリスデータを登録す
   る記憶部が設けられ、 前記顧客端末装置は、前記センタ端末装置が前記記憶部
   に適正な顧客のアイリスデータを登録した後に、カード
   を発行することを特徴とする無人取引システム。
2. 【請求項２】 帳票上に所定の事項を記入するための顧
   客端末装置とこの顧客端末装置と通信網を介して接続さ
   れたセンタ端末装置とホストコンピュータとを備え、 前記顧客端末装置には、 顧客のアイリス周辺の画像を採取するアイリス光学部
   と、 前記アイリス光学部によって採取した顧客のアイリス周
   辺の画像から個人個人を識別することが可能な特徴を抽
   出して特定のコード情報に変換することによってアイリ
   スデータを生成し、アイリスデータを前記センタ端末装
   置に送信するアイリス制御部と、 顧客にカードを発行するカード発行部とが設けられ、 前記ホストコンピュータには顧客のアイリスデータを登
   録する記憶部が設けられ、 前記顧客端末装置は、前記センタ端末装置が前記ホスト
   コンピュータの前記記憶部に適正な顧客のアイリスデー
   タを登録した後に、カードを発行することを特徴とする
   無人取引システム。
3. 【請求項３】 請求項１または２において、 前記カードに設けられた記憶部に顧客のアイリスデータ
   を登録して、前記カードを発行することを特徴とする無
   人取引システム。
4. 【請求項４】 請求項１または２または３において、 前記センタ端末装置は、顧客のアイリスデータによって
   顧客が契約可能な人物か否かを照会する手段が設けら
   れ、契約可能な人物である場合に契約手続きを行うこと
   を特徴とする無人取引システム。